Lähes jokainen meistä turvautuu pankkilainaan jossain vaiheessa elämää
Harva meistä välttyy pankkilainan ottamiselta elämän jossain vaiheessa. Suurin osa ottaa asuntolainaa, autolainaa tai muuta pankkilainaa elämän investointeja varten tai yrityksen rakentamiseen.
Otimme vertailuun vakuudettomat pankkilainat. Vertailun tulokset on listattu alempana.
Vertailussa on mukana kahdeksan eri pankin tarjoamat vakuudettomat kulutusluotot. Näiden pankkilainojen lainasummat vaihtelevat 1000 eurosta 50000 euroon. Halutessasi voit vertailla muita lainavaihtoehtoja tästä.
Pankkien vakuudettomat lainat vertailussa
| Laina | Lainasumma | Korko | Avausmaksu | Tilinhoitomaksu | Maksuaika |
|---|---|---|---|---|---|
| Nordea Joustoluotto | 2000-50000 € | Euribor 3 kk + 8% | 125-300 € | 4,5 €/kk | 12-60 kk |
| OP Täsmäluotto | 1000-15000 € | Euribor 3 kk + 6,5% | 150 € | 5 €/kk | 3-72 kk |
| S-Pankki S-Laina | 5000-50000 € | Euribor 3 kk + 5-10% | 150-400 € | 7 €/kk | 12-144 kk |
| Aktia Käyttölaina | 1000-20000 € | Euribor 3kk + 4,5-11,5% | 60 € | 3,9 €/kk | 12-60 kk |
| Ålandsbanken Suoralaina | 3000-15000 € | ÅAB Prime + 5% | 60 € | 2,4 €/kk | 6-120 kk |
| Handelsbanken | 2000-20000 € | Handelsbanken Prime 365 + 5% | 100 € + tilinosto 15 € | 5 €/kk | 3-120 kk |
| Bank Norwegian Kulutusluotto | 1000-50000 € | 8,99-22,49 % | 0-95 € | 5 €/kk | 12-180 kk |
| Komplett Bank | 1000-50000 € | 4,9-19,9 % | 45-195 € | 5 €/kk | Ei määritelty, lainan voi maksaa takaisin milloin vain |
| Santander | 2000-50000 € | Euribor 3 kk + 4-10 % | 149 € | 8 €/kk | 24 – 60 kk |
Taulukko päivitetty 12.1.2018. Lähde: pankit
3 tärkeintä asiaa pankkilainaa hakiessasi
Pankkilaina voi monessa eri tilanteessa auttaa pääsemään elämässä eteenpäin ja se on hyvä apu suurempia investointeja varten. Haluamme kuitenkin vahvasti painottaa muutamia asioita ennen kuin haet pankkilainaa:
- Muista aina vertailla ja kilpailuttaa pankkilaina ennen kuin otat lainaa! Lainoissa on suuria hintaeroja.
- Älä ota lainaa turhuuksia varten.
- Ota lainaa aina fiksusti ja mieti takaisinmaksuaikataulua sekä lainan takaisinmaksuerien vaikutusta kuukausittaiseen budjettiisi. Riittävätkö tulot lainan kuukausieriin vai pitääkö kulutusta vähentää?
Suosittelemme lukemaan myös nämä 15 vinkkiä lainan hakemiseen ennen kuin päätät hakea pankkilainaa.
Pankkilainaa netistä vai kivijalkapankista?
Melkein kaikki pankkipalvelut ovat siirtyneet nettiin – myös pankkilainan hakeminen. Suuri osa ihmisistä käy silti edelleen neuvottelemassa lainan kustannuksista pankissa virkailijan kanssa.
Kaikki suuret pankit myöntävät kulutusluottoa, autolainaa ja luottokortteja ilman vierailua pankin konttorilla. Vakuudeton laina pankista on helppo hakea kirjautumalla verkkopankkiin ja täyttämällä hakemuksen suoraan verkkopankissa olevalla lomakkeella. Useimmiten saat lainapäätöksen välittömästi.
Osa pankeista ei välttämättä myönnä täyttä lainasummaa verkkopankin kautta haettaessa. Esimerkiksi Nordea myöntää verkkopankissa lainaa vain 25 000 euroon saakka ja konttorissa haettaessa 50 000 euroon saakka.
Lainan hakeminen perinteisestä pankista voi joskus hankaloitua, jos pankki pyytää sinua toimittamaan lomakkeita tai palkkatodistuksia. Tällöin näiden lomakkeiden toimittaminen vaatii joko käyntiä pankissa tai papereiden skannaamista.
Kenties haastavin osuus pankkilainan hakemisessa suoraan perinteisestä kivijalkapankista tai verkkopankista on se, että lainakuluja on vaikea vertailla ja kilpailuttaa, sillä se vaatisi vierailua jokaisessa pankissa erikseen.
Pankkilainojen vertaileminen on helppoa esimerkiksi meidän lainavertailumme avulla. Suosittelemme myös kokeilemaan erilaisia lainan kilpailuttajia, jotka etsivät parhaat lainatarjoukset puolestasi.
Lainaa on helpompi hakea netissä toimivista lainapalveluista kuin tavallisesta pankista
Tosiasia on se, että lainaa on usein helpompi hakea erilaisista netissä toimivista lainapalveluista kuin perinteisestä pankista.
Pankkilainan ehtona on, että olet kyseisen pankin asiakas. Omasta pankista lainaa on tietysti suhteellisen helppo hakea, mutta tällöin saat lainatarjouksen vain siitä omasta pankistasi. Pankin asiakkaaksi liittyminen vaatii usein käyntiä pankin konttorissa sekä lomakkeiden täyttämistä ja allekirjoittamista.
Suosittelemme vähintään vertailun vuoksi tutustumaan myös muihin netissä toimiviin pankkeihin.
Monet netissä toimivat pankit kuten Bank Norwegian tarjoavat kilpailukykyiset hinnat moniin tavallisiin pankkeihin verrattuna. Netistä haettavien pankkilainojen etuna on myös niiden joustavuus, sillä esimerkiksi Komplett Bank tarjoaa edullista lainaa ilman lyhennyspakkoa, jolloin maksat halutessasi ainoastaan kertyneen koron ja tilinhoitomaksun.
