Vakuudellinen laina

Nämä asiat on hyvä tietää, jos otat lainan vakuuksilla

Pienissä lainoissa, kulutusluotoissa tai luottokorteissa ei vakuuksia tarvita, mutta suurempien lainojen saaminen vaatii usein vakuudet.

Mitä vakuudellinen laina oikeastaan tarkoittaa? Lue alempaa muutama neuvo ennen kuin haet vakuudellista lainaa.

💡 Vinkki: Lue lisää vakuudettomista lainoista

Mitä tarkoitetaan lainan vakuuksilla?

Vakuudet toimivat pankin turvana siltä varalta, ettei velallinen pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuudet toimivat lainan takaisinmaksun turvana, joten vakuudellinen laina on pankille pienempi riski verrattuna lainaan ilman vakuuksia.

Tyypillisesti lainaan liitetään vakuudet silloin, kun lainasumma on suuri. Vakuudellisia lainoja ovat useimmat autolainat sekä asuntolainat.

Asuntolaina on käytännössä aina vakuudellinen laina, sillä ostettava asunto toimii lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa sitä, että jos velallinen ei syytä tai toisesta kykene maksamaan asuntolainaansa pois, voi kyseinen asunto siinä tapauksessa siirtyä pankin omistukseen.

Asuntolainan ylittäessä kyseisen asunnon arvon (mahdollista silloin, jos ylimääräistä lainaa otetaan vaikka remonttia varten), vaati pankki tällöin myös muita vakuuksia asunnon lisäksi. Henkilötakaus on yleinen ratkaisu näissä tilanteissa.

Pankki haluaa lainalla 100% vakuudet

Pankki haluaa lainalle 100 prosentin vakuudet, eli vakuusarvon täytyy olla yhtä suuri lainan suuruuden kanssa.

Asunnon, kesämökin tai auton vakuusarvo ei ole sama kuin niiden ostohinta. Asunnon vakuusarvo on yleensä 75 prosenttia sen myyntihinnasta, joten jäljelle jäävä 25 prosenttia täytyy varmistaa omilla säästöillä, toisella vakuudella tai henkilötakauksella.

Lainan määrä & lainaehdot vakuudellisessa lainassa

Se, miten paljon voit saada vakuudellista lainaa, riippuu loppukädessä aina omasta taloudellisesta tilanteestasi sekä lainanantajan tekemästä talousarviosta.

Kun haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, lainansaantimahdollisuutesi paranevat ja yhdessä voitte saada suuremman lainan paremmilla ehdoilla.

Suurien lainojen ehtona on aina hyvä luottohistoria, eli maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
Ennen lainan myöntämistä lainanantaja tarkistaa luottotietosi ja tekee lainanhakijasta talousarvion lainanhakijan maksukyvyn selvittämiseksi.

Vakuudellinen laina on usein edullisempi

Jos verrataan keskenään vakuudellista ja vakuudetonta kulutusluottoa, on vakuudellinen laina yleensä edullisempi.

Vakuudellinen laina on pankille aina turvallisempi vaihtoehto, sillä vaikka velallinen ei kykenisi maksamaan lainaa pois, pankki voi silti saada rahansa takaisin vakuuksien avulla. Jos vakuuksia ei ole, pankilla on suurempi riski menettää rahansa, jos asiakas ei maksa lainaa takaisin. Tästä syystä vakuudettomassa lainassa on usein suurempi korko.