Mistä lainaa ilman luottotietoja?

Lainaa on vaikea saada ilman luottotietoja. Ei ole olemassa varmaa lainaa luottotiedottomalle ja varsinkin netistä on lainaa vaikea saada, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Lue alempaa lisää luottotiedottoman mahdollisuuksista saada lainaa.

Tando voi myöntää lainaa luottotiedottomalle

Valittu 2 693 kertaa
  • Tando on takaajalaina, joka ei vaadi täydellisiä luottotietoja
  • Lainaa 1000-6000 € - Maksuaika 1-5 vuotta
  • Tando voi myöntää lainaa henkilöille, jotka eivät voi saada lainaa perinteisestä pankista
  • Rahat maksetaan tilillesi viimeistään 24 tunnin kuluessa
Lainaesimerkki: Lainasumma 3 000 € 48 kk laina-ajalla. Todellinen vuosikorko on 25.57%, ja nimelliskorko on 20.0%. Kuukausierä on 100,42 €, johon sisältyy kuukausikulut 9,13 €. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 4820,16 €.
Miten todennäköisesti arvioisit saavasi lainaa tällä hetkellä verrattuna vuoteen 2019?
Äänestä
Miten todennäköisesti arvioisit saavasi lainaa tällä hetkellä verrattuna vuoteen 2019?
Äänestä
lainaa maksuhäiriöiselle

Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

Luottotietojen menettäminen tekee elämästä taloudellisesti paljon vaikeampaa.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, asunnon vuokraaminen ja lainan saaminen hankaloituvat. Harvat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa ilman luottotietoja, joten ei ole olemassa varmaa lainaa maksuhäiriöiselle.

Lue lisää alempaa maksuhäiriöistä, ja mistä voit saada lainaa ilman luottotietoja.

Miten todennäköisesti arvioisit saavasi lainaa tällä hetkellä verrattuna vuoteen 2019?
Äänestä

Vakaa taloudellinen tilanne voi auttaa

Maksuhäiriöisen on vaikea saada lainaa, sillä kaikki lainanantajat tarkistavat luottotiedot hakemusta käsiteltäessä. Vakaa taloudellinen tilanne voi joskus auttaa, mutta varmaa lainaa luottotiedottomalle ei ole tarjolla.

Ole yhteydessä lainantarjoajaan. Netissä tehdyt hakemukset tarkistetaan lähes aina automaattisesti ja hakemus hylätään, jos tiedoistasi löytyy merkintä maksuhäiriöistä.

Henkilökohtaisessa tapaamisessa sinulla on mahdollisuus tarkemmin selvittää taloudellinen tilanteesi pankkivirkailijan kanssa. Jos sinulla on säännöllisiä tuloja ja omaisuutta, jota voit käyttää lainan vakuutena, voi lainaa joissain tapauksissa saada.

Voimassaolevat maksuhäiriömerkinnät estävät usein lainan saamisen, mutta vanhentuneet merkinnät eivät usein ole este lainan saamiselle. Merkintä vanhenee 2-5 vuodessa.

Mistä lainaa maksuhäiriöiselle?

Lainaa on vaikea saada ilman luottotietoja. Hakemukset tarkistetaan automaattisesti eikä edes pikavippiä voi yleensä saada ilman luottotietoja.

Luottotiedottomalla on muutama vaihtoehto, mistä voi saada lainaa maksuhäiriöistä huolimatta:

  • Pyydä lainaa ystäviltä tai perheeltä. Tämän suhteen täytyy kuitenkin olla äärimmäisen varovainen, sillä maksamattomat velat voivat pilata ystävyyssuhteen. Mieti tilannetta aina myös ystäviesi ja perheen näkökulmasta, ennen kuin pyydät lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle. Lue artikkelimme rahan lainaamisesta kavereilta.
  • Luottotiedoton voi saada lainaa vakuudella. Jos sinulla on omaisuutta, kuten auto, asunto tai jokin muu vastaava, voit saada lainaa omaisuutta vastaan tietyissä tilanteissa maksuhäiriöistä huolimatta.
  • Tando Laina on uusi lainapalvelu, joka voi myöntää lainaa maksuhäiriöiselle takaajan avulla.
  • Jos sinulla on kiinteät tulot eikä uusia maksuhäiriömerkintöjä ole syntynyt viimeisen vuoden aikana, voit silloin hakea lainaa Svealta. Lue lisää SveaDirekt-lainoista.
  • Lainan hakeminen lainanvälittäjän kautta voi joissain tilanteissa toimia, sillä lainanvälittäjä lähettää hakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille.

Nämä yrityksen myöntävät lainaa luottotiedottomalle

Muutama netissä toimiva lainapalvelu myöntää lainaa luottotiedottomalle joka takaajan avulla tai omaisuutta vastaavan.

Nämä yritykset voivat myöntää lainaa ilman luottotietoja:

Yritys Korko Huomioitavaa
Tando Laina 20% Tarvitset lainaan takaajan.
Svea Ekonomi 19,99% Ei uusia maksuhäiriömerkintöjä viimeisen vuoden ajalta. Tarvitset myös yhteisvastuullisen hakijan.
Lainapojat 20% Tarvitset lainaan vakuuden. Esimerkiksi ajoneuvon tai asunnon.

Näistä syistä voit saada maksuhäiriömerkinnän

Maksuhäiriömerkintä ei tule yllättäen.

Maksu täytyy viivästyä vähintään 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä ja velkojan on lähetettävä velalliselle kirjallinen maksukehotus vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön kirjaamisesta rekisteriin.

Maksuhäiriömerkintä kirjataan tietoihisi, jos erääntynyt maksu tai lasku etenee oikeuteen asti ja saat asiasta tuomion tai ulosottopäätöksen.

Maksuhäiriömerkinnän voi saada esimerkiksi näissä tilanteissa:

  • Laskun on pahasti erääntynyt ja asia etenee oikeuteen.
  • Et maksa lainaa takaisin ajallaan ja laina siirtyy ulosottoon.
  • Pankkitilisi väärinkäyttö, jos esimerkiksi ylität luottorajan toistuvasti.
  • Maksamattomat verot ja muut velat valtiolle.

Maksuhäiriömerkinnän saaminen perustuu luottotietolakiin ja merkintä on voimassa 2-5 vuotta sen tyypistä riippuen.

Merkinnän tarkoitus on kertoa pankeille, lainanantajille tai vuokraajille, että maksukyvyssäsi on ollut puutteita ja ettet ole hoitanut taloudellisia velvoitteita huolella, mikä hankaloittaa esimerkiksi lainan hakemista tai luottokortin saamista.

Näin vältät maksuhäiriömerkinnät

Oman talouden tasapainottelu voi joskus olla vaikeaa. Luottotiedot voivat mennä esimerkiksi sairauden tai työttömyyden seurauksena, jos maksut jäävät maksamatta.

Financer.com haluaa antaa muutamia vinkkejä, miten voit välttää maksuhäiriömerkinnän saamisen. Voit myös lukea meidän artikkelimme luottotietojen tarkistamisesta.

  • Älä elä yli varojesi. Karsi pois turhat menot, jos sinulla on vaikeuksia suoriutua pakollisista menoista. Palkasta kannattaa jättää jotain säästöön pahan päivän varalle siten, että pystyt maksamaan vähintään parin kuukauden laskut ja muut menot, jos jossain vaiheessa joudut tulemaan toimeen pelkällä työttömyys- tai sairauspäivärahalla.
  • Kun otat lainaa, varaudu myös tulojen heikkenemiseen ja yllättäviin menoihin.
  • Jos et ole vielä liittynyt jäseneksi oman alasi ammattiliittoon, kannattaa liittymistä harkita. Työttömyyden kohdatessa ammattiliitot maksavat parempia työttömyyskorvauksia Kela.
  • Ota yhteyttä pankkiin tai luotonmyöntäjään, jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainan kuukausieriä. Monet pankit tarjoavat lyhennysvapaata tai voit pyytää eräpäivän siirtoa.
  • Voit asettaa itsellesi vapaaehtoisesti luottokiellon. Näin omaa tilannetta ei ainakaan pääse pahentamaan uudella velalla.

Paras tapa varautua taloudellisiin ongelmiin on kerätä riittävät säästöt.

Aloita säästäminen nyt

Lähteet:

Luottotietolaki
Suomen Asiakastieto Oy

Kirjoittaja Jussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Päivitetty: syyskuu 28, 2020