Oma Luottokielto

Luottokielto – Missä tilanteissa oma luottokielto kannattaa asettaa?

Näissä tilanteissa Oma Luottokielto voi kannattaa

  • Holtiton lainakäyttäytyminen
  • Identiteettivarkauden vaara

Luottokiellon asettaminen itselleen voi olla paikallaan, kun haluaa estää mahdolliset identiteettivarkaudet. Henkilötietojen varastaja voi aiheuttaa runsaasti ikävyyksiä pelkällä henkilötunnuksella, esimerkiksi erilaisten osamaksusopimuksien avulla.

Hyvä syy ja yleinen tilanne luottokiellon hakemiselle on lompakkovarkaus, jossa henkilöpaperit ovat nekin jääneet varkaan haltuun. Estääkseen varasta hankkimasta kalliita osamaksusopimuksia henkilöpapereiden avulla, kannattaa varmuuden vuoksi hakea itselleen luottokieltoa. Osamaksusopimukset henkilöpapereiden avulla voivat onnistua elektroniikkaliikkeissä kasvotustenkin, jos varkaassa ja henkilöpapereiden omistajassa on samaa näköä.

Financer.com suosittelee luottokiellon harkitsemista aina tapauksissa, joissa lompakko henkilöpapereineen on hävinnyt. Tässäkin voi luonnollisesti käyttää hieman pelisilmää. Jos lompakko on tipahtanut yöbussiin, voi luottokiellon asettaminen olla enemmän paikallaan kuin rahapussin päätyessä merenpohjaan purjehdusreissulla.

Toinen yleinen syy luottokiellon asettamiselle on liian huoleton lainakäyttäytyminen. Jos löytää itsensä pikavippikierteestä eikä luota omaan itsehillintäänsä, voi olla järkevää asettaa itsensä luottokieltoon ennen pahempia seuraamuksia. Näin ei tule heikkona hetkellä ottaneeksi lainaa, jota myöhemmin katuisi. Luottokiellon voi toki poistaa itse milloin vain, mutta ainakin se pidentää harkinta-aikaa lainanoton yhteydessä.

Pikalainojen lisäksi monilla ihmisillä voi olla taipumusta kalliiden ja turhien tavaroiden ostamiseen osamaksusopimuksilla. Pidemmän päälle näinkin toimimalla voi saada raha-asiansa todella solmuun, joten ääritapauksissa luottokielto voi olla hyvä vaihtoehto.

Näissä tilanteessa kyseessä on oma luottokielto, sillä se asetetaan omakätisesti ja vapaaehtoisesti.

Miten luottokielto asetetaan?

oma-luottokieltoLuottorekistereitä ylläpitävät Suomessa kaksi eri tahoa, Suomen Asiakastieto Oy sekä Bisnode Oy.

Luottokiellon asettaminen onnistuu helposti Asiakastiedon sivuilla. Lisäksi tarvitaan vain verkkopankkitunnukset, joiden avulla tunnistautua sivustolle. Luottokiellon asettaminen maksetaan sen asettamisen yhteydessä, ja hinta on 19,95 euroa. Maksun voi maksaa verkkopankissa, luottokortilla tai laskulla.

Luottokielto säilyy Suomen Asiakastiedon luottotietorekisterissä kaksi vuotta kerrallaan. Sen voi halutessaan myös poistaa ennen tätä.

Luottokiellon asettaminen estää kaikkien Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietoja käyttävien yritysten luotonmyöntämisen. Suomen Asiakastiedon rekisteriä käyttävät lähes kaikki pankit, rahoitus- ja vakuutusyhtiöt sekä postimyyntiyritykset.

Luottokiellon asettamista lähetetään hakijalle todistus, joka lähtee postiin asettamista seuraavana arkipäivänä.

Toinen luottorekisteriä ylläpitävä yritys on Bisnode Oy. Luottorekisterit ovat erillisiä, joten varsinkin varkaustapauksissa kannattaa luottokielto asettaa molempiin rekistereihin. Bisnoden Omaehtoisen luottokiellon voi tehdä yhtiön sivustolla tai kirjallisesti. Myös Bisnodelle tunnistaudutaan verkkopankkitunnusten avulla. Luottokiellon asettaminen maksaa 15,95 euroa. Kiellon poistaminen on maksutonta.

Jos luottokiellon voimassaoloaikana tulee tarve hakea esimerkiksi asuntolainaa, voi luottokiellosta pyytää itselleen todistuksen. Näin lainanmyöntäjä näkee, ettei kyse ole esimerkiksi maksuhäiriömerkinnästä vaan omaehtoisesta luottokiellosta. Todistuksen saa kätevästi sähköpostiin ja sitä voi vilauttaa puhelimen näytöltä. Luottokiellon ollessa päällä ei ilman tätä todistusta saa avattua edes puhelinliittymää.

Myös omien luottotietojen tarkastaminen on mahdollista sekä Suomen Asiakastiedon että Bisnoden kautta. Omat luottotiedot saa tarkastaa ilmaiseksi kerran vuodessa.

Luottokiellon poistaminen

Oman luottokiellon voi myös poistaa, jos tuntuu ettei sitä enää tarvitse. Se onnistuu helposti pankkitunnuksilla Asiakastiedon sivuilla, lähes samalla tavalla kuin sen asettaminenkin. Luottokiellon poistaminen ei maksa mitään.

Onko luottokiellon asettamisesta haittaa?

Luottokiellon asettamisesta ei ole haittaa, ellei luottokiellon aikana aio hakea lainaa. Jos luottokiellon on asettanut itselleen varkauden takia, kannattaa mahdollisen lainan hakemisen yhteydessä kuitenkin esittää luottokieltotodistus. Kaikki lainanantajat eivät välttämättä myönnä lainaa edes todistuksen avulla.

Vaikka luottokielto onkin eräänlainen ”merkintä luottotiedoissa”, se ei aiheuta maksuhäiriömerkintää.

Kirjoittajasta

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

(perustuu 15 arvosteluun)

(perustuu 32 arvosteluun)

(perustuu 20 arvosteluun)

Vertaile kaikki lainat

Financer.com Facebookissa

Seuraa meitä Facebookissa

×

Anna arvosana palvelulle Oma luottokielto