Rahastosäästäminen - Näin aloitat rahastosäästämisen

Rahastosäästäminen, indeksirahastot, ETF vai osakerahasto? Rahastosäästämisen ja eri rahastojen perusteet on jokaisen piensijoittajan syytä tuntea.

Erilaisia rahastoja on hyvin suuri määrä ja osa niistä tuo mukanaan toisia isomman riskin. Kun mietitään rahastoja käsitteenä, se pitää sisällään useita erilaisia vaihtoehtoja, joissa kaikissa on omanlaisensa riskit ja tuotto-odotukset. Rahastojen varoja sijoitetaan myös erilaisiin kohteisiin, kuten joukkovelkakirjat, pitkäaikaissijoitukset sekä tietysti osakkeet.

Financer.com kokosi tämän tietopaketin rahastoista kiinnostuneille. Lue alempaa meidän vinkkimme sopivan rahaston valitsemiseen ja aloita rahastosäästäminen vaikka jo tänään.

Sijoittamisen alkeet on hyvä ottaa haltuun ennen sijoittamisen aloittamista. Se onnistuu helposti tutustumalla tämän artikkelin lisäksi muihin Säästä & Sijoita-osiomme artikkeleihin.

Rahastosäästämisen alkeet

Rahasto, eli sijoitusrahasto, sijoittaa salkunhoitajan johdolla rahastossa olevia varoja esimerkiksi arvopapereihin, raaka-aineisiin, kiinteistöihin, joukkovelkakirjoihin tai hajautetusti kaikkiin näihin kohteisiin. Rahastosäästäminen on rahastoihin sijoittamista, ja siitä kuuleekin usein käytettävän myös termiä rahastosijoittaminen, joka tarkoittaa siis täsmälleen samaa asiaa.

Rahasto-osuuksia voi merkitä (ostaa) ja esimerkiksi oman pankkisi kautta tai välittäjien, kuten Nordnetin kautta.

Aivan kuten säästötileillekin, myös rahastoihin voi säästää rahaa kuukausittain tai voit merkitä rahasto-osuuksia suuremmalla summalla kerrallaan.

Rahasto-osuuden arvo vaihtelee yleisen talouskehityksen ja salkunhoitajan ratkaisujen perusteella. Jos esimerkiksi merkitset osuuksia niiden arvon ollessa 100 euroa ja myyt rahasto-osuudet pois niiden arvon ollessa 120 euroa, on tuotto tällöin 20 prosenttia. Rahaston myyntivoitosta on maksettava pääomaveroa.

Vaikka rahaston tuotto on yleensä säästötiliä parempi, monet rahastot perivät asiakkaalta maksun jokaisesta tehdystä talletuksesta, joka voi suhteessa olla melko suuri, kun talletettavat summat ovat pieniä. Niin sanotut superrahastot eivät peri kaupankäyntimaksuja. Superrahastoja löytyy ainakin Nordnetin valikoimasta.

Rahastosäästämisessä täytyy aina muistaa, että rahastot ovat normaaleja talletus- ja säästötilejä riskialttiimpia kohteita. Korkeampaa riskiä vastaan tuotto-odotus on myös suurempi. Pankit suosittelevat usein pitämään rahoja rahastoissa vähintään 2-5 vuotta sijoitusrahastosta riippuen.

Mikä on ETF?

Lyhenne ETF tulee sanoista Exchange Traded Fund, eli suomennettuna ETF on pörssinoteerattu rahasto.

ETF on sijoitusrahasto, jolla voi käydä kauppaa pörssissä reaaliajassa samalla tavalla kuin osakkeilla.

ETF:t ovat usein tavallisia rahastoja edullisempia kaupankäyntikulujen suhteen ja ne ovat suoria osakesijoituksia paremmin hajautettuja, joten niiden riski on usein osakkeita pienempi.

Yksi Suomen suosituin ETF on Seligson & Co OMX Helsinki 25 UCITS ETF, joka on pörssinoteerattu sijoitusrahasto, jonka varat sijoitetaan Helsingin pörssin 25 vaihdetuimpaan osakkeeseen. Monen mielestä parhaat ETF-rahastot ovat juuri edellä mainitun kaltaisia rahastoja.

Mikä on indeksirahasto?

Indeksi kuvaa jonkin asian suhteellista kehitystä. Esimerkiksi Helsingin pörssin yleisindeksi kertoo kaikkien pörssiin listautuneiden yhtiöiden osakkeiden suhteellisen kehityksen. Selvemmin sanottuna: indeksi antaa hyvän yleiskuvan kokonaistilanteen kehityksestä.

Indeksirahasto pyrkii seuraamaan indeksin kehitystä.

Indeksirahasto voi pyrkiä seuraamaan esimerkiksi OMX Helsinki -indeksiä, raaka-aineiden hintakehitystä (esimerkiksi kulta tai öljy) tai minkä tahansa muun hyödykkeen tai pörssin indeksiä.

Matalan riskin rahastot

Jos tarkoituksenasi on vain säästää rahaa pahan päivän varalle tai et halua ottaa isoja riskejä, monet pankit tarjoavat rahastovaihtoehtoja, joiden riski on pieni.

Matalan riskin rahastojen pääpaino on yleensä joukkovelkakirjoissa, valtion tuotto-obligaatioissa ja muissa matalan riskin kohteissa. Matalan riskin rahastot eivät yleensä sijoita varoja osakkeisiin, raaka-aineisiin tai kiinteistöihin.

Matala riski on tuo säästäjälle mielenrauhaa, mutta näiden rahastojen tuotto ei usein ole niin suuri. Matalan riskin korkorahastojen tuotto-odotus on noin 2­–5 prosenttia ja suositeltu sijoitusaika on pari vuotta.

Kohtalaisen riskin rahastot

Keskisuuren riskin rahastot sijoittavat rahaston varoista yleensä puolet osakkeisiin ja puolet matalan riskin kohteisiin, kuten tuotto-obligaatioihin.

Näitä rahastoja kutsutaan yhdistelmärahastoiksi. Yhdistelmärahastojen tuotto-odotus on noin 4–7 prosenttia ja sijoitusajaksi suositellaan yleensä 2-5 vuotta.

Korkean riskin rahastot

Osakerahastoissa on suurin riski. Osakerahastojenkin sisällä on vielä paljon erilaisia vaihtoehtoja, jotka sijoittavat varoja niin isoihin, vakaisiin yrityksiin tai pieniin, riskialttiisiin yrityksiin.

Osakerahaston suositeltu sijoitusaika on yli 5 vuotta, mutta tuotto-odotus voi olla jopa 8–10 prosentia.