Qual è la differenza tra TAN e TAEG? E perché dovrei sapere cosa sono?

La differenza tra TAN e TAEG è fondamentale perché questi numeri rappresentano il costo di un prestito.

In generale più sono alti, più il cliente dovrà pagare per chiudere il finanziamento.

I due numeri però non sono uguali.

Cosa sono TAN e TAEG?

• Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, è una misura degli interessi che pagherà il cliente sul prestito.
• TAEG, ovverro il Tasso Annuo Effettivo Globale, è una misura degli interessi sul prestito con in più altre spese accessorie.

Per questo motivo il TAN ha un valore inferiore al TAEG. Qui sotto trovi spiegato come calcolare le rate in base a questi due valori, a cosa servono e perché usarli entrambi quando valuti un prestito.

Differenza tra TAN e TAEG esempio

Nella simulazione qui sotto (presa dal sito di Agos) sono riportati sia TAN che TAEG:

Il TAN come vedi è piú basso del TAEG perché si basa solo sul tasso mensile, mentre il TAEG considera anche altre spese accessorie del prestito.

Come calcolare le rate in base al TAN e al TAEG?

Sia TAN che TAEG servono per indicare al richiedente di un prestito quanto dovrà pagare d’interessi in un anno.

Il TAN corrisponde al tasso mensile moltiplicato per 12 (dato che in un anno ci sono 12 mesi). Questa è la formula:

TAN = tasso mensile x 12

Il TAEG invece include anche gli oneri fiscali di un prestito come per esempio:

• spese di istruttoria della pratica,
• commissioni d’incasso,
• assicurazioni obbligatorie (non quelle a discrezione del cliente),
• bolli statali,
• imposte,
• spese conto corrente di appoggio se obbligatorio.

La formula per calcolarlo è:

TAEG = (1 + tasso mensile con oneri)12 – 1

Puoi approfondire come funziona il calcolo di TAN e TAEG in questo documento.

A cosa servono TAN e TAEG?

Sia TAN che TAEG servono al cliente per valutare la convenienza di un prestito.

Più questi valori sono elevati più costoso è il finanziamento. Presi da soli hanno un’utilità limitata, al massimo permettono di capire se il cliente può permettersi un certo prestito in base alle sue disponibilità economiche.

TAN e TAEG diventano davvero utili quando puoi confrontare diverse offerte. A quel punto hai la possibilità di scegliere il prestito più conveniente tra le opzioni a tua disposizione.

Ricorda che tra i due il TAEG è l’indicatore più completo e quindi bisogna sempre valutarlo con particolare attenzione

I rischi di TAN e TAEG

Si possono trovare offerte con TAN a zero o molto bassi. Questo non significa che in assoluto pagherai nulla o quasi per il prestito.

Per avere un’idea completa dei costi legati a un finanziamento bisogna sempre considerare il TAEG che è comprensivo di tutti i costi previsti di un prestito.