Crowdinvesting: Duurzaam Investeren

Duurzaam investeren en innovatieve starters ondersteunen.

Populaire Crowdinvesting Platforms

  • Verwacht netto rendement van circa 6 - 8%
  • Ontvang maandelijks rente en aflossing
  • Gratis registreren & vanaf € 100 investeren
  • Investeer in gevestigde bedrijven
  • 5€ + 0,5% Cashback Bonus
  • Gemiddeld jaarlijks rendement 19,95%
  • Investeren vanaf 1€
  • Kapitaalverbintenis 4 - 24 maanden
  • Investeren in gewaarborgde vastgoedleningen
  • Gemiddeld jaarlijks rendement van meer dan 12%
  • Meer dan 10.000 investeerders uit 45 landen
  • Looptijd: 12 - 60 maanden

Crowdinvesting

Kleine beleggers zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om hun geld winstgevend en duurzaam te investeren. Een van deze mogelijkheden is crowdinvesting. Hiermee kunt u investeren in startups en andere projecten. Op deze pagina kunt u meer informatie terugvinden over deze vorm van beleggen.

De jaarlijkse inflatie (deze bedraagt momenteel ongeveer 2%), zorgt ervoor dat ons vermogen langzaam steeds minder waard wordt. Spaarrekeningen bieden geen bescherming tegen inflatie vanwege het lage rentebeleid van de ECB (Europese Centrale Bank). Particuliere investeerders moeten daarom hun toevlucht nemen tot meer risicovolle investeringen om een substantieel rendement te behalen.

We hebben voor u reeds een aantal van de alternatieven besproken. Crowdinvesting is een bijkomende manier om rendement te genereren d.m.v. investeren.

Wat is crowdinvesting?

Crowdinvesting is een vorm van crowdfunding.

Een groep investeerders bundelt de krachten en financiert gezamenlijk een project, een idee of ondersteunt een bedrijf.

In het verleden was deze vorm van investering niet toegankelijk voor particuliere investeerders vanwege de hoge kapitaalsverplichting. Deze hindernis is weggenomen dankzij het internet en de verschillende platformen die crowdinvesting aanbieden.

  • Vandaag de dag kunnen particuliere investeerders al geld beleggen in bedrijven of projecten vanaf 50 of 100 euro.
  • In Nederland wordt deze vorm van investering aangeduid als een achtergestelde lening*. De participatieve achtergestelde lening is een vorm van aandelenfinanciering.
  • Als particuliere belegger moet u weten dat winstuitkeringen uit aandelenfinanciering onderworpen zijn aan 30% vermogensrendementsheffing.
  • Er zijn verschillende crowdinvesteringsplatforms in Nederland en in het buitenland die particuliere investeerders in staat stellen te investeren in innovatieve projecten en bedrijven.
  • Investeerders hoeven niet altijd te investeren in startups. Vaak zijn er ook projecten uit de energie-, IT- en vastgoedsector beschikbaar, die van groeikapitaal worden voorzien dankzij financiering via crowdinvesting.
  • Deze verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden stelt u als particuliere belegger in staat om uw investering sterk te diversifiëren.

Diversificatie is zeer belangrijk bij crowdinvesting, omdat deze vorm van investering als risicovol wordt geclassificeerd.

*Een achtergestelde lening is een krediet waarbij de schuldeiser in het geval van faillissement van de schuldenaar wordt achtergesteld: de achtergestelde schuldeiser komt in een faillissement in de volgorde van schuldeisers dus achter de concurrente (‘gewone’) schuldeisers zoals de werknemers en de banken.
Bron: wikipedia.

Risico’s van crowdfunding investeren

Afhankelijk van het crowdinvesting platform zijn er verschillende asset classes die een rendement van meer dan 20% per jaar bieden.

De meeste investeerders staan sceptisch tegenover investeringen die een rendement opleveren van meer dan 10% en classificeren deze investering vaak als ‘risicovolle beleggingen’.

Natuurlijk moet u als belegger niet al uw eieren in één mand stoppen (investeren in slechts één project), maar uw portefeuille zo breed mogelijk diversifiëren over verschillende activaklassen en het risico op verlies zoveel mogelijk beperken.

Het grootste risico bij crowd investing platforms is Due Diligence (risicobeoordeling). Het proces van risicobeoordeling wordt in de meeste gevallen niet beschreven in een duidelijk verstaanbare taal die beleggers eenvoudig kunnen begrijpen.

De crowd investing platforms presenteren van nature hun beste kant, maar wat er precies allemaal achter de schermen gebeurt, is voor veel investeerders vaak niet helemaal duidelijk.

Het toonaangevende Duitse crowdinvesteringsplatform Companisto biedt u een lijst met criteria waaraan moet worden voldaan bij het kiezen van een startende onderneming. Samen met een gedetailleerde projectbeschrijving, regelmatige updates en de mogelijkheid om vragen te stellen aan het startup team, probeert Companisto meer transparantie te bieden.

Vaak worden zekerheden (zoals persoonlijke aansprakelijkheid, onroerend goed of grond) door de opdrachtgever van het project aangeboden. Er zijn echter ook crowd investing projecten die niet over dit soort onderpand (en dus extra zekerheid) beschikken. Deze projecten worden vaak als ‘meer risicovol’ beschouwd.

In de regel heeft u altijd de mogelijkheid om zelf te beslissen welke projecten u wilt ondersteunen. U kunt vaak een projectbeschrijving lezen of een video bekijken voordat u een investering doet.

Gebruik deze mogelijkheid om uzelf vertrouwd te maken met het project en de risico’s voor uzelf af te wegen.

Voordat u begint met investeren in bedrijven of projecten bij een van de crowdinvesteringsplatforms in Nederland of in het buitenland, moet u zich altijd informeren over de risicobeoordeling van de projecten en de statistieken van de platforms bekijken.

Terugkoopgarantie bij crowdinvesting

Als u reeds ervaring heeft met P2P-leningen en nieuwe crowdinvesting platforms wilt testen, bent u wellicht ook geïnteresseerd in de terugkoopgarantie.

De Terugkoopgarantie (Buyback Guarantee) is een belofte van de platforms (of de kredietverstrekker) om uw investering zonder bijkomende kosten terug te kopen als de betalingstermijn wordt uitgesteld. Het wanbetalingsrisico wordt derhalve overgedragen op de kredietverstrekker.

Onze ervaring toont dat de terugkoopgarantie voor P2P-leningen tot nu toe goed heeft gewerkt. Bij crowdinvesteringsplatforms is een terugkoopgarantie niet gebruikelijk, omdat u in risicovollere projecten of bedrijven investeert.

Indien een terugkoopgarantie wordt aangeboden, wordt hier meestal een toeslag voor in rekening gebracht. Neem daarom contact op met het crowdfunding platform om te weten te komen onder welke voorwaarden u uw investering kunt verkopen.

Met P2P-leningen investeert u vaak in kleinere leningen met een relatief korte looptijd. U mag het risico van crowd investing zeker niet onderschatten. U krijgt immers niet voor niets een rendement van meer dan 20% (bijna twee keer zoveel als u ontvangt bij P2P-leningen).

Crowdfund investeringen zijn geen klassieke P2P-leningen

Naast het crowdinvesting platform zelf, zijn er bepaalde gelijkenissen met P2P krediet.

In Nederland wordt meer geïnvesteerd in startups via crowdinvesting. Dit type investering heeft echter weinig te maken met P2P-leningen.

Hieronder vindt u de grootste verschillen met P2P-leningen:

Crowdinvestering P2P-leningen
Termijn is niet bekend (als u in startende bedrijven investeert) Vaste termijnen
Meestal investeert u in start-ups, grote bouwprojecten of in de bouw van onroerend goed Vaak investeert u in consumentenkredieten
Afhankelijk van het platform worden uw belegging en rendement pas na afloop van de looptijd terugbetaald (als gevolg van annuïteitenaflossing) U ontvangt de aflossing + rentevergoeding meestal maandelijks (u profiteert ook van samengestelde interest)
Minimuminvestering is gewoonlijk 50,- of 100,- EUR Minimuminvestering vanaf 10,- EUR (betere diversificatiemogelijkheden)
Aandelenfinanciering is vaak erg complex voor particuliere investeerders P2P-leningen zijn van nature eenvoudige investeringen
De opbrengsten bij Crowdinvesting liggen tussen de 18 – 22 % per jaar In de regel verdient u met P2P-leningen een rendement van 9 – 12% per jaar
Terugkoopgarantie is niet gebruikelijk Terugkoopgarantie wordt door veel P2P-platforms standaard geboden

Crowdinvestering in de praktijk

De vorm waarin u projecten of start-ups ondersteunt is afhankelijk van de keuze van het crowdfunding platform. In principe is het proces voor alle platformen gelijk.

  1. U logt in op het platform, verifieert uzelf en maakt het geld over naar uw beleggersaccount. Er wordt geen nieuwe betaalrekening aangemaakt.
  2. U maakt uw storting over naar het crowdinvesteringsplatform. Dit bedrag wordt bijgeschreven op uw klantenrekening of direct geïnvesteerd in het door u geselecteerde project.
  3. U selecteert het project of een startup en investeert het gewenste bedrag. Veel beleggers investeren kleine bedragen in verschillende projecten om hun investering zoveel mogelijk te spreiden (diversifiëren).
  4. Zodra u investeert, kunt u uw investering bekijken op het dashboard van het crowd investing platform.Hier kunt regelmatig de vooruitgang van uw beleggingen controleren. In veel gevallen wordt uw investering (inclusief rente) pas aan het einde van de looptijd uitbetaald.

Zoals u kunt zien, is crowdinvesting niet erg tijdrovend. Bovenal is het belangrijk dat u het risico achter de investering begrijpt en dat u op de hoogte bent van de mogelijke gevolgen.

Een 100% garantie op uw deposito bestaat natuurlijk niet bij crowd investing. Het is een eerder risicovolle vorm van investeren die potentieel veel winst kan opleveren, maar tegelijkertijd ook een hoger risico op verlies met zich meebrengt.

Conclusie

Crowdinvesting is zeker geen risicoloze vorm van beleggen. De risicobeoordeling die wordt gehanteerd om projecten te beoordelen is vaak niet transparant. Dit verhoogt de risico’s van een investering aanzienlijk.

  • Als u meerdere projecten financieel wilt steunen via crowdinvesting, is het raadzaam om met weinig geld te beginnen en eerst vertrouwd te raken met het platform.
  • Ook is het vaak raadzaam om eerst de service van het platform te controleren door hen een aantal vragen te stellen.
  • Uw eigen onderzoek naar het crowd-investeringsplatform en het project/startup zelf kan u helpen om een betere investeringsbeslissing te nemen.

Omdat crowd investing een risicovolle vorm van investeren is, moet u nooit al uw activa in één project investeren. Veel financiële experts adviseren u om maximaal 5 – 10 % van uw vermogen in dergelijke risicovolle beleggingsvormen te beleggen. Wij investeren zelf in een aantal P2P en crowdinvesting platforms om u te voorzien van de meest relevante informatie.

Gebruik de informatie op Financer.com om op de hoogte te blijven van het laatste investerings- en kredietnieuws.

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook

Financer privacy intellingen

Met het gebruik van financer.com erkent u onze algemene voorwaarden en ons gegevensbeschermingsbeleid. Wij maken gebruik van cookies om het gebruik van onze website te analyseren en onze services te verbeteren. Bepaalde cookies vereisen uw actieve toestemming om deze gegevens te mogen verzamelen. U kunt zich op elk moment informeren over de door derden gebruikte diensten en uw instemming intrekken in onze Cookie-instellingen.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (wij) als aanbieder van de website financer.com gebruikt de Facebook-Pixel om onze inhoud en diensten aan onze bezoekers op Facebook te promoten en om de resultaten van deze marketingactiviteiten bij te houden. Deze gegevens zijn geanonimiseerd voor ons en dienen alleen voor statistische doeleinden. Facebook kan de verzamelde gegevens van de Facebook Pixel verbinden met uw Facebook-profiel (naam, e-mail, enz.) En dit gebruiken voor zijn eigen advertentiedoeleinden. U kunt de gegevens die Facebook verzamelt over uw privacy-instellingen bekijken en beheren op Facebook.