Crowdfunding investeren
Kleine beleggers zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om hun geld winstgevend en duurzaam te investeren.
Een van deze mogelijkheden is crowdlending. Hiermee kunt u investeren in een project, idee of uitbreiding. Via een platform leent u een bedrag uit aan een bedrijf of particulier in ruil voor rente.
De spaarrekeningen leveren tegenwoordig niks meer op. De huidige rente en de jaarlijkse inflatie zorgen er voor dat ons vermogen steeds minder waard wordt. .
Particuliere investeerders moeten daarom hun toevlucht nemen tot meer risicovolle investeringen om een merkbaar rendement te behalen.
Crowdlending is een vorm van crowdfunding en één van de alternatieven om rendement te genereren d.m.v. investeren.
Op deze pagina kunt u meer informatie terugvinden over het investeren in crowdfunding met rendement.
P2P-leningen
Het risico van investeren in crowdfunding mag u zeker niet onderschatten.
Een ander alternatief om rendement te genereren is
investeren in P2P-leningen. - P2P-lening (peer-to-peer lening) is een lening die niet wordt gefinancierd door een bank, maar die rechtstreeks gaat van de belegger naar een particulier.
- Met P2P-leningen investeert u vaak in kleinere leningen (een verbouwing, een nieuwe auto etc.) met een relatief korte looptijd.
- Het rendement varieert gemiddeld tussen de 9 – 12%.
Lees meer over P2P-lening
Hoe werkt crowdlending?
Crowdlending is een vorm van crowdfunding.
Een groep investeerders bundelt de krachten en financiert gezamenlijk een project, een idee of ondersteunt een bedrijf door middel van een rente-gebaseerde-lening.
In het verleden was deze vorm van investering niet toegankelijk voor particuliere investeerders vanwege de hoge kapitaalverplichting.
Deze hindernis is weggenomen dankzij het internet en de verschillende platformen die crowdfunding aanbieden.
- Vandaag de dag kunnen particuliere investeerders al geld beleggen in bedrijven of projecten vanaf 50 of 100 euro.
- Er zijn verschillende crowdfunding platforms in Nederland en in het buitenland die particuliere investeerders in staat stellen te investeren in innovatieve projecten en bedrijven.
- Investeerders hoeven niet altijd te investeren in startups. Vaak zijn er ook projecten uit de energie-, IT- en vastgoedsector beschikbaar, die van groeikapitaal worden voorzien dankzij financiering via crowdfunding.
- Deze verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden stelt u als particuliere belegger in staat om uw investering sterk te diversifiëren.
De afgelopen jaren heeft het investeren via crowdfunding een snelle groei doorgemaakt in Nederland.
Vormen van crowdfunding
Er zijn 4 verschillende soorten vormen van crowdfunding.
De meest populaire variant van crowdfunding in Nederland is de lening variant. In 2019 was 89% van het totale crowdfundingbedrag in de vorm van een lening (crowdlending).
- Aandelen
De investeerder krijgt een aandeel in het bedrijf in ruil voor financiering. Deze vorm is bijvoorbeeld geschikt voor MKB-ers die graag willen groeien. De vergoeding is afhankelijk van de winst die er wordt behaald.
Risico investeerder: hoog - Lening (crowdlending)
Een groot aantal investeerders lenen geld uit aan particulieren en ondernemers (een rente-gebaseerde-lening). De investeerders krijgen het ingelegde bedrag en de rente na een afgesproken periode terug. In Nederland is de lening aan de onderneming veruit de meest populaire variant van crowdfunding.
Risico investeerder: hoog - Beloning
De investeerder krijgt geen geld maar een beloning in ruil voor het ingelegde geld. Het geld wordt vaak gebruikt voor de lancering van een nieuw product of dienst. Als tegenprestatie krijgen de investeerders het product gratis, met korting of als één van de allereerste. Deze vorm van crowdfunding wordt vaak ingezet voor gadgets of innovatieve ideeën.
Risico investeerder: laag - Donatie
Crowdfunding wordt vaak gebruikt voor goede doelen of het realiseren van een maatschappelijk project. De investeerder krijgt niks terug voor het ingelegde geld.
Risico investeerder: geen
Crowdfunding investeren
Wat is crowdfunding?
Crowdfunding is een alternatieve manier om een project of een onderneming te financieren via een online platform.
Een crowdfunding platform brengt investeerders, en particulieren en ondernemers die op zoek zijn naar financiering, samen.
Wat is crowdlending?
Crowdlending is een specifieke vorm van
crowdfunding. Met crowdlending leent een projecteigenaar (persoon of bedrijf) geld van een groep particulieren via
een rente-gebaseerde-lening.
Een groep investeerders geeft voor een bepaalde periode een lening aan de projecteigenaar. Die keert op zijn beurt rendement uit en betaalt na een afgesproken termijn het geld terug.
Hoe werkt crowdfunding?
Een ondernemer of een persoon wil een bedrijf of project starten of uitbreiden, maar heeft daar het geld niet voor.
Door
crowdfunding kan de crowd (de massa) laagdrempelig investeren in een individu, bedrijf of project. Het ingelegde bedrag kan verschillen van tientallen euro’s tot duizenden euro’s.
Mensen die het een goed idee vinden kunnen een relatief laag bedrag investeren in het idee. Als tegenprestatie krijgen de investeerder daar een beloning, geld of een aandeel voor terug.
Daarnaast bestaat er ook crowdfunding met als doel een goed doel steunen of een maatschappelijk doel realiseren. In dit geval krijgt de investeerder geen tegenprestatie.
Wat zijn de risico’s?
Er zitten een aantal risico’s verbonden aan investeren in
crowdfunding.
Het kan zijn dat het bedrijf of persoon waarin u investeert zijn betalingen niet kan voldoen. Daardoor kunt u het ingelegde bedrag verliezen.
Daarom is het belangrijk dat u alleen geld investeert dat u kunt missen. De
AFM adviseert niet meer dan 10% van je vrij beschikbare vermogen te investeren.
Wat is het gemiddeld rendement?
Gemiddeld wordt er bij de Nederlandse platforms een rendement aangeboden tussen de 4 – 10%. Bij de buitenlandse crowdfunding platforms kan het rendement hoger liggen.
Zoals bij alle investeringen is er ook risico op wanbetaling, waardoor het netto rendement lager ligt.
Wat kost investeren in crowdfunding?
De meeste platforms vragen een bijdrage tussen € 9 en € 30 bij een investering van € 1.000.
Gemiddeld ligt de bijdrage rond de € 20.
Het werkelijke rendement voor een investeerder ligt hierdoor meestal lager dan de aangeboden rente.
Risico’s van crowdfunding investeren
Afhankelijk van het crowdfunding platform zijn er verschillende asset classes die een rendement van meer dan 10% per jaar bieden.
De meeste investeerders staan sceptisch tegenover investeringen die een rendement opleveren van meer dan 10% en classificeren deze investering vaak als ‘risicovolle beleggingen‘.
Natuurlijk moet u als belegger niet al uw eieren in één mand stoppen (investeren in slechts één project), maar uw portefeuille zo breed mogelijk diversifiëren over verschillende activaklassen en het risico op verlies zoveel mogelijk beperken.
Diversificatie
Diversificatie is zeer belangrijk bij crowdlending, omdat deze vorm van investering als
risicovol wordt geclassificeerd.
Diversificatie is simpelweg het spreiden van risico door niet alle eieren in dezelfde mand te leggen.
In de praktijk betekent dat u, uw geld investeert in investeringen:
- van verschillende risicoklassen;
- van verschillende looptijden;
- uit verschillende sectoren.
Risicobeoordeling
Het grootste risico bij crowdfunding platforms is Due Diligence (risicobeoordeling).
Het proces van risicobeoordeling wordt in de meeste gevallen niet beschreven in een duidelijk verstaanbare taal die beleggers eenvoudig kunnen begrijpen.
De crowdfunding platforms presenteren van nature hun beste kant, maar wat er precies allemaal achter de schermen gebeurt, is voor veel investeerders vaak niet helemaal duidelijk.
Onderpand
Vaak worden zekerheden (zoals persoonlijke aansprakelijkheid, onroerend goed of grond) door de opdrachtgever van het project aangeboden.
Er zijn echter ook crowdfunding projecten die niet over dit soort onderpand (en dus extra zekerheid) beschikken. Deze projecten worden vaak als ‘meer risicovol’ beschouwd.
In de regel heeft u altijd de mogelijkheid om zelf te beslissen welke projecten u wilt ondersteunen. U kunt vaak een projectbeschrijving lezen of een video bekijken voordat u een investering doet.
Gebruik deze mogelijkheid om uzelf vertrouwd te maken met het project en de risico’s voor uzelf af te wegen.
Risico afwegen
Voordat u begint met investeren in bedrijven of projecten bij een van de crowdfunding platforms in Nederland of in het buitenland moet u:
- zich altijd informeren over de risicobeoordeling van de projecten;
- de statistieken van de platforms bekijken.
Crowdlending: een negen stappenplan
Bij Crowdlending geeft een groep beleggers een lening aan een projecteigenaar.
Om zo’n lening met meerdere partijen administratief haalbaar te maken, gebeurt dat meestal via een online platform.
Dat platform dient als marktplaats waar verschillende projecten gepubliceerd worden. Investeerders kunnen er hun favoriete projecten uitzoeken en hun investering bevestigen.
We bekijken even welke stappen er moeten ondernomen worden door de drie belangrijkste spelers: de projecteigenaar, het Crowdfunding platform en de investeerders.
Stap 1: Een Crowdfunding platform kiezen
Voor Crowdlending bestaan er verschillende alternatieve financieringsplatformen. Elk Crowdlending platform heeft haar eigen voorwaarden, specialiteiten en kosten.
De projecteigenaar moet kiezen welk platform het beste bij het project past.
Stap 2: De onderneming en het project screenen
Het platform laat natuurlijk niet elk project toe, maar screent de ondernemer en de onderneming op bepaalde voorwaarden:
- financiële gezondheid
- terugbetalingscapaciteit
- falingsrisico’s
- ondernemerscapaciteiten en -ervaring
De projecteigenaar moet dus alle bepaalde documenten voorbereiden en aanleveren zoals het businessplan, financieel plan, de historische cijfers …
Stap 3: Het investeringsdossier opstellen
Als de screening positief is, moet de projecteigenaar in samenspraak met het platform het investeringsdossier opmaken:
- Minimaal en maximaal doelbedrag vastleggen
- Voorwaarden van de lening bepalen
- Aantrekkelijke pitch uitschrijven over het project en de projecteigenaar
- Multimedia zoals video’s en foto’s voorbereiden
- Verplichte juridische documenten zoals informatienota’s opmaken
Stap 4: Het project publiceren
Het volledige dossier wordt op het platform gepubliceerd zodat alle informatie door potentiële investeerders kan bekeken worden. Hier kan je enkele voorbeeldprojecten vinden.
De investeerder analyseert zelf de risico’s door de beschikbare documentatie rustig door te nemen.
Stap 5: De marketing opvoeren
Na publicatie begint het echte werk: alle netwerken rond de projecteigenaar en het platform aanspreken en warm maken om te investeren.
Hiervoor worden verschillende marketingkanalen ingezet zoals social media, persartikels, advertenties, nieuwsbrieven, flyers en affiches …
Stap 6: Investeringen binnenhalen
Tijdens een vastgelegde periode, meestal 2 of 3 maanden, krijgen investeerders de kans om in te investeren via de aangeboden leningen.
Via het platform kunnen potentiële investeerders hun investering online rondmaken. Vaak moeten ze hiervoor een account aanmaken en hun identiteit verifiëren via een ID-kaart. Nadat alle voorwaarden aanvaard zijn, kan de investeerder meestal meteen online betalen.
Potentiële investeerders worden dan opgevolgd door zowel de projecteigenaar als het platform om alle vragen duidelijk te beantwoorden.
Stap 7: Uitbetaling van de financiering
Na de afloop van de investeringsperiode wordt gekeken of het minimale doelbedrag van het project behaald is. Meestal geldt hier het all-or-nothing-principe: als dat doelbedrag niet behaald wordt, krijgen alle investeerders hun geld terug.
Als het doelbedrag wél behaald wordt, maakt het platform het totale opgehaalde bedrag over aan de projecteigenaar.
Stap 8: Leningsdocumenten in orde brengen
Bij een succesvolle crowdlendingcampagne worden achteraf de nodige documenten opgemaakt zoals leningsovereenkomsten, contracten, attesten en aflossingstabellen.
De beschikbare documenten kan de investeerder in zijn/haar dashboard van het platform terugvinden.
Stap 9: Terugbetaling van de investering
Na een goede afloop van een crowdlendingcampagne komt de projecteigenaar zijn/haar belofte na door de investeerder netjes terug te betalen, inclusief rente. Het uitstaande kapitaal wordt doorgaans jaarlijks of in bullet (op het einde van de lening) terugbetaald. Kijk hiervoor zeker naar de specifieke leningsvoorwaarden, want die verschillen van project tot project.
Voordelen en nadelen crowdlening
Crowdlending heeft een hoge vlucht genomen. Naast een manier om persoonlijke doelen te financieren, heeft crowdlending nieuwe wegen geopend voor investeerders die hun geld in vastgoed of startups willen steken.
Als investeringsinstrument heeft crowdlending een aantal voordelen. Maar het heeft ook nadelen. Voordat je erin stapt, moet je weten wat je kunt verwachten.
Voordelen crowdlending
De rendementen die aangeboden worden, zijn een pak aantrekkelijker dan de alternatieven: de gemiddelde rendementen liggen tussen de 6% en 10%.
Meestal wordt er jaarlijks een stukje van de lening afbetaald, waardoor het risico daalt.
Er zijn heel wat fiscale voordelen beschikbaar zoals het belastingkrediet en de overheidswaarborg via de winwinlening, of de vrijstelling van roerende voorheffing.
Je hebt geen groot bedrag nodig om te kunnen crowdlenden. Het kan al vanaf €500.
Je investeert in lokale projecten waar je ook mogelijks betrokken in kan worden door de projecteigenaar.
Nadelen crowdlending
Het is vaak moeilijk om de risico’s in te schatten van elk aangeboden dossier. Je moet vertrouwen op de informatie die aanwezig is of zelf extra informatie opvragen.
Om je risico te beperken moet je zoveel mogelijk spreiden over verschillende projecten.
Een extra risico zit natuurlijk bij het platform dat je kiest, dus controleer zeker of het platform de correcte wettelijke vergunningen heeft.
Het verschil tussen Crowdlending en Crowdfunding
Crowdlending Nederland is een specifieke vorm van “Crowdfunding”: financiering door de menigte.
In de volksmond worden Crowdlending en Crowdfunding vaak door elkaar gebruikt.
Er zijn nog heel wat andere gerelateerde termen zoals participatieve financiering, crowd finance, crowd investing, peer to peer lending, business Crowdfunding, equity Crowdfunding, etc.
Er zijn wel enkele belangrijke verschillen tussen deze twee alternatieve financieringsvormen.
Bij Crowdfunding maken we het onderscheid tussen financiële Crowdfunding en niet-financiële Crowdfunding.
Bij financiële Crowdfunding wordt een financiële return verwacht door de investeerder, en bij niet-financiële Crowdfunding uiteraard niet.
Hoeveel kost crowdlending?
Crowdlending is jammer genoeg niet gratis. De technologie van het platform en de mensen die het mogelijk maken moeten natuurlijk ook betaald worden.
Meestal wordt de totale kost verdeeld over de projecteigenaar en de investeerder.
Kosten voor projecteigenaars
De projecteigenaar betaalt bij de meeste crowdlending Nederland platformen een vaste opstartkost en een variabele succeskost.
Hou daarbij rekening met ongeveer 5% op de totale opgehaalde financiering, los van alle extra zaken die moeten opgemaakt worden voor marketing zoals video’s, advertenties en flyers.
Kosten voor investeerders
Voor investeerders worden bij sommige platformen enkel de transactiekosten aangerekend, maar meestal wordt een administratieve vergoeding aangerekend om het dashboard ter beschikking te stellen en terugbetalingen op te volgen.
Terugkoopgarantie bij crowdfunding
Als u reeds ervaring heeft met P2P-leningen en nieuwe crowdfunding platforms wilt testen, bent u wellicht ook geïnteresseerd in de terugkoopgarantie (buyback guarantee).
Onze ervaring toont dat de terugkoopgarantie voor P2P-leningen tot nu toe goed heeft gewerkt.
Bij platforms voor crowdfunding is een terugkoopgarantie niet gebruikelijk, omdat u in risicovollere projecten of bedrijven investeert.
Wat houdt de terugkoopgarantie in?
De terugkoopgarantie (buyback guarantee) is een belofte van de platforms (of de kredietverstrekker) om uw
investering terug te kopen als een bepaalde betalingstermijn is overschreden, bijvoorbeeld 60 dagen.
Het
risico van wanbetaling wordt om die reden overgedragen op de kredietverstrekker.
Het platform koopt het achterstallig krediet terug inclusief de verloren rente.
*
Niet alle P2P-leningen bieden buyback garantie aan. Lees meer over de terugkoopgarantie
Indien een terugkoopgarantie wordt aangeboden bij een crowdfunding platform wordt hier meestal een toeslag voor in rekening gebracht.
Neem daarom contact op met het crowdfunding platform om te weten te komen onder welke voorwaarden u uw investering kunt verkopen.
Crowdlending in de praktijk
De vorm waarin u projecten of start-ups ondersteunt is afhankelijk van de keuze van het crowdfunding platform.
In principe is het proces voor alle platformen gelijk.
U logt in op het platform, verifieert uzelf en maakt het geld over naar uw beleggersaccount. Er wordt geen nieuwe betaalrekening aangemaakt.
U maakt uw storting over naar het crowdinvesteringsplatform. Dit bedrag wordt bijgeschreven op uw klantenrekening of direct geïnvesteerd in het door u geselecteerde project.
U selecteert het project of een startup en investeert het gewenste bedrag. Veel beleggers investeren kleine bedragen in verschillende projecten om hun investering zoveel mogelijk te spreiden (diversifiëren).
Zodra u investeert, kunt u uw investering bekijken op het dashboard van het crowd investing platform. Hier kunt regelmatig de vooruitgang van uw beleggingen controleren. In veel gevallen wordt uw investering (inclusief rente) pas aan het einde van de looptijd uitbetaald.
Zoals u kunt zien, is het aanmelden bij een platform niet erg tijdrovend. Bovenal is het belangrijk dat u het risico achter de investering begrijpt en dat u op de hoogte bent van de mogelijke gevolgen.
Een 100% garantie op uw deposito bestaat natuurlijk niet bij crowdlending.
Het is een eerder risicovolle vorm van investeren die potentieel veel winst kan opleveren, maar tegelijkertijd ook een hoger risico op verlies met zich meebrengt.
Is crowdlending iets voor jou?
Crowdlending is een risicovolle vorm van beleggen.
De risicobeoordeling die wordt gehanteerd om projecten te beoordelen is vaak niet transparant. Dit verhoogt de risico’s van een investering aanzienlijk.
Als u meerdere projecten financieel wilt steunen via crowdinvesting, is het raadzaam om met weinig geld te beginnen en eerst vertrouwd te raken met het platform.
Ook is het vaak raadzaam om eerst de service van het platform te controleren door hen een aantal vragen te stellen.
Uw eigen onderzoek naar het crowd-investeringsplatform en het project/startup zelf kan u helpen om een betere investeringsbeslissing te nemen.
Omdat crowdlending een risicovolle vorm van investeren is, moet u nooit al uw activa in één project investeren.
Veel financiële experts adviseren u om maximaal 5 – 10 % van uw vermogen in dergelijke risicovolle beleggingsvormen te beleggen.
Wij investeren zelf in een aantal P2P en crowdfunding platforms om u te voorzien van de meest relevante informatie.
Lees over andere alternatieven om uw geld voor u te laten werken op:
