Geld lenen kost geld

Crowdlending: investeren in crowdfunding met +12% rendement

Investeren in crowdfunding wint aan populariteit in Nederland. Lees alles over het risico en het rendement van crowdlending of vergelijk direct populaire crowdlending platforms. 

 

Vergelijk crowdlending platforms

Bedrijf Algemene Beoordeling Investeren in Minimum inleg Verwacht rendement Terugkoopgarantie Investeringstermijn
4.2 vastgoedleningen € 50 11% Nee 9 - 24 mnd
3.7 consumentenleningen € 10 11% Ja 1 - 24 mnd
3.8 consumenten, zakelijke & vastgoedleninge... Toon meer € 10 11% Ja 1 - 80 mnd
N.V.T. vastgoed en zakelijke leningen € 50 10% deels 3 - 60 mnd
3.3 startups € 500 12% Nee 12 - 80 mnd
4.1 consumenten en zakelijke leningen € 10 12% Ja projectafhankelijk
4.0 consumentenleningen € 100 4% Nee n.v.t.
3.6 consumentenleningen € 1 14% Ja 1 - 12 mnd
N.V.T. zakelijke leningen (Maatschappelijk & In... Toon meer 4 - 10 % € 250 Nee 1 - 10 jaar
Bedrijf Algemene Beoordeling Investeren in Minimum inleg Verwacht rendement Terugkoopgarantie Investeringstermijn Bekijk Aanbieding
4.2 vastgoedleningen € 50 11% Nee 9 - 24 mnd
3.7 consumentenleningen € 10 11% Ja 1 - 24 mnd
3.8 consumenten, zakelijke & vastgoedleninge... Toon meer € 10 11% Ja 1 - 80 mnd
N.V.T. vastgoed en zakelijke leningen € 50 10% deels 3 - 60 mnd
3.3 startups € 500 12% Nee 12 - 80 mnd
4.1 consumenten en zakelijke leningen € 10 12% Ja projectafhankelijk
4.0 consumentenleningen € 100 4% Nee n.v.t.
3.6 consumentenleningen € 1 14% Ja 1 - 12 mnd
N.V.T. zakelijke leningen (Maatschappelijk & In... Toon meer 4 - 10 % € 250 Nee 1 - 10 jaar

Crowdfunding investeren

Kleine beleggers zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om hun geld winstgevend en duurzaam te investeren.

Een van deze mogelijkheden is crowdlending. Hiermee kunt u investeren in een project, idee of uitbreiding. Via een platform leent u een bedrag uit aan een bedrijf of particulier in ruil voor rente.

De spaarrekeningen leveren tegenwoordig niks meer op. De huidige rente en de jaarlijkse inflatie zorgen er voor dat ons vermogen steeds minder waard wordt. .

Particuliere investeerders moeten daarom hun toevlucht nemen tot meer risicovolle investeringen om een merkbaar rendement te behalen.

Crowdlending is een vorm van crowdfunding en één van de alternatieven om rendement te genereren d.m.v. investeren.

Op deze pagina kunt u meer informatie terugvinden over het investeren in crowdfunding met rendement.

P2P-leningen

Het risico van investeren in crowdfunding mag u zeker niet onderschatten.

Een ander alternatief om rendement te genereren is investeren in P2P-leningen. 

  • P2P-lening (peer-to-peer lening) is een lening die niet wordt gefinancierd door een bank, maar die rechtstreeks gaat van de belegger naar een particulier.
  • Met P2P-leningen investeert u vaak in kleinere leningen (een verbouwing, een nieuwe auto etc.) met een relatief korte looptijd. 
  • Het rendement varieert gemiddeld tussen de 9 – 12%.

Lees meer over P2P-lening

Hoe werkt crowdlending?

Crowdlending is een vorm van crowdfunding.

Een groep investeerders bundelt de krachten en financiert gezamenlijk een project, een idee of ondersteunt een bedrijf door middel van een rente-gebaseerde-lening.

In het verleden was deze vorm van investering niet toegankelijk voor particuliere investeerders vanwege de hoge kapitaalverplichting.

Deze hindernis is weggenomen dankzij het internet en de verschillende platformen die crowdfunding aanbieden.

  • Vandaag de dag kunnen particuliere investeerders al geld beleggen in bedrijven of projecten vanaf 50 of 100 euro.

  • Er zijn verschillende crowdfunding platforms in Nederland en in het buitenland die particuliere investeerders in staat stellen te investeren in innovatieve projecten en bedrijven.

  • Investeerders hoeven niet altijd te investeren in startups. Vaak zijn er ook projecten uit de energie-, IT- en vastgoedsector beschikbaar, die van groeikapitaal worden voorzien dankzij financiering via crowdfunding.

  • Deze verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden stelt u als particuliere belegger in staat om uw investering sterk te diversifiëren.

Groei crowdfunding Nederland

De afgelopen jaren heeft het investeren via crowdfunding een snelle groei doorgemaakt in Nederland.

Crowdfundingbedrag per jaarjaar
223 miljoen euro2017
329 miljoen euro2018
424 miljoen euro2019

Van de 424 miljoen euro in 2019 ging er meer dan 387 miljoen euro naar ondernemingen (bron: crowdfundingincijfers.nl).

Vormen van crowdfunding

Er zijn 4 verschillende soorten vormen van crowdfunding.

De meest populaire variant van crowdfunding in Nederland is de lening variant. In 2019 was 89% van het totale crowdfundingbedrag in de vorm van een lening (crowdlending).

  • Aandelen
    De investeerder krijgt een aandeel in het bedrijf in ruil voor financiering. Deze vorm is bijvoorbeeld geschikt voor MKB-ers die graag willen groeien. De vergoeding is afhankelijk van de winst die er wordt behaald.
    Risico investeerder: hoog
  • Lening (crowdlending)
    Een groot aantal investeerders lenen geld uit aan particulieren en ondernemers (een rente-gebaseerde-lening). De investeerders krijgen het ingelegde bedrag en de rente na een afgesproken periode terug. In Nederland is de lening aan de onderneming veruit de meest populaire variant van crowdfunding.
    Risico investeerder: hoog
  • Beloning
    De investeerder krijgt geen geld maar een beloning in ruil voor het ingelegde geld. Het geld wordt vaak gebruikt voor de lancering van een nieuw product of dienst. Als tegenprestatie krijgen de investeerders het product gratis, met korting of als één van de allereerste. Deze vorm van crowdfunding wordt vaak ingezet voor gadgets of innovatieve ideeën.
    Risico investeerder: laag
  • Donatie
    Crowdfunding wordt vaak gebruikt voor goede doelen of het realiseren van een maatschappelijk project. De investeerder krijgt niks terug voor het ingelegde geld.
    Risico investeerder: geen

Crowdfunding investeren

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een alternatieve manier om een project of een onderneming te financieren via een online platform. 

Een crowdfunding platform brengt investeerders, en particulieren en ondernemers die op zoek zijn naar financiering, samen. 

Wat is crowdlending?

Crowdlending is een specifieke vorm van crowdfunding. Met crowdlending leent een projecteigenaar (persoon of bedrijf) geld van een groep particulieren via een rente-gebaseerde-lening.

Een groep investeerders geeft voor een bepaalde periode een lening aan de projecteigenaar. Die keert op zijn beurt rendement uit en betaalt na een afgesproken termijn het geld terug. 

Hoe werkt crowdfunding?

Een ondernemer of een persoon wil een bedrijf of project starten of uitbreiden, maar heeft daar het geld niet voor.

Door crowdfunding kan de crowd (de massa) laagdrempelig investeren in een individu, bedrijf of project. Het ingelegde bedrag kan verschillen van tientallen euro’s tot duizenden euro’s. 

Mensen die het een goed idee vinden kunnen een relatief laag bedrag investeren in het idee. Als tegenprestatie krijgen de investeerder daar een beloning, geld of een aandeel voor terug.

Daarnaast bestaat er ook crowdfunding met als doel een goed doel steunen of een maatschappelijk doel realiseren. In dit geval krijgt de investeerder geen tegenprestatie. 

Wat zijn de risico’s?

Er zitten een aantal risico’s verbonden aan investeren in crowdfunding. 

Het kan zijn dat het bedrijf of persoon waarin u investeert zijn betalingen niet kan voldoen. Daardoor kunt u het ingelegde bedrag verliezen. 

Daarom is het belangrijk dat u alleen geld investeert dat u kunt missen. De AFM adviseert niet meer dan 10% van je vrij beschikbare vermogen te investeren. 

Wat is het gemiddeld rendement?

Gemiddeld wordt er bij de Nederlandse platforms een rendement aangeboden tussen de 4 – 10%. Bij de buitenlandse crowdfunding platforms kan het rendement hoger liggen.

Zoals bij alle investeringen is er ook risico op wanbetaling, waardoor het netto rendement lager ligt. 

Wat kost investeren in crowdfunding?

De meeste platforms vragen een bijdrage tussen € 9 en € 30 bij een investering van € 1.000.

Gemiddeld ligt de bijdrage rond de € 20. 

Het werkelijke rendement voor een investeerder ligt hierdoor meestal lager dan de aangeboden rente. 

Risico’s van crowdfunding investeren

Afhankelijk van het crowdfunding platform zijn er verschillende asset classes die een rendement van meer dan 10% per jaar bieden.

De meeste investeerders staan sceptisch tegenover investeringen die een rendement opleveren van meer dan 10% en classificeren deze investering vaak als ‘risicovolle beleggingen‘.

Natuurlijk moet u als belegger niet al uw eieren in één mand stoppen (investeren in slechts één project), maar uw portefeuille zo breed mogelijk diversifiëren over verschillende activaklassen en het risico op verlies zoveel mogelijk beperken.

Diversificatie

Diversificatie is zeer belangrijk bij crowdlending, omdat deze vorm van investering als risicovol wordt geclassificeerd.

Diversificatie is simpelweg het spreiden van risico door niet alle eieren in dezelfde mand te leggen. 

In de praktijk betekent dat u, uw geld investeert in investeringen:

  • van verschillende risicoklassen;
  • van verschillende looptijden;
  • uit verschillende sectoren.

Risicobeoordeling

Het grootste risico bij crowdfunding platforms is Due Diligence (risicobeoordeling).

Het proces van risicobeoordeling wordt in de meeste gevallen niet beschreven in een duidelijk verstaanbare taal die beleggers eenvoudig kunnen begrijpen.

De crowdfunding platforms presenteren van nature hun beste kant, maar wat er precies allemaal achter de schermen gebeurt, is voor veel investeerders vaak niet helemaal duidelijk.

Onderpand

Vaak worden zekerheden (zoals persoonlijke aansprakelijkheid, onroerend goed of grond) door de opdrachtgever van het project aangeboden.

Er zijn echter ook crowdfunding projecten die niet over dit soort onderpand (en dus extra zekerheid) beschikken. Deze projecten worden vaak als ‘meer risicovol’ beschouwd.

Informatie inwinnen

In de regel heeft u altijd de mogelijkheid om zelf te beslissen welke projecten u wilt ondersteunen. U kunt vaak een projectbeschrijving lezen of een video bekijken voordat u een investering doet.

Gebruik deze mogelijkheid om uzelf vertrouwd te maken met het project en de risico’s voor uzelf af te wegen.

Risico afwegen

Voordat u begint met investeren in bedrijven of projecten bij een van de crowdfunding platforms in Nederland of in het buitenland moet u:

  • zich altijd informeren over de risicobeoordeling van de projecten;
  • de statistieken van de platforms bekijken.

Terugkoopgarantie bij crowdfunding

Als u reeds ervaring heeft met P2P-leningen en nieuwe crowdfunding platforms wilt testen, bent u wellicht ook geïnteresseerd in de terugkoopgarantie (buyback guarantee).

Onze ervaring toont dat de terugkoopgarantie voor P2P-leningen tot nu toe goed heeft gewerkt.

Bij platforms voor crowdfunding is een terugkoopgarantie niet gebruikelijk, omdat u in risicovollere projecten of bedrijven investeert.

Wat houdt de terugkoopgarantie in?

De terugkoopgarantie (buyback guarantee) is een belofte van de platforms (of de kredietverstrekker) om uw investering terug te kopen als een bepaalde betalingstermijn is overschreden, bijvoorbeeld 60 dagen. 

Het risico van wanbetaling wordt om die reden overgedragen op de kredietverstrekker.

Het platform koopt het achterstallig krediet terug inclusief de verloren rente. 

*Niet alle P2P-leningen bieden buyback garantie aan. 

Lees meer over de terugkoopgarantie

Indien een terugkoopgarantie wordt aangeboden bij een crowdfunding platform wordt hier meestal een toeslag voor in rekening gebracht.

Neem daarom contact op met het crowdfunding platform om te weten te komen onder welke voorwaarden u uw investering kunt verkopen.

Crowdlending in de praktijk

De vorm waarin u projecten of start-ups ondersteunt is afhankelijk van de keuze van het crowdfunding platform.

In principe is het proces voor alle platformen gelijk.

  1. U logt in op het platform, verifieert uzelf en maakt het geld over naar uw beleggersaccount. Er wordt geen nieuwe betaalrekening aangemaakt.

  2. U maakt uw storting over naar het crowdinvesteringsplatform. Dit bedrag wordt bijgeschreven op uw klantenrekening of direct geïnvesteerd in het door u geselecteerde project.

  3. U selecteert het project of een startup en investeert het gewenste bedrag. Veel beleggers investeren kleine bedragen in verschillende projecten om hun investering zoveel mogelijk te spreiden (diversifiëren).

  4. Zodra u investeert, kunt u uw investering bekijken op het dashboard van het crowd investing platform. Hier kunt regelmatig de vooruitgang van uw beleggingen controleren. In veel gevallen wordt uw investering (inclusief rente) pas aan het einde van de looptijd uitbetaald.

Zoals u kunt zien, is het aanmelden bij een platform niet erg tijdrovend. Bovenal is het belangrijk dat u het risico achter de investering begrijpt en dat u op de hoogte bent van de mogelijke gevolgen.

Een 100% garantie op uw deposito bestaat natuurlijk niet bij crowdlending.

Het is een eerder risicovolle vorm van investeren die potentieel veel winst kan opleveren, maar tegelijkertijd ook een hoger risico op verlies met zich meebrengt.

Conclusie

Crowdlending is een risicovolle vorm van beleggen.

De risicobeoordeling die wordt gehanteerd om projecten te beoordelen is vaak niet transparant. Dit verhoogt de risico’s van een investering aanzienlijk.

  • Als u meerdere projecten financieel wilt steunen via crowdinvesting, is het raadzaam om met weinig geld te beginnen en eerst vertrouwd te raken met het platform.

  • Ook is het vaak raadzaam om eerst de service van het platform te controleren door hen een aantal vragen te stellen.

  • Uw eigen onderzoek naar het crowd-investeringsplatform en het project/startup zelf kan u helpen om een betere investeringsbeslissing te nemen.

Omdat crowdlending een risicovolle vorm van investeren is, moet u nooit al uw activa in één project investeren.

Veel financiële experts adviseren u om maximaal 5 – 10 % van uw vermogen in dergelijke risicovolle beleggingsvormen te beleggen.

Wij investeren zelf in een aantal P2P en crowdfunding platforms om u te voorzien van de meest relevante informatie.

Lees over andere alternatieven om uw geld voor u te laten werken op:

Wolf Bogaert werkt sinds 2017 bij Financer en is marktleider van de Nederlandse markt. Hij heeft een passie voor financiën en heeft de afgelopen 4 jaar meer dan 300 artikelen geschreven. Zijn doel is het verspreiden van op feiten gebaseerde financiële kennis om mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op