Beleggen in P2P-Krediet

Laat uw geld voor u werken. Ontvang een rendement van meer dan 11% per jaar.

Vind uw platform voor investering in P2P-leningen

  • Geen servicekosten; gratis registratie
  • Gebruiksvriendelijk beheer van uw investeringen
  • Start met beleggen vanaf slechts 10 euro
  • Buyback Guarantee, Auto Invest en Secondary Market
  • Investeren in gewaarborgde vastgoedleningen
  • Gemiddeld jaarlijks rendement van meer dan 12%
  • Meer dan 10.000 investeerders uit 45 landen
  • Looptijd: 12 - 60 maanden
  • Laagste instapdrempel - Gebruikers kunnen vanaf 1 euro beginnen met investeren
  • Veilig beleggen - Alle leningen zijn beschermd door BuyBack en Default Guarantee
  • Gratis - Geen kosten voor registratie, jaarrekening of administratieve kosten
  • Hoge ROI -Haal een rendement tot wel 16%
  • Investeer al vanaf €10
  • Geen registratiekosten
  • Investeren in minileningen
  • Buyback Guarantee en Auto Invest
  • Geen registratie- en servicekosten
  • Minimum investeringsbedrag: 10 euro
  • Buyback Guarantee en Auto Invest
  • Tot wel 12% rendement!
  • Gemiddeld netto rendement van 4,11%
  • Transparante voorwaarden
  • Betrouwbaar Nederlands bedrijf
  • Eenvoudig gratis online registreren
  • Investeren in P2P leningen met een terugkoopgarantie
  • Korte investeringstermijn van maximum 2 maanden
  • Autoinvest: laat PeerBerry voor u beleggen
  • Registreer in 3 minuten en investeer vandaag nog geld

Veelgestelde vragen over P2P-leningen

FAQ P2P

Hoe werken P2P-leningen?

Leners uit heel Europa willen hun wensen vervullen en investeringen doen die hun vermogen op lange termijn zal doen toenemen. In Nederland gebeurt dit voornamelijk via de bank. De bank biedt echter niet overal de beste voorwaarden. Buiten Nederland zijn rentetarieven op leningen tot 50% niet ongebruikelijk. De processen van banken zijn vaak niet aangepast aan de behoeften van hun cliënten.

Hier treden P2P-platforms naar voren, waar particuliere beleggers en kredietnemers direct of indirect (via kredietverstrekkers) met elkaar in verbinding worden gebracht. De constructie is zeer eenvoudig: Als belegger investeert u in leningen van kapitaalbehoevenden en ontvangt u in ruil hiervoor een jaarrendement op uw investering (meestal hoger dan 10% voor buitenlandse P2P-platforms).

Waar kan ik investeren in P2P leningen?

U heeft de mogelijkheid om Nederlandse P2P platformen te gebruiken en daarmee een rendement van 3% – 6% te behalen (Lender & Spender, Geldvoorelkaar) of u investeert op populaire buitenlandse platformen. Hier kan u tussen de 10% en 20% opbrengst per jaar verdienen. Zo’n hoog rendement wekt natuurlijk een zekere achterdocht op tegenover P2P-leningen.

Hoe is het mogelijk dat beleggers op deposito geldrekeningen in Nederland helemaal geen rente ontvangen en P2P-beleggers meer dan 10% rente per jaar verdienen? Zoals gezegd liggen de rentetarieven voor leningen buiten Nederland aanzienlijk hoger, vandaar het hogere rendement.

Populaire buitenlandse P2P platformen zijn Mintos, EstateGuru, Peerberry en Viainvest. Met alle platformen verdient u meer dan 10% per jaar, zonder hiervoor veel moeite te hoeven doen.

Waarin investeert u?

Velen zijn op zoek naar leningen om hun dromen waar te maken. Dit zijn de meest voorkomende toepassingen voor particuliere leningen:

Vervanging van andere leningen, onderwijsfinanciering, consumentenleningen, autoleningen, startende ondernemingen, bedrijfsleningen en hypotheken.

P2P leningen bevatten echter niet alleen consumptieve leningen. Als belegger kunt u ook beleggen in zakelijke kredieten of zelfs vastgoedleningen. Het aanbod is zeer breed. Ook uw beleggingsstrategie is belangrijk. Wilt u een hoog rendement behalen, investeer dan in risicovollere projecten.

Hoe hoog is het rendement?

Dat hangt vooral van u af. Op Nederlandse P2P-platforms zijn de projecten verdeeld in 5 tot 7 klassen. Hoe hoger de klasse in het alfabet, hoe lager het risico dat de lener insolvent wordt. Investeer in projecten van de klassen A-B tot 4% per jaar. In de klassen C-D-E kan een rendement tot 6,5% worden bereikt. De E-Klasse staat voor de “meest risicovolle” projecten en belooft een rendement tot 9%. Natuurlijk is dit rendement verschillend voor elke aanbieder.

Idealiter verdeelt u uw investering in meer dan 100 verschillende projecten en diversifieert u uw investering. Dit verkleint het risico op totaal verlies. Net als bij de aandelenhandel kan deze strategie ook hier worden toegepast.

U kunt nog een stap verder gaan en het risico delen over meerdere platformen. De volgende stap zou dan zijn om te investeren in internationale P2P-platforms. Buitenlandse P2P-platforms zoals EstateGuru, Viainvest en Mintos behoren tot de populairste portalen voor Nederlanders.

Het doel is daarom om het risico te spreiden en te investeren in projecten in verschillende risicoklassen.

Wat zijn de risico’s van P2P leningen?

Zoals bij elke vorm van beleggen zijn ook hier bepaalde risico’s aanwezig. Hoewel de platforms de kredietwaardigheid van elke kredietnemer zeer zorgvuldig controleren, wordt ongeveer 3% van de leningen in Nederland niet afgelost. Er is debiteurenbeheer van zowel de platformen als de kredietverstrekkers, maar men weet nooit wat er uiteindelijk overblijft.

Wie hoopt op snel geld met kleine uitgaven zit hier verkeerd. Ook zult u voldoende tijd moeten investeren om te leren beleggen met P2P-platforms. Als u het risico spreidt en kiest voor een evenwichtige beleggingsstrategie, dan bent u al goed op weg. De beste strategie is om met kleine hoeveelheden te beginnen en op voorhand voldoende te experimenteren. Al doende leert u dan de kneepjes van het vak. Wees u er echter van bewust dat u ook geld kunt verliezen.

Het P2P platform Mintos biedt u de mogelijkheid om te investeren in leningen met terugkoopgarantie. Na 60 dagen betalingsachterstand koopt de kredietverstrekker uw krediet voor de volledige prijs. Hierdoor verschuift het debiteurenrisico en blijft het risico op verlies beperkt.

Welke kosten moet ik betalen?

U dient altijd de kosten per P2P platform in de gaten te houden. Mintos, EstateGuru, Viainvest, en Peerberry rekenen geen vergoedingen aan beleggers. Bij Lender & Spender bedragen de kosten 1% van het investeringsbedrag.

Moet ik belasting betalen over mijn inkomsten uit beleggingen?

Winsten uit P2P-leningen worden beschouwd als rentebaten en worden belast tegen een vast tarief van 30%. Daarnaast is er de solidariteitstoeslag en, indien van toepassing, de vermogensbelasting. Als uw vermogen de huidige belastingvrije som van EUR 30.000,- te boven gaat, moet u belasting betalen over uw vermogen. De waarden moeten in box 3 als binnenlandse of buitenlandse inkomsten uit beleggingen en investeringen worden vermeld.

Belegt u op een Nederlands platform? Dan ontvangt u jaarlijks een melding die u kunt toevoegen aan uw aangifte.

Opgelet: Over de afschaffing van de definitieve roerende voorheffing wordt momenteel onderhandeld. In de toekomst mogen beleggingsopbrengsten, met uitzondering van de handel in aandelen, tot 45% worden belast. Neem voor meer informatie contact op met uw belastingadviseur.

Investeren in P2P-leningen kan u een veel hoger rendement opleveren dan lange-termijn depositorekeningen. Financer geeft u een kijkje in de wereld van P2P-leningen en laat u zien hoe u uw kapitaal kunt verhogen.

Op deze pagina beschrijven we de risico’s en kansen van beleggen in P2P-leningen.

Let op! Deze pagina is bedoeld voor beleggers. Als u een lening wilt afsluiten, kunt u onze vergelijking hier bekijken.

Een peer-to-peer (P2P) of particuliere lening is een lening die niet wordt gefinancierd door een bank, maar door particuliere beleggers. De laatste jaren zijn de voorwaarden van de banken steeds minder aantrekkelijk geworden, mede door de nasleep van financiële crisis in 2008. Mensen hebben nog weinig vertrouwen in klassieke banken. P2P-leningen zijn daarom aan een ferme opmars bezig en zullen in de toekomt een steeds grotere rol spelen bij het financieren van ondernemingen en projecten.

Als u als belegger geld heeft bespaard, wilt u dit bedrag uiteraard zo rendabel mogelijk kunnen beleggen. Het kopen van een woning ligt vaak boven het bespaarde budget en is daarom geen optie. Een tweede optie is het kopen van aandelen. Deze worden echter sterk beïnvloed door schommelingen op de aandelenmarkten en brengen dus een hoog risico met zich mee. Beleggers die op zoek zijn naar de veiligste optie beleggen hun geld in spaarrekeningen. Helaas zijn de rentetarieven momenteel zo laag dat deze vorm van beleggen nauwelijks geld opbrengt.

In de afgelopen jaren zijn P2P-platforms steeds meer op de voorgrond getreden. In Nederland zijn er momenteel twee grote kredietverstrekkers: Lender & Spender en Crosslend. Deze platforms beloven aantrekkelijke winstmarges met gemiddeld 5 tot 6% rendement per jaar. Voor buitenlandse P2P-platforms zoals Mintos, DoFinance, Bondora of Twino zijn aanzienlijk hogere rendementen mogelijk (10 tot 20%). Dit is een veel hoger rendement dan de rente die u ontvangt bij een spaarrekening.

Hoe werkt P2P-lening?

Zoals u ziet bestaan er vele verschillende peer-to-peer-platforms. Sommige platforms zijn enkel voor beleggers, terwijl anderen zowel aanbetalingen als leningen aanbieden.

U kunt zich aanmelden als een investeerder (geldschieter) en het geld storten op een account, waarna het P2P-platform de zaak voor u afhandelt totdat u een geschikte lener vindt. Zodra de lener zijn lening terugbetaalt, wordt het geleende bedrag + rente opnieuw op deze rekening terugbetaald.

Wanneer u geld leent, hoeft uw geld niet noodzakelijk aan één persoon te worden uitgeleend. Het is ook mogelijk om dit geld uit te lenen aan meerdere mensen. Hierover kunt u zelf uiteraard beslissen. Het is een goed idee om het risico te spreiden door te beleggen in verschillende kleinere leningen.

Ook het omgekeerde is mogelijk: meerdere geldschieters lenen geld aan één persoon.

Waarin investeert u?

Velen zijn op zoek naar leningen en extern kapitaal om dromen waar te maken. Hier zijn de meest voorkomende toepassingen voor leningen van private geldverstrekkers:

  • Aflossing van andere leningen
  • Onderwijs financiering
  • Consumptief krediet
  • Autolening
  • Opstarten zaak
  • Zakelijke lening
  • Hypotheken

P2P-leningen zijn niet enkel bedoeld als consumentenkrediet. Als belegger kunt u ook beleggen in zakelijke leningen, of andere projecten. De selectie is zeer breed. Welke keuze u maakt hangt af van uw beleggingsstrategie. Als u hoge rendementen wilt behalen, investeer dan in risicovollere projecten.

Hoe hoog is het rendement bij peer to peer?

Dat hangt vooral van u af. P2P-platforms splitsen projecten op in 5 tot 7 klassen. Hoe hoger de klasse (gerangschikt volgens alfabet), hoe lager het risico dat de kredietafnemer insolvent wordt. Beleggingen in projecten van klasse A-B kunnen een rendement halen tot 4% per jaar. In de klassen C-D-E kan een rendement van maximaal 6,5% worden behaald. De E-Klasse staat voor de “meest risicovolle” projecten en belooft een rendement van maximaal 9%. Deze codering is uiteraard verschillend per aanbieder. Elk platform hanteert een eigen klassering.

Idealiter verdeelt u uw investering over 100 verschillende projecten en diversifieert u uw investering. Dit vermindert het risico op totaal verlies. Net als bij aandelenhandel kan deze strategie ook hier worden gebruikt.

U kunt nog een stap verder gaan en het risico over meerdere platforms spreiden. De volgende stap is dan om te investeren in internationale P2P-platforms. Buitenlandse P2P-platforms zoals Twino en Mintos behoren tot de meest populaire portalen voor Nederlanders.

Het doel is dus om het risico te spreiden en te investeren in projecten in verschillende risicoklassen.

Risico’s bij het beleggen in P2P-leningen

Zoals bij elke vorm van beleggen, zijn ook hier bepaalde risico’s van toepassing. Met investeren is altijd een inherent risico verbonden. Hoewel de platforms elke kredietnemer zeer nauwkeurig controleren op kredietwaardigheid, wordt ongeveer 3% van de leningen niet terugbetaald. De platformen houden meestal een grondige financiële audit, maar uiteindelijk bent u nooit zeker van wat er precies overblijft.

Wie hoopt op snel geld verdienen met weinig inspanning is hier aan het verkeerde adres. Investeren in P2P-platforms is iets dat u zult moeten leren. Peer to peer investeringen zijn net zoals de aandelenmarkt onderhevig aan schommelingen en u zult voldoende onderzoek moeten doen om te achterhalen welke projecten het meeste kans maken om geld op te brengen. Verspreid het risico en kies een uitgebalanceerde beleggingsstrategie, zo bent u van bij het begin goed op weg. Begin met kleine bedragen en experimenteer om te zien hoe het hele systeem precies werkt. Houd er steeds rekening mee dat u dit geld kunt verliezen. Vermijd dus om meteen all-in te gaan en grote bedragen te investeren zonder eerst het platform en de peer to peer wereld te leren kennen.

Het P2P-platform Mintos biedt u de mogelijkheid om te beleggen in leningen met een terugkoopgarantie (Buyback Guarantee). Na een in gebreke blijven van 60 dagen wordt uw lening door de kredietverstrekker voor de volledige prijs overgekocht. Het risico wordt op die manier sterk verlaagd.

Wilt u meer lezen over de risico’s en zekerheden van peer-to-peer krediet? Klik dan hier.

Kenmerken van het platform

Wanneer u besluit te investeren in peer to peer leningen, is het goed om even de kenmerken per platform na te gaan. In deze paragraaf kan u lezen wat deze kenmerken zijn.

Buyback Guarantee (terugkoopgarantie)

Verschillende P2P-platforms bieden investeringen in leningen aan met een zogenaamde terugkoopgarantie. Indien de geldafnemer de lening niet nakomt, zal de oorspronkelijke geldschieter de lening bij u terugkopen. U verliest uw geld dus niet bij in gebreke blijven van de afbetaling wanneer u kiest voor een lening met een terugkoopgarantie.

Deze optie helpt u om uw risico als belegger te minimaliseren. Ga dus steeds na of uw platform een Buyback Guarantee aanbiedt.

Automatische investering

Op grotere platforms heeft u vaak ook de mogelijkheid om automatisch te investeren. Van zodra u uw beleggingsstrategie heeft uitgestippeld, kunt u criteria instellen en het platform uw geld automatisch voor u laten beleggen.

Automatische investering bespaart u veel tijd en maakt het uiterst eenvoudig om de risico’s te beperken. Als u bijvoorbeeld de automatische belegger instelt om maximaal 10 euro per lening te beleggen, spreidt u snel uw beleggingen.

Secundaire markt – doorverkoop van leningen

De secundaire markt is een marktplaats waar beleggers hun beleggingen kunnen doorverkopen aan andere investeerders.

U hebt dus de mogelijkheid om te kopen en verkopen op de secundaire markt.

Het voordeel van een secundaire markt voor P2P-leningen is dat, indien u een investering betreurt of als u een lange termijn investering heeft lopen, u deze opnieuw te koop kunt zetten. Er is uiteraard geen garantie dat uw investering zal worden verkocht, maar deze functie kan interessant zijn indien u de risico’s tot een minimum wil helpen beperken.

Vergoedingen en belastingen

Vergoedingen

Het is belangrijk om de tarieven in de gaten houden bij het kiezen van een provider:

P2P-PlatformKosten
MintosGratis
Lender & Spender1% van de investering
EstateGuruGratis
Fast InvestGratis

Belastingen

Winsten uit P2P-kredieten worden beschouwd als rente-inkomsten. Deze brengt u dus onder in box 3.

De belasting die u betaalt op deze inkomsten wordt ook wel de vermogensrendementsheffing genoemd. U hoeft niet over al uw inkomen in box 3 belasting te betalen. Tot de heffingsvrije grens van 30.000 euro per persoon, is uw vermogen vrijgesteld. Dit omvat al uw investeringen en spaargeld op de bank. Indien u over een groter vermogen beschikt, gaat de belastingdienst uit van een ficitief rendement op uw totaal vermogen (verminderd met 30.000 euro) waarover u 30 procent belasting moet betalen.

Als u op een Nederlands platform investeert, ontvangt u één keer per jaar een melding, die u kunt toevoegen aan de belastingaangifte.

Voordelen van beleggen in P2P-leningen in één oogopslag

  • Geen schommelingen als op de aandelenmarkt
  • Sociale aspect – schuld aan meerdere schuldeisers draagt ​​bij aan de hogere bereidheid van kredietafnemers om te betalen
  • Hoger rendement dan een depositorekening
  • Autoinvest of Portfolio Builder helpt u om uw investering te diversifiëren
  • Elke project wordt grondig gecontroleerd door de P2P-platforms (volgens Lender & Spender wordt slechts 10% van alle toepassingen op het platform ontgrendeld)

We hopen u een globaal overzicht te hebben gegeven van het beleggen in P2P-kredieten. We zijn bezig met het testen van verschillende P2P-platforms voor u. Lees binnenkort ons artikel over het P2P-platform Mintos en ontvang een jaarlijks rendement van meer dan 11%.

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook

Financer privacy intellingen

Met het gebruik van financer.com erkent u onze algemene voorwaarden en ons gegevensbeschermingsbeleid. Wij maken gebruik van cookies om het gebruik van onze website te analyseren en onze services te verbeteren. Bepaalde cookies vereisen uw actieve toestemming om deze gegevens te mogen verzamelen. U kunt zich op elk moment informeren over de door derden gebruikte diensten en uw instemming intrekken in onze Cookie-instellingen.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (wij) als aanbieder van de website financer.com gebruikt de Facebook-Pixel om onze inhoud en diensten aan onze bezoekers op Facebook te promoten en om de resultaten van deze marketingactiviteiten bij te houden. Deze gegevens zijn geanonimiseerd voor ons en dienen alleen voor statistische doeleinden. Facebook kan de verzamelde gegevens van de Facebook Pixel verbinden met uw Facebook-profiel (naam, e-mail, enz.) En dit gebruiken voor zijn eigen advertentiedoeleinden. U kunt de gegevens die Facebook verzamelt over uw privacy-instellingen bekijken en beheren op Facebook.