Jämför lån för dig med låg kreditvärdighet
Behöver du låna pengar trots att du har en låg kreditvärdighet? Här jämför vi bästa lån för dig med dålig kreditvärdighet och hur du kan göra för att få lånet beviljat.
I texten läser du bland annat om:
- Hitta lån: Vi jämför långivare som kan bevilja dig trots detta
- Krav: Vi går igenom grundkraven som gäller för att låna med dålig kreditvärdighet
- Risker: Därför är det dålig att låna om du har en dålig kreditvärdighet
Översikt över låneföretag i jämförelsen
| Information | Beskrivning |
|---|---|
| Antal låneföretag | 7 st (alla snabblån) |
| Antal kontokrediter | 6 st |
| Löptid | 1 mån – 4 år |
| Effektiv ränta | 9,22% – 236,65% |
| Utan UC | Alla |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ibland (individuell bedömning) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej* |
| Högkostnadskrediter | 5 st |
Vanliga frågor och svar om att låna pengar med en dålig kreditvärdighet
Går det att få lån om man har låg kreditvärdighet?
Ja, det går men det är svårare. Vissa lånetyper är speciellt anpassade efter dig med låg kreditvärdighet som till exempel pantlån eller omstartslån.
För att få ett privatlån om du har dålig kreditvärdighet, måste du i princip ha en medsökande på lånet.
För snabblån kan kraven vara lägre vilket gör att det kan bli enklare att få lånet beviljat, men dessa lån har mycket höga räntor.
Hur stort lån kan jag få om jag har låg kreditvärdighet?
Det finns ingen speciell gräns, men låneföretag brukar vilja låna ut en mindre summa till dig som har dålig kreditvärdighet.
Räkna med att det blir svårt att få ett privatlån beviljat utan det då är bättre att vända sig till snabblåneföretag.
Är snabblån eller privatlån att föredra om jag har dålig kreditvärdighet?
Generellt sett är snabblån att föredra. Men det är inte helt omöjligt att få ett privatlån om du har låg kreditvärdighet.
Vad som avgör är hur dålig din kreditvärdighet är och hur länge sen det var du hade betalningsanmärkningar.
Går det att få ett smslån med låg kreditvärdighet och en betalningsanmärkning?
Ja, det kan gå men här blir det ännu svårare. Om du har en eller flera aktiva betalningsanmärkningar är det ytterligare ett tecken för banken att du har svårigheter med återbetalningen av lån.
I dessa fall är det definitivt troligare att du får ett lån beviljat från ett snabblåneföretag.
Går det att ansöka om ett samlingslån med dålig kreditvärdighet?
Ja, det kan gå och det kan till och med vara rekommenderat. Att samla ihop befintliga lån och krediter till ett större samlingslån ger oftast en lägre månadskostnad.
Notera att ett samlingslån bara är för att återbetala befintliga lån och skulder och inte kan användas för konsumtion.
Kan jag få ett lån med svag kreditvärdighet utan UC?
Ja, om du vänder dig till ett smslåneföretag som inte gör sin kreditupplysning hos UC. För större privatlån går det dock inte.
Så hittar du bästa lån trots låg kreditvärdighet:
Sortera och jämför
Börja med att titta högst upp på sidan där vi har listat populära lån som har en hög beviljandegrad. Jämför dessa alternativ.
Identifiera dina behov
Varför behöver du ta ett lån? Är du säker på att du kan hantera återbetalningen och är du medveten om kostnaderna? Dra hellre ner på dina utgifter eller använd sparpengar om möjligt.
Läs om låneföretaget
Vill du veta mer om ett specifikt företag? Klicka på logotypen för mer detaljerad information och recensioner från tidigare kunder om företaget.
Gå till låneföretagets hemsida
Klicka på den blå knappen bredvid respektive låneföretag för att gå till låneföretagets hemsida där du gör en ansökan.
Ansök
Fyll i ansökan med information som lånebelopp, återbetalningstid och personuppgifter. Använd ditt BankID för att signera ansökan och invänta svar. Dubbelkolla alltid kostnader och villkor innan du bekräftar avtalet.
Avvakta svar
Efter att din ansökan är inskickad får du oftast ett snabbt svar. Vissa långivare ger svar inom några minuter medan andra kan dröja upp till 48 timmar.
Planera återbetalningen
Säkerställ att du kan göra dina månatliga betalningar utan att överbelasta din ekonomi. Lägg in en påminnelse i kalendern eller liknande så att du inte glömmer bort någon återbetalning.
Signera låneavtalet
När allt ser bra ut är det dags att signera låneavtalet och få lånet utbetalt.
3 populära låneföretag för dig som behöver låna pengar med låg kreditvärdighet
Bland våra besökare är dessa 3 låneföretag de bästa för personer med låg kreditvärdighet.
Klicka gärna på knappen ”Om företaget” för en komplett recension av respektive låneföretag.
Valdes 20 815 gånger- Smslån med hög beviljandegrad
- Direkt utbetalning av lånet
- Gratis att återbetala lånet i förtid
- Inga övriga avgifter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Valdes 5 237 gånger- Erbjuder ett snabblån med direkt utbetalning
- Daypay använder Creditsafe (utan UC)
- Digital ansökan med BankID
- Kan acceptera betalningsanmärkningar
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett betyg som banker och långivare använder för att bedöma hur stor risk de tar när de lånar ut pengar till dig.
Detta betyg påverkar inte bara om du kan få lån, utan också vilken ränta du erbjuds.
Här är fyra punkter som påverkar din kreditvärdighet:
- Livssituation: En stabil livssituation som fast inkomst under ett längre tid ses som positivt
- Inkomst: Hur hög din månadsinkomst är
- Fasta utgifter: Hur mycket du spenderar på boende och andra räkningar varje månad
- Nuvarande skulder: Andra lån och krediter du redan har, inklusive eventuella betalningsanmärkningar.
Ett högt betyg visar att du är en pålitlig låntagare, medan ett lågt betyg kan göra det svårare att få lån.
Vilka är kraven för att låna med låg kreditvärdighet?
När du vill låna pengar med låg kreditvärdighet är det viktigt att känna till grundkraven som gäller. De exakta kraven kan variera mellan olika långivare men det finns några grundläggande villkor som måste uppfyllas:
- Ålder: Du måste vara myndig, alltså minst 18 år
- Bosatt i Sverige: Du behöver vara skriven i Sverige
- Svenskt bankkonto och BankID: Du måste ha ett svenskt bankkonto och tillhörande BankID
- Inkomst: Du behöver ha någon form av deklarerad inkomst (exakt vad du behöver tjäna skiljer sig åt)
- Inga skulder hos Kronofogden: Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden (gäller hos de absoluta flesta långivare)
Tänk på att även om du uppfyller villkoren och långivaren accepterar din ansökan är det troligt att du får högre ränta på lånet om du har en dålig kreditvärdighet.
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett betyg på din ekonomi. Det visar hur stor risk det är för långivaren att låna ut till dig.
Alla långivare gör en kreditupplysning på sina låntagare, vilket det är lag på. Rapporten som kreditupplysningsföretaget lämnar på dig som låntagare fungerar som en mall för att avgöra din kreditvärdighet.
Ett högt betyg betyder att du är en pålitlig låntagare som troligen kommer att betala tillbaka lånet i tid. Ett lågt betyg kan göra det svårare att få lån eller att du får betala en högre ränta.
De viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdighet:
- Livssituation: En stabil livssituation med fast jobb och bostad under lång tid höjer din kreditvärdighet
- Inkomst: En högre månadsinkomst är alltid bättre
- Fasta utgifter: Dina månatliga fast utgifter för boende, transport och eventuella barn
- Skulder och lån: Befintliga lån eller krediter påverkar din kreditvärdighet negativt
Kostar det mer att låna pengar med låg kreditvärdighet?
Att låna pengar när du har en låg kreditvärdighet är ofta dyrare. Detta beror på att långivare tar en större risk och kompenserar för det med högre räntor och avgifter.
- Räntor: Räntan är generellt högre jämfört med lån till någon med god kreditvärdighet men detta kan variera variera stort mellan olika långivare
- Avgifter: Dessutom kan det tillkomma avgifter som uppläggningsavgift och administrationsavgift
- Lånebelopp: Hur mycket du kan låna skiljer sig åt men brukar vara mellan 1000 kr – 50 000 kr (för snabblån)
Kontrollera alltid den effektiva räntan där lånets alla avgifter är inbakade.
Fördelar och nackdelar
För att bli beviljad ett lån om du har låg kreditvärdighet måste du alltså vända dig till en långivare som har lägre krav.
Fördelarna och nackdelarna med detta är listade nedan:
- Enklare att bli godkänd: Dessa långivare har lägre krav än andra långivare
- Utbetalning direkt: Snabblån har direkt utbetalning
- Flexibel återbetalning: Du kan oftast återbetala lånet i förtid
- Högre räntor: Dessa lån är betydligt dyrare än traditionella lån
- Kreditvärdighet: Risken finns att din kreditvärdighet försämras ytterligare
- Skuldfällan: Om du inte klarar av att återbetala lånet i tid finns risken att du hamnar i skuldfällan
- Risk att låna mer än man behöver: Snabblån och smslån kan leda till att du genomför onödiga och impulsiva köp
Därför är det en dålig idé att låna pengar om du har låg kreditvärdighet
Att låna med dålig kreditvärdighet är generellt sett inte att rekommendera.
Några anledningar till detta är:
Högre ränta
Långivare ser dig som har en låg kreditvärdighet som en låntagare med högre risk. Detta leder till att de erbjuder en högre ränta vilket innebär en högre kostnad.
Sämre lånevillkor
Förutom en högre ränta får du också ofta sämre villkor som kortare återbetalningstid och/eller högre avgifter.
Ökad skuldsättning
Att ta ett dyrt lån kan leda till en ond cirkel av skuldsättning vilket kan göra att du hamnar i skuldfällan.
Det betyder att man inte kan betala av skulden och behöver ta nya lån för att klara återbetalningen.
6 avslutade tips när du lånar trots låg kreditvärdighet
1. Har du koll på räntor och avgifter?
Kontrollera noga vad räntan och avgifterna för lånet är. Eftersom lånet ofta är ett snabblån (också kallat smslån eller akutlån) är det extra viktigt att ha koll på detta.
2. Har du valt rätt återbetalningstid?
Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi. En kortare löptid innebär en högre månadskostnad men en lägre total kostnad. En lång löptid betyder det motsatta
3. Hur är din ekonomiska situation?
Bedöm din ekonomiska situation realistisk. Detta för att du ska känna dig helt säker på att du klarar av återbetalningarna. Är du det minsta osäker på om du klarar av återbetalningen – låna då inte alls!
4. Finns andra alternativ än att låna?
Utforska om det finns andra alternativ än att ta ett lån. Har du sparpengar? Eller kan någon från familjen hjälpa till?
Det är oftast mer ekonomiskt hållbart än att ta ett snabblån.
5. Försöker du förbättra din kreditvärdighet?
Att du har låg kreditvärdighet innebär att du har haft svårt med återbetalningen av tidigare lån. Arbeta därför aktivt med att förbättra din kreditvärdighet för att få bättre villkor i framtiden.
- Betala räkningar i tid
- Återbetala andra lån
- Säg upp dina kreditkort
- Höj din inkomst och sänk dina utgifter
6. Jämför på Financer.com
Jämför alltid lån här på Financer.com om du har låg kreditvärdighet men trots det vill låna. Du sparar många kronor och ören på att alltid jämföra.
