Kreditexi Ühisraha langetas investorite Reservfondi 80% peale

Alates neljapäevast, 10. maist muutub Kreditexi Ühisraha portaalis investorite jaoks tagasiostugarantii protsent: kui varasemalt lubati investoritele tagastada 90% investeeringu summast, siis pärast mainitud kuupäeva langeb tagasiostugarantii 80% peale. Uus määr rakendub kõikidele investeeringutele, mis tehakse pärast 10. maid, seega ei puuduta tingimus varasemalt tehtud investeeringuid.

Iga ühisrahastusega tegeleva investori jaoks on tagasiostugarantii üks suurimaid eeliseid. Tagasiostugarantii tähendab seda, et kui tehtud investeering läheb hapuks ehk laenusaaja ei tasu laenu (ja seega ei saa investor oma investeeritud summat kätte), tagastab ühisrahastusplatvorm teatud osa investori rahast, mis tähendab investori jaoks väiksemat kahju. Pärast investeeringu sulgemist tegeleb platvorm ise võla sissenõudmisega.

Üllatavalt suurel hulgal ühisrahastusplatvormidest kas ei ole tagasiostugarantiid või on see äärmiselt madal. Kreditexi Ühisraha 90%-ne määr oli seega selgelt üks suuri eeliseid.

Määra langetamine võib tekitada küll investorites kõhkluseid, kuid Kreditexi Ühisraha kinnitas Financer.com-i selleteemalise küsimuse peale, et 80%-ne tagasiostugarantii on konkurentsivõimeline pakkumine, kuna on konkurente, kes pakuvad märksa madalamat garantiid (või üldse mitte).

Kust leida kõrgeim tagasiostugarantii?

Nagu mainitud, on olemas platvorme, kus ei pakuta üldse tagasiostugarantiid. On samas aga mitmeid portaale, mis meelitavad investoreid väga ahvatlevate garantiidega. Siin on põgus ülevaade:

  • Omaraha – 60-80%
  • Mintos – osad laenud on kaitstud tagasiostugarantiiga, selliste laenude puhul saab investor oma raha (+ kogunenud intressid) tagasi, kui laenu tasumine hilineb rohkem kui 60 päeva.
  • doFinance – sama poliitika, mis Mintoses – hilinenud maksetega laen ostetakse tagasi investorilt ning investor saab ka kogunenud intressid tagasi. Kõik doFinance’i süsteemis olevad laenud on automaatselt nende BuyBack garantiiga.
  • VIAINVEST – sarnane süsteem nagu eelneval kahel – laen ostetakse tagasi, kui maksed on hilinenud rohkem kui 30 päeva.

Kuna tagasiostugarantii muudab investeerimise tunduvalt turvalisemaks, on sellest saanud paljude platvormide üks suurimaid nö müügipunkte.

Mida Kreditexi Ühisraha muudatus investori jaoks tähendab?

Ühisraha.ee peab Eestis konkureerima juba väga tihedal ühisrahastusturul, kus suurliidrid Omaraha ja Bondora on juba hõivanud paljude ühisrahastusinvestorite poolehoiu. Läti platvormid, Mintosega eesotsas on samamoodi suured konkurendid tänu ahvatlevatele tingimustele.

Kas madalam Reservfond on põhjus muretsemiseks? Jah ja ei. Iseenesest ei ole 10%-ne langus veel niivõrd suur, et selle pärast paaniliselt muretseda. Meie kogemuse põhjal ei kipu Ühisraha.ee laenulepinguid väga kiiresti üles ütlema – tundub, et antakse ca 3-4 kuud lausa aega ja rohkelt võimalusi laenusaajale, et viimane siiski võetud kohustuse tasuks enne, kui võlgnevuse sissenõudmisega edasi liigutakse.

Pikk aeg tähendab ühtlasi seda, et Reservfondi rakendumine ei ole niivõrd tihe nähtus. See-eest näiteks VIAINVESTis ostetakse laen tagasi juba 1 kuu möödudes, ehkki pakutakse täielikku tagasiostugarantiid.

Mis tekitab aga kõhkluseid, on platvormi järsk soov langetada Reservfondi määra. Kas madalam määr tähendab seda, et portaal soovib suurema summa endale jätta? Kas on võimalik, et platvormil hakkab nägema rohkem “hapusid” laene? Nendele küsimustele vastata hetkel ei saa.

80%-ne tagasiostugarantii pole sugugi halb ning on tõepoolest kõrgem kui nii mõnelgi. Kui aga muretsed tagasiostu ja hapude laenude pärast, tasuks valida investeerimise jaoks platvorm, kus pakutakse 100%-list tagasiostugarantiid.