Katevaraus – Mikä se on?

Katevaraus – hyvä vai huono asia?

Termi katevaraus on varmasti tuttu kaikille maksukortteja ja verkkopankkeja käyttäville.

Katevarauksella tarkoitetaan yksinkertaisesti myyjän tekemää, ostosumman suuruista varausta kortillesi. Näin myyjä varmistaa, että tililläsi on riittävästi rahaa ostosten maksamiseen.

Katevaraus ei ole maksutapahtuma, mutta et voi käyttää varauksessa olevia rahoja. Katevaraus poistuu kun itse maksutapahtuma on tehty tililtäsi.

Katevaraus ja Visa Electron

Visa Electron-korttia käyttävät törmäävät termiin tilitietoja tarkistaessaan usein.

Katevarausten yleisyys Visa Electronia käytettäessä johtuu Electronin käyttämästä online-varmenteesta. Lue erilaisten maksukorttien ominaisuuksista täältä.

Tästä syystä Visa Electronien käyttäminen ei onnistu kaikilla maksupäätteillä, jotka edellyttävät maksun offline-käsittelyä, esimerkiksi lentokoneiden maksupäätteillä.

Visa Electronit poistuvat käytöstä vuoden 2024 alussa, eivätkä suomalaiset pankit ole myöntäneet uusia Electron-kortteja. Electronin korvaa kuitenkin vastaava Visa Basic-kortti, joka ei myöskään tue offline-käsittelyä tai mahdollista tilin ylitystä.

Luottokorttien katevaraukset ovat yleisiä ulkomaanmatkoilla

Myös luottokorttien käyttäjille katevaraukset ovat tuttuja, varsinkin ulkomaanmatkojen yhteydessä.

Esimerkiksi hotelleilla ja autovuokraamoilla on tapana veloittaa luottokortilta etukäteen katevaraus mahdollisten vahinkojen korvaamiseksi. Katevaraus englanniksi tunnetaan useimmiten nimillä ”covering funds” tai ”cushion”.

Jos auto tai hotellihuone palautuu vahingoittumattomana, katevarausta ei viedä veloitukseen asti vaan se poistuu kokonaan. Katevarauksen kohteena olevia luottokortin varoja ei voi käyttää, ennen kuin katevaraus on palautettu.

Lyhyemmin sanottuna katevaraus on korteilla tehtäville käteisnostoille, ostoksille ynnä muille maksuille tehtävä etukäteisvaraus tulossa olevaa maksua varten. Rahat poistuvat tililtä vasta myöhemmässä vaiheessa.

Tilitiedoissa aiheeton katevaraus?

Aiheettomat katevaraukset saattavat aiheuttaa silloin tällöin hämmennystä. Suurinta huomiota saaneet katevarausongelmat ovat Suomessa liittyneet yleensä huoltoasemiin.

Bensa-asemien maksuautomaatit tekevät katevarauksen automaattiin syötetyn maksimisumman mukaisesti. Niiden on varmistettava tankkaamassa olevan henkilön maksukyky.

Jos tankkaus kuitenkin jää syötettyä maksimisummaa pienemmäksi, saattaa tilitietoihin jäädä joksikin aikaa näkyviin tankattua summaa suurempi katevaraus.

Varsinkin lähimenneisyydessä näiden katevarausten poistuminen saattoi viedä pahimmillaan useita päiviä, mutta tätä nykyä prosessit ovat kaikeksi onneksi nopeutuneet.

Miksi en näe katevarauksia tilitiedoissani?

Yleisimmin katevarausten näkymättömyys johtuu siitä, että maksut menevät läpi erittäin nopeasti eikä katevaraus kerkeä näkyä tiedoissa ennen varsinaista veloitusta.

Joskus katevaraukset eivät tule näkyviin muista syistä. Syynä voi olla esimerkiksi viikonloppu, sillä jotkut varaukset tulevat näkyviin vasta ensimmäisenä arkipäivänä. Myös ulkomailla tehdyt katevaraukset tulevat usein näkyviin jonkinlaisella viiveellä.

Ihannetilanteessa katevarausta ei siis näy, sillä rahat veloittuvat välittömästi.

Miksi katevaraus ei poistu näkyvistä?

Joskus katevaraukset jäävät syystä tai toisesta jumittamaan tilitietoihin. Tällöin kyse on yleensä pankin teknisestä ongelmasta tai ongelmista maksun veloittajan päässä. Useimmiten nämä kuitenkin poistuvat päivissä tai viimeistään parissa viikossa.

Viivästyksestä on se haitta, ettei varauksen kohteena olevaa summaa voi käyttää. Eli varsinkin jos kyseessä on suuri summa, voi varauksen palautumisen odottelu olla todella ärsyttävää.

Varsinkin laajemmissa ongelmissa saattaa katevarauksen tehneeltä yhtiöltä olla saatavissa koodi, jonka avulla katevarauksen voi palauttaa ottamalla yhteyttä omaan pankkiin.

Katevaraukset sujuvoittavat maksuliikennettä

Ilman katevarausten mahdollisuutta maksuliikenne olisi vaikeampaa toteuttaa.

Katevarausten avulla myyjä voi varmistaa asiakkaan maksukyvyn jo ennen maksua, ja ostaja voi tehdä ostoksen jo ennen maksua.

Suurempia ongelmia varten on hyvä olla olemassa enemmän kuin yksi maksukortti. Financerin arvosteluihin erilaisista luottokorteista voit tutustua täällä.