Bandingkan Pinjaman Online

Serba Serbi Pinjaman Online yang Wajib Anda Ketahui!

Di era milenial ini, perkembangan teknologi memberikan banyak manfaat terhadap kehidupan kita sehari-hari, salah satunya memudahkan mencari pinjaman uang.

Setiap tahun jumlah populasi, tingkat inflasi dan biaya hidup semakin tinggi di Indonesia sehingga mau tidak mau banyak orang terdesak mencari pinjaman online terpercaya. Hal ini mendorong bank, fintech dan lembaga keuangan untuk menawarkan pinjaman cepat cair untuk membantu masyarakat yang membutuhkan.

Pinjaman online hadir pertama kali di Indonesia pada akhir tahun 2014 yang dipelopori oleh perusahaan Fintech (Financial Technology). Kemudian, bank dan lembaga keuangan pun ikut menawarkan berbagai produk pinjaman mudah dengan proses cepat yang tentunya terdaftar dan diawasi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Semenjak itu, pinjaman online ojk berkembang pesat di Indonesia.

Pengertian Pinjaman Online

Dulu, orang-orang harus pergi ke bank atau lembaga keuangan untuk mendapatkan dana pinjaman. Bahkan banyak yang jatuh ke perangkap rentenir untuk meminjam uang karena keterbatasan dan jauhnya akses ke bank. Sekarang, proses peminjaman uang dapat diakses lewat smartphone, seperti Apple Store (IOS) atau Google Play Store (Android), atau laptop yang terkoneksi dengan internet.

Intinya, pinjaman online adalah produk pinjam-meminjam yang terintegrasi dengan teknologi informasi, mulai dari proses pengajuan, persetujuan hingga pencairan dana dilakukan secara online atau melalui konfirmasi SMS atau telepon. Jadi, pihak pemberi dan penerima dana tidak bertemu dan bertatap muka langsung, kecuali untuk kepentingan survei lokasi dan jaminan yang telah diunggah oleh calon debitur atau peminjam.

Umumnya, survei lokasi dilakukan pada calon nasabah yang meminjam dana dalam jumlah besar seperti puluhan juta rupiah. Namun, jika jumlah dana yang diajukan hanya jutaan rupiah, survei lapangan tidak akan dilakukan.

Pinjaman online sama seperti produk pinjaman konvensional karena mengenakan biaya tambahan, seperti suku bunga, biaya administrasi, biaya provisi, biaya materai, denda keterlambatan, biaya asuransi, dan lain-lain. Dana yang diperoleh dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, baik untuk kebutuhan produktif ataupun kebutuhan konsumtif.

Jenis Pinjaman Online

Saat ini, pinjaman cepat cair yang ditawarkan oleh bank, fintech ataupun lembaga keuangan di Indonesia sudah sangat variatif. Calon debitur dapat memilih dan menyesuaikan jumlah pinjaman, jangka waktu angsuran, dan suku bunga yang diinginkan. Berikut beberapa pilihan yang paling banyak dicari oleh masyarakat Indonesia adalah:

Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Baca 44 ulasan.

• Jumlah pinjaman hingga Rp8 juta
• Pinjaman cair dalam 1 - 2 hari
• Jangka waktu pinjaman sampai 6 bulan
• Suku bunga rendah hanya 0,1% per hari

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman online tanpa jaminan yang paling populer dan paling banyak diajukan oleh masyarakat Indonesia karena dananya cepat cair dan prosesnya mudah.

KTA ini memiliki karakteristik, seperti jumlah dana online yang diberikan lebih kecil (mulai dari Rp500.000), proses pencairan dana yang hanya membutuhkan waktu beberapa jam atau 1 hari, dan suku bunga yang lebih tinggi.

Kredit Tanpa Agunan ini cocok bagi orang-orang yang membutuhkan dana cepat dan tidak masalah dengan suku bunga tinggi. Bank dan fintech yang recommended memberikan KTA adalah Cashwagon, DBS, Tunaiku, dan Finmas.

Temukan KTA Cepat Cair dan Terpercaya Di Sini

Kredit Multiguna (KMG)

Baca 20 ulasan.

• Jumlah pinjaman mulai dari Rp25 juta hingga Rp250 juta
• Pinjaman langsung cair dalam 1 hari dengan jaminan BPKB Mobil
• Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
• Terdaftar dan diawasi oleh OJK

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Kredit Multiguna (KMG) adalah kredit dengan agunan yang digunakan untuk membiayai berbagai kebutuhan dengan menjaminkan aset berharga.

KMG ini memiliki karakteristik, seperti proses pencairan dana yang membutuhkan beberapa hari atau 1 minggu karena memerlukan survei aset dan lokasi, jumlah dana online yang lebih besar hingga ratusan juta rupiah, dan suku bunga yang lebih rendah.

Kredit Multiguna ini cocok bagi calon debitur yang membutuhkan dana dalam jumlah besar dan tidak ingin dibebankan suku bunga tinggi. Buana Multidana dan WOM Finance adalah kredit multiguna aman dan terpercaya yang dapat Anda coba!

Temukan KMG Terbaik Di Sini

Pinjaman Karyawan

Baca 49 ulasan.

• Pinjaman cair dalam 3 hari
• Jumlah pinjaman sampai Rp 300 juta
• Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun
• Pendaftar memiliki kartu kredit berumur 1 tahun dengan limit Rp6 juta

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Pinjaman Karyawan ini hampir mirip seperti Kredit Tanpa Agunan karena hanya membutuhkan rekening tabungan payroll untuk pengajuan pinjaman dan tidak membutuhkan jaminan aset. Kredit karyawan ini juga termasuk kredit yang banyak dimanfaatkan oleh masyarakat karena dananya cepat cair dan prosesnya mudah selama memiliki pekerjaan tetap.

Bandingkan Pinjaman Karyawan Di Sini

Kartu Kredit

Baca 7 ulasan.

• Jumlah maksimal pinjaman hingga Rp30 juta
• Suku bunga mulai dari 0%
• Hanya butuh 1 menit untuk mendaftar
• Dana cair dalam 1 hari

Ajukan Sekarang

Baca lebih banyak

Kartu kredit adalah salah satu bentuk pinjaman yang jumlah dananya memiliki batas tertentu. Kartu kredit ini berbentuk kartu berbahan plastik. Namun, ada juga yang berbentuk aplikasi smartphone. Pemilik kartu kredit bebas menggunakan kartu kredit selama tidak overlimit.

Kartu kredit ini cocok bagi orang-orang yang membutuhkan uang ekstra dalam jangka waktu yang fleksibel. Kartu kredit Citibank dan Kredivo merupakan pilihan kartu kredit yang patut Anda miliki dan gunakan.

Lihat Berbagai Pilihan Kartu Kredit

Perbedaan Pinjaman Online dan Pinjaman Konvensional

• Perbedaan pertama adalah dari segi penggunaan dana. Orang-orang mengajukan kredit cepat cair karena butuh dana cepat untuk membayar keperluan mendesak atau utang. Contohnya, biaya pengobatan, renovasi rumah, biaya pendidikan, biaya pengobatan, modal usaha dan sebagainya. Dana dapat diterima dalam kurun waktu 24 jam. Sedangkan pencairan dana pada pinjaman konvensional membutuhkan waktu yang lebih lama.
• Perbedaan kedua adalah dari segi biaya administrasi. Biaya administrasi kredit online lebih rendah. Bahkan beberapa bank, fintech atau lembaga keuangan menggratiskan biaya administrasi. Hal ini sangat berbeda jika dibandingkan dengan pinjaman konvensional karena menggunakan jasa pegawai bank atau lembaga keuangan untuk proses .
• Perbedaan ketiga adalah jumlah uang yang dibutuhkan. Umumnya, masyarakat menginginkan uang dalam jumlah kecil hingga menengah karena lebih mudah dilunasi. Sebaliknya, pinjaman konvesional hanya memberikan dalam jumlah besar, mewajibkan skor kredit baik, dan harus memiliki pekerjaan tetap.
• Perbedaan keempat adalah dari segi jaminan. Banyak pinjaman uang online yang tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan dana. Sedangkan pinjaman konvensional rata-rata mensyaratkan jaminan untuk untuk mendapatkan uang.
• Perbedaan kelima adalah dari segi dokumen. Pinjaman online hanya membutuhkan sedikit dokumen bahkan terkadang hanya mensyaratkan scan KTP untuk dilampirkan dan proses pelampiran dokumennya lebih mudah karena cukup menggunggahnya lewat internet. Sebaliknya, pinjaman konvensional cenderung lebih ribet karena calon debitur harus melampirkan banyak dokumen.

Fitur Pinjaman Online

Persyaratan Mudah

Proses pengajuan dana online hampir sama dengan pengajuan dana konvensional karena calon debitur diwajibkan untuk mengisi formulir identitas dan data-data lainnya. Yang membedakan adalah bentuk formulir berbentuk digital dan dapat diakses secara online. Selain itu, persyaratan administratif lebih mudah karena hanya mensyaratkan lampiran fotokopi KTP, rekening tabungan atau slip gaji, dan foto diri untuk kelengkapan dokumen.

Fleksibilitas Pengajuan

Pada dasarnya, pinjaman dana online dibuat dan dirancang untuk memudahkan kegiatan pinjam-meminjam secara online. Jadi, setiap orang dapat mengajukan dana tanpa dibatasi oleh ruang dan waktu selama gadget, seperti smartphone atau laptop yang terkoneksi dengan internet.

Transparansi

Transparansi adalah kunci utama dalam setiap produk bisnis, termasuk pinjaman online. Kini, setiap kredit online menyediakan informasi-informasi penting seperti biaya administrasi, suku bunga, jumlah dana, dan jangka waktu di laman awal website.

Cepat Cair

Keunggulan utama dari kredit online adalah kecepatan pencairan dana dibandingkan kredit konvensional. Banyak bank, fintech, atau lembaga keuangan yang menawarkan pencairan dana kurang dari 1 hari dan ada juga yang dalam waktu 1 minggu. Pinjaman online 24 jam kini mudah diajukan di Financer.com

Luas Cakupan Wilayah

Berhubung pinjaman online baru dimulai sejak empat tahun belakangan sehingga ketersediaan dana untuk dipinjamkan kepada masyarakat masih lebih banyak di pulau Jawa. Namun, beberapa bank, fintech, dan lembaga keuangan telah berekspansi ke kota-kota besar di Indonesia, seperti Medan, Palembang, Samarinda, Makassar, Denpasar, dan lain-lain. Jadi, dalam beberapa tahun ke depan daerah-daerah terpencil, seperti Nusa Tenggara Timur dan Papua bisa mengakses dana secara online juga.

Pinjaman Online Langsung Cair

Ketika Anda mengalami situasi mendesak yang mengharuskan mencari uang ekstra sedangkan simpanan di rekening tabungan Anda tidak cukup. Pinjaman online langsung cair dapat menjadi solusi terbaik untuk Anda.

Produk ini juga memberikan kemudahan dan menawarkan proses yang cepat karena setiap calon peminjam bisa mengajukan dana lewat smartphone atau laptop. Jika Anda membutuhkan pinjaman online langsung cair, Anda tidak perlu lagi keluar dari rumah dan mengantri lama di bank.

Dengan segala fitur dan layanan yang ditawarkan, ada juga beberapa risiko yang harus ditanggung. Salah satunya adalah suku bunga yang cenderung lebih tinggi karena dikenakan setiap hari. Sedangkan produk lainnya hanya mematok bunga cicilan per bulan.

Saat, ini ada banyak perusahaan yang dapat memberikan dana langsung cair dalam hitungan jam atau satu hari, seperti JULO, Buana Multidana, Tunaiku, dan Kredivo.

Keunggulan Pinjaman Online

• Proses pengajuan dilakukan lewat smartphone atau laptop yang terkoneksi internet, jadi calon debitur tidak perlu lagi ke kantor cabang.
• Apabila mengalami masalah atau memiliki pertanyaan dapat menghubungi Customer Service secara online 24/7.
• Fitur simulasi kredit yang ditawarkan memudahkan calon debitur mendapatkan informasi secara transparan agar tidak menyesal di kemudian hari.
• Simulasi kredit juga memudahkan calon peminjam karena tidak perlu lagi menghitung menggunakan kalkulator.
• Tidak memerlukan jaminan, khususnya jika jumlah dana yang diajukan tidak sampai miliaran atau triliunan rupiah.
• Adanya jaminan keamanan data saat dari bank, fintech dan lembaga keuangan yang bermitra. Semua data yang diterima akan dienkripsi untuk memberi perlindungan kepada peminjam seandainya gadget hilang atau dicuri.
• Calon debitur dapat membandingkan berbagai pilihan pinjaman online dari berbagai bank, fintech dan lembaga keuangan sebelum mengajukannya. Tidak seperti bank atau lembaga keuangan konvensional yang hanya menawarkan satu produk saja.
• Website perbandingan produk keuangan seperti Financer.com selalu menyediakan informasi dan ulasan lengkap untuk setiap produk yang ditampilkan di laman website. Jadi, calon debitur tidak repot lagi mengajukan dana di bank atau lembaga keuangan konvensional.

Kekurangan Pinjaman Online

• Suku bunga sedikit lebih tinggi. Meskipun begitu, tidak semua bank, fintech, lembaga keuangan menetapkan bunga tinggi.
• Peminjam akan mendapatkan skor kredit buruk dari Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK) apabila mengalami kredit macet dan tidak berniat menyelesaikannya dengan pihak pemberi dana.

Selangkah Dalam Mengajukan Pinjaman Online

Berdasarkan penjelasan di atas dapat kita lihat bahwa pinjaman online solusi terbaik dan cepat bagi Anda yang membutuhkan dana, baik untuk tujuan produktif ataupun tujuan konsumtif tanpa harus menjual aset-aset berharga.

Dengan segala kemudahan yang ditawarkan, kini hidup Anda lebih mudah dan tidak repot lagi. Hal ini tentunya berbanding terbalik jika dibandingkan dengan bank atau lembaga keuangan konvensional yang mengharuskan Anda pergi ke kantor cabang, membawa banyak dokumen, dan melewati prosedur dan birokrasi yang panjang.

Sebagai calon peminjam yang bijak, pertimbangkan segala hal sebelum mengajukan dana, seperti jumlah uang yang dibutuhkan, jangka waktu, suku bunga, dan lain-lain. Yang paling penting sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Jadi, Anda dapat melunasi cicilan kredit tepat waktu. Demikian pembahasan seputar serba-serbi pinjaman online yang wajib Anda ketahui. Semoga bermanfaat.