Serba Serbi Pinjaman Online yang Wajib Anda Ketahui!
Di era milenial ini, kemajuan teknologi memberikan banyak manfaat dalam kehidupan kita sehari-hari, salah satunya memudahkan mencari pinjaman uang.
Setiap tahun jumlah populasi, tingkat inflasi dan biaya hidup semakin tinggi di Indonesia, sehingga mau tidak mau banyak orang terdesak mencari pinjaman onHal ini mendorong bank, fintech dan lembaga keuangan untuk menawarkan pinjaman cepat cair untuk membantu masyarakat yang membutuhkan.
Pinjaman online hadir pertama kali di Indonesia pada akhir tahun 2014 yang dipelopori oleh perusahaan Fintech (Financial Technology).
Hal ini mendorong bank, fintech dan lembaga keuangan untuk menawarkan pinjaman cepat cair untuk membantu masyarakat yang membutuhkan.
Pinjaman online hadir pertama kali di Indonesia pada akhir tahun 2014 yang dipelopori oleh perusahaan Fintech (Financial Technology).
Kemudian, bank dan lembaga keuangan pun ikut menawarkan berbagai produk pinjaman mudah dengan proses cepat yang terdaftar dan diawasi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Semenjak itu, terbitlah “Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 Tahun 2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi” yang dapat dicek di sini. Aplikasi pinjaman online ojk pun kian tahun kian bertambah.
Pengertian
Dulu, orang-orang harus pergi ke bank atau lembaga keuangan untuk mendapatkan dana pinjaman.
Bahkan banyak yang jatuh ke perangkap rentenir untuk meminjam uang karena keterbatasan dan jauhnya akses ke bank.
Sekarang, aplikasi pinjaman online dapat diakses lewat smartphone, seperti Apple Store (IOS) atau Google Play Store (Android), atau laptop yang terkoneksi dengan internet.
Intinya, pinjaman online adalah produk pinjam meminjam yang terintegrasi dengan teknologi informasi, mulai dari proses pengajuan, persetujuan hingga pencairan dana dilakukan secara online atau melalui konfirmasi SMS atau telepon.
Jadi, pihak pemberi pinjaman danaatau penerima pinjaman tidak bertemu dan bertatap muka langsung, kecuali untuk kepentingan survei lokasi dan jaminan yang telah diunggah oleh calon debitur atau peminjam.
Umumnya, survei lokasi dilakukan pada calon nasabah yang meminjam dana tunai dalam jumlah besar, seperti puluhan juta rupiah.
Namun, jika jumlah dana yang diajukan hanya jutaan rupiah, survei lapangan tidak akan dilakukan.
Kredit online sama seperti produk pinjaman konvensional karena mengenakan biaya tambahan, seperti suku bunga, biaya administrasi, biaya provisi, biaya materai, denda keterlambatan, biaya asuransi, dan lain-lain.
Dana yang diperoleh dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, baik untuk kebutuhan produktif maupun kebutuhan konsumtif.
Syarat Pengajuan Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
- Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) bagi Warga Negara Indonesia.
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- Fotokopi BKPB Kendaraan (tergantung kebijakan lembaga keuangan).
- Fotokopi Kartu Kredit (tergantung kebijakan lembaga keuangan).
- Slip gaji.
Berikut syarat pengajuan pinjaman online yang umumnya harus dilengkapi:
| Jenis Dokumen | Karyawan | Profesional | Wiraswasta |
|---|---|---|---|
| Foto / Scan KTP atau KITAS |  | | |
| Foto / Scan Bukti Slip Gaji/SKP/SPT | | |  |
| Foto / Scan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) | | | |
| Foto / Scan Surat Izin Praktik/Profesi/Izin Usaha Perdagangan (SIUP) | | | |
| Foto / Scan Rekening Tabungan 3 Bulan Terakhir | | | |
| Foto / Scan Akta Pendirian/SIUP/TDP | | | |
Jenis Pinjaman Online 24 Jam
Berikut jenis pinjaman online terbaik yang banyak dicari oleh masyarakat Indonesia:
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman online tanpa jaminan yang paling populer dan paling banyak diajukan oleh masyarakat Indonesia karena dananya cepat cair dan prosesnya mudah.
KTA ini memiliki karakteristik, seperti jumlah dana online yang diberikan lebih kecil (mulai dari Rp500.000), proses pencairan dana tunai yang hanya membutuhkan waktu beberapa jam atau 1 hari, dan suku bunga yang lebih tinggi.
Kredit Tanpa Agunan ini cocok bagi orang-orang yang membutuhkan dana cepat dan tidak masalah dengan suku bunga tinggi.
Kredit Multiguna (KMG)
Kredit Multiguna (KMG) adalah kredit dengan agunan yang digunakan untuk membiayai berbagai kebutuhan dengan menjaminkan aset berharga.
KMG ini memiliki karakteristik, seperti survei aset dan lokasi, jumlah dana online yang lebih besar, dan suku bunga yang lebih rendah.
Kredit Multiguna ini cocok bagi calon debitur yang membutuhkan dana tunai dalam jumlah besar dan tidak ingin dibebankan suku bunga tinggi.
Pinjaman Karyawan
Pinjaman Karyawan ini hampir mirip seperti Kredit Tanpa Agunan karena hanya membutuhkan rekening tabungan payroll untuk pengajuan aplikasi dan tidak membutuhkan jaminan aset.
Dipilih 71.305 kali- Jumlah pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta
- Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
- Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
- Terima notifikasi pinjaman dalam 24 jam
Kredit karyawan ini juga termasuk kredit yang banyak dimanfaatkan oleh masyarakat karena dananya cepat cair dan prosesnya mudah selama memiliki pekerjaan tetap.
Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Kredit Pemilikan Rumah atau yang lebih dikenal dengan sebutan KPR adalah produk pembiayaan rumah yang diberikan oleh pihak bank atau lembaga keuangan kepada nasabah untuk membeli rumah atau properti lainnya.
Jangka waktu KPR ini lumayan lama, sekitar 20 sampai 30 tahun. Jumlah dana yang dapat diberikan juga tinggi karena harga properti yang pada umumnya mahal.
KPR ini cocok bagi Anda yang tidak memiliki dana cukup tetapi ingin membeli rumah atau properti.
Kartu Kredit
Kartu kredit adalah salah satu bentuk pinjaman yang jumlah dananya memiliki batas tertentu. Kartu kredit ini berbentuk kartu berbahan plastik.
Namun, ada juga yang berbentuk aplikasi smartphone. Pemilik kartu kredit bebas menggunakan kartu kredit selama tidak melebihi limit pinjaman.
Dipilih 1.231 kali- Pilihan kartu kredit ada 3, yaitu Citi Rewards, City Simplicity, dan Citi PremierMiles.
- Mendapatkan voucher belanja senilai Rp1 juta
- Potongan 10% biaya bunga apabila membayar tepat waktu
- Akses gratis di 800 Airport Lounge di seluruh dunia.
Kartu kredit ini cocok bagi orang-orang yang membutuhkan uang ekstra dalam periode pinjaman yang fleksibel. Kartu kredit Citibank dan HSBC Advance merupakan pilihan kartu kredit yang patut Anda miliki dan gunakan.
Cara Ajukan Pinjaman Online Bunga Rendah di Financer.com
Setiap bank, fintech, atau lembaga keuangan memiliki prosedur yang hampir sama. Berikut cara ajukan pinjaman online bunga rendah di Financer.com:
- Tentukan jumlah uang yang dibutuhkan dan jangka waktu pelunasan.
- Temukan penawaran kredit menggunakan mesin pencarian kami dalam bentuk “slider” atau daftar penawaran.
- Kemudian klik tombol “Ajukan Sekarang” atau “Lihat Pilihan” di website kami.
- Anda akan diarahkan langsung ke landing page atau download aplikasi.
- Kemudian isi data pribadi Anda di landing page atau aplikasi pinjaman yang berisi formulir pengajuan, unggah dokumen pelengkap, dan menunggu proses verifikasi.
- Pemohon akan dihubungi oleh pihak pemberi dana untuk verifikasi data.
- Jika disetujui, maka pinjaman online bunga rendah akan dicairkan ke virtual account atau rekening tabungan penerima pinjaman.
Jika rekening tabungan yang Anda gunakan sama dengan pihak bank atau fintech, maka dana akan diterima dalam waktu 24 jam. Jika tidak, debitur harus menunggu sedikit lebih lama.
- Gratis konsultasi masalah utang pinjaman.
- Terdaftar dan diawasi oleh OJK
- Membantu negosiasi ke bank untuk memberikan keringanan pembayaran utang.
- Menghemat waktu dan tenaga untuk berurusan dengan bank pemberi pinjaman.
Perbedaan Mengajukan Online dan Offline
- Perbedaan pertama adalah dari segi penggunaan dana. Orang-orang mengajukan kredit cepat cair karena butuh dana cepat untuk membayar keperluan mendesak atau utang. Sedangkan pencairan dana pada pinjaman offline membutuhkan waktu yang lebih lama.
- Perbedaan kedua adalah dari segi biaya administrasi. Biaya administrasi kredit online lebih rendah. Bahkan bank, fintech atau lembaga keuangan menggratiskan biaya administrasi. Berbeda jika dibandingkan dengan pinjaman konvensional karena menggunakan jasa pegawai.
- Perbedaan ketiga adalah jumlah uang yang dibutuhkan. Umumnya, masyarakat menginginkan uang dalam jumlah kecil hingga menengah karena lebih mudah dilunasi. Sebaliknya, pinjaman konvesional hanya memberikan dalam jumlah besar dan harus memiliki pekerjaan tetap.
- Perbedaan keempat adalah dari segi jaminan. Banyak pinjaman uang online yang tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan dana. Sedangkan pinjaman konvensional rata-rata mensyaratkan jaminan untuk untuk mendapatkan uang.
- Perbedaan kelima adalah dari segi dokumen. Pinjaman online hanya membutuhkan sedikit dokumen bahkan kadang hanya scan KTP dan cukup unggah (upload) lewat internet. Sebaliknya, pinjaman offline cenderung lebih ribet karena calon nasabah harus melampirkan banyak dokumen.
Fitur Pinjaman Online Terbaik
Persyaratan Mudah
Proses pengajuan dana online hampir sama dengan pengajuan dana konvensional karena calon debitur diwajibkan untuk mengisi formulir pengajuan dan melengkapi data lainnya.
Yang membedakan adalah bentuk formulir pengajuan aplikasi berbentuk digital dan dapat diakses secara online.
Selain itu, persyaratan administratif lebih mudah karena hanya mensyaratkan lampiran fotokopi/scan KTP, rekening tabungan, slip gaji, dan foto diri.
Fleksibilitas Pengajuan
Pada dasarnya, pinjaman dana online dibuat dan dirancang untuk memudahkan kegiatan pinjam meminjam secara online.
Jadi, setiap orang dapat mengajukan dana tanpa dibatasi oleh ruang dan waktu selama gadget, seperti smartphone atau laptop yang terkoneksi dengan internet.
Transparansi Cepat Cair
Transparansi adalah kunci utama dalam setiap produk bisnis, termasuk pinjaman online.
Kini, setiap kredit online menyediakan informasi-informasi penting seperti biaya administrasi, suku bunga, jumlah dana, dan periode pinjaman di laman awal website.
Cepat Cair
Keunggulan utama dari kredit online adalah kecepatan pencairan dana dibandingkan kredit konvensional.
Banyak penyedia pinjaman yang menawarkan pencairan dana kurang dari 1 hari dan ada juga yang dalam waktu 1 minggu.
Pinjaman online 24 jam kini mudah diajukan di Financer.com
Luas Cakupan Wilayah
Berhubung kredit online baru hadir sejak empat tahun belakangan, sehingga ketersediaan dana untuk dipinjamkan kepada masyarakat masih lebih banyak di pulau Jawa.
Namun, kini sudah banyak perusahaan yang telah berekspansi ke kota-kota besar di Indonesia, seperti Medan, Palembang, Samarinda, Makassar, Denpasar, dan lain-lain.
Jadi, dalam beberapa tahun ke depan daerah-daerah terpencil, seperti Nusa Tenggara Timur dan Papua bisa mengakses dana secara online juga.
Tanya Jawab Pinjaman Online
Apakah bisa mendapat pinjaman online langsung cair ktp?
Dengan mengunakan mesin pencarian kami (slider), Anda dapat melihat dan membandingkan informasi lengkap seputar suku bunga rendah yang ditawarkan setiap bank, fintech, atau lembaga keuangan.
Bagaimana cara mendapatkan pinjaman online bunga rendah?
Dengan mengunakan mesin pencarian kami (slider), Anda dapat melihat dan membandingkan informasi lengkap seputar suku bunga rendah yang ditawarkan setiap bank, fintech, atau lembaga keuangan.
Apakah mungkin mendapatkan pinjaman online tanpa jaminan pada akhir pekan?
Ya, beberapa pemberi pinjaman dapat mencairkan pinjaman pada akhir pekan
Apakah bisa mendapatkan pinjaman online ojk?
Ya, Anda bisa mendapatkan pinjaman online ojk di Financer.com
Saya pengangguran, apakah bisa mengajukan pinjaman online pribadi?
Bukan tidak mungkin untuk mengajukan pinjaman online pribadi jika Anda pengangguran dan tidak memiliki penghasilan. Namun, hal tersebut jauh lebih sulit karena setiap bank, fintech atau lembaga keuangan mensyaratkan kepada calon nasabah untuk memiliki pekerjaan dan pendapata tetap setiap bulan.
Pinjaman Online Langsung Cair
Ketika Anda mengalami situasi mendesak yang mengharuskan mencari uang ekstra sedangkan simpanan di rekening tabungan tidak cukup.
Pinjaman online langsung cair dapat menjadi solusi terbaik untuk Anda.
- Kirim uang ke luar negeri lebih murah 8 kali daripada bank
- Dapatkan rekening multi currency hingga 28 mata uang asing
- Nilai tukar kurs terbaik
- Tidak ada biaya tersembunyi
Produk ini juga memberikan kemudahan dan menawarkan proses yang cepat karena setiap calon peminjam bisa mengajukan dana lewat smartphone atau laptop.
Dengan segala fitur dan layanan yang ditawarkan, ada juga beberapa risiko yang harus ditanggung.
Salah satunya adalah suku bunga yang cenderung lebih tinggi karena dikenakan setiap hari. Sedangkan produk lainnya hanya mematok bunga cicilan pinjaman per bulan.
Saat, ini ada banyak perusahaan yang dapat memberikan pinjaman online langsung cair dalam hitungan menit.
Kelebihan
- Cukup ajukan lewat smartphone atau laptop yang terkoneksi internet dan tidak perlu repot ke kantor cabang.
- Customer Service dapat dihubungi secara online 24/7.
- Fitur simulasi kredit memudahkan calon debitur mendapatkan informasi secara transparan agar tidak menyesal di kemudian hari.
- Simulasi kredit juga memudahkan calon peminjam karena tidak perlu lagi menghitung menggunakan kalkulator.
- Tidak memerlukan jaminan, khususnya jika jumlah dana yang diajukan tidak sampai miliaran atau triliunan rupiah.
- Jaminan keamanan data dari bank, fintech dan lembaga keuangan yang bekerjasama dengan Financer.com.
- Semua data yang diterima dienkripsi untuk memberi perlindungan kepada debitur seandainya gadget hilang atau dicuri.
- Dapat membandingkan berbagai pilihan kredit online dari berbagai bank, fintech dan lembaga keuangan sebelum mengajukannya.
Kekurangan
- Suku bunga sedikit lebih tinggi. Namun, tidak semua bank, fintech, lembaga keuangan menetapkan bunga tinggi.
- Debitur akan mendapatkan skor kredit buruk dari SLIK OJK jika mengalami kredit macet dan tidak berniat melunasinya.
Jaminan Terbaik Mendapatkan Kredit Online Terbaik
Jika Anda memiliki skor kredit buruk, maka akan sangat sulit untuk pinjam uang. Predikat ini akan terus melekat sampai debitur berhasil melunasinya.
Jadi, sebelum mengajukan dana sebaiknya cek skor kredit Anda dengan mendatangi kantor OJK terdekat. Ketika di kantor OJK, ajukan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Anda. Jika skor kredit baik dan tidak ada masalah lagi, maka Anda akan memperoleh dana dari perusahaan yang dipilih.
Setiap pemberi pinjaman selalu memastikan bahwa nasabah dapat memenuhi kewajibannya dengan benar dan tidak ketinggalan informasi.
Oleh karena itu, debitur akan mendapatkan bantuan dan saran agar tidak telat membayar angsuran. Jadi, jangan takut untuk meminta bantuan dan saran dari perusahaan yang Anda pilih!
Di Financer.com, kami membantu Anda mengakses produk keuangan yang terdaftar di ojk dan diawasi oleh ojk.
Anda dapat melihat ulasan dan penilaian pengguna kami yang telah menggunakan produk keuangan dari mitra kami.
Anda tentunya juga dapat menulis ulasan dan memberikan penilaian untuk memudahkan pengunjung memilih produk terbaik. Jangan lupa juga untuk ikuti media sosial kami di Facebook, Instagram, dan Twitter dengan username @FinancerID.
Kesimpulan
Berdasarkan penjelasan di atas dapat kita ketahui bahwa kredit online adalah pilihan dan solusi terbaik bagi Anda yang membutuhkan dana cepat cair tanpa harus menjual aset-aset berharga.
Dengan segala kemudahan yang ditawarkan, kini hidup Anda lebih mudah dan tidak repot lagi.
Ini berbanding terbalik jika dibandingkan dengan bank konvensional yang mengharuskan Anda pergi ke kantor cabang, membawa banyak dokumen, dan melewati prosedur dan birokrasi yang panjang.
Sebagai calon penerima pinjaman yang bijak, pertimbangkan segala hal sebelum mengajukan dana, seperti jumlah uang yang dibutuhkan, jangka waktu, suku bunga, dan lain-lain.
Yang paling penting sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda agar tidak gagal bayar. Semoga bermanfaat.
Sumber: https://www.ojk.go.id
Financer.com Indonesia
Financer.com adalah layanan perbandingan pinjaman dan produk keuangan gratis tanpa harus mendaftar. Layanan kami membantu Anda mencari kredit dengan suku bunga rendah dan produk keuangan terbaik sesuai kebutuhan Anda.
