Bandingkan Pinjaman Karyawan

Gaji Belum Keluar? Pinjaman Karyawan Solusinya

Sebagian besar karyawan, baik yang bekerja di perusahaan maupun di pemerintahan cenderung kehabisan gaji setiap pertengahan bulan berapa pun banyak gaji mereka.

Gaji tersebut habis entah untuk membiayai kebutuhan rumah tangga, sekolah anak, angsuran KPR, atau tagihan kartu kredit.

Selain karena semakin tingginya biaya hidup, kenaikan harga barang kebutuhan dan terjadinya inflasi membuat banyak orang mencari solusi agar dapat bertahan hidup hingga gaji bulan depan keluar.

Bagi Anda yang seorang karyawan di perusahaan swasta atau di instansi pemerintah, berikut hal-hal menarik seputar pinjaman karyawan yang harus Anda tahu:

Definisi Pinjaman Karyawan

Pinjaman karyawan adalah produk pinjaman dana untuk karyawan perusahaan atau pemerintahan untuk memenuhi kebutuhan konsumsi, seperti bayar angsuran KPR, keperluan mendadak, bayar sekolah, ataupun modal usaha.

Kredit ini bertujuan untuk mengatasi masalah karyawan dan menambah pendapatan tambahan.

Di luar negeri, pinjaman karyawan lebih dikenal sebagai payroll loan yang mana istilah ini juga dipakai oleh bank-bank di Indonesia, seperti BNI Fleksi Payroll, Payroll Mandiri, Payroll BCA, Payroll Bank Sinarmas, dan lain-lain.

Persyaratan Umum Pinjaman Karyawan

• Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
• Berusia 21 – 55 tahun pada saat pengajuan pinjaman.
• Bagi karyawan payroll mesti mempunyai gaji minimal Rp2,5 juta per bulan, sedangkan karyawan non-payroll harus memiliki gaji sedikitnya 3 juta rupiah per bulan.
• Berstatus karyawan tetap.

Perbedaan Karyawan Payroll dan Karyawan Non-Payroll

Setiap bank di Indonesia memiliki produk rekening tabungan yang menghimpun gaji karyawan perusahaan atau pemerintahan yang terbagi atas dua, yaitu karyawan payroll dan karyawan non-payroll.

Karyawan payroll merupakan karyawan yang pembayaran gajinya langsung ke bank. Sementara itu, karyawan non-payroll merupakan karyawan yang gajinya ditransfer ke layanan perbankan lainnya.

Setiap calon debitur dapat mengajukan pinjaman bank, baik itu ke bank yang bekerja sama dengan kantornya maupun ke bank yang tidak memiliki kerjasama dengan kantornya.

Persyaratan Dokumen Pinjaman Karyawan

Pada umumnya, persyaratan dokumen yang harus diunggah (upload) pada saat pengajuan pinjaman cukup mudah, antara lain:

• Formulir aplikasi yang telah diisi
• Scan / Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Scan /Fotokopi slip gaji
• Scan / Fotokopi Surat Keterangan (SK) Kerja
• Scan / Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)

Kebutuhan Yang Dapat Dibiayai Dari Pinjaman Karyawan

Pada dasarnya, pinjaman uang untuk karyawan tanpa jaminan ini dapat digunakan untuk membiayai berbagai kebutuhan Anda.

Adapun beberapa kebutuhan yang dapat dibiayai oleh pinjaman karyawan adalah biaya pendidikan, KPR, pembelian kendaraan bermotor, biaya pengobatan atau biaya tak terduga lainnya.

Meskipun Anda bebas menggunakan dana pinjaman karyawan untuk berbagai kebutuhan, namun sebaiknya Anda memanfaatkanya untuk kebutuhan yang penting dan mendesak sehingga Anda terhindar dari kredit macet.

Kelebihan Pinjaman Karyawan

• Persyaratan dokumen lebih mudah karena hanya perlu mengunggah (upload) beberapa dokumen yang telah discan.
• Cicilan ringan sehingga memudahkan debitur untuk melunasi pinjaman.
• Jangka waktu pinjaman yang fleksibel.
• Beberapa bank dan perusahaan pembiayaan melindungi produk pinjaman karyawan dengan asuransi.
• Dana cepat cair karena bank dan lembaga keuangan hanya memerlukan data diri debitur dari KTP dan keterangan pendapatan tetap.
• Pihak perusahaan pembiayaan tidak memerlukan survei lapangan yang menghabiskan banyak waktu.
• Pinjaman online langsung cair atau bisa juga dalam waktu 1-3 hari tergantung kebijakan masing-masing perusahaan
• Plafon pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp5 juta – Rp300 juta tergantung dari besaran pendapatan bulanan  dan ketentuan masing-masing bank.
• Banyak bank dan perusahaan pembiayaan yang tidak mensyaratkan agunan atau jaminan seperti surat tanah, BPKP kendaraan, dan surat berharga lainnya.
• Biaya administrasi dan provisi murah.

Kekurangan Pinjaman Karyawan

• Anda bisa saja kehilangan pekerjaan, sehingga besar kemungkinan akan mengalami kredit macet.
• Anda dapat menghubungi, menceritakan masalah dan mencari solusi dengan pihak kreditur jika mengalami kredit macet.
• Jumlah gaji yang diterima berkurang karena secara otomatis dipotong oleh pihak pemberi pinjaman.

Simulasi Kredit Pinjaman Karyawan

Beberapa tahun yang lalu, calon debitur harus bepergian keluar kantor dan mengantri di bank hanya untuk mengajukan pinjaman bank.

Selain itu, Anda tidak bisa tahu kalau di bank atau lembaga keuangan lainnya memiliki pilihan pinjaman tanpa bunga yang lebih baik.

Ditambah lagi, ketika Anda lupa, ketinggalan atau tidak memiliki beberapa dokumen di tangan pada saat tiba di bank atau perusahaan pembiayaan.

Pasti akan sangat melelahkan jika harus kembali ke rumah atau kantor mengambil dokumen yang ketinggalan. Untungnya, hal tersebut sudah berlalu dan berubah.

Dengan mengecek Financer.com, Anda dapat membandingkan pinjaman online ojk dengan satu klik saja.

Cara Mengajukan Pinjaman Karyawan

Adapun langkah-langkah untuk mengajukan kredit online antara lain:

1. Memilih plafon kredit dan tenor pinjaman yang Anda butuhkan di slider Financer.com
2. Anda akan diarahkan ke website atau aplikasi mobile bank, fintech atau lembaga keuangan yang bekerja sama dengan kami.
3. Di website atau aplikasi mobile mitra bank atau lembaga keuangan biasanya menyediakan formulir online yang harus Anda isi.
4. Anda mengisi formulir online dan mengunggah dokumen-dokumen yang diwajibkan.
5. Pihak kreditur yang Anda pilih akan menganalisis aplikasi pengajuan pinjaman Anda dalam beberapa jam.
6. Kemudian, Anda akan dihubungi oleh pihak pemberi pinjaman untuk verifikasi data.
7. Jika Anda lulus verifikasi data dan pinjaman disetujui, maka pinjaman online langsung cair rekening bank Anda.

Demikian ulasan tentang pinjaman karyawan yang dapat Anda pelajari melalui Financer.com sebelum memutuskan untuk mengajukannya. Mudah-mudahan Anda dapat mengambil manfaat dari uraian artikel di atas.