Gaji Belum Keluar? Pinjaman Karyawan Solusinya
Sebagian besar karyawan baik yang bekerja di perusahaan ataupun di pemerintahan cenderung kehabisan gaji pada pertengahan bulan berapa pun gaji mereka. Entah karena habis untuk membiayai kebutuhan rumah tangga, sekolah anak, angsuran rumah, atau tagihan kartu kredit. Selain karena semakin tingginya biaya hidup, kenaikan harga barang kebutuhan dan meningkatnya nilai inflasi membuat banyak orang mencari solusi agar bisa bertahan hidup hingga gaji bulan depan keluar.
Sejauh ini, masih banyak karyawan yang tidak mengetahui perihal produk pinjaman karyawan yang dapat diajukan, baik melalui bank, perusahaan pembiayaan maupun fintech (financial technology) yang bertujuan untuk membantu permasalahan keuangan karyawan. Akibat kurangnya informasi tentang ketersediaan pinjaman karyawan dikalangan masyarakat, membuat banyak karyawan menggadaikan barang atau meminjam uang dari rentenir dengan bunga yang lumayan besar.
Bagi Anda yang seorang karyawan di perusahaan swasta atau di instansi pemerintah, berikut hal-hal menarik seputar pinjaman karyawan yang harus Anda tahu:
Definisi Pinjaman Karyawan
Pinjaman karyawan adalah produk pinjaman dana untuk karyawan perusahaan atau pemerintahan untuk memenuhi kebutuhan konsumsi, seperti bayar angsuran rumah, keperluan mendadak, bayar sekolah, ataupun modal kerja, sehingga pinjaman ini bertujuan untuk mengatasi masalah dan menambah pendapatan tambahan. Di luar negeri, pinjaman karyawan lebih dikenal sebagai payroll loan yang mana istilah ini juga dipakai oleh bank-bank di Indonesia, seperti BNI Fleksi Payroll, Mandiri Payroll, BCA Payroll, Bank Sinarmas Tabungan Payroll, dan lain-lain.
Persyaratan Umum Pinjaman Karyawan
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia, akan tetapi WNI yang tidak bermukim di Indonesia tidak dapat mengajukan pinjaman karyawan ini.
- Berusia 21 – 55 tahun pada saat pengajuan pinjaman.
- Bagi karyawan payroll mesti mempunyai gaji minimal Rp2,5 juta rupiah per bulan, sedangkan karyawan non-payroll harus memiliki gaji sedikitnya 3 juta rupiah per bulan.
- Berstatus karyawan tetap.
Perbedaan Karyawan Payroll dan Karyawan Non-Payroll
Setiap bank di Indonesia memiliki produk rekening tabungan yang menghimpun gaji karyawan perusahaan atau pemerintahan yang terbagi atast dua, yaitu karyawan payroll dan karyawan non-payroll. Karyawan payroll merupakan karyawan yang pembayaran gajinya langsung ke bank. Sementara itu, karyawan non-payroll merupakan karyawan yang gajinya ditransfer ke layanan perbankan lainnya. Setiap calon debitur dapat mengajukan pinjaman karyawan, baik itu ke bank yang bekerja sama dengan kantornya maupun ke bank yang tidak memiliki kerjasama dengan kantornya.
Persyaratan Dokumen Pinjaman Karyawan
Pada umumnya, persyaratan dokumen yang harus diunggah pada saat pengajuan pinjaman cukup mudah, antara lain:
- Formulir aplikasi yang telah diisi
- Scan / Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Scan /Fotokopi slip gaji
- Scan / Fotokopi Surat Keterangan (SK) Kerja
- Scan / Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
Akan tetapi, beberapa bank dan perusahaan pembiayan lainnya mewajibkan untuk melampirkan dokumen tambahan apabila calon debitur tidak memiliki slip gaji seperti, scan kartu kredit bagian depan dan belakang, melampirkan surat izin usaha bagi yang memiliki usaha sampingan, dan melampirkan rekening tabungan 3 bulan terakhir.
Kebutuhan Yang Dapat Dibiayai Dari Pinjaman Karyawan
Pada dasarnya, pinjaman karyawan ini dapat digunakan untuk membiayai berbagai kebutuhan Anda. Adapun beberapa kebutuhan yang dapat 
dibiayai oleh pinjaman karyawan adalah biaya pendidikan, renovasi rumah, pembelian kendaraan bermotor, biaya pengobatan ataupun kebutuhan finansial lainnya. Meskipun anda bebas menggunakan dana pinjaman karyawan untuk berbagai kebutuhan, namun sebaiknya Anda memanfaatkanya untuk kebutuhan yang penting dan mendesak sehingga Anda terhindar dari kredit macet.
Kelebihan Pinjaman Karyawan
- Persyaratan dokumen lebih mudah karena hanya perlu mengunggah beberapa scan dokumen.
- Cicilan ringan sehingga memudahkan debitur untuk melunasi pinjaman.
- Jangka waktu pinjaman yang fleksibel;
- Beberapa bank dan perusahaan pembiayan melindungi produk pinjaman karyawan dengan asuransi;
- Proses pencairan dana lumayan cepat karena bank dan lembaga keuangan hanya memerlukan data diri calon peminjam dari KTP dan keterangan pendapatan tetap. Pihak bank dan lembaga keuangan tidak memerlukan survei lapangan yang menghabiskan banyak waktu. Selama persyaratan umum dan dokumen dipenuhi dan survei data diri sesuai dengan yang dilampirkan, maka dana pinjaman Anda akan cari dalam waktu 1-3 hari dan paling lama 1 minggu tergantung kebijakan masing-masing bank atau lembaga keuangan.
- Pinjaman karyawan ini memiliki limit jumlah yang cukup besar dan bervariasi. Pada umumnya, plafon atau batasan tinggi pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta tergantung dari besaran pendapatan bulanan yang dimiliki dan ketentuan dari masing-masing bank atau perusahaan penyedia pinjaman.
- Banyak bank dan lembaga penyedia pinjaman yang tidak mensyaratkan agunan atau jaminan seperti surat tanah, BPKP kendaraan, dan surat berharga lainnya;
- Biaya administrasi dan provisi yang murah.
Kekurangan Pinjaman Karyawan
- Anda berisiko kehilangan pekerjaan, sehingga besar kemungkinan Anda akan mengalami kredit macet. Namun, Anda jangan langsung panik, tetaplah tenang dan bersifat kooperatif dengan pihak pemberi pinjaman. Anda dapat menghubungi, menceritakan masalah Anda dan mencari solusi dengan pihak kreditur, seperti proses penjadwalan kembali, restrukturisasi ataupun penataan kembali pinjaman karyawan.
- Kemungkinan untuk menunda cicilan pinjaman karyawan tidak ada karena gaji yang diterima akan secara otomatis dipotong oleh pihak bank atau perusahaan pembiayaan tempat mengambil pinjaman.
Simulasi Kredit Pinjaman Karyawan Online
Beberapa tahun yang lalu, calon debitur harus bepergian keluar rumah atau kantor dan mengantri di bank atau perusahaan pembiayaan hanya untuk mengajukan aplikasi pinjaman karyawan. Selain itu, Anda telat mengetahui bahwa di bank lain atau perusahaan pembiayaan lain memiliki pilihan pinjaman karyawan yang lebih baik. Ditambah lagi, ketika Anda lupa, ketinggalan atau tidak memiliki beberapa dokumen di tangan pada saat tiba di bank atau perusahaan pembiayaan. Untungnya, hal tersebut telah berlalu dan berubah.
Saat ini, Anda dapat mengajukan pinjaman karyawan tanpa harus meninggalkan kenyamanan rumah atau kantor Anda dengan keamanan dan semua informasi yang diperlukan. Barang yang Anda butuhkan untuk mengakses pinjaman karyawan hanyalah smartphone atau komputer yang terkoneksi internet. Dengan memasuki situs web bank, lembaga pembiayaan atau perusahaan fintech, Anda dapat melakukan simulasi pinjaman dan menemukan banyak penawaran dengan satu klik.
Adapun langkah-langkah untuk mengajukan pinjaman online antara lain:
- Mengunjungi situs web bank ataupun perusahaan penyedia pinjaman.
- Memilih jumlah pinjaman dan tenor pinjaman
- Melengkapi formulir diri dan mengunggah dokumen-dokumen yang diwajibkan
Setelah menuntaskan prosedur tersebut, pihak bank ataupun perusahaan penyedia pinjaman akan menganalisis aplikasi pengajuan pinjaman Anda dalam beberapa jam bahkan hari. Kemudian, Anda akan dihubungi oleh pihak pemberi pinjaman untuk verifikasi data. Ketika Anda lulus verifikasi data, maka dana akan dicairkan ke rekening tabungan Anda.
Demikian ulasan tentang pinjaman karyawan yang dapat Anda pelajari melalui Financer.com sebelum memutuskan mengambil pinjaman karyawan. Mudah-mudahan Anda dapat mengambil manfaat dari uraian artikel di atas.
