Sijoituslainalla sijoittajaksi

Ota sijoituslainalla ensimmäinen askel sijoitusmaailmaan.

Tutustu Nordnetin tarjontaan

  • Nordnet Superluotto
  • Jopa 0,99% korolla
  • Lisää ostovoimaa
Katso tarjoukset

Valittu 462 kertaa

Sijoituslainalla sijoittajaksi

Sijoituslaina on laina sijoittamiseen silloin kun omat varat eivät riitä. Se on monelle ensimmäinen askel sijoitusmaailmaan.

Sijoituslainan vakuudeksi vaaditaan usein aikaisempaa pääomaa ja se on myös varsin kallista lainaa verrattuna esimerkiksi asuntolainaan. Sijoituslainan ottamista kannattaa siis harkita tarkkaan.

Sijoituslainasta puhutaan myös velkavipuna, jonka avulla pienvaralliset vivuttavat sijoittajaksi. Velkavivulla on hieman negatiivinen kaiku ja monet liittävät sen usein riskilainaksi, mutta sijoituslaina voi olla myös taloudellisesti järkevä ja tuottava.

Turvallinen sijoituslaina vaatii pientä pääomaa

Sijoituslainan voi käyttää millaiseen sijoitukseen tahansa. Lainaa voi hakea ja sijoittaa esimerkiksi arvopaperiosakkeisiin, ETF-osakkeisiin (pörssinoteerattuihin osakkeisiin) tai erilaisiin rahastoihin. Sijoituksena voidaan pitää myös asunto-osaketta, joka ostetaan vuokraustarkoituksessa. Sijoitettaessa tiettyyn yritykseen kannattaa yrityksen maksuvalmiudesta ja taloudellista tilanteesta tehdä etukäteen huolellinen selvitys.

Sijoituslaina on yleisesti hieman kalliimpi kuin muut lainat. Niiden korot ovat pääsääntöisesti korkeampi kuin asuntolainojen korot. Sijoituslainan saaminen ei myöskään ole välttämättä ole helppoa.

Kulutusluottoja ja asuntolainan voi saada varsin pientä vakuutta vastaan, mutta pankit ovat haluttomampia myöntämään sijoituslainaa ilman varallisuutta ja vakuuksia. Sijoituslainaajalta vaaditaan usein pitäviä vakuuksia, kuten aikaisempia sijoituksia ja varallisuutta, esimerkiksi omistusasunto.

Sijoituslaina on kuitenkin aina riskialtis laina, koska sen korot ovat aina varsin korkeat ja toiseksi sen voi hävitä mikäli sijoitusarviot menevät metsään. Sijoituslainaa ei kannatakaan vakuuttaa 100 % muulla omaisuudella.

Lainanhakijan kannattaa muistaa lainasuunnitelmaa tehdessä, että sijoituslainan korot ovat myös verovähennettäviä, mikä kompensoi sijoituslainojen muuten varsin korkeita kuluja.

Sijoituslainaa kannattaa ensimmäiseksi hakea omasta pankista ja sen jälkeen kilpailuttaa muiden pankkien lainatarjoukset. Pankeilla on usein suhteelliset viitekorot ja lainamarginaalit.

Suunniteltu sijoituslaina ei kaada taloutta

Monet pitävät sijoituslainaa uhkapelinä, mutta tätäkin peliä voi pelata maltilla ja järkevästi. Lainasijoittaminen on suhteellisen riskitöntä, jos lainaajalla on jo jonkin verran aikaisempaa omaisuutta ja lainaa pystyy lyhentämään ilman muiden sijoitusten realisointia.

lainan todellinen vuosikorkoKuten aina lainaa harkittaessa, talouden kokonaistilanne vaikuttaa eniten siihen, onko laina riskialtis vai kannattava. Sijoituslainan voi vakuuttaa esimerkiksi vain 30% omistusasunnon kokonaisarvosta, mikä on järkevä lainavakuus joka ei kaatuessaan kaada koko taloutta.

Sijoituslainan oletetaan tuottavan voittoa, jos sijoitukset kasvavat oletetusti. Parhaimmillaan sijoituslaina maksaa itse itsensä takaisin silloin kun sijoitut osakkeet tuottavat voittoa.

Lainaa hakiessa ja suunnitellessa, varsinaisesta tuotto-odotuksesta tulee kuitenkin aina muistaa laskea lainan kulut ja muut menot. Esimerkiksi, jos 20 000 euron sijoituksen tuotto-odotus on noin 8%, varsinaista reaalituottoa jää noin 5,2 % sijoittajalle.

Omistusasunnon vakuuttaminen sijoituslainaan voi olla taloudellisesti järkevää ja kannattavaa. Omistusasunnossa kiinni oleva pääoma on tuottamatonta varallisuutta, jonka voi laittaa kasvamaan sijoituslainalla. Ottaessa sijoituslainan omistusasuntoa vastaan, osa asunnon arvosta ikään kuin siirretään sijoituksiin, jotka parhaimmillaan tuovat tuottoa.

Pankista otettu ja asuntolainaan sidottu sijoituslaina on varsin turvallinen kunhan ei vakuuta koko asuntoa. Jos esimerkiksi vakuuttaa 20% omistusasunnon arvosta, sijoituslaina on varsin turvallinen koska omistusasunnoin arvon romahtaminen on varsin epätodennäköistä ja tällöin sijoituksen epäonnistuminen ei kaada taloutta.

Mieti, ennen sijoituslainan ottamista

  1. Mihin haluat sijoittaa
  2. Kuinka pitkäaikaisia sijoituksia haluat tehdä
  3. Kuinka paljon olet taloudellisesti valmis häviämään
  4. Kuinka riskialttiita sijoituksia olet valmis tekemään
  5. Miten ja milloin ja toivot nostavasti tuottoa?

Kirjoittajasta

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

(15 arvosteluun)

(32 arvosteluun)

(20 arvosteluun)

Vertaile kaikki lainat

Financer.com Facebookissa

Seuraa meitä Facebookissa