Opas osakkeiden ostoon ja osakesijoittamisen aloittamiseen

Tässä aloittelijoille suunnatussa osakkeiden osto-oppaassa näytämme sinulle, kuinka valitset oikean osakevälittäjän, ostat ensimmäisen osakkeen ja valitset osakestrategian.

Tavoitteena on antaa sinulle hyvä ja vankka perusta, jotta voit aloittaa osakekaupan turvallisesti.

Mikä on osake ja miksi sijoittaa osakkeisiin?

Kun ostat osakkeen, ostat pienen osan yrityksestä. Tämä tekee sinusta yrityksen osaomistajan.

Osakkeenomistajana voit siis periaatteessa seuraavalla saunareissulla Harvian kiuasta lämmittäessä sanoa, että omistat 0,00005 prosenttia Harviasta, jos osakesalkustasi löytyy 10 kappaletta yrityksen osakkeita.

Osakkeiden omistaminen antaa sinulle oikeuden saada osan yhtiön voitoista osingon muodossa. Osakkeenomistajat voivat myös liittyä yrityksen yhtiökokoukseen ja saada yhtiön toimintaan liittyvää viestintää.

Miten osakkeilla tienaa rahaa?

Jos yrityksen arvo nousee, myös osakkeen arvo kasvaa, jolloin sijoituksesi arvo kasvaa. Jos yritys puolestaan tekee voittoa, osa voitosta voidaan maksaa osakkeenomistajille osinkona.

Tässä piilee osakkeiden potentiaali tuottoihin, ja siksi monet sijoittavat rahansa osakkeisiin.

Kuinka osakekurssit toimivat?

Osakkeen hinta perustuu arvioon yhtiön todellisesta arvosta, mutta hinta ei riipu pelkästään siitä.

Heti kun osake on listattu pörssiin, hinta heijastelee myös sijoittajien odotuksia yhtiön tulevasta arvosta.

Hintaan voivat vaikuttaa myös ulkoiset tekijät, kuten lainmuutokset, poliittiset levottomuudet maassa tai vaihtoehtoisten sijoitusmahdollisuuksien hinta.

Tärkeintä on ymmärtää, että osakkeen hinta ei välttämättä heijasta osakkeen todellista arvoa.

On myös tärkeä sisäistää, ettei osakkeen hinta tarkoita automaattisesti kallista tai halpaa; osakkeen hinta voi olla 0,50 tai 500 euroa kappaleelta, mutta kalliit osakkeet eivät välttämättä ole halpoja osakkeita parempia sijoituksia.

Arvo riippuu myös yksittäisen yrityksen myytävien osakkeiden määrästä.

Mikä saa osakekurssit muuttumaan?

Jotkut mieltävät osakesijoittamisen erittäin riskialttiiksi johtuen siitä, että koskaan ei varmasti tiedä, mihin suuntaan osakkeet liikkuvat; osakkeen arvo voi sekä nousta että laskua.

Hintoihin vaikuttavat kysyntä ja tarjonta.

Jos useampi haluaa ostaa osakkeen (kysyntä) kuin myydä (tarjonta), osakekurssit nousevat ja päinvastoin. On helppo ymmärtää, että kysyntä ja tarjonta vaikuttavat hintoihin, mutta hieman vaikeampaa on ymmärtää, mikä saa ihmiset ostamaan ja myymään tiettyjä osakkeita.

Markkinoiden hype, poliittinen myllerrys, tilinpäätökset, yrityksen uutiset ja uudet tuotteet, korot ja taloudelliset olosuhteet ovat kaikki asioita, jotka vaikuttavat kysyntään, ja kaikki nämä tekijät vaikuttavat osakekursseihin.

• Historiallisesti Helsingin pörssin osakemarkkinoiden tuotto on keskimäärin noin. 7-10 prosenttia vuodessa (ennen inflaatiota).
• Osakkeiden arvot voivat kuitenkin vaihdella paljon yrityksestä ja vuodesta riippuen. Siksi jotkut vuodet jäävät selvästi keskiarvon alapuolelle ja jotkut vuodet selvästi sen yli.

Olemalla pitkän aikaa osakemarkkinoilla passiivisen sijoitusstrategian kautta annat itsellesi parhaat mahdollisuudet hyvään tuottoon.

Kuinka sijoittaa osakkeisiin?

Vaiheet

Mistä ostaa osakkeita? Vertaile osakevälittäjät Financer.comissa

Tässä muutama suositus osakevälittäjistä:

Kaupankäyntikulut	0,06%/3€ – 0,30%/20€ pörssistä ja kauppojen määrästä riippuen, rahastomerkinnät 0€	EU: 0,5€+3,9€, US: 0,50€+0€	0%/$0 (Suorassa osakekaupassa)0,15% (CFD-hinnanerosopimus)
Muut kulut	Nordnet Indeksirahastot Pohjoismaihin 0€ kuluilla	Optiot, futuurit: 0,75€	Nostomaksu $5, aktiivisuusmaksu $10/kk jos et kirjaudu tilille viimeisen 12kk aikana.
Osakesäästötili	Kyllä	Ei	Ei
Edut	Paras aloittelijoille ja kotimaisiin osakkeisiin	Monipuolisin ulkomaisiin osakkeisiin, edulliset kulut	Halvin osakevälittäjä
Miinukset	Kallis	Ei kotimaisia osakkeita	Vain joitain kotimaisia osakkeita
Arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu

Financer.com vertaili 11 eri osakevälittäjän hinnastot, edut ja miinukset. Katso vertailu ja paljon muuta tietoa osakevälittäjistä tästä:

Vinkkejä ja strategioita aloittelijoille

Osakkeiden osto on suhteellisen helppoa, kun olet saanut tilin avattua, mutta, aloittelijoilla on vielä paljon opittavaa. Tässä ovat tärkeimmät asiat, jotka sinun tulee ymmärtää, kun aloitat osakkeiden ostamisen.

Aloita nuorena (tai mahdollisimman aikaisin)

Sijoittaminen osakkeisiin kannattaa aloittaa nuorena.

Pieni jossittelutuokio:

Jos olisit sijoittanut 1000 euroa vastaavan summan joko Helsingin pörssin 25 suurinta yhtiötä seuraavaan OMXH25-indeksiin tai Yhdysvaltojen 500 suurinta seuraavaan S&P500-indeksiin vuonna 1990, tuon sijoituksen arvo vuonna 2022 olisi ollut noin 11000 – 12000 euroa. Inflaatiota tai kuluja ei ole tässä huomioitu.

Tuo arvonnousu on siis vain yhdelle sijoitukselle, joka on elänyt omaa elämäänsä 32 vuoden ajan.

Jos olisit samaan aikaan sijoittanut joka kuukausi 300 euroa vastaavan summan, sijoituksesi arvo olisi yli puoli miljoonaa euroa tänä päivänä.

Mitä aikaisemmin aloitat kaupankäynnin osakkeilla, sitä suurempi tuotto sinulla on mahdollisuus saavuttaa. Osakemarkkinoiden sanotaan nousevan keskimäärin 5-9 prosenttia vuodessa inflaatiokorjattuina.

Huomaa, että 5-9 prosenttia on historiallinen keskiarvo. On sekä vuosia, jolloin osakkeiden arvo yleensä laskee, että vuosia, jolloin ne yleensä nousevat.

Aloita siis osakkeiden osto mahdollisimman nuorena ja jatka säännöllistä osakkeiden ostoa pitkällä aikavälillä.

Ajattele pitkällä tähtäimellä

Hyvä strategia aloittelijoille on ostaa ja pitää: tämä tarkoittaa, että ostat osakkeita ilman, että odotat myyväsi niitä uudelleen lähitulevaisuudessa.

Sen sijaan sinulla on aikahorisontti 5 vuotta, 10 vuotta, 30 vuotta tai enemmän. Syy pitkällä aikavälillä sijoittamiseen on koronkorkovaikutus.

Konservatiivisellakin tuotolla keskimäärin 5 prosenttia vuodessa 10 000 euroa on kasvanut 16 290 euroon 10 vuodessa, ja 50 vuoden jälkeen ne ovat saavuttaneet yhteensä 114 674 euroa.

Osakekauppa ei ole tapa rikastua nopeasti, mutta se on yksi turvallisimmista tavoista. Aloittamalla varhain ja ajattelemalla pitkällä aikavälillä korkoa korolle todella hyödyttää sinua.

Sijoita säännöllisesti

Säännöllinen sijoittaminen osakkeisiin tarkoittaa sitä, että sijoitamme rahaa kuukausittain ja vuodesta toiseen.

Sen sijaan, että sijoittaisimme kerran suuremman summan, kannattaa osakkeita ostaa joka kuukausi ja sijoittaa voitot ja osingot myös uudelleen osakkeisiin.

Osakkeiden hinnat luonnollisesti vaihtelevat kuukaudesta ja vuodesta toiseen. Säännöllisesti ostamalla osakkeita ostat osakkeita sekä korkeiden että alhaisten hintojen aikana ja osakesijoitusten keskihinta pysyy lähempänä yleistä kurssikehitystä.

Tätä strategiaa voi kutsua ajalliseksi hajauttamiseksi tai jos luet sijoituskirjallisuutta englanniksi voit törmätä termiin dollar cost averaging.

Yritä olla päihittämättä markkinoita

Markkinoiden voittaminen tarkoittaa sijoittamista osakkeisiin, jotka toimivat paremmin kuin yleiset markkinat keskimäärin.

Tietysti parasta olisi, jos olisit niin taitava sijoittaja, että pystyisit vuodesta toiseen ostamaan ja myymään oikeat osakkeet täydellisellä ajoituksella ja saavuttamaan optimaalisen tuoton.

Ongelma tässä on, että suurin osa sijoittajista ei pysty päihittämään markkinoita. Itse asiassa tutkimukset osoittavat, että jopa 88 prosenttia ammattisijoittajista eivät pysty päihittämään markkinoita.

Sen sijaan, että yrittäisi voittaa markkinoita, mikä on sekä vaikeaa että aikaa vievää, on helpompaa ostaa osakkeita säännöllisesti pitkällä aikavälillä oman sijoitusstrategiasi mukaisesti.

Hajauta osakesijoituksiasi

Hajautus on strategia, jossa jaat osakesijoituksesi useisiin pieniin osiin riskin pienentämiseksi. Toisin sanoen hajautus on riskien hajauttamista.

Jos omistat 50 osaketta, ei yhden osakkeen arvon putoaminen 20 prosentilla vaikuta salkkusi kokonaisarvoon kovin paljoa. Hyvin hajautettua osakesalkkua pidetään yhtenä turvallisimmista pitkäaikaisista sijoituksista.

Kaksi tapaa hajauttaa osakesijoituksiasi:

1. Valitse ja osta osakkeet itse
2. Sijoita ETF:n

Vaihtoehto numero kaksi on usein helpoin, halvin ja paras vaihtoehto. ETF sisältää kymmeniä tai satoja osakkeita (tai muita sijoituskohteita), joten yhdellä sijoituksella saat todella hyvän hajautuksen.

Jos salkussasi on vain kourallinen yksittäisiä osakkeita, sinulla on suurempi riski.

Älä sijoita rahaa, joka sinun on käytettävä pian

Perussääntö on, ettei pidä sijoittaa osakkeisiin rahoja, joita et voi menettää.

Markkinoilla on paljon vaihtelua lyhyellä aikahorisontilla, joten muutaman kuukauden tai parin vuoden aikana osakkeiden arvo voi tippua merkittävästi.

Osta osakkeita rahoilla, jotka olet varannut pitkäaikaisiin sijoituksiin. Näin vältyt yöunien menettämiseltä kurssiheilahtelujen takia.

Pidä pää kylmänä, kun hinnat laskevat

Sijoitusurallasi koet tappioita. Osakemarkkinat menevät sekä ylös että alas, ja voi olla houkuttelevaa myydä osakkeitasi, kun näet punaisia ​​numeroita alarivillä.

Tässä kohtaa on tärkeää muistaa, että olet tehnyt valinnan ajatella pitkällä tähtäimellä. Historiallisesti osakemarkkinat ovat aina nousseet pitkällä aikavälillä.

Voi olla vaikeaa pitää pää kylmänä tappioiden kasvaessa, mutta myyminen laskusuhdanteessa on klassinen aloittelijan virhe. Monet kokeneet sijoittajat todella käyttävät laskusuhdanteita hyväkseen ostaakseen lisää osakkeita, koska he voivat käydä kauppaa alennettuun hintaan.

Mahdollisuus, että pystyt ostamaan ja myymään oikealla ajoituksella, on minimaalinen. Muista, että jopa 88 prosenttia ammattisijoittajista ei pysty voittamaan indeksiä pitkällä ajalla. Taantumaa seuraa usein nousu, eikä ”myy, kun hinnat laskevat” ole osa hyvää osakestrategiaa.

Mikä on paras tapa sijoittaa osakkeisiin?

Osakesijoittaminen tarjoaa paljon vaihtoehtoja, kuten esimerkiksi osakkeiden ostaminen yksittäin, ETF:t, aktiivisesti tai passiivisesti hoidetut rahastot tai kaikenlaiset robottineuvojat ja mallisalkut.

Aloittelijoille suunnatuissa osakkeissa yleensä paras vaihtoehto on passiivinen sijoittaminen. Tästä kategoriasta löydämme sijoitusmahdollisuuksia, kuten passiiviset rahastot (indeksirahastot) ja ETF:t.

Passiivinen sijoittaminen osakkeisiin tarkoittaa, että sijoitat koko osakemarkkinoille yksittäisten osakkeiden sijaan.

Miksi passiivinen sijoittaminen osakkeisiin on paras vaihtoehto?

Passiivisen sijoittamisen taustalla on oletus, että osakemarkkinat tuottavat tuottoa ajan myötä. Tämä on osoittautunut todeksi, jos katsomme osakemarkkinoiden historiaa.

Passiivisella sijoituksella saat kaikki nämä edut:

• Riskien hajauttaminen. Sijoittamalla indeksirahastoihin ja ETF-rahastoihin saavutat automaattisesti hajautuksen, koska sijoitat useisiin osakkeisiin kerralla.
• Se on halpaa. Sinun ei tarvitse maksaa provisiota jokaisesta ostamastasi osakkeesta, eikä ammattisijoittaja istu pöydän takana ja valitse osakkeita puolestasi.
• Läpinäkyvyys. Passiivinen sijoittaminen tarjoaa enemmän läpinäkyvyyttä kuin aktiivinen sijoittaminen. On aina selvää, mitkä varat ovat indeksirahastoissa.
• Se on yksinkertaista. Indeksin tai indeksiryhmän omistaminen on paljon helpompaa kuin jatkuvaa tutkimusta vaativan kehittyneen osakestrategian ymmärtäminen ja toteuttaminen.

Mitä passiivinen sijoittaminen osakkeisiin maksaa sijoittajalle?

Indeksirahasto tai ETF maksaa tyypillisesti maksaa joitain prosentin osia vuodessa. 0 prosentin kuluilla löytyy muutamia rahastoja maailmalta sekä myös Suomesta niin sanottu Nordnetin Superrahasto.

Monissa passiivisissa rahastoissa kulut ovat noin 0,03 – 1 prosenttia vuodessa. Kuitenkin pitää myös huomioida, että rahaston ostaminen, eli merkitseminen, saattaa maksaa joillain välittäjillä.

Aktiivisesti hallittujen rahastojen kulut voi nousta jopa yli 2 prosenttiin.

Osakekäsitteet, jotka on tiedettävä

Alle on listattu useita hyödyllisiä osakekäsitteitä ja niiden määritelmä.

• Tuotto tai myyntivoitto. Myyntivoitto, jonka saat myydessäsi osakkeen. Jos ostat osakkeen 1 000 eurolla ja myyt sen, kun sen arvo nousee 10 prosenttia vuoden jälkeen, myyntivoitto tällöin on 10 prosenttia tai 100 euroa.
• Osakekurssi. Osakkeen hintaa pörssissä kutsutaan osakekurssiksi tai pelkäksi hinnaksi. Osakkeen hinta määräytyy pörssin valuutassa. Suomen pörssissä hinta merkitään euroissa, kun taas Amerikan pörssissä käytetään dollaria.
• Riskien hajauttaminen. Sijoittajan kannattaa hajauttaa osakesijoituksensa useille eri osakkeille ja sijoitusrahastoille, mikä vähentää tappioriskiä.
• Osinko. Jos yhtiö tekee voittoa, osa voitosta voidaan jakaa osakkeenomistajille osinkona. Osinko päätetään yhtiökokouksessa.
• Splittaus. Yhtiö voi tehdä osakesplitin lisätäkseen osakkeiden kokonaismäärää jakamalla jokainen osake tyypillisesti suhteella 1:2. Oletetaan, että omistat 100 osaketta, joista jokaisen arvo on 500 euroa. Osakesplitin jälkeen omistat 200 osaketta arvoltaan 250 euroa.
• Markkina-arvo. Markkina-arvo on osakkeiden lukumäärä kerrottuna osakkeen hinnalla. Jos yrityksen osakkeen hinta on 50 euroa ja yritys on laskenut liikkeelle miljoonaa osaketta, yrityksen markkina-arvo on tällöin 50 miljoonaa euroa.

Osakestrategiat, joita voit käyttää vuonna 2024

Tilin avaaminen ja ensimmäisten sijoitusten tekeminen on kohtuullisen helppoa.

Osakkeen osto ei ole vaikea prosessi, mutta osakkeiden osto ja myynti summan mutikassa ei pitkän päälle ole hyvä strategia.

Aloita osakesijoittaminen miettimällä omaa sijoitusstrategiaasi; miten paljon olet valmis ottamaan riskiä, miten pitkä on sijoitushorisonttisi sekä mihin osakkeisiin haluat sijoittaa.

Kopioi muita tai osta osakerahastoa – Matala riski

Suorien osakeostojen sijaan pystyt sijoittamaan osakemarkkinoille myös rahastojen välityksellä.

Valtaosa rahastoista ja ETF-rahastoista sijoittaa joko pelkkiin pörssiosakkeisiin tai osakkeiden ja korkosijoitusten yhdistelmään.

Korkoihin sijoittaneet rahastot eivät nollakorkojen aikaan tarjonneet sijoittajille suuria tuottoja, mutta nousevien korkojen myötä myös näiden suosio on taas kasvussa.

Indeksirahastot ja ETF:t

Helpoin tapa aloittaa osakesijoittaminen on indeksirahastoon tai indeksi-ETF:ään sijoittaminen. Näiden tarkoituksena on jäljitellä indeksin tuottoa joko omistamalla suoraan indeksiin kuuluvia osakkeita tai keinotekoisesti.

ETF-rahastot ovat yksinkertaisesti pörssilistattuja rahastoja, joilla käydään kauppaa reaaliajassa.

Joka tapauksessa pääset hyötymään laajasta osakesalkusta, ilman että joutuisit maksamaan jokaisesta osakkeesta kaupankäyntikulut.

Perinteisillä indeksirahastoilla käyt lisäksi kauppaa jopa ilman kaupankäyntikuluja.

Esimerkiksi Yhdysvaltain 500 suurinta pörssiyhtiötä seuraava S&P 500 indeksi on eräs suosituimmista rahastojen sijoituskohteista. Saat yhdellä rahastosijoituksella sijoitettua 500 eri yhtiöön, kun 500 erillisen osakkeen ostaminen aiheuttaisi pahimmillaan jopa tuhansien eurojen kaupankäyntikulut.

Matki muita – Kopioi sijoitukset kokeneemmilta

Ehkä helpoin tapa sijoittaa osakkeisiin aloittelijana on kopioida mitä muut, kokeneemmat sijoittajat tekevät. Tämä on matalan riskin tapa aloittaa sijoittaminen.

EToron Copytrading-ominaisuus mahdollistaa kokeneempien sijoittajien seuraamisen ja heidän sijoitustyylinsä kopioinnin.

Näet tilastot sijoittajan viimeisten 12 kuukauden menestymisestä, riskitasosta ja muista aspekteista ja voit päättää, haluatko sijoittaa sijoittajaan.

Etoron lisäksi myös Nordnet tarjoaa mahdollisuuden seurata muiden sijoittajien tekemiä sijoituksia. Nordnetin Shareville-palvelu mahdollistaa suomalaisen sijoitusmaailman kovimpien nimien seuraamisen ja sijoituksista keskustelun.

Sijoitus yksittäisiin osakkeisiin – Keskitason riski

Yksittäisiin osakkeisiin sijoittamalla on mahdollista saada suurimmat tuotot. Toisaalta yksittäisiin osakkeisiin sijoittamalla voi nopeasti myös menettää kaikki rahansa, mikäli osakkeen arvo romahtaa.

Tulevaisuudessa voittavan osakkeen valitseminen on todella vaikeaa ja siksi tämä strategia on tarkoitettu lähinnä niille, joilla on suhteellisen korkea riskinottohalu.

Esimerkki tällaisesta tähtiosakkeesta on Amazon, jonka arvo oli 3. elokuuta 2007 76,80 dollaria osakkeelta.

4.8.2020 osakekurssi nousi 3 138,83 dollariin osakkeelta, mikä on yli 4000 % nousua 13 vuodessa.

Passiivinen sijoitus – Matala riski

Aktiivinen sijoittaminen osakkeisiin on heille, jotka haluavat voittaa markkinat. Eli niillä on korkeampi tuotto kuin markkinoilla keskimäärin.

Passiivisella sijoittamisella on päinvastainen idea. Se on tarkoitettu niille, jotka haluavat vain nähdä tuoton kasvavan ilman, että he viettävät liikaa aikaa sijoitusten parissa.

Usein kysyttyä osakesijoittamisesta

Mietitkö vielä, miten sijoittaa osakkeisiin? Katso uudestaan opas aloittamiseen tästä tai siirry osakevälittäjävertailuun ja valitse paras osakevälittäjä.