Lokata oszczędnościowa – rodzaje, zyski, oferta
Lokata jest jednym z najbezpieczniejszych i pewnie dlatego jednym z najpopularniejszych produktów bankowych wśród zainteresowanych pomnażaniem oszczędności. Technologia wykorzystywana przez banki daje możliwości założenia lokaty bez wychodzenia z domu, przez internet. Banki najczęściej oferują od kilku do nawet kilkunastu lokat, w tym różne dla klientów zainteresowanych lokatami internetowymi, przez telefon czy w oddziale. Oferta różni się pod wieloma względami, ale to co interesuje większość klientów to zysk oraz utrata odsetek w przypadku zerwania umowy.
Jak działają lokaty, jakie są ich rodzaje, kiedy inwestycja się opłaca? Podpowiadamy, a także jak wybrać dobrą lokatę!
Rodzaje lokat oszczędnościowych
Oferta lokat jest szeroka i można je klasyfikować, biorąc pod uwagę różne kryteria.
| Kryterium podziału | Rodzaje lokat |
|---|---|
| Okres na jaki podpisywana jest umowa | Lokaty krótkoterminowe (1 miesiąc, 3, 6 miesięcy), długoterminowe (12, 24 miesiące bądź dłużej). |
| Rodzaj klienta | Osoba prywatna, firma. |
| Kanał obsługi | Lokaty w oddziałach, internetowe, dostępne tylko w aplikacjach bankowych, przez telefon |
| Rodzaj umowy | Lokaty odnawialne i nieodnawialne |
| Oprocentowanie | Stałe, zmienne. |
| Waluta | Lokaty złotówkowe, lokaty wielowalutowe |
| Status klienta | Lokaty dla nowych klientów, lokaty dla klientów banku (korzystających z określonych usług, najczęściej ze wskazanego rachunku bankowego). |
| Możliwość negocjacji | Lokaty negocjowane, lokaty z ustalonymi warunkami. |
| Okres wypłaty odsetek | Lokaty rentierskie, lokaty standardowe (odsetki wypłacane wraz z kapitałem na koniec umowy) |
Banki prześcigają się w ofercie dla osób indywidualnych i firm. Przedsiębiorcy mogą założyć lokatę o tajemniczo brzmiącej nazwie overnight. Pieniądze pracują tylko w nocy, by za dnia znów być do dyspozycji.
Możliwości oszczędzania jest zatem mnóstwo, jednak różnią się one między sobą – czasami nieznacznie. Tak jest w przypadku lokat bankowych – niektóre z nich są dostępne z poziomu użytkownika konta, gdy posiadasz rachunek w banku i wtedy możesz od razu założyć lokatę powiązaną z własnym kontem. Inne osoby nie mogą skorzystać z takiej lokaty, dopóki nie założą konta. Są też oferty dla osób, które nie chcą się wiązać z danym bankiem, tylko zamierzają zainwestować swój kapitał – takie lokaty oszczędnościowe kierowane są do wszystkich bądź tylko do nowych klientów.
| Nazwa | Oprocentowanie % | Okres | Sprawdź Lokatę |
| Santander Lokata Online Nowe Środki | do 2.2% | 1 – 36 miesięcy | Więcej Informacji |
| InBank Lokata | do 3% | 3 – 60 miesięcy | Więcej Informacji |
| mBank eKonto z Lokatą Oszczędnościową | 3,5% | 3 miesiące | Więcej Informacji |
| Getin Bank Lokata na Nowe Środki | do 2.3% | 3 – 12 miesięcy | Więcej Informacji |
Cechy lokaty oszczędnościowej
Charakterystyczne dla lokat są:
- bezpieczeństwo – lokaty bankowe objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
- jasne warunki – nie trzeba być inwestorem, by zacząć pomnażać pieniądze,
- pewny zysk,
- zamrożenie środków na określony czas – w trakcie umowy nie możesz skorzystać z pieniędzy; zrywając umowę, możesz stracić odsetki.
Czym się różni lokata od funduszu?
Lokaty oszczędnościowe są produktami bezpiecznymi. W praktyce oznacza to, że jeśli Twój bank zbankrutuje, wtedy inne banki spłacają wierzytelności upadłego banku, w tym również lokaty. Zawsze jednak warto sprawdzić, czy bank ma zabezpieczony depozyt przez gwarancję BFG i do jakiej kwoty.
Fundusze inwestycyjne pozwalają wypracować większy zysk przy takim samym wkładzie, jak w przypadku lokaty, ale są obarczone wysokim ryzykiem utraty środków. Ponadto, inwestycje w fundusze wymagają większej wiedzy, oczywiście można wszystko pozostawić w rękach inwestorów, ale czy nie będziesz drżał o swoje pieniądze?
Szukasz pożyczki online na atrakcyjnych warunkach? Sprawdź pożyczki najczęściej wybierane przez naszych użytkowników:
Wybrane oferty pożyczek online
- szybka pożyczka bez zabezpieczeń
- bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
- maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
- pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Wybrane 4 357 razy- szybka decyzja pożyczkowa
- długi okres spłaty do 24 miesięcy
- wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
- sprawdzona i solidna marka
Wybrane 3 751 razy- pożyczki do 15 000 PLN
- długi termin spłaty
- maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
- koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Wybrane 1 242 razy- pożyczki od 500 do 15 000 PLN
- okres spłaty pożyczki 30 dni
- minimum formalności
- pierwsza pożyczka do 5000 zł
Wybrane 112 razy- minimalna kwota pożyczki to 600 zł
- maksymalny okres spłaty 52 tygodnie
- minimum formalności i szybka decyzja
- akceptują osoby z negatywnym BIKiem
Wybrane 4 116 razy- maksymalna pożyczka do 6000 PLN
- prosty i szybki proces rejestracji
- jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Lokata odnawialna czy nieodnawialna – co wybrać?
Gdy planujesz wakacje, zakup czegoś w przyszłości i dysponujesz pieniędzmi, wtedy dobrym wyborem jest lokata nieodnawialna. Wówczas bank czy inna instytucja, gdzie zdeponujesz kapitał, po okresie trwania umowy wypłaca Ci wartość lokaty wraz z oprocentowaniem. Lokaty odnawialne to takie, które nie kończą się w danym dniu, tylko są automatycznie przedłużane. Chcąc po prostu zarabiać na odsetkach, możesz włożyć oszczędności w taką lokatę i przez długi czas bank będzie obracał Twoimi pieniędzmi, aby je pomnożyć.
Lokaty nieodnawialne z reguły należą do krótkoterminowych, tzn. mogą wynosić 3 dni, 3 miesiące czy rok. Przez ten czas kapitał, który wkładasz, jest zamrożony.
Wybranie pieniędzy z lokaty przed zakończeniem umowy skutkuje wówczas utratą części odsetek (choć nie zawsze, sprawdź w umowie!). W przeciwieństwie do tego typu depozytów istnieje lokata dynamiczna, zwana też progresywną, gdzie niezależnie od momentu, w którym wybierasz pieniądze, otrzymasz całą wartość lokaty wraz z odsetkami (bez straty).
Oprocentowanie lokat
Zysk zależy od oprocentowania, a więc jest kluczowym parametrem przy wyborze oferty. Na oprocentowanie wpływ mają stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej. Im wyższe, tym wyższe oprocentowanie lokat. A im niższe stopy procentowe NBP, tym niższe oprocentowanie lokat. Wysokość oprocentowania uzależniona jest również od WIBOR i WIBID.
WIBOR to stopa procentowa pożyczek na naszym rynku międzybankowym. WIBID natomiast to stopa procentowa lokat na polskim rynku międzybankowym.
| Rodzaj oprocentowania | Cechy | Korzyści |
|---|---|---|
| Stałe | Przez cały okres umowy oprocentowanie jest stałe. | Przed podpisaniem umowy wiesz, ile zarobisz na lokacie. Największą korzyścią jest przewidywalność. |
| Zmienne | W trakcie umowy oprocentowanie może się zmienić. | Zmiana oprocentowania może być na korzyść. |
Z jakim oprocentowaniem lokatę wybrać? To zależy czy spodziewamy się wzrostu oprocentowania czy też obniżek. Oprocentowanie zmienne może być korzystniejszą opcją, gdy przewidywany jest wzrost stóp procentowych NBP.
Okresy lokat
Banki oferują szeroki wachlarz lokat, od krótkoterminowych po kilkuletnie. Lokatę założysz na:
- od 1 dnia do 2 miesięcy (lokaty krótkoterminowe),
- 3 miesiące,
- 6, 9 miesięcy
- rok,
- dwa, trzy lata bądź dłużej.
Wybór lokaty oszczędnościowej
Zanim podejmiesz decyzję, gdzie zainwestować swoje oszczędności, przejrzyj rankingi, aby szybko i wygodnie porównać oferty lokat bankowych i mieć rozeznanie na rynku. Istotne jest również, czy już kiedyś korzystałeś z usług danego banku.
Przeglądając oferty, porównaj:
- wysokość oprocentowania,
- rodzaj oprocentowania (stałe, zmienne),
- czas trwania umowy,
- wypłatę odsetek w przypadku zerwania umowy,
- do jakich klientów jest skierowana (nowy, stały),
- od jakiej kwoty,
- jaki jest górny limit,
- w jaki sposób można założyć lokatę.
Wybór lokaty nie jest łatwy, głównie dlatego, że ofert jest bardzo dużo. I choć wydaje się, że im więcej, tym lepiej, to w gąszczu bankowych propozycji można się pogubić. Ułatwieniem są rankingi i porównywarki. Skorzystaj z naszej porównywarki lokat. Dowiesz się, które oferty są obecnie na topie, gdzie zarobisz na lokacie najwięcej, a także sprawdzisz szczegóły oferty.
Warunki dodatkowe
Kilka procent na lokacie to obecnie atrakcyjna oferta, ale wchodząc w szczegóły dowiesz się, że to najwyższe oprocentowanie, dla… i tu właśnie często jest haczyk. Oprocentowanie może dotyczyć wyłącznie lokat długoterminowych albo dla środków w określonych kwotach (przykładowo do 10 tys. zł, a nadwyżka objęta standardowym oprocentowaniem). Limity mogą dotyczyć również liczby lokat. Mogą być skierowane wyłącznie do nowych klientów bądź stałych, korzystających z określonych usług. Zatem, gdy znajdziesz lokatę o atrakcyjnym oprocentowaniu, to nie przeliczaj, ile zarobisz, a sprawdź szczegóły!
Co to jest lokata oszczędnościowa?
Lokata jest to umowa zawierana z bankiem na określony czas. Na jej podstawie klient przekazuje do banku określoną kwotę, w zamian za co otrzymuje zysk w ustalonej wysokości.
Co to jest lokata progresywna?
Jest to lokata, w której oprocentowanie rośnie z każdym miesiącem. Klient ma możliwość wycofania się z umowy po określonym czasie bez utraty odsetek.
Na jaki okres zakładana jest lokata?
W ofercie banków są lokaty krótkoterminowe i długoterminowe. Umowę można podpisać na jeden dzień, miesiąc, rok bądź dłużej.
Czy odsetki przepadają w przypadku rozwiązania umowy przed czasem?
To zależy od lokaty. Część lokat można rozwiązać przed czasem bez utraty odsetek, ale niektóre niestety wiążą się z utratą wypracowanych pieniędzy. Dlatego przed podpisaniem umowy należy to sprawdzić.
Od czego zależy oprocentowanie lokat?
W głównej mierze od stóp procentowych NBP, ale wpływ na nie mają również inne czynniki. Opłaca się szukać ofert promocyjnych, dla nowych klientów bądź stałych, korzystających z określonych przez bank produktów.
