Pożyczka bez BIK wszystko co musisz wiedzieć

Czy możliwy jest kredyt bez bik w banku? Jak sprawdzić ocenę wystawioną przez Biuro Informacji Kredytowej? Czy dostępna jest pożyczka bez bik online? Jakie rodzaje pożyczek są do wyboru przy negatywnej historii kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej jest największą bazą informacji o klientach banków w Polsce. W niej również zawarte są informacje o klientach SKOK-ów i… firm pozabankowych.

Większość podmiotów oferujących pożyczki poza bankiem współpracuje z BIK. Co mnoży pytania, czy pożyczka bez bik nadal jest możliwa na rynku usług finansowych?

Kredyty stały się częścią życia współczesnego człowieka. Dzięki nim nie tylko realizujemy swoje marzenia i pragnienia, ale i inwestujemy w swój rozwój, firmy. Bez pieniędzy, człowiek, który nawet ma świetne pomysły, nie ruszy z miejsca.

Gdy masz kilka kredytów do spłaty i opóźnienia, opcją jest pożyczka bez bik przez internet. Zanim jednak złożysz wniosek, zapoznaj się z naszym doświadczeniem w tym obszarze.

Pożyczka/Chwilówka bez BIK, BIG, KRD: Co To Takiego?

Pożyczka bez BIK, nazywana również chwilówką bez BIK, pożyczką dla zadłużonych lub pożyczką bez zdolności kredytowej, to forma wsparcia finansowego oferowana przez firmy pożyczkowe działające poza sektorem bankowym. Często mówi się, że tego typu firmy stosują łagodniejsze metody weryfikacji klientów, nie sprawdzając ich historii w wybranych bazach danych osób zadłużonych lub nie zwracając uwagi na wpisy w tych rejestrach.

Dla kogo są pożyczki bez BIK?

Odbiorcami pożyczek bez BIK są przede wszystkim osoby z negatywną historią kredytową w bazach dłużników, takich jak BIK, KRD czy BIG. Te pożyczki cieszą się również popularnością wśród osób, które obecnie mają zbyt dużo obciążeń kredytowych, aby móc ubiegać się o dodatkowe wsparcie od banków.

Co oznacza pożyczka bez BIK w praktyce?

Teoretycznie pożyczki bez BIK to wszystkie oferty firm pożyczkowych, które umożliwiają pożyczenie pieniędzy bez weryfikowania zdolności kredytowej klienta, na określony okres czasu, zarówno krótki, jak i długi. Jednakże, w praktyce większość firm sprawdza zdolność kredytową potencjalnego klienta, korzystając z różnych dostępnych danych, nawet jeśli nie korzystają z bezpośredniej weryfikacji w bazach takich jak BIK czy KRD.

Jaki bazy sprawdzają firmy pożyczkowe

Firmy pożyczkowe mogą korzystać z różnych baz danych, które pomagają im ocenić wiarygodność potencjalnych klientów. Oprócz Biura Informacji Gospodarczej (BIG), które jest jednym z najpopularniejszych systemów weryfikacji w Polsce, firmy mogą korzystać z innych baz. Niektóre z tych baz to:

1. Baza Krajowego Rejestru Długów (KRD): KRD gromadzi informacje o dłużnikach, w tym o osobach, które mają zaległości finansowe. Firmy pożyczkowe mogą korzystać z tej bazy, aby sprawdzić historię kredytową potencjalnych klientów.
2. Krajowy Rejestr Sądowy: Ten rejestr zawiera informacje o sądowych postępowaniach upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz innych sprawach związanych z długami. Firmy mogą korzystać z tych danych do oceny ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
3. Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA: To kolejna baza danych gromadząca informacje o zadłużeniach i dłużnikach. Firmy mogą korzystać z ERIFu, aby uzyskać dodatkowe informacje o potencjalnych klientach.
4. Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor: Podobnie jak inne bazy, BIG InfoMonitor gromadzi informacje o zadłużeniach i historii kredytowej osób fizycznych i firm. Firmy pożyczkowe mogą korzystać z tych danych do oceny ryzyka udzielenia pożyczki.
5. Rejestr Dłużników Biura Informacji Kredytowej (BIK): Chociaż BIK jest często kojarzony z bankami, niektóre firmy pożyczkowe również mogą korzystać z tego rejestru. BIK gromadzi informacje o kredytach i zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i firm.

Jakie firmy sprawdzają BIK

Bezsprzeczni jeśli mówimy o ocenie zdolności kredytowej, to od razu nasuwa się nam na myśli BIK, jako główną bazę informacji kredytowej.

Sprawdziliśmy, które firmy pożyczkowe sprawdzają głównie bazy BIK:

Niektóre firmy poza BIK sprawdzają też inne Bazy takie jak ERIF, BIG albo KRD, sprawdź, jakie bazy sprawdzają poszczególne firmy;

Pamiętaj! Firmy mogą sprawdzać wiele baz, lub tylko BIK, tak naprawdę ocena Twojej sytuacji kredytowej oraz zdolności, jest zależna od wielu czynników, zatem powyższe zestawienia mają charakter jedynie informacyjny.

Jak sprawdzić BIK?

Być może kredyt bez bik online wcale nie jest potrzebny! Sprawdź jak ocenia Twoją zdolność kredytową Biuro Informacji Kredytowej. Drobne spóźnienia bądź większe, ale dawno temu, niekoniecznie umieszczą Cię w szufladzie z klientami wysokiego ryzyka.

Dlatego nim wpiszesz w wyszukiwarkę pożyczka bez BIK, zajrzyj na ich stronę i pobierz raport. Dobra informacja jest taka, że raport załatwisz online, natomiast mniej przyjemna, że konieczna jest za niego opłata.

Raz na pół roku mamy prawo do bezpłatnej informacji ustawowej, natomiast nie zawiera ona oceny punktowej BIK — co dla wnioskujących o kredyt jest najważniejsze.

Aby sprawdzić ocenę wystawioną przez BIK, wejdź na stronę bazy i wybierz ofertę, następnie:

• wypełnij formularz,
• potwierdź dane (przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł, w kolejnych etapach link aktywacyjny wysłany mailem oraz kod autoryzacyjny wysłany sms-em),
• ustaw hasło logowania,
• zatwierdź ofertę i gotowe.

Jak wygląda przykładowy raport sprawdzisz na stronie Biura Informacji Kredytowej.

Ocena punktowa BIK a zdolność kredytowa

Im wyższa ocena tym lepiej i pożyczka bez bik nie jest konieczna. Nie trzeba też 100 pkt., by dostać kredyt.

Na wartość oceny punktowej w najwyższym stopniu wpływa terminowa spłata zaciągniętych zobowiązań.

Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową sprawdź nasz artykuł o tym ja to zrobić.

Pożyczka bez sprawdzania historii Kredytowej

Tak jak już wspomnieliśmy, jeśli zastanawiasz się nad szansami na otrzymanie pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej, to niestety muszę cię zmartwić – są one praktycznie zerowe. Nawet pomimo różnic w zasadach i podejściu poszczególnych firm, żadna z nich nie może zagwarantować udzielenia pożyczki bez weryfikacji zdolności kredytowej.

Pożyczkodawcy są zobowiązani do sprawdzenia zdolności kredytowej klientów, a sposób tej weryfikacji może się różnić. Często używane są bazy danych, takie jak Credit Check, które przechowują informacje podobne do tych w Biurze Informacji Gospodarczej czy Biurze Informacji Kredytowej. Na podstawie tych informacji pożyczkodawca może ocenić, czy klient spełnia minimum kryteriów wypłacalności.

Rzeczywista pożyczka bez BIK, która istnieje tylko w niektórych firmach, może być udzielana dzięki zabezpieczeniu poręczycielem, lub majątkiem np. samochodem.( zdecydowanie nie polecamy takich rozwiązań) 

 Jednak i w tym przypadku pożyczkodawca podejmuje ryzyko udzielenia pożyczki osobom zadłużonym czy bez zdolności kredytowej.

Każda z tych baz danych ma własne procedury weryfikacyjne i oferuje różne rodzaje informacji, które mogą być przydatne dla firm pożyczkowych przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki.

Pożyczka bez weryfikacji w bazach – jakie ryzyko

Rozważając możliwość skorzystania z pożyczki bez weryfikacji w bazach, warto zwrócić uwagę na potencjalne zagrożenia, które można podzielić na dwa główne obszary.

Ryzyko związane ze źródłem pożyczki

Pierwszym obszarem ryzyka jest pożyczkodawca oraz źródło pożyczki. Korzystając z usług sprawdzonej firmy pożyczkowej, znacznie ograniczamy to ryzyko. Ważne jest, aby wybierać renomowane firmy, które są wiarygodne i transparentne w swoich działaniach. Rzetelne porównywarki pożyczek, jak na przykład ZgasRyzyko.pl, mogą być pomocne w wyborze najlepszej oferty, co pozwala uniknąć niepotrzebnych kłopotów i niebezpieczeństw.

Ryzyko związane z sytuacją finansową pożyczkobiorcy

Drugim obszarem ryzyka jest sytuacja finansowa pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe. Spłata pożyczki bez weryfikacji w bazach może być bardziej ryzykowna, dlatego należy indywidualnie rozpatrzyć swoją sytuację. Warto zaplanować spłatę pożyczki w taki sposób, aby była ona możliwa do uregulowania w terminie, bez konieczności przedłużania okresu spłaty i narażania się na działania windykacyjne ze strony pożyczkodawcy.

Wnioskiem jest to, że choć pożyczka bez weryfikacji w bazach może być kuszącą opcją, to warto podejść do niej z rozwagą i świadomością ryzyka. Wybór rzetelnej firmy pożyczkowej oraz odpowiednie zaplanowanie spłaty pożyczki może pomóc uniknąć niepożądanych konsekwencji i zapewnić spokój finansowy.

Pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem

Posiadanie komornika to jedna z najtrudniejszych sytuacji finansowych, z jaką może zmagać się dłużnik. W takim przypadku wiele osób zastanawia się, czy istnieje szansa na otrzymanie pożyczki, zwłaszcza gdy potrzebują dodatkowych środków finansowych.

Komornik a pożyczka – wyjątkowe wyzwania

Pytanie o możliwość uzyskania pożyczki dla zadłużonych jest powszechne, jednak posiadanie komornika dodatkowo komplikuje sytuację. To jeden z najpoważniejszych sygnałów dla potencjalnego pożyczkodawcy, że dłużnik ma trudności ze spłatą swoich zobowiązań.

Pożyczka dla zadłużonych –odmowy i ograniczenia

Większość firm pożyczkowych zazwyczaj odrzuca wnioski osób z komornikiem, ponieważ muszą one dbać o rentowność swojej działalności i trzymać się pewnych wskaźników dopuszczalnego ryzyka.

Wyjątki

Jednak istnieją firmy, które opracowały specjalne metody oceny ryzyka, które pozwalają im na udzielanie pożyczek osobom z komornikiem. Firmy takie jak Rupi, Alfakredyt oraz w niektórych przypadkach Solcredit są przykładem podmiotów, które mogą oferować pożyczki osobom zadłużonym bez zdolności kredytowej.

Podsumowanie

• Uzyskanie chwilówki w Polsce bez sprawdzania jednej z baz dłużników, przy kwocie do 5,000 zł, może być łatwiejsze niż większej pożyczki, nawet przy obciążeniach komorniczych i wysokim zadłużeniu we wszystkich rejestrach (BIK, BIG, KRD).
• Wymagane może być potwierdzenie regularnych dochodów i zgoda na wyższe koszty obsługi długu.
• Pożyczanie dodatkowych pieniędzy przy obecnym zadłużeniu niesie ryzyko utraty płynności finansowej, chyba że zastosowana zostanie pożyczka konsolidacyjna, np. oferowana przez firmę EKASSA.
• Firmy pożyczkowe w Polsce często korzystają z różnych baz danych dłużników do oceny wniosków kredytowych, takich jak BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., oraz KBIG.
• Nie wszystkie firmy sprawdzają wszystkie bazy, co może zależeć od polityki firmy i rodzaju oferowanej pożyczki.
• Dla osób szukających pożyczki bez sprawdzania historii w BIK istnieją produkty znane jako pożyczki bez BIK, jednak zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferty i rozważyć swoją sytuację finansową przed zaciągnięciem zobowiązania.