Pożyczka bez BIK to nie mit - sprawdź ofertę

Wszystko, co musisz wiedzieć w temacie chwilówki bez BIK

Pożyczki bez BIK

Wybrane 2 849 razy
  • szybka weryfikacja i rozpatrzenie wniosku
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty długu
  • pierwsza pożyczka do 5000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 523,31%; całkowita kwota pożyczki: 2000 zł; oprocentowanie w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 324,60 zł, w tym: Prowizja 309,81 zł, Odsetki 14,79 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2324,60 zł. Wyliczenie na dzień: 1.04.2020.
Wybrane 4 291 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 9 595 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • 30-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj
pozyczka bez bik

Pożyczka bez BIK – gdzie realnie ją otrzymasz?

pozyczka bez bik

Biuro Informacji Kredytowej jest największą bazą informacji o klientach banków, SKOK-ów i firm pozabankowych. Obecnie niełatwo jest ukryć przed podmiotami z rynku pożyczkowego zaległości wobec innych firm i banków. Ale zawarte w BIK informacje mają na celu chronić klientów, a nie utrudniać im zaciągnięcie pożyczki.

Biuro Informacji Kredytowej ocenia zdolność kredytową klienta w oparciu o szereg czynników. Niestety bierze pod uwagę zdarzenia z przeszłości, a nie obecną sytuację finansową. A ta może być zupełnie inna, na plus dla klienta. Co w takiej sytuacji?

Czym są pożyczki bez BIK? Choć to hasło przewodnie wielu firm, to z rzeczywistością nie ma wiele wspólnego. Dlatego nie trać czasu na przeszukiwanie internetu, w pierwszej kolejności sprawdź, gdzie realnie otrzymasz pożyczkę.

Biuro Informacji Kredytowej

Pomimo pozytywnych przekazów Biuro Informacji Kredytowej nadal wzbudza negatywne skojarzenia. A przecież baza ma na celu ochronę klientów banków i firm pozabankowych przed nadmiernym zadłużaniem się. Ponadto, chroni przed wyłudzeniem kredytu dzięki Alertom BIK. Spełnia również inne ważne funkcje.

BIK w liczbach:

  • 25 mln ludzi w Polsce ma historię kredytową,
  • 1,4 mln firm,
  • 90% danych to pozytywne informacje.

W BIK widnieją również informacje o posiadanych:

  • kartach kredytowych,
  • debetach,
  • liniach kredowych w kontach,
  • pożyczkach pozabankowych.

Do bazy trafia każda informacja na temat kredytów ze wszystkich banków oraz SKOK-ów. Poza tym BIK współpracuje z dużą liczbą firm pozabankowych. Obecnie jest to ponad 70 największych przedstawicieli branży pożyczkowej. Natomiast firm jest znacznie więcej i już zainteresowanym pożyczką bez BIK powinien nasunąć się wniosek, że wciąż na rynku są oferty od firm, które nie współpracują z BIK!

Mity wokół BIK-u

Negatywne, wzbudzające dużo obaw, co wynika często z niewiedzy. A BIK tak naprawdę służy bankom, ale też klientom. Jednym z głównych często spotykanych poglądów jest ten o tym, że jest to baza dłużników. A fakty są takie, że 90% informacji to pozytywne historie kredytowe klientów. Co oznacza, że 90% osób, które zaciągnęły przynajmniej jeden kredyt (bądź mają kartę kredytową, debet) ma duże szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnego wniosku o pożyczkę.

Kolejny dotyczy niewielkich opóźnień. Przykładowo: spóźniłem się o kilka dni, będę już w BIK i nie dostanę kredytu przez następnych kilka lat. Nic bardziej mylnego, powody do niepokoju powinny pojawić się dopiero, gdy nadchodzi termin płatności kolejnej raty, a wcześniejsza nie została uregulowana.

Negatywny BIK a kredyt w banku

kredyt bez BIK

Biuro Informacji Kredytowej to pierwsza z baz, do której zagląda bank, po złożeniu przez klienta wniosku kredytowego. Banki nie mają w ofercie czegoś takiego jak pożyczki online bez BIK i KRD. Bo to właśnie ta baza stanowi główne źródło informacji o kliencie. O tym jak spłaca zaciągnięte kredyty, czy regularnie spłaca kartę kredytową, jak często zaciąga pożyczki i ile ma obecnie aktywnych zobowiązań.

Te osoby, których ocena w BIK-u jest niska, traktowane są jako osoby wyższego ryzyka. Co to oznacza? Wniosek takiej osoby albo zostanie z góry odrzucony, albo też oferta przygotowana przez pożyczkodawcę dla takiej osoby będzie mało atrakcyjna:

  • wyższe opłaty,
  • dodatkowe zabezpieczenia.

Banki w takiej sytuacji często podnoszą koszt pożyczki, bądź będą wymagały dodatkowego zabezpieczenia w postaci mieszkania bądź innej nieruchomości (przy kredytach, opiewających na wysoką sumę), lub też poręczenia drugiej osoby (gwaranta).

W zależności od banku i jego polityki, zdarza się, że przymykają one oko na niewielkie opóźnienia w spłacie rat kredytu. Instytucja finansowa bierze wtedy pod uwagę szerszy obraz i inne czynniki jak:

  • dochody czy wpływy z pensji,
  • comiesięczne zobowiązania,
  • typ wykonywanej pracy czy wykonywany zawód.

Podobna sytuacja ma miejsce, gdy przydarzą się nieco dłuższe opóźnienia, trwające powyżej 30 czy 60 dni, lecz były to jednorazowe sytuacje, mające miejsce kilkanaście miesięcy wcześniej, a aktualna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy jest dobra.

Natomiast, gdy takie sytuacje są regularne i klient często ma problem ze spłatą swoich zobowiązań w terminie, a jeszcze dodatkowo comiesięczne dochody są zmienne, nieregularne, a sama umowa o pracę jest niepewna, to wniosek takiej osoby ma dużą szansę na to, że zostanie odrzucony.

BIK jest jednym z głównych narzędzi do oceny wiarygodności finansowej klienta, ale niejedynym. Bo bank bierze pod uwagę szereg czynników. Dlatego, jeśli nawet zdarzyły Ci się opóźnienia w spłacie rat czy karty kredytowej, nie musi od razu Cię interesować kredyt bez BIK, bo bank weźmie pod uwagę również inne czynniki, które mogą przemawiać na Twoją korzyść.

Chwilówka bez BIK

Chwilówka bez BIK

Gdy słyszymy takie hasło to natychmiast myślimy, że dany pożyczkodawca wcale nie sprawdza historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. I niestety, zazwyczaj się rozczarujemy. Jeszcze kilka lat temu tylko Wonga, jako pierwsza z firm pożyczkowych pozabankowych, współpracowała z BIKiem. Obecnie ogromna większość pożyczkodawców sprawdza swoich klientów w tej bazie. Nawet jeśli reklamuje się hasłami chwilówek bez BIK, to warto dowiedzieć się dokładnie, czy i jak weryfikują zdolność kredytową swoich klientów.

Firmy pozabankowe ponoszą duże ryzyko, bo pożyczają swoje pieniądze i nie sprawdzają klientów tak dokładnie jak banki. A współpraca z BIK obniża ryzyko pożyczenia osobie nie tylko mocno zadłużonej, ale i niesolidnej. Dlatego większość firm pożyczkowych korzysta z tej bazy.

Pamiętaj, że pożyczki pozabankowe takie jak chwilówki mogą zostać odnotowane w BIK. Warto to dokładnie sprawdzić przed wzięciem pożyczki, jeśli chcielibyśmy tego uniknąć. Jeśli wystąpią niespłacone pożyczki, to taka informacja zostanie odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej przez okres 5 lat od momentu spłaty chwilówki. Wpis taki może skutecznie zablokować możliwość wzięcia większego kredytu w banku czy u innego pożyczkodawcy na kilka kolejnych lat.

Jak sprawdzić czy firma zagląda do BIK?

Informacje o tym, w jakich bazach sprawdzany jest klient, są najczęściej dostępne na stronie pożyczkodawcy. Umieszczone przeważnie w zakładce pytania i odpowiedzi (faq).

Chwilówka bez BIK – jakie dokumenty?

Formalności przy pożyczce pozabankowej

Warto zauważyć, że wszelkie formalności przy staraniu się o chwilówkę ograniczone są do absolutnego minimum. Głównym dokumentem, jaki wymagany jest przy pożyczce pozabankowej, jest dowód osobisty i to on jest wystarczający, gdy pożyczkobiorca nie znajduje się  w bazach instytucji informacji kredytowej jako osoba zadłużona i ma pozytywna ocenę w BIKu. Jeśli firma pożyczkowa ma jakieś wątpliwości, to w takim momencie pożyczka bez BIK może wymagać przedstawienia dodatkowych dokumentów:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • umowy, rachunki (przy umowach o dzieło, zlecenie),
  • opłaconych rachunków (czynsz, media),
  • wyciągu z konta bankowego.

Pożyczka bez BIK staje się powoli mitem, bo o ile kiedyś faktycznie firmy pozabankowe nie zaglądały do BIK, to teraz robi to większość. Kwestia tego czy firma udziela pożyczek osobom z gorszym BIK. Dlatego nim zaczniesz wypełniać wniosek, sprawdź czy chwilówka bez BIK nie jest jedynie hasłem reklamowym. Wchodząc w szczegóły oferty, dowiesz się czy firma na pewno udziela pożyczek, gdy BIK pozostawia wiele do życzenia. W innym przypadku nie ma sensu składanie wniosku.

Dla kogo pożyczki bez BIK?

Mylnie postrzegana jest grupa osób, do których skierowane są pożyczki bez BIK. Nie są to tylko osoby z długami, a również:

  • osoby młode,
  • osoby z czystą historią kredytową,
  • osoby z dochodami nieakceptowanymi przez banki,
  • osoby bezrobotne, utrzymujące się z zasiłków bądź innych dochodów.

Czysta karta w BIK, podobnie jak negatywne wpisy, nie działają na korzyść klienta. Osoby młode bez historii kredytowej mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu w banku, dlatego do nich również skierowane są pożyczki bez BIK.

Rodzaje pożyczek bez BIK

Rodzajów pożyczek bez BIK jest kilka. Wszystkie w ofercie firm pożyczkowych. Opcją są również pożyczki prywatne, ale nie jest to bezpieczny sposób na pożyczenie pieniędzy. Pożyczki bez BIK znajdziesz wśród:

  • chwilówek,
  • pożyczek ratalnych,
  • pożyczek pod zastaw samochodu,
  • pożyczek z gwarantem,
  • pożyczek pod zastaw nieruchomości (opcja dla osób prowadzących działalność).

Pożyczki bez BIK można podzielić na pożyczki bez zabezpieczenia (krótkoterminowe, do kilku tysięcy złotych) oraz pożyczki zabezpieczone (na wyższe kwoty, ale więcej formalności). Te drugie wiążą się z posiadaniem ruchomości bądź nieruchomości, pod zastaw której można otrzymać pożyczkę bądź ze znalezieniem poręczyciela. BIK pożyczkobiorcy nie ma w ich przypadku większego znaczenia, liczy się wartość zastawu bądź BIK i sytuacja materialna poręczyciela.

Pożyczkę tego typu mogą otrzymać również osoby z komornikiem bądź wobec których toczy się postępowanie przed sądem.

Raport BIK – samodzielna ocena zdolności kredytowej

Raz na sześć miesięcy każdy ma prawo do pobrania informacji na temat swoich zobowiązań odnotowanych w BIK. Jest to jednak bardzo uproszczona wersja. Dlatego, jeśli zamierzasz wziąć kredyt na większą kwotę, opłaca się sprawdzić jak ocenia Cię BIK. Wówczas realnie wiesz, gdzie szukać pożyczki, czy ma sens pójście do banku? Czy od razu skierować kroki do firmy pożyczkowej. Raport BIK, płatny, zawiera ocenę, dzięki czemu dowiesz się również do jakiej grupy osób jesteś zaliczany:

  • powyżej 80% – zdolność doskonała,
  • od 74 do 79% – bardzo dobra,
  • od 69 do 73% – dobra,
  • od 59 do 68% – umiarkowana,
  • do 58% niska.

Jeśli znajdujesz się w grupie osób z oceną do 58%, to Twoja zdolność kredytowa jest niska i najlepiej skierować się do instytucji pozabankowych, które akceptują negatywny BIK bądź nie sprawdzają bazy.

Pojedynczy raport to koszt 39 zł, a pakiet roczny wraz z alertami to koszt równy 99 zł. Raport BIK pobierzesz tutaj.

Raport BIK pobierzesz w kilku krokach:

  • wypełnij formularz,
  • potwierdź tożsamość,
  • zaloguj się na konto na stronie BIK,
  • wybierz rodzaj raportu i gotowe.

Czyszczenie BIK

Niektóre firmy oferują usługę czyszczenia BIK, a w praktyce jest to fikcja. Informacji nie da się wyczyścić, a pewne czynności możesz wykonać samodzielnie, jeśli w raporcie znajdziesz nieprawidłowości.

W trzech przypadkach możesz wnioskować o usunięcie informacji z bazy:

  • cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w przypadku spłaconego kredytu, ale jest warunek: został spłacony terminowo,
  • od momentu powstania niewygodnych wpisów minęło pięć lat, możesz wówczas wnioskować o usunięcie tych informacji,
  • dane w historii kredytowej są błędne bądź nieprawdziwe.

Co ważne, wniosek musisz złożyć w banku, SKOK-u bądź firmie pożyczkowej, która dane przesłała do BIK. Baza jest tylko administratorem danych.

Alternatywy dla pożyczki bez BIK

Pożyczki bez BIK nie są jedynym wyjściem z trudnej sytuacji. Oto, co jeszcze możesz zrobić, by zwiększyć swoją wiarygodność i poszerzyć zakres ofert.

Sposoby na wyższą zdolność kredytową Korzyści
Rezygnacja ze wszystkich produktów, z których nie korzystasz, np. karty kredytowe, debet itd. Dzięki temu w krótkim czasie podniesiesz swoją zdolność kredytową.
Znalezienie współkredytobiorcy Przystąpienie do kredytu z inną osobą ma szereg korzyści, między innymi możesz otrzymać lepsze warunki kredytowe bądź w ogóle otrzymasz kredyt. Warunkiem powodzenia jest dobra zdolność poręczyciela.
Dogadaj się z instytucjami, jeśli nie możesz spłacać regularnie rat Wykazując chęć współpracy możesz sporo zyskać. Rozłożyć dług na raty czy wydłużyć okres spłaty. Im dłużej zwlekasz, tym gorzej wpłynie to na BIK.

Gdzie szukać pożyczki bez BIK?

Opcji jest kilka, najlepiej zajrzeć do rankingów i porównywarek. Warunkiem świeżej oferty są na bieżąco aktualizowane informacje. Dlatego wybieraj sprawdzone miejsca w sieci. Korzystając z naszej porównywarki, możesz wybrać w parametrach pożyczki bez BIK. Dzięki czemu szybko sprawdzisz aktualną ofertę.

Pożyczki bez BIK dostępne są przez internet. W zależności od firmy umowa podpisywana jest elektronicznie bądź przez kuriera. Szczegóły znajdziesz przy każdej ofercie w naszej porównywarce.

Kto oferuje pożyczki bez BIK?

Część firm pozabankowych nie sprawdza Biura Informacji Kredytowej bądź też akceptuje negatywne wpisy. Oferty pożyczek bez BIK znajdziesz zarówno wśród firm oferujących chwilówki, jak i pożyczki ratalne. BIK nie sprawdzają bądź akceptują negatywne wpisy firmy oferujące pożyczki z zabezpieczeniem.

Dla kogo pożyczki bez BIK?

Oferta pożyczek bez BIK skierowana jest nie tylko do osób, które borykają się z problemami finansowymi. A również do osób młodych czy z czystą kartą w BIK.

Czy można dostać pożyczkę bez BIK z komornikiem?

Jest taka możliwość. Firmy oferujące pożyczki bez BIK z komornikiem najczęściej wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Pożyczka może być zabezpieczona wekslem, zastawem bądź osobą trzecią czyli poręczycielem.

Czy formalności można załatwić online?

W większości ofert formalności załatwiane są online bądź dodatkowo z weryfikacją telefoniczną. W zależności od firmy, umowa może być podpisywana przez kuriera bądź doradcę firmy albo elektronicznie.

Źródło:

www.bik.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 16 lipca, 2020