Pożyczka bez BIK to nie mit - sprawdź ofertę

Wszystko, co musisz wiedzieć w temacie chwilówki bez BIK

Pożyczki bez BIK

  • pierwsza pożyczka do 1500 PLN za darmo
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • maksymalna kwota pożyczki 4000 PLN
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
  • szybka rejestracja i weryfikacja
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na przykładzie reprezentatywnej mikropożyczki na dzień 09.03.2018 r.: 1974%, całkowita kwota pożyczki 1.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), spłata w terminie 30 dni w jednej racie, koszt całkowity pożyczki: 282,99 PLN (w tym opłata administracyjna w wysokości 274,66 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 8,33 PLN), kwota całkowita do spłaty: 1.282,99 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku (odsetki obliczone na podstawie 365 dni).Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego na dzień 09.03.2018 wynosi 160%, całkowita kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości 267,80 PLN), koszt całkowity pożyczki: 1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 2000 PLN
  • sprawna i stale dostępna infolinia
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (dalej: „RRSO”) dla przykładu reprezentatywnego na dzień 09.03.2018 wynosi 160%, całkowita kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości (267,80 PLN)), koszt całkowity pożyczki:  1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej.
  • minimum formalności
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • możliwość przedłużenia terminu spłaty
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Reprezentatywny przykład: Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 1 500 zł, liczba rat: 1, oprocentowanie nominalne stałe: 10,00 %, prowizja: 405 zł, koszt ubezpieczenia kredytu: 0,00 zł, łączna kwota miesięcznych opłat administracyjnych 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 12,33 zł, RRSO: 1 881,69%, całkowita kwota do spłaty (suma całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu): 1 917,33 zł;. Ostateczne warunki kredytowania zależą od oceny zdolności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu/pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Stan na 29.05.2019 r.
  • pierwsza pożyczka do 2500 zł za darmo
  • wiele kanałów kontaktu
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której WANDOO FINANCE Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Całkowita kwota pożyczki 1000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne: 0%, prowizja: 260 zł, łączna kwota odsetek: 0 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1564,08%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1260 zł, całkowity koszt pożyczki – 260 zł (wg stanu na dzień 14.02.2019).

Pożyczka bez BIK – co kryje się pod tym sformułowaniem?

pozyczka bez bikMasz opóźnienia w spłacie rat kredytu, masz problem ze swoim BIKiem, a potrzebujesz gotówki? Zastanawiasz się, czym jest pożyczka bez BIK?

To popularne, chwytliwe hasło wśród firm pożyczkowych, szczególnie tych działających online. I trzeba pamiętać, że zazwyczaj bardzo mylące, bo nie oznacza, że firma nie sprawdzi klienta w BIK czy w innej instytucji informacji kredytowej. A więc co tak naprawdę wiemy i czym są te powszechnie reklamowane pożyczki bez BIKu?

BIK prawdę o kredytobiorcy powie

Biuro Informacji Kredytowej zawiera informacje o osobach, które posiadają aktywne i spłacone kredyty. Pozytywne dane dotyczące spłacanych kredytów, dostępne są przez okres pięciu lat, po wyrażeniu przez klienta na to zgody. W BIK widnieją również informacje o posiadanych:

  • kartach kredytowych,
  • debetach,
  • liniach kredowych w kontach,
  • pożyczkach pozabankowych.

Biuro Informacji Kredytowej to pierwsza z baz, do której zagląda bank, po złożeniu przez klienta wniosku kredytowego. Banki nie mają w ofercie czegoś takiego jak pożyczki online bez BIK i KRD. Bo to właśnie ta baza stanowi główne źródło informacji o kliencie. O tym jak spłaca zaciągnięte kredyty, czy regularnie spłaca kartę kredytową, jak często zaciąga pożyczki i ile ma obecnie aktywnych zobowiązań.

Klient wyższego ryzyka

kredyt bez BIKTe osoby, których ocena w BIKu jest niska, traktowane są jako osoby wyższego ryzyka. Co to oznacza? Wniosek takiej osoby albo zostanie z góry odrzucony, albo też oferta przygotowana przez pożyczkodawcę dla takiej osoby będzie mało atrakcyjna – wyższe opłaty, dodatkowe zabezpieczenia i tym podobne rozwiązania.

Banki w takiej sytuacji często podnoszą koszt pożyczki, bądź będą wymagały dodatkowego zabezpieczenia w postaci mieszkania bądź innej nieruchomości (przy kredytach, opiewających na wysoką sumę), lub też poręczenia drugiej osoby (gwaranta).

W zależności od banku i jego polityki, zdarza się, że przymykają one oko na niewielkie opóźnienia w spłacie rat kredytu. Instytucja finansowa bierze wtedy pod uwagę szerszy obraz i inne czynniki, jak dochody czy wpływy z pensji, comiesięczne zobowiązania, typ wykonywanej pracy czy wykonywany zawód. Podobna sytuacja ma miejsce, gdy przydarzą się nieco dłuższe opóźnienia, trwające powyżej 30 czy 60 dni, lecz były to jednorazowe sytuacje, mające miejsce kilkanaście miesięcy wcześniej, a aktualna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy jest dobra.

Natomiast, gdy takie sytuacje są regularne i klient często ma problem ze spłatą swoich zobowiązań w terminie, a jeszcze dodatkowo comiesięczne dochody są zmienne, nieregularne, a sama umowa o pracę jest niepewna, to wniosek takiej osoby ma dużą szansę na to, że zostanie odrzucony.

BIK jest jednym z głównych narzędzi do oceny wiarygodności finansowej klienta, ale niejedynym. Bo bank bierze pod uwagę szereg czynników. Dlatego, jeśli nawet zdarzyły Ci się opóźnienia w spłacie rat czy karty kredytowej, nie musi od razu Cię interesować kredyt bez BIK, bo bank weźmie pod uwagę również inne czynniki, które mogą przemawiać na Twoją korzyść.

Mity wokół BIK-u

Negatywne, wzbudzające dużo obaw, co wynika często z niewiedzy. A BIK tak naprawdę służy bankom, ale też klientom. Jednym z głównych często spotykanych poglądów jest ten o tym, że jest to baza dłużników. A fakty są takie, że 90% informacji to pozytywne historie kredytowe klientów. Co oznacza, że 90% osób, które zaciągnęły przynajmniej jeden kredyt (bądź mają kartę kredytową, debet) ma duże szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnego wniosku o pożyczkę.

Kolejny dotyczy niewielkich opóźnień. Przykładowo: spóźniłem się o kilka dni, będę już w BIK i nie dostanę kredytu przez następnych kilka lat. Nic bardziej mylnego, powody do niepokoju powinny pojawić się dopiero, gdy nadchodzi termin płatności kolejnej raty, a wcześniejsza nie została uregulowana.

Chwilówka bez BIK

Chwilówka bez BIKGdy słyszymy takie hasło to natychmiast myślimy, że dany pożyczkodawca wcale nie sprawdza historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. I niestety, zazwyczaj się rozczarujemy. Jeszcze kilka lat temu tylko Wonga, jako pierwsza z firm pożyczkowych pozabankowych, współpracowała z BIKiem. Obecnie ogromna większość pożyczkodawców sprawdza swoich klientów w tej bazie. Nawet jeśli reklamuje się hasłami chwilówek bez BIK, to warto dowiedzieć się dokładnie, czy i jak weryfikują zdolność kredytową swoich klientów.

Firmy pozabankowe ponoszą duże ryzyko, bo pożyczają swoje pieniądze i nie sprawdzają klientów tak dokładnie jak banki. A współpraca z BIK obniża ryzyko pożyczenia osobie nie tylko mocno zadłużonej, ale i niesolidnej. Dlatego większość firm pożyczkowych korzysta z tej bazy.

Pamiętaj, że pożyczki pozabankowe takiej jak chwilówki mogą zostać odnotowane w BIK. Warto to dokładnie sprawdzić przed wzięciem pożyczki, jeśli chcielibyśmy tego uniknąć. Jeśli wystąpią niespłacone pożyczki, to taka informacja zostanie odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej przez okres 5 lat od momentu spłaty chwilówki. Wpis taki może skutecznie zablokować możliwość wzięcia większego kredytu w banku czy u innego pożyczkodawcy na kilka kolejnych lat.

Jak sprawdzić czy firma zagląda do BIK?

Informacje o tym, w jakich bazach sprawdzany jest klient, są najczęściej dostępne na stronie pożyczkodawcy. Umieszczone przeważnie w zakładce pytania i odpowiedzi (faq).

Kto pożycza dłużnikom?

Ofert pożyczek typu: chwilówka bez BIK, pożyczki dla zadłużonych, z komornikiem, nie brakuje. Już po wpisaniu jednej z tych fraz w wyszukiwarkę, wyświetla się przynajmniej kilkanaście ofert. Kto pożycza dłużnikom? Są firmy pozabankowe, które deklarują, iż udzielają pożyczek osobom zadłużonym.

Ale dłużnik dłużnikowi nie równy. I jeśli posiadasz kilka niespłaconych pożyczek, odnotowanych w BIK, nie spłacasz regularnie kredytów, a do tego zobowiązania przekraczają więcej niż 50-60% dochodów, to szansa na pozytywną odpowiedź od firmy pozabankowej, maleje praktycznie do zera.

Wniosek każdego klienta, którego interesuje pożyczka bez BIK, jest szczegółowo analizowany. Sytuacja każdego jest inna i to, że jeden otrzyma pozytywną odpowiedź od konkretnej firmy, nie oznacza, że jego znajomy ze złym BIK, również dostanie pożyczkę w tej samej firmie.

Na początku tekstu znajdziesz tabelę z firmami, które nie odrzucają z automatu osób z wpisem do BIK-u, lecz do każdej sytuacji podchodzą indywidualnie. Masz problem z BIK? Spróbuj aplikować o pożyczkę w firmach z powyższej tabeli.

Chwilówka bez BIK – jakie dokumenty?

Formalności przy pożyczce pozabankowejWarto zauważyć, że wszelkie formalności przy staraniu się o chwilówkę ograniczone są do absolutnego minimum. Głównym dokumentem, jaki wymagany jest przy pożyczce pozabankowej, jest dowód osobisty i to on jest wystarczający, gdy pożyczkobiorca nie znajduje się  w bazach instytucji informacji kredytowej jako osoba zadłużona i ma pozytywna ocenę w BIKu. Jeśli firma pożyczkowa ma jakieś wątpliwości, to w takim momencie pożyczka bez BIK może wymagać przedstawienia dodatkowych dokumentów:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • umowy, rachunki (przy umowach o dzieło, zlecenie),
  • opłaconych rachunków (czynsz, media),
  • wyciągu z konta bankowego.

Pożyczka bez BIK staje się powoli mitem, bo o ile kiedyś faktycznie firmy pozabankowe nie zaglądały do BIK, to teraz robi to większość. Kwestia tego czy firma udziela pożyczek osobom z gorszym BIK. Dlatego nim zaczniesz wypełniać wniosek, sprawdź czy chwilówka bez BIK nie jest jedynie hasłem reklamowym. Wchodząc w szczegóły oferty, dowiesz się czy firma na pewno udziela pożyczek, gdy BIK pozostawia wiele do życzenia. W innym przypadku nie ma sensu składanie wniosku.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku