Pożyczka

Wszystko, co musisz wiedzieć o pożyczaniu pieniędzy. Baza wiedzy Financer.com jest do Twojej dyspozycji!

Porównanie wybranych ofert pożyczek online

Wybrane 8 129 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 1 179 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 4 264 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

Pożyczki – rodzaje, formalności i zasady odpowiedzialnego pożyczania

Dodatkowa gotówka od banków i firm pozabankowych dostępna jest w postaci różnych produktów. Tradycyjny kredyt gotówkowy, limit w koncie czy karta kredytowa, to część z ich propozycji. Coraz częściej banki i firmy pozabankowe czerpią ze swoich doświadczeń, wprowadzając do oferty produkty oferowane przez tych drugich. W ofercie banków przybywa krótkoterminowych pożyczek na niewielkie kwoty, które często można otrzymać przez internet. Natomiast firmy pozabankowe wprowadzają na swój rynek linie kredytowe, czy też umożliwiają skorzystanie z wakacji kredytowych przy pożyczkach długoterminowych.

Kto oferuje tańsze pożyczki na lepszych warunkach, banki czy firmy pozabankowe? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Firmy pozabankowe mają darmową chwilówkę, a póki co żaden bank nie zdecydował się na pożyczkę bez kosztów. Za to banki mają tanie pożyczki hipoteczne, które zarezerwowane są tylko dla nich. To, która opcja będzie najlepsza, zależy od wielu czynników, między innymi kwoty pożyczki, celu, okresu spłaty. Jak znaleźć idealną ofertę dla siebie?

Odpowiedź jest prosta: Financer.com. Aktualne oferty większości firm pozabankowych, oferty banków i dużo, dużo więcej. Dzielimy się doświadczeniami, stawiamy na prosty przekaz i prezentowanie ofert w taki sposób, by szybko wybrać najlepszą dla siebie pożyczkę.

Porównaj różne opcje pożyczek

Rodzaje pożyczek gotówkowych

rodzaje pożyczek

Pożyczki gotówkowe można dzielić przyjmując różne kryteria, ze względu na sposób wnioskowania o pożyczkę, są to między innymi:

  • pożyczki online,
  • pożyczki przez telefon,
  • pożyczki przez sms.

Pożyczki gotówkowe można podzielić również na:

  • kredyt konsumencki,
  • chwilówka,
  • pożyczka ratalna,
  • limit w koncie,
  • karta kredytowa.

Różnią się one pod wieloma względami, między innymi tym, w jaki sposób przekazywana jest decyzja o przyznaniu pożyczki, może być SMS-em, czy przez internet, czy też trzeba wybrać się osobiście do placówki danej firmy. Jakie są różnice pomiędzy kredytem konsumenckim a pożyczką? Poniżej znajdziesz informacje o najpopularniejszych pożyczkach gotówkowych dostępnych online.

Kredyt konsumencki

Jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, dostępny również przez internet, ale konieczne jest spełnienie kilku warunków. Kredyt konsumencki regulowany jest ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Ustawa została nieco zmodyfikowana w 2016 roku. Zmiany dotyczą ograniczeń w naliczaniu pozaodsetkowych kosztów pożyczki.

Cechy charakterystyczne kredytu konsumenckiego:

  • jest to kredyt przeznaczony dla osób fizycznych,
  • na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą i zawodową,
  • na kwotę nie wyższą niż 255 550 łącznie z wszystkimi kosztami kredytu,
  • okres spłaty do 10 lat (120 miesięcy).

Kredytem konsumenckim może być, oprócz typowej pożyczki gotówkowej, również kredyt odnawialny czy karta kredytowa.

Banki w ramach kredytu konsumenckiego oferują kwoty do 100-200 tys. zł. Nieliczne zaproponują wyższą kwotę. Na stronach większości banków oraz w naszej porównywarce znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące oferty poszczególnych banków. Aby wziąć kredyt online najczęściej wymagane jest:

  • posiadanie rachunku w banku z dostępem przez internet (przynajmniej od kilku miesięcy, a im dłużej, tym lepiej),
  • regularnie wpływająca na konto wypłata w podobnej wysokości,
  • dobry BIK.

Chwilówka

Chwilówka to odmiana pożyczki, która różni się od kredytu konsumenckiego krótkim okresem spłaty i niższymi środkami dostępnymi do pożyczenia. Jest ona również dostępna online.

Cechy charakterystyczne dla chwilówek:

  • okres spłaty od jednego dnia do najczęściej miesiąca (można znaleźć również oferty ze spłatą do 45 dni bądź 65 dni),
  • minimum formalności, zazwyczaj wystarczą dane z dowodu i podstawowe informacje o sytuacji finansowej klienta,
  • bez wychodzenia z domu,
  • szybka decyzja, często w kwadrans od wysłania wniosku,
  • dostępność w weekendy (chwilówki weekendowe są w ofercie części firm pożyczkowych).

Najbardziej charakterystyczne są chwilówki 0%. Znajdziesz je wyłącznie w ofercie firm pożyczkowych. To najtańsze pożyczki na rynku. Skorzystaj z naszej porównywarki i sprawdź, które firmy oferują chwilówki bez kosztów dla nowych klientów.

Karta kredytowa

Karta kredytowa od drugiej połowy lat 90. jest nieodłącznym elementem portfela wielu Polaków. W pewnym momencie było nimi bardzo duże zainteresowanie. Dziś nadal są popularne, bo to jedna z tańszych pożyczek od banku, ale może być również najdroższą. Wszystko zależy od tego, czy spłacisz ją w okresie bezodsetkowym czy po nim.

Cechy karty kredytowej:

  • pożyczka, z której korzystasz przy użyciu karty,
  • odnawialna po każdej spłacie,
  • umowa na rok, przedłużana automatycznie,
  • spłata bez odsetek w okresie bezodsetkowym,
  • opłata za kartę: roczna bądź miesięczna (niektóre banki dają możliwość ominięcia opłaty przy spełnieniu określonych warunków, najczęściej należy wykonać transakcje na określoną kwotę w miesiącu),
  • minimalna kwota spłaty – jest to kwota, którą miesięcznie powinien spłacić posiadacz karty, gdy nie ureguluje zadłużenia w okresie bezodsetkowym.

Karta kredytowa jest opłacalna przy transakcjach bezgotówkowych. Wysokie opłaty pobierane są za wypłatę gotówki zarówno w bankomacie jak i w okienku.

Ratalne pożyczki online

Aby uniknąć czekania w kolejce, długich formalności i wizyt w różnych placówkach wiele osób wybiera kredyt przez internet. Pozwala on na uzyskanie gotówki bez wychodzenia z domu, a zatem oszczędza Twój czas.

Pożyczka dostępna online to sumy w przedziale od 100 do 100 000 zł, a nawet i więcej jest do uzyskania w zależności od oferty banku czy instytucji pozabankowej. Szybki kredyt może być przeznaczony zarówno na dowolny cel, jak i ten cel może być wyznaczony, czy to będzie remont, wakacje, inwestycje czy zakup samochodu. Dzięki temu, że pożyczka w sieci jest szybka i łatwo osiągalna, można opłacić nagłe potrzeby.

Cechy charakterystyczne pozabankowej pożyczki ratalnej:

  • kwoty do 60 tys. zł,
  • formalności przez internet i telefon (ewentualnie podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera),
  • wymagane dokumenty zależą od kwoty pożyczki (w wielu firmach wystarczy wyciąg z rachunku z ostatnich kilku miesięcy bądź też decyzja o szybkiej weryfikacji za pośrednictwem aplikacji, która pobiera historię transakcji),
  • okres spłaty do nawet 60 miesięcy,
  • na dowolny cel.

Gdy potrzebujesz pieniędzy i szukasz dobrych ofert pożyczkowych, na Financer.com porównasz propozycje wielu banków, firm i instytucji pozabankowych, a także możesz tu wyszukać poszczególny rodzaj kredytu (np. chwilówka czy karta kredytowa).

Limit w koncie

To propozycja dla osób, które każdego miesiąca potrzebują dodatkowej gotówki. Limit w koncie zwiększa saldo i można z niego korzystać jak ze swoich pieniędzy.

Cechy charakterystyczne limitu w koncie:

  • umowa podpisywana na rok, automatycznie przedłużana (pod warunkiem regularnej spłaty),
  • każdy wpływ na konto uzupełnia limit i znów można z niego korzystać,
  • odsetki naliczane tylko od wykorzystanej kwoty i za okres od skorzystania z pieniędzy do spłaty.

Limit w koncie bywa różnie określany kredytem odnawialnym czy linią kredytową. Jest w ofercie banków i firm pozabankowych.

Porównanie pożyczek

Zanim wyślesz wniosek o kredyt sprawdź, czy oferta, którą wybrałeś, jest na pewno opłacalna dla Ciebie. Koszty pożyczek i ich oprocentowanie mogą się znacznie różnić, dlatego warto porównać oferty, bo może się okazać, że w innym miejscu znajdziesz tańsze i korzystniejsze rozwiązanie.

W Financer.com w prosty sposób dokonasz porównania ofert kredytowych bez żmudnego przeszukiwania stron poszczególnych firm.

Jest to szczególnie ważne, gdy zależy Ci na czasie. Często potrzeba pożyczki pojawia się nagle i niespodziewanie, a wtedy tym bardziej porównywarka kredytów okazuje się przydatnym narzędziem. Pozwala bowiem szybko wyszukać korzystną ofertę, a więc oszczędza Twój czas, bo nie musisz sam porównywać ofert dostępnych przez internet.

Porównanie usług pożyczkowych w sieci to także oszczędność pieniędzy, bo możesz tu szybko znaleźć tani kredyt z niskim oprocentowaniem.

Dowiedz się więcej o różnych rodzajach pożyczek

Odpowiedzialne pożyczanie to podstawa

Niemal każdy w jakimś momencie swojego życia potrzebuje czasami szybkiego dofinansowania czy to na remont, zakup samochodu, czy też jako wkład własny do wniosku o kredyt hipoteczny.

Bywają to większe i mniejsze potrzeby, w zależności od tego, czy chcesz załatać chwilową dziurę w domowym budżecie, czy też potrzebujesz gotówki na zakupy, wakacje, sprzęty gospodarstwa domowego. Pożyczka przez internet pozwala szybko zaspokoić potrzeby i odzyskać stabilność finansową.

Jednak pożyczając pieniądze, niezależnie od tego, na jaki cel są potrzebne, trzeba pamiętać o odpowiedzialności finansowej. Dlatego zanim wyślesz swój wniosek o kredyt, zastanów się, kiedy realnie możesz dokonać spłaty kredytu, ile potrzebujesz czasu, aby odzyskać płynność finansową?

Złote zasady odpowiedzialnego pożyczania

  • niezaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę wcześniejszych,
  • pozostawienie w domowym budżecie kwoty wolnej na nieprzewidziane wydatki,
  • przeliczenie kosztów pożyczki,
  • przeczytanie umowy pożyczki,
  • przemyślany wybór pożyczki.

Jak pożyczyć pieniądze przez stronę internetową?

Za takimi usługami, jak chwilówki, kredyty ratalne czy pożyczki bez BIK stoją instytucje pozabankowe. Tworzą one portale, które umożliwiają pozyskanie dodatkowej sumy pieniędzy całkowicie zdalnie. Wchodzisz więc na stronę takiej firmy i co powinieneś tam zobaczyć?

  • ile uzyskasz gotówki jako nowy klient,
  • na jaki okres kredytowania udzielana jest usługa,
  • jaka jest wielkość odsetek i opłat – całkowity koszt kredytu,
  • jak szybko dostaniesz pieniądze i gdzie je możesz odebrać,
  • o ile zwiększy się maksymalna kwota chwilówki po spłacie pierwszej,
  • gdzie znajdziesz wzór umowy, dane firmy i kontakt z pracownikami.
bezpieczne platnosci

Te informacje są niezbędne do uznania, że dany kredytodawca jest wiarygodny. Istnieją różne zagrożenia w sieci związane z nieuczciwą działalnością firm w wielu branżach, niestety także w sektorze finansowym. Dlatego warto poświęcić chwilę i upewnić się, że masz do czynienia z profesjonalną instytucją kredytową.

Przy adresie strony powinna znajdować się kłódka. A firma musi być wpisana do rejestru prowadzonego przez KNF.

Jakie są zalety pożyczki online?

Co wpływa na ich popularność? Dlaczego pożyczka przez internet jest atrakcyjną formą uzyskania gotówki?

ZaletyWady
Łatwo dostępneRyzyko nadmiernego zadłużania
Bez wychodzenia z domuUtrata dokumentu tożsamości może prowadzić do wyłudzenia pożyczki na nasze dane
W większości do wypełnienia wniosku wystarczy dowód osobisty i dane dotyczące sytuacji finansowejNie wszystkie firmy realizują szybkie przelewy, a co za tym idzie pieniądze mogą być na koncie dopiero kolejnego dnia roboczego
WygodaPożyczki w weekend tylko dla wracających klientów
W ofercie pożyczki dla zadłużonych, bez BIK
Na dowolny cel
Atrakcyjna oferta: pożyczki 0%
Szeroka oferta
Do kilkudziesięciu tysięcy złotych bez zabezpieczeń
Długie godziny pracy w tygodniu, część firm pracuje również w weekendy

Przed złożeniem wniosku porównaj koszty

pozyczka online

Wiele ofert pożyczkowych zawiera dodatkowe opłaty, a niektóre usługi finansowe są w atrakcyjnej cenie. Żeby nie przepłacić, warto porównać koszty kredytu, a więc sprawdzić, jaki będzie całkowity koszt pożyczki.

W sieci możesz trafić na tani kredyt bez odsetek w ramach promocji, ale są to rzadkie oferty. Jak chcesz uniknąć ponoszenia dodatkowych kosztów, porównaj usługi firm i banków, aby wybrać najtańszą opcję.

Na Financer.com możesz posortować wyniki wyszukiwania, aby zobaczyć, która pożyczka jest najtańsza. Czasami jednak nie chodzi o to, aby koszt był jak najniższy, tylko o to, aby warunki były dogodne. Dlatego w wynikach wyszukiwania, w tzw. rekordach zamieściliśmy najważniejsze informacje. Dzięki temu uzyskujesz szybki podgląd oferty i możesz zdecydować, która z nich jest najkorzystniejsza dla Ciebie zarówno pod względem finansowym, jak i czasowym.

Wybierz kwotę pożyczki

Pożyczka gotówkowa – na jakie cele?

pozyczka

Kredyt bez zabezpieczenia to taka forma pożyczki, gdy to, co kupujesz za pożyczone pieniądze nie jest formą zastawu w przypadku, gdyby zabrakło Ci środków na spłatę zobowiązania. Tym samym kredytodawca nie wymaga od Ciebie żadnego zastawu czy poręczenia przez osoby trzecie.

Niezabezpieczona pożyczka to uniwersalna usługa, możesz bowiem z pieniędzy uzyskanych w ten sposób zaspokoić różne potrzeby, np.:

  • gdy chcesz niewiele gotówki na szybkie zakupy, a brakuje Ci kilkuset złotych, wtedy taki kredyt przez internet ma sens
  • jak potrzebujesz dofinansowania na remont mieszkania, wymianę parkietu, pomalowanie ścian czy zagospodarowanie ogrodu
  • gdy potrzebujesz artykułów gospodarstwa domowego, pralki czy lodówki, albo w nagłej sytuacji, kiedy zepsuł się np. odkurzacz, a na zakup nowego musisz zaczekać do najbliższej pensji, wtedy warto skorzystać z pożyczki online
  • aby kupić samochód, gdy posiadasz środki, a brakuje Ci jakiejś niewielkiej sumy, wówczas można skorzystać z kredytu gotówkowego, czy też w celu kupienia motoru czy roweru, wiadomo, że kredyt na samochód jako taki jest wolniejszy w uzyskaniu przez to, że starasz się wtedy o większą sumę, więc chwilówka okazuje się pomocna wówczas, gdy potrzebujesz kilkuset do kilku tysięcy złotych, aby zrealizować cel
  • jako wkład własny przy kredycie hipotecznym albo do innych zobowiązań, gdy brakuje Ci środków w postaci gotówki, aby dostać większe pieniądze, wtedy też warto postawić na szybką pożyczkę przez internet

Jako największy atut takiej pożyczki można wymienić szybkość, z jaką się otrzymuje pieniądze szczególnie wtedy, gdy występuje nagła potrzeba. Sprzęty domowe i samochód bywają awaryjne, zdrowie niestety również, dlatego dobrze mieć koło ratunkowe w postaci chwilówki, żeby wyjść cało z danej opresji. Tym bardziej, że wpływ z takiego kredytu jest widoczny na koncie bardzo szybko, nawet w przeciągu jednej doby.

Błyskawiczny dostęp do pieniędzy

Gdy składasz wniosek o pożyczkę online, możesz liczyć na szybki przelew pieniędzy na konto. To sprawia, że nawet w ciągu kilku godzin po otrzymaniu pozytywnej decyzji masz już dostęp do pieniędzy.

Jeśli masz konto w tym samym banku, co kredytodawca, możesz liczyć na natychmiastowy przelew, a wpływ zobaczysz od razu po wysłaniu go przez instytucję nawet, jeśli będzie to miało miejsce w weekend. Żeby szybko dostać pieniądze na konto przez kredyt online, sprawdź:

  • z jakiego banku korzysta kredytodawca? Często firmy posiadają konta w wielu bankach, aby jak najszybciej dostarczyć gotówkę swoim klientom, jeśli jednak nie masz rachunku w tym samym banku, to z jakiego konta możesz dostać pieniądze w takim razie i ile czasu to zajmie?
  • w jakich godzinach realizowane są przelewy na konto? Istnieją też limity ustawione przez banki związane z sesją ELIXIR. Oznacza to, że wypłaty są księgowane na koncie np. o godzinie 11:00, a wpłaty księgują się o 13:15
  • jeśli zależy Ci na otrzymaniu pożyczki w weekend, upewnij się, że kredytodawca realizuje wypłaty w tym czasie

Pożyczka przy negatywnej historii kredytowej

Większość firm pożyczkowych informuje na swoich stronach o sprawdzanych bazach oraz o swoim stanowisku wobec osób z negatywnymi wpisami w BIK oraz BIG-ach. Informacje takie sprawdzisz również korzystając z naszej porównywarki. Możesz zaznaczyć w opcjach wyszukiwania pożyczki bez BIK, dzięki czemu wyszukasz je w krótką chwilę.

Kto ma szansę na pożyczkę przy negatywnych wpisach w BIK? Co przemawia na Twoją korzyść, a co przyczyni się do odrzucenia wniosku?

Na korzyść klientaNa niekorzyść klienta
Stałe dochody w zbliżonej kwocie każdego miesiącaŚwieże wpisy w BIK
Stałe zatrudnienie, najlepiej na umowę o pracęNieregularne dochody, jednego miesiąca wyższe, innego bardzo niskie
Od negatywnych wpisów minęło przynajmniej kilkanaście miesięcyDługi wobec innych firm pożyczkowych
Brak wpisów w BIG-achWpisy w BIG-ach

Mając negatywną historię w BIK:

  • sprawdź jak firma podchodzi do tematu,
  • wnioskuj o niską kwotę (buduj pozytywną historię w danej firmie),
  • zadbaj o udokumentowanie dochodów.

W ofercie pożyczek gotówkowych można się pogubić, ale dzięki nam szybko znajdziesz te, które odpowiadają Twoim potrzebom.

Więcej informacji w temacie pożyczania pieniędzy

Źródło:

www.parkiet.com

www.pieniadze.rp.pl

www.ing.pl

www.money.pl

www.pl.wikipedia.org

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 21 lipca, 2020