Wszystkie
Kredyt 30 tys. zł od banku czy szybka pożyczka?
Który kredyt jest najtańszy? Na ile lat rozłożysz spłatę kredytu 30 tys. zł? Czy konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie? Na co można pożyczyć taką kwotę? Jakie formalności czekają w bankach, a jakie w firmach pozabankowych?
Kredyt 30 tys. zł to już konkretna kwota, którą można przeznaczyć na zakup samochodu, remont mieszkania, wesele czy też inne wydatki. Dostępny jest w bankach i w firmach pożyczkowych. Czym różnią się oferty? Czy zawsze najlepszą opcją jest bank? Gdzie poza bankiem można pożyczyć taką kwotę? Odpowiadamy na te i inne pytania, związane z szybką pożyczką 30 tys.
Kredyt 30 tys. w bankach
Banki mają bogatą ofertę kredytów w tej kwocie, możesz wziąć go:
- na samochód – kredyt samochodowy,
- na remont – pod zastaw nieruchomości,
- w gotówce, bez określania celu – kredyt gotówkowy.
Kredyt 30 tys. z zabezpieczeniem czy bez?
Co jest atrakcyjniejszą opcją? Porównaj kredyt z zabezpieczeniem i gotówkowy.
| Cechy kredytu | Kredyt bez zabezpieczenia | Kredyt z zabezpieczeniem |
|---|---|---|
| Formalności | Mało, często wystarczy dowód osobisty i wyciąg z konta. | Więcej dokumentów i więcej formalności. |
| Czas oczekiwania na pożyczkę | Nawet w tym samym dniu co podpisanie umowy. | Najczęściej trzeba uzbroić się w cierpliwość. Załatwienie formalności może trwać kila dni. |
| Dostępność | Łatwo dostępne. | Łatwo dostępne, trudnością może się okazać znalezienie np. poręczyciela. |
| Koszty | Często droższy od pożyczki celowej. | Opłaca się przeliczyć koszty kredytu z zabezpieczeniem i bez, kredyt celowy często jest tańszy. |
| Online | Tak. Ewentualnie podpisanie umowy przez kuriera bądź telefon. | Tak. Ewentualnie podpisanie umowy przez kuriera bądź telefon. |
| Rozliczanie się z wydanych środków | Nie. Bez względu na to, czy weźmiesz pożyczkę w banku czy firmie pożyczkowej nie musisz rozliczać się z wydanych pieniędzy. Pożyczka jest na dowolny cel. | W przypadku kredytów celowych od banku, konieczne jest rozliczenie się z wydanych pieniędzy. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku pożyczki pod zastaw samochodu w firmie pożyczkowej. Nie musisz tłumaczyć się z celu. Podobnie, gdy bierzesz pożyczkę, gdzie zabezpieczeniem jest weksel bądź poręczyciel. |
Jeśli zależy Ci na szybkim załatwieniu sprawy, postaw na pożyczkę bez dodatkowych zabezpieczeń.
Oprocentowanie kredytów
Jak aktualnie oprocentowane są kredyty?
| Bank | Oprocentowanie |
| ING Bank Śląski | 7,20% |
| Alior Bank (Pożyczka z mikrokosztami) | 6,92% |
| Bank Pekao | 6,95% |
| InBank | 7,85% |
| BNP Paribas | 7,2% |
Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Zarówno szybka pożyczka 30 tys. jak i kredyt w banku wiążą się z oprocentowaniem. W przypadku kredytów spotkasz się z oprocentowaniem:
- stałym,
- zmiennym.
Oprocentowanie stałe to świadomość co do wielkości raty przez cały okres spłaty. Przy kredytach długoterminowych, banki rzadko oferują oprocentowanie stałe, ze względu na zmieniające się warunki. Można jednak spotkać kredyt 30 tys. z oprocentowaniem stałym. Ale czy to się opłaca?
Oprocentowanie zmienne oznacza, że w trakcie spłaty rata się zmienia. O zmianie wysokości raty klient jest informowany wcześniej, zatem można zaplanować budżet.
Kredyt z oprocentowaniem zmiennym może być korzystny, ale nie musi. W ciągu kilku lat rata może się obniżyć, ale jest też inna opcja, że poszybuje w górę. Oprocentowanie stałe daje nam swego rodzaju poczucie stabilności, natomiast zmienne może przynieść realne oszczędności.
Kredyt bez prowizji możliwy?
Czy szybka pożyczka 30 tys. od banku bez prowizji jest możliwa? Obecnie większość banków niestety nalicza prowizję. Ofert bez prowizji jest bardzo niewiele.
→ BNP Paribas – w promocji kredyt z prowizją od 0 zł. Konieczne wzięcie kredytu z ubezpieczeniem, które będzie obligatoryjnym zabezpieczeniem zobowiązania.
→ mBank – wpisując KOD podany na stronie można obniżyć prowizję o 20 proc.
→ Getin Bank – prowizja 0 zł pod warunkiem, że przez ostatnie pół roku nie brałeś w tym banku kredytu i spełnisz pozostałe wymagania (m.in.: konieczne posiadanie bądź założenie konta).
Wysokość prowizji w zależności od banku, przy kredytach na kwotę 30 tys. zł, z okresem spłaty 120 miesięcy mieści się w przedziale od 6 do 9 proc.
Wysokość raty kredyt 30 tys.
Ile będzie wynosiła rata kredytu w różnych bankach? Sprawdzamy:
| Bank | Okres spłaty | Wysokość raty |
|---|---|---|
| mBank | 5 lat | 686 zł |
| ING Bank Śląski | 5 lat | 727, 60 zł |
| Bank Pekao | 5 lat | 664 zł |
| City Bank | 5 lat | 627 zł |
| PKO BP | 5 lat | 684 zł |
Szybka pożyczka 30 tys.
Pożyczka pozabankowa ma wiele zalet, również ta w kwocie 30 tys. zł:
- łatwo dostępna,
- nie wiąże się z koniecznością założenia konta w banku,
- bez konieczności podpisywania umowy w placówce,
- formalności online,
- bez określania celu pożyczki,
- szybka decyzja,
- minimum formalności.
W tych firmach znajdziesz szybką pożyczkę 30 tys.:
→ Smartney
→ Euroloan
Smartney to firma należąca do francuskiej grupy, Oney Bank. Obsługuje ponad 7,6 mln klientów na świecie. I jest jedną z nielicznych firm na polskim rynku, która oferuje pożyczkę w kwocie 30 tys. zł bez dodatkowych zabezpieczeń. Spłatę pożyczki rozłożysz na okres od 6 do 60 miesięcy.
Euroloan oferuje do 40 tys. zł. Natomiast nie jest to typowa pożyczka, a coś na zasadzie linii odnawialnej. Maksymalna kwota pożyczki to 40 tys. zł. Plan spłaty możesz ułożyć samodzielnie.
Rata pożyczki 30 tys. zł w firmach pozabankowych
Zastanawiasz się, ile miesięcznie będzie wynosiła Twoja rata? Przyjmując okres spłaty 60 miesięcy rata wyniesie:
| Firma | Rata |
| Smartney | Od 704,31 zł |
| Euroloan | 789 zł |
Szukasz mniejszej kwoty? Sprawdź ofertę pożyczek online do 10000 PLN:
Wybrane oferty pożyczek online
Wybrane 4 459 razy- szybka decyzja pożyczkowa
- długi okres spłaty do 24 miesięcy
- wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
- sprawdzona i solidna marka
- maksymalna pożyczka do 6000 PLN
- 30-dniowy okres kredytowania
- pierwsza pożyczka do 3000 PLN
- jasne zasady i brak ukrytych opłat
Wybrane 1 307 razy- pożyczki od 500 do 15 000 PLN
- okres spłaty pożyczki 30 dni
- minimum formalności
- pierwsza pożyczka do 5000 zł
Wybrane 5 445 razy- pierwsza pożyczka do 3000 PLN
- masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
- bez zastawów i poręczeń
- szybki proces uzyskania kredytu
- szybka pożyczka bez zabezpieczeń
- bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
- maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
- pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Wybrane 4 614 razy- maksymalna pożyczka do 6000 PLN
- prosty i szybki proces rejestracji
- jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Rata już od…- co to oznacza?
Przy kalkulatorach pożyczek często spotkasz się z określeniem rata pożyczki już od… – co oznacza, że jest to wzorcowa oferta dla klienta idealnego, wpisującego się w parametry firmy, jako pożyczkobiorcy o niskim ryzyku. Natomiast faktyczną propozycję otrzymasz dopiero w momencie, gdy dasz się firmie poznać, czyli:
- czy jesteś nowych klientem, czy wracasz po kolejną pożyczkę (jeśli jesteś wracającym klientem, a poprzednią pożyczkę spłacałeś terminowo, masz szanse na lepsze warunki),
- jaki masz BIK (czy masz odnotowane opóźnienia w spłacie, w jakiej wysokości, kiedy powstały),
- czy masz stały dochód (zbliżony każdego miesiąca),
- jaki masz staż pracy,
- jaki zawód wykonujesz (czy w razie utraty pracy, znajdziesz szybko coś innego).
O tym jaką propozycję otrzymasz, decyduje szereg czynników i póki nie wypełnisz wniosku, i nie dasz się poznać, nie otrzymasz konkretnej oferty.
Formalności przy pożyczce 30 tys. zł
Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę w banku, w zależności od rodzaju kredytu, przygotuj komplet dokumentów. Najczęściej wymagane jest zaświadczenie o dochodach, a w przypadku pożyczek z zabezpieczeniem inne dokumenty. Każdy bank na stronie informuje, jakie dokumenty są wymagane przy poszczególnych rodzajach kredytów.
Natomiast firmy pożyczkowe najczęściej stosują weryfikację rachunku, w tym historii transakcji, i na tej podstawie podejmują decyzje o przyznaniu pożyczki. Nie jest zazwyczaj wymagane zaświadczenie od pracodawcy.
Jakie dochody są wymagane?
Zarobki są jednym z głównych elementów branych pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, ale nie jedynym. I banki nie określają wysokości zarobków, które otwierają drogę po kredyt. Nie czynią tego również firmy pożyczkowe. Ewentualnie podają dochód na minimalnym poziomie ok. 1000 zł.
Jakie trzeba mieć zarobki, by dostać kredyt 30 tys. zł? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, bo obok zarobków wpływ na naszą sytuację finansową ma wiele innych czynników.
I tak osoba mieszkająca z rodzicami, której zarobki wynoszą 2000 zł netto, jest w innej sytuacji niż zainteresowany pożyczką 30 tys. zł o tych samych dochodach, który ma na utrzymaniu partnera i dziecko. A więc nie o dochód chodzi a miesięczne koszty życia.
Jaka zdolność kredytowa przy 30 tys.?
Firmy pożyczkowe i banki oceniają sytuację klienta biorąc pod uwagę szereg czynników, m.in.:
- rodzaj zatrudnienia – w najlepszej sytuacji są osoby pracujące na umowę o pracę, zawartą na czas nieokreślony,
- posiadane zobowiązania: miesięczne koszty życia (rachunki), pożyczki, karty kredytowe, alimenty itd.,
- liczba osób na utrzymaniu,
- stan cywilny,
- wykształcenie,
- staż pracy,
- wiek.
Jeśli zastanawiasz się, czy stać Cię na kredyt 30 tys. zł, samodzielnie oceń swoją zdolność. Wystarczy kartka, długopis i kalkulator. Dla wprawionych matematyków, kalkulator nie jest potrzebny.
Policz miesięczne dochody, pamiętaj, że firmy pożyczkowe akceptują różne źródła, następnie podlicz, ile wydajesz na rachunki, czynsz, media, ubezpieczenia, spłacane raty itd. Kolejny element to pula na żywność, chemię, ubrania.
Od dochodów odejmij rachunki i wydatki, otrzymujesz kwotę wolną w budżecie. Nie możesz jej całej przeznaczyć na ratę, bo w razie nieprzewidzianych wydatków, staniesz pod ścianą, ale około 50-70% (w zależności od tego jaka jest to kwota). Wiesz już, ile mniej więcej wynosi rata pożyczki 30 tys. zł w firmie pozabankowej, a więc znasz odpowiedź na pytanie, czy stać Cię na nią w tym momencie.
Oprocentowanie, prowizja czy RRSO – czym się kierować?
Wybór ułatwiają porównywarki kredytów gotówkowych. Dzięki nim można szybko sprawdzić, który kredyt jest obecnie najtańszy, ile wynosi miesięczna rata, a także ile w sumie będzie kosztował.
Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO, szczególnie przy kredytach długoterminowych, na większe kwoty. Tego typu kredyty mogą zawierać dodatkowe koszty, przykładowo:
- ubezpieczenie na życie,
- ubezpieczenie od utraty pracy,
- opłata przygotowawcza,
- prowizja,
RRSO ujmuje wszystkie koszty kredytu w skali roku, dzięki czemu najłatwiej porównasz oferty banków.
Niskie oprocentowanie to tani kredyt?
Pożyczka z niskim oprocentowaniem nie zawsze oznacza najtańszą opcję pożyczenia gotówki. Koszty dodatkowe, jak choćby opłata przygotowawcza czy prowizja, mogą być na tyle wysokie, że oferta jest nieopłacalna względem kredytów o wyższym oprocentowaniu.
Przy pożyczce 30 tys. zł opłata przygotowawcza może wynosić kilkaset złotych. Większość banków nie pobiera opłaty przygotowawczej, ale są i takie, które ją naliczają, dlatego zawsze należy bliżej przyjrzeć się ofercie.
W naszej porównywarce kredyty 30 tys. zł zarówno od banków jak i firm pozabankowych, bez zabezpieczeń, ale też pod zastaw i z poręczeniem. Sprawdź, która opcja jest dla Ciebie najlepsza!
Gdzie dostanę kredyt 30 tys. zł?
Kredyt w wysokości 30 tys. zł dostaniesz zarówno w firmie pożyczkowej jak i w banku. Na rynku dostępne są kredyty online, które nie wymagają wychodzenia z domu. Umowa zawierana jest elektronicznie, przez telefon bądź podpisywana po umówieniu się z kurierem.
Na jak długo można wziąć kredyt 30 tys. zł?
W firmach pożyczkowych maksymalny, póki co, okres spłaty to 60 miesięcy, czyli 5 lat. A w bankach kredyt 30 tys. zł możesz rozłożyć nawet na 120 miesięcy. Warto jednak pamiętać, że im dłuższy okres spłaty, tym wyższe koszty.
Czy potrzebne jest zaświadczenie od pracodawcy?
W firmach pożyczkowych rzadko wymagane jest zaświadczenie od pracodawcy. Coraz częściej korzystają one z aplikacji do szybkiej weryfikacji, która łączy się z rachunkiem klienta, pobierając historię transakcji.
Ile trwa oczekiwanie na przelew?
Wszystko zależy od rodzaju pożyczki. Kredyty bez zabezpieczeń to zazwyczaj mniej formalności, a tym samym pieniądze są szybko wypłacane. Znaczenie ma również w jaki sposób podpisywana jest umowa. Dłużej to trwa, gdy konieczne jest podpisanie wersji papierowej.
