Karty Kredytowe

Financer.com prezentuje oprocentowanie, koszty i zalety najpopularniejszych kart kredytowych.

Porównaj i wybierz najlepszą kartę dla siebie.

Karty kredytowe

Karta kredytowa
Max
kredyt
Dni bez odsetek
Odsetki
Opłaty
Ubezp.
podróży
Opłata
za wypłacenie
Typ
karty
Wyślij wniosek
 Więcej informacjiKarta Kredytowa MasterCard Standard BGZ BNP Paribas
Maksymalny kredyt: N/A
Dni bez marży: 56 dni
Oprocentowanie:0.00%
Opłata za kartę: 0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0%
Typ karty:

Bank BGŻ BNP Paribas ma do zaoferowania swoim klientom kartę kredytową Mastercard Standard. Jest to karta dopasowana pod klienta, co w takim razie możesz zyskać posiadając ją?- Limit kredytowy jest odnawialny, dzięki czemu będziesz mógł korzystać z karty w nieprzewidzianych okolicznościach.- Możesz ubiegać się o wakacje kredytowe do dwóch razy w roku!- Możesz ubiegać się także o dodatkową kartę dla swoich bliskich.- Nawet do 56 dni okresu bezodsetkowego.- Dostaniesz dostęp do gotówki z limitu, za pomocą przelewów oraz wypłat z bankomatów.- Możesz ustawić automatyczne spłacanie zadłużenia z rachunku osobistego w BGŻ BNP Paribas.- Karta ta zostanie dopasowana do ciebie – możesz wybrać dzień zakończenia cyklu rozliczeniowego z 5 dostępnych możliwości: 5, 10, 15, 20 i 25 dzień każdego miesiąca.- Transakcje są monitorowane przez 24h/dobę, dzięki czemu bank przeciwdziała nadużyciom.- Transakcje online wymagają uwierzytelnienia hasłem wysłanym na twój numer telefonu w postaci wiadomości SMS.- Transakcje powyżej 50 złotych będą wymagały podania PINU.- Kartę kredytową możesz uzyskać w oddziale banku, przez Internet, wypełniając specjalny formularz a także przez telefon.Oprocentowanie zmienne wynosi 10%, a całkowite RRSO to 13,03%. Umowa obowiązuje przez okres 12 miesięcy. Opłata roczna za kartę wynosi 72 zł, samo wydanie karty to koszt 0 zł.
 Więcej informacjiKarta Kredytowa Standard Getin Bank
Maksymalny kredyt: 50 000 zł
Dni bez marży: 52 dni
Oprocentowanie:0.00%
Opłata za kartę: 5 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0%
Typ karty:

 Karta kredytowa StandardPosiadacze tej karty kredytowej będą mieć zawsze pod ręką dostępny swój limit kredytowy. Oto jakie korzyści uzyskasz, jeżeli staniesz się posiadaczem karty kredytowej Standard wydawanej przez Getin Bank.- Długi okres bez odsetek – aż do 52 dni!- Karta jest akceptowalna w sklepach na całym świecie, a także w Internecie.- Możesz wybrać kartę MasterCard lub Visa.- Maksymalny limit, przyznawany na tej karcie to nawet 50 tysięcy zł, jest on uzależniony od twojej sytuacji finansowej.- Limit jest odnawialny, zawsze po tym jak go spłacisz, możesz skorzystać z niego jeszcze raz.- Wydanie i wznowienie karty nic nie kosztuje.- Jeżeli od 3 miesięcy regularnie wpłacasz środki na swoje konto w Getin Banku, to wyrobienie tej karty kredytowej wymaga minimum formalności. Wystarczy, że dostarczysz dokument tożsamości oraz dokument, który potwierdzi wysokość oraz źródło twojego dochodu.- Możliwość robienia płatności zbliżeniowych.- Prowizja od wypłat gotówki w kraju i za granicą wynosi 3,5% od minimalnej kwoty transakcji 7 zł.- Prowizja za przelew z rachunku karty to 3%.- Oprocentowanie dla transakcji zarówno gotówkowych jak i bezgotówkowych wynosi 10 %.- Opłata za przesłanie karty kurierem wynosi 30 zł.- Opłata za wydanie i wznowienie karty dodatkowej to 0 zł!
 Więcej informacjiKarta Kredytowa Visa TurboKARTA Santander
Maksymalny kredyt: N/A
Dni bez marży: 54 dni
Oprocentowanie:0.00%
Opłata za kartę: 0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0%
Typ karty:

Karta kredytowa Visa TurboKARTA została stworzona z myślą o tych, którzy chcą na co dzień płacić mniej za zakupy oraz bezpiecznie podróżować z pakietem car assistance. Kartę tę można otrzymać w oddziale Santander Consumer Bank, a także bez wychodzenia z domu, dzwoniąc na infolinię.Korzyści posiadania karty kredytowej Visa TurboKARTA:- Nie musisz wychodzić z domu, by zostać posiadaczem tej karty.- Będziesz mieć stały dostęp do środków.- Możesz zaoszczędzić nawet 30 zł na miesiąc, dzięki tańszym zakupom i paliwu.- Będziesz mógł wygodnie płacić w sklepach metodą zbliżeniową.- Bezpłatny pakiet car assistance, dzięki któremu twoje podróże staną się bezpieczniejsze.- Będziesz mieć możliwość korzystania z karty za darmo!- Będziesz mieć możliwość korzystania z ofert promocyjnych Visa Oferty!- Odsetki będą naliczane dopiero po przekroczeniu 54 dni!- Będziesz mógł spłacić kartę na różne sposoby.- Możesz wystąpić o przyznanie dodatkowej karty dla swoich bliskich.- Możesz spłacić karę w ratach.- Dzięki comiesięcznym zestawieniom wszystkich transakcji, dostępnych w Bankowości Internetowej będziesz zawsze mieć pod kontrolą wszystkie swoje wydatki.- Do karty możesz dobrać ubezpieczenie, które będzie najbardziej dopasowane do twoich potrzeb.Za używanie tej karty obowiązuje opłata miesięczna w wysokości 5,90 zł. Oprocentowanie zmienne – 10%, a całkowite RRSO wynosi 14,01%.

Ładowanie wyników spełniających podane kryteria

Czym są karty kredytowe?

Karta kredytowa – kawałek plastiku pozwalający na odrobinę szaleństwa, korzystne rozwiązanie finansowe w sytuacji, gdy do wypłaty brakuje nam kilkunastu dni czy też narzędzie, które jest niezwykle przydatne w awaryjnych sytuacjach?

karty kredytoweA może karta kredytowa to ryzyko utraty kontroli nad płynnością finansową, jakieś obciążenie Twojego budżetu czy też zbędny dodatek do rachunku oszczędnościowego w banku? W zależności od Twojej indywidualnej sytuacji materialnej na każde z tych pytań można odpowiedzieć twierdząco.

Z pewnością karty kredytowe są przeznaczone dla osób świadomych tego, w jaki sposób funkcjonuje kredyt i posiadających możliwość regulowania zobowiązań wynikających z użytkowania karty.

Działa bowiem ona na zasadzie krótkoterminowej pożyczki dostępnej od ręki. Jaki może być przedział finansowy do wykorzystania na karcie – to już zależy od Twojej zdolności kredytowej i warunków zaproponowanych przez bank.

Może to być np. 3000 zł. Załóżmy, że taką kwotą dysponujesz na karcie – jeśli więc zjawia się nagły wydatek lub potrzeba zakupienia jakiegoś sprzętu, czy też najzwyczajniej chcesz wyjechać na wakacje, możesz użyć karty kredytowej, jeśli nie posiadasz sam tyle gotówki albo wolisz mieć jakąś sumę do dyspozycji w portfelu.

Po zapłaceniu za daną usługę kartą kredytową, gdy mija ustalony okres kredytowania określony przez bank, wtedy musisz spłacić równowartość swojego zakupu kartą.

Jakie są warunki posiadania karty kredytowej?

warunki przyznania kartyWystarczającym warunkiem do otrzymania karty kredytowej przyjmowanym przez większość banków jest posiadanie rachunku osobistego i stałe dochody. Banki oferują kredyt na karcie do wielkości kwoty, która jest wyliczeniem naszej możliwości kredytowej, zależy więc ona od dochodu. Natomiast okres bezodsetkowy może wynosić od 48 do 60 dni.

Okres rozliczeniowy a bezodsetkowy

Do pełnego zrozumienia funkcjonowania karty kredytowej należy wyjaśnić pojęcie okresu bezodsetkowego. Zazwyczaj mieści się on w przedziale 48-60 dni. Dzieli się on na dwa odcinki:

  • odcinek rozliczeniowy – kończący się zawsze tego samego dnia (to może być np. 19 dnia miesiąca), w którym następuje podsumowanie wszystkich transakcji dokonanych kartą kredytową i przedstawienie wielkości zadłużenia wynikającego z użycia karty
  • odcinek, w którym trzeba spłacić zadłużenie

Zakładając, że okres bezodsetkowy wynosi 50 dni, odcinek rozliczeniowy 30, wówczas oczywiście zostaje Ci 20 dni na uregulowanie zobowiązania. Mieszcząc się zawsze w tym przedziale bezodsetkowym, spłacając zadłużenie regularnie – nie płacisz odsetek. Wówczas korzystanie z karty kredytowej przynosi Ci najwięcej korzyści.

Czym karty kredytowe różnią się od chwilówki i innych usług finansowych?

Aby uzyskać kartę kredytową wystarczy, że zwrócisz się do banku raz i możesz ją otrzymać do nieustannego wykorzystania. Aby mieć dostęp do chwilówki, potrzebujesz za każdym razem wysłać wniosek o pożyczkę. Drugą różnicą są sumy pieniężne dostępne w obu usługach. Bank przyznaje Ci kredyt odnawialny do np. 3000 zł i taką gotówką możesz dysponować aż do wykorzystania limitu.

Gdy bierzesz chwilówkę, zazwyczaj nie przekracza ona 2000 zł. Ponadto pierwsza chwilówka to kwota zazwyczaj niższa niż 1500 zł. Gdy bank daje Ci kredyt na karcie, zawsze jest on możliwy do wykorzystania do ustalonej sumy np. 3000 zł. Jeśli zmienią się Twoje przychody lub chcesz uzyskać lepsze warunki, możesz oczywiście zwrócić się do banku o podwyższenie kwoty kredytu na karcie.

Tych środków nie musisz wydawać w całości, tylko w zależności od potrzeby podczas, gdy biorąc chwilówkę, od razu dostajesz całą kwotę, o jaką się ubiegasz. Różnica zasadza się tutaj na oprocentowaniu i odsetkach, bo płacisz je od określonej sumy.

Ponadto jeśli zawsze regulujesz należność z tytułu posiadania karty kredytowej w terminie, wówczas nie musisz płacić odsetek.

Gdy masz kartę kredytową:

  • co miesiąc dysponujesz kwotą do wydania, która została ustalona przez bank
  • obracasz pieniędzmi banku, a nie swoimi
  • nie płacisz odsetek w trakcie trwania okresu bezodsetkowego
  • gdy regularnie dokonujesz spłat, możesz korzystać z karty kredytowej bez ograniczeń – czyli masz możliwość wykorzystania środków na karcie nieustannie i nie płacisz odsetek w ogóle
  • nie musisz wykorzystać całej sumy środków dostępnych na karcie

Pierwszy krok do uzyskania karty kredytowej

wyszukiwarka pozyczekNa naszym portalu Financer.com możesz porównać oferty kart kredytowych i innych usług finansowych. Jest to istotne zanim zdecydujesz się na wybór karty kredytowej. Nie zawsze bowiem bank, w którym masz konto osobiste, daje najkorzystniejsze warunki.

Czasami dobrze się rozejrzeć i porównać oferty ze sobą, może bowiem się okazać, że inny bank ma przewagę nad pozostałymi w Twojej indywidualnej sytuacji finansowej, ponieważ daje wyższą kwotę kredytu na karcie albo dłuższy okres rozliczeniowy.

Karta kredytowa a zdolność kredytowa

Podstawowym kryterium rozpatrywanym przez banki, gdy chcesz otrzymać kartę kredytową, są Twoje dochody. W zależności od tego, ile one wynoszą, oblicza się Twoją zdolność kredytową. Jest ona możliwą dla Ciebie kwotą do uzyskania w formie kredytu krótkoterminowego, którą byłbyś w stanie spłacić bez nadszarpnięcia Twojego budżetu.

Tym samym rezygnacja z karty kredytowej może podwyższyć Twoją zdolność kredytową. Dzieje się tak, ponieważ posiadając kredyt możliwy do wykorzystania na karcie do naszych hipotetycznych 3000 zł, nawet wtedy, gdy z tej karty nie korzystasz, zostaje to zakwalifikowane jako potencjalne obciążenie budżetu.

Zatem karty kredytowe sprawdzają się najlepiej wtedy, gdy już nie starasz się o żadne inne pożyczki lub gdy niezależnie od posiadania karty i tak posiadasz wysoką zdolność kredytową.

usługi bankoweW pewnych rzadkich przypadkach karta kredytowa połączona z kontem osobistym i innymi usługami finansowymi w konkretnym banku może podwyższyć Twoją zdolność kredytową. Chodzi o to, że jeśli wybierasz produkty jednego usługodawcy finansowego, wtedy dostajesz bonus za lojalność.

Ponadto gdy regularnie spłacasz zobowiązania wynikające z dokonywania transakcji kartą, wtedy wzrasta Twoja wiarygodność kredytowa w BIK (uzyskujesz pozytywną historię kredytową).

Korzyści z posiadania karty kredytowej

Każdemu posiadaczowi karty przysługują pewne korzyści. Niektóre z nich są ogólne dla wszystkich użytkowników kart, a niektóre wiążą się z benefitami przyznawanymi za korzystanie z karty przez poszczególne banki czy przez uczestnictwo w programach lojalnościowych.

Korzyści ogólne wyglądają następująco:

  • płynny dostęp do określonej sumy pieniędzy, co pozwala na zakup różnych dóbr w sytuacji zarówno awaryjnej, jak i wtedy, gdy chcesz spełnić jakieś marzenie, a do wypłaty jeszcze daleko
  • możliwość realizowania zakupów bezgotówkowych przez internet
  • obracanie pieniędzmi banku w sytuacji, gdy zawsze regulujesz należność w terminie, daje Ci zysk w postaci braku odsetek od wydawanych kwot
  • pożyczasz tylko tyle, ile wydajesz – nie musisz rozdysponować całej sumy dostępnej na karcie
  • możesz z korzyścią dla siebie ustalić dzień spłaty zadłużenia związanego z użytkowaniem karty kredytowej, w zależności od tego, jaki okres bezodsetkowy zaproponuje bank i w którym dniu otrzymujesz wynagrodzenie
  • masz dostęp do środków finansowych podczas podróży czy wyjazdu

Inne korzyści:

  • zbieranie punktów np. w programach typu Payback
  • procentowy zwrot pieniędzy za dokonywanie transakcji karta kredytową, tzw. cashback
  • udział w programach partnerskich, które umożliwiają uzyskanie rabatów w różnych sklepach (np. niektóre banki za korzystanie z ich karty kredytowej dają 5% rabatu na zakupy w Empiku czy w Sephorze)

Różnica między kartami debetowymi a kredytowymi

karta debetowaKarta debetowa to też karta do bankomatu – płacąc nią w sklepie dokonujesz transakcji pieniędzmi, które masz na koncie. Gdy podejmujesz gotówkę z bankomatu, również bierzesz pieniądze z konta – jeśli ich tam nie ma, bankomat nie wyda Ci pieniędzy.

Kartą kredytową natomiast możesz zapłacić w sklepie nawet wtedy, gdy nie masz nawet złotówki na własnym rachunku oszczędnościowym. Możesz podjąć pieniądze z bankomatu także karta kredytową – nawet, gdy na własnym koncie nic nie posiadasz – jest to jednak najczęściej bardzo droga operacja.

Zatem podstawowa różnica między tymi kartami to rodzaj środków, którymi obracasz. W przypadku karty debetowej posługujesz się własnymi pieniędzmi, a w przypadku karty kredytowej – środkami banku, które musisz potem zwrócić.

Na jakiej zasadzie funkcjonuje kredyt z karty kredytowej?

oprocentowanie kredytuKredyt na karcie jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, z której możesz korzystać do określonej przez bank kwoty. Jeśli regulujesz całkowite zadłużenie w czasie trwania okresu bezodsetkowego, wówczas omija Cię spłacanie odsetek i wtedy użytkowanie karty kredytowej jest najbardziej opłacalne.

Jeśli regulujesz tylko minimalne zadłużenie w czasie trwanie okresu bezodsetkowego, wtedy reszta długu jest już oprocentowana i może wzrastać w skali roku, dlatego nie warto spłacać tylko części wymaganej przez bank do uznania, że możesz dalej korzystać z karty, skoro regularnie spłacasz należność. Jeśli z kolei nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym, wtedy narosną Ci odsetki i korzystanie z karty stanie się niekorzystne.    

Użytkowanie karty w trakcie podróży

Posiadanie karty kredytowej może być bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób mobilnych. Nierzadko karty kredytowe honorowane są w wielu miejscach na świecie, więc w przypadku częstych wyjazdów zawsze masz dostęp do pieniędzy.

A na co należy uważać, korzystając z karty kredytowej?

Bezpieczne użytkowanie karty jest podstawowym obowiązkiem jej posiadacza. Nie należy nikomu udostępniać swojego PIN-u. W przypadku zgubienia karty czy kradzieży, trzeba niezwłocznie zastrzec kartę według instrukcji banku, najczęściej dzwoniąc pod wskazany numer.

Obok bezpieczeństwa istotną kategorią jest Twoja korzyść, zatem zanim zawrzesz umowę na kartę kredytową z bankiem sprawdź, ile kosztuje:

  • wydanie karty
  • wznowienie karty
  • opłata za użytkowanie lub warunki zwolnienia z opłaty (np. dokonanie 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie)
  • oplata za ubezpieczenie kredytu (o ile występuje)
  • przekroczenie środków dostępnych na karcie – tzw. przebicie salda
  • opłata za ewentualne zmiany daty w cyklu rozliczeniowym (np. wskutek przesunięcia otrzymywanego wynagrodzenia z ustalonej wcześniej daty na inny termin)
  • opłaty windykacyjne – np. wysłanie upomnienia z informacją o zadłużeniu

Karty kredytowe mogą dać sporo korzyści

W rękach odpowiedzialnego człowieka każda metoda płatności może być opłacalna, jeśli wie, jak się nią posługiwać dla swoich korzyści. Tak samo karty kredytowe mogą generować oszczędności i przydawać się w życiu codziennym, o ile zawsze dokonujesz spłaty zadłużenia w okresie bezodsetkowym, masz świadomość opłat związanych z użytkowaniem karty oraz dodatkowo bierzesz udział w programach lojalnościowych.

Mając na uwadze fakt, że za każdą transakcję bezgotówkową dostajesz zwrot np. w wysokości 5% od wysokości transakcji, może to być oszczędność rzędu 200 zł rocznie (gdy pomnożysz 365 dni w roku razy 50-60 groszy).

Aby poznać rynek finansowy w Polsce pod kątem kredytów na karcie i znaleźć najlepsze dla siebie rozwiązanie, sprawdź na Financer.com oferty banków. Nasza porównywarka kart kredytowych pozwoli Ci szybko i precyzyjnie poznać warunki otrzymania karty oraz zyskać orientację w limitach i opłatach związanych z użytkowaniem karty kredytowej.

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców