Page Icon

Karty Kredytowe

  • Porównaj oprocentowanie, koszty i zalety najpopularniejszych kart kredytowych
  • Wybierz najlepszą kartę dla siebie
  • Do 59 dni bez odsetek
Page Icon

Porównanie najciekawszych ofert kart kredytowych na rok 2021

Firma Ocena ogólna Nazwa Opłata miesięczna Okres bezodsetkowy Oprocentowanie RRSO Bonus Przejdź
3.5 Visa Silver 0 zł 54 dni 7,2 % 9,1 % do 800 zł
4.3 Citi Simplicity z programem rabatowym Ci... Pokaż więcej 0 zł 56 dni 7,2 % 11,46 % rabat do 20% na zakupy online
4.3 Citibank-BP Motokarta 0 zł 56 dni 7,2 % 7,44 % rabaty do 50% w Programie Citi Specials
4.0 Visa Comfort 0 zł 54 dni 7,2 % 13,46 % 200 zł na zakupy
2.2 Mastercard Standard z Bonusem 0 zł 56 dni 7,2 % 12,14 % do 500 zł do wydania na Allegro
4.3 Citi Simplicity + 400 zł Allegro 0 zł 56 dni 7,2 % 11,46 % do 400 zł do wydania na Allegro
4.0 TurboKARTA 0 zł 54 dni 7,2 % 9,91 % do 360 zł zwrotu rocznie
Firma Ocena ogólna Nazwa Opłata miesięczna Okres bezodsetkowy Oprocentowanie RRSO Bonus Przejdź
3.5 Visa Silver 0 zł 54 dni 7,2 % 9,1 % do 800 zł
4.3 Citi Simplicity z programem rabatowym Ci... Pokaż więcej 0 zł 56 dni 7,2 % 11,46 % rabat do 20% na zakupy online
4.3 Citibank-BP Motokarta 0 zł 56 dni 7,2 % 7,44 % rabaty do 50% w Programie Citi Specials
4.0 Visa Comfort 0 zł 54 dni 7,2 % 13,46 % 200 zł na zakupy
2.2 Mastercard Standard z Bonusem 0 zł 56 dni 7,2 % 12,14 % do 500 zł do wydania na Allegro
4.3 Citi Simplicity + 400 zł Allegro 0 zł 56 dni 7,2 % 11,46 % do 400 zł do wydania na Allegro
4.0 TurboKARTA 0 zł 54 dni 7,2 % 9,91 % do 360 zł zwrotu rocznie

Karty kredytowe – zwykłe i prestiżowe, opłaty i profity

Na jakich zasadach działa karta kredytowa? Ile kosztuje? Czy nieużywana pociąga za sobą opłaty? Jakie korzyści niesie czarna karta kredytowa i złota karta kredytowa? Czy można kartę zamówić online? Kiedy karta kredytowa jest korzystnym rozwiązaniem?

Karta kredytowa a debetowa

Różnica pomiędzy kartami jest bardzo prosta. Karta kredytowa to korzystanie z pieniędzy banku, a karta debetowa ze swoich. Obydwiema kartami:

  • zapłacisz w sklepie,
  • wypłacisz gotówkę z bankomatu,
  • zapłacisz za zakupy w internecie.

W aspekcie użytkowania karta kredytowa a debetowa w zasadzie niczym się nie różnią. Płacisz nimi tak samo. A jeśli chodzi o różnice w wyglądzie, to są one niemal identyczne na pierwszy rzut oka. Kartę kredytową odróżnia niewielki napis Credit – praktycznie niezauważalny.

Rodzaje kart kredytowych

Banki oferują różne rodzaje kart kredytowych. Jej rodzaj w dużej mierze zależy od zasobności portfela.

Rodzaj kartyUsługi w ramach karty
Standardowa karta kredytowaZwykła karta niczym nieróżniąca się od karty debetowej, możesz nią płacić, pobrać gotówkę z bankomatu itd.
Karta kredytowa premium (czarna karta kredytowa, złota karta kredytowa, platynowa karta kredytowa)Szereg usług dodatkowych, w zależności od tego, czy jest to karta platynowa, czy czarna, czy złota. Posiadacze tych kart mogą liczyć na specjalne traktowanie w różnych miejscach, hotelach, w przypadku leczenia za granicą czy na lotniskach w specjalnych salonikach dla VIP-ów. Bogaci klienci z czarną kartą mają również swojego asystenta do dyspozycji.
Karta kredytowa partnerskaW zależności od tego z jaką firmą/firmami współpracuje bank otrzymujesz zniżki na produkty i usługi bądź też zbierasz punkty, które później możesz wymieniać.
Karta kredytowa AffinityKorzystasz jak ze zwykłej karty kredytowej, ale część kosztów, które ponosisz w związku z używaniem karty, jest przekazywana organizacji non-profit.
Karta kredytowa obsługująca różne walutyKartą można płacić za zakupy w różnych walutach, nie ponosząc wysokich kosztów.

Czarna karta kredytowa

Dla kogo przeznaczone są czarne karty kredytowe? Wyłącznie dla najbogatszych. Wraz z nią otrzymujemy szereg usług dodatkowych. Ubezpieczenia wyceniane na miliony euro, wsparcie prywatnego asystenta i wejście tam, gdzie inni mogą pomarzyć. Czarna karta kredytowa jest w ofercie polskich banków, więc można po nią sięgnąć, gdy ma się na koncie odpowiednią kwotę oszczędności. Przykładowa oferta:

Mbank (World Elite Mastercard)Limit do 500 tys. zł, roczny koszt 900 zł, tyle samo kosztuje wydanie karty. Za to zyskujesz prywatnego asystenta, bogaty pakiet ubezpieczeń i bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie.
PKO BP (VISA INFINITE)Ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance do 30 mln zł. Usługa concierge 24/7, bez prowizji za przewalutowanie transakcji.
ING Bank Śląski (VISA INFINITE)Bez prowizji za płatności i przewalutowanie na całym świecie, asystent, ubezpieczenie, spłata do 36 miesięcy.

Złota karta kredytowa

To kolejny rodzaj karty VIP, choć łatwiej ją dostać niż czarną kartę kredytową. Część banków nie stawia wysokich wymogów co do wysokości dochodów, natomiast wymagana jest dobra zdolność kredytowa.

Opłaty za złotą kartę kredytową nie są małe i klient musi na nie posiadać środki. Dlatego wciąż nie jest to karta dla każdego. Liczy się również dobra historia kredytowa i odpowiednie oszczędności zdeponowane w banku, w którym zamierzasz złożyć wniosek. Złota karta kredytowa zdecydowanie odróżnia się od innych, i podobnie jak czarna, niesie ze sobą profity. Kilka przykładów:

  • Visa Gold ING Bank Śląski – limit do 50 tys. zł, 0 zł za wydanie karty,
  • złota karta kredytowa PKO Visa – limit do 50 tys. zł, dodatkowe ubezpieczenia,
  • karta kredytowa Gold Credit Agricole – limit do 50 tys. zł, jest to darmowa karta kredytowa jeśli chodzi o jej wydanie, całodobowy serwis telefoniczny.

Złota karta kredytowa od czarnej różni się limitem, który jest dużo niższy. Ponadto, zdecydowanie mniej przywilejów czeka na jej posiadacza niż mając w dłoni czarną kartę.

Platynowa karta kredytowa

Należy do kart VIP, a limity sięgają 200 tys. zł. Banki wymagają wysokich, comiesięcznych wpływów na konto. By spłacać takie zadłużenie, klient musi posiadać bardzo dobrą zdolność kredytową.

Platynowe karty kredytowe, obok czarnych, są jednymi z najbardziej prestiżowych. Otwierają one drzwi do różnych miejsc i wiążą się z bogatym, podobnym jak przy czarnej karcie kredytowej, dostępem do usług dodatkowych.

Platynowa karta kredytowa oferowana jest przez wiele banków, więc nie ma problemów z jej otrzymaniem. Inaczej wygląda już kwestia opłat, a te do niskich nie należą. Przykładowe oferty:

  • Ing Bank Śląski Platynowa Karta Kredytowa Mastercard – limit do 200 tys. zł, wydanie karty 0 zł, opłata roczna 650 zł (możliwość ominięcia),
  • mBank Visa Platinum PB – limit do 200 tys. zł, jest to darmowa karta kredytowa, bez opłat za wydanie i opłaty rocznej, jedynie naliczane są odsetki za spłatę po okresie bezodsetkowym,
  • BNP Paribas Visa Platinum – 0 zł za wydanie i pierwszy rok użytkowania karty.

Oferta banków pod względem platynowych, złotych i czarnych kart różni się pod wieloma względami, m.in.: usługami dodatkowymi i zakresem ubezpieczenia.

Jakie wymagania należy spełnić, aby dostać kartę kredytową?

Aby otrzymać kartę kredytową należy mieć:

  • minimum 18 lat,
  • stały, udokumentowany dochód,
  • dobry BIK.

Złożenie wniosku o kartę kredytową nie jest równoznaczne z koniecznością założenia konta bankowego. To zależy od banku, dlatego przed złożeniem wniosku należy to sprawdzić. Jednym z banków, w którym nie musisz mieć konta, a otrzymasz kartę kredytową jest Bank Pocztowy.

Jak funkcjonuje kredyt z karty kredytowej?

Kredyt na karcie jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, z której możesz korzystać do określonej przez bank kwoty. Jeśli regulujesz całkowite zadłużenie w czasie trwania okresu bezodsetkowego, wówczas omija Cię spłacanie odsetek i wtedy użytkowanie karty kredytowej jest najbardziej opłacalne.

Jeśli regulujesz tylko minimalne zadłużenie w czasie trwanie okresu bezodsetkowego, wtedy reszta długu jest już oprocentowana i może wzrastać w skali roku, dlatego nie warto spłacać tylko części wymaganej przez bank do uznania, że możesz dalej korzystać z karty, skoro regularnie spłacasz należność. Jeśli z kolei nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym, wtedy narosną Ci odsetki i korzystanie z karty stanie się niekorzystne.

Okres rozliczeniowy a bezodsetkowy

Kluczowym elementem korzystania z karty kredytowej jest okres bezodsetkowy. Jeśli spłacisz zadłużenie do końca okresu bezodsetkowego pożyczka będzie darmowa. Okres bezodsetkowy zazwyczaj mieści się on w przedziale 48-60 dni. Dzieli się on na dwa odcinki:

  • odcinek rozliczeniowy – kończący się zawsze tego samego dnia (to może być np. 19 dnia miesiąca), w którym następuje podsumowanie wszystkich transakcji dokonanych kartą kredytową i przedstawienie wysokości zadłużenia wynikającego z użycia karty
  • odcinek, w którym trzeba spłacić zadłużenie

Zakładając, że okres bezodsetkowy wynosi 50 dni, odcinek rozliczeniowy 30, wówczas oczywiście zostaje Ci 20 dni na uregulowanie zobowiązania. Mieszcząc się zawsze w tym przedziale bezodsetkowym, spłacając zadłużenie regularnie – nie płacisz odsetek. Wówczas korzystanie z karty kredytowej przynosi Ci najwięcej korzyści.

Darmowa karta kredytowa

Czy możliwe jest niepłacenie za kartę kredytową? Tak, ale pod kilkoma warunkami:

  • wybór właściwej oferty,
  • spłata w okresie bezodsetkowym,
  • wykonanie limitów wskazanych przez bank.

Darmowa karta kredytowa jest możliwa i dlatego jest często zaliczana do najtańszej pożyczki na rynku. Natomiast musisz wybrać właściwą ofertę, czyli

  • nie zapłacisz za wydanie karty,
  • nie zapłacisz opłaty rocznej – spełniając wymagania stawiane przez bank.

I na koniec należy zaznaczyć, że ważnym jest dotrzymywanie terminów spłaty w okresie bezodsetkowym.

Szukasz pożyczki o%? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

Wybrane 4 299 razy
  • pierwsza pożyczka za 0 zł
  • pożyczka do 20 tys. zł
  • do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
  • opcja podpisania umowy elektronicznie
Wybrane 1 031 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Wybrane 8 824 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Wybrane 2 395 razy
  • pożyczka bez zaświadczeń o dochodach
  • pożyczka nawet do 3300 PLN
  • wysoka górna granica wieku – 73 lata

Karta kredytowa online

Obecnie banki przechodzą na zdalną obsługę klientów. Karta kredytowa od ręki, z wnioskiem przez internet jest jak najbardziej możliwa. Klient ma zazwyczaj trzy drogi do jej otrzymania:

  • online,
  • przez kontakt z infolinią,
  • w placówce.

Wnioskowanie o kartę przez internet zazwyczaj wiąże się po prostu z zamówieniem kontaktu przez formularz bądź wypełnieniem krótkiego wniosku. Doradca w celu przyznania karty będzie potrzebował danych z dowodu osobistego oraz numeru rachunku bankowego.

Kolejny krok to potwierdzenie tożsamości przez przelew symbolicznej kwoty z podanego w trakcie składania wniosku numeru konta bankowego.

Klient banku o kartę kredytową online może wnioskować przez bankowość elektroniczną. Karta w obydwu przypadkach wysyłana jest listem w dwóch kopertach. W jednej karta, w drugiej PIN.

Część banków umożliwia automatyczne aktywowanie karty kredytowej w aplikacji mobilnej banku i płatność nią nim dotrze plastikowa wersja.

Umowę o kartę kredytową można zawrzeć również za pośrednictwem kuriera. Lista formalności i czy rzeczywiście będzie to karta kredytowa od ręki, zależy od polityki banku i drogi, którą wybierze klient.

Karty kredytowe a chwilówki i inne usługi

Aby uzyskać kartę kredytową wystarczy, że zwrócisz się do banku raz i możesz ją otrzymać do nieustannego wykorzystania. Aby mieć dostęp do chwilówki, potrzebujesz za każdym razem wysłać wniosek o pożyczkę. Drugą różnicą są sumy pieniężne dostępne w obu usługach. Limit na karcie wynosi zazwyczaj wielokrotność zarobków, najczęściej są to dwie, trzy pensje. Z

czasem limit może zostać zwiększony. Chwilówki zaś opiewają na kilka tysięcy złotych.

Gdy bierzesz chwilówkę, zazwyczaj nie przekracza ona 3000 zł za pierwszym razem. Gdy bank daje Ci kredyt na karcie, zawsze jest on możliwy do wykorzystania do ustalonej sumy np. 5000 zł. Jeśli zmienią się Twoje przychody lub chcesz uzyskać lepsze warunki, możesz oczywiście zwrócić się do banku o podwyższenie kwoty kredytu na karcie.

Tych środków nie musisz wydawać w całości, tylko w zależności od potrzeby. Natomiast biorąc chwilówkę, od razu dostajesz całą kwotę, o jaką się ubiegasz. W przypadku kart kredytowych płacisz tylko za wykorzystaną kwotę, a biorąc chwilówkę za całą otrzymaną pożyczkę, bez względu na to czy w całości została wykorzystana.

Ponadto, jeśli zawsze regulujesz należność z tytułu posiadania karty kredytowej w terminie, wówczas nie musisz płacić odsetek.

Zalety kart kredytowych

Gdy masz kartę kredytową:

Karta kredytowa a zdolność kredytowa

Karta kredytowa to kredyt w plastikowej formie. Bank zanim odda w Twoje ręce nowiutką i świeżutką kartę, sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Znaczenie ma dobry BIK, czyli historia kredytowa bez większych potknięć, a także dochody oraz miesięczne obciążenia. Na tej podstawie oszacuje również limit kredytowy.

Pamiętaj również, że karta kredytowa obniża zdolność kredytową. Dzieje się tak, ponieważ posiadając kredyt możliwy do wykorzystania na karcie, nawet wtedy, gdy z tej karty nie korzystasz, zostaje zakwalifikowany jako potencjalne obciążenie budżetu.

Zatem karty kredytowe sprawdzają się najlepiej wtedy, gdy już nie starasz się o żadne inne pożyczki lub gdy niezależnie od posiadania karty i tak masz wysoką zdolność kredytową.

W pewnych rzadkich przypadkach karta kredytowa połączona z kontem osobistym i innymi usługami finansowymi w konkretnym banku może podwyższyć Twoją zdolność kredytową. Chodzi o to, że jeśli wybierasz produkty jednego usługodawcy finansowego, wtedy dostajesz bonus za lojalność. Ponadto, gdy regularnie spłacasz zobowiązania wynikające z dokonywania transakcji kartą, wtedy wzrasta Twoja wiarygodność kredytowa w BIK (uzyskujesz pozytywną historię kredytową).

Na co uważać, korzystając z karty kredytowej?

Bezpieczne użytkowanie karty jest podstawowym obowiązkiem jej posiadacza. Nie należy nikomu udostępniać swojego PIN-u. W przypadku zgubienia karty czy kradzieży, trzeba niezwłocznie zastrzec kartę według instrukcji banku, najczęściej dzwoniąc pod wskazany numer.

Obok bezpieczeństwa istotną kategorią jest Twoja korzyść, zatem zanim zawrzesz umowę na kartę kredytową z bankiem sprawdź, ile kosztuje:

  • wydanie karty
  • wznowienie karty
  • opłata za użytkowanie lub warunki zwolnienia z opłaty (np. dokonanie 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie)
  • oplata za ubezpieczenie kredytu (o ile występuje)
  • przekroczenie środków dostępnych na karcie – tzw. przebicie salda
  • opłata za ewentualne zmiany daty w cyklu rozliczeniowym (np. wskutek przesunięcia otrzymywanego wynagrodzenia z ustalonej wcześniej daty na inny termin)
  • opłaty windykacyjne – np. wysłanie upomnienia z informacją o zadłużeniu

Korzyści z posiadania karty kredytowej

Główne korzyści z posiadania karty kredytowej to:

  • płynny dostęp do określonej sumy pieniędzy, co pozwala na zakup różnych dóbr w sytuacji zarówno awaryjnej, jak i wtedy, gdy chcesz spełnić jakieś marzenie, a do wypłaty jeszcze daleko
  • możliwość realizowania zakupów bezgotówkowych przez internet
  • obracanie pieniędzmi banku w sytuacji, gdy zawsze regulujesz należność w terminie, daje Ci zysk w postaci braku odsetek od wydawanych kwot
  • pożyczasz tylko tyle, ile wydajesz – nie musisz rozdysponować całej sumy dostępnej na karcie
  • możesz z korzyścią dla siebie ustalić dzień spłaty zadłużenia związanego z użytkowaniem karty kredytowej, w zależności od tego, jaki okres bezodsetkowy zaproponuje bank i w którym dniu otrzymujesz wynagrodzenie
  • masz dostęp do środków finansowych podczas podróży czy wyjazdu

Inne korzyści:

  • zbieranie punktów np. w programach typu Payback
  • procentowy zwrot pieniędzy za dokonywanie transakcji karta kredytową, tzw. cashback
  • udział w programach partnerskich, które umożliwiają uzyskanie rabatów w różnych sklepach (np. niektóre banki za korzystanie z ich karty kredytowej dają 5% rabatu na zakupy w Empiku czy w Sephorze)

Użytkowanie karty w trakcie podróży

Posiadanie karty kredytowej może być bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób mobilnych. Nierzadko karty kredytowe honorowane są w wielu miejscach na świecie, więc w przypadku częstych wyjazdów zawsze masz dostęp do pieniędzy.

FAQ – Karty kredytowe

Karta kredytowa a debetowa – czym się różnią?

Zasady działania są podobne. To, co różni karty, to pieniądze, którymi dysponuje klient. W przypadku kart debetowych płaci swoimi pieniędzmi z konta. Karta kredytowa to korzystanie z pieniędzy pożyczonych przez bank.

Czy karta kredytowa się opłaca?

Karty kredytowe to jedne z najtańszych pożyczek na rynku, pod warunkiem, że zadłużenie spłacane jest regularnie, zawsze w okresie bezodsetkowym. Rozkładając dług na raty, karta kredytowa nie należy już do najtańszej pożyczki.

Dla kogo czarna karta kredytowa, złota, platynowa?

Najmniejsze wymagania stawiają banki obecnie przy złotych kartach kredytowych. Natomiast najwyższe limity oferowane są w ramach czarnych kart kredytowych, które uznawane są obecnie za najbardziej prestiżowe. Obejmują one szereg usług dodatkowych.

Jak zamówić kartę kredytową?

Obecnie jedną z dróg jest karta kredytowa online. Wygodnie, szybko, a karta może być aktywowana tego samego dnia, gdy korzystasz z aplikacji mobilnej, płacisz zbliżeniowo telefonem.

Darmowa karta kredytowa – czy jest możliwe uniknięcie opłat?

W przypadku kart VIP, jak platynowa karta kredytowa czy czarna, często pobierana jest opłata za wydanie. Zwykłą kartę otrzymasz w większości banków za 0 zł. Natomiast roczną opłatę można ominąć korzystając z niej często.

Źródła:

www.mbank.pl

www.totalmoney.pl

www.aliorbank.pl

www.pkobp.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na