Karty Kredytowe

  • Porównaj oprocentowanie, koszty i zalety najpopularniejszych kart kredytowych
  • Wybierz najlepszą kartę dla siebie
  • Do 59 dni bez odsetek

Wyróżnione Oferty

Pokazujemy 3 z 7 ofert
Karta kredytowa
Max
kredyt
Dni bez odsetek
Opłaty
Ubezp.
podróży
Opłata
za wypłacenie
Typ
karty
Odsetki
Wyślij wniosek
Karta Kredytowa Visa TurboKARTA Santander
Karta Kredytowa Visa TurboKARTA Santander
Maksymalny kredyt: N/A
Dni bez marży: 54 dni
Opłata za kartę: 0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0 %
Typ karty:

Oprocentowanie:0.00%
Maksymalny kredyt:
N/A
Dni bez marży:
54 dni
Opłata za kartę:
0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu:
0 %
Typ karty:

Karta kredytowa Visa TurboKARTA została stworzona z myślą o tych, którzy chcą na co dzień płacić mniej za zakupy oraz bezpiecznie podróżować z pakietem car assistance. Kartę tę można otrzymać w oddziale Santander Consumer Bank, a także bez wychodzenia z domu, dzwoniąc na infolinię.Korzyści posiadania karty kredytowej Visa TurboKARTA:- Nie musisz wychodzić z domu, by zostać posiadaczem tej karty.- Będziesz mieć stały dostęp do środków.- Możesz zaoszczędzić nawet 30 zł na miesiąc, dzięki tańszym zakupom i paliwu.- Będziesz mógł wygodnie płacić w sklepach metodą zbliżeniową.- Bezpłatny pakiet car assistance, dzięki któremu twoje podróże staną się bezpieczniejsze.- Będziesz mieć możliwość korzystania z karty za darmo!- Będziesz mieć możliwość korzystania z ofert promocyjnych Visa Oferty!- Odsetki będą naliczane dopiero po przekroczeniu 54 dni!- Będziesz mógł spłacić kartę na różne sposoby.- Możesz wystąpić o przyznanie dodatkowej karty dla swoich bliskich.- Możesz spłacić karę w ratach.- Dzięki comiesięcznym zestawieniom wszystkich transakcji, dostępnych w Bankowości Internetowej będziesz zawsze mieć pod kontrolą wszystkie swoje wydatki.- Do karty możesz dobrać ubezpieczenie, które będzie najbardziej dopasowane do twoich potrzeb.Za używanie tej karty obowiązuje opłata miesięczna w wysokości 5,90 zł. Oprocentowanie zmienne – 10%, a całkowite RRSO wynosi 14,01%.
Karta Kredytowa Millennium Alfa
Karta Kredytowa Millennium Alfa
Maksymalny kredyt: N/A
Dni bez marży: 51 dni
Opłata za kartę: 0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0 %
Typ karty:

Oprocentowanie:7.00%
Maksymalny kredyt:
N/A
Dni bez marży:
51 dni
Opłata za kartę:
0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu:
0 %
Typ karty:

  • Karta kredytowa Alfa zapewnia klientom zwrot 5% wartości zakupów. Można w ten sposób zaoszczędzić do 760 zł rocznie w sieci sklepów partnerskich, m.in. Apart, Sephora, Empik, Leroy Merlin, Cinema City, GoSport, Inter Cars.
  • Pakiet Assistance Alfa, który zapewni spokój w przypadku zepsutego samochodu, przebitej opony, przeprowadzki czy nagłej awarii sprzętu domowego. Aby uruchomić pomoc w ramach pakietu assistance Alfa, wystarczy jeden telefon do banku.
  • „Wygodne Raty 0%" (RRSO 7,87%) umożliwiają rozłożenie wykorzystanego limitu na nieoprocentowane, miesięczne raty.
Karta Kredytowa Millennium Impresja
Karta Kredytowa Millennium Impresja
Maksymalny kredyt: N/A
Dni bez marży: 51 dni
Opłata za kartę: 0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu: 0 %
Typ karty:

Oprocentowanie:7.00%
Maksymalny kredyt:
N/A
Dni bez marży:
51 dni
Opłata za kartę:
0 zł
Ubezpieczenie podróżne:

Wypłata z bankomatu:
0 %
Typ karty:

  • Karta kredytowa Impresja zapewnia klientom zwrot 5% wartości zakupów. Można w ten sposób zaoszczędzić do 760 zł rocznie w sieci sklepów partnerskich, m.in. Apart, Sephora, Empik, Venezia, Smyk, Zara, Deichmann, MaxMara, Berschka, Stradivarius, Massimo Dutti, Oysho.
  • Program rabatowy MasterCard® Buy&Smile 5% zniżki za zakupy i usługi u partnerów programu (ponad 2000 sklepów i punktów usługowych).
  • Pakiet Assistance Impresja, który zapewni spokój w przypadku zepsutego samochodu, przebitej opony, nagłej awarii sprzętu RTV/AGD czy powiadomienia o ważnych dla Ciebie datach. Aby uruchomić pomoc w ramach pakietu assistance Impresja, wystarczy jeden telefon do banku.
  • „Wygodne Raty 0%" (RRSO 7,87%) umożliwiają rozłożenie wykorzystanego limitu na nieoprocentowane, miesięczne raty.
  • 3D-Secure to bezpłatna usługa, która gwarantuje najwyższy poziom bezpieczeństwa transakcji dokonywanych w internecie.

Kalkulujemy i przygotowujemy wyniki.

Karta kredytowa – tania, wielokrotna pożyczka od banku

karty kredytowe

Wygodna, niczym nieróżniąca się od karty debetowej, zabezpiecza na wypadek nieprzewidzianych wydatków i jest zawsze pod ręką – karta kredytowa to rozwiązanie, nad którym warto się zastanowić. Szczególnie, jeśli często zdarza Ci się zero na koncie i gorączkowe poszukiwanie sposobu na załatanie dziury w domowym budżecie.

Na temat kart kredytowych narosło w ostatnich latach wiele mitów. Często można usłyszeć pogląd, że karty kredytowe szybko wpędzają w problemy finansowe. I wiele historii znajomych, którzy popłynęli z kartami na dno. Rzadko mówi się o ich dobrych stronach, czyli prawie dwumiesięcznym okresie bezodsetkowym i możliwości korzystania z pieniędzy banku do woli bez kosztów, poza roczną opłatą w wysokości kilkudziesięciu złotych.

Zanim karta kredytowa znajdzie się w Twoim portfelu, poznaj nasze doświadczenia. Dowiesz się, jak z niej korzystać, by nie ponosić dużych kosztów i kiedy warto ją mieć!

Karty debetowe a kredytowe – różnice

Karta debetowa to też karta do bankomatu – płacąc nią w sklepie dokonujesz transakcji pieniędzmi, które masz na koncie. Gdy podejmujesz gotówkę z bankomatu, również bierzesz pieniądze z konta – jeśli ich tam nie ma, bankomat nie wyda Ci pieniędzy.

karta debetowa

Kartą kredytową natomiast możesz zapłacić w sklepie nawet wtedy, gdy nie masz nawet złotówki na własnym rachunku oszczędnościowym. Możesz podjąć pieniądze z bankomatu także kartą kredytową – nawet, gdy na własnym koncie nic nie posiadasz – jest to jednak najczęściej bardzo droga operacja.

Zatem podstawowa różnica między tymi kartami to rodzaj środków, którymi obracasz. W przypadku karty debetowej posługujesz się własnymi pieniędzmi, a w przypadku karty kredytowej – środkami banku, które musisz potem zwrócić.

Rodzaje kart kredytowych

Banki oferują różne rodzaje kart kredytowych. Jej rodzaj w dużej mierze zależy od zasobności portfela.

Rodzaj kartyUsługi w ramach karty
Standardowa karta kredytowaZwykła karta niczym nieróżniąca się od karty debetowej, możesz nią płacić, pobrać gotówkę z bankomatu itd.
Karta kredytowa premium (czarna, złota, platynowa)Szereg usług dodatkowych, w zależności od tego, czy jest to karta platynowa, czy czarna, czy złota. Posiadacze tych kart mogą liczyć na specjalne traktowanie w różnych miejscach, hotelach, w przypadku leczenia za granicą czy na lotniskach w specjalnych salonikach dla VIP-ów. Bogaci klienci z czarną kartą mają również swojego asystenta do dyspozycji.
Karta kredytowa partnerskaW zależności od tego z jaką firmą/firmami współpracuje bank otrzymujesz zniżki na produkty i usługi bądź też zbierasz punkty, które później możesz wymieniać.
Karta kredytowa AffinityKorzystasz jak ze zwykłej karty kredytowej, ale część kosztów, które ponosisz w związku z używaniem karty, jest przekazywana organizacji non-profit.
Karta kredytowa obsługująca różne walutyKartą można płacić za zakupy w różnych walutach, nie ponosząc wysokich kosztów.

 

Banki różnie określają oferowane przez siebie karty kredytowe. Zamiast premium przykładowo z wysokim limitem czy prestiżowa. W mBanku możesz otrzymać kartę kredytową z własnym projektem. Do wyboru masz kilka rodzajów kart kredytowych. Trzy rodzaje kart do wyboru masz w PKO BP. ING oferuje tylko jeden rodzaj, kartę kredytową VISA. Alior Bank oferuje kartę kredytową MasterCard Tu i tam, w jednej karcie ok. 150 walut.

Wybór jest duży i opłaca się porównać ofertę różnych banków, dobierając kartę do swoich potrzeb i możliwości finansowych.

Jakie wymagania należy spełnić, aby dostać kartę kredytową?

warunki przyznania karty kredytowej

Aby otrzymać kartę kredytową należy mieć:

  • minimum 18 lat,
  • stały, udokumentowany dochód,
  • dobry BIK.

Złożenie wniosku o kartę kredytową nie jest równoznaczne z koniecznością założenia konta bankowego. To zależy od banku, dlatego przed złożeniem wniosku należy to sprawdzić. Jednym z banków, w którym nie musisz mieć konta, a otrzymasz kartę kredytową jest Bank Pocztowy.

Jak funkcjonuje kredyt z karty kredytowej?

Kredyt na karcie jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, z której możesz korzystać do określonej przez bank kwoty. Jeśli regulujesz całkowite zadłużenie w czasie trwania okresu bezodsetkowego, wówczas omija Cię spłacanie odsetek i wtedy użytkowanie karty kredytowej jest najbardziej opłacalne.

Jeśli regulujesz tylko minimalne zadłużenie w czasie trwanie okresu bezodsetkowego, wtedy reszta długu jest już oprocentowana i może wzrastać w skali roku, dlatego nie warto spłacać tylko części wymaganej przez bank do uznania, że możesz dalej korzystać z karty, skoro regularnie spłacasz należność. Jeśli z kolei nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym, wtedy narosną Ci odsetki i korzystanie z karty stanie się niekorzystne.

Okres rozliczeniowy a bezodsetkowy

Kluczowym elementem korzystania z karty kredytowej jest okres bezodsetkowy. Jeśli spłacisz zadłużenie do końca okresu bezodsetkowego pożyczka będzie darmowa. Okres bezodsetkowy zazwyczaj mieści się on w przedziale 48-60 dni. Dzieli się on na dwa odcinki:

  • odcinek rozliczeniowy – kończący się zawsze tego samego dnia (to może być np. 19 dnia miesiąca), w którym następuje podsumowanie wszystkich transakcji dokonanych kartą kredytową i przedstawienie wysokości zadłużenia wynikającego z użycia karty
  • odcinek, w którym trzeba spłacić zadłużenie

Zakładając, że okres bezodsetkowy wynosi 50 dni, odcinek rozliczeniowy 30, wówczas oczywiście zostaje Ci 20 dni na uregulowanie zobowiązania. Mieszcząc się zawsze w tym przedziale bezodsetkowym, spłacając zadłużenie regularnie – nie płacisz odsetek. Wówczas korzystanie z karty kredytowej przynosi Ci najwięcej korzyści.

Karty kredytowe a chwilówki i inne usługi

usługi bankowe

Aby uzyskać kartę kredytową wystarczy, że zwrócisz się do banku raz i możesz ją otrzymać do nieustannego wykorzystania. Aby mieć dostęp do chwilówki, potrzebujesz za każdym razem wysłać wniosek o pożyczkę. Drugą różnicą są sumy pieniężne dostępne w obu usługach. Limit na karcie wynosi zazwyczaj wielokrotność zarobków, najczęściej są to dwie, trzy pensje. Z

czasem limit może zostać zwiększony. Chwilówki zaś opiewają na kilka tysięcy złotych.

Gdy bierzesz chwilówkę, zazwyczaj nie przekracza ona 3000 zł za pierwszym razem. Gdy bank daje Ci kredyt na karcie, zawsze jest on możliwy do wykorzystania do ustalonej sumy np. 5000 zł. Jeśli zmienią się Twoje przychody lub chcesz uzyskać lepsze warunki, możesz oczywiście zwrócić się do banku o podwyższenie kwoty kredytu na karcie.

Tych środków nie musisz wydawać w całości, tylko w zależności od potrzeby. Natomiast biorąc chwilówkę, od razu dostajesz całą kwotę, o jaką się ubiegasz. W przypadku kart kredytowych płacisz tylko za wykorzystaną kwotę, a biorąc chwilówkę za całą otrzymaną pożyczkę, bez względu na to czy w całości została wykorzystana.

Ponadto, jeśli zawsze regulujesz należność z tytułu posiadania karty kredytowej w terminie, wówczas nie musisz płacić odsetek.

Zalety kart kredytowych

Gdy masz kartę kredytową:

Szukasz darmowej pożyczki? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 6000 PLN:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl

Karta kredytowa a zdolność kredytowa

Karta kredytowa to kredyt w plastikowej formie. Bank zanim odda w Twoje ręce nowiutką i świeżutką kartę, sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Znaczenie ma dobry BIK, czyli historia kredytowa bez większych potknięć, a także dochody oraz miesięczne obciążenia. Na tej podstawie oszacuje również limit kredytowy.

Pamiętaj również, że karta kredytowa obniża zdolność kredytową. Dzieje się tak, ponieważ posiadając kredyt możliwy do wykorzystania na karcie, nawet wtedy, gdy z tej karty nie korzystasz, zostaje zakwalifikowany jako potencjalne obciążenie budżetu.

Zatem karty kredytowe sprawdzają się najlepiej wtedy, gdy już nie starasz się o żadne inne pożyczki lub gdy niezależnie od posiadania karty i tak masz wysoką zdolność kredytową.

W pewnych rzadkich przypadkach karta kredytowa połączona z kontem osobistym i innymi usługami finansowymi w konkretnym banku może podwyższyć Twoją zdolność kredytową. Chodzi o to, że jeśli wybierasz produkty jednego usługodawcy finansowego, wtedy dostajesz bonus za lojalność. Ponadto, gdy regularnie spłacasz zobowiązania wynikające z dokonywania transakcji kartą, wtedy wzrasta Twoja wiarygodność kredytowa w BIK (uzyskujesz pozytywną historię kredytową).

Na co uważać, korzystając z karty kredytowej?

oprocentowanie kredytu

Bezpieczne użytkowanie karty jest podstawowym obowiązkiem jej posiadacza. Nie należy nikomu udostępniać swojego PIN-u. W przypadku zgubienia karty czy kradzieży, trzeba niezwłocznie zastrzec kartę według instrukcji banku, najczęściej dzwoniąc pod wskazany numer.

Obok bezpieczeństwa istotną kategorią jest Twoja korzyść, zatem zanim zawrzesz umowę na kartę kredytową z bankiem sprawdź, ile kosztuje:

  • wydanie karty
  • wznowienie karty
  • opłata za użytkowanie lub warunki zwolnienia z opłaty (np. dokonanie 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie)
  • oplata za ubezpieczenie kredytu (o ile występuje)
  • przekroczenie środków dostępnych na karcie – tzw. przebicie salda
  • opłata za ewentualne zmiany daty w cyklu rozliczeniowym (np. wskutek przesunięcia otrzymywanego wynagrodzenia z ustalonej wcześniej daty na inny termin)
  • opłaty windykacyjne – np. wysłanie upomnienia z informacją o zadłużeniu

Korzyści z posiadania karty kredytowej

Główne korzyści z posiadania karty kredytowej to:

  • płynny dostęp do określonej sumy pieniędzy, co pozwala na zakup różnych dóbr w sytuacji zarówno awaryjnej, jak i wtedy, gdy chcesz spełnić jakieś marzenie, a do wypłaty jeszcze daleko
  • możliwość realizowania zakupów bezgotówkowych przez internet
  • obracanie pieniędzmi banku w sytuacji, gdy zawsze regulujesz należność w terminie, daje Ci zysk w postaci braku odsetek od wydawanych kwot
  • pożyczasz tylko tyle, ile wydajesz – nie musisz rozdysponować całej sumy dostępnej na karcie
  • możesz z korzyścią dla siebie ustalić dzień spłaty zadłużenia związanego z użytkowaniem karty kredytowej, w zależności od tego, jaki okres bezodsetkowy zaproponuje bank i w którym dniu otrzymujesz wynagrodzenie
  • masz dostęp do środków finansowych podczas podróży czy wyjazdu

Inne korzyści:

  • zbieranie punktów np. w programach typu Payback
  • procentowy zwrot pieniędzy za dokonywanie transakcji karta kredytową, tzw. cashback
  • udział w programach partnerskich, które umożliwiają uzyskanie rabatów w różnych sklepach (np. niektóre banki za korzystanie z ich karty kredytowej dają 5% rabatu na zakupy w Empiku czy w Sephorze)

Użytkowanie karty w trakcie podróży

Posiadanie karty kredytowej może być bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób mobilnych. Nierzadko karty kredytowe honorowane są w wielu miejscach na świecie, więc w przypadku częstych wyjazdów zawsze masz dostęp do pieniędzy.

 

Źródła:

https://www.kontomaniak.pl/poradniki/czym-jest-i-jak-dziala-karta-kredytowa

https://www.bankier.pl/smart/karta-kredytowa-co-to-jest-jak-dziala-karta-kredytowa

https://www.mbank.pl/indywidualny/karty/karty-kredytowe/

https://www.totalmoney.pl/artykuly/9253,karty-kredytowe,rodzaje-kart-kredytowych,1,1

http://www.kartybeztajemnic.pl/wybor-karty/rodzaje-kart-kredytowych/

https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/karty.html

https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/karty/

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Karty kredytowe