Ranking kredytów gotówkowych

Gdzie najtaniej otrzymasz kredyt gotówkowy? Sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych

Sprawdź ofertę wybranych kredytów gotówkowych

Wybrane 4538 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 4382 razy
  • okres spłaty do 60 miesięcy
  • maksymalna suma: 20 000 zł
  • minimum formalności
Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej objętej promocją „Niskie RRSO 19,9%”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r. Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł,całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł,odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
Wybrane 1672 razy
  • okres spłaty do 120 miesięcy
  • oprocentowanie stałe 8.9%
  • maksymalna suma do 100 000 zł
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 108,90 zł, oprocentowanie stałe 7,72%, całkowity koszt kredytu 6 008,90 zł (w tym: prowizja 1 321,17 zł, odsetki 3 619,04 zł, koszt ubezpieczenia 1 068,69 zł), 62 miesięcznych równych rat w wysokości 319,19 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 319,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.06.2019 r. na przykładzie reprezentatywnym.
Ranking kredytów gotówkowych
Ranking kredytów gotówkowych

Samodzielne wyliczenie kosztów kredytu przysparza problemów, nie mówiąc już o wykorzystaniu wzoru do obliczenia RRSO. Oczywiście z pomocą przychodzą nam kalkulatory RRSO i warto z nich korzystać. Wybór ułatwia również ranking kredytów, który nieco przybliża koszty pożyczek gotówkowych. A idąc do banku, masz już pewne rozeznanie i wiesz, czy złożona oferta faktycznie jest tak atrakcyjna, jak zachwala ją doradca. Który kredyt jest obecnie najtańszy? Sprawdź nasz ranking kredytów.

Spiesz się powoli

To podstawowa zasada, nie tylko przy zaciąganiu kredytu gotówkowego, ale każdej pożyczki, nawet w niewielkiej kwocie. Pośpiech nie jest dobrym doradcą, z łatwością przeoczysz tańszy kredyt, zdecydujesz się na dodatkowe produkty, które niekoniecznie są Ci potrzebne, czy też weźmiesz na swoje barki zobowiązanie, które przekracza Twoje możliwości finansowe.

Jeśli nie masz czasu, odłóż kredyt na później albo zrezygnuj z czegoś, by na spokojnie zajrzeć w ranking kredytów i zorientować się w kosztach pożyczek gotówkowych.

RRSO, wysokość raty czy łączny koszt – jak porównywać kredyty?

Ranking kredytów tworzony jest na podstawie wielu elementów, nie zawsze kredyt z najniższym RRSO jest na szczycie, bo nie zawsze jest najtańszy. RRSO, choć to dla wielu wciąż wartość, która nic nie mówi, jest jednym z najbardziej miarodajnych wskaźników przy porównywaniu kredytów. I każdy ranking kredytów bierze pod uwagę RRSO.

Współczynnik uwzględnia większość kosztów ponoszonych w związku z zaciągnięciem kredytu. Ponieważ wskaźnik wyrażony jest w skali roku, nie spełnia swojej roli przy porównywaniu kredytów krótkoterminowych, spłacanych krócej niż 12 miesięcy. Wówczas RRSO przyjmuje wysokie, odstraszające wartości, może być na poziomie 60-70%. Pożyczki krótkoterminowe najszybciej porównasz, biorąc pod uwagę całkowity koszt bądź wysokość raty.

Dodatkowe opłaty

Stałe koszty związane z kredytem to:

  • prowizja,
  • oprocentowanie.
opłaty dodatkowe przy kredycie

To jednak często niejedyne opłaty, które pociąga za sobą pożyczka gotówkowa. A dowiemy się już o tym, zaglądając w dowolny ranking kredytów, wchodząc w szczegóły oferty. Dodatkowe opłaty przy kredytach, z którymi możesz się spotkać, to:

  • opłata za rozpatrzenie wniosku,
  • koszty związane z dodatkowymi produktami (które mają obniżyć koszt kredytu),
  • opłata za ubezpieczenie,
  • opłaty związane ze zmianami w umowie.

Niewiele kredytów to tylko prowizja i odsetki, w większości spotkasz się z dodatkowymi opłatami. Sprawa jest prosta w przypadku chwilówek, gdzie w większości naliczane są tylko odsetki i prowizja.

Dlaczego rankingi się różnią?

Sprawdzasz ranking kredytów gotówkowych 2021, na pierwszym miejscu oferta X. Wchodzisz na inny ranking, a w nim oferta Y. Zaglądasz na jeszcze jeden, a tam oferta Z. Która w takim razie jest najlepsza i dlaczego rankingi się różnią?

Kredyt gotówkowy ranking może być tworzony w oparciu o różne elementy oferty. Część rankingów bierze pod uwagę wyłącznie najważniejsze parametry oferty, czyli oprocentowanie i prowizję. Inne natomiast dodatkowo przyglądają się ciekawym promocjom i dodatkowym udogodnieniom. Kolejny ranking kredytów gotówkowych 2021 bierze pod uwagę formalności, możliwość wnioskowania przez internet itd. Stąd różnice w rankingach.

oprocentowanie kredytów gotówkowych

Warto jednak zauważyć, że choć pierwsze pozycje się różnią, to najczęściej w czołówce, tylko w różnej konfiguracji są te same oferty. A to już dla nas duża podpowiedź. Jeśli sprawdzasz kolejny ranking kredytów 2021 i pojawia się na górnych pozycjach oferta banku, w którym masz konto, oznacza to, że opłaca się wziąć ją pod uwagę. A jako stały klient:

  • możesz otrzymać kredyt online (wiele banków umożliwia wnioskowanie przez internet),
  • nie musisz dostarczać zaświadczenia o dochodach, jeśli rachunek regularnie zasila wypłata,
  • pieniądze z kredytu będą na koncie w chwilę po otrzymaniu pozytywnej decyzji.

Oprocentowanie kredytów gotówkowych – gdzie najniższe?

Oprocentowanie kredytów gotówkowych waha się od 7,20% do 9%. Kilka ofert:

BankOprocentowanie/ rodzaj
BNP Paribas7,20%/ stałe
City Handlowy6,97%/ zmienne
ING Bank Śląskiod 6,59% do 7,20%/ do trzech lat oprocentowanie stałe, po trzech latach zmienne
Alior Bank7,49%/ stałe (Pożyczka z Mikrokosztami)
Santander Consumer BankOd 3,99%/ stałe

W BNP Paribas wniosek złożysz online, dzwoniąc na infolinię oraz w placówce. Minimalna kwota kredytu 1000 zł, a maksymalna 200 000 zł. RRSO wynosi 10,76 %.

W ofercie City Handlowy niższe oprocentowanie niż w BNP Paribas, 6,97%, ale zmienne, w przyszłości może się zmienić na korzyść, ale nie musi. Jeśli chodzi o RRSO to wynosi: 11,06%. Wniosek o pożyczkę składa się online, wraz z wymaganymi dokumentami. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł, a okres spłaty do 96 miesięcy.

W ofercie ING Bank Śląski pożyczka gotówkowa z atrakcyjnym oprocentowaniem od 6,59%. Dlatego niejeden ranking kredytów gotówkowych umieszcza tą ofertę w czołówce. W ramach pożyczki gotówkowej od ING Banku Śląskiego pożyczysz od 1000 do 100 000 zł. Okres spłaty do 10 lat. RRSO: 17,53%.

W ofercie Alior Banku Pożyczka z Mikrokosztami, z oprocentowaniem stałym w wysokości 7,49%. RRSO wynosi 13,19%. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł. Okres spłaty od 2 do 5 lat.

Kredyty gotówkowe z niskim oprocentowaniem

Wybrane 1 500 razy
  • pożyczka gotówkowa od 1000 do 200 000 PLN
  • wstępna decyzja kredytowa przez telefon
  • pożyczka do 20 000 PLN bez wychodzenia z domu
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 09.09.2019 r. wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
Wybrane 1 687 razy
  • niskie oprocentowanie 5%
  • kwota do 200 000 zł
  • okres spłaty do 10 lat
  • możliwość konsolidacji kredytów
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. 6 zł to średni koszt miesięczny w całym okresie kredytowania za każdy pożyczony 1000 zł.
Wybrane 701 razy
  • wypłata gotówki nawet w 1 dzień
  • kwota kredytu nawet do 50 000 zł
  • minimum formalności
Reprezentatywny przykład: stała stopa oprocentowania kredytu: 9,90%, całkowity koszt kredytu: 7 456,75 obejmuje: prowizję: 507,82 zł, odsetki: 6 937,94, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,34 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 456,75 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,94 zł, wysokość ostatniej 60 raty 541,29 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 4,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 13.11.2019 r.
Wybrane 6 073 razy
  • do 150 000 zł na dowolny cel
  • okres kredytowania 9 do 96 miesięcy
  • decyzja kredytowa online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 43 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 57 541,74 zł, oprocentowanie zmienne 6,47%, całkowity koszt pożyczki 14 541,74 zł (w tym: prowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł), 71 miesięczne równe raty w wysokości po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 września 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt gotówkowy ranking bez prowizji

Prowizja najczęściej jest najwyższym kosztem, obok odsetek. Wciąż na rynku pojawiają się oferty bez prowizji. Kredyt gotówkowy ranking bez prowizji cieszy się dużą popularnością. Ale czy zawsze brak prowizji oznacza tańszą pożyczkę? Nie zawsze, porównaj ofertę promocyjną z innymi. Najprościej zrobisz to, biorąc pod uwagę:

  • RRSO,
  • wysokość raty,
  • łączny koszt kredytu.

Obecnie kredyt bez prowizji jest w ofercie:

BankOferta
Millenium BankRRSO: 14,35%, stała rata przez cały okres kredytowania. Pożyczka w kwocie do 20 tys. zł.
SantanderRRSO: 7,44%, wakacje kredytowe. Kwota kredytu do 30 000 zł.

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 4 382 razy
  • pierwsza pożyczka za 0 zł
  • pożyczka do 20 tys. zł
  • do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
  • opcja podpisania umowy elektronicznie
Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej objętej promocją „Niskie RRSO 19,9%”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r. Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł,całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł,odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
Wybrane 1 074 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5900 zł; całkowita kwota do zapłaty 7080 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1180 zł (prowizja 1145,08 zł, odsetki 34,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.07.2021 r

Ranking kredytów gotówkowych 2021 – które są najtańsze?

Chcemy wziąć pożyczkę w kwocie 20 tys. zł na okres 36 miesięcy. Gdzie dostaniemy ją najtaniej?

BankRataCałkowity koszt
BNP Paribas677.57 zł4 392,41 zł
Santander Consumer Bank687.18 zł4 738,62 zł
City Handlowy703.45 zł5 324,22 zł
Ranking najtańszych kredytów

Nie zapomnij o detalach

Skupiamy się głównie na kosztach, oprocentowaniu, prowizji i racie, ale też musisz zwrócić uwagę na jeszcze kilka innych rzeczy. Nie zapomnij sprawdzić:

  • czy bank wymaga posiadania ROR (ile będzie to kosztowało miesięcznie),
  • do kogo skierowana jest oferta (być może tylko do stałych bądź nowych klientów),
  • czy będziesz mógł skorzystać z wakacji kredytowych,
  • czy możesz dostosować dzień spłaty do wpływów na konto,
  • jak bolesne będzie opóźnienie w spłacie (odsetki karne plus monity).

Na koniec pozostaje jeszcze dokładnie zapoznać się z harmonogramem spłaty i sprawdzić, czy raty są aby na pewno tej wysokości, która była ustalona.

Najlepsze oferty zawsze znajdziesz w naszej porównywarce. Możesz je sortować biorąc pod uwagę oprocentowanie, całkowity koszt, ale również według ocen klientów.

Ranking kredytów gotówkowych 2020 – jak wybrać najlepszą ofertę?

Stojąc przed wyborem kredytu gotówkowego, samodzielne porównanie kilkunastu ofert nie jest proste. Zwłaszcza że oferta szybko się zmienia. Ranking kredytów pomaga wybrać najlepsze oferty, dlatego warto z nich korzystać?

Które kredyty gotówkowe są najlepsze?

Odpowiedź na to pytanie znajdziesz, przeglądając aktualny ranking kredytów gotówkowych. Szybko porównasz parametry najlepszych kredytów i wybierzesz opcję dopasowaną do swoich potrzeb.

Kredyt bez prowizji tańszy?

Kredyt bez prowizji nie zawsze jest tańszy. Może się on wiązać z koniecznością zawarcia umowy ubezpieczenia i poniesienia dodatkowych kosztów. Bank może wymagać również skorzystania z innych swoich produktów, jak kont bankowe i karta do niego, by klient był zwolniony z prowizji. Dlatego kredyt bez prowizji nie zawsze się opłaca.

Jak porównywać kredyty gotówkowe?

Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO. Łatwo i szybko również porównasz kredyty o tych samych parametrach, biorąc pod uwagę łączny koszt bądź wysokość raty.

Źródło:

www.dziennik.pl

www.kgm.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na