Kredyty dla firm – rodzaje, przeznaczenie, formalności
Masz pomysł na biznes, ale brakuje Ci środków na realizację? A może chcesz rozbudować firmę? Kupić sprzęt, samochody albo wyposażenie biura? Chcesz zatrudnić pracowników? Jednym słowem szukasz sposobu na sfinansowanie planów związanych z działalnością? Opcją są kredyty, a tych jest wiele do wyboru. Czym się różnią?
Kredyt dla firmy może być bodźcem, który sprawi, że firma rozkwitnie. Często to właśnie brak środków na inwestycje hamuje rozwój firmy. Podobnie w przypadku osób, które mają pomysł na biznes, ale nie dysponują odpowiednią ilością gotówki.
Rozwiązaniem jest kredyt dla nowych firm. Podpowiadamy, jak dostać kredyt i który wybrać.
Kredyty dla firm – rodzaje
Ze względu na czas trwania umowy dzielą się na:
- krótkoterminowe – do roku,
- średnioterminowe – od roku do trzech lat,
- długoterminowe – powyżej trzech lat.
Kredyty krótkoterminowe dzielą się na:
- kredyt obrotowy,
- kredyt obrotowy w rachunku bieżącym,
- kredyt w rachunku kredytowym.
Inne rodzaje kredytów to:
- kredyt inwestycyjny,
- kredyt pomostowy,
- kredyt lombardowy,
- pożyczka lombardowa.
Kredyt dla firmy a pożyczka – różnice
Podstawową różnicą pomiędzy kredytem a pożyczką jest przeznaczenie środków. Kredyt na firmę oznacza, że w umowie zostaną zawarte zapisy dotyczące celu, na jaki mają być przeznaczone środki. Są one określane już we wniosku przez przedsiębiorcę.
Pożyczka zaś nie wiąże się z koniecznością podania celu. Pieniądze mogą być wykorzystane na dowolny cel. W przypadku kredytu wyłącznie zgodnie z zapisami umowy.
Kredyty dla firm – inwestycyjne
Kredyt inwestycyjny jest kredytem udzielanym przez bank. Zaliczany do kredytów bezpośrednich, z którego środki pokrywają, jak sama nazwa wskazuje, inwestycje. A one służyć mają modernizacji, powiększeniu majątku trwałego działalności. Cechy charakterystyczne kredytu inwestycyjnego:
- na konkretny cel,
- długi okres, do 15 lat bądź dłużej,
- najczęściej opiewa na wysokie kwoty,
- konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie (może nią być nieruchomość należąca do firmy)
- dla firm o ugruntowanej pozycji na rynku,
- do wniosku musi być dołączony plan inwestycji, zarówno biznesowy jak i finansowy,
- bank może sprawdzić, czy środki wydane zostały zgodnie z celem zawartym w umowie.
Kredyt inwestycyjny może być przeznaczony na:
- zakup nieruchomości,
- zakup samochodów,
- zakup maszyn,
- budowę nieruchomości,
- modernizację linii produkcyjnej, maszyn itd.,
- pokrycie kosztów innych rzeczy, jak oprogramowanie, licencje czy koncesje.
Kredyt inwestycyjny jest jedną z tańszych opcji pożyczenia pieniędzy od banku. Ryzyko upadłości w przypadku firmy z kilkuletnim stażem jest niższe niż przy krótko funkcjonujących działalnościach, dlatego też koszty kredyty inwestycyjnego są niższe. Poza tym dodatkowe zabezpieczenie również obniża ryzyko i wpływa na ostateczny koszt kredytu.
Kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy dla firm, w odróżnieniu od inwestycyjnego, udzielany jest na krótki okres. Jest to zazwyczaj 90, 180 bądź 360 dni – zależy to od okresu rozliczeniowego obowiązującego w firmie. W przypadku wysokich kwot zdarzają się dłuższe okresy niż rok.
Kredyty obrotowe skierowane są głównie do przedsiębiorców zajmujących się handlem. Pokrywają wydatki związane z bieżącą działalnością firmy, sprawiają że zachowana jest płynność finansowa. I co istotne, mogą być w obcej walucie.
Kredyt na firmę obrotowy dostępny jest na rachunku bieżącym albo kredytowym. Cechy charakterystyczne:
- jest to kredyt krótkoterminowy,
- zazwyczaj nie ma harmonogramu wypłat, a następują na życzenie klienta,
- spłata wymagana jest w terminie zapadalności kredytu bądź w ratach minimalnych, w zależności od banku.
Krótkoterminowe kredyty dla firm obrotowe to możliwość pokrycia kosztów związanych z:
- zaopatrzeniem,
- sprzedażą,
- świadczeniem usług,
- wypłatą wynagrodzeń,
- uregulowaniem zobowiązań wobec urzędu skarbowego i ZUS,
- rozliczeniem z kontrahentami.
Kredyt dla firmy rewolwingowy
Alternatywą dla kredytu obrotowego może być kredyt rewolwingowy. Jest to nic innego jak kredyt odnawialny. Po spłacie wykorzystanej kwoty limitu, przedsiębiorca znów może z niego w pełni korzystać. Ten rodzaj kredytu przeznaczysz na:
- sfinansowanie zobowiązań,
- zakup towarów,
- zakup usług,
- zakup materiałów,
- inne cele, które wiążą się z obecną działalnością firmy.
Kredyt pomostowy na firmę
Ten rodzaj kredytu skierowany jest do przedsiębiorców, którzy zamierzają skorzystać ze środków unijnych. Dzięki niemu firma zachowuje płynność finansową w momencie, gdy realizuje dofinansowane projekty.
Aby otrzymać kredyt dla firmy pomostowy, konieczne jest przedstawienie w banku dokumentów potwierdzających dofinansowanie projektu (umowy).
Kredyt firmowy lombardowy, pożyczka lombardowa
Cechą charakterystyczną tego rodzaju zobowiązania jest zastaw. A może być nim:
- ruchomość,
- prawa łatwo zbywalne, jak papiery wartościowe, metale szlachetne czy też towary.
Zaliczany do kredytów krótkoterminowych. Decydując się na kredyt dla firmy lombardowy, pamiętaj, że otrzymasz niepełną wartość zastawu. Natomiast dzięki zabezpieczeniu jest to jeden z najtańszych kredytów dla firm.
Pożyczka lombardowa jest czymś innymi niż pożyczka w lombardzie. Wymaga podobnie jak kredyty dla firm lombardowe zastawu.
Kredyt dla nowych firm
Pomysł na biznes to dopiero początek. Zetknięcie z brutalną rzeczywistością, czyli kosztownością przedsięwzięcia często jest przyczyną porzucenia planów. A czasem warto zaryzykować.
Zwłaszcza że kredyt dla nowych firm jest w zasięgu ręki. Już od pierwszego dnia działalności w części banków. Inna opcja to kredyt z zabezpieczeniem, co zwiększa szansę na pozytywną odpowiedź.
Dobrym pomysłem jest gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego. Gdyby przedsiębiorcy powinęła się noga, wówczas zobowiązanie spłaci za niego gwarant. BGK upomni się o zwrot tej kwoty wraz z należnymi odsetkami.
Kredyt dla nowych firm z gwarancją de minimis to szansa dla przedsiębiorców z sektora MŚP. Co daje gwarancja?
→ Możliwość uzyskania kredytu firmie z krótkim stażem na rynku, która nie posiada majątku mogącego stanowić jego zabezpieczenie.
→ Swobodne zarządzanie swoim majątkiem, który nie stanowi zastawu.
→ Brak opłat związanych z rozpatrzeniem wniosku o udzielenie gwarancji.
→ Wygoda. Wszystkie formalności załatwia bank udzielający kredytu.
→ Niższy koszt kredytu.
Ze względu na pandemię zmieniają się zasady udzielania gwarancji, dlatego przed ostateczną decyzją, sprawdź na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego warunki.
Zainteresowany wzięciem kredytu firmowego w banku? Sprawdź ograniczoną czasowo ofertę Alior Banku tutaj.
Pożyczka dla firm poza bankiem
Przedsiębiorcy mają jeszcze jedną opcję pożyczenia pieniędzy, są to pożyczki pozabankowe dla firm. Jeśli zdolność kredytowa firmy jest zbyt niska, to banki nie będą skłonne pożyczyć pieniędzy.
Pożyczki pozabankowe to też alternatywa dla przedsiębiorców, którzy mają opóźnienia odnotowane w BIK, potrzebują pieniędzy na już i chcą, by formalności były ograniczone do minimum.
W przypadku małych przedsiębiorstw, by płynność finansowa została zachowana wystarczalne okażą się pożyczki online na raty. Im wyższa kwota pożyczki pozabankowej na firmę, tym więcej formalności oraz konieczne dodatkowe zabezpieczenia.
Ile można pożyczyć na firmę?
Nie ma górnego limitu, niektóre z banków określają tę granicę, inne ustalają ją indywidualnie. Kwota kredytu zależy od tego:
- jaka jest zdolność kredytowa firmy
- jaki jest to kredyt
- jakie są zabezpieczenia
Kredyty dla firm mogą opiewać na kwotę kilku milionów złotych, szczególnie kredyty inwestycyjne.
Przedsiębiorcy nie mają dziś raczej problemu ze znalezieniem sposobu na sfinansowanie planów związanych z firmą. Problem jest w tym, która opcja będzie najlepsza, czyli najtańsza.
Szukasz konta lub rachunku firmowego? Sprawdź nasze zestawienie poniżej.
| Nazwa | Prowadzenie konta | Dodatkowe informacje | Sprawdź ofertę |
| BIZnest Konto Firmowe | o zł | – darmowe przelewy krajowe – 0 zł za wypłaty z wszystkich bankomatów |
Więcej Informacji |
| Plus Konto Biznes Volkswagen Bank | 0 zł | – darmowe przelewy i zlecenia przez Internet | Więcej Informacji |
| Rachunek Firmowy Alior Bank | 0 zł | – premia za wybrane czynności do 1500 zł | Więcej Informacji |
| Rachunek Firmowy ING | 0 zł | – dostęp do doradców w ponad 400 oddziałach | Więcej Informacji |
| Konto FIRMA+ | 0 zł | – bonus: 10% zwrotu za ZUS | Więcej Informacji |
| Konto Firmowe Godne Polecenia Santander | 0 zł | – 0 zł za przelewy krajowe w systemie Elixir | Więcej Informacji |
| Konto Mój Biznes Millennium | 0 zł | – 0 zł za przelewy SEPA | Więcej Informacji |
| Konto Przekorzystne Biznes Pekao | 0 zł | – darmowe wpłaty BLIK do bankomatów | Więcej Informacji |
| mBiznes konto Standard | 0 zł | – 0 zł za wpłaty we wpłatomatach | Więcej Informacji |
FAQ – Kredyt dla firm
Kredyty firmowe – jakie są rodzaje?
Kredyty na firmę dzieli się ze względu na czas trwania umowy: krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe. Te pierwsze udzielane są na kilka lat, natomiast te ostatnie na kilkanaście.
Kredyt dla firmy inwestycyjny – co trzeba wiedzieć?
Ten rodzaj kredytu skierowany jest do przedsiębiorców, którzy planują inwestycje związane z modernizacją czy zakupem maszyn, nieruchomości, samochodów itd. Ten kredyt firmowy przeznaczony jest na określony cel.
Kredyt firmowy obrotowy – tylko na kilka miesięcy?
Kredyty obrotowe należą do kredytów krótkoterminowych. I zazwyczaj okres, na jaki podpisywana jest umowa, to kilka miesięcy. Jednak wszystko zależy od banku i może być ona zawarta na dłużej niż rok.
Jaki kredyt dla nowej firmy?
Pożyczka na start możliwa jest od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Kredyt można otrzymać, jeśli firma ma dodatkowe zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Ale też można postarać się o gwarancję de minimis.
Pożyczka dla firmy lombardowa – na jakich warunkach?
Ten rodzaj pożyczki wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Może być nim ruchomość, papiery wartościowe czy kamienie szlachetne. Pożyczka dla firmy pod zastaw udzielana jest w wysokości do 90 proc. wartości zastawu.
