Wszystkie informacje o kredycie dla firm w jednym miejscu

Podążanie za zmieniającym się rynkiem wymaga od przedsiębiorców ciągłych inwestycji w firmę. Najpopularniejszą formą finansowania inwestycji, poprawy kondycji finansowej firmy czy rozkręcenia biznesu są pożyczki dla firm. Coraz łatwiej dostępne, na różne cele związane z prowadzeniem firmy, na wysokie kwoty i rozłożone na dogodne raty. Wybór nie jest łatwy, ale poniżej znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kredytów dla firm.

Rodzaje kredytów dla firm

Przedsiębiorcy mają do wyboru różne formy finansowania działalności gospodarczej. Po pożyczkę mogą pójść nie tylko do banku, ale i firmy pozabankowej bądź do prywatnego inwestora. Kredyty dla firm dzielą się na:

• inwestycyjne
• obrotowe
• dla nowych firm (na start)
• płatnicze
• pomostowe
• limit zadłużenia w rachunku (debet),
• technologiczne
• preferencyjne
• hipoteczne
• linie kredytowe (odnawialny)

Kredyt inwestycyjny a obrotowy

Dwa najpopularniejsze kredyty dla przedsiębiorców. Różnią się pod wieloma względami, ale łączy je jedno: trzeba mieć odpowiedni staż na rynku. I kredyty obrotowe, i kredyty inwestycyjne są skierowane do firm, które na rynku funkcjonują już od dłuższego czasu.

Kredyt inwestycyjny

Kredyty inwestycyjne dla firm mają trzy główne cechy:

• na konkretną inwestycję
• często wymagają dodatkowego zabezpieczenia
• na dłuższy okres

Zabezpieczeniem kredytu może być przykładowo nieruchomość należąca do firmy.

Kredyt inwestycyjny jest jedną z tańszych opcji pożyczenia pieniędzy od banku. Ryzyko upadłości w przypadku firmy z kilkuletnim stażem jest niższe niż przy krótko funkcjonujących działalnościach, dlatego też koszty kredyty inwestycyjnego są niższe. Poza tym dodatkowe zabezpieczenie również obniża ryzyko i wpływa na ostateczny koszt kredytu.

Kredyty inwestycyjne udzielane są najczęściej na wysokie kwoty i długi okres spłaty. A jeśli chodzi o cele, to pieniądze mogą być przeznaczone zarówno na cele materialne jak niematerialne, przykłady:

• zakup urządzeń, maszyn, narzędzi
• stworzenie nowych miejsc pracy
• budowę nieruchomości
• kupno papierów wartościowych, akcji, udziałów innych firm

Kredyt inwestycyjny wypłacany jest w całości, transzach bądź uruchamiana jest linia kredytowa.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy dla firm, w odróżnieniu od inwestycyjnego, udzielany jest na krótki okres. Jest to zazwyczaj 90, 180 bądź 360 dni – zależy to od okresu rozliczeniowego obowiązującego w firmie. W przypadku wysokich kwot zdarzają się dłuższe okresy niż rok.

Kredyty obrotowe skierowane są głównie do przedsiębiorców zajmujących się handlem. Pokrywają wydatki związane z bieżącą działalnością firmy, sprawiają że zachowana jest płynność finansowa. I co istotne, mogą być w obcej walucie. Kredyt najczęściej jest odnawialny, w postaci linii kredytowej na rachunku.

Pożyczki na start

Przedsiębiorcy stawiający pierwsze kroki, mogą obecnie łatwiej dostać kredyt dla nowych firm niż miało to miejsce jeszcze kilka lat temu. Są banki, które specjalizują się w obsłudze firm z sektora mikro i małych przedsiębiorstw.

Największą przeszkodą w otrzymaniu kredytu na start jest brak możliwości określenia zdolności kredytowej firmy, a także szans na jej powodzenie. Dlatego wciąż niektóre z banków nie decydują się na pożyczanie młodym przedsiębiorcom.

Zdolność kredytową możesz zwiększyć:

• otrzymując poręczenie z funduszu
• mając gwarancje de minimis
• posiadając nieruchomość pod zastaw

Pożyczki dla nowych firm są droższe niż pozostałe pożyczki, ze względu na większe ryzyko. Mając dodatkowe zabezpieczenie, jak wyżej wymienione, banki są skłonne do obniżenia oprocentowania.

Pozostałe rodzaje kredytów

Wygodną formą wsparcia bieżącej działalności firmy są kredyty płatnicze. Tego rodzaju kredyty udzielane są najczęściej na okres miesiąca, czyli coś jak chwilówki bez bik, całą pożyczoną kwotę należy zwrócić do 30 dni. Maksymalna kwota jaką można uzyskać nie przekracza połowy średnich wpływów za trzy ostatnie miesiące.

Kolejny rodzaj to kredyty pomostowe. Skierowane są do przedsiębiorców, którzy otrzymali pozytywną odpowiedź w sprawie unijnej dotacji. Zanim jednak pieniądze wpłyną na rachunek firmy, upłynie trochę czasu, stąd konieczne jest inne wsparcie finansowe.

Szybki dostęp do pieniędzy zapewniają linie kredytowe (kredyt odnawialny) oraz debet. Najłatwiej uzyskać je w banku, w którym prowadzony jest rachunek firmowy.

Jak wybrać najlepszy kredyt firmowy?

Przede wszystkim liczą się koszty kredytu. Dobra pożyczka dla firm to taka, która nie będzie dużym obciążeniem finansowym dla firmy, wystarczy że koszty działalności gospodarczej nie są małe. Na koszt kredytu wpływa nie tylko wysokość oprocentowania i prowizja, ale również:

• cel kredytu
• wymagane ubezpieczenie
• opłata przygotowawcza
• rodzaj zabezpieczenia
• staż firmy na rynku

Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO, uwzględniające wszystkie koszty zobowiązania.

Najpopularniejsze Pożyczki Firmowe

Czytaj 1 opinii.

• Pożyczka gotówkowa dla firm do 150 000 PLN
• Maksymalny okres spłaty 36 miesiące
• Pożyczka hipoteczna dla firm do 500 000 PLN
• Szybka decyzja i minimum formalności

Wniosek

Czytaj więcej

Czytaj 12 opinii.

• Wysokość pożyczki do 20 000 PLN
• Pożyczka od pierwszego dnia działalności
• 36 miesięczny okres spłaty pożyczki
• Szybka decyzja i minimum formalności

Wniosek

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4000 zł na okres 21 miesięcy wynosi 104,23%. Rata miesięczna 344,67 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 378,56 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2560 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 7238,56 zł (stan na dzień 01.07.2019 r.)

Czytaj więcej

Czytaj 4 opinii.

• pierwsza pożyczka gratis
• przejrzysty i łatwy sposób uzyskania gotówki
• szybko, bezpiecznie i dyskretnie
• pieniądze na dowolny cel

Wniosek

Reprezentatywny przykład: Opłata weryfikacyjna: 1,00 zł; Kwota pożyczki: 500 zł; Opłata za poręczenie: 0,00 zł; Okres spłaty: 30 dni; Całkowita kwota do spłaty: 640 zł; Odsetki: 4,10 zł; Prowizja: 135,90 zł; Roczna stopa procentowa: 10%; RRSO: 1916%; Przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie jest dokonywane automatycznie i następuje po uiszczeniu odpowiedniej kwoty za przedłużenie oraz wykupieniem poręczenia. W przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki Pożyczkobiorca może zostać obciążony dodatkowymi kosztami oraz odsetkami o czym zostanie poinformowany przez dostępne kanały elektroniczne, telefonicznie lub listownie.

Czytaj więcej

Zainteresowany wzięciem kredytu firmowego w banku? Sprawdź ograniczoną czasowo ofertę Alior Banku tutaj.

Pożyczki prywatne dla firm

Przedsiębiorcy mają jeszcze jedną opcję pożyczenia pieniędzy, są to pożyczki pozabankowe dla firm. Jeśli zdolność kredytowa firmy jest zbyt niska, to banki nie będą skłonne pożyczyć pieniędzy.

Pożyczki pozabankowe to też alternatywa dla przedsiębiorców, którzy mają opóźnienia odnotowane w BIK, potrzebują pieniędzy na już i chcą, by formalności były ograniczone do minimum.

W przypadku małych przedsiębiorstw, by płynność finansowa została zachowana wystarczalne okażą się pożyczki online na raty. Im wyższa kwota pożyczki pozabankowej na firmę, tym więcej formalności oraz konieczne dodatkowe zabezpieczenia.

Ile można pożyczyć na firmę?

Nie ma górnego limitu, niektóre z banków określają tę granicę, inne ustalają ją indywidualnie. Kwota kredytu zależy od tego:

• jaka jest zdolność kredytowa firmy
• jaki jest to kredyt
• jakie są zabezpieczenia

Kredyty dla firm mogą opiewać na kwotę kilku milionów złotych, szczególnie kredyty inwestycyjne.

Przedsiębiorcy nie mają dziś raczej problemu ze znalezieniem sposobu na sfinansowanie planów związanych z firmą. Problem jest w tym, która opcja będzie najlepsza, czyli najtańsza.

Szukasz konta lub rachunku firmowego? Sprawdź nasze zestawienie poniżej.