Inwestowanie

Wszystko, co musisz wiedzieć jako początkujący inwestor.

inwestowanie

Wszystko co musi wiedzieć początkujący inwestor

Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie to dla wielu tajemne miejsce, w którym zgodnie z panującymi w społeczeństwie przekonaniami, można w chwilę stracić majątek życia albo bardzo szybko się wzbogacić. Do tego dochodzą tajemnicze symbole i wykresy, niezrozumiałe określenia, zawiły język. Potrafią szybko zniechęcić do inwestowania. A wystarczy wgłębić się w temat, poświęcić trochę temu czasu i wówczas okazuje się, że inwestowanie (nie piszemy o spekulacji) na giełdzie jest banalnie proste.

Dla wszystkich, którzy już podjęli decyzję o rozpoczęciu przygody z inwestowaniem na giełdzie, a także dla tych, którzy jeszcze się wahają, przygotowaliśmy poradnik. Krok po kroku dowiesz się nie tylko czym jest GPW i jak działa, ale również od czego zacząć. Poza tym musisz wiedzieć, że giełda to niejedyne miejsce, gdzie możesz inwestować. Są również inne możliwości.

Początki GPW

Wszystko zaczęło się przed dwoma wiekami. 12 maja 1817 roku otwarto w Warszawie pierwszą w Polsce giełdę papierów wartościowych. Dla porównania najstarsza giełda na świecie otwarta została prawie 500 lat temu, w 1531 roku, w Antwerpii. Choć było to miejsce dalekie od znanej nam dziś giełdy, to tam wszystko się zaczęło. Budynek w Antwerpii służył do zawierania różnych transakcji. Emisja pierwszych akcji miała miejsce w 1606 roku. Wracając do naszych ziem, we wspomnianym dniu otwarcia giełdy, punktualnie o godzinie 12 ruszyła pierwsza sesja. Początkowo nazywana była giełdą kupiecką. Handlowano głównie wekslami i obligacjami. Ciekawostką jest, że pomiędzy I a II wojną działało jeszcze sześć innych giełd, między innymi w Katowicach, Krakowie i Poznaniu.

Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie to jedna z najlepiej rozpoznawalnych instytucji finansowych w Polsce. I największa w Europie Środkowej i Wschodniej. Jak wygląda GPW w liczbach?

  • 1000 krajowych i zagranicznych emitentów.
  • Roczne obroty w wysokości 74 473 842 mln.
  • 3000 notowanych instrumentów.
  • 3 rynki.
  • 456 mld pozyskane na giełdzie na rozwój.

Czym jest GPW?

To największa giełda papierów wartościowych w tej części kontynentu. Większość kojarzy ją głównie z akcjami, a oferuje ona znacznie więcej instrumentów finansowych o różnym poziomie ryzyka. Co oznacza, że wcale nie musisz mieć mocnych nerwów, by inwestować na giełdzie.

GPW, najprościej mówiąc, to jedna z form finansowania przedsiębiorstw w Polsce. Przedsiębiorca zamiast brać coś w leasing czy kredyt, wprowadza firmę na giełdę. Sprzedaje wszystkie udziały bądź część, w zależności od tego jakiej kwoty potrzebuje na rozwój firmy. Każdy kto kupi cegiełkę firmy, staje się jej współwłaścicielem.

Każda firma obecna na giełdzie jest zobowiązana do przedstawiania raportów dotyczących kondycji firmy, tak by posiadacze akcji wiedzieli jak wygląda sytuacja. Nad tym wszystkim czuwa Komisja Nadzoru Finansowego.

Czym się handluje na GPW?

Najbardziej znanym i najczęstszym przedmiotem handlu na GPW są akcje. Inwestorzy zarabiają kupując je po niższej cenie i sprzedając po wyższej, ale są też inne zyski. Niektóre firmy wypłacają posiadającym ich akcje dywidendę, która jest częścią rocznego zysku przedsiębiorstwa.

Inne instrumenty finansowe dostępne na giełdzie to:

ObligacjeNależą do tzw. papierów dłużnych, emitowane przez Skarb Państwa, samorządy oraz przedsiębiorstwa. Emitent chce w taki sposób pozyskać środki na inwestycje. Jednocześnie zobowiązuje się do zwrotu ‘pożyczki’ wraz z odsetkami poprzez wykup obligacji, najczęściej po kilku bądź kilkunastu latach. Jeśli chcemy inwestować w obligacje, musimy pamiętać, że są to inwestycje długoterminowe.
Certyfikaty inwestycyjneNajprościej mówiąc są to papiery wartościowe poświadczające wykupienie udziału w funduszu inwestycyjnym, ale ich cena nie jest odzwierciedleniem kursu spółki, a niektórych surowców czy indeksów giełdowych. Przykład: nie kupujesz złota, a certyfikat potwierdzający jego posiadanie.
OpcjeNa GPW występują pod postacią umowy. Kupujący nabywając opcję, otrzymuje prawo do kupna bądź sprzedaży w przypadku opcji sprzedaży konkretnego instrumentu bazowego (np. akcji) w określonym terminie i ustalonej cenie
Kontrakty terminoweKontrakty terminowe – dla zaawansowanych inwestorów i ludzi skłonnych do ryzyka. W ciągu dnia można wiele stracić albo dużo zyskać. Najprościej mówiąc są to zakłady finansowe dotyczące tego, ile wyniesie kurs poszczególnych spółek.

W co inwestować na początku?

obligacje

Nie ma reguły, być może świetnie odnajdziesz się wśród akcji. Nie jest to magiczny świat, jak już wspomnieliśmy na początku. I inwestowanie na giełdzie można zacząć od akcji. Natomiast najbezpieczniejszymi instrumentami finansowymi na giełdzie są obligacje. Ich główną cechą jest przewidywalność, czyli kupując, wiemy ile na nich zarobimy. Najmniejszym ryzykiem obarczone są

  • obligacje samorządowe
  • obligacje Skarbu Państwa.

Co prawda dają niewielki, ale pewny zysk. To dobry sposób na pomnażanie pieniędzy dla osób, które szukają rozwiązań długoterminowych. Ich budżet domowy jest stabilny i część środków można zamrozić na kilka lat.

Mając już pewną wiedzę z rynku finansowego, można zacząć inwestować w akcje. Kupując akcje, stajemy się współudziałowcami firmy, a więc gdy firma się rozwija, czerpiemy zyski, ale gdy utracona została płynność finansowa, ponosimy straty.

Jak zacząć inwestować na GPW krok po kroku

  • Załóż rachunek maklerski (określany również brokerskim) – w banku bądź domu maklerskim.
  • Przelej pieniądze, które chcesz zainwestować.
  • Przemyśl strategię, dowiedz się jak najwięcej o produkcie, w który zamierzasz inwestować.
  • Podejmij wyzwanie, zdecyduj i podążaj według przyjętego planu.
Szukasz innego pomysłu na inwestowanie? Sprawdź, jakie możliwości daje inwestowanie w pożyczki społecznościowe.

Rachunek maklerski – na co zwrócić uwagę?

Bez niego inwestowanie na giełdzie jest niemożliwe, ale zanim założysz rachunek, sprawdź:

  • koszty przelewu na ROR
  • prowizję od zleceń kupna i sprzedaży akcji
  • opłaty za prowadzenie rachunku
  • dostępność do platformy umożliwiającej śledzenie tego co dzieje się na giełdzie i możliwość wykonywania transakcji w czasie rzeczywistym.

Po przelaniu pieniędzy na rachunek inwestycyjny, można zacząć kupować akcje i inne instrumenty finansowe.

Co zmniejsza ryzyko inwestycji?

Doświadczeni inwestorzy wiedzą, że jednym z czynników, który ma kluczowy wpływ na podejmowanie dobrych decyzji, jest działanie bez emocji. Choć to czasem trudne, gdy liczy się czas i inwestujemy ciężko zarobione emocje. Należy wypracować w sobie odpowiednie podejście, by osiągnąć założone cele.

To co zmniejsza ryzyko, to przede wszystkim:

  • bycie na bieżąco, śledzenie tego co dzieje się na rynku
  • poszerzanie wiedzy w obszarze GPW
  • działanie wg przyjętego wcześniej planu
  • inwestowanie w różne instrumenty finansowe.

Kiedy i jakie akcje kupować?

Są dwa rodzaje analiz, które wskazują na to, które akcje w danym czasie warto kupić.

  • Analiza techniczna – porównuje się kursy akcji w przeszłości i na tej podstawie prognozuje przyszłe.
  • Analiza fundamentalna – bazuje na ocenie aktualne sytuacji gospodarczej, konkretnej branży, możliwościach rozwoju, zagrożeniach, kondycji finansowej firmy. I na tej podstawie prognozowane są kursy akcji konkretnych spółek.

Najbardziej optymalną opcją jest korzystanie z obu analiz. Dzięki analizie technicznej dowiemy się kiedy najlepiej kupić akcje, a dzięki fundamentalnej w akcje której firmy zainwestować.

Inwestowanie w fundusze

Brak wiedzy i umiejętności poruszania się na giełdzie nie jest przeszkodą, by zacząć inwestować w ten sposób. Z pomocą przychodzą fundusze inwestycyjne. Są fundusze, które inwestują w bezpieczne produkty jak obligacje, a są też i takie, które głównie inwestują w akcje, potocznie nazywane agresywnymi. A pośrodku nich znajdują się fundusze mieszane, gdzie część kapitału lokowana jest w bezpieczniejszych produktach, a część w obarczonych dużym ryzykiem.

Zalety funduszy:

Minusy funduszy:

  • to nie my decydujemy, w co zostaną zainwestowane nasze pieniądze
  • wysokie opłaty

Ile trzeba mieć, by zacząć inwestować?

Jeśli wybierzesz fundusz inwestycyjny, nie są potrzebne duże oszczędności, wystarczy nawet kilkaset złotych. Podobnie w przypadku samodzielnego inwestowania na GPW. Na początek najwięcej powinno się zainwestować w siebie, przez poszerzanie wiedzy w tym obszarze.

Szukasz pożyczki online? Sprawdź ofertę pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 8 143 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 438 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • szybka decyzja i przelew na konto
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wybrane 3 624 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 750 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Inwestycja w pożyczki – alternatywa dla GPW

Giełda Papierów Wartościowych to niejedyne miejsce, w którym możesz inwestować. Prostym sposobem na pomnażanie kapitału są pożyczki. Zastanawiasz się jak to działa i czy jest to bezpieczne? Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego istotna jest dywersyfikacja portfela, innymi słowy mówiąc inwestowanie w różne instrumenty, a w tym przypadku pożyczki.

Nie wkładamy wszystkich jajek do jednego koszyka, a rozkładamy po różnych, dzięki czemu ryzyko spada, a nawet w przypadku straty nie dotyczy całości oszczędności. Najpopularniejszym i największym przedstawicielem w naszym kraju, jeśli chodzi o inwestycje w pożyczki, jest Mintos. Pokrótce:

  • nie udzielają pożyczek, robią to firmy pożyczkowe, które następnie wystawiają część pożyczki dla inwestorów,
  • 33 kraje, 70 współpracujących firm,
  • inwestowanie od kwoty 10 euro/50 zł,
  • duże możliwości dywersyfikacji, mniejsze ryzyko,
  • automatyczne opcje inwestowania bądź według własnego schematu działania,
  • 90% inwestujących minimum 500 euro uzyskało zwrot w ciągu roku w wysokości 10%,
  • 92 884 215 euro – tyle z odsetek zarobili inwestorzy od 2015 roku, czyli początku Mintos,
  • 84% inwestorów pozostaje z Mintos po pierwszym roku inwestycji.

Mintos to proste zasady i na początek można zainwestować niewielką kwotę. Na giełdzie znajdziesz różnego rodzaju pożyczki, w tym zabezpieczone, co zmniejsza ryzyko. W każdym momencie możesz sprawdzić, kiedy klient powinien spłacić ratę.

Bardzo ważną informacją dla każdego zainteresowanego inwestowaniem w pożyczki na Mintos jest dostęp do swoich pieniędzy nawet przed jej spłatą. Wystarczy poinformować, że chcesz, potrzebujesz swoich pieniędzy i zostaną one wystawione na sprzedaż. Pieniądze otrzymasz jak tylko przejmą je inni inwestorzy. Problemem są jedynie pożyczki niespłacane terminowo. W ich przypadku konieczne jest odczekanie do momentu spłaty bądź do terminu uruchomienia gwarancji wykupu. Inna opcja to sprzedaż na rynku wtórnym.

Na Mintos inwestować mogą osoby, które ukończyły 18 lat oraz posiadają konto w banku. Kwota na początek w złotówkach to 50 zł. Mintos nie pobiera opłat:

  • za przelew środków,
  • za wypłatę pieniędzy,
  • za miesięczną obsługę,
  • za otwarcie konta.

Jedyna pobierana opłata jest za przewalutowanie.

Inwestowanie w pożyczki online

Wybrane 941 razy
  • największa platforma pożyczek społecznościowych na świecie
  • pożyczki z gwarancją wykupu
  • inwestycje od 50 zł
  • średnie odsetki na poziomie 12,20%

Capital – 500 instrumentów w jednym miejscu

Nowoczesna platforma handlowa, otwierająca przed Tobą dostęp do 2000 rynków. Intuicyjna, prosta w obsłudze, z możliwością założenia konta w złotówkach. Zastanawiasz się, w co inwestować? Capital otwiera przed Tobą szerokie drzwi, od mniej do bardziej ryzykownych inwestycji.

W ramach oferty handel z dźwignią, czyli możesz zainwestować kwotę wyższą niż wskazuje na to saldo. Ale możesz być również bardziej ostrożny, zabezpieczając się przez wybór odpowiednich opcji.

Dzięki Capital możesz handlować:

  • towarami,
  • akcjami,
  • parami walutowymi,
  • kryptowalutami,
  • indeksami,
  • kontraktami różnicy kursowej.

Do Twojej dyspozycji oddana jest również funkcjonalna aplikacja, z której możesz zarządzać swoimi inwestycjami. Co ważne można inwestować w złotówkach, a minimalna kwota na start to 400 zł.

eToro – platforma inwestycji społecznościowych

eToro to bardzo popularna wśród traderów platforma, z milionowymi kwotami otwartych inwestycji, dająca dostęp do 140 rynków i 2000 instrumentów finansowych. Co ważne, platforma wyposażona jest w funkcje dla początkujących inwestorów, a także dla tych, którzy od lat inwestują, mają wiedzę i doświadczenie.

Jako platforma inwestycji społecznościowych, eToro daje inwestorom możliwość wymiany doświadczeń z innymi inwestorami, nie tylko przez samą platformę, ale również przez portale społecznościowe jak Facebook czy Twitter. Sprawia to, że interakcja pomiędzy inwestorami jest jeszcze prostsza.

Aby inwestować przy użyciu platformy eToro musisz mieć ukończone 18 lat, zdawać sobie sprawę z ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz oczywiście zarejestrować się na eToro. Dzięki różnym możliwościom wpłaty i wypłaty środków korzystasz z platformy tak, jak Ci wygodnie.

Interesującą funkcją na platformie eToro jest tzw. CopyTrader – za darmo możesz kopiować działania najlepszych inwestorów, inwestując krótko- i długoterminowo. Ponadto, platforma oferuje sporo materiałów edukacyjnych, w formie tekstowej i video. Więcej informacji w naszej recenzji eToro tutaj.

Inwestowanie na giełdach przy użyciu aplikacji

Wybrane 29 razy
  • inwestowanie w ponad 500 instrumentów
  • minimalne kwota wpłaty 400 zł
  • bieżący dostęp do ważnych informacji z rynków
  • nowoczesna, intuicyjna aplikacja mobilna
Wybrane 7 razy
  • konta dla klientów detalicznych i profesjonalnych
  • 2000 instrumentów finansowych ze 140 rynków
  • CopyTrader - kopiowanie działań najlepszych inwestorów
  • nowoczesna aplikacja

Zarówno Capital, eToro jak i Mintos są alternatywą dla tradycyjnych inwestycji na giełdzie. Jednak bez względu na wybór, staraj się podejmować decyzje bez emocji.

Inwestowanie z dźwignią – co to jest?

Najprościej mówiąc jest to niski nakład, a możliwość osiągnięcia wysokiego zysku. Możesz zainwestować więcej niż masz na koncie. Są to najczęściej inwestycje obarczone wysokim ryzykiem.

Inwestowanie na giełdzie od czego zacząć?

Konieczne jest otwarcie rachunku maklerskiego i zapoznanie się z instrumentami, w które możesz inwestować. Na giełdzie znajdziesz instrumenty o różnym poziomie ryzyka.

W co inwestować?

Obecnie mamy cały szereg możliwości. Możesz inwestować na Giełdzie Papierów Wartościowych. Inna opcja to pożyczki, czego przykładem jest Mintos. Kolejna propozycja to Capital i dostęp do 2000 rynków.

Ile inwestować?

Na początek nie inwestuj dużych kwot, najlepiej uczyć się na małych. Jeśli stracisz, mniej będzie Ci żal. Przykładowo na Mintos wystarczy 50 zł, by zacząć. Na capital 400 zł.

Jak inwestować na giełdzie?

Nie jest to trudne, ale konieczna jest częsta obserwacja rynku i zmian na nim zachodzących. A także reagowanie na nie. Najważniejsze to pamiętać o dywersyfikacji portfela i nigdy nie lokuj pieniędzy w czymś, czego nie rozumiesz do końca.

Źródło:

www.businessinsider.com.pl

www.gpw.pl

www.gospodarka.dziennik.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020