Pożyczki społecznościowe - opcja warta rozważenia

Dowiedz się więcej o pożyczkach społecznościowych, sprawdź plusy i minusy tego rodzaju pożyczki i inwestycji.

Wyróżnione oferty pożyczek społecznościowych

  • średnia roczna stopa zwrotu 10-12%
  • możliwość inwestowanie w wielu walutach
  • wybierasz najkorzystniejszą opcję inwestycji
Wniosek

Wybrane 240 razy

  • sam ustalasz wysokość kwoty i czas spłaty
  • wybierasz najkorzystniejszą ofertę
  • pieniądze na dowolny cel
  • pożyczasz bez pośredników i bankowych formalności
Wniosek

Wybrane 1298 razy

  • wysokie sumy na dowolny wydatek
  • szybki dostęp do gotówki
  • kredyt bez ukrytych kosztów
  • bez zabezpieczeń czy poręczeń
Wniosek

Wybrane 1537 razy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Całkowita kwota pożyczki – 1000 zł; okres pożyczkowania – 12 miesięcy; opłata wstępna – 120 zł; opłata administracyjna – 134,55 zł.; opłata za prowadzenia konta – 16,60 zł/m-c (łącznie: 199,20 zł); oprocentowanie w stosunku rocznym – 10%; łączna kwota odsetek – 54,99 zł; wysokość comiesięcznych rat: 115,07 zł; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 1380,88 zł; całkowity koszt pożyczki – 500,88 zł; rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – 144,55%

Pożyczki społecznościowe – wszystko co musisz wiedzieć, jako pożyczkobiorca i inwestor?

pozyczki spolecznosciowe

Bez względu na to, po której stronie barykady się znajdziesz, nastawiony na zysk czy na tanią pożyczkę, social lending, czyli pożyczki społecznościowe, stanowią atrakcyjną alternatywę dla innych opcji. Choć na polskim rynku zainteresowanie nimi jest niewielkie, to w innych europejskich krajach stanowią dużą konkurencję dla banków, firm pożyczkowych i produktów inwestycyjnych.

Czym są pożyczki p2p? Jak wygląda zaciągnięcie pożyczki na naszym rodzimym rynku? Dlaczego jest taniej? A ile można zarobić inwestując w social lending? Poznaj nasze doświadczenia.

Od drobnych kwot do pokaźnych kredytów

Od wieków ludzie pożyczają sobie pieniądze, najczęściej nie podpisując umowy. Co niestety jest błędem. Jednak nie zawsze znajdzie się w otoczeniu osoba, która dysponuje większą wolną gotówką. Poza tym pożyczka pociąga za sobą niewygodne pytania i choć bywa nieoprocentowana to rodzi niezręczne sytuacje.

Pożyczki społecznościowe dostępne są na różnych portalach, stanowią odpowiedź na potrzeby współczesnego człowieka, choć wciąż mało doceniane. Pozwalają na finansowanie nie tylko drobnych wydatków, bo można pożyczyć kilkadziesiąt tysięcy złotych, a nawet kilkaset tysięcy złotych, w przypadku przedsiębiorców.

Czym się różnią portale z pożyczkami społecznościowymi?

W sieci funkcjonują mniejsze i większe portale oferujące pożyczki społecznościowe. Takie, które oferują pożyczki do kilku bądź kilkunastu tysięcy złotych, jak i takie, które oferują znacznie wyższe kwoty. Znajdziemy portale wyłącznie dla osób fizycznych jak i takie tylko dla przedsiębiorców.

Co więcej, różni je oferta i wysokość:

  • oprocentowania,
  • prowizji,
  • opłat za prowadzenia konta na portalu,
  • opłat wstępnych,
  • innych opłat serwisowych.

Popularne portale z pożyczkami społecznościowymi

portale z pożyczkami społecznościowymi

Portali oferujących pożyczki społecznościowe jest wiele. Do niedawna synonimem pożyczek społecznościowych był Kokos, który zmienił z początkiem roku regulamin. Od tej pory inwestorem może być wyłącznie firma, która wpisana jest do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (prowadzonego przez KNF). Obecnie głównym inwestorem jest Blue Media S.A.

Pożyczki społecznościowe znajdziesz na:

Na wszystkich wymienionych platformach możesz inwestować w pożyczki, osiągając dwucyfrowe oprocentowanie w skali roku. Mintos działa na nieco innych warunkach niż pozostałe platformy. Pożyczki udzielane są przez firmy pozabankowe, które oddają swoje udziały inwestorom prywatnym. Poza Mintos, na pozostałych platformach możesz wnioskować o pożyczkę.

Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 6000 PLN:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • maksymalna kwota pożyczki 8000 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka 500 zł
  • możliwość przedłużenia terminu spłaty
  • przejrzyste warunki pożyczki
Reprezentatywny przykład pożyczki nieobjętej regulaminem promocji "Pierwsza darmowa pożyczka 500,00 zł": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 1972,17 % przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu: 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 641,46 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 10%, całkowity koszt kredytu 141,46 zł (w tym: prowizja 137,35 zł odsetki 4,11 zł), okres 30 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 1 lipca 2019 roku na reprezentatywnym przykładzie.
  • pożyczki od 500 do 5 000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 2000 zł
  • okres spłaty pożyczki od 7 do 30 dni
  • całkowicie online
Reprezentatywny przykład dla pożyczki nieobjętej promocją „Pierwsza pożyczka w promocji” (na dzień 03.07.2018): całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.

Pierwsze kroki po pożyczkę

Rejestracja konta trwa zazwyczaj nie dłużej niż kilka minut, ale to nie oznacza, że pożyczka szybko trafi na konto. Rejestracja konta to tylko pierwszy krok. Do założenia konta na portalu oferującym pożyczki społecznościowe potrzebujesz:

  • dowodu osobistego,
  • telefonu komórkowego,
  • konta w polskim banku z dostępem online,
  • maila.

Weryfikacja zainteresowanych pożyczką odbywa się zazwyczaj w dwóch etapach. Pierwszy jest konieczny, a drugi dobrowolny – ale to on podnosi wiarygodność pożyczkobiorcy, sytuuje go na określonym (wyższym) poziomie, po pozytywnym przejściu weryfikacji.

Portale pośredniczące między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami, stosują ratingi. Przykładowo na Finansowo są to poziomy od E do A, gdzie ten drugi oznacza najwyższy. Im wyższy poziom wiarygodności, tym większa szansa na pożyczkę. Mało tego, tym lepsze mogą być jej warunki. Poziom F dyskredytuje możliwość otrzymania pożyczki.

Weryfikacja podstawowa

Weryfikacja podstawowa polega najczęściej na sprawdzeniu zgodności danych z dowodu (należy przesłać skan), z tymi podanymi podczas rejestracji konta. Telefon komórkowy sprawdzany jest przez wysłanie krótkiego kodu i konieczność wpisania go w odpowiednie miejsce po zalogowaniu na konto. Natomiast na mail wysyłany jest najczęściej link, który należy kliknąć, by potwierdzić, iż należy do nas. I ostatnia weryfikacja przez rachunek bankowy, czyli przelew symbolicznej kwoty, najczęściej jest to jeden grosz.

Poza tym platformy oferujące pożyczki p2p coraz częściej korzystają z aplikacji do szybkiej weryfikacji typu Kontomatik. Weryfikacja historii transakcji minimalizuje ryzyko pożyczenia osobie niewypłacalnej. A tym samym chroni inwestorów.

Jeśli zamierzasz inwestować w social lending sprawdź przede wszystkim, w jaki sposób weryfikowany jest pożyczkobiorca.

Weryfikacja na własne życzenie

WeryfikacjaWeryfikacja obowiązkowa nie daje wysokiej pozycji w ratingu. Dopiero weryfikacja dobrowolna umożliwia wspinanie się po poszczególnych szczebelkach. Podobnie wygląda to na większości portali oferujących pożyczki społecznościowe.

Na wyższy poziom wiarygodności wskoczysz gdy:

  • prześlesz skan drugiego dokumentu tożsamości (dane porównywane są z dowodem osobistym i z danymi z przelewu),
  • prześlesz zdjęcie twarzy (porównanie ze zdjęciem w dokumencie tożsamości),
  • dołączysz rachunki za prąd, gaz, czynsz, telefon itd. (adres z rachunków porównany zostanie z tym podanym przy rejestracji),
  • podpiszesz oświadczenie o braku posiadanych zobowiązań z tytułu zajęć sądowych, administracyjnych, a także braku postępowania sądowego, windykacyjnego, egzekucyjnego, toczącego się przeciwko Tobie w sprawie długów,
  • zamówisz weryfikację adresu zamieszkania (wysłany zostanie list z krótkim kodem, który należy uzupełnić po zalogowaniu na konto, weryfikacja potwierdza, że odbierasz pocztę na tym adresie),
  • załączysz zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • potwierdzisz osiągane dochody (nie ma konieczności, gdy przejdziesz weryfikację za pomocą Kontomatik bądź innej tego typu aplikacji),
  • wyrazisz zgodę na sprawdzenie BIK i BIG-ów,
  • zgodzisz się na sprawdzenie oceny punktowej BIK.

Dochody oraz zatrudnienie mogą być potwierdzane przez telefon do pracodawcy.

Niestety nie ma nic na zawsze i co jakiś czas, jeśli chcesz mieć wysoką pozycję jako pożyczkobiorca, musisz poddawać się poszczególnym rodzajom weryfikacji dobrowolnej. Przykładowo, na Finansowo zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach ważne jest przez 6 miesięcy. Zaś weryfikacja baz BIK i BIG-ów ważna jest 3 miesiące. Pierwsza darmowa, a każda kolejna 10 zł.

Jak uzyskać pożyczkę?

Po rejestracji i weryfikacji konta, przychodzi czas na złożenie wniosku pożyczkowego. Określasz warunki pożyczki (m. in. wynagrodzenie dla pożyczkodawcy), następnie czekasz na propozycje inwestorów. Wybierasz najbardziej opłacalną opcję i najczęściej należy jeszcze ponieść opłatę z tytułu finalizacji pożyczki. I czekasz już tylko, aż pożyczkodawca przeleje pieniądze. Spłacasz w ustalonych wcześniej ratach na konto pożyczkodawcy.

Jak oprocentowane są pożyczki społecznościowe?

oprocentowanie pożyczek społecznościowychPrzeglądając wnioski o pożyczkę, większość oprocentowana jest na 10% w skali roku. Dodatkowo pożyczkobiorca może zachęcić potencjalnych inwestorów, dodatkowym bonusem za udzielenie pożyczki. W zależności od kwoty, może być to kilkadziesiąt bądź kilkaset złotych.

Zależy Ci na czasie? Złóż atrakcyjną ofertę inwestorom, z pewnością szybko uzyskasz finansowanie.

Jaką kwotę można pożyczyć?

Pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych najczęściej nie stanowią kwoty wyższej niż 20 – 30 tys. zł. Zupełnie inaczej sprawa ma się w przypadku przedsiębiorców, którzy chcą skorzystać z tego typu pożyczki, by rozwinąć biznes. Tu kwoty są już znacznie wyższe, ale też konieczne jest zabezpieczenie takiej pożyczki, najczęściej hipoteką.

Dla przykładu:

Platforma internetowaMaksymalna kwota
Fellow Finance15 tys. zł
Finansowo30 tys. zł
Emonero4 tys. zł

Inwestycja w pożyczki społecznościowe – pierwsze kroki

Inwestowanie nie jest rzeczą prostą, bo po pierwsze każda inwestycja rodzi ryzyko, pomijając konta oszczędnościowe i lokaty. Ale jeśli chcesz osiągać wyższe zyski, to każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.

Platformy internetowe łączące inwestorów z pożyczkobiorcami to realna szansa na większy zysk. Zanim jednak zaczniesz inwestować, musisz zdecydować się na jeden z portali. Każdy z nich działa wg innych zasad, choć są podobne, to możesz spotkać się z różnymi opłatami i przede wszystkim różnymi sposobami oceny ryzyka i zabezpieczeniami pożyczek na wypadek braku spłaty. Koniecznie musisz przestudiować regulamin serwisu i opłaty.

Inwestycje bez opłat

inwestowanie w pożyczki społecznościoweInwestując w p2p na takich portalach jak Mintos nie ponosisz żadnych kosztów. Opłat nie pobierają również eMonero i Finansowo. Założenie konta, wpłaty i wypłaty gotówki są bez żadnych kosztów. A do założenia konta na Mintos wystarczy adres mail. Weryfikacja jest trzystopniowa.

Mintos różni się od pozostałych portali, bo pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem jest jeszcze firma pożyczkowa. To ona udziela pożyczki. A firmy współpracujące z Mintos są dokładnie sprawdzane. Zyski wynoszą 10-12% w skali roku. Możesz inwestować w pożyczki z rynku pierwotnego – prosto od firmy pożyczkowej bądź wtórnego – od innych inwestorów.

Co w przypadku braku spłaty pożyczki?

Social lending budzą obawy przede wszystkim w postaci nieuczciwych pożyczkobiorców. Nigdy ani firma pożyczkowa, ani bank, ani nikt inny nie ma sto procent pewności, że pożyczając pieniądze, otrzyma je z powrotem z nawiązką. Zwłaszcza że najlepszym klientom zdarzają się wpadki. Życie pisze różne scenariusze i pożyczkobiorca pomimo chęci spłaty może znaleźć się w trudnej sytuacji. Platformy social lending stosują różne zabezpieczenia pożyczek, zwiększając ochronę inwestorów.

Na eMonero możesz wykupić gwarancję zwrotu 100% kapitału z każdej umowy podpisanej z innym użytkownikiem. Mintos zabezpiecza interesy inwestorów na kilka sposobów. Po pierwsze, dokładnie sprawdzając sytuację finansową firmy pożyczkowej, a po drugie inwestorzy mogą wybierać pożyczki z gwarancją odkupu. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki dłużej niż 60 dni, firma odkupuje ją od inwestora. Wypłaca należność główną i odsetki liczone do dnia odkupu.

Najbezpieczniejszą formą inwestowania w p2p jest dywersyfikacja portfela, czyli lokowanie małych kwot w kilka pożyczek.

Za i przeciw

Pożyczki społecznościowe mają swoje plusy:

Ta forma pożyczania ma też swoje minusy:

  • dłuższy czas oczekiwania na pożyczkę niż w banku czy firmie pozabankowej,
  • opłata serwisowa,
  • koszty związane z weryfikacją dodatkową.

Mimo tego, że pożyczki społecznościowe są tanie, to póki co przegrywają z kredytami bankowymi i chwilówkami od firm pozabankowych. A głównym powodem jest czas oczekiwania. Wolimy zapłacić więcej i mieć pieniądze już na koncie, niż poczekać kilka dni i pożyczyć na znacznie lepszych warunkach.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 44 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Pożyczki społecznościowe