Page Icon

Pożyczki społecznościowe - opcja warta rozważenia

Dowiedz się więcej o pożyczkach społecznościowych, sprawdź plusy i minusy tego rodzaju pożyczki i inwestycji.

Page Icon

Porównanie pożyczek społecznościowych

Firma Ocena ogólna Stopa zwrotu Minimalna kwota inwesty... Wartość udzielonych poż... Dodatkowe informacje Przejdź
4.9 10-12% 50 zł 6 496 274 705 EUR inwestowanie w pożyczki
3.9 6-9% 25 zł 761 700 000 EUR inwestowanie i pożyczanie
3.2 10% 25 zł 145 500 000 PLN inwestowanie i pożyczanie
Firma Ocena ogólna Stopa zwrotu Minimalna kwota inwesty... Wartość udzielonych poż... Dodatkowe informacje Przejdź
4.9 10-12% 50 zł 6 496 274 705 EUR inwestowanie w pożyczki
3.9 6-9% 25 zł 761 700 000 EUR inwestowanie i pożyczanie
3.2 10% 25 zł 145 500 000 PLN inwestowanie i pożyczanie
pozyczki spolecznosciowe

Pożyczki społecznościowe dla szukających finansowania i dla inwestorów

Jak wziąć pożyczkę przez platformę społecznościową? Czy jest tańsza od kredytu bankowego? Od czego uzależnione jest znalezienie inwestorów? Jaką kwotę można pożyczyć? Z jakim okresem spłaty? Czy na platformach są pożyczki społecznościowe dla zadłużonych? I czy serwis zajmujący się pośrednictwem pobiera opłatę?

Pożyczki społecznościowe są stare jak świat. Ludzie od zawsze pożyczali sobie różne rzeczy. Gdy pojawiły się monety, pieniądz również był pożyczany i to na procent.

Dziś pożyczki społecznościowe dzięki platformom internetowym łączą zainteresowanych pożyczką z inwestorami. Póki co w innych krajach są o wiele bardziej popularne niż w Polsce. Być może większym zaufaniem darzymy pożyczkodawców instytucjonalnych niż prywatnych. Natomiast warto zajrzeć i porównać koszty.

Co to są pożyczki społecznościowe?

Inaczej określane są jako pożyczki społeczne. Swoją polską nazwę wzięły od angielskiego social lending. Dlatego u nas można spotkać się i z określeniem pożyczki społecznościowe, i social lending. Inne nazwy to peer to peer i P2P. Ich cechą charakterystyczną jest umowa zawierana pomiędzy osobami prywatnymi. Z jednej strony pożyczkobiorca, a z drugiej inwestor.

Pożyczki społecznościowe obecnie można przedstawić według schematu:

zainteresowany pożyczką → platforma społecznościowa → inwestor

Pożyczki społecznościowe online mają swoje miejsce na specjalnie stworzonych platformach internetowych. Ich twórcy dbają o bezpieczeństwo danych oraz weryfikację pożyczkobiorców. Inwestorzy prywatni pożyczają swoje środki za wcześniej ustalonym wynagrodzeniem.

Pierwsze pożyczki społecznościowe

ZOPA – Zone of Possible Agreement – to pierwsza platforma, jaka powstała, łącząca osoby prywatne, które chcą zarabiać  na pożyczaniu i te, które szukają pożyczki. Miało to miejsce w 2005 roku, czyli stosunkowo niedawno. A dziś firma peer to peer ma już swój licencjonowany bank. Pożyczka społecznościowa bardzo dobrze przyjęła się na Wyspach i w ślad za Brytyjczykami poszły inne kraje.

Pożyczki społecznościowe online w Polsce zaczęły się pojawiać w 2008 roku. Nigdy nie było wielkiego boomu na ten rodzaj pożyczek, dlatego oferta nie jest tak szeroka jak firm pozabankowych czy banków.

Działa kilka platform internetowych łączących inwestorów z tymi, którzy poszukują gotówki. Jedne są skierowane do osób fizycznych – bo taki był zamysł pożyczek społecznościowych, a inne do firm. W ramach pożyczek społecznościowych dla firm można pożyczyć pokaźną kwotę.

Platforma pośrednikiem

Pożyczka społecznościowa pociąga za sobą konieczność podpisania umowy, pomimo że jest zawarta pomiędzy dwoma osobami fizycznymi, gdzie wiążąca jest również umowa ustna. Oczywiście umowa zabezpiecza interesy dwóch stron i zawsze warto ją spisać. Jeśli chodzi o pożyczki społecznościowe online to stronami są pożyczkobiorca i inwestor. Platforma jest pośrednikiem i nie figuruje na umowie.

Platforma społecznościowa jest wyłącznie pośrednikiem, najczęściej pobierana jest opłata przez serwis. Natomiast nie widnieje on na umowie. Jest ona zawierana pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem.

Najpopularniejsze platformy społecznościowe

Ze względu na małe zainteresowanie Polaków pożyczkami społecznościowymi, serwisów, które się nimi zajmują na naszym rynku obecnie nie jest dużo. Najpopularniejsze to:

  • Finansowo,
  • Fellow Finance,
  • Mintos – wyłącznie możliwość inwestowania,
  • Capital Club tylko dla przedsiębiorców bądź planujących otworzenie firmy.

Finansowo i Fellow Finance to najpopularniejsze serwisy, na których znajdziemy pożyczki społecznościowe. Czym się różnią. Sprawdziliśmy to.

WarunkiFinansowoFellow Finance
Maksymalna kwota pożyczki30 tys. zł24 tys. zł
Minimalna kwota pożyczki50 zł1000 zł
Wiek18+ (nie ma górnej granicy)20+ (górna granica 75 lat)
OprocentowanieUstala pożyczkobiorca (obecnie większość ofert na poziomie 7 proc.)10 proc.
Koszt złożenia wniosku0 zł0 zł
OpłatyZłożenie wniosku (2- 6 proc. kapitału, w zależności od ratingu), przedłużenie okresu spłaty pożyczki (2- 6 proc kapitału), wyróżnienie pożyczki na liście (od 1,99 do 4,99 zł)Wstępna (12-17 proc. kapitału), administracyjna (35 proc. otwartego kapitału, do negocjacji), opłata za prowadzenie konta (3 do 20 proc. kapitału)
DokumentyDowód osobistyDowód osobisty
Weryfikacja rachunku bankowegoPrzelew (Kontomatik dobrowolna)Kontomatik

Szukasz pożyczki online? Sprawdź ofertę  pożyczek online w kwocie do 25000 PLN:

Wybrane 8 828 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Wybrane 4 516 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Wybrane 4 815 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Wybrane 2 923 razy
  • szybka weryfikacja i rozpatrzenie wniosku
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty długu
  • pierwsza pożyczka do 5000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych

Czy osoba zadłużona otrzyma finansowe wsparcie na platformach social lending? To zależy od kilku czynników:

  • rodzaju zadłużenia,
  • obecności w bazach,
  • aktualnej sytuacji finansowej,
  • wynagrodzenia za pożyczkę.

O ile pożyczki społecznościowe dla zadłużonych są możliwe, o tyle najczęściej wiążą się z wyższym wygrodzeniem dla inwestora. I nie chodzi o to, że chce on więcej, ale się nie znajdzie, jeśli będzie to standardowa oferta.

Aby zachęcić inwestorów, pożyczki społecznościowe dla zadłużonych najczęściej mają dodatkowy bonus. A nim jest kwota, którą otrzyma inwestor poza oprocentowaniem.

Pożyczki społecznościowe od strony zainteresowanych pożyczką

Jeśli szukasz pożyczki online, to jedną z opcji jest pożyczka społecznościowa. Ten rodzaj pożyczek ma sporo zalet. Jak dostać pożyczkę społecznościową?

Rejestracja

Rejestracja konta trwa zazwyczaj nie dłużej niż kilka minut, ale to nie oznacza, że pożyczka szybko trafi na konto. Rejestracja konta to tylko pierwszy krok. Do założenia konta na portalu oferującym pożyczki społecznościowe potrzebujesz:

  • dowodu osobistego,
  • telefonu komórkowego,
  • konta w polskim banku z dostępem online,
  • maila.

Weryfikacja zainteresowanych pożyczką odbywa się zazwyczaj w dwóch etapach. Pierwszy jest konieczny, a drugi dobrowolny – ale to on podnosi wiarygodność pożyczkobiorcy, sytuuje go na określonym (wyższym) poziomie, po pozytywnym przejściu weryfikacji.

Portale pośredniczące między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami, stosują ratingi. Przykładowo na Finansowo są to poziomy od E do A, gdzie ten drugi oznacza najwyższy. Im wyższy poziom wiarygodności, tym większa szansa na pożyczkę. Mało tego, tym lepsze mogą być jej warunki. Poziom F dyskredytuje możliwość otrzymania pożyczki.

Weryfikacja podstawowa

Uzależniona jest od polityki serwisu oferującego pożyczki społecznościowe online. Kilka wspólnych punktów:

  • weryfikacja danych z dokumentu tożsamości (porównanie z danymi z rachunku bankowego)
  • ocena zdolności kredytowej (przez Kontomatik bądź w oparciu o podane dane finansowe)
  • weryfikacja baz dłużników (BIG-ów),
  • weryfikacja numeru telefonu (przez kod wysyłany sms),
  • weryfikacja maila (przez wysłanie linku),
  • weryfikacja adresu (przez wysłanie listu z kodem).

Weryfikacja dobrowolna

Weryfikacja obowiązkowa nie daje wysokiej pozycji w ratingu. Dopiero weryfikacja dobrowolna umożliwia wspinanie się po poszczególnych szczebelkach. Podobnie wygląda to na większości portali oferujących pożyczki społecznościowe.

Na wyższy poziom wiarygodności wskoczysz gdy:

  • prześlesz skan drugiego dokumentu tożsamości (dane porównywane są z dowodem osobistym i z danymi z przelewu),
  • prześlesz zdjęcie twarzy (porównanie ze zdjęciem w dokumencie tożsamości),
  • dołączysz rachunki za prąd, gaz, czynsz, telefon itd. (adres z rachunków porównany zostanie z tym podanym przy rejestracji),
  • podpiszesz oświadczenie o braku posiadanych zobowiązań z tytułu zajęć sądowych, administracyjnych, a także braku postępowania sądowego, windykacyjnego, egzekucyjnego, toczącego się przeciwko Tobie w sprawie długów,
  • zamówisz weryfikację adresu zamieszkania (wysłany zostanie list z krótkim kodem, który należy uzupełnić po zalogowaniu na konto, weryfikacja potwierdza, że odbierasz pocztę na tym adresie),
  • załączysz zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • potwierdzisz osiągane dochody (nie ma konieczności, gdy przejdziesz weryfikację za pomocą Kontomatik bądź innej tego typu aplikacji), część portali społecznościowych wymaga weryfikacji za pomocą aplikacji już na etapie podstawowym,
  • wyrazisz zgodę na sprawdzenie BIK i BIG-ów,
  • zgodzisz się na sprawdzenie oceny punktowej BIK.

Dochody oraz zatrudnienie mogą być potwierdzane przez telefon do pracodawcy.

Niestety nie ma nic na zawsze i co jakiś czas, jeśli chcesz mieć wysoką pozycję jako pożyczkobiorca, musisz poddawać się poszczególnym rodzajom weryfikacji dobrowolnej. Przykładowo, na Finansowo zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach ważne jest przez 6 miesięcy. Zaś weryfikacja baz BIK i BIG-ów ważna jest 3 miesiące. Pierwsza darmowa, a każda kolejna 10 zł.

Jak uzyskać pożyczkę?

Zrobisz to w kilku prostych krokach:

  • zarejestruj się na platformie społecznościowej
  • przejdź weryfikację podstawową (ewentualnie weryfikację dobrowolną),
  • wypełnij formularz, w którym należy podać informacje dotyczące pożyczki,
  • poczekaj na oferty inwestorów,
  • wybierz ofertę bądź to serwis wskazuje najtańszą z opcji,
  • zapłać opłatę serwisową/wstępną,
  • pożyczkodawca przelewa pieniądze na rachunek bankowy pożyczkobiorcy.

Jak oprocentowane są pożyczki społecznościowe?

Obecnie pożyczki na Finansowo mają oprocentowanie na poziomie 7 proc. Natomiast na Fellow Finance oprocentowanie jest stałe i wynosi 10 proc.

Oprocentowanie nie jest jedynym kosztem, co już przedstawione zostało wcześniej, związanym z pożyczką. Na Finansowo można zaproponować dodatkowy bonus, przeglądając aktualne oferty jest to około kilkudziesięciu złotych.

Jaką kwotę można pożyczyć?

Pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych najczęściej nie stanowią kwoty wyższej niż 20 – 30 tys. zł. Zupełnie inaczej sprawa ma się w przypadku przedsiębiorców, którzy chcą skorzystać z tego typu pożyczki, by rozwinąć biznes. Tu kwoty są już znacznie wyższe, ale też konieczne jest zabezpieczenie takiej pożyczki, najczęściej hipoteką.

Dla przykładu:

Platforma internetowa Maksymalna kwota
Fellow Finance 24 tys. zł
Finansowo 30 tys. zł
Emonero 4 tys. zł

Pożyczka społecznościowa – zalety i wady

Poznaj wady i zalety pożyczek społecznościowych:

ZaletyWady
możesz pożyczyć gotówkę taniej niż firmie pozabankowej,dłuższy czas oczekiwania na pożyczkę niż w banku czy firmie pozabankowej,
mniej formalności,opłata serwisowa,
nie musisz mieć bardzo dobrego BIK, by dostać pożyczkę,koszty związane z weryfikacją dodatkową.
wszystko załatwiasz bez wychodzenia z domu,
pieniądze przeznaczasz na dowolny cel,
są bezpieczne,
sam decydujesz, ile chcesz/ możesz zapłacić za pożyczkę,

Pożyczki społecznościowe: inwestowanie

Każdy kto posiada oszczędności, w pewnym momencie poszukuje sposobów inwestowania. Jedną z opcji jest inwestowanie w pożyczki. Po to są też platformy łączące inwestorów z pożyczkobiorcami.

Lecz inwestorzy mają jeszcze szersze możliwości inwestowania: w pożyczki, które już zostały udzielone przez firmy pozabankowe. Schemat inwestowania wygląda podobnie, tylko w przypadku udzielonych pożyczek, firma wystawia dla inwestorów część pożyczki, dzieląc się w ten sposób zyskami z niej. Przykładem platformy, na której są tego typu pożyczki społecznościowe jest Mintos.

Dla kogo inwestowanie w pożyczki?

Inwestycja w pożyczki społecznościowe nie jest bardzo ryzykowna. Oczywiście należy zdawać sobie sprawę z tego, że zawsze jest niebezpieczeństwo braku spłaty. Natomiast dzięki temu, że można inwestować w różne pożyczki małe kwoty, nie tracisz całych zainwestowanych środków.

Pożyczki społecznościowe – inwestowanie to temat, który nadal budzi wiele pytań, ale ta forma lokowania nadwyżek w budżecie, podobnie jak w inne instrumenty, wymaga dywersyfikacji portfela, by minimalizować ryzyko.

Obecnie pożyczki społecznościowe online, w które można inwestować nie ograniczają się do miejsca. Przed nami otworem stoją zagraniczne rynki. Na jednych ryzyko jest wyższe, a na innych niższe. To od nas zależy, jakie ryzyko, jesteśmy w stanie udźwignąć.

A w kwestiach formalnych inwestowanie w pożyczki jest dla osób, które:

  • mają ukończone 18 lat,
  • zarejestrują się na jednej z platform social lending.

Niezbędny jest kapitał, a ten może być bardzo różny. Mogą to być niewielkie kwoty, ale równie dobrze kilkucyfrowe- wszystko zależy od posiadanych oszczędności.

Inwestycje bez opłat

Otwarcie konta najczęściej nie wiążę się z kosztami, podobnie jego prowadzenie. A tak przynajmniej jest obecnie na platformie społecznościowej Finansowo oraz Fellow Finance. Wszelkie opłaty leżą po stronie pożyczkobiorcy. Co warto wiedzieć na początek?

  • Ryzyko jak przy każdej inwestycji jest zawsze.
  • Stopy zwroty w zależności od platformy nawet powyżej 10 proc. rocznie.
  • Niskie kwoty inwestycji – już od kilkudziesięciu złotych (na Finansowo od 25 zł).

Pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki- co dalej?

Social lending budzą obawy przede wszystkim w postaci nieuczciwych pożyczkobiorców. Nigdy ani firma pożyczkowa, ani bank, ani nikt inny nie ma sto procent pewności, że pożyczając pieniądze, otrzyma je z powrotem z nawiązką. Zwłaszcza że najlepszym klientom zdarzają się wpadki.

Życie pisze różne scenariusze i pożyczkobiorca pomimo chęci spłaty może znaleźć się w trudnej sytuacji. Platformy social lending stosują różne zabezpieczenia pożyczek, zwiększając ochronę inwestorów.

Mintos zabezpiecza interesy inwestorów na kilka sposobów. Po pierwsze, dokładnie sprawdzając sytuację finansową firmy pożyczkowej, a po drugie inwestorzy mogą wybierać pożyczki z gwarancją odkupu. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki dłużej niż 60 dni, firma odkupuje ją od inwestora. Wypłaca należność główną i odsetki liczone do dnia odkupu.

Wybrane 2 187 razy
  • największa platforma pożyczek społecznościowych na świecie
  • pożyczki z gwarancją wykupu
  • inwestycje od 50 zł
  • średnie odsetki na poziomie 12,83%

FAQ – Pożyczki społecznościowe

Co to są pożyczki społecznościowe?

Inaczej social lending, pożyczki udzielane przez osoby fizyczne osobom fizycznym bądź firmom. Umowa zawierana jest pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem. Portal jest jedynie pośrednikiem łączącym ludzi poszukujących inwestowania z inwestorami.

Czy inwestowanie w pożyczki się opłaca?

Roczna stopa zwrotu zależy od platformy społecznościowej. Można zyskać nawet ponad 10 proc. w skali roku. Dzięki minimalnej kwocie i dywersyfikacji portfela inwestycja w pożyczki jest atrakcyjną alternatywą dla nisko oprocentowanych lokat czy kont oszczędnościowych.

Pożyczki społecznościowe – gdzie warto pożyczać?

W Polsce mamy do wyboru kilka platform peer-to-peer. Najbardziej znane to: Finansowo i Fellow Finance. Serwisy różnią się pod wieloma względami. Dlatego przed podjęciem decyzji najlepiej zapoznać się z cennikiem obydwu.

Czy istnieją pożyczki społecznościowe dla zadłużonych?

Spełniając wymagania platformy społecznościowej każdy ma możliwość złożenia wniosku. Natomiast problemem może się okazać znalezienie inwestorów przy wyższym ryzyku. Skłonić ich można wyższą prowizją.

Źródło:

www.zopa.com

www.pl.wikipedia.org

www.enterprisestartup.pl

www.europpa.eu

www.poradnikprzedsiebiorcy.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na