Pożyczki społecznościowe - opcja warta rozważenia

Dowiedz się więcej o pożyczkach społecznościowych, sprawdź plusy i minusy tego rodzaju pożyczki i inwestycji.

pozyczki spolecznosciowe

Wyróżnione oferty pożyczek społecznościowych

Wybrane 1 163 razy
  • średnia roczna stopa zwrotu 10-12%
  • możliwość inwestowanie w wielu walutach
  • wybierasz najkorzystniejszą opcję inwestycji
Wybrane 1 720 razy
  • sam ustalasz wysokość kwoty i czas spłaty
  • wybierasz najkorzystniejszą ofertę
  • pieniądze na dowolny cel
  • pożyczasz bez pośredników i bankowych formalności
Wybrane 2 108 razy
  • wysokie sumy na dowolny wydatek
  • szybki dostęp do gotówki
  • kredyt bez ukrytych kosztów
  • bez zabezpieczeń czy poręczeń
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Całkowita kwota pożyczki – 1000 zł; okres pożyczkowania – 12 miesięcy; opłata wstępna – 120 zł; opłata administracyjna – 134,55 zł.; opłata za prowadzenia konta – 16,60 zł/m-c (łącznie: 199,20 zł); oprocentowanie w stosunku rocznym – 10%; łączna kwota odsetek – 54,99 zł; wysokość comiesięcznych rat: 115,07 zł; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 1380,88 zł; całkowity koszt pożyczki – 500,88 zł; rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – 144,55%

Pożyczki społecznościowe – jak pożyczać, jak inwestować?

Jak wziąć pożyczkę przez platformę społecznościową? Czy jest tańsza od kredytu bankowego? Od czego uzależnione jest znalezienie inwestorów? Jaką kwotę można pożyczyć? Z jakim okresem spłaty? I czy serwis zajmujący się pośrednictwem pobiera opłatę?

pożyczki społecznościowe

Działanie platform społecznościowych jest bardzo proste, łączy inwestorów z osobami, które potrzebują pieniędzy.

W wielu publikacjach można znaleźć informację, że pożyczkę tego typu łatwiej dostanie osoba bez zdolności czy widniejąca w bazach dłużników. A nie jest to prawda. Problem jest ten sam, czyli brak wiarygodności. Po drugiej stronie są inwestorzy. I dla nich też mamy garść informacji.

Od drobnych kwot do pokaźnych kredytów

Od wieków ludzie pożyczają sobie pieniądze, najczęściej nie podpisując umowy. Co niestety jest błędem. Jednak nie zawsze znajdzie się w otoczeniu osoba, która dysponuje większą wolną gotówką. Poza tym pożyczka pociąga za sobą niewygodne pytania i choć bywa nieoprocentowana to rodzi niezręczne sytuacje.

Pożyczki społecznościowe dostępne są na różnych portalach, stanowią odpowiedź na potrzeby współczesnego człowieka, choć wciąż mało doceniane. Pozwalają na finansowanie nie tylko drobnych wydatków, bo można pożyczyć kilkadziesiąt tysięcy złotych, a nawet kilkaset tysięcy złotych, w przypadku przedsiębiorców.

Co to jest pożyczka społecznościowa?

Tego typu pytanie, czym jest pożyczka społecznościowa, nie budzi większego zakłopotania z odpowiedzią choćby wśród Amerykanów, Chińczyków czy Brytyjczyków. Liczby, które określają ten rynek idą w miliardy.

Najpopularniejsze platformy społecznościowe na świecie to Zopa i Lending Club. U nas ten rodzaj pożyczki nie jest aż tak popularny. Być może obawiamy się pożyczek od osób prywatnych, być może bank jest dla nas jedyną pewną instytucją albo firma pożyczkowa?

Pożyczki społecznościowe nazywane są również social lending albo peer-to-peer, czyli P2P. Podobnie jak pożyczki pozabankowe i kredyty bankowe przeniosły się do sieci. Kiedyś mogliśmy pożyczać od bliższych bądź dalszych krewnych czy znajomych albo ich znajomych, rozpytując o pożyczkę. Dziś możemy pożyczyć od obcej osoby, która mieszka na drugim końcu Polski.

Pożyczki społecznościowe obecnie można przedstawić według schematu:

zainteresowany pożyczką → platforma społecznościowa → inwestor

Platforma społecznościowa jest wyłącznie pośrednikiem, najczęściej pobierana jest opłata przez serwis. Natomiast nie widnieje on na umowie. Jest ona zawierana pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem.

Czym się różnią portale z pożyczkami społecznościowymi?

W sieci funkcjonują mniejsze i większe portale oferujące pożyczki społecznościowe. Takie, które oferują pożyczki do kilku bądź kilkunastu tysięcy złotych, jak i takie, które oferują znacznie wyższe kwoty. Znajdziemy portale wyłącznie dla osób fizycznych jak i takie tylko dla przedsiębiorców.

Co więcej, różni je oferta i wysokość:

  • oprocentowania,
  • prowizji,
  • opłat za prowadzenia konta na portalu,
  • opłat wstępnych,
  • innych opłat serwisowych.

Platformy społecznościowe

Ze względu na małe zainteresowanie Polaków pożyczkami społecznościowymi, serwisów, które się nimi zajmują na naszym rynku obecnie nie jest dużo. Najpopularniejsze to:

  • Finansowo,
  • Fellow Finance,
  • Mintos – wyłącznie możliwość inwestowania,
  • Capital Club tylko dla przedsiębiorców bądź planujących otworzenie firmy.

Finansowo i Fellow Finance to najpopularniejsze serwisy, na których znajdziemy pożyczki społecznościowe. Czym się różnią. Sprawdziliśmy to.

WarunkiFinansowoFellow Finance
Maksymalna kwota pożyczki30 tys. zł20 tys. zł
Minimalna kwota pożyczki50 zł1000 zł
Wiek18+ (nie ma górnej granicy)20+ (górna granica 75 lat)
OprocentowanieUstala pożyczkobiorca (obecnie większość ofert na poziomie 7 proc.)10 proc.
Koszt złożenia wniosku0 zł0 zł
OpłatyZłożenie wniosku (2- 6 proc. kapitału, w zależności od ratingu), przedłużenie okresu spłaty pożyczki (2- 6 proc kapitału), wyróżnienie pożyczki na liście (od 1,99 do 4,99 zł)Wstępna (12-17 proc. kapitału), administracyjna (35 proc. otwartego kapitału, do negocjacji), opłata za prowadzenie konta (3 do 20 proc. kapitału)
DokumentyDowód osobistyDowód osobisty
Weryfikacja rachunku bankowegoPrzelew (Kontomatik dobrowolna)Kontomatik

Szukasz pożyczki online? Sprawdź ofertę  pożyczek online w kwocie do 25000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 8 316 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 357 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 4 116 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 137 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 3000 zł
  • pożyczki ratalne na okres 4 - 9 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
Reprezentatywny przykład pożyczki przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 3.000 zł; umowa na 9 miesięcy. Spłata pożyczki w ciągu 9 miesięcy od daty zawarcia umowy: RRSO = 67,75%; całkowita kwota do spłaty = 3.698,63 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 698,63 zł (w tym: prowizja 585 zł, odsetki 113,63 zł).
Wybrane 783 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 20000 zł
  • maksymalny okres spłaty 48 miesięcy
  • dostępność 24h na dobę
  • szybka decyzja pożyczkowa
Kwota pożyczki 4179,03 zł, odsetki: 426,50 zł, prowizja: 2173,10 zł, w sumie do spłaty: 6778,60 zł, liczba rat: 32, oprocentowanie stałe: 7,2%, wysokość pierwszej raty: 211,83 zł, RRSO: 46,62% (stan na 8 lipca 2020)
Wybrane 3 751 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych

Czy osoba, która ma długi, otrzyma pożyczkę, korzystając z platform społecznościowych? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych są dostępne, ofertę może wystawić praktycznie każdy, kto spełnia wymagania. Pozostaje jedno ale – czy znajdą się inwestorzy?

Wyższe oprocentowanie i bonusy mogą być kuszące. Zresztą nie każdy inwestor jest zachowawczy, niektórzy lubią ryzykowne inwestycje w pożyczki społecznościowe. Dlatego szansa jest.

Natomiast, jak w przypadku każdej pożyczki obarczonej wyższym ryzykiem, koszty są wyższe. Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe, gdy mają do czynienia z klientem wyższego ryzyka, jeśli już zaakceptują wniosek, proponują zazwyczaj gorsze warunki, czyli droższy kredyt niż standardowa oferta.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych są sposobem na dodatkową gotówkę, ale przed rejestracją lepiej dokładnie wczytać się w regulamin serwisu. Może się okazać, że osoby widniejące w bazach dłużników nie mają możliwości wystawienia swojej oferty.

Pierwsze kroki po pożyczkę

Rejestracja konta trwa zazwyczaj nie dłużej niż kilka minut, ale to nie oznacza, że pożyczka szybko trafi na konto. Rejestracja konta to tylko pierwszy krok. Do założenia konta na portalu oferującym pożyczki społecznościowe potrzebujesz:

  • dowodu osobistego,
  • telefonu komórkowego,
  • konta w polskim banku z dostępem online,
  • maila.

Weryfikacja zainteresowanych pożyczką odbywa się zazwyczaj w dwóch etapach. Pierwszy jest konieczny, a drugi dobrowolny – ale to on podnosi wiarygodność pożyczkobiorcy, sytuuje go na określonym (wyższym) poziomie, po pozytywnym przejściu weryfikacji.

Portale pośredniczące między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami, stosują ratingi. Przykładowo na Finansowo są to poziomy od E do A, gdzie ten drugi oznacza najwyższy. Im wyższy poziom wiarygodności, tym większa szansa na pożyczkę. Mało tego, tym lepsze mogą być jej warunki. Poziom F dyskredytuje możliwość otrzymania pożyczki.

Weryfikacja podstawowa

Uzależniona jest od polityki serwisu oferującego pożyczki społecznościowe. Kilka wspólnych punktów:

  • weryfikacja danych z dokumentu tożsamości (porównanie z danymi z rachunku bankowego)
  • ocena zdolności kredytowej (przez Kontomatik bądź w oparciu o podane dane finansowe)
  • weryfikacja baz dłużników (BIG-ów),
  • weryfikacja numeru telefonu (przez kod wysyłany sms),
  • weryfikacja maila (przez wysłanie linku),
  • weryfikacja adresu (przez wysłanie listu z kodem).

Weryfikacja dobrowolna

Weryfikacja obowiązkowa nie daje wysokiej pozycji w ratingu. Dopiero weryfikacja dobrowolna umożliwia wspinanie się po poszczególnych szczebelkach. Podobnie wygląda to na większości portali oferujących pożyczki społecznościowe.

Na wyższy poziom wiarygodności wskoczysz gdy:

  • prześlesz skan drugiego dokumentu tożsamości (dane porównywane są z dowodem osobistym i z danymi z przelewu),
  • prześlesz zdjęcie twarzy (porównanie ze zdjęciem w dokumencie tożsamości),
  • dołączysz rachunki za prąd, gaz, czynsz, telefon itd. (adres z rachunków porównany zostanie z tym podanym przy rejestracji),
  • podpiszesz oświadczenie o braku posiadanych zobowiązań z tytułu zajęć sądowych, administracyjnych, a także braku postępowania sądowego, windykacyjnego, egzekucyjnego, toczącego się przeciwko Tobie w sprawie długów,
  • zamówisz weryfikację adresu zamieszkania (wysłany zostanie list z krótkim kodem, który należy uzupełnić po zalogowaniu na konto, weryfikacja potwierdza, że odbierasz pocztę na tym adresie),
  • załączysz zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • potwierdzisz osiągane dochody (nie ma konieczności, gdy przejdziesz weryfikację za pomocą Kontomatik bądź innej tego typu aplikacji), część portali społecznościowych wymaga weryfikacji za pomocą aplikacji już na etapie podstawowym,
  • wyrazisz zgodę na sprawdzenie BIK i BIG-ów,
  • zgodzisz się na sprawdzenie oceny punktowej BIK.

Dochody oraz zatrudnienie mogą być potwierdzane przez telefon do pracodawcy.

Niestety nie ma nic na zawsze i co jakiś czas, jeśli chcesz mieć wysoką pozycję jako pożyczkobiorca, musisz poddawać się poszczególnym rodzajom weryfikacji dobrowolnej. Przykładowo, na Finansowo zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach ważne jest przez 6 miesięcy. Zaś weryfikacja baz BIK i BIG-ów ważna jest 3 miesiące. Pierwsza darmowa, a każda kolejna 10 zł.

Jak uzyskać pożyczkę?

Zrobisz to w kilku prostych krokach:

  • zarejestruj się na platformie społecznościowej
  • przejdź weryfikację podstawową (ewentualnie weryfikację dobrowolną),
  • wypełnij formularz, w którym należy podać informacje dotyczące pożyczki,
  • poczekaj na oferty inwestorów,
  • wybierz ofertę bądź to serwis wskazuje najtańszą z opcji,
  • zapłać opłatę serwisową/wstępną,
  • pożyczkodawca przelewa pieniądze na rachunek bankowy pożyczkobiorcy.

Jak oprocentowane są pożyczki społecznościowe?

Obecnie pożyczki na Finansowo mają oprocentowanie na poziomie 7 proc. Natomiast na Fellow Finance oprocentowanie jest stałe i wynosi 10 proc.

Oprocentowanie nie jest jedynym kosztem, co już przedstawione zostało wcześniej, związanym z pożyczką. Na Finansowo można zaproponować dodatkowy bonus, przeglądając aktualne oferty jest to około kilkudziesięciu złotych.

Jaką kwotę można pożyczyć?

Pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych najczęściej nie stanowią kwoty wyższej niż 20 – 30 tys. zł. Zupełnie inaczej sprawa ma się w przypadku przedsiębiorców, którzy chcą skorzystać z tego typu pożyczki, by rozwinąć biznes. Tu kwoty są już znacznie wyższe, ale też konieczne jest zabezpieczenie takiej pożyczki, najczęściej hipoteką.

Dla przykładu:

Platforma internetowaMaksymalna kwota
Fellow Finance15 tys. zł
Finansowo30 tys. zł
Emonero4 tys. zł

Inwestycja w pożyczki społecznościowe

Jednym z czołowych serwisów, który najczęściej pojawia się po wpisaniu w wyszukiwarkę „pożyczki społecznościowe inwestowanie” jest Mintos. Platforma działa już od 5 lat. Jest skierowana wyłącznie do inwestorów. Na jakich zasadach działa ta platforma?

  • Opcja inwestowania w różnego rodzaju pożyczki: gotówkowe, hipoteczne, rolne, samochodowe, lombardowe, krótkoterminowe, faktoring.
  • Pożyczki z całego świata.
  • Inwestorem może zostać każdy, kto ukończył 18 lat, posiada konta w banku na terenie UE bądź państw spoza Unii, które mają dostęp do systemów AML/CFT.
  • Minimalna kwota inwestycji 10 euro.

Mintos wystawia oferty pożyczek już udzielonych, które finansują instytucje pierwotne, a klient ma możliwość zainwestowania w część pożyczki. Zatem w odróżnieniu do takich portali społecznościowych jak Finansowo czy Fellow Finance nie udziela pożyczki.

Inwestycje bez opłat

Otwarcie konta najczęściej nie wiążę się z kosztami, podobnie jego prowadzenie. A tak przynajmniej jest obecnie na platformie społecznościowej Finansowo oraz Fellow Finance. Wszelkie opłaty leżą po stronie pożyczkobiorcy. Co warto wiedzieć na początek?

  • Ryzyko jak przy każdej inwestycji jest zawsze.
  • Stopy zwroty w zależności od platformy nawet powyżej 10 proc. rocznie.
  • Niskie kwoty inwestycji – już od kilkudziesięciu złotych (na Finansowo od 25 zł).

Czy inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest dla każdego?

Inwestycja w pożyczki społecznościowe nie jest bardzo ryzykowna. Oczywiście należy zdawać sobie sprawę z tego, że zawsze jest niebezpieczeństwo braku spłaty. Natomiast dzięki temu, że można inwestować w różne pożyczki, małe kwoty, nie tracisz całych zainwestowanych środków.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe, podobnie jak w inne instrumenty, wymaga dywersyfikacji portfela, by minimalizować ryzyko.

Co w przypadku braku spłaty pożyczki?

Social lending budzą obawy przede wszystkim w postaci nieuczciwych pożyczkobiorców. Nigdy ani firma pożyczkowa, ani bank, ani nikt inny nie ma sto procent pewności, że pożyczając pieniądze, otrzyma je z powrotem z nawiązką. Zwłaszcza że najlepszym klientom zdarzają się wpadki. Życie pisze różne scenariusze i pożyczkobiorca pomimo chęci spłaty może znaleźć się w trudnej sytuacji. Platformy social lending stosują różne zabezpieczenia pożyczek, zwiększając ochronę inwestorów.

Na eMonero możesz wykupić gwarancję zwrotu 100% kapitału z każdej umowy podpisanej z innym użytkownikiem. Mintos zabezpiecza interesy inwestorów na kilka sposobów. Po pierwsze, dokładnie sprawdzając sytuację finansową firmy pożyczkowej, a po drugie inwestorzy mogą wybierać pożyczki z gwarancją odkupu. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki dłużej niż 60 dni, firma odkupuje ją od inwestora. Wypłaca należność główną i odsetki liczone do dnia odkupu.

Najbezpieczniejszą formą inwestowania w p2p jest dywersyfikacja portfela, czyli lokowanie małych kwot w kilka pożyczek.

Zalety pożyczek społecznościowych

Pożyczki społecznościowe mają swoje plusy:

Wady pożyczek społecznościowych

Ta forma pożyczania ma też swoje minusy:

  • dłuższy czas oczekiwania na pożyczkę niż w banku czy firmie pozabankowej,
  • opłata serwisowa,
  • koszty związane z weryfikacją dodatkową.

Pożyczki społecznościowe są atrakcyjną alternatywą dla kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych, pod warunkiem wyboru platformy, która nie nalicza horrendalnych opłat.

FAQ – Pożyczki społecznościowe

Co to są pożyczki społecznościowe?

Inaczej social lending, pożyczki udzielane przez osoby fizyczne osobom fizycznym bądź firmom. Umowa zawierana jest pomiędzy pożyczkobiorcą a inwestorem. Portal jest jedynie pośrednikiem łączącym ludzi poszukujących inwestowania z inwestorami.

Czy inwestowanie w pożyczki się opłaca?

Roczna stopa zwrotu zależy od platformy społecznościowej. Można zyskać nawet ponad 10 proc. w skali roku. Dzięki minimalnej kwocie i dywersyfikacji portfela inwestycja w pożyczki jest atrakcyjną alternatywą dla nisko oprocentowanych lokat czy kont oszczędnościowych.

Pożyczki społecznościowe – gdzie warto pożyczać?

W Polsce mamy do wyboru kilka platform peer-to-peer. Najbardziej znane to: Finansowo i Fellow Finance. Serwisy różnią się pod wieloma względami. Dlatego przed podjęciem decyzji najlepiej zapoznać się z cennikiem obydwu.

Czy istnieją pożyczki społecznościowe dla zadłużonych?

Spełniając wymagania platformy społecznościowej każdy ma możliwość złożenia wniosku. Natomiast problemem może się okazać znalezienie inwestorów przy wyższym ryzyku. Skłonić ich można wyższą prowizją.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 8 września, 2020