Pożyczki społecznościowe - opcja warta rozważenia

Dowiedz się więcej o pożyczkach społecznościowych, sprawdź plusy i minusy tego rodzaju pożyczki.

Wyróżnione oferty pożyczek społecznościowych

  • sam ustalasz wysokość kwoty i czas spłaty
  • wybierasz najkorzystniejszą ofertę
  • pieniądze na dowolny cel
  • pożyczasz bez pośredników i bankowych formalności
  • wysokie sumy na dowolny wydatek
  • szybki dostęp do gotówki
  • kredyt bez ukrytych kosztów
  • bez zabezpieczeń czy poręczeń

Pożyczki społecznościowe – co musisz wiedzieć?

pozyczki spolecznosciowe

Prosto, szybko, tanio, bezpiecznie – tak w kilku słowach można określić zasady, jakie przyświecają portalom zajmującym się pożyczkami społecznościowymi. Pomijają banki i firmy pozabankowe, łączą człowieka, który potrzebuje pieniędzy, z tym, który ma ich więcej i chce, by na siebie zarabiały.

Pożyczki społecznościowe w Polsce nie są niczym nowym, ale wciąż nie są tak popularne jak chwilówki. A może być to tańsza opcja pożyczenia pieniędzy.

Od drobnych kwot do pokaźnych kredytów

Od wieków ludzie pożyczają sobie pieniądze, najczęściej nie podpisując umowy. Co niestety jest błędem. Jednak nie zawsze znajdzie się w otoczeniu osoba, która dysponuje większą wolną gotówką. A i coraz mniej chętnie pożyczamy od rodziny czy od znajomych, unikając dzięki temu trudnych pytań.

Pożyczki społecznościowe dostępne są na różnych portalach, stanowią odpowiedź na potrzeby współczesnego człowieka, choć wciąż mało doceniane. Pozwalają na finansowanie nie tylko drobnych wydatków, bo można pożyczyć kilkadziesiąt tysięcy złotych, a nawet kilkaset tysięcy złotych, w przypadku przedsiębiorców.

Czym się różnią portale z pożyczkami społecznościowymi?

W sieci funkcjonują mniejsze i większe portale oferujące pożyczki społecznościowe. Takie, które oferują pożyczki do kilku bądź kilkunastu tysięcy złotych, a i takie, na których można pożyczyć kilkaset tysięcy złotych pod hipotekę. Znajdziemy portale wyłącznie dla osób fizycznych i tylko dla przedsiębiorców.

Poza tym różni je oferta, wysokość:

  • oprocentowania,
  • prowizji,
  • opłat za prowadzenia konta na portalu,
  • opłat wstępnych,
  • innych opłat serwisowych.

Popularne portale z pożyczkami społecznościowymi

portale z pożyczkami społecznościowymi

Portali oferujących pożyczki społecznościowe jest wiele. Do niedawna synonimem pożyczek społecznościowych był Kokos, który zmienił z początkiem roku regulamin. Od tej pory inwestorem może być wyłącznie firma, która wpisana jest do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (prowadzonego przez KNF). Obecnie głównym inwestorem jest Blue Media S.A.

Dużym i popularnym portalem jest Finansowo. Wraz ze zmianami na Kokos, umożliwił on przeniesienie limitu pożyczkowego z Kokos, zarówno dla swoich pożyczkobiorców jak i dla nowych użytkowników.

Pożyczki społecznościowe znajdziesz również na portalach: Fellow Finance, Capital Club, eMonero, Zakra.

Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 6000 PLN:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 7000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN

Pierwsze kroki po pożyczkę

Rejestracja konta trwa zazwyczaj nie dłużej niż kilka minut, ale to nie oznacza, że pożyczka szybko trafi na konto. Rejestracja konta to tylko pierwszy krok. Do założenia konta na portalu oferującym pożyczki społecznościowe potrzebujesz:

  • dowodu osobistego,
  • telefonu komórkowego,
  • konta w polskim banku z dostępem online,
  • maila.

Weryfikacja zainteresowanych pożyczką odbywa się zazwyczaj w dwóch etapach. Pierwszy jest konieczny, a drugi dobrowolny – ale to on podnosi wiarygodność pożyczkobiorcy, sytuuje go na określonym (wyższym) poziomie, po pozytywnym przejściu weryfikacji.

Portale pośredniczące między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami, stosują ratingi. Przykładowo na Finansowo są to poziomy od E do A, gdzie ten drugi oznacza najwyższy. Im wyższy poziom wiarygodności, tym większa szansa na pożyczkę. Mało tego tym lepsze mogą być jej warunki.

Weryfikacja podstawowa

Weryfikacja podstawowa polega najczęściej na sprawdzeniu zgodności danych z dowodu (należy przesłać skan), z tymi podanymi podczas rejestracji konta. Telefon komórkowy sprawdzany jest przez wysłanie krótkiego kodu i konieczność wpisania go w odpowiednie miejsce po zalogowaniu na konto. Natomiast na mail wysyłany jest najczęściej link, który należy kliknąć, by potwierdzić, iż należy do nas. I ostatnia weryfikacja przez rachunek bankowy, czyli przelew symbolicznej kwoty, najczęściej jest to jeden grosz.

Weryfikacja na własne życzenie

WeryfikacjaWeryfikacja obowiązkowa nie daje wysokiej pozycji w ratingu. Dopiero weryfikacja dobrowolna umożliwia wspinanie się po poszczególnych szczebelkach. Podobnie wygląda to na większości portali oferujących pożyczki społecznościowe.

Na przykładzie Finansowo możesz wspiąć się na wyższy poziom gdy:

  • prześlesz skan drugiego dokumentu tożsamości (dane porównywane są z dowodem osobistym i z danymi z przelewu),
  • prześlesz zdjęcie twarzy (porównanie ze zdjęciem w dokumencie tożsamości),
  • dołączysz rachunki za prąd, gaz, czynsz, telefon itd. (adres z rachunków porównany zostanie z tym podanym przy rejestracji),
  • podpiszesz oświadczenie o braku posiadanych zobowiązań z tytułu zajęć sądowych, administracyjnych, a także braku postępowania sądowego, windykacyjnego, egzekucyjnego, toczącego się przeciwko Tobie w sprawie długów,
  • zamówisz weryfikację adresu zamieszkania (wysłany zostanie list z krótkim kodem, który należy uzupełnić po zalogowaniu na konto, weryfikacja potwierdza, że odbierasz pocztę na tym adresie),
  • załączysz zaświadczenie o zatrudnieniu,
  • potwierdzisz osiągane dochody,
  • wyrazisz zgodę na sprawdzenie BIK i BIG-ów,
  • zgodzisz się na sprawdzenie oceny punktowej BIK.

Dochody oraz zatrudnienie mogą być potwierdzane przez telefon do pracodawcy.

Niestety nie ma nic na zawsze i co jakiś czas, jeśli chcesz mieć wysoką pozycję jako pożyczkobiorca, musisz poddawać się poszczególnym rodzajom weryfikacji dobrowolnej. Przykładowo, na Finansowo zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach ważne jest przez 6 miesięcy. Zaś weryfikacja baz BIK i BIG-ów ważna jest 3 miesiące. Pierwsza darmowa, a każda kolejna 10 zł.

Jak uzyskać pożyczkę?

Po rejestracji i weryfikacji konta, przychodzi czas na złożenie wniosku pożyczkowego. Określasz warunki pożyczki (m. in. wynagrodzenie dla pożyczkodawcy), następnie czekasz na propozycje inwestorów. Wybierasz najbardziej opłacalną opcję i najczęściej należy jeszcze ponieść opłatę z tytułu finalizacji pożyczki. I czekasz już tylko, aż pożyczkodawca przeleje pieniądze. Spłacasz w ustalonych wcześniej ratach na konto pożyczkodawcy.

Jak oprocentowane są pożyczki społecznościowe?

oprocentowanie pożyczek społecznościowychPrzeglądając wnioski o pożyczkę, większość oprocentowana jest na 10% w skali roku. Dodatkowo pożyczkobiorca może zachęcić potencjalnych inwestorów, dodatkowym bonusem za udzielenie pożyczki. W zależności od kwoty, może być to kilkadziesiąt bądź kilkaset złotych.

Jaką kwotę można pożyczyć?

Pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych najczęściej nie stanowią kwoty wyższej niż 20 – 30 tys. zł. Zupełnie inaczej sprawa ma się w przypadku przedsiębiorców, którzy chcą skorzystać z tego typu pożyczki, by rozwinąć biznes. Tu kwoty są już znacznie wyższe, ale też konieczne jest zabezpieczenie takiej pożyczki, najczęściej hipoteką.

Za i przeciw

Pożyczki społecznościowe mają swoje plusy:

Ta forma pożyczania ma też swoje minusy:

  • dłuższy czas oczekiwania na pożyczkę niż w banku czy firmie pozabankowej,
  • opłata serwisowa,
  • koszty związane z weryfikacją dodatkową.

Mimo tego, że pożyczki społecznościowe są tanie, to póki co przegrywają z kredytami bankowymi i chwilówkami od firm pozabankowych. A głównym powodem jest czas oczekiwania. Wolimy zapłacić więcej i mieć pieniądze już na koncie, niż poczekać kilka dni i pożyczyć na znacznie lepszych warunkach.

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Śledź nas na Facebooku

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook