Konta Oszczędnościowe

Znajdź najatrakcyjniejsze konta oszczędnościowe dzięki porównaniu na Financer.com.

Porównaj w przeciągu kilku sekund oprocentowanie najpopularniejszych kont oszczędnościowych.

Wyróżnione oferty kont oszczędnościowych

  • oprocentowanie do 3% w skali roku
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
  • odsetki ustalane na koniec każdego dnia
  • oprocentowanie 2,7% przez 4 miesiące
  • darmowe przelewy internetowe na konto osobiste w Alior Banku
  • wypłaty bez utraty odsetek
  • oprocentowanie 2,7% w skali roku przez 3 miesiące
  • dla nowych środków do 100 tys. PLN
  • 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu kalendarzowym
  • oprocentowanie 3% w skali roku przez 3 miesiące
  • na nowe środki do 200 tys. PLN
  • premia w drugim roku nawet do 7%
  • klient decyduje, ile chce oszczędzać

Korzyści z posiadania konta oszczędnościowego – jak wybrać najlepsze?

Nowoczesne usługi bankowe przynoszą coraz więcej ciekawych rozwiązań związanych z prowadzeniem i obsługą kont oszczędnościowych. Każdy rozsądny człowiek poszukuje korzystnego rachunku bankowego, nie tylko w tym celu, aby odbierać wypłatę, lecz przede wszystkim po to, aby pieniądze na siebie zarabiały.

konto oszczednoscioweDzięki nowym możliwościowym, np. takim, jak limit odnawialny w rachunku czy bankowość elektroniczna możesz zaplanować sobie plan gospodarczy na określony czas.

Nie wszystkim odpowiadają rozwiązania związane z kontami oszczędnościowymi, ponieważ zazwyczaj zyski rosną latami, niektórzy więc, w celu szybkiego wzbogacenia się, wybierają grę na giełdzie czy produkty akcyjne.

Jednak niesie to za sobą ryzyko utraty wkładu, a ponadto tego typu inwestycje wymagają wiedzy ekonomicznej, rozeznania w świecie finansowym i znajomości aktualnej sytuacji gospodarczej. Tymczasem prowadzenie rachunku to prosta czynność, która nie zmusza nikogo do poznawania skomplikowanych struktur ekonomicznych.

Jeśli zastanawiasz się, czy otwarcie konta oszczędnościowego ma sens, to już na początku powiemy Ci, że tak. Pozostaje tylko kwestia wyboru najlepszej oferty. Ale nie pozostajesz z tym sam.

Korzystając z Financer.com, porównasz oferty wielu banków, parabanków i instytucji o charakterze finansowym, aby znaleźć najlepsze dla siebie rozwiązanie bez wychodzenia z domu.

Konto oszczędnościowe – podstawowe informacje

Konto oszczędnościowe może być samodzielnym produktem bądź sprzedawane jest w pakiecie ze zwykłym rachunkiem. I jednych, i drugich ofert nie brakuje. Te, które nie pociągają za sobą konieczności otwierania ROR, są o tyle wygodne, że nie musisz utrzymywać kolejnego zwykłego rachunku. Natomiast zaletą kont oszczędnościowych w pakietach z ROR, są często niższe koszty utrzymania rachunków. Jednym słowem, jak zawsze i jak ze wszystkim bywa, rozchodzi się o pieniądze.

Każde konto oszczędnościowe jest oprocentowane, a zyski naliczane każdego dnia bądź miesiąca. W każdej chwili klient może pobrać gotówkę z konta, część bądź wypłacić całość. Przy tym nie traci większości naliczonych odsetek, chyba że konto mamy otwarte kilka dni.

Pieniądze są zawsze pod ręką, a przy tym każdy dzień to kolejne odsetki. Oszczędności same na siebie pracują i choć przy kwotach kilku tysięcy złotych są to groszowe zyski, to nie wypracujesz ich, trzymając pieniądze w skarpecie. Duże oszczędności biorą się z małych kwot. Dlatego, jeśli chcesz zacząć oszczędzać i zarabiać, ale nie masz pomysłu od czego zacząć, to konto oszczędnościowe jest idealną opcją.

Dlaczego warto otworzyć konto oszczędnościowe?

Korzyści płynące z posiadania konta oszczędnościowegoKorzyści płynących z posiadania konta oszczędnościowego jest wiele, a te najważniejsze to:

Konto oszczędnościowe jest bodźcem do odkładania pieniędzy. Jeśli założymy, że po wypłacie każdego miesiąca przelewamy określoną kwotę, to łatwiej tego postanowienia dotrzymać. A z każdym miesiącem rośnie nie tylko kwota, bo i satysfakcja, i motywacja do oszczędzania.

Czym różnią się konta oszczędnościowe?

Każdy bank ma je w ofercie i choć okładka wygląda podobnie, to w środku różnice są znaczne. Konta oszczędnościowe różnią się:

  • oprocentowaniem,
  • częstotliwością kapitalizacji odsetek,
  • opłatami za prowadzenie rachunku, przelewy,
  • warunkami (konieczność otwarcia ROR, minimalna i maksymalna kwota),
  • promocjami (głównie dla nowych klientów).

Z tego wynika, że różnic pomiędzy kontami jest wiele, a co ciekawe oferty promocyjne są skierowane głównie do nowych klientów. Stali klienci banku, nawet wieloletni, nie mają co liczyć na tak atrakcyjne oprocentowanie jak nowi. Dla pocieszenia, nowi klienci, by otrzymać promocyjne oprocentowanie, muszą sprostać często niemałym wymaganiom.

Rachunek ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem?

Konta oszczędnościowe i lokaty mogą posiadać stałe lub zmienne oprocentowanie. Stałe jest najbezpieczniejszą i najstabilniejszą formą oszczędzania pieniędzy, często jednak jest to niewielki procent w skali roku. Zmienne oprocentowanie z kolei zależy od ilości i wysokości zdeponowanej gotówki w banku, a także od sytuacji gospodarczej na rynku.

Rachunek bądź lokata ze stałym oprocentowaniem oznacza dokładnie to, że przez cały czas trwania umowy dostaniesz taki sam % odsetek za fakt deponowania pieniędzy w danym banku niezależnie od zmian gospodarczych i innych czynników bankowych.

Zazwyczaj produkty ze stałym oprocentowaniem to lokaty krótkoterminowe i pożyczki na czas spłaty do 12 miesięcy. Konto lub lokata ze zmiennym oprocentowaniem uwzględniają przemiany ekonomiczne państwa, zatem w trakcie trwania umowy oprocentowanie może być raz bardzo wysokie, raz niskie. Usługi finansowe ze zmiennym oprocentowaniem dotyczą zwykle kredytów i lokat na wiele lat.

Na co trzeba zwrócić uwagę przy zakładaniu rachunku lub lokaty?

  • czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne (podaje się je w skali roku)
  • ile trwa umowa – jeśli jest to umowa długoterminowa, wówczas możesz uzyskać lepsze oprocentowanie i warunki, ale są też banki, które zawierają umowy na 6 czy 12 miesięcy
  • przy składaniu oszczędności, jeśli będziesz potrzebować wyciągnąć je z banku przed końcem umowy, czy istnieje jakaś opłata za to i ile wynosi? Gdy np. wybierasz lokatę z kontem, upewnij się, kiedy i na jakich warunkach możesz skorzystać ze swoich oszczędności. Bank bowiem obraca Twoimi pieniędzmi, inwestując je, więc gdy chcesz je wyjąć z lokaty przed upływem końca umowy, możesz zapłacić dodatkową opłatę, a przy pobraniu części oszczędności bank np. obniży Twoje oprocentowanie
  • jakie są minimalne kwoty, które musisz wpłacić, aby Twoje oszczędności zaczęły zarabiać i czy istnieją określone minimalne sumy miesięczne w przypadku rachunku, a jeśli tak, czy powinny one być Twoimi wpływami stałymi i z jednego źródła?
  • ile czasu musi upłynąć od momentu zaksięgowania wpływów, abyś mógł podjąć pieniądze? To istotna kwestia w przypadku możliwości debetu na koncie, ponieważ wiele banków przyznaje debet do określonej kwoty średniej Twoich wszystkich wpływów z ostatnich np. 3 miesięcy pod warunkiem, że pieniądze zaksięgowały się na koncie i „przeleżały” na nim co najmniej dobę
  • czy zdeponowanie pieniędzy jest dodatkowo ubezpieczone, jeśli bank nie zapewnia ochrony depozytu przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

Jak kształtują się zyski przy zmiennym oprocentowaniu?

Zyski mogą się wahać, jakkolwiek na start, gdy nie posiadasz żadnych oszczędności, może to być lepsze rozwiązanie niż konto czy lokata ze stałym oprocentowaniem. Dopiero, gdy osiągniesz już zysk, możesz przelać oszczędności na rachunek czy lokatę ze stałą stopą procentową.

Póki nie masz większego zasobu własnych funduszu, rachunek ze zmiennym oprocentowaniem, jak i lokata, mogą przyczynić się do szybkiego pomnożenia pieniędzy – ponieważ nie wkładasz ich dużo, ryzyko utraty gotówki jest mniejsze.

Czym się charakteryzuje posiadanie takiego konta lub lokaty?

  • możesz mieć wysoki zysk, możesz mieć minimalny – wszystko zależy od tego, jaka będzie stopa procentowa w danym miesiącu
  • wiele ofert oszczędnościowych związanych z lokatami posiada limit obrotu – tzn. część z Twoich pieniędzy jest bezpieczna, a tylko część jest lokowana i w przypadku nieudanej inwestycji nie tracisz wszystkiego
  • oprocentowanie naliczane miesięcznie powoduje, że w danym miesiącu możesz osiągnąć duży zysk i przerwać lokatę. Oczywiście należy się upewnić przed jej założeniem, czy można wybrać pieniądze przed terminem i czy istnieją opłaty za wycofanie kapitału
  • wiele banków i instytucji finansowych umożliwia powiększenie puli oszczędności lokaty w dowolnym momencie
  • zazwyczaj tego typu konta i lokaty ze zmiennym oprocentowaniem nie są obarczone dodatkowymi opłatami na start
  • zwykle możesz również zdeponować dowolną kwotę, nie ma sumy minimalnej

Idealne konto oszczędnościowe – czyli jakie?

Idealna oferta nie istnieje, ale bliskie doskonałości konto jest w zasięgu ręki. Szczególnie że każdy ma inne potrzeby i chodzi o znalezienie oferty dostosowanej do potrzeb i możliwości finansowych. Korzystne konto oszczędnościowe:

  • ma wysokie oprocentowanie,
  • odsetki naliczane są każdego dnia,
  • w razie wycofania środków, nie tracisz odsetek,
  • pozwala zdeponować dowolną kwotę,
  • nie pociąga za sobą wysokich opłat za przelewy,
  • nie wiąże się z koniecznością otwarcia ROR.

W przypadku kont oszczędnościowych najważniejsze jest oprocentowanie i częstotliwość kapitalizacji odsetek. Im wyższe oprocentowanie i im częstsza kapitalizacja (czyli codziennie), tym lepsze konto oszczędnościowe. A w przypadku limitów wpłacanych oszczędności, znaczenie ma możliwość otwarcia dwóch rachunków, by osiągnąć maksimum zysków.

Kto może otworzyć rachunek oszczędnościowy?

W polskim prawie istnieją zapisy związane z otwieraniem kont w banku czy innych instytucjach finansowych, według których każdy obywatel kraju, który jest pełnoletni, może taki rachunek otworzyć. Wystarczy, że posługuje się dowodem osobistym – w przypadku obcokrajowców, którzy uzyskali kartę pobytu w Polsce, potrzebny będzie paszport.

bezpieczne pozyczki

Młodzi klienci, którzy nie mają jeszcze dowodu, otworzą konto oszczędnościowe ze wsparciem osoby dorosłej. Rodzic, opiekun zakłada konto dziecku i jest jego pełnomocnikiem. Gdy dziecko kończy 18 lat, może dysponować zgromadzonymi środkami samodzielnie.

Oferty promocyjne dla nowych klientów

Wiele banków i instytucji posiada w swoich ofertach świetne warunki dla pierwszego konta oszczędnościowego. Warto zestawić ze sobą propozycje rachunków różnych firm, czasami bowiem prowadzenie konta wynosi 0 zł, przelewy czy też bankowość elektroniczna może być za darmo, jednak trzeba też sprawdzić, czy istnieją jakieś warunki, aby konto było za 0 – np. czy trzeba dokonać ileś transakcji kartą lub mieć określone miesięczne minimalne wpływy.

Korzystając z oferty promocyjnej dla nowych klientów, koniecznie trzeba zajrzeć do szczegółów oferty i sprawdzić:

  • wysokość oprocentowania dla określonej kwoty,
  • długość okresu objętego promocją,
  • oprocentowanie po okresie promocyjnym.

Duże znaczenie ma ten ostatni element, czyli wysokość oprocentowania po okresie promocyjnym. Jeśli jest ono niskie, jedno z najniższych na rynku, to utrzymanie tego konta będzie mało opłacalne. Dlatego wybierając wśród ofert promocyjnych, również trzeba brać pod uwagę oprocentowanie po okresie promocyjnym.

Oszczędzanie przez konto, lokaty czy fundusze?

Każdy sposób pomnażania własnych środków jest dobry, jeśli ma się orientację na rynku finansowym i podejmuje się ryzyko rozsądnie. Rachunek z programem oszczędnościowym umożliwia stabilny rozwój własnego kapitału, ale powiększa go jedynie nieznacznie.

Lokaty z kolei są zobowiązaniem czasowym, zatem zysk jest widoczny dopiero po upływie umowy, gdy skumulowana gotówka trafia na Twoje konto. Dodatkowo w przypadku lokat z ryzykiem możesz stracić część wkładu, tak samo w przypadku funduszy inwestycyjnych.

sposoby na oszczędzanie

My, jako specjaliści w dziedzinie finansów z Financer.com, możemy zaproponować następujące rozwiązanie finansowe:

  • warto deponować pieniądze na lokacie i koncie ze stałym oprocentowaniem, jeśli termin umowy nie przekracza 3 – 5 lat, wtedy ma się gwarancję dobrego zysku w stosunkowo niedługim czasie
  • na dłuższą perspektywę oszczędzania lepiej wybrać fundusz inwestycyjny, z którego kapitał za 10 – 20 lat zasili budżet
  • gdy wahasz się między 5 lat w przypadku lokaty, a 10 lat w przypadku funduszy, postaw na fundusz – zysk będzie większy

Oczywiście wiele zależy od sytuacji na rynku i Twoich oczekiwań. Aby dowiedzieć się więcej na temat produktów oszczędnościowych i aby porównać oferty banków, możesz skorzystać z naszej porównywarki polecanych kont oszczędnościowych w 2019. Zanim zdecydujesz się na fundusz, upewnij się, ile możesz zyskać, a ile stracić.

Czasami najkorzystniejszą propozycją oszczędnościową są fundusze z zabezpieczeniem, że np. część Twojego wkładu pozostanie nienaruszona w przypadku, gdy inwestycja się nie sprawdzi. Pozwala to zminimalizować ryzyko utraty wszystkich włożonych środków.

Różnice w stopach procentowych

Zapewne często spotkałeś się ze sformułowaniem – niska lub wysoka stopa procentowa? Tutaj wyjaśniamy, co te terminy tak naprawdę oznaczają i jaki mają wpływ na produkty finansowe:

  • niska stopa procentowa – oznacza, że produkty kredytowe stają się tańsze, ale oprocentowanie produktów finansowych utrzyma się na niskim poziomie, więc zarobki będą mniejsze, a ponadto wartość pieniądza może spadać
  • wysoka stopa procentowa – oznacza, że produkty kredytowe staną się droższe, wzrośnie oprocentowanie lokat, więc więcej zarobisz, a wartość pieniądza będzie rosnąć

Co to jest kapitalizacja odsetek?

Istotnym elementem oszczędzania na kontach i lokatach jest kapitalizacja odsetek. Odsetki są generowane przez Twoje oszczędności złożone na rachunku bankowym. Kapitalizacja może mieć miejsce co miesiąc, a może dokonywać się raz na rok ale też codziennie. I ta ostatnia kapitalizacja jest najbardziej opłacalna.

Różnica w tym drugim przypadku polega na tym, że – posiadając pieniądze na koncie – dostajesz co miesiąc procent odsetek od zdeponowanej kwoty w banku, przez co już następnego miesiąca kapitał jest powiększony o nowe odsetki i następna kapitalizacja jest sumą tych pieniędzy łączną. Przykład:

miesiąc 1 – kapitał

miesiąc 2 – kapitał + odsetki = kapitał2

miesiąc 3 – kapitał2 + odsetki

Z kolei w sytuacji, gdy odsetki kapitalizowane są co roku, dopiero w następnym roku budżet wzrośnie o odsetki od odsetek. Przykład:

rok 1 – kapitał

rok 2 – kapitał + odsetki = kapitał2

rok 3 – kapitał2 + odsetki

Jak widać na załączonych przykładach, szybciej pomnażają się oszczędności, gdy kapitalizacja jest częstsza.

Konto dla młodych

Banki i instytucje finansowe posiadają wiele ciekawych usług dla młodych na start, jednak w miarę upływu czasu warunki obsługi rachunku mogą się zmienić.

Przykładem jest konto studenckie, często oferowane przez popularne polskie banki jako świetna okazja do zdeponowania swoich pierwszych oszczędności z obsługą za 0 zł i jeszcze nierzadko jakimś gratisem, czy to tabletem, czy laptopem. Problem może pojawić się w momencie, gdy utracisz statut studenta. Wtedy dotychczas darmowe konto nagle staje się płatne i taki rachunek okazuje się nieopłacalny.

Wraz z ROR można otworzyć konto oszczędnościowe, dlatego wybierając konto po raz pierwszy, opłaca się przyjrzeć bliżej również możliwościom oszczędzania w konkretnym banku.

Konto seniora

jak sie wzbogacic rozsadnie

Przywiązanie nie zawsze wychodzi na dobre. Stare, poczciwe konto oszczędnościowe połączone z ROR może być mało opłacalne. W sytuacji, gdy wysokich opłat za użytkowanie konta nie pokrywają wypracowane zyski, jak najszybciej należy pomyśleć o zmianie. Bo co to za zysk, jeśli znów wraca do banku.

W takiej sytuacji często są osoby starsze, przywiązane do banku i konta. I zamiast zbierać zyski, dopłacają do konta. W tym miejscu jest rola dla młodych, dzieci i wnuków, by pomóc seniorowi w wyborze konta, które nie będzie pociągało za sobą dużych opłat, a zarazem pieniądze będą na siebie pracowały.

Oszczędzanie w każdym wieku

Niezależnie od tego, ile masz lat, zawsze możesz zlikwidować swoje pierwsze czy kolejne konto i przenieść się do innego banku, jeśli oferuje on lepsze warunki prowadzenia kont oszczędnościowych.

To, co jest istotne przecież najbardziej – Twój kapitał – powinien być mnożony na jak najlepszych warunkach, abyś posiadał jak najwięcej oszczędności. W celu porównania ofert banków, skorzystaj z naszych narzędzia a szybko znajdziesz atrakcyjne konto oszczędnościowe.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku