Page Icon

Konta Oszczędnościowe

Znajdź najatrakcyjniejsze konta oszczędnościowe dzięki porównaniu na Financer.com. Porównaj w przeciągu kilku sekund oprocentowanie najpopularniejszych kont oszczędnościowych.

Page Icon

Porównanie najpopularniejszych kont oszczędnościowych

Firma Ocena ogólna Oprocentowanie Okres obowiązywania Kwota
3.9 0,01% 1-60 miesięcy do 200 tys. zł
3.8 0,5% 3 miesiące do 200 tys. zł
3.4 0,5% 2 miesiące do 50 tys. zł
Firma Ocena ogólna Oprocentowanie Okres obowiązywania Kwota Przejdź
3.9 0,01% 1-60 miesięcy do 200 tys. zł
3.8 0,5% 3 miesiące do 200 tys. zł
3.4 0,5% 2 miesiące do 50 tys. zł

Gdzie najlepsze konta oszczędnościowe? Jakie mają oprocentowanie?

Jakie mocne i słabe strony ma rachunek oszczędnościowy? Co obecnie oferują banki? Które jest najlepsze? Na co zwrócić uwagę przy wyborze? Czy możliwe jest konto oszczędnościowe bez ror? Co jest lepsze: konto oszczędnościowe czy lokata?

Konto oszczędnościowe ma swoich zwolenników i przeciwników. Pierwsi podkreślają, że dzięki niemu można wygodnie oszczędzać i zarządzać pieniędzmi. Dostępu do nich nic nie blokuje.

Drudzy wskazują na to, że obecnie nawet najlepsze konta oszczędnościowe przynoszą głodowe zyski, chyba że dysponujemy sześciocyfrowymi kwotami – co i tak może nie dawać powalającego zysku. Czy jednak tylko o oprocentowanie w tych kontach chodzi?

Podstawowe informacje o rachunkach oszczędnościowych

Najprościej mówiąc jest to konto, jak sama jego nazwa na to wskazuje, do odkładania pieniędzy. Możliwość połączenia ROR i konta oszczędnościowego to wygoda w przelewaniu środków pomiędzy kontami w czasie rzeczywistym.

Obecnie ten instrument finansowy ma głównie za cel oszczędzanie, bo o pomnażaniu kapitału przy tak niskim oprocentowaniu nie można mówić. Oczywiście każdego miesiąca coś urośnie, natomiast przy kilkudziesięciu tysiącach są to złotówkowe zyski.

Kiedy warto założyć konto oszczędnościowe?

  • Jeśli posiadasz nadwyżki, a nie chcesz trzymać pieniędzy w skarpecie.
  • Gdy chcesz mieć stały dostęp do oszczędności – lokata blokuje do nich czasowo dostęp. Oczywiście można wcześniej zerwać umowę, ale wiąże się to zazwyczaj z utratą wypracowanych zysków.
  • Masz cel, na który zamierzasz odłożyć środki – konto oszczędnościowe to mobilizacja, wystarczy przelewać raz w miesiącu, po wypłacie, określoną kwotę.
  • Chcesz odkładać na emeryturę – emerytury obecnych trzydziesto- i czterdziestolatków mogą być niskie, a konto oszczędnościowe to świetny sposób na lepsze życie po 60. roku życia.
  • Masz dziecko, któremu chcesz zapewnić dobry start – otwórz konto oszczędnościowe dla dziecka, wpłacaj pieniądze od dziadków, rodziny, które dostaje, dokładaj od siebie. Dzięki temu za kilkanaście lat, będzie mieć finanse na edukację, prawo jazdy, auto czy wkład własny na mieszkanie.

Szukasz alternatywy dla swoich oszczędności? Sprawdź inwestycje w pożyczki społecznościowe na portalu Mintos:

Wybrane 2 632 razy
  • największa platforma pożyczek społecznościowych na świecie
  • pożyczki z gwarancją wykupu
  • inwestycje od 50 zł
  • średnie odsetki na poziomie 12,83%

Czym różni się konto oszczędnościowe od ROR?

CechaStandardowy rachunekKonto oszczędnościowe
Możliwość założenia onlineZależy od banku, w wielu bez problemu założysz na selfie.Zależy od banku oraz od tego, czy posiadasz w nim ROR. W wielu bankach opcja założenia online.
OprocentowanieZazwyczaj brak.Konto oprocentowane.
PrzeznaczenieZarządzanie finansami, otrzymanie dochodów, płatność rachunków, wypłata gotówki.Głównie przelewy na to konto i z niego. Jego celem jest gromadzenie kapitału, więc przelewy wychodzące często, poza pierwszym są płatne.
Karta płatniczaWydawana przy zakładaniu rachunku. Standardowa opcja.Nie jest konieczna.
Konto wspólneTakTak
Rachunki w obcych walutachTakTak

Konto oszczędnościowe bez ror?

Czy to możliwe? W większości banków konto oszczędnościowe jest związane z ROR. A oferta promocyjna skierowana jest albo do klientów banku, którzy posiadają konkretne konto osobiste, albo do osób, które zamierzają założyć konto. Zresztą posiadanie konta osobistego i ror w jednym banku ma sens:

  • szybkie przelewy pomiędzy rachunkami,
  • logujesz się jeden raz, a masz dostęp do dwóch kont – łatwiej zarządzać finansami,
  • zakładając ROR możesz skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym w części banków,
  • dokładnie wiesz, jaki jest stan Twoich finansów, nie musisz sumować kwot z dwóch banków.

Konto oszczędnościowe bez ror jest w mniejszości, jeśli chodzi o ofertę banków. Dlaczego? Bo nie jest jak standardowy rachunek do rozliczeń, jest mniej funkcjonalne, więc przydaje się ROR. Szukając tego typu produktów zajrzyj na konta oszczędnościowe porównanie, gdzie często widnieje informacja, czy konieczny jest ROR.

Konto oszczędnościowe a lokata

Wiele osób posiadających nadwyżki finansowe zastanawia się co jest lepszą opcją: rachunek oszczędnościowy czy lokata.

CechaKonto oszczędnościoweLokata
Dostępność środkówKażdego dnia.Zamrożone na okres podpisania umowy, a lokaty mogą być jednodniowe, ale i kilkuletnie.
ZyskNiższy niż na lokacie.Wyższy niż na koncie oszczędnościowym. Najlepiej oprocentowane lokaty długoterminowe.
Wypłata gotówki a utrata odsetekNie tracisz odsetek, a po wypłacie środków, odsetki naliczane są od niższej kwoty.Zerwanie umowy najczęściej wiążę się z utratą wypracowanego zysku.
Formalności przez internetZałożenie konta oszczędnościowego online jest możliwe w wielu bankach.Założenie lokaty online możliwe w części banków. Klienci posiadający ROR założą lokatę w kilku krokach.
Wpłata środkówW każdym momencie. Konto służy gromadzeniu środków.Niemożliwe jest wpłacanie dodatkowych pieniędzy w trakcie trwania umowy. W momencie jej podpisywania określana jest kwota i szacowany zysk.

Nawet najlepsze konta oszczędnościowe obecnie nie mają takiego oprocentowania jak lokaty. Choć i one nie są jakoś spektakularnie oprocentowane, to jednak przy większych kwotach, można wyciągnąć z nich już całkiem przyjemną sumę.

Jak wybrać konto oszczędnościowe?

Z pomocą przychodzą rankingi, zestawienia, konta oszczędnościowe porównania. Dzięki nim dowiesz się, że oferta jest bardzo szeroka. A jako nowy klient możesz zyskać lepsze warunki.

Czym różnią się konta oszczędnościowe?

Każdy bank ma je w ofercie i choć okładka wygląda podobnie, to w środku różnice są znaczne. Konta oszczędnościowe różnią się:

  • oprocentowaniem,
  • częstotliwością kapitalizacji odsetek,
  • opłatami za prowadzenie rachunku, przelewy,
  • warunkami (konieczność otwarcia ROR, minimalna i maksymalna kwota),
  • promocjami (głównie dla nowych klientów).

Z tego wynika, że różnic pomiędzy kontami jest wiele, a co ciekawsze oferty promocyjne są skierowane głównie do nowych klientów. Stali klienci banku, nawet wieloletni, nie mają co liczyć na tak atrakcyjne oprocentowanie jak nowi.

Dla pocieszenia, nowi klienci, by otrzymać promocyjne oprocentowanie, muszą sprostać często niemałym wymaganiom.

Co wziąć pod uwagę przy wyborze?

  • Oprocentowanie – jeden z ważniejszych parametrów. Od oprocentowania zależą zyski. Popularne eKonto mBanku ma obecnie oprocentowanie 0,1%. W Getin Banku Elastyczne Konto Oszczędnościowe 0,5% (przez 3 miesiące i do 200 tys. zł). A w Santander w promocji 0,8% (do 100 tys. zł).
  • Promocja – magiczne słowo, które ma bardzo ładne opakowanie i koniecznie należy zajrzeć do środka. Banki kuszą dłuższym i krótszym okresem lepszego oprocentowania. I dlatego warto sprawdzić ten parametr. Nieco niższe, ale dłużej może się okazać lepszą opcją od wyższego, które obowiązywać będzie krócej. Banki wprowadzają również ograniczenia kwotowe, czyli promocyjne oprocentowanie tylko do określonej kwoty, a powyżej standardowe.
  • Warunki po okresie promocyjnym – konta oszczędnościowe porównanie rzadziej zawierają informacje o standardowej ofercie. A okres promocyjny to często trzy miesiące. Dlatego przed założeniem rachunku, sprawdź, ile wyniesie oprocentowanie po tym czasie. Obecnie jest bardzo niskie.
  • Kapitalizacja odsetek – najbardziej opłaca się kapitalizacja dzienna, czyli odsetki doliczane są każdego dnia.
  • Opłaty za przelewy – często tylko pierwszy przelew z rachunku oszczędnościowego w miesiącu jest darmowy. A każdy kolejny płatny- sprawdź czy kwoty przelewów nie zjedzą zysków?
  • Dodatkowe warunki – lepsze oprocentowanie może się wiązać z koniecznością zapewnienia wpływów w konkretnej kwocie na ROR każdego miesiąca. Banki stawiają różne warunki, ale często wiążą oszczędzanie z ROR. I dlatego konto oszczędnościowe bez ror nie jest łatwe do znalezienia.
  • Funkcjonalność konta – czy można automatycznie oszczędzać, czy bank oferuje programy do oszczędzania, osiągania celu itd. To bardzo pomaga w regularnym odkładaniu środków.

Kto może otworzyć rachunek oszczędnościowy?

W polskim prawie istnieją zapisy związane z otwieraniem kont w banku czy innych instytucjach finansowych, według których każdy obywatel kraju, który jest pełnoletni, może taki rachunek otworzyć. Wystarczy, że posługuje się dowodem osobistym – w przypadku obcokrajowców, którzy uzyskali kartę pobytu w Polsce, potrzebny będzie paszport.

Młodzi klienci, którzy nie mają jeszcze dowodu, otworzą konto oszczędnościowe ze wsparciem osoby dorosłej. Rodzic, opiekun zakłada konto dziecku i jest jego pełnomocnikiem. Gdy dziecko kończy 18 lat, może dysponować zgromadzonymi środkami samodzielnie.

Konto dla młodych

Banki i instytucje finansowe posiadają wiele ciekawych usług dla młodych na start, jednak w miarę upływu czasu warunki obsługi rachunku mogą się zmienić.

Przykładem jest konto studenckie, często oferowane przez popularne polskie banki jako świetna okazja do zdeponowania swoich pierwszych oszczędności z obsługą za 0 zł i jeszcze nierzadko jakimś gratisem, czy to tabletem, czy laptopem. Problem może pojawić się w momencie, gdy utracisz statut studenta. Wtedy dotychczas darmowe konto nagle staje się płatne i taki rachunek okazuje się nieopłacalny.

Wraz z ROR można otworzyć konto oszczędnościowe, dlatego wybierając konto po raz pierwszy, opłaca się przyjrzeć bliżej również możliwościom oszczędzania w konkretnym banku.

Konto seniora

Przywiązanie nie zawsze wychodzi na dobre. Stare, poczciwe konto oszczędnościowe połączone z ROR może być mało opłacalne. W sytuacji, gdy wysokich opłat za użytkowanie konta nie pokrywają wypracowane zyski, jak najszybciej należy pomyśleć o zmianie. Bo co to za zysk, jeśli znów wraca do banku.

W takiej sytuacji często są osoby starsze, przywiązane do banku i konta. I zamiast zbierać zyski, dopłacają do konta. W tym miejscu jest rola dla młodych, dzieci i wnuków, by pomóc seniorowi w wyborze konta, które nie będzie pociągało za sobą dużych opłat, a zarazem pieniądze będą na siebie pracowały.

Oszczędzanie w każdym wieku

Niezależnie od tego, ile masz lat, zawsze możesz zlikwidować swoje pierwsze czy kolejne konto i przenieść się do innego banku, jeśli oferuje on lepsze warunki prowadzenia kont oszczędnościowych.

To, co jest istotne przecież najbardziej – Twój kapitał – powinien być mnożony na jak najlepszych warunkach, abyś posiadał jak najwięcej oszczędności. W celu porównania ofert banków, skorzystaj z naszych narzędzia a szybko znajdziesz atrakcyjne konto oszczędnościowe.

Jak założyć konto oszczędnościowe?

Zazwyczaj do wyboru mamy kilka opcji:

  • po zalogowaniu do bankowości internetowej,
  • przez aplikację mobilną,
  • telefonicznie,
  • w placówce banku.

Obecnie banki zachęcają do zakładania rachunków zwykłych, oszczędnościowych, lokat drogą internetową.

Zalety i wady kont oszczędnościowych

ZaletyWady
Zysk bez żadnego wysiłku, zakładasz rachunek, przelewasz oszczędności.Obecnie bardzo niskie oprocentowanie.
Pełny dostęp do pieniędzy, bez względu na dzień i porę.Zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest darmowy.
Wpłata środków w dowolnym momencie.Łatwy dostęp do pieniędzy może być wadą – kuszą i gdy trafia się okazja wydajemy je.
Dobry sposób dla początkujących inwestorów.
Motywacja do odkładania pieniędzy.

Wybierz z nami swoje konto oszczędnościowe, prezentujemy aktualne, najlepsze oferty na rynku.

FAQ – Konta oszczędnościowe

Czy w ofercie banków są konta oszczędnościowe bez ror?

W większości banków założenie rachunku oszczędnościowego wiąże się z otwarciem ROR. Natomiast połączenie tych dwóch rachunków ma dużo plusów, jak choćby jedno logowanie i dostęp do dwóch kont. Poza tym mając zwykły rachunek, konto oszczędnościowe w wielu bankach otworzysz online.

Jakie oprocentowanie mają najlepsze konta oszczędnościowe?

Obecnie oprocentowanie konto oszczędnościowych jest niskie. Sprawdź konta oszczędnościowe porównanie, które dają najwyższe zyski. Najczęściej jest to tylko oprocentowanie promocyjne na kilka miesięcy. Dlatego warto zerknąć też na standardową ofertę.

Jakie są opłaty za konto oszczędnościowe?

Prowadzenie rachunku zazwyczaj jest darmowe, nie jest do niego wydawana karta, więc odpada kolejna opłata. Koszty wiążą się głównie z przelewaniem pieniędzy z niego na ROR. W wielu bankach tylko jeden przelew w miesiącu jest za darmo.

Źródło:

www.poradnikprzedsiebiorcy.pl

www.businessinsider.com.pl

www.comperia.pl

www.rynekinwestycji.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na