Kredyt Hipoteczny

Szukasz kredytu hipotecznego? Pomożemy Ci znaleźć najlepszą ofertę.

Znajdziesz tu niezbędne informacje dotyczące hipoteki i oprocentowania związanego z kredytem hipotecznym.

Sprawdź ofertę wybranych kredytów hipotecznych

  • kwota kredytu nawet do 6 000 000 zł
  • wycena nieruchomości przeprowadzona na koszt Banku
  • zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
  • RRSO 3,84%
  • finansowanie do 100% wartości nieruchomości
  • okres kredytowania do 35 lat
  • akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
  • marża już od 0,99%
  • finansowanie do 90 % wartości nieruchomości
  • okres kredytowania do 35 lat
  • wakacje kredytowe raz w roku
  • atrakcyjne, negocjowane indywidualne warunki cenowe
  • kwota kredytu nawet do 1 500 000 zł
  • okres kredytowania do 35 lat
  • 200 ofert kredytowych w jednym miejscu
  • oferty z 20 banków
  • oferty z 25 banków
  • 100 ofert kredytowych w jednym miejscu
  • 950 ekspertów finansowych w całej Polsce
  • oferty z 18 banków
  • niskie raty i atrakcyjne oprocentowanie
  • pomoc w formalnościach

Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym?

hipoteka

W jaki sposób można otrzymać dużą pożyczkę mieszkaniową?

Zazwyczaj kredyt mieszkaniowy może wynosić do 70-80% ceny mieszkania. Dzięki oszczędnościom przed zakupem mieszkania na oddzielne konto oszczędnościowe, można dostać nawet do 90% ceny mieszkania. Pozostała część musi być pokryta własnymi oszczędnościami lub przez inną pożyczkę.

Co to są obligacje hipoteczne?

Uzyskanie kredytu hipotecznego zawsze wymaga kaucji. Prawie zawsze pożyczka jest zabezpieczona przez zakup domu, ale można również zażądać osobistej gwarancji. W takim przypadku poręczyciel odpowiedzialny za pożyczkę ponosi odpowiedzialność za wypłatę kredytu, pod warunkiem, że dłużnik nie dokona automatycznego rozliczenia spłat pożyczki.

Jaki jest najdłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego?

Jest możliwe, by uzyskać naprawdę długi okres na spłatę pożyczki hipotecznej. Niektóre banki przyznają nawet do 60 lat na spłatę, ale zazwyczaj jest to okres od 10 do 25 lat. Nie zaleca się przedłużania czasu spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ im dłużej się go spłaca, tym więcej płaci się odsetek.

Które rzeczy mają wpływ na oprocentowanie pożyczki?

Kwestie, które wpływają na stopę oprocentowania pożyczki obejmują na przykład kwotę pożyczki, długość okresu płatności, bank i marżę własną banku, własną sytuację finansową, stopę referencyjną do wyboru oraz ogólną sytuację gospodarczą.

Czym są stopy referencyjne?

Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego jest zazwyczaj związana ze stopą referencyjną, do której dodaje się marżę banku, tj. ile bank zarabia. Różne stawki referencyjne to:

Stopa podstawowa: czyli stopa referencyjna banku. Bank decyduje o wielkości samej stopy procentowej, a jej wielkość zależy od sytuacji gospodarczej i inflacji. Stopa oprocentowania kredytu ulegnie zmianie, gdy nastąpi zmiana stopy podstawowej.

Rata Euribor: czyli stopa referencyjna dla rynku pieniężnego w strefie euro. Wielkość stopy Euribor zależy od rozwoju europejskiego rynku pieniężnego. Stawki Euribor są obliczane na okresy 1-12 miesięcy. Wybrana stopa Euribor pozostaje przez ten sam okres. Kredyty hipoteczne zazwyczaj wykorzystują 12-miesięczną stopę procentową, która zmienia się po tym czasie.

Stała stawka jest również jedną opcją. Stopy procentowe można uzgodnić na 3-10 lat, kiedy ich wahania nie mają wpływu na wysokość odsetek pożyczki. Stopy procentowe mogą być preferowaną opcją, jeśli przewidywane stopy procentowe wzrosną w przyszłości.

Maksymalna stopa procentowa oznacza, że pożyczka jest związana z jedną z powyższych stóp referencyjnych, ale przy ustalaniu oprocentowania stopy procentowej wyższa stopa procentowa nie może wzrosnąć.

Co rozumiesz przez rentę roczną, niwelację i równość?

Okres kredytowania Pożyczki Zależnej pozostaje niezmieniony. W Pożyczce Subskrypcyjnej każda rata będzie równa, jeśli stopa procentowa pozostanie taka sama. Kwota płatności zostanie zmieniona tylko wtedy, gdy zmieni się oprocentowanie pożyczki.

W wyrównywaniu kapitał pożyczkowy jest co miesiąc zmniejszany o taką samą kwotę. Kwota odsetek jest zawsze dodawana do kwoty płatności, więc kwota raty na początku jest większa, a gdy kapitał pożyczki jest obniżony, kwota płatności zostanie również zmniejszona w momencie zapłaty kwoty odsetek.

Niwelacja oznacza, że kwota każdej raty jest dokładnie taka sama, niezależnie od zmiany stóp procentowych. Jeśli stopa procentowa wzrośnie, okres pożyczki zostanie przedłużony, a jeśli oprocentowanie spadnie, skraca się okres pożyczki.

Kredyt hipoteczny – dobry sposób na własne cztery ściany

Znajdź w łatwy sposób odpowiedni kredyt hipoteczny.

Twój dom jest największą inwestycją w życiu. Niewiele osób może kupić mieszkanie bez kredytu. U nas możesz porównać stopy procentowe kredytów hipotecznych i uzyskać przydatne porady na temat zakupu własnego mieszkania.

Kredyt hipoteczny to często największa pożyczka w życiu

Pożyczka hipoteczna jest pożyczką zwykle udzieloną na zakup mieszkania, ale możliwe jest także uzyskanie jej na remont domu. Najczęściej uzyskuje się kredyty hipoteczne do 75-85% ceny zakupu danego mieszkania. Niemniej jednak można trafić nawet na pożyczkę pokrywającą do 90% ceny.

Porada: 177 pomysłów na oszczędzanie

Zakupiona nieruchomość służy jako obligacja hipotecznakredyt hipoteczny

Trzeba pamiętać, że bank zawsze chce kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego w 100%.

Hipoteka jest zabezpieczona poprzez zakup mieszkania, ale wartość nieruchomości jest zawsze niższa od ceny sprzedaży domu. Jeżeli wartość zabezpieczenia jest niższa niż przyznany kredyt hipoteczny, pozostała część jest gwarantowana przez poręczyciela kredytu.

Poręczycielem pożyczki jest osoba odpowiedzialna za wypłatę kredytu, jeżeli główny dłużnik nie jest w stanie go spłacić.

Odsetki od kredytu i inne wydatki

Kredyty hipoteczne są zawsze wypłacane emitentowi. Kredytodawcy oferują różne stopy procentowe.

Ogólna stopa oprocentowania pożyczki zazwyczaj składa się z pewnych stawek referencyjnych i marży klienta. Poniżej przedstawiono najczęstsze stopnie referencyjne dla kredytów mieszkaniowych i innych kredytów hipotecznych:

  • Opłata wstępna za otwarcie usług kredytowych. Każdy bank ustala, zgodnie z taryfami usług, płatności związane z utrzymaniem i otwarciem hipoteki.
  • Stopa podstawowa: banki oferują podstawowe oprocentowanie kredytów hipotecznych, które są referencyjnymi stopami procentowymi każdego banku, określonymi przez bank. Wielkość podstawowej stopy procentowej zależy od ogólnego oprocentowania i prognoz rozwoju gospodarczego. Oprocentowanie w ten sposób zmienia się w zależności od decyzji banku.
  • Rata Euribor: Oprocentowanie Euribor może być zazwyczaj wybrane przez klienta z Euriboru 1-12. Oprocentowanie kredytu hipotecznego ustalane jest na kolejne 1-12 miesięcy zgodnie z aktualną stopą procentową i zostanie ponownie sprawdzone po upływie wskazanego okresu. Najczęstszymi stopami referencyjnymi są stopy 1, 3, 6 i 12 miesięcy Euribor.
  • Stawka stała: Można również wybrać stałą stopę oprocentowania kredytu w oparciu o bieżącą stopę procentową. Zazwyczaj można wybrać stałą stopę na 3, 5, 10 lub 15 lat, co oznacza, że znasz stopę procentową przez cały ten okres. Po ustalonym okresie odsetkowym oprocentowanie kredytu jest sprawdzane pod kątem aktualnej stopy procentowej lub staje się podstawową stopą procentową banku.

Sprawdź nasz Ranking Kredytów Hipotecznych na rok 2018.

Istnieją różnice w stopach kredytów hipotecznych

Wybór odpowiedniej stawki kredytu mieszkaniowego może być trudne, ponieważ w każdej z nich istnieją dobre i złe strony.

Stopy procentowe mogą być naprawdę dobrym wyborem, jeżeli zapożyczysz się, gdy stopa procentowa będzie spadać, a dopiero później zacznie rosnąć. Jednak wzrost stóp procentowych nie wpływa na stałą stopę procentową. Płaci się takie same odsetki przez cały czas.

Stopa podstawowa i Euribor oparte są na chwilowych sytuacjach i mogą różnić się w zależności od decyzji banku.

Powszechne pytania dotyczące kredytów hipotecznych

hipoteka

W jaki sposób można otrzymać dużą pożyczkę mieszkaniową?

Zazwyczaj kredyt mieszkaniowy może wynosić do 70-80% ceny mieszkania. Dzięki oszczędnościom przed zakupem mieszkania na oddzielne konto oszczędnościowe, można dostać nawet do 90% ceny mieszkania. Pozostała część musi być pokryta własnymi oszczędnościami lub przez inną pożyczkę.

Co to są obligacje hipoteczne?

Uzyskanie kredytu hipotecznego zawsze wymaga kaucji. Prawie zawsze pożyczka jest zabezpieczona przez zakup domu, ale można również zażądać osobistej gwarancji. W takim przypadku poręczyciel odpowiedzialny za pożyczkę ponosi odpowiedzialność za wypłatę kredytu, pod warunkiem, że dłużnik nie dokona automatycznego rozliczenia spłat pożyczki.

Jaki jest najdłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego?

Jest możliwe, by uzyskać naprawdę długi okres na spłatę pożyczki hipotecznej. Niektóre banki przyznają nawet do 60 lat na spłatę, ale zazwyczaj jest to okres od 10 do 25 lat. Nie zaleca się przedłużania czasu spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ im dłużej się go spłaca, tym więcej płaci się odsetek.

Które rzeczy mają wpływ na oprocentowanie pożyczki?

Kwestie, które wpływają na stopę oprocentowania pożyczki obejmują na przykład kwotę pożyczki, długość okresu płatności, bank i marżę własną banku, własną sytuację finansową, stopę referencyjną do wyboru oraz ogólną sytuację gospodarczą.

Czym są stopy referencyjne?

Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego jest zazwyczaj związana ze stopą referencyjną, do której dodaje się marżę banku, tj. ile bank zarabia. Różne stawki referencyjne to:

Stopa podstawowa: czyli stopa referencyjna banku. Bank decyduje o wielkości samej stopy procentowej, a jej wielkość zależy od sytuacji gospodarczej i inflacji. Stopa oprocentowania kredytu ulegnie zmianie, gdy nastąpi zmiana stopy podstawowej.

Rata Euribor: czyli stopa referencyjna dla rynku pieniężnego w strefie euro. Wielkość stopy Euribor zależy od rozwoju europejskiego rynku pieniężnego. Stawki Euribor są obliczane na okresy 1-12 miesięcy. Wybrana stopa Euribor pozostaje przez ten sam okres. Kredyty hipoteczne zazwyczaj wykorzystują 12-miesięczną stopę procentową, która zmienia się po tym czasie.

Stała stawka jest również jedną opcją. Stopy procentowe można uzgodnić na 3-10 lat, kiedy ich wahania nie mają wpływu na wysokość odsetek pożyczki. Stopy procentowe mogą być preferowaną opcją, jeśli przewidywane stopy procentowe wzrosną w przyszłości.

Maksymalna stopa procentowa oznacza, że pożyczka jest związana z jedną z powyższych stóp referencyjnych, ale przy ustalaniu oprocentowania stopy procentowej wyższa stopa procentowa nie może wzrosnąć.

Co rozumiesz przez rentę roczną, niwelację i równość?

Okres kredytowania Pożyczki Zależnej pozostaje niezmieniony. W Pożyczce Subskrypcyjnej każda rata będzie równa, jeśli stopa procentowa pozostanie taka sama. Kwota płatności zostanie zmieniona tylko wtedy, gdy zmieni się oprocentowanie pożyczki.

W wyrównywaniu kapitał pożyczkowy jest co miesiąc zmniejszany o taką samą kwotę. Kwota odsetek jest zawsze dodawana do kwoty płatności, więc kwota raty na początku jest większa, a gdy kapitał pożyczki jest obniżony, kwota płatności zostanie również zmniejszona w momencie zapłaty kwoty odsetek.

Niwelacja oznacza, że kwota każdej raty jest dokładnie taka sama, niezależnie od zmiany stóp procentowych. Jeśli stopa procentowa wzrośnie, okres pożyczki zostanie przedłużony, a jeśli oprocentowanie spadnie, skraca się okres pożyczki.

Pierwotne stopy procentoweoprocentowanie

Wielu wybiera podstawową stopę oprocentowania kredytu hipotecznego, czyli stopę referencyjną banku. W tym przypadku łączna kwota kredytu hipotecznego będzie oparta na stopie procentowej i marży klienta.

Marża jest w praktyce pułapem bankowym, którego wielkość zależy od sytuacji klienta i wielkości poszukiwanego przez niego kredytu. Na marginesy wpływ ma np. sytuacja finansowa aplikanta, inne długi, oraz czy pożyczka brana jest wspólnie z kimś, czy samodzielnie.

Spłata kredytu hipotecznego

Obecnie banki oferują najwyżej do 50 lat spłacania kredytu hipotecznego, ale przemyśl długość swojego kredytu dwa razy. Im kredyt jest rozłożony na więcej lat, tym więcej kosztują odsetki.

Redukcja kredytu hipotecznego

Istnieją zasadniczo dwa rodzaje kredytów mieszkaniowych: ryczałtowa stawka (pożyczka do wypłaty pożyczki) i wyrównanie.

  • W ustawie o równości płacisz taką samą kwotę za każdą spłatę pożyczki. W takim przypadku spłaty (amortyzacja + oprocentowanie kredytu) są zawsze równe, co oznacza, że na początku okresu pożyczki będziesz płacić mniejszą amortyzację i większe odsetki. Jest to dobra opcja, jeśli chcesz dokładnie określić czas wypożyczenia z wyprzedzeniem, a zdolność do płatności będzie w stanie wytrzymać ewentualne stopy procentowe.
  • Druga opcja, tj. pożyczką ryczałtową, jest dobrą opcją, jeśli chcesz płacić większe kwoty na początku okresu kredytowania. Wyrównanie oznacza, że kapitał pożyczki skraca się co miesiąc o tyle samo. Poza spłatą kredytu płaci się odsetki, które maleją wraz ze spadkiem kapitału pożyczkowego, a następnie spłaty również maleją. Kwota płatności zależy również od zmian stóp procentowych.
  • Trzecią, rzadko używaną formą pożyczki jest pożyczka typu Bullet. Jest ona przeznaczona wyłącznie do finansowania tymczasowego, a w pożyczce typu Bullet cały kapitał pożyczkowy jest wypłacany jednorazowo.
  • Wiele banków oferuje również możliwość bezpłatnej raty, co oznacza, że płacisz tylko odsetki od pożyczki, ale kapitał pożyczkowy nie zostanie obniżony. Jest to dobra opcja, jeżeli zamierzasz mieć inne, większe wydatki w tym czasie i potrzebujesz mieć trochę miejsca w budżecie.

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Śledź nas na Facebooku

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook