Kredyty Gotówkowe

Szukasz kredytu gotówkowego? Upewnij się, że koszty nie będa za wysokie dzięki pomocy Financer.com Porównaj kredyty gotówkowe do kwoty 200 tysięcy złotych w mniej niż minutę!

Jaka kwotę chcesz pożyczyć?

Porównaj wygodnie kredyty gotówkowe

rekomendowane

Wybrane 3 606 razy

1 rok

Warunki pożyczki

0,00% - 85,04%

Oprocentowanie:

2 048,00 zł

Całkowity Koszt

1 004,00 zł

Miesięczna Rata

Rodzaj klienta:

 Wszystkie

Pożycz do

15 000 zł

Szacowany termin spłaty

31/07/2021

Wypłata w Weekendy

Wiek

18

7 ocen

Oprocentowanie i Koszty

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Elastyczność i Warunki

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Strona i Funkcjonalność

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Obsługa Klienta i Usługa

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Wybrane 1 175 razy

1 rok

Warunki pożyczki

33,50% - 115,88%

Oprocentowanie:

7 916,01 zł

Całkowity Koszt

1 493,00 zł

Miesięczna Rata

Rodzaj klienta:

 Wszystkie

Pożycz do

20 000 zł

Szacowany termin spłaty

31/07/2021

Wypłata w Weekendy

Wiek

18

1 ocen

Oprocentowanie i Koszty

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Elastyczność i Warunki

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Strona i Funkcjonalność

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Obsługa Klienta i Usługa

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Wybrane 1 679 razy

1 rok

Warunki pożyczki

2,91% - 27,19%

Oprocentowanie:

702,32 zł

Całkowity Koszt

891,86 zł

Miesięczna Rata

Rodzaj klienta:

 Wszystkie

Pożycz do

50 000 zł

Szacowany termin spłaty

31/07/2021

Wypłata w Weekendy

Wiek

2 ocen

Oprocentowanie i Koszty

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Elastyczność i Warunki

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Strona i Funkcjonalność

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Obsługa Klienta i Usługa

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
Pokaż wszystkie 23 ofert
10 000zł
Porównaj oferty
Kredyt Gotówkowy
Kredyt Gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest wygodną formą finansowania różnych przedsięwzięć, niezwiązanych z działalności gospodarczą. To produkt, który jest w ofercie każdego banku. I choć jest popularnym sposobem finansowania różnych potrzeb, to wciąż wzbudza wątpliwości. Przykładem są zabezpieczenia, stosowane przez banki przy kredytach gotówkowych, sposób wypłaty kredytu czy rodzaj oprocentowania (stałe, zmienne) bądź rat (malejące, stałe).

Rozwiewamy wątpliwości dotyczące kredytu gotówkowego. Po lekturze z pewnością szybciej wybierzesz najlepszą dla siebie opcję.

Kto może wziąć kredyt gotówkowy?

W ciągu ostatnich kilku lat banki stały się bardzo elastyczne, o kredyt gotówkowy jest łatwiej, nawet jeśli pracujesz na tzw. umowie śmieciowej. Każdy bank stawia własne wymagania, natomiast są one podobne. Od klienta wymaga się:

  • pełnoletności,
  • aktualnego dowodu osobistego,
  • dokumentu potwierdzającego zatrudnienie (bądź inne źródło dochodu, z działalności gospodarczej, emerytury, renty itd.),
  • informacji o posiadanych zobowiązaniach: innych kredytach, pożyczkach, stałych comiesięcznych wydatkach, związanych z utrzymaniem mieszkania, rodziny,
  • braku wpisów w BIG-ach,
  • pozytywnego BIK (bądź czystego BIK, choć czysta karta nie zawsze jest na korzyść klienta).

Dodatkowo, w zależności od banku, klient może być poproszony o dokumenty potwierdzające wysokość dochodu, jak wyciąg z konta z ostatnich 12 bądź 6 miesięcy. Taka sytuacja ma najczęściej miejsce, gdy wniosek o kredyt jest składany w innym banku niż mamy rachunek bankowy.

Zdolność kredytowa – kluczowe elementy

Firmy pozabankowe są nieco bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej od banków. Choćby z tego względu, że część z nich wlicza do dochodu zasiłki, stypendia, alimenty. Banki zaś w większości nie uwzględniają dochodów z tych źródeł bądź biorą je pod uwagę pod pewnymi warunkami.

Na pozytywną decyzję ma wpływ:

  • rodzaj zatrudnienia (najmilej widziana umowa o pracę),
  • okres zatrudnienia (im dłużej pracujesz w jednej firmie, tym bardziej działa to na korzyść),
  • do kiedy podpisana jest umowa (najlepiej jeśli jest na czas nieokreślony, w przypadku umów terminowych kredyt będzie przyznany na okres jej obowiązywania),
  • zarobki (mile widziane zbliżone w każdym miesiącu),
  • dotychczasowa spłata kredytów (czyli dobry BIK),
  • wiek (trudniej o kredyt w banku osobom młodym, poniżej 25 lat).

Na jaki cel?

Kredyt gotówkowy można wziąć na dowolny cel, poza działalnością gospodarczą i zawodową. Może być to:

  • remont,
  • wakacje,
  • impreza okolicznościowa,
  • meble,
  • sprzęt RTV/AGD.

Kredyt gotówkowy można wziąć również na zakup auta (często droższa opcja niż kredyt samochodowy, ale ma swoje plusy), spłatę posiadanych zobowiązań (alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego) lub w sytuacji, gdy brakuje do wkładu własnego.

Kredyt gotówkowy różni się od kredytu celowego między innymi tym, że bank nie wymaga dostarczenia dokumentów potwierdzających wydanie pieniędzy zgodnie z przeznaczeniem kredytu. Zatem możesz dzięki niemu zrealizować dowolne cele i marzenia.

Podstawowe koszty kredytu

Na koszt kredytu gotówkowego wpływ mają głównie dwa parametry:

OprocentowanieNie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej ustalonej przez NBP. Oprocentowanie to odsetki, które klient płaci każdego miesiąca za pożyczoną kwotę.
ProwizjaWliczana w raty bądź pierwszą ratę. Przyjmuje wartość od zera do kilkunastu procent pożyczanej kwoty. W ramach promocji banki oferują kredyty z prowizją 0%.

Na wysokość kosztów wpływ ma okres spłaty. Im okres spłaty jest dłuższy, tym wyższy koszt kredytu. Dlatego spłatę kredytu należy rozłożyć na możliwie najmniejszą liczbę rat. Mając na uwadze możliwości finansowe, bo zbyt wysoka rata będzie ryzykownym obciążeniem.

Zabezpieczenie kredytu, dodatkowe koszty

Kredyt gotówkowy zazwyczaj zabezpieczony jest prostymi formami, jak oświadczenie klienta o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Często spotkasz się również z ubezpieczeniem: na życie, od utraty pracy.

W przypadku niskiej zdolności kredytowej, ubezpieczenie bywa decydującym czynnikiem, wpływającym na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Oferta z ubezpieczeniem może się również wiązać z profitami w postaci niższej prowizji.

Ubezpieczenie rodzi dodatkowe koszty, ale zyskujesz ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń i zabezpieczasz rodzinę w sytuacji swojej śmierci. O ubezpieczeniu warto pomyśleć, gdy:

  • kredyt opiewa na wysoką kwotę,
  • spłata rozłożona jest na kilka lat,
  • nie ma pewności, co do zatrudnienia,
  • sytuacja materialna nie jest stabilna,
  • chcesz czuć się bezpiecznie.

Najprostszym sposobem na porównanie kredytu z ubezpieczeniem i bez, jest zestawienie całkowitego kosztu bądź wysokości raty.

Przy niskiej zdolności kredytowej, w ramach dodatkowego zabezpieczenia, bank może wymagać poręczyciela bądź współkredytobiorcy.

Oprocentowanie stałe czy zmienne?

Różnica pomiędzy jednym a drugim oprocentowaniem jest zasadnicza. W przypadku oprocentowania stałego, przez cały okres spłaty obowiązuje rata w ustalonej wysokości. Wpisujesz ją w domowy budżet i po problemie, nie musisz się martwić, że wzrośnie. Ale też nie zmaleje, czyli nie skorzystasz na obniżkach stóp procentowych.

Oprocentowanie zmienne może ulegać zmianie w trakcie spłaty, a tym samym zmienia się wysokość raty. Klient otrzymuje wraz z umową harmonogram spłaty, ale może on ulec zmianie. To, co jakiś czas raty mogą się zmieniać, zapisane jest w umowie.

Przy kredytach krótkoterminowych raczej bank nie pozostawia wyboru, oferując wyłącznie kredyty gotówkowe z oprocentowaniem stałym. Częściej z oprocentowaniem zmiennym oferowane są kredyty z długim okresem spłaty. Jest ono trochę ryzykowne, ale jeśli stopy procentowe spadają, to raty są coraz niższe. Warto obserwować rynek i prześledzić prognozy. Choć nic nie da nam stu procentowej pewności, co będzie za kilka miesięcy.

Raty równe czy malejące?

Raty równe a malejące

Mniej zazwyczaj zapłacimy za kredyt z ratami malejącymi, dlatego opłaca się wybierać tę opcję. Zwłaszcza że przy kredytach gotówkowych, w odróżnieniu do hipotecznych, raty nie są tak wysokie. Wybierając raty malejące, z każdym kolejnym miesiącem spłacasz mniejszą kwotę. Szybciej oddajesz pożyczony kapitał niż przy ratach równych, stąd odsetki i ostatecznie koszt kredytu jest niższy.

Wybrane oferty kredytów gotówkowych od firm pozabankowych

Wybrane 4 255 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 9 420 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • 30-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 1 175 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 3 922 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Jak wypłacany jest kredyt gotówkowy?

Najpopularniejszą formą wypłaty, choć nazywa się on kredytem gotówkowym, jest przelew pożyczki na wskazany przez klienta rachunek bankowy. Również, gdy pożyczkę bierzesz w placówce banku. Jeśli chcesz otrzymać pożyczkę w gotówce, sprawdź przed złożeniem wniosku, czy bank realizuje wypłaty w okienku.

Rezygnacja z kredytu po podpisaniu umowy

Sytuacja taka wcale nie należy do rzadkości. Zdarza się, że nagły wypadek nie jest tak palący jak się wydawało bądź pieniądze pojawiły się z innego źródła. Inny powód rezygnacji to lepsza oferta, czy podpisanie umowy na szybko i przestudiowanie jej na spokojnie w domu.

Jakby nie było, każdy ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od złożenia podpisu. Całą kwotę kredytu należy zwrócić w ciągu 30 dni od momentu złożenia rezygnacji. Za ten czas naliczone zostaną koszty.

Dokumenty wymagane przy kredycie gotówkowym

Formalności zależą od tego, czy wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku, w którym masz ROR, czy też do tej pory nie korzystałeś z jego oferty. Jeśli masz w banku rachunek, to zaświadczenie o zarobkach i inne dokumenty nie będą potrzebne, ale musisz spełnić kilka warunków:

  • wynagrodzenie wpływa na konto od minimum 6 do 12 miesięcy,
  • posiadasz stałe, regularne wpływy,
  • nie masz opóźnień w BIK.

Im dłużej jesteś związany z bankiem, tym szybciej uzyskasz kredyt gotówkowy, bez przedstawiania dodatkowych dokumentów. A wystarczy samo złożenie wniosku po zalogowaniu się na rachunek. Na Twoją korzyść działać będą regularnie spłacane wcześniej kredyty, a także korzystanie z dodatkowych produktów banku, takich jak karta kredytowa.

Jeśli o kredyt wnioskujesz w banku, w którym nie masz ROR, konieczny będzie dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochód. Podobne wymagania stawiają firmy pozabankowe.

Najtańszy kredyt na rynku – jak go znaleźć?

W gąszczu bankowych ofert kredytów gotówkowych łatwo się zgubić. Co opłaca się bardziej, który kredyt jest najtańszy? Możesz samodzielnie przeanalizować każdą ofertę, ale łatwiej i szybciej jest użyć do tego naszej porównywarki kredytów gotówkowych. Ostatecznie najlepiej jest wybrać dwie, trzy oferty i dokładnie przeanalizować koszty. Skorzystaj z naszej porównywarki i sprawdź, która oferta jest obecnie najtańsza.

Na koniec musisz pamiętać, by nie składać więcej niż trzech wniosków o kredyt w różnych bankach w zbliżonym czasie. Obniży to Twoją zdolność kredytową.

Jakie wymagania przy kredycie gotówkowym?

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy mieć aktualny dokument tożsamości i dochód, umożliwiający regularną spłatę. Banki nie akceptują wpisów w BIG-ach. Konieczna jest również ocena BIK na odpowiednim, akceptowanym przez bank poziomie.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca?

Kredyt z prowizją 0% pojawia się czasowo w ofercie różnych banków. Najczęściej wiąże się z koniecznością spełnienia określonych warunków. Może również mieć wyższe oprocentowanie. Warto porównać ofertę kredytu 0% ze standardową ofertą banku.

Jak dostać kredyt gotówkowy online?

Kredyty gotówkowe online skierowane są głównie do osób, które posiadają rachunek w banku z dostępem przez internet. Najczęściej wymagane jest, by klient miał rachunek od przynajmniej kilku miesięcy, ze stałym wpływem.

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Przydatne są rankingi kredytów gotówkowych i porównywarki. Skorzystaj z naszych narzędzi i sprawdź aktualne oferty kredytów gotówkowych. Oferty ułożone są od najtańszych.

Źródło:

www.bankier.pl

www.mbank.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 14 lipca, 2020