Kredyty Gotówkowe

Szukasz kredytu gotówkowego? Upewnij się, że koszty nie będa za wysokie dzięki pomocy Financer.com. Porównaj kredyty gotówkowe do kwoty 200 tysięcy złotych w mniej niż minutę!

Kredyt gotówkowy 10 000 zł - porównanie

Firma Ocena ogólna RRSO Oprocentowanie Rata miesięczna od Całkowity koszt Przejdź
3.7 132,13% 7,2% 875,34 zł 5 342,88 zł
2.2 7,43% 7,2% 892,18 zł 706,16 zł
3.8 7,4% 7,2% 866,19 zł 394,28 zł
4.0 53,6% 7,2% 1 043,48 zł 2 521,71 zł
3.7 7,45% 7,2% 866 zł 395 zł
4.3 10,19% 6,99% 904 zł 848 zł
4.1 9,02% 7,19% 892,13 zł 705,56 zł
4.1 11,75% 6,38% 1007 zł 2084 zł
4.3 23,43% 7,2% 932,97 zł 1199,93 zł
3.5 25,62% 7,2% 941,41 zł 1 296,92 zł
Firma Ocena ogólna RRSO Oprocentowanie Rata miesięczna od Całkowity koszt Przejdź
3.7 132,13% 7,2% 875,34 zł 5 342,88 zł
2.2 7,43% 7,2% 892,18 zł 706,16 zł
3.8 7,4% 7,2% 866,19 zł 394,28 zł
4.0 53,6% 7,2% 1 043,48 zł 2 521,71 zł
3.7 7,45% 7,2% 866 zł 395 zł
4.3 10,19% 6,99% 904 zł 848 zł
4.1 9,02% 7,19% 892,13 zł 705,56 zł
4.1 11,75% 6,38% 1007 zł 2084 zł
4.3 23,43% 7,2% 932,97 zł 1199,93 zł
3.5 25,62% 7,2% 941,41 zł 1 296,92 zł
Kredyt Gotówkowy

Kredyty gotówkowe na małe i duże wydatki

Kredyt gotówkowy należy do najpopularniejszych produktów bankowych. Zainteresowanie nim jest duże, co przekłada się na szeroką ofertę banków. W odróżnieniu od kredytów celowych, jak kredyt hipoteczny czy samochodowy, dostępny jest w części banków przez internet. Jakie dokumenty są niezbędne do kredytu gotówkowego? Jakiego rodzaju raty i oprocentowanie jest do wyboru? Czy można odstąpić od podpisanej umowy? W jaki sposób zwiększyć swoją zdolność kredytową? Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy? Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Rozwiewamy wątpliwości dotyczące kredytu gotówkowego. Po lekturze z pewnością szybciej znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel. Opiewają one małe kwoty, pozwalające na niewielkie wydatki, ale i spokojnie można za niego kupić nieruchomość na rynku wtórnym w małym mieście. Dziś szybki kredyt gotówkowy to nie jest większy problem, oczywiście gdy masz zdolność kredytową. Mało tego, nie musisz nawet wstawać z fotela. W ofercie wielu banków jest już kredyt gotówkowy przez internet.

Formalności przy kredycie gotówkowym zależą od kwoty pożyczki oraz od procedur obowiązujących w banku. A przed złożeniem wniosku warto uporządkować swoje finanse i zadbać o zdolność kredytową. Bo choć jest to łatwo dostępny produkt, to sytuacja finansowa klienta jest weryfikowana jak przy każdym innym kredycie.

Rozwiewamy wątpliwości dotyczące kredytu gotówkowego. Po lekturze z pewnością szybciej znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy.

Kredyty gotówkowe – najważniejsze informacje

  • Na dowolny cel.
  • Kredyt gotówkowy online nie wymaga zabezpieczenia.
  • Większość banków oferuje do 200 tys. zł w ramach kredytu gotówkowego bądź mniej.
  • Okres spłaty do 10 lat.
  • Coraz więcej banków oferuje kredyty gotówkowe online. Część umożliwia wypełnienie wniosku oraz wysłanie go do banku online, a w placówce podpisywana jest umowa.
  • Główne koszty kredytu gotówkowego to prowizja i odsetki.
  • Zazwyczaj możliwość zawieszenia spłaty rat (wakacje kredytowe). Warunki zależą od polityki banku.
  • Mniej formalności niż przy kredycie hipotecznym i samochodowym.
  • A ile się czeka na kredyt gotówkowy? Można go dostać w kilka minut składając wniosek przez bankowość elektroniczną.

Kredyty gotówkowe reguluje prawo bankowe i Ustawa o kredycie konsumenckim. W przypadku wątpliwości to właśnie w kierunku ustawy należy się skierować.

Na co najczęściej bierzemy kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy ma jedną dużą zaletę, klient nie musi podawać celu, na jaki potrzebne są mu środki. Można je wydać na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą.

I choć zdarza się, że najtańszy kredyt gotówkowy nie jest, bo pod hipotekę byłby atrakcyjniejszy, to właśnie brak kontroli nad wydawanymi pieniędzmi z kredytu przez bank przechyla szalę na jego korzyść.

Na jakie cele wydajemy kredyty gotówkowe? Jak się okazuje Polacy biorą pożyczki na konkretne cele. Są to najczęściej:

  • remont mieszkania,
  • kupno samochodu,
  • spłata innych zobowiązań,
  • wakacje,
  • wesele.

Poza tym kredyt gotówkowy przez internet bierzemy na różne imprezy okolicznościowe dzieci, jak komunia. I stanowi on czasem wsparcie przy innych nagłych wydatkach. Dla banku cel kredytu, gdy wnioskujesz o kredyt gotówkowy, nie jest ważny. Znaczenie ma regularna spłata rat, w terminach według ustalonego harmonogramu.

Zdolność kredytowa – kluczowe elementy

Kredyty gotówkowe to mniej formalności niż kredyty hipoteczne i samochodowe, jednak nie oznacza to, że bank nie weryfikuje dokładnie zdolności klienta.

Aby kredyt gotówkowy był spłacany w terminie, bank weźmie pod lupę sytuację finansową i życiową klienta. A zrobi to na podstawie uzyskanych od niego informacji oraz przesłanych dokumentów.

Pod uwagę brane są:

  • zatrudnienie – o kredyt można wnioskować po trzech miesiącach od podpisania umowy, natomiast im dłuższy staż, tym lepiej,
  • rodzaj wykonywanego zawodu – czy znajdziesz pracę w przypadku jej utraty, jakie jest zapotrzebowanie na pracowników w konkretnym sektorze gospodarki,
  • liczba osób na utrzymaniu – pod uwagę brany jest nie tylko klient, ale również niepracujący małżonek oraz dzieci,
  • posiadane zobowiązania – uruchomione limity na kartach kredytowych, debet, kredyty gotówkowe w innych bankach, pożyczki pozabankowe, oczywiście im mniejsze zadłużenie wobec innych tym lepiej,
  • wysokość ponoszonych miesięcznie kosztów życia – bank musi wziąć pod uwagę kwotę, którą potrzebujesz miesięcznie, by normalnie funkcjonować.

Kredyty gotówkowe często wiążą się z pytaniem: czy jest możliwy przy umowie zlecenie bądź o dzieło? Obydwa rodzaje umowy są popularne wśród pracodawców na nieszczęście pracowników, którzy niestety są w gorszym położeniu od pracowników zatrudnionych na umowę o pracę. Nie mają choćby urlopu, wyjątkiem sytuacja, gdy inaczej umówią się z pracodawcą.

Przy kredytach gotówkowych też mają bardziej pod górkę, ale mogą go otrzymać. Konieczne jest wykazanie, że osiąga się co miesiąc zbliżone dochody, a umowa podpisana jest na długi okres. To dla banku gwarancja pracy.

Kredyt gotówkowy online – formalności

Zanim zaczniesz sprawdzać, który kredyt gotówkowy przez internet jest najtańszy, zweryfikuj, czy bank będzie skłonny udzielić go. Od klienta wymaga się:

  • pełnoletności,
  • aktualnego dowodu osobistego,
  • dokumentu potwierdzającego zatrudnienie (bądź inne źródło dochodu, z działalności gospodarczej, emerytury, renty itd.),
  • informacji o posiadanych zobowiązaniach: innych kredytach, pożyczkach, stałych comiesięcznych wydatkach, związanych z utrzymaniem mieszkania, rodziny,
  • braku wpisów w BIG-ach,
  • pozytywnego BIK (bądź czystego BIK, choć czysta karta nie zawsze jest na korzyść klienta).

Na korzyść klienta działa rachunek w banku, w którym składa wniosek o kredyt gotówkowy. Im dłuższy staż, tym lepiej. I oczywiście samo puste konto nie wystarczy. Regularne, comiesięczne wpływy są tym, co często decyduje o pozytywnej decyzji banku.

Wymagane dokumenty

Formalności zależą od tego, czy wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku, w którym masz ROR, czy też do tej pory nie korzystałeś z jego oferty. Jeśli masz w banku rachunek, to zaświadczenie o zarobkach i inne dokumenty nie będą potrzebne (będzie to szybki kredyt gotówkowy), ale musisz spełnić kilka warunków:

  • wynagrodzenie wpływa na konto od minimum 6 do 12 miesięcy,
  • posiadasz stałe, regularne wpływy,
  • nie masz opóźnień w BIK,
  • nie widniejesz w innych bazach dłużników,
  • stać Cię na spłatę pożyczki.

Kredyt gotówkowy oferowany jest często na oświadczenie o zarobkach oraz w oparciu o historię transakcji na rachunku bankowym. Mowa o pożyczkach na kwoty kilku czy kilkunastu tysięcy złotych. W takiej sytuacji nawet nie zdążysz poszukać odpowiedzi na pytanie, ile się czeka na kredyt gotówkowy, bo będzie już na koncie.

Gdy w grę wchodzą kredyty gotówkowe opiewające na kilkadziesiąt tysięcy złotych, banki najczęściej wymagają zaświadczenia od pracodawcy, które zawiera obejmowane stanowisko, okres zatrudnienia oraz wysokość zarobków. Podobnie przy spłacie rozłożonej na kilka lat.

Pamiętaj!

Im niższa kwota i krótszy okres spłaty, tym mniej formalności

Oczywiście wszystko zależy od sytuacji finansowej klienta, wysokości dochodów i miesięcznych wydatków. Natomiast jedno jest pewne, jak szybki kredyt gotówkowy, to tylko przez internet.

Jak wypłacany jest i ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Najpopularniejszą formą wypłaty, choć nazywa się on kredytem gotówkowym, jest przelew pożyczki na wskazany przez klienta rachunek bankowy. Również, gdy pożyczkę bierzesz w placówce banku. Jeśli chcesz otrzymać pożyczkę w gotówce, sprawdź przed złożeniem wniosku, czy bank realizuje wypłaty w okienku.

Podstawowe koszty kredytu

Na koszt kredytu gotówkowego wpływ mają głównie dwa parametry:

Oprocentowanie Nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej ustalonej przez NBP. Oprocentowanie to odsetki, które klient płaci każdego miesiąca za pożyczoną kwotę.
Prowizja Wliczana w raty bądź pierwszą ratę. Przyjmuje wartość od zera do kilkunastu procent pożyczanej kwoty. W ramach promocji banki oferują kredyty z prowizją 0%.

Na wysokość kosztów wpływ ma okres spłaty. Im okres spłaty jest dłuższy, tym wyższy koszt kredytu. Dlatego spłatę kredytu należy rozłożyć na możliwie najmniejszą liczbę rat. Mając na uwadze możliwości finansowe, bo zbyt wysoka rata będzie ryzykownym obciążeniem.

Oprocentowanie stałe czy zmienne?

Oprocentowanie stałeOprocentowanie zmienne
Przez cały okres spłaty oprocentowanie na stałym poziomie. Rata nie zmniejszy się, ani nie zwiększy się – nie skorzystasz, gdy spadną stopy procentowe.Zmienia się w trakcie spłaty, czyli rata może być wyższa, ale może być też niższa. W umowie widnieje informacja o tym, co jaki czas rata może ulegać zmianie.
Wiedza co do wysokości raty. A to możliwość zaplanowania wydatków na kolejne miesiące.Brak pewności co do wysokości raty. Można zakładać, że będzie w pewnych przedziałach.
Brak ryzyka, że rata będzie wyższa.Jest ryzyko, że rata będzie wyższa, ale może być też niższa, a to będzie oznaczało oszczędność.

Nie tylko kredyt gotówkowy rodzi pytanie, które oprocentowanie jest lepsze dla portfela? Ale banki przy tych produktach zazwyczaj nie dają klientom dużego wyboru. Większość kredytów gotówkowych ma oprocentowanie stałe.

Przy kredytach długoterminowych można pokusić się o szukanie pożyczek z oprocentowaniem zmiennym, ale pamiętajmy o ryzyku. Pozytywne prognozy, czyli niskie stopy procentowe, to tylko przewidywania, a jaka będzie rzeczywistość, czas pokaże.

Oprocentowanie stałe jest dla klienta bezpieczniejsze, natomiast dla banku bardziej ryzykowne. I dlatego kredyty z tym rodzajem oprocentowania najczęściej mają wyższą marżę. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie banków na wypadek gorszych czasów.

Raty równe czy malejące?

Mniej zazwyczaj zapłacimy za kredyt gotówkowy online z ratami malejącymi, dlatego opłaca się wybierać tę opcję. Zwłaszcza że przy kredytach gotówkowych, w odróżnieniu do hipotecznych, raty nie są tak wysokie. Wybierając raty malejące, z każdym kolejnym miesiącem spłacasz mniejszą kwotę. Szybciej oddajesz pożyczony kapitał niż przy ratach równych, stąd odsetki i ostatecznie koszt kredytu jest niższy.

Wybrane oferty kredytów gotówkowych od firm pozabankowych

Wybrane 4 511 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 9 892 razy
  • kwota pożyczki do do 6000 zł
  • całkowicie online
  • rabaty dla stałych klientów
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 1 330 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.
Wybrane 4 801 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Zabezpieczenie kredytu, dodatkowe koszty

Kredyt gotówkowy zazwyczaj zabezpieczony jest prostymi formami, jak oświadczenie klienta o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Często spotkasz się również z ubezpieczeniem: na życie, od utraty pracy.

W przypadku niskiej zdolności kredytowej, ubezpieczenie bywa decydującym czynnikiem, wpływającym na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Oferta z ubezpieczeniem może się również wiązać z profitami w postaci niższej prowizji.

Ubezpieczenie rodzi dodatkowe koszty, ale zyskujesz ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń i zabezpieczasz rodzinę w sytuacji swojej śmierci. O ubezpieczeniu warto pomyśleć, gdy:

  • kredyt opiewa na wysoką kwotę,
  • spłata rozłożona jest na kilka lat,
  • nie ma pewności, co do zatrudnienia,
  • sytuacja materialna nie jest stabilna,
  • chcesz czuć się bezpiecznie.

Czy kredyt gotówkowy online z ubezpieczeniem się opłaca? Najszybciej sprawdzisz to, porównując ratę z polisą i bez niej.

Przy niskiej zdolności kredytowej, w ramach dodatkowego zabezpieczenia, bank może wymagać poręczyciela bądź współkredytobiorcy.

Szybki kredyt gotówkowy pociąga za sobą również inne opłaty, które wynikają z cennika:

  • odsetki karne za opóźnienia w spłacie,
  • opłaty za monity,
  • opłata za wcześniejszą spłatę,
  • opłata za aneks do umowy, w przypadku zmiany warunków umowy.

Tani kredyt gotówkowy

Czy kredyt gotówkowy można dostać bez wychodzenia z domu? Czy będzie to najtańszy kredyt gotówkowy? Czy może lepiej pofatygować się do placówki banku?

Coraz więcej banków oferuje kredyt gotówkowy przez internet. Pierwszym krokiem jest sprawdzenie, czy bank oferujący według nas najtańszy kredyt gotówkowy, umożliwia zaciągnięcie go bez wychodzenia z domu. Część banków udostępniania tylko wniosek i ewentualnie umożliwia przesłanie go do banku wraz z niezbędnymi dokumentami przez internet. Natomiast umowę należy podpisać w placówce banku.

W części banków kredyty gotówkowe przez internet oferowane są zarówno stałym jak i nowym klientom, dlatego każdy obecnie może otrzymać pożyczkę w banku bez wychodzenia z domu.

Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy?

Oferta kredytów gotówkowych jest bardzo szeroka, bo zainteresowanie jest duże. Najtańsze kredyty gotówkowe znajdziesz w naszej porównywarce. Aktualne zestawienie oferty banków i firm pozabankowych to pewność, że wybierzesz najtańszy kredyt gotówkowy.

Odrzucony wniosek – co dalej?

Bank odrzucił Twój wniosek kredytowy? Zastanawiasz się, co dalej? Jest kilka opcji działania:

  • rozejrzyj się wśród pożyczek pozabankowych,
  • popracuj nad swoją zdolnością kredytową.

Oferta firm pożyczkowych jest na tyle szeroka, że zastrzyk gotówki znajdą osoby z gorszą historią kredytową, młode z czystą kartą w BIK, posiadacze kilku kredytów do spłaty, wpisani w bazy dłużników oraz osoby o niskich dochodach.

Inną drogą, szczególnie gdy wydatki nie są palące, jest uporządkowanie finansów i praca nad swoją zdolnością kredytową. Kilka sposobów na jej poprawę:

  • zwiększenie zarobków – być może to czas, by prosić o podwyżkę albo pomyśleć o dodatkowych sposobach zarobienia pieniędzy,
  • redukcja wydatków – spłata posiadanych zobowiązań, rezygnacja z kosztownych przyzwyczajeń,
  • przystąpienie do kredytu z drugą osobą (taką, która posiada dobre, regularne zarobki, pozytywną historię kredytową oraz nie posiada wielu kredytów do spłaty).

Dwa pierwsze sposoby poprawienia zdolności kredytowej wymagają czasu, ale warto przyjrzeć się swoim finansom dokładnie, szukać oszczędności i dodatkowych pieniędzy. To pozytywnie wpłynie nie tylko na zdolność kredytową. ale i na domowe finanse.

Na koniec, gdy już znalazłeś atrakcyjny kredyt gotówkowy przez internet, musisz pamiętać, by nie składać więcej niż dwóch, trzech wniosków w różnych bankach w zbliżonym czasie. Obniży to Twoją zdolność kredytową.

Jakie wymagania przy kredycie gotówkowym?

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy mieć aktualny dokument tożsamości i dochód, umożliwiający regularną spłatę. Banki nie akceptują wpisów w BIG-ach. Konieczna jest również ocena BIK na odpowiednim, akceptowanym przez bank poziomie.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca?

Kredyt z prowizją 0% pojawia się czasowo w ofercie różnych banków. Najczęściej wiąże się z koniecznością spełnienia określonych warunków. Może również mieć wyższe oprocentowanie. Warto porównać ofertę kredytu 0% ze standardową ofertą banku.

Jak dostać kredyt gotówkowy online?

Kredyty gotówkowe online skierowane są głównie do osób, które posiadają rachunek w banku z dostępem przez internet. Najczęściej wymagane jest, by klient miał rachunek od przynajmniej kilku miesięcy, ze stałym wpływem.

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Przydatne są rankingi kredytów gotówkowych i porównywarki. Skorzystaj z naszych narzędzi i sprawdź aktualne oferty kredytów gotówkowych. Oferty ułożone są od najtańszych.

Źródło:

www.bankier.pl

www.forsal.pl

www.mbank.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na