Kredyty firmowe jako alternatywa kredytu kupieckiego
Wybrana 2195 raz(y)- do 3 mln zł dla małych firm
- decyzja kredytowa w 20 minut
- zabezpieczenie gwarancją BGK
- wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności
- do 450 tys. zł
- decyzja kredytowa w 10 minut
- pieniądze na koncie nawet w 24h od podpisania umowy
- do 300 tys. zł
- brak zabezpieczeń rzeczowych
- okres kredytowania do 84 miesięcy
- wypłata środków bez faktur
Czym jest kredyt kupiecki?
Kredyt kupiecki działa na bardzo prostych zasadach. Przedsiębiorcy porozumiewają się co do terminu płatności za towary i usługi. Kupujący otrzymuje je w dniu zakupu bądź w najbliższym możliwym czasie, a płatność reguluje w terminie ustalonym ze sprzedawcą.
Kredyt kupiecki nie wymaga większych formalności. Umowa między przedsiębiorcami może zostać spisana, ale nie jest to konieczne. Potwierdzają go ustalone warunki czy też faktura z odroczonym terminem płatności.
Termin spłaty w zależności od sprzedawcy można negocjować. Cześć firm trzyma się sztywnych terminów, ale wielu sprzedawców jest elastycznych pod tym względem. I nic nie stoi na przeszkodzie, by wynegocjować termin dogodny dla firmy.
Nazwa kredyt kupiecki stosowana jest zamiennie z kredytem handlowym bądź towarowym. I występuje on w dwóch formach:
- kredyt udzielany przez odbiorę w postaci zaliczki,
- kredyt udzielany przez dostawę w postaci wydłużonej płatności.
Czemu warto porównywać oferty na Financer.com?
Media o Financer.com
Dla kogo kredyt kupiecki jest dobrym rozwiązaniem?
Jest nie tylko tani, ale dla niektórych przedsiębiorców to jedyna opcja zakupu towarów. Szczególnie dla:
- młodych przedsiębiorców,
- małych firm,
- przedsiębiorców, którym bank odmówił pożyczki,
- firm, które nie mogą czekać na decyzję banku i wypłatę środków.
Dla części przedsiębiorców jest to po prostu wygodne rozwiązanie. Posiadane środki wolą inwestować. Natomiast z płatnością zaczekać.
Najlepiej oceniane firmy oferujące kredyty firmowe
Na podstawie ocen naszych użytkowników
Zalety kredytów kupieckich
Zyski dla kupującego to:
- czas na sprzedaż produktów,
- możliwość zakupu towarów bez angażowania środków własnych,
- nieskomplikowane formalności (często to tylko faktura z odroczoną płatnością),
- możliwość rozwoju firmy, gdy bank odmawia kredytu,
- opcja dla młodych przedsiębiorców,
- warunki kredytu można negocjować (dostosowując spłatę do kondycji firmy),
- dzięki skonto zakup towarów z rabatem.
Największą zaletą kredytu kupieckiego jest to, że jest darmowy. A jeśli chodzi o przedsiębiorców, to oni też zyskują, mimo ponoszonego ryzyka.
Firmy, które oferują sprzedaż produktów na kredyt kupiecki, są bardziej atrakcyjne z punktu widzenia kupujących. A ma to istotne znaczenie w branżach, w których konkurencja jest duża.
Ponieważ kredyt jest darmowy, sprzedawcy czerpią korzyści pozamaterialne, ale takie, dzięki którym zyskują kolejnych partnerów, mogą się rozwijać, a marka jest coraz bardziej rozpoznawalna.
FAQ - Kredyt kupiecki
Czy bank udziela kredytu kupieckiego?
Kredyt handlowy eliminuje pośredników, czyli banki, co przekłada się na szybsze pozyskanie towarów i usług bądź w przypadku odbiorców zaliczki. Małe i średnie firmy, których dochody często są nieregularne, mają utrudnione możliwości zaciągnięcia kredytu bankowego. Rozwiązaniem jest szybki kredyt kupiecki, który nie wymaga wielu formalności.
Jaki jest okres płatności za towary i usługi przy kredycie kupieckim?
Czas, jaki przedsiębiorca otrzymuje na spłatę kredytu, to od kilku dni do kilku miesięcy. Zazwyczaj jest to 30 dni, czyli około miesiąca. Polskie prawo pozostawia sprzedającym i kupującym pełną swobodę w tym obszarze. Dlatego termin spłaty można negocjować bądź szukać firmy, która sprzedaje towary z dogodnym terminem płatności.
Im dłuższy termin, tym korzystniejsza sytuacja dla kupującego, bo zdąży sprzedać towary i spokojnie może za nie zapłacić. Termin spłaty uzależniony jest od kilku czynników, między innymi branży, w której działają firmy i ceny za towary. Często jest tak, że im droższe towary, tym dłuższy okres na spłatę kredytu.
Jaki jest koszt kredytu kupieckiego?
Kredyt kupiecki bywa często określany najtańszą formą finansowania działalności gospodarczej. Koszt kredytu kupieckiego jest często zerowy - sprzedawcy nie naliczają odsetek, chyba że karne, w przypadku przekroczenia terminu płatności. Przedsiębiorca płaci taką samą cenę za towary i usługi, jak zapłaciłby w dniu zakupu.
Jak długie są formalności przy kredycie kupieckim?
Przedsiębiorcy nie zawsze dostaną kredyt w banku czy firmie pozabankowej. Kredyt kupiecki mogą mieć na wyciągnięcie ręki. Na zainteresowanych zakupem towarów z odroczoną płatnością nie czeka skomplikowana procedura jak w bankach.
Podobnie zresztą z czasem, kredyt kupiecki dostaniesz znacznie szybciej. Strony podpisują ze sobą umowę bądź, co często jest praktykowane, wystawiana jest faktura z odroczonym terminem płatności.
Firmy udzielające kredytu kupieckiego sprawdzają przyszłych partnerów biznesowych w:
- CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej),
- BIG-ach,
- KRS (Krajowy Rejestr Sądowy).
Przyszłych klientów sprawdzają samodzielnie bądź, gdy chcą lepiej przyjrzeć się płynności firmy, której zamierzają udzielić kredyt kupiecki, wynajmują firmę specjalizującą się w zdobywaniu takich informacji.
Jakie ubezpieczenie kredytu kupieckiego?
Kredyt kupiecki jak każdy inny kredyt może być dodatkowo zabezpieczony. Najczęściej zabezpieczenia stosowane są wobec nowych kontrahentów oraz przy długoterminowych kredytach kupieckich.
Zabezpieczeniem pojedynczych transakcji z odroczoną płatnością są:
- zabezpieczenia wekslowe i poręczenia wekslowe,
- cesja wierzytelności,
- sprzedaż z zastrzeżeniem w umowie prawa własności do momentu uregulowania płatności,
- cesja należności,
- rachunek powierniczy.
Najczęściej spotykane są zabezpieczenia wekslowe. Sprawdzeni kontrahenci zazwyczaj nie są zobowiązani do dodatkowego zabezpieczenia kredytu, wyjątkiem wcześniejsze problemy z płatnościami. Dodatkowego zabezpieczenia mogą wymagać również przedsiębiorcy od kontrahentów, którzy znajdują się na czarnych listach dłużników, o ile zdecydują się na sprzedaż towarów w kredycie kupieckim takiemu przedsiębiorcy.
Zabezpieczenia często stosowane są przy długoterminowych kredytach kupieckich, czyli kilkumiesięcznych, a wśród nich oprócz powyższych stosowane są:
- dobrowolne poddanie się egzekucji, w sytuacji braku płatności,
- przewłaszczenie na zabezpieczenie,
- pełnomocnictwo do rachunku bankowego.
Jeszcze jednym sposobem zabezpieczenia kredytu kupieckiego, powszechnie stosowanym, jest ubezpieczenie.
Czym jest ubezpieczenie kredytu towarowego?
Zakres ubezpieczenia zależy od polisy. Ubezpieczenia ryzyka kredytu kupieckiego można znaleźć w ofercie dużych, znanych towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują polisy różnego typu, ale na rynku są też firmy ubezpieczeniowe, które specjalizują się wyłącznie w ubezpieczaniu transakcji handlowych.
Firmy ubezpieczeniowe nie tylko wypłacają odszkodowanie, ale wspierają swoich klientów, udzielających kredytów kupieckich, na każdym etapie:
- sprawdzają kontrahentów,
- negocjują, gdy pojawia się ryzyko niezapłacenia faktury,
- pomagają odzyskać należność.
Ubezpieczeniem objęte mogą być zarówno transakcje krajowe jak i zagraniczne. Koszt polisy zależy głównie od:
- branży, w której działa firma,
- obrotów,
- czy są to transakcje krajowe czy zagraniczne (jakie państwa),
- kondycji finansowej kupujących.
Czym jest skonto w kredycie kupieckim?
Wraz z kredytem kupieckim oferowane jest skonto. Jest to rabat naliczany, gdy przedsiębiorca, kupujący, szybciej spłaci kredyt kupiecki. Najczęściej określany jest procentowo. Przykładowo, jeśli kupujący zapłaci szybciej, otrzyma 5% rabatu. Jeśli zdecyduje się na odroczoną płatność, zapłaci za towary bez zniżki.
Skonto to kusząca zachęta do szybszej zapłaty za towar. Nabywający musi ocenić, co mu się bardziej opłaca, czy dłuższy termin na spłatę kredytu, czy też rabat na towar. Skonto jest tańszym rozwiązaniem, ale nie zawsze i nie każdego przedsiębiorcę stać, by szybciej zapłacić za towar.
Jakie są ryzyka przy kredycie kupieckim?
Kredyty handlowe niosą ze sobą pewne ryzyko, zresztą jak każdy rodzaj kredytu. Zawsze jest opcja, że nie zostanie spłacony w terminie. Przy kredycie kupieckim ryzyko jest o tyle większe, że są to kredyty krótkoterminowe. A firmy nie sprawdzają sytuacji finansowej firmy, z którą zamierzają nawiązać współpracę, tak dokładnie jak banki.
Ponadto, jeśli firma udziela kredytów wielu partnerom, to istnieje ryzyko, że gdy część z nich nie zapłaci w terminie, firma straci płynność finansową. Zaś w przypadku kupującego występuje ryzyko nadmiernego zadłużenia firmy, poprzez częste wchodzenie w transakcje z odroczoną płatnością. Przedsiębiorca może się przeliczyć, a dalsze zadłużanie ciągnie firmę na dno.
Co to jest limit kupiecki?
Limit kupiecki to maksymalna kwota, na jaką może opiewać kredyt kupiecki. Jego wysokość nie jest stała, może rosnąć wraz z udaną współpracą między kontrahentami.
