Kredyt kupiecki

Jesteś przedsiębiorcą? Zapoznaj się z kredytem kupieckim w poniższym tekście

Kredyt kupieckiTo jedna z popularnych form płatności za towary i usługi wśród polskich firm. Kredyt kupiecki stanowi atrakcyjną alternatywę dla kredytów bankowych skierowanych do przedsiębiorców i pożyczek pozabankowych. Korzyści czerpią obie strony, kupujący zyskuje m. in. czas na zapłacenie faktury, a sprzedający towary z odroczoną płatnością, wyróżnia się na rynku.

Szczególnie jest to dobre rozwiązanie dla małych przedsiębiorców i tych, którzy dopiero startują z firmą.

Czym jest kredyt handlowy?

Kredyt kupiecki jest określany również kredytem towarowym i handlowym. Udzielany jest przez sprzedającego kupującemu. Jest to forma umowy między sprzedającym a kupującym, dotycząca płatności za dostarczone towary bądź wykonane usługi.

Polskie prawo nie określa terminu spłaty takiego kredytu, zatem odbiorca może negocjować warunki spłaty. Choć niektóre firmy jasno określają zasady udzielania kredytów handlowych i albo odbiorca się na nie zgadza, albo musi poszukać innego sprzedawcy, albo zapłaci z góry. Okres spłaty kredytu handlowego najczęściej nie jest dłuższy niż kilka miesięcy. Zazwyczaj jest to do miesiąca, czyli są to kredyty krótkoterminowe.

Kredyt kupiecki – najtańszy dla przedsiębiorców?

Czym jest kredyt handlowyKredyt kupiecki bywa często określany najtańszą formą finansowania działalności gospodarczej. Sprzedawcy nie naliczają odsetek, chyba że karne, w przypadku przekroczenia terminu płatności.

Kupujący nie musi posiadać środków na zapłatę za towary. A im dłuższy termin, tym korzystniejsza sytuacja dla kupującego, bo zdąży sprzedać towary i spokojnie może za nie zapłacić. Termin spłaty uzależniony jest od kilku czynników, między innymi branży, w której działają firmy i ceny za towary. Często jest tak, że im droższe towary, tym dłuższy okres na spłatę kredytu.

Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź polecaną opcję poniżej:

Wybrane oferta kredytu firmowego

  • Wysokość pożyczki do 20 000 PLN
  • Pożyczka od pierwszego dnia działalności
  • 36 miesięczny okres spłaty pożyczki
  • Szybka decyzja i minimum formalności

Szybki w uzyskaniu

Przedsiębiorcy nie zawsze dostaną kredyt w banku czy firmie pozabankowej. Kredyt kupiecki mogą mieć na wyciągnięcie ręki. Na zainteresowanych zakupem towarów z odroczoną płatnością nie czeka skomplikowana procedura jak w bankach.

Podobnie zresztą z czasem, kredyt kupiecki dostaniesz znacznie szybciej. Strony podpisują ze sobą umowę bądź, co często jest praktykowane, wystawiana jest faktura z odroczonym terminem płatności.

Firmy udzielające kredytu kupieckiego sprawdzają przyszłych partnerów biznesowych w:

  • CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej),
  • BIG-ach,
  • KRS (Krajowy Rejestr Sądowy).

Przyszłych klientów sprawdzają samodzielnie bądź, gdy chcą lepiej przyjrzeć się płynności firmy, której zamierzają udzielić kredyt kupiecki, wynajmują firmę specjalizującą się w zdobywaniu takich informacji.

Dla kogo kredyt kupiecki jest dobrym rozwiązaniem?

Jest nie tylko tani, ale dla niektórych przedsiębiorców to jedyna opcja zakupu towarów. Szczególnie dla:

  • młodych przedsiębiorców,
  • małych firm,
  • przedsiębiorców, którym bank odmówił pożyczki,
  • firm, które nie mogą czekać na decyzję banku i wypłatę środków.

Dla części przedsiębiorców jest to po prostu wygodne rozwiązanie. Posiadane środki wolą inwestować. Natomiast z płatnością zaczekać.

Skonto – zachęta do szybszej spłaty

SkontoWraz z kredytem kupieckim oferowane jest skonto. Jest to rabat, naliczany, gdy przedsiębiorca, kupujący, szybciej spłaci kredyt kupiecki. Najczęściej określany jest procentowo. Przykładowo, jeśli kupujący zapłaci szybciej, otrzyma 5% rabatu. Jeśli zdecyduje się na odroczoną płatność, zapłaci za towary bez zniżki.

Skonto to kusząca zachęta do szybszej zapłaty za towar. Nabywający musi ocenić, co mu się bardziej opłaca, czy dłuższy termin na spłatę kredytu czy też rabat na towar. Skonto jest tańszym rozwiązaniem, ale nie zawsze i nie każdego przedsiębiorcę stać, by szybciej zapłacić za towar.

Jak zabezpieczany jest kredyt kupiecki?

Sprzedawca ponosi ryzyko, jeśli kontrahenci nie będą terminowo spłacać kredytów, w końcu firma utraci płynność finansową. O rodzaju zabezpieczenia decyduje sprzedawca.

Może być nim: zastaw, poręczenie, weksel, gwarancja bankowa, ubezpieczenie. Zabezpieczenie kredytu często jest stosowane w sytuacji, gdy sprzedawca udziela kredytu nowej firmie, czyli nie wie, jak nabywca wywiąże się ze spłaty. W umowie może być również zawarty zapis dotyczący wysokości odsetek karnych, gdy kupujący nie spłaci długu w terminie.

Ubezpieczenie kredytu towarowego

Ubezpieczenie kredytu towarowegoJedną z powszechnie stosowanych form zabezpieczenia przy kredycie kupieckim jest ubezpieczenie. Zakres ubezpieczenia zależy od polisy. Ubezpieczenia ryzyka kredytu kupieckiego można znaleźć w ofercie dużych, znanych towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują polisy różnego typu, ale na rynku są też firmy ubezpieczeniowe, które specjalizują się wyłącznie w ubezpieczaniu transakcji handlowych.

Firmy ubezpieczeniowe nie tylko wypłacają odszkodowanie, ale wspierają swoich klientów, udzielających kredytów kupieckich, na każdym etapie:

  • sprawdzają kontrahentów,
  • negocjują, gdy pojawia się ryzyko niezapłacenia faktury,
  • pomagają odzyskać należność.

Ubezpieczeniem objęte mogą być zarówno transakcje krajowe jak i zagraniczne. Koszt polisy zależy głównie od branży, w której działa firma, obrotów, czy są to transakcje krajowe czy zagraniczne (jakie państwa), kondycji finansowej kupujących.

Zalety kredytów kupieckich

Zyski dla kupującego to:

Największą zaletą kredytu kupieckiego jest to, że jest darmowy. A jeśli chodzi o przedsiębiorców, to oni też zyskują, mimo ponoszonego ryzyka.

Firmy, które oferują sprzedaż produktów na kredyt kupiecki, są bardziej atrakcyjne z punktu widzenia kupujących. A ma to istotne znaczenie w branżach, w których konkurencja jest duża. Ponieważ kredyt jest darmowy, sprzedawcy czerpią korzyści pozamaterialne, ale takie, dzięki którym zyskują kolejnych partnerów, mogą się rozwijać, a marka jest coraz bardziej rozpoznawalna.

Jakie zagrożenia niesie ze sobą kredyt kupiecki?

Kredyty handlowe niosą ze sobą pewne ryzyko, zresztą jak każdy rodzaj kredytu. Zawsze jest opcja, że nie zostanie spłacony w terminie. Przy kredycie kupieckim ryzyko jest o tyle większe, że są to kredyty krótkoterminowe. A firmy nie sprawdzają sytuacji finansowej firmy, z którą zamierzają nawiązać współpracę, tak dokładnie jak banki.

Ponadto, jeśli firma udziela kredytów wielu partnerom, to istnieje ryzyko, że gdy część z nich nie zapłaci w terminie, firma straci płynność finansową. Zaś w przypadku kupującego występuje ryzyko nadmiernego zadłużenia firmy, poprzez częste wchodzenie w transakcje z odroczoną płatnością. Przedsiębiorca może się przeliczyć, a dalsze zadłużanie ciągnie firmę na dno.

Tani, szybki, dla przedsiębiorców, którym bank odmówił – tak można podsumować kredyt kupiecki.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku