Pożyczka z gwarantem

Jakie są zalety i wady tego typu pożyczki? O czym musi pamiętać gwarant i pożyczkobiorca?

Wyróżnione oferty pożyczek z gwarantem, dla zadłużonych

Wybrane 4 328 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 9 606 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • 30-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj
Pożyczka z gwarantem

Pożyczki z gwarantem online, również dla zadłużonych – czym są, jak dostać?

Pożyczka z gwarantem to dla Ciebie szansa na sfinansowanie wydatków? Co oferują firmy pożyczkowe w jej ramach? Kto może zostać gwarantem? Jakie obowiązki spoczywają na barkach gwaranta? Czym się kończy niespłacenie pożyczki przez pożyczkobiorcę? Kiedy gwarant jest informowany o braku spłaty?

Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedź w dalszej części. Oferta firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek z gwarantem nie jest tak szeroka jak innych pożyczek ratalnych czy też chwilówek, natomiast nie można powiedzieć, że nie ma z czego wybierać! A oferty różnią się pod wieloma względami. Dlatego zapoznaj się z naszym przewodnikiem po nich i dobrze wybierz!

Pożyczka z gwarantem

Czym jest pożyczka z gwarantem, jakie wymagania musi spełnić zainteresowany pożyczką i gwarant? I w końcu dlaczego pieniądze przelewane są na konto gwaranta, a nie pożyczkobiorcy? Tego wszystkiego dowiesz się, poświęcając chwilę na dalszą lekturę.

Pożyczka z gwarantem – jak to działa?

Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe zabezpieczają się na różne sposoby, by obniżyć ryzyko związane z brakiem spłaty kredytu. Zabezpieczeniem pożyczki może być majątek, pod postacią nieruchomości, samochodu, ale też ubezpieczenie, weksel czy właśnie gwarant.

Osoba gwaranta ma kluczowe znaczenie w przypadku tego rodzaju pożyczek. Od niego wymaga się więcej niż od pożyczkobiorcy. Gwarant zobowiązuje się do spłaty zadłużenia w przypadku, gdy pożyczkobiorca zawodzi.

Kto to jest gwarant?

Zgodnie z definicją słownikową, gwarancja to poręczenie bądź odpowiedzialność osoby trzeciej za zobowiązania zaciągnięte przez dłużnika wobec wierzyciela.

Jednym słowem gwarant poręcza, że pożyczka zaciągnięta przez dłużnika zostanie spłacona. A jeśli będzie inaczej, wierzyciel ma prawo żądać zwrotu długu od gwaranta. Często gwaranta nazywa się również poręczycielem bądź żyrantem. Natomiast w ofertach firm jest to pożyczka z gwarantem.

Kto może być gwarantem?

Jak już wspomniano na początku, gwarant jest kluczową postacią przy pożyczkach tego typu i od niego wymaga się spełnienia szeregu warunków.

Gwarant powinien:

  • być osobą pełnoletnią, część firm określa dolną granicę (np. w Rapida jest to 21 lat),
  • mieć dobry BIK,
  • posiadać ważny dokument tożsamości,
  • nie mieć wpisów w bazach dłużników,
  • mieć zarobki pozwalające na spłatę zadłużenia w pożyczonej kwocie,
  • mieć polskie obywatelstwo,
  • w przypadku pożyczek internetowych mieć dostęp do internetu oraz mail,
  • znać osobę, której pożyczkę poręcza.

Jednym słowem żyrant musi mieć taką samą zdolność kredytową, jakby to on starał się o kredyt w określonej kwocie na dany czas. Gwarantem może być członek rodziny, rodzic, siostra brat, wujek, ale też osoba niespokrewniona, nie ma to większego znaczenia. Natomiast musi znać osobę, której poręcza kredyt i mieć świadomość z czym się to wiąże.

Gwarant – dodatkowe wymagania

Część firm wymaga od gwaranta posiadania nieruchomości, co stanowi podstawę, by wniosek został rozpatrzony. W innych firmach dysponowanie nieruchomością na własność przez żyranta jest mile widziane i zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Dlatego nim zaczniesz wypełniać formularz, sprawdź dokładnie, jakie wymagania musi spełnić gwarant i pożyczkobiorca.

Dlaczego wymagana jest nieruchomość? Salvus Money, jedna z firm oferujących pożyczki z gwarantem online, informuje, że ich doświadczenie na rynku brytyjskim pokazuje, że właściciele nieruchomości są bardziej stabilni finansowo.

Pożyczkodawca nie ustanawia zabezpieczenia na nieruchomości, zatem nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami i koniecznością wizyty u notariusza. Wystarczy przesłać skan dokumentów potwierdzających własność. Salvus Money informuje również, iż gwaranci z dobrą zdolnością kredytową nie muszą takich dokumentów przesyłać.

Podobną informację znajdziemy na stronie firmy Duet Kasa, która również oferuje pożyczki z gwarantem. Nieruchomość w posiadaniu gwaranta jest mile widziana.

Co musi wiedzieć gwarant?

W latach 90. poręczenie pożyczki było zwykłą przysługę. W zasadzie nikt bardziej się nad tym nie zastanawiał. Niestety często doprowadzało to do zerwanych relacji i pretensji.

Bycie gwarantem nie jest taką zwykłą przysługą. Wpływa na sytuację poręczyciela.

  • W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane jest zobowiązanie. I traktowane jest jako posiadany przez gwaranta kredyt. To obniża zdolność kredytową. Dlatego, jeśli w planach masz większy kredyt, zastanów się czy stać Cię na bycie poręczycielem.
  • W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane są wszelkie opóźnienia w spłacie.
  • Nieregularna spłata bądź brak spłaty wpływa negatywnie na ocenę BIK.
  • Jeśli nie spłacisz zadłużenia za pożyczkobiorcę, który nie reguluje rat, możesz trafić do rejestrów dłużników, co utrudnia choćby podpisanie umowy o internet czy telefon.

Zapisy w umowie na korzyść gwaranta

Decyzja zapadła, zamierzasz poręczyć pożyczkę bliskiej osobie. Musisz zadbać o to, by umowa była skonstruowana na Twoją korzyść! I nie ma tu nic do rzeczy zaufanie. Nie daj się zbyć i negocjuj warunki umowy. Co działa na korzyść?

  • W umowie będzie wskazana kwota do jakiej odpowiadasz, może być to wyłącznie pożyczona kwota bez kosztów bądź część pożyczonej kwoty – im niższa, tym lepiej, bo mniejsza odpowiedzialność.
  • W umowie będzie wskazany okres do którego jesteś odpowiedzialny, czyli przykładowo do połowy spłaty rat albo gwarancja na rok.
  • W umowie znajdzie się zapis, że w pierwszej kolejności wierzyciel spróbuje ściągnąć dług z majątku dłużnika.

Dzięki takim zapisom poręczyciel zmniejsza obszar swojej odpowiedzialności i zarazem obniża ryzyko związane ze spłatą pożyczki.

Umowa pożyczkobiorca – gwarant

Nic nie stoi na przeszkodzie, by gwarant dodatkowo zabezpieczył swój majątek przez podpisanie odrębnej umowy z pożyczkobiorcą. Umowa może dotyczyć oddania na czas spłaty pożyczki gwarantowi cennej rzeczy przez dłużnika. Dzięki czemu w przypadku braku regularnej płatności, poręczyciel nie jest stratny.

Wymagania stawiane pożyczkobiorcom

Pożyczka z gwarantem online nie wymaga od zainteresowanego dodatkową gotówką spełnienia większych wymagań. Najczęściej jest to:

  • wiek 18+,
  • polskie obywatelstwo,
  • aktualny dokument tożsamości,
  • dostęp do internetu (konieczny może być rachunek z dostępem online),
  • mail,
  • telefon.

W ofercie firm dostępne są również pożyczki z gwarantem dla zadłużonych, co oznacza, że firma akceptuje negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz wpisy w bazach dłużników, BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Pożyczka z gwarantem online dla zadłużonych

Pożyczki z gwarantem skierowane są między innymi do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej bądź życiowej:

  • pracują za granicą (nie mogą potwierdzić dochodu),
  • są zatrudnione na czarno,
  • pobierają zasiłki, alimenty, stypendia,
  • osiągają dochody z innych źródeł, których nie są w stanie udokumentować,
  • mają za niskie dochody, by otrzymać kredyt, pożyczkę samodzielnie.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych oferowane są również osobom, wobec których toczy się postępowanie przed sądem i z komornikiem. Tak naprawdę postać pożyczkobiorcy, jego historia i sytuacja ma najmniejsze znaczenie przy tego rodzaju pożyczek. Jeśli gwarant poręcza spłatę to nie ma problemu, by otrzymać pozytywną decyzję.

Rodzaje pożyczek z gwarantem

Przeszukując internet znajdziesz różne pożyczki z gwarantem, ale głównie można wymienić dwa ich rodzaje:

  • pożyczki z gwarantem wskazanym przez pożyczkobiorcę – czyli wcześniej omówione,
  • pożyczki z gwarantem instytucjonalnym.

Ten drugi rodzaj pożyczek może być wygodniejszy, ale niestety są sporo droższe od tych pierwszych. Pożyczki z gwarantem instytucjonalnym polegają na poręczeniu pożyczki przez podmiot współpracujący z firmą pożyczkową. To on gwarantuje spłatę. Wygodny jest brak konieczności poszukiwania osoby, która spełnia restrykcyjne wymagania stawiane żyrantom i mniej formalności, ale jak wspomniano mają one swoją cenę.

Szukasz mniejszej kwoty i darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 3 874 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 885 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 543 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 565 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę?

Pożyczka z gwarantem to proste i szybkie formalności. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek przez internet, ograniczone są do minimum. Z tą różnicą, że tu mamy jeszcze jedną osobę, która musi wypełnić swoją część wniosku, czyli gwaranta.

Proces wnioskowania i kolejne etapy przebiegają różnie w zależności od firmy, ale można znaleźć kilka wspólnych szczegółów.

  1. Wybierz kwotę pożyczki i okres spłaty.
  2. Wypełnij formularz.
  3. Link do formularz dla gwaranta prześlij na jego adres.
  4. Konsultant potwierdza telefonicznie dochody i wydatki pożyczkobiorcy i gwaranta.
  5. Weryfikacja wniosku.
  6. Decyzja.
  7. Przelew pożyczki na konto gwaranta.

Jeśli w ciągu kilku dni pożyczkobiorca bądź gwarant zmieni decyzje, może odstąpić od umowy. Zgodnie z polskim prawem jest na to 14 dni.

Pożyczka wypłacana na konto gwaranta – dlaczego?

To jedna z kwestii, które często zaskakują pożyczkobiorców. W końcu pożyczka z gwarantem jest dla pożyczkobiorcy, ale w taki sposób zabezpieczają się instytucje finansowe.

→ Dzięki temu, że przelew wędruje na konto gwaranta ma on świadomość, że pożyczka została wypłacona. Może się jeszcze wycofać, rozwiązać umowę i zwróć pieniądze.

→ Pożyczki z gwarantem skierowane są do osób, które widnieją w bazach dłużników, nie mają idealnej zdolności kredytowej, a i zdarza się, że konto jest zajęte przez komornika. Przelew na konto żyranta to bezpieczna wypłata pożyczki.

Przekazując gotówkę pożyczkobiorcy najlepiej zrobić to przelewem bankowym, oczywiście na niezajęte przez komornika konto, wpisując tytuł pożyczka, numer umowy, data zawarcia.

Jeśli konto jest zajęte przez komornika, przekazanie gotówki powinno odbyć się w obecności świadków. Co w sytuacji, jeśli przekażemy gotówkę do ręki, pod osłoną nocy bez świadków, a pożyczkobiorca stwierdzi, że jej nie otrzymał? Świadków powinno być dwóch, trzech.

Co w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę?

Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, wówczas automatycznie taka informacja jest przekazywana do gwaranta. Firmy zazwyczaj nie czekają z tym długo.

Gdy rata nie wpływa, wierzyciel upomina się o zwrot do gwaranta, który poświadczył pożyczkę i jest odpowiedzialny za jej spłatę w takim samym stopniu jak pożyczkobiorca, chyba że umowa stanowi inaczej. Gwarant, aby nie mieć problemów, powinien uregulować zobowiązanie, a następnie na drodze sądowej domagać się zwrotu tejże kwoty od dłużnika.

Jak szybko gwarant jest informowany o niepłaceniu rat?

Informacja do gwaranta może dotrzeć bardzo szybko. A to w dużej mierze zależy od postawy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu płatności raty, firma kontaktuje się z pożyczkobiorcą i jeśli unika on kontaktu, dzwoni do gwaranta, by ten uregulował ratę.

Dlatego, jeśli interesuje Cię pożyczka z gwarantem, nie licz na to, że uda się w przypadku nieregulowania rat, ukryć przed firmą i poręczycielem. Bo o ile telefonów możesz nie odbierać, to gwarant z pewnością szybko zapuka do drzwi.

Pożyczki z gwarantem – gdzie ich szukać?

Pożyczki z gwarantem są w ofercie firm pozabankowych, w bankach popularne były w latach 90. ubiegłego wieku. I obecnie banki rzadko stosują zabezpieczenie w postaci gwaranta, raczej zachęcają do przystąpienia do kredytu z inną osobą i w pewnym sensie zakres obowiązków osoby trzeciej jest podobny. Może się jednak zdarzyć, że bank będzie wymagał zabezpieczenia w postaci gwaranta, czy też da klientowi kilka opcji do wyboru, w przypadku gdy ma niską zdolność kredytową.

Pożyczka z gwarantem nie jest trudna do znalezienia. Skorzystaj z naszej porównywarki, a szybko sprawdzisz, w których firmach ją dostaniesz. W naszej wyszukiwarce znajdziesz praktycznie wszystkie firmy pozabankowe na polskim rynku i zawsze aktualna oferta, nie marnujesz czasu i szybko porównujesz oferty.

Pożyczka z gwarantem – zalety i wady

Zalety Wady
Dla osób zadłużonych, bez zdolności kredytowej Konieczność znalezienia żyranta
Z negatywnym BIK Liczne wymagania stawiane gwarantowi
Z wpisami w bazach dłużników Ryzyko niespłacanie pożyczki w przypadku osób z długami jest większe
Dla osób z niskim dochodem W niektórych firmach konieczna jest umowa spisana przed notariuszem
Minimum wymagań wobec pożyczkobiorcy Nieprzyjemne konsekwencje dla gwaranta w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę
Pożyczka z gwarantem online – z wypłatą nawet w ciągu doby
Wysokie kwoty pożyczek
Długie okresy spłaty

Zalet jest więcej, ale nie o to chodzi, bo konsekwencje braku spłaty mogą być bardzo dotkliwe. Jak w przypadku każdej pożyczki trzeba mierzyć siły na zamiary.

A niespłacona pożyczka z gwarantem to nie tylko problemy finansowe, ale i nieprzyjemna sytuacja w bliskim kręgu.

Pożyczki z gwarantem od 18 lat – czy takie istnieją?

Pożyczki dodatkowo zabezpieczone poręczeniem, skierowane są do osób już od 18 lat. Najczęściej to od gwaranta wymagane jest ukończone 21 lat bądź więcej.

Gdzie szukać pożyczki z gwarantem przez internet?

Pożyczki z gwarantem oferowane są zarówno przez banki jak i firmy pozabankowe. Sprawdź w naszej wyszukiwarce pożyczek. Oferujemy porównanie aktualnych ofert.

Jak znaleźć gwaranta?

Najlepiej jeśli gwarantem jest osoba bliska, która dobrze Cię zna, a Ty ją. Wiesz, że posiada zdolność kredytową i bez problemu może być poręczycielem. Poza tym macie na tyle bliskie relacje, że pytanie o poręczenie pożyczki ich nie zepsuje.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych – na jakich zasadach?

Pożyczkobiorca może nie mieć zdolności kredytowej, za to negatywne wpisy w BIK czy BIG-ach. Gwarancją spłaty długu jest poręczyciel, dlatego znaczenie ma jego BIK oraz jego zdolność do spłaty zobowiązania.

Źródła:

www.bik.pl

www.bankier.pl

www.wikipedia.org

www.sjp.pwn.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 29 września, 2020