Page Icon

Pożyczka z gwarantem

Jakie są zalety i wady pożyczki z gwarantem? O czym musi pamiętać gwarant i pożyczkobiorca?

Page Icon

Porównanie ofert pożyczek z gwarantem

Firma Ocena ogólna RRSO Kwota pożyczki Okres spłaty 1. pożyczka za darmo
3.8 513.59% 500 - 15 000 zł 30 dni NIE
4.4 514% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
4.0 476.71% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
4.2 514% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
2.8 49.15% 2 500 - 25 000 zł 12 - 60 miesięcy NIE
Firma Ocena ogólna RRSO Kwota pożyczki Okres spłaty 1. pożyczka za darmo Przejdź
3.8 513.59% 500 - 15 000 zł 30 dni NIE
4.4 514% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
4.0 476.71% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
4.2 514% 500 - 6 000 zł 30 dni NIE
2.8 49.15% 2 500 - 25 000 zł 12 - 60 miesięcy NIE
Pożyczka z gwarantem

Pożyczki z gwarantem online, również dla zadłużonych – czym są, jak dostać?

Pożyczka z gwarantem to dla Ciebie szansa na sfinansowanie wydatków? Co oferują firmy pożyczkowe w jej ramach? Kto może zostać gwarantem? Jakie obowiązki spoczywają na barkach gwaranta? Czym się kończy niespłacenie pożyczki przez pożyczkobiorcę? Kiedy gwarant jest informowany o braku spłaty?

Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedź w dalszej części. Oferta firm , które oferują pożyczki pozabankowe z gwarantem nie jest tak szeroka jak pożyczek ratalnych czy też chwilówek, natomiast nie można powiedzieć, że nie ma z czego wybierać! A oferty różnią się pod wieloma względami.

Dlatego zapoznaj się z naszym przewodnikiem po nich i dobrze wybierz, bo kredyt z gwarantem jest łatwo dostępny, ale nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem!

Pożyczka z gwarantem

Czym jest pożyczka z gwarantem, jakie wymagania musi spełnić zainteresowany pożyczką i gwarant? I w końcu dlaczego pieniądze przelewane są na konto gwaranta, a nie pożyczkobiorcy? Tego wszystkiego dowiesz się, poświęcając chwilę na dalszą lekturę.

Pożyczka z gwarantem – jak to działa?

Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe zabezpieczają się na różne sposoby, by obniżyć ryzyko związane z brakiem spłaty kredytu. Zabezpieczeniem pożyczki może być majątek, pod postacią nieruchomości, samochodu, ale też ubezpieczenie, weksel czy właśnie gwarant.

Pożyczki – gwarant to połączenie, które doskonale znamy z końca XX wieku. Wtedy to banki oferowały pożyczki z gwarantem bardzo chętnie. Osoba gwaranta ma kluczowe znaczenie w przypadku tego rodzaju pożyczek. Od niego wymaga się więcej niż od pożyczkobiorcy. Gwarant zobowiązuje się do spłaty zadłużenia w przypadku, gdy pożyczkobiorca zawodzi.

Kto to jest gwarant?

Gwarant to kluczowy element pożyczki. Bez niego pożyczkobiorca jej nie otrzyma. Dlatego gwarant pożyczki z dobrą zdolnością kredytową jest na wagę złota. A zgodnie z definicją słownikową, gwarancja to poręczenie bądź odpowiedzialność osoby trzeciej za zobowiązania zaciągnięte przez dłużnika wobec wierzyciela.

Jednym słowem gwarant poręcza, że pożyczka zaciągnięta przez dłużnika zostanie spłacona. A jeśli będzie inaczej, wierzyciel ma prawo żądać zwrotu długu od gwaranta. Często gwaranta nazywa się również poręczycielem bądź żyrantem. Natomiast w ofertach firm jest to pożyczka z gwarantem online.

Kto może być gwarantem?

Każda pożyczka z gwarantem to szerokie wymagania wobec jego osoby. Jak już wspomniano na początku, gwarant jest kluczową postacią przy pożyczkach tego typu i od niego wymaga się spełnienia szeregu warunków.

Gwarant powinien:

  • być osobą pełnoletnią, część firm określa dolną granicę (np. w Rapida jest to 21 lat),
  • mieć dobry BIK,
  • posiadać ważny dokument tożsamości,
  • nie mieć wpisów w bazach dłużników,
  • mieć zarobki pozwalające na spłatę zadłużenia w pożyczonej kwocie,
  • mieć polskie obywatelstwo,
  • w przypadku pożyczek internetowych mieć dostęp do internetu oraz mail,
  • znać osobę, której pożyczkę poręcza.

Jednym słowem żyrant musi mieć taką samą zdolność kredytową, jakby to on starał się o kredyt w określonej kwocie na dany czas. Gwarantem może być członek rodziny, rodzic, siostra brat, wujek, ale też osoba niespokrewniona, nie ma to większego znaczenia. Natomiast musi znać osobę, której poręcza kredyt i mieć świadomość z czym się to wiąże.

Pożyczka z poręczeniem online pociąga za sobą skutki dla gwaranta, o których warto pamiętać jeśli decydujemy się na taką rolę. Nie jest to tylko wypełnienie swojej części formularza i przysługa dla kumpla.

Gwarant – dodatkowe wymagania

Część firm, które oferują pożyczki pozabankowe z gwarantem, wymaga od poręczyciela posiadania nieruchomości, co stanowi podstawę, by wniosek został rozpatrzony. W innych firmach dysponowanie nieruchomością na własność przez żyranta jest mile widziane i zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Dlatego nim zaczniesz wypełniać formularz, sprawdź dokładnie, jakie wymagania musi spełnić gwarant i pożyczkobiorca. Pożyczka z gwarantem online może być łatwo i szybko dostępna, natomiast w przypadku dodatkowej weryfikacji klienta, potwierdzenia praw do nieruchomości, konieczne jest poświęcenie im więcej czasu.

Nieruchomość jest najlepszym zabezpieczeniem nie tylko dla banków, ale i dla firm pożyczkowych. Dlatego pożyczka z poręczeniem online na wysoką kwotę, może się wiązać z koniecznością posiadania przez gwaranta nieruchomości.

Natomiast formalności nie polegają na ustanowieniu zabezpieczenia na nieruchomości, zatem nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami i koniecznością wizyty u notariusza. Wystarczy przesłać skan dokumentów potwierdzających własność. Jak widać pożyczka z gwarantem to również może być pożyczka z nieruchomością w tle.

Co musi wiedzieć gwarant?

Wszystkie pożyczki z gwarantem, albo prawie wszystkie, jeszcze dwie dekady temu były postrzegane jako przysługa koleżeńska. Poręczyciel często nie zastanawiał się nad konsekwencjami swojej decyzji. Niestety często doprowadzało to do zerwanych relacji i pretensji.

Bycie gwarantem nie jest taką zwykłą przysługą. Wpływa na sytuację poręczyciela.

  • W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane jest zobowiązanie. I traktowane jest jako posiadany przez gwaranta kredyt. To obniża zdolność kredytową. Dlatego, jeśli w planach masz większy kredyt, zastanów się czy stać Cię na bycie poręczycielem.
  • W Biurze Informacji Kredytowej odnotowane są wszelkie opóźnienia w spłacie.
  • Nieregularna spłata bądź brak spłaty wpływa negatywnie na ocenę BIK.
  • Jeśli nie spłacisz zadłużenia za pożyczkobiorcę, który nie reguluje rat, możesz trafić do rejestrów dłużników, co utrudnia choćby podpisanie umowy o internet czy telefon.

Zapisy w umowie na korzyść gwaranta

Decyzja zapadła, zamierzasz poręczyć pożyczkę bliskiej osobie. Musisz zadbać o to, by umowa była skonstruowana na Twoją korzyść! I nie ma tu nic do rzeczy zaufanie. Nie daj się zbyć i negocjuj warunki umowy, tak by pożyczka z poręczycielem online nie ciągnęła się za Tobą kolejne lata. Co działa na korzyść?

Dzięki takim zapisom poręczyciel zmniejsza obszar swojej odpowiedzialności i zarazem obniża ryzyko związane ze spłatą. Wszystkie pożyczki z gwarantem niosą ze sobą ryzyko, że pożyczkobiorca nie będzie spłacał, ale można je obniżyć.

Umowa pożyczkobiorca – gwarant

Nic nie stoi na przeszkodzie, by gwarant dodatkowo zabezpieczył swój majątek przez podpisanie odrębnej umowy z pożyczkobiorcą. Umowa może dotyczyć oddania na czas spłaty pożyczki gwarantowi cennej rzeczy przez dłużnika. Dzięki czemu w przypadku braku regularnej płatności, poręczyciel nie jest stratny.

Jest to uczciwe podejście do pożyczki z gwarantem dla każdej ze stron. Jeśli pożyczkobiorca zamierza wywiązywać się ze spłaty terminowo, podpisanie takiej umowy nie powinno być problemem! A dzięki temu gwarant pożyczki może spać spokojnie.

Wymagania stawiane pożyczkobiorcom

Pożyczka z gwarantem online nie wymaga od zainteresowanego dodatkową gotówką spełnienia większych wymagań. Najczęściej jest to:

  • wiek 18+,
  • polskie obywatelstwo,
  • aktualny dokument tożsamości,
  • dostęp do internetu (konieczny może być rachunek z dostępem online),
  • mail,
  • telefon.

W ofercie firm dostępne są również pożyczki z gwarantem dla zadłużonych, co oznacza, że firma akceptuje negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz wpisy w bazach dłużników, BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Pożyczka z gwarantem online dla zadłużonych

Pożyczki z gwarantem skierowane są między innymi do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej bądź życiowej:

  • pracują za granicą (nie mogą potwierdzić dochodu),
  • są zatrudnione na czarno,
  • pobierają zasiłki, alimenty, stypendia,
  • osiągają dochody z innych źródeł, których nie są w stanie udokumentować,
  • mają za niskie dochody, by otrzymać kredyt, pożyczkę samodzielnie.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych oferowane są również osobom, wobec których toczy się postępowanie przed sądem i z komornikiem. Tak naprawdę postać pożyczkobiorcy, jego historia i sytuacja ma najmniejsze znaczenie przy tego rodzaju pożyczek. Jeśli gwarant poręcza spłatę to nie ma problemu, by otrzymać pozytywną decyzję.

Zalety i wady pożyczki pozabankowej z gwarantem

Zalety

Wady

  • Konieczność znalezienia żyranta
  • Liczne wymagania stawiane gwarantowi
  • Ryzyko niespłacanie pożyczki w przypadku osób z długami jest większe
  • W niektórych firmach konieczna jest umowa spisana przed notariuszem
  • Nieprzyjemne konsekwencje dla gwaranta w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę

Zalet jest więcej, ale nie o to chodzi, bo konsekwencje braku spłaty mogą być bardzo dotkliwe. Jak w przypadku każdej pożyczki trzeba mierzyć siły na zamiary.

Jakie są rodzaje pożyczki z gwarantem?

Przeszukując internet znajdziesz kredyt z gwarantem pod różnymi postaciami, ale głównie można wymienić dwa ich rodzaje:

  • pożyczki z gwarantem wskazanym przez pożyczkobiorcę – czyli wcześniej omówione,
  • pożyczki z gwarantem instytucjonalnym.

Ten drugi rodzaj pożyczek może być wygodniejszy, ale niestety są sporo droższe od tych pierwszych. Pożyczki z gwarantem instytucjonalnym polegają na poręczeniu pożyczki przez podmiot współpracujący z firmą pożyczkową. To on gwarantuje spłatę. Wygodny jest brak konieczności poszukiwania osoby, która spełnia restrykcyjne wymagania stawiane żyrantom i mniej formalności, ale jak wspomniano mają one swoją cenę.

Informacja do gwaranta może dotrzeć bardzo szybko. A to w dużej mierze zależy od postawy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu płatności raty, firma kontaktuje się z pożyczkobiorcą i jeśli unika on kontaktu, dzwoni do gwaranta, by ten uregulował ratę.

Dlatego jeśli interesuje Cię pożyczka z gwarantem online, nie licz na to, że uda się w przypadku nieregulowania rat, ukryć przed firmą i poręczycielem. Bo o ile telefonów możesz nie odbierać, to gwarant z pewnością szybko zapuka do drzwi.

Szukasz mniejszej kwoty i darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 4 340 razy
  • pierwsza pożyczka za 0 zł
  • pożyczka do 20 tys. zł
  • do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
  • opcja podpisania umowy elektronicznie
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 1 056 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5900 zł; całkowita kwota do zapłaty 7080 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1180 zł (prowizja 1145,08 zł, odsetki 34,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.07.2021 r
Wybrane 8 851 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 776 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Pożyczka wypłacana na konto gwaranta – dlaczego?

To jedna z kwestii, które często zaskakują pożyczkobiorców. W końcu pożyczka z poręczeniem online jest dla pożyczkobiorcy, ale w taki sposób zabezpieczają się instytucje finansowe.

→ Dzięki temu, że przelew wędruje na konto gwaranta ma on świadomość, że pożyczka została wypłacona. Może się jeszcze wycofać, rozwiązać umowę i zwróć pieniądze.

→ Pożyczki z gwarantem skierowane są do osób, które widnieją w bazach dłużników, nie mają idealnej zdolności kredytowej, a i zdarza się, że konto jest zajęte przez komornika. Przelew na konto żyranta to bezpieczna wypłata pożyczki.

Przekazując gotówkę pożyczkobiorcy najlepiej zrobić to przelewem bankowym, oczywiście na niezajęte przez komornika konto, wpisując tytuł pożyczka, numer umowy, data zawarcia. Wszystkie pożyczki z gwarantem są w taki sposób skonstruowane. Zatem nie powinno budzić to zdziwienia żadnej ze stron.

Jeśli konto jest zajęte przez komornika, przekazanie gotówki powinno odbyć się w obecności świadków. Co w sytuacji, jeśli przekażemy gotówkę do ręki, pod osłoną nocy bez świadków, a pożyczkobiorca stwierdzi, że jej nie otrzymał? Świadków powinno być dwóch, trzech.

Co w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę?

Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, wówczas automatycznie taka informacja jest przekazywana do gwaranta. Firmy zazwyczaj nie czekają z tym długo.

Gdy rata nie wpływa, wierzyciel upomina się o zwrot do gwaranta, który poświadczył pożyczkę i jest odpowiedzialny za jej spłatę w takim samym stopniu jak pożyczkobiorca, chyba że umowa pożyczki z gwarantem stanowi inaczej.

Gwarant, aby nie mieć problemów, powinien uregulować zobowiązanie, a następnie na drodze sądowej domagać się zwrotu tejże kwoty od dłużnika.

Jak szybko gwarant jest informowany o niepłaceniu rat?

Informacja do gwaranta może dotrzeć bardzo szybko. A to w dużej mierze zależy od postawy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu płatności raty, firma kontaktuje się z pożyczkobiorcą i jeśli unika on kontaktu, dzwoni do gwaranta, by ten uregulował ratę.

Dlatego, jeśli interesuje Cię pożyczka z gwarantem online, nie licz na to, że uda się w przypadku nieregulowania rat, ukryć przed firmą i poręczycielem. Bo o ile telefonów możesz nie odbierać, to gwarant z pewnością szybko zapuka do drzwi.

A niespłacona pożyczka z gwarantem to nie tylko problemy finansowe, ale i nieprzyjemna sytuacja w bliskim kręgu.

Pożyczki z gwarantem od 18 lat – czy takie istnieją?

Pożyczki dodatkowo zabezpieczone poręczeniem, skierowane są do osób już od 18 lat. Najczęściej to od gwaranta wymagane jest ukończone 21 lat bądź więcej.

Gdzie szukać pożyczki z gwarantem przez internet?

Pożyczki z gwarantem oferowane są zarówno przez banki jak i firmy pozabankowe. Sprawdź w naszej wyszukiwarce pożyczek. Oferujemy porównanie aktualnych ofert.

Jak znaleźć gwaranta?

Najlepiej jeśli gwarantem jest osoba bliska, która dobrze Cię zna, a Ty ją. Wiesz, że posiada zdolność kredytową i bez problemu może być poręczycielem. Poza tym macie na tyle bliskie relacje, że pytanie o poręczenie pożyczki ich nie zepsuje.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych – na jakich zasadach?

Pożyczkobiorca może nie mieć zdolności kredytowej, za to negatywne wpisy w BIK czy BIG-ach. Gwarancją spłaty długu jest poręczyciel, dlatego znaczenie ma jego BIK oraz jego zdolność do spłaty zobowiązania.

Źródła:

www.bik.pl

www.bankier.pl

www.wikipedia.org

www.sjp.pwn.pl

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na