Pożyczka z gwarantem

Jakie są zalety i wady tego typu pożyczki? O czym musi pamiętać gwarant i pożyczkobiorca?

Pożyczka z gwarantem

Wyróżnione oferty pożyczek z gwarantem, dla zadłużonych

Wybrane 3 922 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.
Wybrane 9 420 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • 30-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1300 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 201,37 PLN; odsetki kapitałowe 9,62 PLN; całkowity koszt pożyczki 210,99 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1510,99 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Pożyczki z gwarantem online, również dla zadłużonych – czym są, jak dostać?

Sposób na dodatkowe pieniądze od banku bądź firmy pozabankowej, gdy zły BIK śni Ci się po nocach, to właśnie pożyczka z gwarantem. Bywa on różnie określany również żyrantem czy poręczycielem, ale chodzi o jedno: poświadczenie spłaty zobowiązania! Kluczową postacią w tego rodzaju pożyczkach jest gwarant, to on musi wykazać się dobrą zdolnością kredytową i spełnić szereg warunków.

Pożyczka z gwarantem dla niektórych jest ostatnią deską ratunku, ale w takiej sytuacji należy dokładnie rozpatrzyć wszystkie za i przeciw. Bo jej wzięcie i niespłacanie może się skończyć z wielkim hukiem, zerwanymi więziami i niesnaskami.

Pożyczka z gwarantem

Czym jest pożyczka z gwarantem, jakie wymagania musi spełnić zainteresowany pożyczką i gwarant? I w końcu dlaczego pieniądze przelewane są na konto gwaranta, a nie pożyczkobiorcy? Tego wszystkiego dowiesz się, poświęcając chwilę na dalszą lekturę.

Żyrant, potocznie poręczyciel

Kim jest żyrant? Najprościej mówiąc żyrant, inaczej gwarant, jest osobą, która poświadcza spłatę zobowiązania finansowego zaciągnięto przez inną osobę.

W sytuacji, gdy pożyczkobiorca przestaje spłacać raty, bank bądź firma pozabankowa zwraca się do gwaranta, który jest zobowiązany do ich regulowania. Po spłacie zobowiązania za pożyczkobiorcę, może dochodzić zwrotu pieniędzy od niego.

To, jaką kwotę musi spłacić za pożyczkobiorcę zależy od zapisów umowy. A ją regulują przepisy zawarte w Kodeksie Cywilnym. Decydując się na bycie poręczycielem należy pamiętać, by umowa była skonstruowana na naszą korzyść, czyli przykładowo spłata do określonej kwoty bądź tylko do określonego czasu (np. gwarancja udzielona tylko na dwa lata spłaty).

Wymagania stawiane gwarantom

Wymagania stawiane gwarantom

Jak już wspomniano na początku, gwarant jest kluczową postacią przy pożyczkach tego typu i od niego wymaga się spełnienia szeregu warunków.

Gwarant powinien:

  • być osobą pełnoletnią, część firm określa dolną granicę (np. w Rapida jest to 21 lat),
  • mieć dobry BIK,
  • posiadać ważny dokument tożsamości,
  • nie mieć wpisów w bazach dłużników,
  • mieć zarobki pozwalające na spłatę zadłużenia w pożyczonej kwocie,
  • mieć polskie obywatelstwo,
  • w przypadku pożyczek internetowych mieć dostęp do internetu oraz mail,
  • znać osobę, której pożyczkę poręcza.

Jednym słowem żyrant musi mieć taką samą zdolność kredytową, jakby to on starał się o kredyt w określonej kwocie na dany czas. Gwarantem może być członek rodziny, rodzic, siostra brat, wujek, ale też osoba niespokrewniona, nie ma to większego znaczenia. Natomiast musi znać osobę, której poręcza kredyt i mieć świadomość z czym się to wiąże.

Wymagania stawiane pożyczkobiorcom

Pożyczka z gwarantem online nie wymaga od zainteresowanego dodatkową gotówką spełnienia większych wymagań. Najczęściej jest to:

  • wiek 18+,
  • polskie obywatelstwo,
  • aktualny dokument tożsamości,
  • dostęp do internetu (konieczny może być rachunek z dostępem online),
  • mail,
  • telefon.

W ofercie firm dostępne są również pożyczki z gwarantem dla zadłużonych, co oznacza, że firma akceptuje negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej oraz wpisy w bazach dłużników, BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF. Pożyczki dla zadłużonych z gwarantem w swoim założeniu są skierowane do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej bądź życiowej:

  • pracują za granicą (nie mogą potwierdzić dochodu),
  • są zatrudnione na czarno,
  • pobierają zasiłki, alimenty, stypendia,
  • osiągają dochody z innych źródeł, których nie są w stanie udokumentować,
  • mają za niskie dochody, by otrzymać kredyt, pożyczkę samodzielnie.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych oferowane są również osobom, wobec których toczy się postępowanie przed sądem i z komornikiem. Tak naprawdę postać pożyczkobiorcy, jego historia i sytuacja ma najmniejsze znaczenie przy tego rodzaju pożyczek. Jeśli gwarant poręcza spłatę to nie ma problemu, by otrzymać pozytywną decyzję.

Rodzaje pożyczek z gwarantem

Rodzaje pożyczek z gwarantem

Przeszukując internet znajdziesz różne pożyczki z gwarantem, ale głównie można wymienić dwa ich rodzaje:

  • pożyczki z gwarantem wskazanym przez pożyczkobiorcę – czyli wcześniej omówione,
  • pożyczki z gwarantem instytucjonalnym.

Ten drugi rodzaj pożyczek może być wygodniejszy, ale niestety są sporo droższe od tych pierwszych. Pożyczki z gwarantem instytucjonalnym polegają na poręczeniu pożyczki przez podmiot współpracujący z firmą pożyczkową. To on gwarantuje spłatę. Wygodny jest brak konieczności poszukiwania osoby, która spełnia restrykcyjne wymagania stawiane żyrantom i mniej formalności, ale jak wspomniano mają one swoją cenę.

Szukasz mniejszej kwoty i darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 3 606 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 728 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 108 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 429 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • szybka decyzja i przelew na konto
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Pożyczka wypłacana na konto gwaranta – dlaczego?

To, co może Cię zaskoczyć przy pożyczkach z gwarantem, to wypłata jej na konto żyranta. I to on dopiero wypłaca pieniądze pożyczkobiorcy dowolnym sposobem, może być to przelew, a może być to gotówka. Dla żyranta najlepiej jeśli jest to przelew, ma potwierdzenie przekazania pieniędzy. A jeśli decyduje się na gotówkę, powinien zadbać o świadków, którzy potwierdzą jej przekazanie.

Dlaczego pieniądze przelewane są gwarantowi? Jest to jeden ze sposobów zabezpieczenia się przed oszustami, którzy próbują w taki sposób wyłudzić pieniądze od firm pożyczkowych. Poza tym pożyczki z gwarantem dla zadłużonych często trafiają do osób, których konto zajęte jest już przez komornika. A co za tym idzie każdy wpływ jest przez niego inkasowany. Przelew na konto żyranta to swobodna wypłata gotówki pożyczkobiorcy.

Poza tym gwarant musi mieć świadomość, że wypłaca pieniądze pożyczkobiorcy, co wiąże się z konsekwencjami w przypadku braku spłaty! Również w przypadku śmierci pożyczkobiorcy.

Konsekwencje braku spłaty dla gwaranta

Oprócz tego, że gwarant jest zobowiązany do spłaty długu w przypadku, gdy odpowiedzialna za to osoba nie reguluje rat, bycie poręczycielem wiąże się też z innymi konsekwencjami.

Decydując się na bycie gwarantem:

  • w BIK masz odnotowane nowe zobowiązanie,
  • obniżasz swoją zdolność kredytową (co ma znaczenie, gdy masz w planach kredyt hipoteczny, samochodowy czy zwykłą pożyczkę gotówkową na wyższą kwotę),
  • w BIK odnotowane są opóźnienia w spłacie kredytu, Twoja ocena spada.

Bycie gwarantem nie jest zwykłą koleżeńską przysługą, która ogranicza się tylko do podpisania umowy, ale pociąga za sobą szereg konsekwencji. Nie wspominając o zepsutych relacjach, gdy musisz spłacać dług.

Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę?

Formalności pożyczka z gwarantem

Formalności wyglądają różnie w zależności od firmy. Na przykładzie Rapida proces wnioskowania wygląda tak:

  • wybierasz kwotę i okres spłaty,
  • wypełniasz wniosek,
  • gwarant otrzymuje link do wypełnienia swojej części,
  • sprawdzana jest zdolność kredytowa gwaranta i pożyczkobiorcy,
  • odbywana jest rozmowa telefoniczna z gwarantem w celu sprawdzenia, czy ma on świadomość, iż bierze na swoje barki spłatę długu, jeśli pożyczkobiorca nie będzie płacił,
  • podejmowana jest decyzja,
  • wypłacana jest pożyczka na konto żyranta.

W części firm konieczne może być podpisanie umowy przed notariuszem i wśród kilku świadków. Co zwiększa koszty związane z pożyczką. Zarówno gwarant jak i pożyczkobiorca mają możliwość odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej podpisania.

Umowa – zapisy korzystne dla gwaranta

Zawsze opłaca się negocjować warunki umowy, a już szczególnie, gdy decydujesz się być żyrantem. Możesz zabezpieczyć się na wypadek niepłacenia rat przez pożyczkobiorcę. Kilka sposobów:

  • określenie kwoty poręczenia – np. ograniczenie poręczenia tylko do części długu,
  • ograniczenia czasowe – czyli poręczenie np. na dwa lata,
  • zapis o zaspokojeniu wierzyciela w pierwszej kolejności z majątku dłużnika (dzięki temu bank bądź firma pozabankowa najpierw spróbuje odzyskać dług z majątku, nim zapuka do żyranta).

Gwarant może zabezpieczyć się jeszcze dodatkowo, podpisując poza firmą pozabankową czy bankiem porozumienie z pożyczkobiorcą. Przykładem może być oddanie cennych rzeczy na czas spłaty zobowiązania.

Jest to też sposób na znalezienie gwaranta. Samo zapewnienie o spłacie często nie wystarczy, ale gdy złożysz ofertę, czyli ja Ci daję coś z zamian na czas spłaty, z pewnością zwiększy Twoją wiarygodność i szybciej znajdziesz żyranta.

Zazwyczaj pożyczka czy kredyt gotówkowy nie wymaga więcej niż jednego żyranta, ale gdy jest ich więcej, to odpowiedzialność się rozkłada, dzięki czemu kwoty do spłaty są również mniejsze.

Jak szybko gwarant jest informowany o niepłaceniu rat?

Firmy pożyczkowe bardzo szybko reagują na tego typu sytuacje i gwarant zaraz otrzymuje informację, że pożyczkobiorca nie wpłacił raty. Dzięki temu może reagować. Jeśli kredyt był zaciągany w banku z pomocą przychodzą Alerty BIK, które informują o opóźnieniu.

Pożyczki z gwarantem – gdzie ich szukać?

Pożyczki z gwarantem są w ofercie firm pozabankowych, w bankach popularne były w latach 90. ubiegłego wieku. I obecnie banki rzadko stosują zabezpieczenie w postaci gwaranta, raczej zachęcają do przystąpienia do kredytu z inną osobą i w pewnym sensie zakres obowiązków osoby trzeciej jest podobny. Może się jednak zdarzyć, że bank będzie wymagał zabezpieczenia w postaci gwaranta, czy też da klientowi kilka opcji do wyboru, w przypadku gdy ma niską zdolność kredytową.

Pożyczka z gwarantem nie jest trudna do znalezienia. Skorzystaj z naszej porównywarki, a szybko sprawdzisz, w których firmach ją dostaniesz. W naszej wyszukiwarce znajdziesz praktycznie wszystkie firmy pozabankowe na polskim rynku i zawsze aktualna oferta, nie marnujesz czasu i szybko porównujesz oferty.

Pożyczka z gwarantem – zalety i wady

ZaletyWady
Dla osób zadłużonych, bez zdolności kredytowejKonieczność znalezienia żyranta
Z negatywnym BIKLiczne wymagania stawiane gwarantowi
Z wpisami w bazach dłużnikówRyzyko niespłacanie pożyczki w przypadku osób z długami jest większe
Dla osób z niskim dochodemW niektórych firmach konieczna jest umowa spisana przed notariuszem
Minimum wymagań wobec pożyczkobiorcyNieprzyjemne konsekwencje dla gwaranta w przypadku braku spłaty przez pożyczkobiorcę
Pożyczka z gwarantem online – z wypłatą nawet w ciągu doby
Wysokie kwoty pożyczek
Długie okresy spłaty

Zalet jest więcej, ale nie o to chodzi, bo konsekwencje braku spłaty mogą być bardzo dotkliwe. Jak w przypadku każdej pożyczki trzeba mierzyć siły na zamiary.

Pożyczki z gwarantem od 18 lat – czy takie istnieją?

Pożyczki dodatkowo zabezpieczone poręczeniem, skierowane są do osób już od 18 lat. Najczęściej to od gwaranta wymagane jest ukończone 21 lat bądź więcej.

Gdzie szukać pożyczki z gwarantem przez internet?

Pożyczki z gwarantem oferowane są zarówno przez banki jak i firmy pozabankowe. Sprawdź w naszej wyszukiwarce pożyczek. Oferujemy porównanie aktualnych ofert.

Jak znaleźć gwaranta?

Najlepiej jeśli gwarantem jest osoba bliska, która dobrze Cię zna, a Ty ją. Wiesz, że posiada zdolność kredytową i bez problemu może być poręczycielem. Poza tym macie na tyle bliskie relacje, że pytanie o poręczenie pożyczki ich nie zepsuje.

Pożyczki z gwarantem dla zadłużonych – na jakich zasadach?

Pożyczkobiorca może nie mieć zdolności kredytowej, za to negatywne wpisy w BIK czy BIG-ach. Gwarancją spłaty długu jest poręczyciel, dlatego znaczenie ma jego BIK oraz jego zdolność do spłaty zobowiązania.

Źródła:

www.bik.pl

www.bankier.pl

www.wikipedia.org

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020