Page Icon

Pożyczka na raty

Czy pożyczka na raty się opłaca? Jakie firmy mają ją w swojej ofercie? Sprawdź!

Page Icon

Porównanie ofert pożyczek na raty online

Firma Ocena ogólna Wysokość pożyczki Okres spłaty 1. darmowa pożyczka Wiek pożyczkobiorcy
3.7200 zł - 200 000 zł 1 - 48 miesięcy Tak min. 18 lat
4.03 000 zł - 60 000 zł 5 - 60 miesięcy Nie 23 - 70 lat
3.72 000 zł - 15 000 zł 6 - 36 miesięcy Nie min. 18 lat
4.21 000 zł - 5 000 zł 3 - 6 miesięcy Nie 21 - 75 lat
4.3100 zł - 7 500 zł 30 - 61 dni Tak 19 - 78 lat
3.81 000 zł - 15 000 zł 4 - 50 miesięcy Nie 21 - 80 lat
Firma Ocena ogólna Wysokość pożyczki Okres spłaty 1. darmowa pożyczka Wiek pożyczkobiorcy Przejdź
3.7200 zł - 200 000 zł 1 - 48 miesięcy Tak min. 18 lat
4.03 000 zł - 60 000 zł 5 - 60 miesięcy Nie 23 - 70 lat
3.72 000 zł - 15 000 zł 6 - 36 miesięcy Nie min. 18 lat
4.21 000 zł - 5 000 zł 3 - 6 miesięcy Nie 21 - 75 lat
4.3100 zł - 7 500 zł 30 - 61 dni Tak 19 - 78 lat
3.81 000 zł - 15 000 zł 4 - 50 miesięcy Nie 21 - 80 lat

Pożyczka na raty przez internet

Pożyczki online na raty są szybką i wygodną opcją przy większych wydatkach czy niższej zdolności kredytowej. Ich główną zaletą jest możliwość rozłożenia nawet niewielkiej kwoty na dowolną liczbę rat, dzięki czemu dostosujesz ją do obecnej sytuacji finansowej.

W ramach pożyczki online na raty pożyczysz od kilkudziesięciu złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych bez konieczności wychodzenia z domu i bez zaświadczeń.

Pożyczka na raty przez internet znajduje się w ofercie banków i firm pozabankowych. By otrzymać ją od banku, należy spełnić kilka warunków, które omawiamy w dalszej części.

Nieco inaczej wygląda droga po pożyczki pozabankowe na raty, nie ma w ich przypadku znaczenia, czy jesteś nowym klientem, czy wracającym, w ich ofercie znajdują pożyczki bez zaświadczeń dla wszystkich.

Jak działa porównywarka pożyczek na raty na stronie Financer.com?

Financer.com porównuje pożyczki ratalne dla Ciebie - porównaj i znajdź ofertę pożyczki, jaka Ci odpowiada
Jak działa porównywarka pożyczek na raty na stronie Financer.com?
1
Wybierz kwotę pożyczki
Wybierz kwotę pożyczki na raty, w zależności od Twoich potrzeb
2
Porównaj ofertę pożyczek ratalnych
Porównaj oprocentowanie i warunki pożyczki
3
Wybierz najlepszą pożyczkę na raty
Wybierz najlepszą ofertę pożyczki, która odpowiada Twoim potrzebom
4
Pieniądze na Twoim koncie nawet w 15 minut
Wypełnij wniosek o pożyczkę, a otrzymasz natychmiastowy przelew na swoje konto nawet w 15 minut

Czemu warto porównywać oferty na Financer.com?

Porównujesz całkowicie za darmo
Porównujesz całkowicie za darmo
Otrzymujesz wynik natychmiast
Otrzymujesz wynik natychmiast
Sprawdzasz opinie innych pożyczkobiorców
Sprawdzasz opinie innych pożyczkobiorców
Znajdujesz najtańsze i najlepiej oceniane oferty
Znajdujesz najtańsze i najlepiej oceniane oferty

Media o Financer.com

entrepreneur-logo.svg
forbes-logo.svg
business-insider-logo.svg
globo-logo.svg
focus-logo.svg
dagens-industri-logo.svg

Czym są chwilówki na raty?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które cechuje:

  • krótki okres spłaty,
  • minimum formalności,
  • zazwyczaj wystarczy dokument tożsamości,
  • akceptacja różnych źródeł dochodu.

Kredyty chwilówki na raty, jeśli chodzi o proces wnioskowania i formalności, w zasadzie nie różnią się niczym. To co je różni od pozostałych, to okres spłaty. Tradycyjna chwilówka to pożyczka oferowana na miesiąc. Natomiast chwilówki na raty przez internet można spłacać w ratach.

Pożyczki na raty – jakie formalności?

Formalności zależą przede wszystkim od tego, czy składasz wniosek w firmie, która oferuje typowe chwilówki z miesięcznym, dwumiesięcznym okresem spłaty czy firma zajmuje się pożyczkami ratalnymi ze spłatą rozłożoną na kilka lat. W tym pierwszym przypadku formalności są takie same jak przy zwykłych miesięcznych chwilówkach:

  • dostęp do internetu (zarejestrowanie się na stronie firmy),
  • konto internetowe w banku z dostępem online w celu weryfikacji danych,
  • dowód osobisty (najczęściej wystarczą dane)
  • źródło dochodu (w większości nie jest konieczne przesyłanie dokumentu potwierdzającego dochód),
  • telefon komórkowy,
  • mail.

Formalności zazwyczaj nie trwają dłużej niż kilka, kilkanaście minut. Umowa najczęściej podpisywana jest elektronicznie, dostępna na utworzonym przez klienta koncie.

Inaczej nieco sytuacja wygląda w przypadku pożyczek ratalnych na dłużej. Tu formalności mogą być nieco bardziej czasochłonne, ale nie muszą -  wszystko zależy od polityki firmy.

FAQ - pożyczki na raty

Pozabankowa pożyczka na raty bez zaświadczeń – jakie dokumenty?

W większości firmy pożyczkowe nie wymagają nic więcej poza danymi z dowodu osobistego, które należy wpisać we wniosku. Coraz więcej firm proponuje klientom błyskawiczną weryfikację rachunku bankowego. Dzięki czemu nie ma konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy.

Pożyczki długoterminowe online – jaki maksymalny okres spłaty?

Firmy oferują pożyczki na raty ze spłatą od kilku do kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu miesięcy. W zależności od firmy, maksymalny okres spłaty wynosi od 24 do 60 miesięcy.

Czy możliwa jest pożyczka na raty bez weryfikacji baz?

Wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników. Dzięki temu minimalizują ryzyko pożyczenia osobie znajdującej się w trudnej sytuacji finansowej, która nie będzie w stanie regulować kolejnych zobowiązań. Natomiast można znaleźć nadal pożyczki na raty bez bik. Sprawdź w naszej porównywarce.

Pożyczki pozabankowe na raty – jakie kwoty?

Oferta firm pozabankowych jest zróżnicowana. Jedne oferują maksymalnie 10 tys. zł, a inne 20 tys. zł czy 25 tys. zł. Na rynku są również oferty pożyczki na raty bez zaświadczeń przez internet do 60 tys. zł.

Czy chwilówki na raty online wiążą się z przedstawieniem zaświadczenia o dochodach?

Niekoniecznie. To zależy od kilku czynników, z których jednym z ważniejszych jest polityka firmy. Pozostałe to: kwota pożyczki, okres spłaty, historia kredytowa w BIK.

Jak spłacana jest chwilówka z dwumiesięcznym okresem spłaty?

To zależy od firmy pożyczkowej. Część firm praktykuje spłatę w dwóch równych ratach. Natomiast inne, jak Szybka Gotówka, wyznaczają spłatę w jednej racie w ciągu 65 dni. Każda z tych opcji ma swoje plusy.

Czy znajdziemy jeszcze krótkoterminowe pożyczki na raty bez BIK?

Nieliczne firmy pożyczkowe nie sprawdzają Biura Informacji Kredytowej. A to dlatego, że współpraca jest korzystna dla dwóch stron. Dzięki BIK,  firma pożyczkowa minimalizuje ryzyko pożyczenia osobie nadmiernie zadłużonej bądź niesolidnej. 

BIK natomiast, odnotowując w bazie kredyty chwilówki na raty, jest w stanie jeszcze lepiej ocenić zdolność kredytową klienta. Dlatego większość firm współpracuje z największą bazą o klientach banków w Polsce.

Jak wygląda spłata chwilówki na raty?

Przyzwyczailiśmy się do tego, że pożyczkę krótkoterminową należy spłacić w 30 dni. A co, gdy jest to chwilówka na raty online? Firmy proponują kilka opcji.

  • Spłata ratalna – czyli standardowa spłata. Bierzemy pożyczkę na trzy miesiące i spłacamy ją w trzech równych ratach. Raty malejące rzadko są spotykane na rynku pozabankowym, dlatego są to zazwyczaj raty równe. A ich wstępną wysokość obliczysz, korzystając z kalkulatora.
  • Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach – taką pożyczkę oferuje Szybka Gotówka. Całość spłacasz w ciągu 65 dni, zgodnie z terminem zawartym w umowie, w jednej racie. Mamy zatem więcej czasu na zwrot. Tego typu chwilówki na raty to w zasadzie jedna rata, ale z dwóch wypłat odłożysz na spłatę.
  • Chwilówka w ramach promocji za darmo bądź w przypadku braku z automatycznym przejściem na spłatę ratalną. Czasowo pojawiają się w różnych firmach promocje z możliwością wzięcia pożyczki na raty, ale jeśli spłacisz ją w ciągu miesiąca, to nie poniesiesz żadnych kosztów.
Szybsza spłata pożyczki ratalnej

Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata pożyczki na standardowych warunkach oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej chwilówka na raty była do Twojej dyspozycji, a więc firma musi zwrócić część kosztów.

Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Chwilówka na raty online pociąga za sobą określone koszty, ale jeśli spłacamy ją szybciej, dlaczego konieczny jest zwrot kwoty wraz z kosztami? Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.

Konsekwencje spóźnienia z płatnością raty przy chwilówkach 0%

Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.

Pożyczka pozabankowa – na ile rat?

Pożyczka pozabankowa na raty może być rozłożona nawet na 60 miesięcy. Okres spłaty zależy od firmy.

Minimalny okres spłaty waha się od miesiąca do 6 miesięcy, a maksymalny od 12 do 60 miesięcy. Firmy pozabankowe w większości są elastyczne i umożliwiają rozłożenie każdej kwoty na dowolną liczbę rat, ale w części firm liczba rat uzależniona jest od kwoty.

Przy niższych kwotach nie zaznaczysz najdłuższego okresu spłaty, a przy wysokich kwotach musisz wybrać dłuższy okres spłaty. Warto zwrócić na to uwagę, czy możliwe jest rozłożenie spłaty na dokładnie taką liczbę rat, jaką chcemy.

Czy osoba bezrobotna dostanie pożyczkę na raty?

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. A wszystko rozbija się o dochody. Osoba bezrobotna może osiągać dochody, pochodzące z zasiłków, alimentów, programów społecznych, wynajmu nieruchomości, stypendium i innych źródeł.

Po drugiej stronie są bezrobotni bez prawa do zasiłku i nieposiadający innych źródeł dochodu. W ich przypadku pożyczka na raty dla bezrobotnych jest niemożliwa. Ani banki, ani firmy pożyczkowe nie rozpatrują wniosków na korzyść, gdy klient nie posiada żadnego dochodu.

Pożyczka na raty dla bezrobotnych jest w zasięgu wszystkich, którzy pomimo statusu osoby bezrobotnej posiadają źródło dochodu. W bankach takiej pożyczki nie otrzymają, ale już w firmach pożyczkowych jak najbardziej.

Co to jest DTI?

Debt to Income, czyli w skrócie DTI, to stosunek zadłużenia do zarobków. Innymi słowy mówiąc jest to ta część dochodów, która jest przeznaczana na spłatę pożyczki na raty, a w zasadzie wszystkich posiadanych zobowiązań wobec banków i firm pozabankowych. Instytucje finansowe przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta wykorzystują DTI w celu oszacowania, czy stać go na kolejną pożyczkę.

Kolejna pożyczka na raty – jak obliczyć DTI?

Współczynnik oblicza się w bardzo prosty sposób. Wystarczy podzielić raty kredytów przez dochód. Czyli jeśli zarabiasz 4500 zł netto, a miesięczne raty kredytów wynoszą 1800 zł, to wykonujesz proste działanie: 1800:4500=0,4, czyli 40% Twoich dochodów stanowią zobowiązania wobec banków i firm pozabankowych.

Ile powinien wynosić wskaźnik, by bank udzielił kolejnego kredytu? Banki mają w tym obszarze swobodę, dlatego to, że jeden z nich odmówił, nie oznacza że kolejny również zatrzaśnie przed nami drzwi. Jedne są bardziej liberalne, a inne bardziej restrykcyjne. Zresztą podobnie w przypadku firm pozabankowych, które oferują pożyczki ratalne.

Ogólna zasada, której trzymają się z reguły banki mówi o tym, że zobowiązania kredytowe nie powinny przekraczać 50% zarobków, ale to zależy przede wszystkim od dochodów.