Pożyczka na raty

Co musisz wiedzieć przed wzięciem pożyczki na raty? Jak obliczyć współczynnik DTI?

Porównanie wybranych ofert pożyczek na raty online

  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • możliwość przedłużenia terminu spłaty
Wniosek

Wybrane 2614 razy

Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
  • pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
  • szybka rejestracja i weryfikacja
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Wniosek

Wybrane 5475 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na przykładzie reprezentatywnej mikropożyczki na dzień 09.03.2018 r.: 1974%, całkowita kwota pożyczki 1.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), spłata w terminie 30 dni w jednej racie, koszt całkowity pożyczki: 282,99 PLN (w tym opłata administracyjna w wysokości 274,66 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 8,33 PLN), kwota całkowita do spłaty: 1.282,99 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku (odsetki obliczone na podstawie 365 dni).
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Wniosek

Wybrane 6225 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 2000 PLN
  • sprawna i stale dostępna infolinia
  • maksymalny okres spłaty 24 miesiące
  • maksymalna kwota pożyczki 10000 PLN
Wniosek

Wybrane 786 razy

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (dalej: „RRSO”) dla przykładu reprezentatywnego na dzień 09.03.2018 wynosi 160%, całkowita kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości (267,80 PLN)), koszt całkowity pożyczki:  1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej.
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Wniosek

Wybrane 3259 razy

Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
  • pożyczki od 100 do 6 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki od 1 do 12 miesięcy
  • minimum formalności
  • szybki przelew pieniędzy na konto
Wniosek

Wybrane 3003 razy

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2000 zł; całkowita kwota do spłaty 2000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 60 dni. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 73% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do spłaty 2265 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 765 zł; umowa na 9 miesięcy. Stan na 05.01.2017. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Pożyczka na raty 12, 24, 36 a może 48 miesięcy? – Jak dostosować wysokość raty do zarobków?

Pożyczka na ratyDecyzja zapadła, zamierzasz wziąć kredyt ratalny, pozostają tylko dwie kwestie do dopracowania: kwota pożyczki i okres spłaty. I jedno, i drugie wpływa na koszt pożyczki na raty, dlatego zarówno kwotę jak i okres spłaty warto dobrze przemyśleć.

Banki i firmy pożyczkowe kuszą pożyczkami na wyższe kwoty i chętnie wydłużają okres spłaty. Dla nich to zarobek, dla Ciebie to wydatek. Pomocny w określeniu wysokości raty jest współczynnik DTI i wcale nie musisz być świetnym matematykiem, by go obliczyć, o czym przekonasz się czytając dalej.

Kredyt gotówkowy na raty ze spłatą do 10 lat

Minimalny okres spłaty kredytu gotówkowego w większości banków to 3 miesiące, a maksymalny 10 lat, czyli 120 rat. Bank rozpatrując wniosek o kredyt ratalny może zaproponować wydłużenie okresu spłaty. Niestety, bywa to warunkiem pozytywnego rozpatrzenia wniosku. A takie sytuacje mają miejsce, gdy:

  • masz nieregularne dochody bądź jednego miesiąca są wysokie, innego o wiele niższe (tak się zdarza przy prowadzeniu własnego biznesu),
  • Twoja historia kredytowa nie jest idealna, jesteś klientem wyższego ryzyka, a zatem koszty kredytu są wyższe, a więc by rata była niższa, okres spłaty jest wydłużany,
  • masz już kilka kredytów do spłaty,
  • przeliczysz się ze swoją zdolnością kredytową.

Oczywiście nie musisz godzić się na wydłużenie spłaty, opcją jest złożenie wniosku w innym banku.

Na ile rat można rozłożyć pożyczkę w firmach pozabankowych?

Na ile rat można rozłożyć pożyczkęPożyczki na raty w firmach pozabankowych opiewają na niższe kwoty niż kredyt na raty w banku. W przypadku tych drugich pożyczysz nawet około 200 tys. zł. Natomiast od firm pozabankowych kwoty rzędu 20-30 tys. zł bez dodatkowych zabezpieczeń. Stąd okres spłaty takiej pożyczki jest również krótszy, w zależności od firmy jest to od 24 do 48 miesięcy.

 

FirmaOkres spłatyDodatkowe warunki
Zaplo3-36 miesięcyLiczba rat zależna od kwoty pożyczki, przy mniejszych kwotach maksymalnie do 6 rat
Wonga1 dzień- 60 miesięcyKażdą kwotę rozłożysz na dowolną liczbę rat
Aasa12-24 miesięcyKażdą kwotę rozłożysz na dowolną liczbę rat
LoanMe5-130 tygodniRata uzależniona od kwoty pożyczki, im wyższa, tym dłuższy okres spłaty
HapiPożyczki3-48 miesięcyRata uzależniona od kwoty pożyczki, im wyższa, tym dłuższy okres spłaty

 

Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, w przypadku braku zdolności kredytowej przy wskazanym we wniosku okresie spłaty, często proponują rozłożenie pożyczki na więcej rat. Czy nam się to opłaca przy wyższych kosztach? Niekoniecznie, ale czasem jest to jedyna opcja.

Sprawdź ofertę wybranych kredytów gotówkowych na raty

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka do 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2000; całkowita kwota do zapłaty 2400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 400 zł (prowizja 383,60zł, odsetki 16,40zł); umowa na 30 dni. Stan na 28.03.2019 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwszy kredyt online w 100% za darmo
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • gotówka natychmiast wysłana na konto
Reprezentatywny przykład na dzień 04.04.2019: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa zmienna): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.

Co to jest DTI?

Debt to Income, czyli w skrócie DTI, to stosunek zadłużenia do zarobków. Innymi słowy mówiąc jest to ta część dochodów, która jest przeznaczana na spłatę pożyczki na raty, a w zasadzie wszystkich posiadanych zobowiązań wobec banków i firm pozabankowych. Instytucje finansowe przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta wykorzystują DTI w celu oszacowania, czy stać go na kolejną pożyczkę.

Kolejna pożyczka na raty – jak obliczyć DTI?

jak obliczyć DTIWspółczynnik oblicza się w bardzo prosty sposób. Wystarczy podzielić raty kredytów przez dochód. Czyli jeśli zarabiasz 4500 zł netto, a miesięczne raty kredytów wynoszą 1800 zł, to wykonujesz proste działanie: 1800:4500=0,4, czyli 40% Twoich dochodów stanowią zobowiązania wobec banków i firm pozabankowych.

Ile powinien wynosić wskaźnik, by bank udzielił kolejnego kredytu? Banki mają w tym obszarze swobodę, dlatego to, że jeden z nich odmówił, nie oznacza że kolejny również zatrzaśnie przed nami drzwi. Jedne są bardziej liberalne, a inne bardziej restrykcyjne. Zresztą podobnie w przypadku firm pozabankowych, które oferują pożyczki ratalne.

Ogólna zasada, której trzymają się z reguły banki mówi o tym, że zobowiązania kredytowe nie powinny przekraczać 50% zarobków, ale to zależy przede wszystkim od dochodów.

Wysokość dochodów a DTI

W przypadku niskich dochodów żaden bank nie udzieli kredytu, gdy na Twoim koncie jest już niejedna pożyczka na raty do spłaty i miesięcznie zobowiązania przekraczają 50%.

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku wysokich dochodów. Wskaźnik może wynosić nawet powyżej 60%, a klient otrzyma pozytywną decyzję kredytową. Bo to wysokość dochodów ma kluczowe znaczenie w przypadku decyzji kredytowej i wysokości rat.

Pożyczka ratalna z krótszym czy dłuższym okresem spłaty?

Długi okres spłaty opłacalny jest dla banku, bo im dłuższy tym wyższa prowizja i odsetki. Z drugiej jednak strony zbyt wysoka rata wpływa na jakość i komfort życia kredytobiorcy. A w przypadku nagłych wydatków pojawia się czarna dziura i wybór pomiędzy uregulowaniem raty a nagłym wydatkiem.

Najbezpieczniejszą opcją jest obliczenie miesięcznych zobowiązań, podliczenie poszczególnych wydatków i wydzielenie z pozostałej kwoty pieniędzy na ratę pożyczki. Jeśli posiadasz oszczędności na czarną godzinę, ale potrzebna jest pożyczka ratalna, to możesz zaryzykować i ustalić wysokość na poziomie maksimum DTI, czyli 50% dochodu.

Natomiast, jeśli Twoje konto często świeci pustkami, musisz pozostawić kwotę wolną na nieprzewidziane wypadki.

Zabezpieczenie pożyczki na raty na wypadek problemów ze spłatą

Zabezpieczenie pożyczkiKredyt ratalny, choć często spłacamy go w kilka bądź kilkanaście miesięcy, zawsze warto wybierać taki, który daje nam pole manewru w przypadku problemów ze spłatą. Większość banków umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych, najczęściej po przynajmniej kilku spłaconych w terminie ratach.

Również coraz więcej firm pożyczkowych wprowadza do swoich ofert nie tylko sprawdzone przez banki rozwiązania jak wakacje kredytowe, ale też inne, jak:

  • możliwość przesunięcia terminu spłaty,
  • wydłużenia okresu spłaty.

Oczywiście wszystko kosztem wypływających z naszego portfela pieniędzy. Ale jest to lepsza opcja niż opóźnienia w spłacie! Zanim podpiszesz umowę, sprawdź na jakich zasadach skorzystasz z wakacji kredytowych bądź zmiany terminu spłaty. Jest to szczególnie ważne, gdy decydujesz się na szybką spłatę, a co za tym idzie wysoką ratę. Wzrasta wówczas ryzyko, że w którymś momencie stracisz płynność finansową, a dzięki takim rozwiązaniom jak wakacje kredytowe zyskujesz czas na poukładanie jej.

Banki i firmy pozabankowe zawsze będą kusić większą gotówką i dłuższym okresem spłaty. Pokusa jest duża, ale warto mieć na uwadze, że w ostatecznym rozrachunku to banki i firmy pozabankowe są w lepszej pozycji niż klient.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 44 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Pożyczka na raty