Ubezpieczenie zdrowotne - zadbaj o swoje zdrowie i bezpieczeństwo

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – na jakich zasadach, ile kosztuje, na co zwrócić uwagę?

Kwoty wydawane przez Polaków na prywatne ubezpieczenie zdrowotne liczone są już w milionach, ale czy ubezpieczenie zdrowotne prywatne faktycznie zapewnia spokojny sen?

Kolejki do specjalistów na NFZ to wciąż w najlepszej perspektywie kilka tygodni, a jakość świadczonych usług nie zawsze jest zadowalająca. I choć miesięcznie ponosimy niemałe koszty ubezpieczenia zdrowotnego, to w razie choroby pojawiają się schody, często na drodze staje mur nie do przebicia.

Natomiast kwoty, które trzeba wydać jednorazowo na wizytę i same badania prywatnie są dla wielu nie do przeskoczenia. Dlatego warto rozważyć opcję prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Lepiej płacić niską miesięczną składkę i mieć dodatkową ochronę, niż jednorazowo wydać kilkaset złotych czy nawet więcej.

Co to jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Prywatne ubezpieczenie jest uzupełnieniem ubezpieczenia gwarantowanego przez Narodowy Fundusz Zdrowia, pod warunkiem opłacania składek bądź, gdy jest się objętym ubezpieczeniem przez małżonka. Dzieci ubezpieczają rodzice. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne powinno być tylko dopełnieniem naszej ochrony.

Nie mając ubezpieczenia w NFZ, narażasz się na bardzo wysokie koszty na przykład związane z pobytem w szpitalu czy przebytej operacji. Nigdy nie wiemy co nas spotka, dlatego opłacanie składek zdrowotnych jest ważne. Rachunki za pobyt w szpitalu sięgają kilku czy nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, w zależności od rodzaju leczenia. Zatem obowiązkowe ubezpieczenie jest niezbędne w sytuacjach nagłych, natomiast prywatne w przypadku wystąpienia choroby i konieczności szybkiej konsultacji specjalistycznej.

Rynek prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w ostatnich latach bardzo się rozwinął i wybór jest duży. Dzięki temu znajdziesz ubezpieczenie dostosowane do swoich potrzeb, wieku, kondycji fizycznej, chorób przewlekłych.

Korzyści z dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego

Gdy rozważasz pomysł wykupienia dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego, to sprawdzasz różnego typu oferty, porównujesz ich koszty, jak również korzyści, które wiążą się z posiadaniem danej polisy. Oferty firm zajmujących się ubezpieczeniami dość znacząco różnią się między sobą, lecz zazwyczaj wspólna dla nich jest określona grupa zalet:

• Dostęp do lekarzy, w tym specjalistów: prywatne ubezpieczenie zdrowotne wiąże się ze zdecydowanie mniejszymi kolejkami do specjalistów, a często nawet z ich całkowitym brakiem. Zazwyczaj średni okres oczekiwania na wizytę lekarską u specjalisty wynosi kilka dni.
• Wizyta u lekarza specjalisty bez skierowania: przy wykupionym ubezpieczeniu zdrowotnym do większości lekarzy specjalistów można się dostać, nie posiadając skierowania od naszego lekarza rodzinnego. Zdecydowana oszczędność czasu i niepotrzebnych stresów.
• Rozbudowana diagnostyka: w przeciwieństwie do publicznej służby zdrowia nie napotykamy na opór lekarza, który jest zobligowany do przestrzegania warunków kontraktu z NFZ i dlatego nie chce kierować pacjentów na badania. W ramach dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego mamy dostęp do kompleksowej diagnostyki.
• Podwyższony standard usług: w zależności od rodzaju i wykupionego wariantu ubezpieczenia zdrowotnego, mamy gwarancję pobytu w placówce szpitalnej o wyższym standardzie, lub korzystanie z leczenia ambulatoryjnego w przychodni o dużo lepszej jakości wykonywanych usług. Należy przez to rozumieć oczywiście standardy obsługi, otoczenia szpitalnego, ale także o lepszym poziomie diagnostyki i większej dostępności personelu medycznego.

Wady prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne ma wiele zalet i z pewnością wpływa na to, że możesz spać spokojniej, ale ma też swoje wady. Zanim podpiszesz polisę i je musisz znać. Główne jego wady to:

• kolejny comiesięczny wydatek w domowym budżecie,
• mniejszy zakres ochrony niż w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia,
• nie obejmują leczenia związanego z próbą samobójczą, samookaleczenia,
• w ich zakres nie wchodzi leczenie niepłodności,
• nie obejmują leczenia po zatruciu substancjami psychoaktywnymi oraz alkoholem,
• część usług objęta może być karencją,
• badania są limitowane,

Prywatne ubezpieczenia nie obejmują również sytuacji związanych z atakami terrorystycznymi, strajkami czy innego rodzaju rozruchami. Natomiast jeśli chodzi o karencję, to dopiero po wymienionym w umowie okresie możesz skorzystać z konkretnych usług. Przykładem jest rehabilitacja, gdzie na zabiegi umówisz się po kilku miesiącach od zawarcia umowy. Oczywiście nie jest tak w przypadku każdej polisy, ale należy to sprawdzić. Kolejna z wymienionych kwestii to limit badań, co dotyczy szczególnie drogiej diagnostyki, jak tomograf komputerowy.

Minusy mogą wiązać się z usługami dentystycznymi. Zanim ubezpieczenie obejmie wizyty, ubezpieczony musi wyleczyć wszystkie ubytki. I dopiero później może korzystać z usług stomatologa bez kosztów.

Dla kogo prywatne ubezpieczenie?

Prywatne ubezpieczenie jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie chcą stać w długich kolejkach do lekarza. Gdy dotknie ich choroba oczekują szybkiej diagnostyki i leczenia. Prywatne ubezpieczenie przydaje się kobietom w ciąży, osobom przewlekle chorym, często wykonującym badania i osobom starszym. A także jest to dobre rozwiązanie dla wszystkich osób, które często korzystają z prywatnej opieki medycznej. Dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu mogą sporo zaoszczędzić.

Co zawiera prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

W ogólnym ujęciu prywatne ubezpieczenia zdrowotne można podzielić na dwa rodzaje:

• Polisa leczenia ambulatoryjnego. W ramach tego wariantu mamy zagwarantowane wizyty u lekarza rodzinnego oraz specjalistów w prywatnych placówkach medycznych mających podpisane umowy z naszym ubezpieczycielem. W pakiecie będą też wszelkie szczepienia, badania oraz zabiegi niewymagające hospitalizacji.
• Polisa leczenia szpitalnego. Ta opcja zwykle obejmuje pobyt w szpitalu o wyższym standardzie, leczenie oraz przeprowadzenie koniecznych operacji, przy czym koszty takiego pobytu są zwracane ubezpieczonemu po powrocie do domu.

Dostosuj ubezpieczenie zdrowotne do swoich potrzeb

Co oczywiste, warunki ubezpieczeń zdrowotnych, jakie są oferowane przez firmy ubezpieczeniowe, mogą znacznie różnić się między sobą wysokością opłat, zakresem oferowanych usług medycznych, sposobem i czasem wypłaty zwrotu kosztów leczenia itd. Z tego powodu zawsze należy dokładnie przeczytać różne oferty i warianty ubezpieczenia, a następnie wybrać najlepszą dla siebie opcję.

Zastanów się, czy na chwilę obecną bardziej potrzebujesz opieki ambulatoryjnej, czy szpitalnej, a może najlepszym wyjściem jest pakiet łączony, bo i takie oferty można znaleźć. Oceń swoje potrzeby zdrowotne i dostosuj do nich wysokość składki. Wiadomo, że statystyczny 30-latek ma zazwyczaj mniej dolegliwości niż ma to miejsce w późniejszym okresie życia. Przy założeniu, że wizyty w gabinecie lekarza będą rzadkie, można płacić mniejsze składki, a w razie czego wykupić sobie potem droższy wariant ubezpieczenia. Zastanów się także czy polisa powinna objąć także członków twojej rodziny.

Na co należy zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie zdrowotne?

Poza wcześniej opisanymi kryteriami warto także zapytać agenta ubezpieczeniowego o kilka spraw albo samodzielnie sprawdzić je w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Ważne aspekty to:

• Wysokość składki,
• Ilość dostępnych specjalizacji lekarskich w ramach pakietu,
• Lista dostępnych badań,
• Limit wizyt i badań w roku (o ile jest),
• Wysokość dopłat do wizyt i badań, jeśli występują,
• Długość okresu karencji po przystąpieniu do ubezpieczenia (zwykle 3-4 miesiące, w ciągu których polisa obejmuje tylko następstwa nieszczęśliwych wypadków),
• Ilość placówek medycznych w pobliżu miejsca zamieszkania,
• Dostępność szpitali w ramach pakietu,
• Dostęp do różnych form rehabilitacji,
• Formę i termin zwrotu kosztów hospitalizacji.

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Składka ubezpieczenia mieści się w przedziale od 40 zł do 500 zł. Na wysokość składki wpływ ma wiele czynników, między innymi:

• wiek ubezpieczonego,
• stan zdrowia,
• wybrany pakiet,
• rodzaj ubezpieczenia: indywidualne czy rodzinne,
• wysokość zwrotu świadczenia (niektóre polisy pokrywają część kosztów związanych z wizytą czy badaniem).

Młodsi, zdrowi płacą niższe składki, bo rzadziej korzystają z usług specjalistów i rzadziej wykonują specjalistyczne badania. Choć to nie jest regułą, bo obecny tryb życia coraz częściej prowadzi do wielu groźnych chorób w młodym wieku. Dlatego wiele zależy od naszego obecnego stanu zdrowia.

Zapytaj pracodawcę o dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne

Bardzo często można spotkać specjalne oferty kierowane do firm. Są to pakiety, których koszt pokrywają w całości lub w większej części sami pracodawcy. Warto więc zapytać swojego szefa czy taki pakiet funkcjonuje już w firmie i przyłączyć się do niego. Jeśli nie, może uda się go namówić na podpisanie takiej umowy.

Zbiorowe pakiety są korzystne zarówno pod kątem wysokości składek, jak i dostępności usług medycznych. W większości przypadków można także rozszerzyć pakiet na członka na osobę najbliższą, np. dziecko czy męża/partnera.

W ofercie towarzystw ubezpieczeniowych dostępne są różne warianty ubezpieczeń, w tym na wypadek poważnych zachorowań.

Źródło:

www.poradnikzdrowie.pl

www.axa.pl