Kuidas täita laenutaotlus kiiresti ja hõlpsalt?

Laenutaotluste täitmine võib olla üllatavalt keeruline – palju samme, palju infot ja palju segadust. Loe siit, kuidas laenutaotluseid täita ning mis sind ees võib oodata.

Vaata ka teisi laenunõuandeid

Nendes kohtades saab laenutaotlusele vastuse koheselt (või peaaegu kohe):

  • Nišipank, mis pakub kõike alates laenudest kuni järelmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii
  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
  • Personaalne laenulimiit vastavalt sinu maksevõimele
  • Laenuintress alates 8.5%
  • Maksepuhkus tasuta
  • Üks soodsamaid väikelaene Eestis
  • Pakub üksnes krediidikontot
  • Kuulub Creditstar gruppi
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Väga kiire taotlusprotsess
  • Üsna aktiivne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik nii laenata kui ka investeerida
  • Võimalik alustada investeerimist juba 1 eurost
  • Keskmine tulusus umbes 9-10%
  • Väike nišipank, mis pakub nii laene kui hoiuseid
  • Tunnustatud ning usaldusväärne
  • Pakub unikaalseid laenutooteid nagu näiteks auto24 liisingut
  • Väga paindlikud tingimused ning üks madalaimatest laenuintressidest
  • Täisteenuspank - kõik alates laenudest ja hoiustest kuni pangakontoni
  • Võimalik teha pangatoiminguid Coop poodides
  • 1-protsendiline intress kontojäägilt
  • Äripakett tasuta äriklientidele
  • Pakutakse üksnes personaalset laenukontot
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Laenusumma kuni 5000 eurot
  • Lubatud ennetähtaegne tagastamine
  • Svingi haldab IPF Digital Estonia, kes haldab ka Credit24 brändi
  • Valikus üksnes mobiilne krediidikonto
  • Intress alates 1,99% kuus
  • Mobiilne ja kiire lahendus
  • Võimalik laenata 30 päevaks intressivabalt
  • Raha kätte 15 minutiga
  • Personaalne laenukonto
  • Boonuslaenu looja on Ferratum Bank
  • Ferratumi laenulimiit võib olla kuni 3000 eurot
  • Võimalik saada 30 päevaks intressivabalt laenu
  • Minimaalne osamakse 10 eurot
  • Rahvusvaheliselt tuntud suurettevõte
  • Krediidikonto, mis on mõeldud auto ostmiseks
  • Sissemakse 0€
  • Kaskot pole vaja
  • Kuulub samale ettevõttele, kes haldab Credit24 brändi

Laenutaotluse täitmine on KEERULINE!

Kui oled laenudega kokku puutunud veel sel ajal, kui SMS-laenud ruulisid ja laenu sai nii kiiresti, et sa ei jõudnud isegi öelda sõna “hernesupp”, siis tänapäeval on asjad teistmoodi.

Väga väga teistmoodi.

Kuna mõne aasta eest karmistati krediidiandjate seadust ning muudeti metsiku läänena toiminud laenuturgu reguleeritumaks, on nüüd laenude võtmise kord karmim ning seega pead ka sina laenutaotlejana tegema läbi rohkem samme kui varasemalt.

Üldjoontes on laenu taotlemisprotsess väga sarnane kõikjal ning alljärgnevaga anname sulle põgusa ülevaate sellest, mida võid oodata, kui tahad ühes või teises kohas laenu taotleda.

Mida on vaja laenu taotlemiseks?

Selleks, et laenutaotluse tegemist kiirendada ja lihtsamaks muuta, on parem, kui varud juba aegsasti kõik vajalikud andmed ja dokumendid, et need oleksid kiirelt kättesaadavad ning sa ei peaks eraldi enam neid kuskilt otsima.

Näiteks: on ju mugavam, kui sul on pangaväljavõte juba arvutisse laaditud, mitte sa ei pea keset laenu taotlemist logima ka panka ja seda sealt siis hankima.

Siin on loetelu kõige olulisematest asjadest, mida sul on suure tõenäosusega vaja iga laenuandja juures:

  • ID-kaart või mobiil-ID: põhimõtteliselt kõik laenuandjad nõuavad, et sa logiksid sisse/registreeruksid ID-kaardiga, seega hangi ID-kaart ja kaardilugeja juba kohe lähemale.
  • Dokumendi number ja selle kehtivusaeg: tihti küsitakse ka sinu isikut tõendava dokumendi numbrit ja selle lõpukuupäeva.
  • Pangakonto number: enamus laenuandjaid küsivad juba alguses, millisele pangakontole sa raha soovid saada, seega vaata, et sul oleks ka pangakonto number läheduses.
  • Pangakonto väljavõte: tavaliselt nõutakse vähemalt viimase 6 kuu pangakonto väljavõtet, seda kas .pdf formaadis või .bdoc formaadis. Kui kavatsed taotleda mitmes kohas, on targem korraga laadida juba nii PDF kui ka bdoc-väljavõte.
  • Info sissetulekute ja väljaminekute kohta: kui sul on juba olemasolevaid laene, siis otsi välja maksegraafikud või muu info, kus näeksid, milline on su laenusumma jääk. Paljud laenuandjad küsivad infot laenujäägi kohta, laenu lõpukuupäeva või isegi intressi kohta ja ilma neid andmeid esitamata laenu ei saa.
  • Mobiiltelefon: sul on vaja seda küll telefoninumbri jaoks, kuid sellele lisaks võivad mõned laenufirmad küsida ka telefoni teel kinnitust. Näiteks saadab Svea kinnituskoodi telefonile ja Credito hoopis palub, et saadaksid neile SMS-i oma taotluse kinnitamiseks.

Millist infot laenutaotluses küsitakse?

Laenutaotluseid on mitmeid erinevaid: mõned küsivad ainult baasinfot ja mõnda üksikut detaili, mõni laenufirma küsib aga väga detailselt iga sinu finantselu mõjutava asjaolu kohta. Siin on põgus nimekiri selle kohta, mida sinult võidakse pärida:

  • Ees- ja perekonnanimi, isikukood;
  • Täpne elukoha aadress;
  • Info perekonna kohta: sinu perekonnaseis ja ülalpeetavate arv;
  • Sinu haridustase;
  • Sõltuvused: mõni laenuandja küsib ka seda, kas sul on sõltuvusi;
  • Küsitakse, kas sa oled seotud mõne riikliku taustaga inimesega;
  • Võidakse küsida, kas momendil on mõni sinu kohustus väljanõudmisel kohtutäituri või kohtu kaudu;
  • Sissetulekute suurused: netopalk, lastetoetused, dividendid, pension, renditulu ja kõikvõimalikud muud tulud, mis sul olla võivad;
  • Töökoht: tööandja nimi, sinu ametikoht ja kui kaua seal töötanud oled;
  • Info väljaminekute kohta: olemasolevad finantskohustused, nende pakkuja nimi, kuumakse suurus, jääk, lõpptähtaeg; vahel võidakse küsida ka seda, palju kuus kulub toidu või transpordi peale.

Kuidas taotleda tagatisega laenu?

Ülalmainitu käis pigem tavalise väikelaenu või kiirlaenu kohta – nagu näed on isegi nende taotlemine üsna keerukas ja võidakse küsida mitmeid andmeid. Õnneks aga võtab enamasti taotlemine aega reaalselt paar minutit, eriti moodsamates portaalides nagu Credit24 või Bigbank.

Tagatisega laenu taotlemine on aga pisut keerulisem. Kõigele ülalmainitule lisandub sel puhul veel info tagatise kohta.

Kui taotled autolaenu, tahetakse teada auto marki, mudelit, registrikoodi ja muud taolist. Vahel piisab üksnes kuulutuse näitamisest, kuid mõni laenufirma võib küsida isegi pilti, läbisõitu ja palju muud. Ole valmis selleks, et pead esitama rohkelt infot enne, kui saad taotlusega ühele poole.

Kui soovid taotleda laenu kinnisvara tagatisel, küsitakse kinnisvara täpset aadressit, registriosa numbrit ja infot omaniku kohta, sh omaniku isikukoodi. Kinnisvara tagatisel laenu taotlemisel tuleb märkida ka kinnisvara hinnanguline väärtus või esitada hindamisakt – seda viimast ei ole tihti vaja päris kohe, kuid seda nõutakse siiski hiljem, seega oleks kasulik hindamisakt samuti hankida enne taotlema hakkamist.

Loe siit rohkem tagatislaenude kohta

Kellele ei anta laenu?

Laenu saamine on üks keeruline kunst. Isegi, kui sa täidad taotluse perfektselt, ei tähenda see absoluutselt, et sa saad laenu, seega võivad kõik sinu rasked jõupingutused minna luhta. Sa ei tahaks ju, et asjad nii läheks või mis?

Selle vältimiseks pea meeles kahte tõsiasja, mis on ühed enim levinud takistused laenu saamisele:

  • Maksehäired;
  • Ebapiisav sissetulek/liiga palju kohustusi.

Ka nende asjaoludega ei ole lood päris must-valged. Maksehäirete puhul tuleks meeles hoida omakorda kahte põhimõtet:

  • Laenu ei saa, kui sul on mõni aktiivne maksehäire;
  • Laenu ei saa siis, kui sinu viimasest lõppenud maksehäirest on möödas vähem kui 6 kuud.

Jah, “Minu Creditinfo” portaalis võid sa näha, et sul pole enam aktiivseid maksehäireid ja võib-olla oledki laenu täiesti tagasi maksnud ning kõik korras. Kui sul on aga hiljuti siiski olnud aktiivne maksehäire, ei anna ükski laenufirma sulle laenu. Vähemalt mitte ilma kopsaka kinnisvaratagatiseta ning isegi selle puhul on võimalik lihtsalt olemasolevad laenud refinantseerida.

Loe siit rohkem maksehäirete kohta

Ebapiisav sissetulek

Oletame, et sul on keskmisest kõrgem palk ja pole maksehäireidki. Kas see tähendab, et laenutaotlus saab positiivse vastuse? Ei, paraku mitte.

Selleks, et saada positiivne vastus oma laenutaotlusele, peab sul olema kohustusi vähem kui 40% sissetulekust. Sisuliselt tähendab see, et kui su igakuine sissetulek on fikseeritult 1000 eurot, ei tohi sul olla laenumakseid ja muid kohustusi rohkem kui 400 euro eest. Juba 40% lähistel ei pruugi mõni laenufirma anda positiivset vastust.

Loe siit rohkem oma maksimaalse laenusumma väljaarvutamise kohta

Said eitava vastuse, aga ei tea miks?

Laenuandjad ei anna väga palju tagasisidet selle kohta, miks laenutaotluse vastus negatiivne oli. Vahel vastatakse sulle lihtsalt ühe lausega: taotluse vastus on ei. On arusaadav, et see võib sind muserdada ja segadusse ajada.

Kui sul pole ühtegi maksehäiret olnud lähiajal üldse, sul on piisavalt kõrge sissetulek ja pole palju kohustusi, kuid said ikka negatiivse vastuse, võib see tähendada, et laenuandjal on mingeid muid lisanõudmiseid. Näiteks ei anta tihtipeale laene nendele, kelle põhisissetulek on pärit nende enda ettevõttest või kelle sissetulek pole eestisisene. Faktoreid on mitmeid ning kahjuks pole asjad alati väga selged.

Kõige julgem on lihtsalt küsida selgitust laenuandjalt. Kui sulle saadetakse e-kiri eitava vastusega, küsi neilt täpsustust. Kui sulle helistatakse, on asi veelgi lihtsam: lihtsalt küsi otse. Küsija suu pihta ei lüüa ning on alati parem küsida otse selgitust, kui mõelda tagantjärgi, milles oli probleem.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis