Leia endale soodsaim tarbimislaen siit

Tarbimislaen ehk väikelaen on hea lahendus neile, kes vajavad suuremat summat. Sellel lehel saad sa võrrelda erinevate tarbimislaenude intresse ning leida enda jaoks kõige sobivamate tingimustega laen.

Laenutest - vaata, kas sa tohiksid laenu võtta

Võrdle tarbimislaenude intresse

Leitud 17 laenuandjat. Kas sa soovid saada teavitusi (igakuiselt) uute laenupakkumiste kohta?


Laenufirma
Laenusumma
Laenuperiood
Intressimäär
Kuumakse *
Kogukulu *
Laen
Taotle
4.5
Loe 23 arvustust.
Laenusumma: 2 250 €
Kokku
Laenuperiood: 1 aasta
Nominaalne
intressimäär
9.90 %
Eeldatav kuumakse: 202,02 €
Kogukulukus: 174,22 €
Näita lisa
Väikelaen
Laenusumma: 2 250 € Maksimaalne laenuperiood: 6 aastat Laenulepingu sõlmimise tasu: 33,75 € Aastane intressimäär: 9.9% Krediidi kulukuse määr: 11.96%
Kogukulu madalaima intressiga: 174,22 €
Krediidiandja: BIGBANK AS
Laena kuni: 
10 000 €

Ligikaudne tagasimakse aeg: 
10-12-2018
Maksehäired: 



Raha väljamakse nädalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
20

Krediidiinfo kontroll: 
Creditinfo Eesti AS
Minimaalne sissetulek aastas: 
3600

Pangad: 
Bigbank, SEB Pank, and Swedbank
Laenusumma: 2 250 €
Kokku
Laenuperiood: 1 aasta
Nominaalne
intressimäär
12.90 %
Eeldatav kuumakse: 206,11 €
Kogukulukus: 223,30 €
Näita lisa
Väikelaen
Laenusumma: 2 250 € Maksimaalne laenuperiood: 5 aastat Laenulepingu sõlmimise tasu: 45 € Aastane intressimäär: 12.9% Krediidi kulukuse määr: 15.29%
Kogukulu madalaima intressiga: 223,30 €
Krediidiandja: Inbank AS
Laena kuni: 
10 000 €

Ligikaudne tagasimakse aeg: 
10-12-2018
Maksehäired: 



Raha väljamakse nädalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
21

Krediidiinfo kontroll: 
Minimaalne sissetulek aastas: 
3360

Pangad: 
LHV Pank and SEB Pank
4
Loe 13 arvustust.
Laenusumma: 2 250 €
Kokku
Laenuperiood: 1 aasta
Nominaalne
intressimäär
14.90 %
Eeldatav kuumakse: 207,63 €
Kogukulukus: 241,50 €
Näita lisa
Väikelaen
Laenusumma: 2 250 € Maksimaalne laenuperiood: 5 aastat Laenulepingu sõlmimise tasu: 45 € Aastane intressimäär: 14.9% Krediidi kulukuse määr: 16.92%
Kogukulu madalaima intressiga: 241,50 €
Krediidiandja: Coop Pank AS
Laena kuni: 
10 000 €

Ligikaudne tagasimakse aeg: 
10-12-2018
Maksehäired: 



Raha väljamakse nädalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
21

Krediidiinfo kontroll: 
Creditinfo Eesti AS
Minimaalne sissetulek aastas: 
3360

Pangad: 
n/a

Otsib sinu otsingutingimustega tulemusi

Mis on tarbimislaen ehk väikelaen?

tarbimislaenu võtmine

Tarbimislaen on vaieldamatult üks kõige populaarsemai laenuliike, mida saab taotleda põhimõtteliselt igast laenufirmast.

See on tagatiseta väikelaen, mida laenaja võib kasutada oma äranägemise järgi ehk teisisõnu – laenuandja ei ole seadnud tingimusi ega otstarvet, kuidas ja mille jaoks laenu kasutama peaks.

Laene, nagu näiteks kinnisvaralaen või autolaen, ei loeta tarbimislaenuks, sest need vajavad tagatist (kinnisvara või autot) ja nendele laenudele on seatud kindel kasutusotstarve.

Millal on tarbimislaenu mõistlik võtta?

Mõningatel juhtudel on parem võtta auto või korteri ostmiseks tarbimislaenu – need saab soetada tagatise nõudeta. Lisaks on laenu taotlemine palju kiirem ja mugavam.

Teistel juhtudel ei pruugi tarbimislaen jällegi parim otsus olla auto või kinnisvara ostuks, kuna tarbimislaenu intress on üldjuhul kõrgem kui näiteks kinnisvaralaenul.

Siiski on tarbimislaenu intress madalam kui kiirlaenul.

Millistel tingimustel saab taotleda tarbimislaenu?

tarbimislaenude tingimusedTavaliselt on tarbimislaenu summaks 500–10 000 eurot ja selle tagasimakse perioodiks on 6 kuud kuni 7 aastat – olenevalt laenu suurusest.

Financer.com võrdlustest leitavad tarbimislaenud algavad 300 eurost ulatudes 5000 euroni ja laenu tagasimakse perioodiks on kuni 5 aastat.

Kui taotled tarbimislaenu, siis kontrollib laenuandja enne laenuotsuse tegemist sinu tulusid, kulusid, võlgnevusi ja kohustusi.

Peaaegu ükski laenupakkuja ei aksepteeri laenutaotlust, kui laenusoovijal on maksehäireid Creditinfos või muudes võlgnevuste andmebaasides, kuid on ka erandeid. Vaata sellelt lehelt, kuidas saada laenu maksehäirete korral.

Tarbimislaenu oluliseks tingimuseks on, et kliendil on püsiv igakuine sissetulek, kas siis palk, pension või toetus.

Peaaegu alati on laenu taotlemisel vanusepiiranguks 22 eluaastat, mõngingatel juhtudel lausa 25 eluaastat. On ka selliseid laenupakkujaid, kes annavad tarbimislaenu ka 18-aastastele isikutele.

Millised on tarbimislaenu konkreetsed laenutingimused?

  • Kliendil peab olema püsiv töökoht või stabiilne igakuine sissetulek, sest laenu võtmisel ei ole muud tagatist.
  • Klient on vähemalt 22-aastane, osad laenupakkujad annavad laene ka 18-aastastele ja mõningad alates 25-aastastele.
  • Klient peab olema laenu tagasi maksnud oma 70. eluaastaks.
  • Klient on Eesti kodanik või elab alaliselt Eestis
  • Kliendil puuduvad aktiivsed maksehäired maksehäireregistris või muus maksehäireid koguvas andmebaasis. Loe lisa maksehäirete mõjust laenuvõtmisele siit.
  • Kliendil ei ole aktiivseid laene samalt laenupakkujalt.

Tarbimislaenude KKK

Laenunõuanded

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen on tagatiseta väikelaen, mille puhul ei ole oluline laenu sihtotstarve. Tarbimislaenu summad on aga tihtipeale suuremad ning intressimäärad väiksemad, mistõttu on tegemist paindliku laenutootega.

Kas tarbimislaenu on võimalik pikendada?

On ikka! Enamus laenuandjaid lubavad laenu pikendada väga hõlpsalt näiteks 7, 14 või 30 päevaks. Laenu pikendamiseks tuleb saata sellekohane avaldus ning tasuda ka pikendamise tasu. Vaata siit, millised laenuandjad pikendavad laenuperioodi.

Mis on tarbijakrediit?

Tarbijakrediit ehk krediidikonto on üks tarbimislaenu liikidest, mis tähendab sisuliselt seda, et laenuandja juures avatakse sulle laenulimiit vastavalt su võimekusele. Seda summat saad kasutada vabalt iga kell ning saad kasutada korraga just nii palju kui sul vaja on! Vaata siit, kes pakuvad krediidikonto võimalust.

Mille põhjal arvutatakse mu maksevõimekus?

Laenuandjad on kohustatud kontrollima laenutaotleja maksevõimekust ning selle jaoks kasutatakse põhiliselt Krediidiinfo krediidireitingu süsteemi. Sinu varasema maksekäitumise baasil koostatakse krediidiskoor, mis on laenuandja peamine otsustuspunkt laenu väljastamisel.

Laenu taotlemine

Kui palju saab tarbimislaenu võtta?

Erinevalt kiirlaenust, saab tarbimislaenu kuni 10 000 eurot, mistõttu on see hea võimalus näiteks remondi tegemiseks või uue auto ostmiseks. Samas on võimalik aga laenata ka vaid paarsada eurot, sarnaselt kiirlaenudele.

Ma ei saanud laenu. Mida teha?

Kui sul on maksehäired või ebaregulaarne sissetulek, on võimalik, et su laenutaotlus lükatakse tagasi. Kui vajad aga hädasti laenu ning oled veendunud, et suudad seda tagasi maksta, on siiski mõned variandid, mis sind aidata saavad. Loe meie artiklist lähemalt, kuidas saada laenu, kui su laenutaotlus on tagasi lükatud.

Kui suur on tarbimislaenu intress?

Tarbimislaenude intress on üldiselt soodsam kui kiirlaenudel ning võib jääda paarikümne protsendi ringi. Lisaks sellele võimaldavad mõned laenuandjad ka täiesti intressivabalt laenata, kui oled uus klient. Uuri lähemalt intressivabade laenude kohta siit.

Kui pikk on tarbimislaenu laenuperiood?

Sarnaselt teistele tagatiseta laenudele on tarbimislaenu tagasimakse periood väga paindlik ning ulatub paarist kuust 5 aastani. Suurema summa laenamisel on aga ohutum laenata pigem pikemaks perioodiks, eriti kui sa ei ole kindel sissetulekute regulaarsuses.

Kuidas tarbimislaenu taotleda?

Enne, kui otsustad väikelaenu taotleda, mõtle oma otsus läbi ning kui on võimalik, siis kasuta alternatiivseid allikaid.

Enne ühe kindla laenu valimist soovitame võrrelda vähemalt 3 erineva laenupakkuja laenutooteid.

Tundub küll aeganõudev ja tülikas, kui see tasub kindlasti ära! Sedasi võid säästa sadu eurosid. Pealegi on meie lehel võrdlemine tunduvalt lihtsam – pole vaja üksipulgi kõiki lehti eraldi läbi käia.

Pea meeles, et esmakordsel laenamisel tuleb kõikidel klientidel läbida isikutuvastamine, mida saab teha laenuandja kontorites või laenuandjaga koostööd tegevas Eesti Posti postkontoris.

Mõningad laenuandjad aktsepteerivad ka ID-kaardiga või mobiilse ID-ga identifitseerimist internetis või pildiga dokumendi koopiat. Pärast lepingu sõlmimist laekub raha su pangakontole üldjuhul vähem kui tunniga!

Sobiva tarbimislaenu leiad niiviisi: 

  • Vali laenusumma ja laenuperiood lehe ülaosas asuvast laenukalkulaatorist. Vajuta nupule: “Otsi mulle parimad laenud”.
  • Seejärel näitab kalkulaator erinevaid laenupakkumisi, mis on järjestatud tabelis – esimesel kohal on kõige madalama intressiga tarbimislaen.
  • Kui oled valinud huvi pakkuva tarbimislaenu, klõpsa paremal pool asuvale kirjale: “Loe lisa”. Sind suunatakse lehele, kus on lisainfot laenupakkuja tingimuste kohta, samuti saad lugeda laenufirma arvustusi.
  • Kui laenupakkuja meeldib sulle, näed suurt rohelist nuppu, mis viib sind otse laenufirma kodulehele ning seal saad sa juba laenutaotluse täita. Kui laenutaotlus on läbi vaadatud, võidakse küsida ka lisainfot, ent kui vastad laenuandja tingimustele, saad laenutaotlusele positiivse vastuse.
  • PS: Kui vajutad laenupakkumiste tabelis “Loe lisa” nupu ülaosas asuvat nuppu “Taotle”, suunatakse sind kohe otse laenufirma kodulehele.

Millisel otstarbel saab tarbimislaenu võtta (ning millal on see mõistlik)?

Tarbimislaen on enamasti ootamatute suuremate kulutuste katteks antav laen.

Võid saada tarbimislaenu näiteks auto soetamiseks, kodu sisustamiseks, eluaseme remondiks, reisimiseks, kodutehnika või kodumasinate ostmiseks, aga ka hambaraviks, hariduse finantseerimiseks või ettevõtte arendamiseks.

Põhimõtteliselt võid tarbimislaenu kasutada milleks iganes soovid, sest üldjuhul ei ole laenuandjale selle laenu otstarve piiratud.

Kui maksad laenu tagasi lepingust lähtuvalt, siis pole oluline, milleks oled raha kasutanud.

Kui palju saab tarbimislaenu võtta?

Enamus panku pakuvad tarbimislaene (väikelaene) kuni 20 000 eurot.

On ka selliseid laenupakkujaid, kelle laenude ülemmäär on märgatavalt väiksem, kuid see-eest pakuvad nad laene ka alla 500 euro, mis on minimaalne laenusumma, mida pangad väljastavad.

Kui palju täpselt tarbimislaenu võtta saab, sõltub kliendi maksevõimekusest, mis oleneb kliendi tuludest–kuludest, võlgadest, eelnevast maksekäitumisest ja sellest, kui palju inimesi elab kliendiga samas majapidamises.

Näiteks kui sul on partner, kellel on samuti sissetulek, siis see parandab maksevõimekust. Juhul, kui sul on lapsi või su partneril ei ole sissetulekut, siis see vähendab maksevõimekust.

Laenupakkujad kontrollivad kliendi krediidiinfot maksehäireregistrist ning soovivad näha ka kliendi pangakonto väljavõtet (tavaliselt viimase 6 kuu väljavõte).

Kui pikaks ajaks saab tarbimislaenu võtta?

Üldjuhul on väikelaenu tagasimakse perioodiks 6 kuud kuni 5 aastat, loomulikult leidub ka erandeid.

Kui pikaks ajaks antakse kliendile laenu, sõltub eelkõige tema maksevõimekusest ning varasemast maksekäitumisest, kuid ka sellest, kui suur on taotletav laenusumma. Seetõttu võib laenuperiood varieeruda.

Mõned laenufirmad on paindlikumad kui teised, seega soovitame sul uurida oma laenuvõimalusi erinevatelt laenupakkujatelt.

Tarbimislaenud ehk tagatiseta väikelaenud

Financer.com võrdlustabelist leiad enamjaolt laenuandjad, kes ei soovi tagatist. Enamus kiirlaenu või tarbimislaenu pakkujaid ei soovi tagatist – tagatisega laenud on tavaliselt autoliisingud ja kinnisvaralaenud, kus on ka summad suuremad ja riskid selle võrra kõrgemad.

Tagatis on nö võlagarantii ehk kui laenusaajal peaksid tekkima makseprobleemid, on krediidiandjal “tagala kindlustatud” korteri, maja, auto või muu vara näol.

Seetõttu on tihti tagatisega laenude intressimäärad madalamad, kuna pank või laenuettevõte saab tagatise näol turvalisuse ning teab, et ka probleemide korral ei teki neile suurt kaotust.

Tagatiseta laenu pakuvad põhimõtteliselt kõik laenuandjad – sealhulgas ka pangad.

Tagatiseta laenu plussid ja miinused

Nagu iga laenuliigiga, on ka tagatiseta laenudel omad head ja vead. Mõnel puhul võib tagatiseta laen olla sobivam, samas kui mõnel puhul jällegi tasuks mõelda tagatislaenu peale.

Tagatiseta laenu eelised

  • Tagatiseta laenu otstarve ei ole piiratud. Sa ei pea kellelegi selgitama, mille peale raha kulutasid ning ei pea tõestama kuidagi oma kulutusi. Laenad just selle jaoks, mis sul mõttes on ning laenuandja ei uuri, mis kasutuseesmärgiks see on. Tagatisega laenu puhul, eriti kui kavatsed soetada laenusumma eest auto või kodu, on pank protsessi iga sammuga kursis ning sa pead tõestama ostu eesmärki. Kui soovid aga autot osta tagatiseta laenuga, ei huvita laenuandjat absoluutselt see, millise hinnaga ja millise auto sa ostsid.
  • Tagatiseta laen on kiire. Ei mingit keerulist taotlemisprotsessi, tagatise hindamist, tõestamist ega muud sellist. Tagatiseta laenu saad tavaliselt kätte kas juba samal päeval või paari päeva jooksul, mistõttu on see üks enim levinud laenutooteid.
  • Tagatiseta laenu taotlemine on soodsam. Tagatisega laenu protseduur on üsna keeruline ning enamjaolt tuleb kaasata toimingusse ka notar, kinnisvara puhul tuleb kinnisvara kindlustada ning hinnata. Kõik see aga võib minna maksma mitusada eurot!

Tagatiseta laenu puudused

  • Tagatiseta laen on kallim kui tagatisega laen. Kuna tagatiseta laenu puhul ei ole krediidiandjal mitte mingit garantiid, et nad saavad tõesti laenatud summa tagasi, on ka intressimäärad kõrgemad, katmaks potentsiaalsed probleemsed laenud.
  • Tagatiseta laenu summad ei ole nii suured. Kõige kõrgem tagatiseta laen on üldiselt 10 000€ ja seegi on haruldane. Kui soovid osta aga uut autot või kinnisvara, ei piisa sellest summast ning seetõttu pead ilmselt ikkagi valima tagatisega laenu.

Tagatiseks ei pea olema alati ostetav kinnisvara või auto, vaid lubatakse ka lisatagatisi nagu näiteks aktsiad, võlakirjad, väärisesemed ja ka käendus. Eestis on levinud KredExi käenduse kasutamine kodulaenu taotlemisel, mistõttu on võimalik saada ka tunduvalt soodsamate tingimustega laen.

Millal võtta tagatiseta laenu?

Tagatiseta laen tuleb kõne alla eelkõige siis, kui soovid saada laenu väga kiiresti ja väikeses summas.

Samuti on see hea variant neile, kellel lihtsalt ei ole tagatist võtta – ehk ei ole sul autot või kinnisvara või sa ei soovi lihtsalt koormata oma vara. See on täiesti arusaadav ning just seepärast ongi olemas tagatiseta laenu võimalus. Tagatiseks oled sina ise ning sinu lubadus laenuandjale korralikult summa tagasi maksta.

Kas tarbimislaen on kallis?

Parimal juhul võid saada tarbimislaenu, mille aastane intressimäär (krediidi kulukuse määr) on vaid 6-8% ning see on tõeliselt madal. Laenutaotleja peaks kindlaks tegema, kui palju on laenu eest makstav koguintress, mis sisaldab lisaks intressimäärale ka igakuiseid tagasimakseid, lepingutasu ja muid tasusid.

Paljud laenupakkujad reklaamivad, et nende laenudel on väikesed intressid, kuid pealtnäha odavale laenule lisandub tihti ka kallis lepingutasu ning see muudab madala intressiga laenu koheselt kalliks.

Tarbimislaenu intressimäär on võrreldes kiirlaenuga kordades madalam, kuid kõrgem tagatisega laenudest, nagu näiteks laen auto ostmiseks või kinnisvaralaen.

Tarbimislaen on seega nö kuldne kesktee, mis ühendab endas suuremate laenude soodsuse ja kiirlaenude paindlikkuse.

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Edenda oma rahalist olukorda

Saa kasulikke nippe ja trikke, kuidas oma rahalist olukorda parandada - hoia alati silma peal rahateemadel!.