Vertaislainat vertailussa

Vertaislaina on asiakkaalle käytännössä tavallinen laina, mutta vertaislainoista on tullut sijoittajille kiinnostava sijoituskohde. Vertaislainaa tarjoavat Suomessa monet yritykset. Vertaile vertaislainoja tarjoavat yritykset alempana ja lue lisää vertaislainoista asiakkaan tai sijoittajan näkökulmasta.

Suosituimmat vertaislainat

  • Hae vertaislainaa 500 - 15000 € ilman vakuuksia
  • Takaisinmaksuaika 24 - 84 kk
  • Lainakorko 5 - 20 %
  • Avausmaksu 2,3 - 6 % + kuukausittainen tilinhoitomaksu
  • Fixuran kautta voi hakea lainaa 1000 - 10000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 - 60 kk
  • Lainakorko 6-27 %
  • Välitysmaksu 2 % lainasummasta vuodessa, avausmaksu 7,5 % ja tilinhoitomaksu 5,5 €/kk
  • Vertaislainaa 800 - 6000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 tai 36 kk
  • Lainan korko alkaen 6 % + välityspalkkio 65-480 €

Mitä vertaislaina tarkoittaa?

vertaislainaVertaislaina, eli P2P-lainaaminen, on yksi joukkorahoituksen muodoista, jossa lainanantajana toimivat tavalliset ihmiset ja sijoittajat. Lainanhakija ei silti tiedä, keneltä lainarahat tulevat ja moni sijoittaja voi olla mukana rahoittamassa yhtä lainaa.

Vertaislainoihin voi sijoittaa kuka tahansa, eli periaatteessa voit tietämättäsi lainata rahaa vaikka naapuriltasi. Vertaislaina on usein halvempi vaihtoehto pikavipeille.

Vertaislainoja välittävät yritykset toimivat lainaamisessa siis vain välikätenä ja heidän ylläpitämä verkkosivu on kohtauspaikka rahaa tarvitseville ja sijoittajille. Vertaislainayhtiö ottaa itselleen komission, eli prosenttiosuuden, myönnetyistä lainoista.

Vertaislainat haastavat pankit ja perinteiset lainamuodot

Moni kiittelee vertaislainaamista sen suhteen, että pankeilla ja perinteisillä lainanantajilla ei ole enää monopoliasemaan lainamarkkinoilla. Tekniikan kehittyminen ja palvelujen siirtyminen Internetiin ovat mahdollistaneet myös vertaislainojen kehittymisen.

Monia vertaislainoja voi asiakas hakea käyttäen omia ehtojaan – esimerkiksi, millä korolla asiakas haluaa rahaa lainata. Täytyy aina kuitenkin pitää mielessä, että jonkun toisen henkilön on oltava valmis lainaamaan rahaa haluamillasi ehdoilla, joten hyvin pienellä korolla lainaaminen voi silti olla vaikeaa.

Täältä voit hakea vertaislainaa

  • Hae vertaislainaa 500 - 15000 € ilman vakuuksia
  • Takaisinmaksuaika 24 - 84 kk
  • Lainakorko 5 - 20 %
  • Avausmaksu 2,3 - 6 % + kuukausittainen tilinhoitomaksu
  • Fixuran kautta voi hakea lainaa 1000 - 10000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 - 60 kk
  • Lainakorko 6-27 %
  • Välitysmaksu 2 % lainasummasta vuodessa, avausmaksu 7,5 % ja tilinhoitomaksu 5,5 €/kk
  • Vertaislainaa 800 - 6000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 tai 36 kk
  • Lainan korko alkaen 6 % + välityspalkkio 65-480 €

Näin haet vertaislainaa netistä

  1. Siirry jollekin vertaislainoja välittävän yrityksen sivuille. Ylempää löydät listan Suomessa toimivista vertaislainapalveluista.
  2. Rekisteröidy palvelun käyttäjäksi ja täytä lainahakemukseen toivomasi lainasumma sekä laina-aika.
  3. Useimmiten saat ehdottaa itse lainalle korkoa ja maksuaikaa, mutta ehdota korkoa järkevästi – kukaan ei halua myöntää sinulle lainaa liian pienellä korolla. Esimerkiksi Fixura antaa valita lainan koron itse.
  4. Kun vertaislaina maksetaan tilillesi, pidä huoli, että maksat sen myös takaisin ajallaan.

Vinkki: Lue 15 tärkeää neuvoa ennen kuin haet lainaa

Vertaislainoissa, pikavipeissä ja kulutusluotoissa ei ole periaatteessa suuria eroja

Kun haet vertaislainaa, sinun täytyy täyttää tietyt lainaehdot, jotka ovat yleensä samat kuin myös muissakin lainamuodoissa. Yleisimpiä lainavaatimuksia ovat täysi-ikäisyys, Suomen kansalaisuus ja hyvät luottotiedot.

Suomessa on monta vertaislainoja välittävää yritystä, joiden lainasummat vaihtelevat keskenään paljon. Vertaislainaa voit hakea eri yrityksistä väliltä 100–10 000 euroa ja maksuajat vaihtelevat yritysten välillä 14 päivästä pariin vuoteen.

Ainoa ero perinteisten lainojen ja vertaislainojen välillä on siis periaatteessa vain se, mistä lainarahat tulevat. Harvinaisissa tapauksissa voi myös käydä niin, että lainoista on ylikysyntää, kun lainanantajia ei ole tarpeeksi – näissä tilanteissa voi lainan saamisessa kulua paljon aikaa.

Vertaislaina sijoittajan näkökulmasta

vertaislaina sijoittajille

Useat vertaislainafirmat mainostavat sijoittajille jopa yli 10 prosentin korkotuottoja. Tämä on sijoitukselle korkea tuotto, mutta vertaislainoissa on myös isommat riskit verrattuna esimerkiksi rahastoihin.

Henkilöt, jotka vähääkään tietävät sijoittamisesta, tietävät varmasti sen, että suuri tuotto-odotus tarkoittaa myös suurta riskiä.

Maksuhäiriömerkintöjä on Suomessa jo noin 350 000 tuhannella ihmisellä, joten on selvää, että laskujen ja maksujen maksamisessa on monella tässä maassa vaikeuksia. Nämä maksuvaikeudet voivat näkyä vertaislainoihin sijoittaneen henkilön taskussa tappioina, jos lainan ottanut henkilö ei kykenekään maksamaan lainaansa takaisin.

Vertaislainasijoittaja pyrkivät pienentämään riskiä hajauttamalla lainan moneen eri lainaan. 1000 euron sijoitus voidaan lainata paloissa jopa 10 eri henkilölle.

Ennen rahojen lainaamista eteenpäin, vertaislainayhtiö tekee asiakkaille luottotietojen tarkistuksen ja mikäli henkilöllä on rekisterissä maksuhäiriömerkintöjä, on lainan saaminen silloin vaikeaa. Kuitenkin myös henkilö, jolla ei aikaisempia maksuhäiriöitä ole, voi joutua vaikeuksiin lainan takaisinmaksussa.

Jos harkitset vertaislainoihin sijoittamista, kannattaa ensin tutustua asiaan lisää vertaislainayritysten nettisivuilla. Monet kokeneet sijoittajat eivät suosittele pelkkiin vertaislainoihin sijoittamista, vaan vertaislainat kannattaa pitää vain pienenä lisänä osakkeiden ja muiden sijoitusten rinnalla. Sijoittaja saa myös itse päättää, kenelle hänen rahansa lainataan ja kuinka suurella korolla.

Helpoin ja turvallisin tapa aloittaa lainoihin sijoittaminen on Lainasto Oy:n ylläpitämä Korkeatuottoinen.fi. Korkeatuottoisen kautta pääset sijoittamaan Lainasto Oy:n etuoikeutettuihin osakkeisiin ja kerätyt varat käytetään luotonantovolyymin kasvattamiseen. Korkeatuottoinen tarjoaa jopa 7 prosentin kiinteän korkotuoton ja riskit ovat myös suoriin vertaislainoihin verrattuna pienemmät.

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

Vertaile kaikki lainat

Tarvitsetko lainaa? Zmarta on paras valinta

Zmarta tarjoaa lainaa kaikkiin tarpeisiin!
  • Lainaa 500 - 50 000 €
  • Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi, joten saat aina parhaan tarjouksen
  • Nopea palvelu
  • Lainaa ilman vakuuksia
  • Tutustu palveluun ja täytä ilmainen hakemus
Täytä hakemus tästä!