Vertaislainat vertailussa

Vertaislainaa tarjoavat Suomessa monet yritykset. Vertaile vertaislainoja tarjoavat yritykset alempana ja lue lisää vertaislainoista asiakkaan tai sijoittajan näkökulmasta.

Sijoita lainoihin

Parhaat vertaislainat

  • Fixuran kautta voi hakea lainaa 1000 - 10000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 - 60 kk
  • Lainakorko 6-27 %
  • Välitysmaksu 2 % lainasummasta vuodessa, avausmaksu 7,5 % ja tilinhoitomaksu 5,5 €/kk
  • Hae vertaislainaa 500 - 15000 € ilman vakuuksia
  • Takaisinmaksuaika 24 - 84 kk
  • Lainakorko 5 - 20 %
  • Avausmaksu 2,3 - 6 % + kuukausittainen tilinhoitomaksu

Mitä vertaislaina tarkoittaa?

vertaislaina

Vertaislaina, eli P2P-lainaaminen, on yksi joukkorahoituksen muodoista, jossa lainanantajana toimivat tavalliset ihmiset ja sijoittajat. Lainanhakija ei silti tiedä, keneltä lainarahat tulevat ja moni sijoittaja voi olla mukana rahoittamassa yhtä lainaa.

Vertaislainoihin voi sijoittaa kuka tahansa, eli periaatteessa voit tietämättäsi lainata rahaa vaikka naapuriltasi.

Vertaislainoja välittävät yritykset toimivat lainaamisessa välikätenä ja heidän ylläpitämä verkkosivu on kohtauspaikka rahaa tarvitseville ja sijoittajille. Vertaislainayhtiö ottaa itselleen palkkion myönnetystä lainasta, sijoittaja saa lainan koron tuottona sijoitukselleen ja lainaa tarvitseva henkilö saa pääsyn edulliseen rahoitukseen.

Vertaislainat haastavat pankit ja perinteiset lainamuodot

Moni kiittelee vertaislainaamista sen suhteen, että pankeilla ja perinteisillä lainanantajilla ei ole enää monopoliasemaan lainamarkkinoilla. Tekniikan kehittyminen ja palvelujen siirtyminen Internetiin ovat mahdollistaneet myös vertaislainojen kehittymisen.

Vertaislainaa on usein mahdollista hakea omilla ehdoilla – esimerkiksi korko usein mahdollista asettaa itse haluamalleen lainalle. Asetettuja ehtoja vastaan on oltava myös tarjontaa, eli sijoittajien on oltava valmis lainaamaan rahaa asetettuja ehtoja vastaan. Kaikki vertaislainapalvelut eivät kuitenkaan anna asiakkaalle mahdollisuutta asettaa lainan korkoa itse, vaan korko perustuu luottoarvioon.

Täältä voit hakea vertaislainaa

  • Hae vertaislainaa 500 - 15000 € ilman vakuuksia
  • Takaisinmaksuaika 24 - 84 kk
  • Lainakorko 5 - 20 %
  • Avausmaksu 2,3 - 6 % + kuukausittainen tilinhoitomaksu
  • Fixuran kautta voi hakea lainaa 1000 - 10000 €
  • Takaisinmaksuaika 24 - 60 kk
  • Lainakorko 6-27 %
  • Välitysmaksu 2 % lainasummasta vuodessa, avausmaksu 7,5 % ja tilinhoitomaksu 5,5 €/kk

Näin haet vertaislainaa netistä

  1. Siirry jollekin vertaislainoja välittävän yrityksen sivuille. Ylempää löydät listan Suomessa toimivista vertaislainapalveluista.
  2. Rekisteröidy palvelun käyttäjäksi ja täytä lainahakemukseen toivomasi lainasumma sekä laina-aika.
  3. Kun vertaislaina maksetaan tilillesi, pidä huoli, että maksat sen myös takaisin ajallaan.

Vinkki: Lue 15 tärkeää neuvoa ennen kuin haet lainaa

Vertaislainoissa, pikavipeissä ja kulutusluotoissa ei ole periaatteessa suuria eroja

Kun haet vertaislainaa, sinun täytyy täyttää tietyt lainaehdot, jotka ovat yleensä samat kuin myös muissakin lainamuodoissa. Yleisimpiä lainavaatimuksia ovat täysi-ikäisyys, Suomen kansalaisuus ja hyvät luottotiedot.

Suomessa on monta vertaislainoja välittävää yritystä, joiden lainasummat vaihtelevat keskenään paljon. Vertaislainaa voit hakea eri yrityksistä jopa 15 000 euroa ja maksuajat vaihtelevat yritysten välillä 14 päivästä useisiin vuosiin.

Ainoa ero perinteisten lainojen ja vertaislainojen välillä on siis periaatteessa vain se, että lainarahat ovat peräisin tavallisilta sijoittajilta. Lainanhakijan kannalta vertaislaina on siis kuin mikä tahansa tavallinen laina eikä vertaislaina välttämättä aina ole se edullisin vaihtoehto. Suosittelemme aina vertailemaan lainojen kulut ennen kuin hae lainaa.

Lainavertailuun

Vertaislaina sijoittajan näkökulmasta

vertaislaina sijoittajille

Useat vertaislainafirmat mainostavat sijoittajille jopa yli 10 prosentin korkotuottoja. Tämä on sijoitukselle korkea tuotto, mutta vertaislainoissa on myös isommat riskit verrattuna esimerkiksi rahastosäästämiseen. Suuri tuotto-odotus tarkoittaa myös suurempaa riskiä.

Maksuhäiriömerkintöjä on Suomessa jo noin 350 000 tuhannella ihmisellä, joten on selvää, että laskujen ja maksujen maksamisessa on monella tässä maassa vaikeuksia. Maksuvaikeudet voivat näkyä vertaislainoihin luottotappioina, jos asiakas ei kykene maksamaan lainaa takaisin.

Vertaislainasijoittaja pyrkivät pienentämään riskiä hajauttamalla lainan moneen eri lainaan. 1000 euron sijoitus voidaan lainata paloissa jopa 10 eri henkilölle.

Vertaislainayhtiö tekee asiakkaille luottotietojen tarkistuksen ja mikäli henkilöllä on rekisterissä maksuhäiriömerkintöjä tai vanhoja maksamattomia velkoja, ei uutta lainaa myönnetä.

Jos harkitset vertaislainoihin sijoittamista, kannattaa ensin tutustua asiaan lisää vertaislainayritysten nettisivuilla. Emme suosittele pelkkiin vertaislainoihin sijoittamista, vaan vertaislainat kannattaa pitää suhteellisen pienenä osana portfoliota.

Helpoin ja turvallisin tapa aloittaa lainoihin sijoittaminen on Mintos lainojen markkinapaikka. Mintoksen kautta pääset sijoittamaan tuhansiin erilaisiin lainoihin ympäri maailman ja voit hajauttaa sijoituksia useisiin eri lainoihin ja pienentää luottotappioiden riskiä takaisinostotakuulla. Mintoksen sijoittaja pääsevät nauttimaan jopa yli 12,0 prosentin vuosituotoista. Lue enemmän Mintoksesta tästä!

Sijoita lainoihin Mintoksen kautta

  • Yli 50 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa
  • Sijoitusten tuotto keskimäärin yli 12%
  • Buyback guarantee, Auto invest, kattavat tilastotiedot
  • Rekisteröidy ilmaiseksi ja tutustu palveluun

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

Vertaile kaikki lainat

Tilaa Financer.com uutiskirje

Seuraa meitä Facebookissa

Yksityisyysasetukset

Financer.com-verkkosivun käyttö vaatii meidän käyttöehtojen ja tietosuojakäytännön hyväksymisen. Käytämme evästeitä liikenteen analysoimiseen ja verkkosivuston toiminnan kehittämiseen. Osa evästeiden käytöstä vaatii sinun aktiivisen suostumuksen tietojen keräämiseen. Voit lukea lisää kolmansien osapuolten tarjoamista palveluista tai poistaa suostumuksesi milloin tahansa meidän yksityisyysasetuksista.

Facebook-markkinointi

SEO Solutions Ltd. ("Me") on Financer.com-verkkosivuston ylläpitäjä. Käytämme Facebook Pixeliä markkinoinnin kohdentamiseen sivuston vierailijoille Facebookissa ja Pixelin avulla voimme seurata markkinoinnin tehokkuutta. Kaikki tiedot ovat anonyymeja ja tietoja käytetään vain tilastotarkoitukseen. Facebook saattaa yhdistää näitä tietoja henkilökohtaiseen Facebook-tiliisi ja saattaa käyttää näitä tietoja omiin markkinointitarkoituksiinsa. Voit muokata ja hallita näitä tietoja Facebook tilisi asetuksista.

Tarvitsetko lainaa? Ferratum on paras valinta

Hae nyt kätevä 2000 € Ferratum joustoluotto!
  • Saat käyttöösi kätevän 2000 euron joustoluoton
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Uusi Joustava-luoton asiakas saa ensimmäisen noston ilman nostokuluja ja ensimmäiset 30 vuorokautta ilman korkoja
  • Hyödynnä kampanjakoodi LOKA218 ja säästät 50% lainan nostokuluista 1000 € asti!
Pyydä lainatarjous tästä!