Zarządzanie domowym budżetem

Jak planować i zarządzać budżetem domowym? Jak mądrze oszczędzać? Przeczytaj nasz poradnik.

porównywarka

Planowanie budżetu domowego – kilka kroków do bycia bogatszym człowiekiem

Czym jest budżet domowy? Na to proste pytanie potrafi odpowiedzieć każdy z nas, ale czy zaglądasz w jego wnętrze, wiesz dlaczego na koniec miesiąca zostało na koncie tylko 100 zł, choć miesiąc zaliczasz do udanych pod względem wypłaty? Jak to jest, że inni zarabiają mniej, a jeżdżą lepszym samochodem bądź pozwalają sobie na zagraniczne wczasy? Nie boją się kryzysu, bo wiedzą, że są w stanie przeżyć spokojnie przynajmniej kilka miesięcy. Możesz zarabiać kilkadziesiąt tysięcy złotych i nie odkładać, a możesz mieć pensję 2500 zł i regularnie oszczędzać.

Zarządzanie budżetem domowym, choć wydaje się, że nie jest niczym skomplikowanym, bo wystarczy zarobić, zapłacić rachunki, raty kredytów i przeżyć do pierwszego, jest trudną sztuką, gdy chcesz być osobą z coraz większą kupką pieniędzy. A te wypływają przy każdej możliwej okazji, często nawet nie wiemy ile wydajemy dokładnie na tydzień czy miesiąc. Pora to zmienić, trwale, rezygnując ze starych nawyków. Mamy sprawdzony sposób na prosty budżet domowy.

Zarządzanie budżetem domowym – korzyści

zeszyt do notatek

Zastanawiasz się, czy warto w ogóle bawić się w liczenie i przeliczanie, bo i tak niewiele to zmieni? Przekonaj się sam! Jeśli nie zrobisz pierwszego kroku, nie zmieni się nic! Finanse domowe to jak zarządzanie małą firmą. Dobry zarządca zawsze ma coś na czarną godzinę, kiepski gorączkowo poszukuje rozwiązania. Któremu żyje się lepiej?

Planowanie budżetu domowego przynosi wiele korzyści:

  • świadomość zbędnych wydatków,
  • oszczędności,
  • dobra sytuacja również pod koniec miesiąca,
  • wiesz na co Cię stać,
  • stan konta nie zaskakuje,
  • w dłuższej perspektywie możesz pozwolić sobie na więcej,
  • żyjesz spokojniej.

Brak kontroli nad zarobkami i wydatkami to najprostsza droga do nadmiernego zadłużenia się, życia ponad stan i w efekcie bolesnego upadku.

Efekt Latte

Zyski zależą od wielkości budżetu, ale pamiętaj, że nawet z małych oszczędności na przestrzeni lat uzbiera się konkretna kwota. Czy nazwisko David Bach coś Ci mówi? A może efekt latte? Wspomniany pan jest autorem wielu książek o tematyce finansowej i choć efekt latte jest czymś oczywistym, to jednak większość z nas jakby omija wskazówki prowadzące do bycia bogatym człowiekiem.

Jeden kubek kawy kosztuje od kilku do kilkunastu złotych. Ile kaw dziennie wypijasz na mieście? Jaka miesięcznie będzie to kwota? Z kilkunastu złotych miesięcznie robi się kilkaset. A gdyby pozostały na koncie, w końcu kawę można wypić w domu? Latte to tylko metafora, bo takich drobnych przyjemności jest całe mnóstwo. Ile zaoszczędzisz rezygnując z nich bądź korzystając w innej formie? Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz przeanalizować swój budżet i sprawdzić, w którym kierunku wypływa najwięcej pieniędzy.

Szukasz sprawdzonej pożyczki online? Sprawdź ofertę pożyczek online w kwocie do 25000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 4 238 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
Wybrane 3 554 razy
  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Wybrane 691 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 011 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

Co sprzyja planowaniu domowego budżetu?

Są rzeczy, które wpływają na chęć zapanowania nad finansami i takie, które niekoniecznie. Co pomaga, co przeszkadza?

PomagaPrzeszkadza
Cel – określ co chcesz osiągnąć dzięki uporządkowaniu finansów. Może być to chęć zaoszczędzenia na auto, egzotyczne wakacje czy nowe meble.Szybkie zniechęcenie – ono na pewno się pojawi, dlatego warto być na to przygotowanym.
Uświadomienie sobie, że oszczędności realnie wpływają na komfort życia.Ciągłe wsparcie bliskich – jeśli wiesz, że zawsze pod koniec miesiąca możesz przyjść do mamy, trudno jest zacząć planować.
Życie od pierwszego do pierwszego – czy chcesz już tak do końca życia?Brak czasu – wydaje się, że czas płynie szybciej, na nic go nie masz. Gdzie jeszcze czas na analizę i finanse osobiste? Zaplanuj czas na rozliczenie w ciągu tygodnia i tego się trzymaj.

Wartość netto majątku

Ile tak naprawdę masz? Wartość netto majątku to praktyczna ocena naszej sytuacji finansowej i wstęp do tego, jak planować budżet domowy. Aby obliczyć wartość netto majątku, podlicz wszystko co jest wartościowe i należy do Ciebie:

  • mieszkanie,
  • samochód,
  • wartościowe przedmioty.

A później są dwie drogi. Podziel kwotę, którą otrzymasz przez miesięczne wydatki, przekonasz się, ile jesteś w stanie żyć za swój majątek. Jest to ważna informacja, która mówi o tym, jak długo będziesz się w stanie utrzymać w przypadku utraty pracy bądź innej sytuacji. Co nie znaczy, że musisz brać pod uwagę wyprzedawanie majątku. Po prostu masz świadomość, ile tak naprawdę posiadasz.

Druga droga to odliczenie od wartości majątku posiadanych kredytów. Wychodzisz na zero? Jest całkiem dobrze, ale to ostatni dzwonek, by zacząć oszczędzać. A jeśli jesteś na minusie, zacznij rozglądać się za dodatkowymi źródłami dochodu.

Narzędzia do kontroli finansów

Aby prowadzić i kontrolować budżet domowy, możesz wykorzystać:

  • zwykły zeszyt lub notatnik,
  • komputerowe arkusze kalkulacyjne,
  • specjalne aplikacje,
  • skarbonkę,

Najlepiej wybrać taki sposób, który będzie dla Ciebie najbardziej wygodny i do dzieła!

Od czego zacząć? Od szczegółowej analizy i zestawienia nie tylko wydatków, ale też przychodów. Jeżeli prowadzisz gospodarstwo domowe samodzielnie, liczysz wyłącznie własne dochody i wydatki, natomiast w przypadku wieloosobowej rodziny trzeba wziąć pod uwagę zarówno przychody, jak i potrzeby finansowe każdego z jej członków.

Dochody

Finanse osobiste opierają się na dochodach, dlatego w pierwszym kroku przejrzyj historię rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy. Jeśli otrzymujesz dochód z kilku źródeł, masz nieregularne wpływy, spróbuj to nieco uporządkować.

Część osób nawet nie jest w stanie określić, jaki miało zarobek w ciągu ostatniego miesiąca, szczególnie pracujących na umowę o dzieło, zlecenie, otrzymujących dodatkowo alimenty czy świadczenia socjalne albo jedno i drugie. Sprawdzają tylko, czy pieniądze pojawiły się o czasie. Świadomość tego, ile możemy wydać jest bardzo ważna, jeśli chodzi o budżet domowy.

Koszty – stałe i zmienne

koszty mieszkaniowe

Prosty budżet domowy opiera się na określonych wpływach i wydatkach stałych oraz zmiennych. Na te drugie mamy niemały wpływ.

Wydatki stałe są to między innymi:

  • czynsz,
  • opłaty za media,
  • ubezpieczenie na życie,
  • raty kredytów, spłata karty kredytowej bądź innych zobowiązań,
  • parking (jeśli korzystamy z płatnego),
  • przedszkole,
  • zajęcia dodatkowe.

Koszty stałe to są te wszystkie opłaty, których nie jesteśmy w stanie zmienić. Chociaż rachunki za prąd i wodę zawsze można odchudzić. Podlicz stałe miesięczne wydatki. Od dochodów odejmij tę kwotę. Ta część pozostaje na wydatki zmienne oraz coś powinno zostać wrzucone do skarbonki i jeszcze coś powinno zostać zaplanowane na nieprzewidziane wydatki.

Wydatki zmienne

Są to wydatki na żywność, chemię, kosmetyki, ubrania. I tu mamy duże pole manewru. Żywność można kupować na promocjach, dokładnie planując tydzień. Finanse osobiste to nie tylko planowanie wydatków, ale planowanie wszystkiego. To, jak zaplanujesz obiady, śniadania i kolacje ma wpływ na to, co znajdzie się w koszyku i ostatecznie ile zostanie na koncie. Nie masz planu, kupujesz wszystko, bo może się przydać, bo nie wiesz co ugotujesz i przygotujesz rodzinie.

Żywność bardzo szybko się psuje, szczególnie owoce, wędliny, mięso, dlatego najlepiej kupować częściej, ale mniejsze ilości. Mniej wyrzucasz, więcej oszczędzasz.

Wydatki na rozrywkę

Kino, teatr, restauracja, wycieczki i inne przyjemności kosztują. Ale jest wiele sposobów na przyjemne i darmowe spędzanie czasu z rodziną.

Kilka pomysłów bez wydawania pieniędzy:

  • wycieczka rowerowa,
  • wspólne gotowanie,
  • gry planszowe,
  • imprezy otwarte, koncerty i inne wydarzenia,
  • wycieczka pod namiot z własnym prowiantem.

Pomysłów na spędzanie czasu, atrakcyjne dodając, jest wiele. A zacznij od sprawdzenia, co ciekawego będzie się działo w najbliższym czasie w Twojej okolicy.

Na czym zaoszczędzisz najwięcej?

Zmiana nawyków w krótkim czasie przynosi zauważalne oszczędności na koncie. Na co wydajesz najwięcej? Prosty budżet domowy, czyli zestawienie zarobków z wydatkami stałymi i zmiennymi, odpowie na to pytanie.

Najwięcej wydajemy na, swoją drogą na tym też najwięcej zaoszczędzisz:

  • auto – opłaty, paliwo, parking, jeśli możesz przesiądź się na rower, to zdecydowanie tańsze rozwiązanie i zdrowsze,
  • używki – alkohol i papierosy to pożeracze pieniędzy, przelicz, ile miesięcznie wydajesz na używki? Nie są zdrowe ani dla Ciebie, ani dla Twojego konta,
  • jedzenie na mieście – do tego wlicz również kawę. Często jadasz poza domem? A może często zamawiasz coś wieczorem do jedzenia? Spróbuj przez miesiąc gotować w domu, a do pracy zabierać zrobione kanapki. Podobnie z kawą, przekonasz się jakiego rzędu są to oszczędności.

Jak się okazuje część Polaków wydaje więcej niż zarabia. Od kilkunastu miesięcy widać jednak pozytywny trend, coraz więcej osób oszczędza.

Nie musisz rezygnować ze wszystkich przyjemności, jedzenia na mieście, czy kina, wystarczy racjonalnie dawkować przyjemności.

Oszczędności na rachunkach

Koszty stałe, pomijając raty i inne stałe opłaty, można spróbować obniżyć. Może się to udać w przypadku:

  • wody,
  • prądu,
  • telefonu,
  • internetu,
  • telewizji.

Oszczędności na rachunkachCzy na pewno potrzebujesz największy pakiet kablówki, czy faktycznie korzystasz z dodatkowych pakietów? Na każdej fakturze jest to od kilku do kilkunastu złotych więcej. Racjonalne planowanie budżetu domowego to też dbałość o wysokość rachunków. Podobnie z telefonem, szczególnie przy wymianie, opłaca się przeliczyć: czy lepiej kupić go za gotówkę, czy płacić ratę z abonamentem. Ta druga opcja bywa dużo droższa.

Jak często w pomieszczeniach, w których nikt nie przebywa, świeci się światło? Czy pozostawiasz urządzenia na czuwaniu? Czy Twoje sprzęty są energooszczędne? Oszczędność kilku złotych w ciągu miesiąca to kilkadziesiąt złotych w skali roku. Podobnie z wodą. A ją szczególnie należy oszczędzać, dla dobra przyszłych pokoleń.

Jak widać finanse domowe to coś znacznie więcej niż tylko liczenie pieniędzy. To zmiana stylu życia. I choć wydawać Ci się może, że to wszystko jest skomplikowane, gdy poświęcisz trochę czasu, zobaczysz, że to nic trudnego. Mało tego, szybko przekonasz się, że budżet domowy pod kontrolą to sama przyjemność.

Szukasz inspiracji i pomysłów na oszczędzanie? Sprawdź nasz zestaw 178 porad na oszczędzanie.

Aplikacje do zarządzania domowym budżetem

Aplikacje do zarządzania domowym budżetemZastanawiasz się pewnie jak nad tym wszystkim zapanować? I choć wydaje się, że spisywanie każdego wydatku, a później analiza, to zadanie skomplikowane, nic bardziej mylnego. Z pomocą przychodzą aplikacje do zarządzania domowym budżetem. A ich, w tym darmowych (niestety większość z niechcianymi reklamami) jest do koloru do wyboru.

Jedne bardziej rozbudowane, gdzie faktycznie podzielisz wydatki na kategorie i podkategorie, możesz wykonywać szczegółowe analizy, dodawać paragony i korzystać z szeregu funkcji. A inne proste, kilka podstawowych funkcji, dzięki czemu szybko i łatwo zapanujesz nad finansami. Liczenie na kartce bądź spisywanie wydatków w arkuszu na komputerze bywa mało praktyczne, bo nie zawsze masz dostęp do komputera, a kartka może się zawieruszyć.

Aplikacja daje dużą wygodę, rachunki zaksięgujesz w dowolnym momencie i nie musisz nic liczyć, bo program sam przeanalizuje wydatki. I wskaże na co wydajesz zdecydowanie za dużo. Możesz również skorzystać z aplikacji mobilnej banku, to szczególnie dobre rozwiązanie, gdy masz jedno konto internetowe.

Jak nie dać się skusić zaoszczędzonej kwocie?

Jest tylko jeden prosty sposób, pieniądze trzymaj na innym koncie, np. oszczędnościowym bądź wpłać na lokatę. I myśl o nich w kategoriach wyłącznie na czarną godzinę. Choć na początku będzie trudno, a pieniądze będą kusić bardzo, zwłaszcza że okazji jest bez liku, a i będziemy szukać sposobności, by nagrodzić siebie za gospodarność, to zrób postanowienie, że te pieniądze są nie do ruszenia przez najbliższych kilka miesięcy.

Saldo na koncie ma rosnąć, a nie maleć. Po kilku miesiącach, gdy zobaczysz większe efekty, zwiększy się motywacja do oszczędzania, a zmaleje chęć wydawania.

Jeśli dobrnąłeś do końca, to znaczy, że jesteś gotowy na dużą przygodę, stawania się coraz bogatszym człowiekiem. I niebawem zaczniesz interesować się inwestowaniem zgromadzonych środków.

FAQ – Budżet domowy

Jak zaplanować prosty budżet domowy?

Podlicz dochody, wydatki stałe oraz zmienne na żywność, chemię i inne. Poszukaj oszczędności. Zaplanuj wydatki na tydzień. Wystarczy kartka papieru bądź Excel.

Od czego zacząć planowanie domowego budżetu?

Pierwszym krokiem jest podliczenie dochodów i miesięcznych wydatków. Te drugie podziel na stałe, czyli opłaty i raty kredytów oraz zmienne, czyli na jedzenie, ubrania, chemię, kosmetyki. Dolicz również wydatki dodatkowe na lekarza, dentystę czy leki. Planuj wydatki z tygodnia na tydzień.

Jak zaplanować budżet domowy, by oszczędzać?

Przeanalizuj, które wydatki zmienne pochłaniają najwięcej pieniędzy. Być może są to obiady na mieście albo alkohol, albo hobby, a może za dużo wydajesz na ubrania. Ograniczenie ich może się okazać dużą kwotą zaoszczędzoną na koniec miesiąca.

Jak prowadzić budżet domowy?

Kluczem jest systematyczność. Wydatki należy planować na każdy tydzień. Zbierać paragony i każdego tygodnia rozliczać. Analizować i wyciągać wnioski, czy udało mi się zmieścić w zaplanowanej kwocie? A także szukać odpowiedzi, co jeszcze można zmienić?

Źródło:

www.poradnikprzedsiebiorcy.pl

www.generali-investments.pl

www.kapitalni.org

www.focus.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Opublikowane: 27 listopada, 2015
(Ostatnia aktualizacja: 27 czerwca, 2020)