Zarządzanie domowym budżetem

Jak planować i zarządzać budżetem domowym? Jak mądrze oszczędzać? Przeczytaj nasz poradnik.

porównywarka

Sposoby na prosty budżet domowy

Jak zarządzać domowym budżetem? Czy skrupulatne zapisywanie wydatków ma sens? Czym jest efekt latte? Z czego płyną realne oszczędności? Jak wybrać aplikację do zarządzania budżetem?

Cel, plan, realizacja, a na końcu miesiąca oszczędność. Tak, to jest proste. Wystarczy wiedzieć, jak mądrze zarządzać dochodami. A te często rozchodzą się jak ciepłe bułeczki. Szczególnie po wypłacie, gdy kwota na koncie wydaje się być sprzyjająca wydatkom.

Domowy budżet, jeśli ma przynosić oszczędności, lubi rozważne działania, co nie oznacza, że nad każdym produktem w sklepie musisz się zastanawiać. Są proste sposoby, by efektywnie zarządzać finansami gospodarstwa domowego. Podpowiadamy, jak planować i jak realizować założone cele.

Zarządzanie budżetem domowym – korzyści

Z pewnością zastanawiasz się, czy to ma sens? W końcu planowanie i trzymanie się przyjętej strategii wymaga czasu, samodyscypliny i chęci. A nie zawsze mamy dobry dzień.

Wydatki domowe dzielą się na stałe i zmienne. Oznacza to, że w jednym miesiącu konieczna będzie naprawa samochodu, wymiana pralki, a w innym obędzie się bez nagłych wydatków. Dlatego planować powinniśmy z miesiąca na miesiąc, dzięki czemu dopasowujemy się do zmieniającej sytuacji. Dlaczego warto planować?

  • To są Twoje pieniądze, zazwyczaj nie przychodzą łatwo, dlaczego więc wydajesz je lekką ręką?
  • Poukładane finanse to spokojna głowa, wiesz, na co możesz sobie pozwolić.
  • Zarządzenie domowym budżetem to wstęp do oszczędzania. Oszacujesz, jaką kwotę jesteś w stanie realnie miesięcznie odłożyć.
  • W przyszłości będziesz bogatszym człowiekiem.

Każde gospodarstwo domowe działa jak małe przedsiębiorstwo, aby się rozwijać potrzebuje funduszy, a te możesz mieć, gdy wdrożysz prosty budżet domowy. Oparty nawet na kartce i długopisie. Przydatny bywa jeszcze kalkulator.

Planowanie budżetu domowego krok po kroku

Prosty budżet domowy, to jak wspomniano, kartka papieru plus długopis i kalkulator. Możesz wykorzystać również aplikacje do zarządzania domowym budżetem, programy bądź Excel. Na początek potrzebne są dobre chęci i kilka danych dotyczących dochodów i wydatków stałych, ale po kolei.

Krok pierwszy: dochody

Podstawa każdego planu. Osoby, które każdego miesiąca otrzymują zbliżoną kwotę raczej nie mają problemu z planowaniem wydatków.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy wpływy diametralnie się różnią. Pojawia się pytanie: czy wyciągać średnią? Jest to przydatna informacja, ale przy nieregularnych dochodach lepiej w każdym miesiącu zaplanować wydatki, adekwatne do wpływów. To, że przez sześć ostatnich miesięcy wpływy były przykładowo średnio na poziomie 4 tys. zł, nie oznacza ciągłości.

I tu jest właśnie pułapka, bo co w sytuacji, jeśli kolejny miesiąc nie będzie jednak tak dobry pod względem finansowym jak zakładaliśmy? Przy nieregularnych dochodach domowy budżet powinien być dobrze zaplanowany na każdy miesiąc.

Do dochodów wliczamy wszystkie wpływy, czyli zarówno dochody z pracy, jak i programów społecznych, stypendiów i innych źródeł, również tych pod szyldem ‘pomagający rodzice’. Dzięki temu mamy pełny obraz naszej sytuacji finansowej.

Krok drugi: koszty

Czym są koszty w domowym budżecie? Czy to każdy wydatek? To wydatki domowe, które ponosimy na mieszkanie, niezbędne do egzystencji jedzenie, chemię, ubrania. Koszty dzielimy na stałe i zmienne.

Wydatki stałe są to między innymi:

  • czynsz,
  • opłaty za media,
  • ubezpieczenie na życie,
  • raty kredytów, spłata karty kredytowej bądź innych zobowiązań,
  • parking (jeśli korzystamy z płatnego),
  • przedszkole,
  • zajęcia dodatkowe.

Natomiast wydatki domowe zmienne to te na żywność, chemię, kosmetyki, ubrania. I tu mamy duże pole manewru. Żywność można kupować na promocjach, dokładnie planując tydzień.

Finanse osobiste to nie tylko planowanie wydatków, ale planowanie wszystkiego. To, jak zaplanujesz obiady, śniadania i kolacje ma wpływ na to, co znajdzie się w koszyku i ostatecznie ile zostanie na koncie. Nie masz planu, kupujesz wszystko, bo może się przydać, bo nie wiesz co ugotujesz i przygotujesz rodzinie.

Żywność bardzo szybko się psuje, szczególnie owoce, wędliny, mięso, dlatego najlepiej kupować częściej, ale mniejsze ilości. Mniej wyrzucasz, więcej oszczędzasz.

Krok trzeci: przyjemności

Nie samym chlebem żyje człowiek, cel celem, ale bez hobby, małych i większych przyjemności, życie traci smak. A nie na tym polega zarządzanie budżetem domowym. Planując kolejny miesiąc oszacuj, realnie, wydatki na przyjemności. Dzięki temu nie pojawią się później wyrzuty sumienia, gdy skusisz się na wyjście do kina, obiad w restauracji czy wycieczkę za miasto.

Krok czwarty: kwota wolna

W każdym miesiącu może zdarzyć się niespodziewany wydatek. Wizyta u dentysty, zepsute auto, sprzęt czy cokolwiek innego. W każdym miesiącu warto założyć, że taką kwotą wolną na nieprzewidziane wydatki będzie określona suma. Dzięki temu domowy budżet nie będzie napięty jak struna. Łatwiej zrealizujesz zaplanowaną strategię i nie stracisz motywacji do działania.

Krok piąty: ile zaoszczędzę?

Pytanie może brzmieć również, ile jestem w stanie odłożyć w tym miesiącu? Ponieważ wydatki domowe zmienne się różnią, nie nakładaj na budżet domowy jednej określonej kwoty. Szczególnie przy dochodach, które nie są zbliżone w każdym miesiącu jest to trudne i bywa przyczyną frustracji. Możesz natomiast założyć minimalną kwotę, którą chcesz odkładać co miesiąc, a jeśli uda się więcej, to tym lepiej.

Kwotę przeznaczoną do odłożenia przelej na początku miesiąca na konto oszczędnościowe, dzięki czemu nie będzie ona kusiła. A gdy na koncie zostaje mniej, okazje również są mniej kuszące.

Planujesz swój budżet i zastanawiasz się, co zrobić z zaoszczędzonymi w ten sposób środkami? Pomyśl o inwestycji!

Inwestowanie P2P i giełda

Wybrane 1 662 razy
  • największa platforma pożyczek społecznościowych na świecie
  • pożyczki z gwarancją wykupu
  • inwestycje od 50 zł
  • średnie odsetki na poziomie 12,20%
Wybrane 23 razy
  • konta dla klientów detalicznych i profesjonalnych
  • 2000 instrumentów finansowych ze 140 rynków
  • CopyTrader – kopiowanie działań najlepszych inwestorów
  • nowoczesna aplikacja

Co sprzyja planowaniu domowego budżetu?

Są rzeczy, które wpływają na chęć zapanowania nad finansami i takie, które niekoniecznie. Co pomaga, co przeszkadza?

Pomaga Przeszkadza
Cel – określ co chcesz osiągnąć dzięki uporządkowaniu finansów. Może być to chęć zaoszczędzenia na auto, egzotyczne wakacje czy nowe meble. Szybkie zniechęcenie – ono na pewno się pojawi, dlatego warto być na to przygotowanym.
Uświadomienie sobie, że oszczędności realnie wpływają na komfort życia. Ciągłe wsparcie bliskich – jeśli wiesz, że zawsze pod koniec miesiąca możesz przyjść do mamy, trudno jest zacząć planować.
Życie od pierwszego do pierwszego – czy chcesz już tak do końca życia? Brak czasu – wydaje się, że czas płynie szybciej, na nic go nie masz. Gdzie jeszcze czas na analizę i finanse osobiste? Zaplanuj czas na rozliczenie w ciągu tygodnia i tego się trzymaj.

Szukasz sprawdzonej pożyczki online? Sprawdź ofertę pożyczek online w kwocie do 25000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 4 459 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 4 054 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 962 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 718 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

Co to jest Efekt Latte?

Z pewnością słyszałeś o nim nieraz, ale być może niekoniecznie o tej nazwie. David Bach autor książki pod tytułem Efekt Latte prezentuje jak małe wydatki, ale częste, wpływają na domowy budżet.

Przyjmijmy, że latte będzie kosztowało 13 zł. Wydając je przez pięć dni w tygodniu, zakładamy dni pracujące, koszt kawy to 65 zł. Przyjmując, że pracujesz 22 dni w miesiącu, na kawę na mieście wydasz kwotę 286 zł. W skali roku jest to ponad 3400 zł. W przeciągu 10 lat wydasz ponad 34 tys. zł. A to tylko jeden, mały, jak często nam się wydaje wydatek w ciągu dnia. A do tego dochodzą drożdżówki czy obiad na mieście.

Latte to jedynie przykład, bo małych wydatków zazwyczaj nie liczymy. A domowy budżet musi je wszystkie unieść. To pora, by przyjrzeć się właśnie tym małym, ale codziennym rytuałom, które sprawiają, że stan konta na koniec miesiąca jest niezadowalający. David Bach nie zachęca do rezygnacji z przyjemności, a jedynie do przyjrzenia się tym wydatkom i rezygnacji, zmianie tych, które powodują niemałe koszty, licząc z w skali kilku czy kilkunastu miesięcy.

Nie rezygnuj z kawy na mieście, gdy pijesz ją raz na jakiś czas. Prześledź inne małe wydatki, ale częste. Autor Efekt Latte wskazuje na duże korzyści płynące z pozornie małych oszczędności. A samo planowanie domowego budżetu porównywane jest do diety. Łatwo jest podjąć decyzję, gdy ma się zapał, chęci i dobry dzień, ale znacznie trudniej jest pozostać w tym postanowieniu.

Proste pytania na prosty budżet domowy

Odpowiadając na kilka pytań, łatwiej przyjąć strategię działania:

Jakie wydatki w największym stopniu obciążają budżet domowy?Największe wydatki Polacy ponoszą na opłaty za mieszkanie i wydatki podstawowe na: żywność, chemie, kosmetyki. Jeśli w Twoim budżecie większość kosztów to ubrania, buty, dodatki czy rozrywka, warto zastanowić się nad tymi proporcjami i stosunkiem tych wydatków do dochodów.
Które potrzeby mogą czekać na realizację?Często zdarza się, że kupujemy coś bo jest okazja, a potrzeba sama się pojawia bądź też oczekuje na swoją kolej. A skoro jest już możliwość jej zaspokojenia, to po nią sięgamy. Warto się zastanowić, czy taki wydatek ma w tym miesiącu sens? Jeśli może czekać, to jest to lepsza droga.
Jakie zakupy planujesz na najbliższy tydzień?Zarządzenie domowym budżetem to również planowanie zakupów, a wcześniej posiłków. Zaplanuj obiady na cały tydzień, dzięki czemu nie  kupisz niepotrzebnych produktów, które później wylądują w śmietniku.
Czy szybko się poddajesz w swoich postanowieniach?Jeśli należysz do grona osób, które cechuje słomiany zapał, zabezpiecz się na trudniejsze chwile. Określ konkretnie cele finansowe, zapisz na kartce, dlaczego planujesz oszczędzać, trzymać się strategii, możesz posiłkować się różnymi hasłami motywującymi. A kartka zawsze niech będzie w pobliżu.

Na czym zaoszczędzisz najwięcej?

Zmiana nawyków w krótkim czasie przynosi zauważalne oszczędności na koncie. Na co wydajesz najwięcej? Prosty budżet domowy, czyli zestawienie zarobków z wydatkami stałymi i zmiennymi, odpowie na to pytanie.

Najwięcej wydajemy na, swoją drogą na tym też najwięcej zaoszczędzisz:

  • auto – opłaty, paliwo, parking, jeśli możesz przesiądź się na rower, to zdecydowanie tańsze rozwiązanie i zdrowsze,
  • używki – alkohol i papierosy to pożeracze pieniędzy, przelicz, ile miesięcznie wydajesz na używki? Nie są zdrowe ani dla Ciebie, ani dla Twojego konta,
  • jedzenie na mieście – do tego wlicz również kawę. Często jadasz poza domem? A może często zamawiasz coś wieczorem do jedzenia? Spróbuj przez miesiąc gotować w domu, a do pracy zabierać zrobione kanapki. Podobnie z kawą, przekonasz się jakiego rzędu są to oszczędności.

Jak się okazuje część Polaków wydaje więcej niż zarabia. Od kilkunastu miesięcy widać jednak pozytywny trend, coraz więcej osób oszczędza.

Nie musisz rezygnować ze wszystkich przyjemności, jedzenia na mieście, czy kina, wystarczy racjonalnie dawkować przyjemności.

Szukasz inspiracji i pomysłów na oszczędzanie? Sprawdź nasz zestaw 178 porad na oszczędzanie.

Aplikacje do zarządzania domowym budżetem

Domowe wydatki to często drobne kwoty w osiedlowych sklepikach, dodatkowe zakupy na stacji benzynowej czy przy okazji innych, większych zakupów. Każdy wydatek powinien być odnotowany i tylko dzięki temu jesteś w stanie określić, ile faktycznie kosztuje Cię życie w poszczególnych obszarach.

Planowanie budżetu domowego jest obecnie łatwiejsze dzięki nowoczesnej technologii. Aplikacje do zarządzania domowym budżetem to świetny sposób na porządkowanie finansów, planowanie i realizację celów. Mamy ich wiele do wyboru. Poniżej kilka popularnych.

Szybki Budżet – ocena 4,6

Ponad 90 tys. pobrań z Google Play. Aplikacja oceniana wysoko na 4,6 gwiazdki. Dostępna w wersji uboższej, czyli bezpłatnej, i płatnej. Intuicyjna, prosta w obsłudze, z możliwością synchronizacji. Pomocna w planowaniu domowego budżetu.

Finance PM – ocena 4,6

To kolejna aplikacja do zarządzania domowym budżetem o takiej samej, jak wcześniejsza, ocenie. Pobrana z Google Play ponad 30 tys. razy. Synchronizacja z innymi urządzeniami, dzięki czemu łatwiej prowadzić gospodarstwo domowe. Przypisanie wydatków do kategorii, oszczędzanie w konkretnym celu, podsumowanie wydatków domowych, to niektóre z jej funkcji.

Wallet – ocena 4,7

Jedna z popularniejszych aplikacji do zarządzania domowym budżetem. Ma wyższą ocenę niż dwie powyższe i więcej pobrań, ponad 160 tys. Nie musisz zapisywać każdego wydatku, wystarczy dodać konto, a aplikacja przeanalizuje najmniejsze wydatki.

1Money – ocena 4,7

To kolejna aplikacja z wysoką oceną, ma już ponad 86 tys. pobrań. Domowy budżet z nią będzie łatwiejszy do ogarnięcia i zaplanowania. W prosty sposób dodajesz przychody, wydatki, śledzisz oszczędności. Dostępne różne waluty.

Wśród aplikacji do zarządzania domowym budżetem znajdziesz bardzo proste, jak i rozbudowane, do tworzenia wielu budżetów, w różnych walutach, z opcją podpięcia konta, z możliwością synchronizacji na różnych urządzeniach.

Często zdarza się tak, że zanim trafimy na tą idealną dla nas aplikację, która spełni oczekiwania, musimy przetestować kilka. Dlatego nie poddawaj się, gdy pierwsze wybrane okazują się nietrafione.

Jak nie dać się skusić zaoszczędzonej kwocie?

Jest tylko jeden prosty sposób, pieniądze trzymaj na innym koncie, np. oszczędnościowym bądź wpłać na lokatę. I myśl o nich w kategoriach wyłącznie na czarną godzinę. Choć na początku będzie trudno, a pieniądze będą kusić bardzo, zwłaszcza że okazji jest bez liku, a i będziemy szukać sposobności, by nagrodzić siebie za gospodarność, to zrób postanowienie, że te pieniądze są nie do ruszenia przez najbliższych kilka miesięcy.

Saldo na koncie ma rosnąć, a nie maleć. Po kilku miesiącach, gdy zobaczysz większe efekty, zwiększy się motywacja do oszczędzania, a zmaleje chęć wydawania.

Jeśli dobrnąłeś do końca, to znaczy, że jesteś gotowy na dużą przygodę, stawania się coraz bogatszym człowiekiem. I niebawem zaczniesz interesować się inwestowaniem zgromadzonych środków.

Jak zaplanować prosty budżet domowy?

Podlicz dochody, wydatki stałe oraz zmienne na żywność, chemię i inne. Poszukaj oszczędności. Zaplanuj wydatki na tydzień. Wystarczy kartka papieru bądź Excel.

Od czego zacząć planowanie domowego budżetu?

Pierwszym krokiem jest podliczenie dochodów i miesięcznych wydatków. Te drugie podziel na stałe, czyli opłaty i raty kredytów oraz zmienne, czyli na jedzenie, ubrania, chemię, kosmetyki. Dolicz również wydatki dodatkowe na lekarza, dentystę czy leki. Planuj wydatki z tygodnia na tydzień.

Jak zaplanować budżet domowy, by oszczędzać?

Przeanalizuj, które wydatki zmienne pochłaniają najwięcej pieniędzy. Być może są to obiady na mieście albo alkohol, albo hobby, a może za dużo wydajesz na ubrania. Ograniczenie ich może się okazać dużą kwotą zaoszczędzoną na koniec miesiąca.

Jak prowadzić budżet domowy?

Kluczem jest systematyczność. Wydatki należy planować na każdy tydzień. Zbierać paragony i każdego tygodnia rozliczać. Analizować i wyciągać wnioski, czy udało mi się zmieścić w zaplanowanej kwocie? A także szukać odpowiedzi, co jeszcze można zmienić?

Źródło:

www.pl.kruk.eu

www.play.google.com

www.generali-investments.pl

www.blog.axa.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na