Zarządzanie domowym budżetem

Jak planować i zarządzać budżetem domowym? Jak mądrze oszczędzać? Przeczytaj nasz poradnik.

Jak żyć bez długów

Zarządzanie domowym budżetem – przejmij kontrolę nad finansami

Prowadzenie domowej księgowości jest nie lada wyzwaniem, dlatego już po kilku dniach, dużo osób się poddaje. A tylko systematyczność w zarządzaniu finansami osobistymi uczyni z Ciebie człowieka bogatszego, spokojniejszego i pewniejszego siebie.

O tym dlaczego warto zająć się na poważnie nawet najmniejszym wydatkiem, dowiesz się poświęcając chwilę na dalszą lekturę. Nie przerażaj się ilością rzeczy, które trzeba wziąć pod lupę i czasem, który trzeba poświęcić domowym finansom. Z czasem stanie się to przyjemnością, a i z pomocą przychodzi nam nowoczesna technologia i ulubiony gadżet, czyli smartfon.

Zyski kontra poświęcenie

zeszyt do notatek

Jeśli należysz do grona osób, które wydają, nie licząc, nie sprawdzając regularnie stanu konta, to zarządzenie finansami może Ci przynieść duże oszczędności. Dlaczego? Bo pieniądze wydawane są często bezwiednie, wydajemy póki zero nie będzie na koncie, nie mamy planu, pomysłu, nie zastanawiamy się nad wydatkami.

Jeśli zaczniesz je analizować, dostrzeżesz na co wydajesz najwięcej, na czym możesz zaoszczędzić, określisz budżet miesięczny na poszczególne aspekty życia i trzymając się go, odłożysz określoną kwotę.

Poświęcenie bywa na początku bolesne, bo wymaga systematyczności. Musisz to zrobić bez względu na to, czy chce Ci się po ciężkim dniu jeszcze rozprawiać nad wydatkami czy nie. Jednak zyski są duże:

  • oszczędności (pieniądze na czarną godzinę, na dowolny cel),
  • radość z rosnącej kupki pieniędzy,
  • satysfakcja,
  • nowa umiejętność,
  • spokojna głowa.

Zyski zależą od wielkości budżetu, ale pamiętaj, że nawet z małych oszczędności na przestrzeni lat uzbiera się konkretna kwota. Czy nazwisko David Bach coś Ci mówi? A może efekt latte? Wspomniany pan jest autorem wielu książek o tematyce finansowej i choć efekt latte jest czymś oczywistym, to jednak większość z nas jakby omija wskazówki prowadzące do bycia bogatym człowiekiem.

Jeden kubek kawy kosztuje od kilku do kilkunastu złotych. Ile kaw dziennie wypijasz na mieście? Jaka miesięcznie będzie to kwota? Z kilkunastu złotych miesięcznie robi się kilkaset. A gdyby pozostały na koncie, w końcu kawę można wypić w domu? Latte to tylko metafora, bo takich drobnych przyjemności jest całe mnóstwo. Ile zaoszczędzisz rezygnując z nich bądź korzystając w innej formie? Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz przeanalizować swój budżet i sprawdzić, w którym kierunku wypływa najwięcej pieniędzy.

Narzędzia do kontroli finansów

Aby prowadzić i kontrolować budżet domowy, możesz wykorzystać:

  • zwykły zeszyt lub notatnik,
  • komputerowe arkusze kalkulacyjne,
  • specjalne aplikacje,
  • skarbonkę,

Najlepiej wybrać taki sposób, który będzie dla Ciebie najbardziej wygodny i do dzieła!

Od czego zacząć? Od szczegółowej analizy i zestawienia nie tylko wydatków, ale też przychodów. Jeżeli prowadzisz gospodarstwo domowe samodzielnie, liczysz wyłącznie własne dochody i wydatki, natomiast w przypadku wieloosobowej rodziny trzeba wziąć pod uwagę zarówno przychody, jak i potrzeby finansowe każdego z jej członków.

Poniżej w pięciu krokach dowiesz się jak zapanować nad finansami.

1. Oblicz swój miesięczny budżet domowy

To nie będzie zbyt skomplikowane pod warunkiem, że otrzymujesz stałe wynagrodzenie za pracę. Wtedy suma zwykle jest niezmienna. Oczywiście zdarzają się różnego rodzaju premie czy nagrody, nie są to jednak dochody regularne, dlatego nie warto opierać na nich obliczeń związanych z domowym budżetem, bądź planowaniem przyszłych wydatków czy inwestycji.

Co oczywiście nie oznacza, że nie należy wpisywać takich dodatkowych przychodów do notatek związanych z wpływami, tu należy uwzględniać wszelkie dochody, aby mieć klarowną sytuację ekonomiczną we własnym otoczeniu w danym okresie.

Jakie inne dochody należy brać pod uwagę?

  • Wynagrodzenia z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia – zwykle bywają one w różnych wysokościach i są nieregularne, stanowią jednak pokaźny zastrzyk gotówki dla domowego budżetu.
  • Zasiłki z pomocy społecznej – wielu osobom przysługuje pomoc państwowa i pozwala na zaspokojenie podstawowych potrzeb Zasiłki przyznawane są z różnych tytułów i w różnych kwotach. Oprócz zasiłków przyznawanych okresowo sporo jest zasiłków stałych, które wpływają na konto co miesiąc.
  • Stypendia szkolne – podobnie, jak w przypadku zasiłków, są to regularne kwoty przyznawane dzieciom lub młodzieży na różnych etapach edukacji. Kwoty te wypłacane są co miesiąc z pominięciem wakacji. Warto uwzględnić to podczas planowania budżetu na wakacje. Stypendia studenckie często się sumują, czyli osobno bierze się pod uwagę stypendium naukowe, a osobno – socjalne.
  • Alimenty – są to pieniądze na dziecko lub dzieci, które co miesiąc wpływają na konto rodzica, który na co dzień zajmuje się dzieckiem. Kwoty alimentów bywają różne – od naprawdę minimalnych i praktycznie nieznaczących do pokaźnych sum, czasem będących równowartością zarobków. Alimenty wpływają co miesiąc (oczywiście, o ile rodzic poczuwa się do tego obowiązku), można je więc uznać za stały element w rubryczce przychodów, jednak pamiętając o tym, że sąd zasądza je do osiągnięcia przez dziecko pełnoletniości lub do zakończenia przez dziecko nauki.
  • Sumy przyznane przez państwo w ramach programów społecznych, np. 500+, również można uwzględniać jako przychód stały, ale trzeba mieć na uwadze, do kiedy ten rodzaj dofinansowania jest udzielany.
  • Pieniądze z pracy dorywczej – wiele osób oprócz stałego źródła dochodu ma różnego rodzaju dorywcze prace, które umożliwiają im dofinansowanie domowego budżetu. Te kwoty też należy brać pod uwagę podczas obliczania comiesięcznego budżetu.

Suma wszystkich powyższych pozycji daje nam kwotę, jaka mamy do dyspozycji co miesiąc. Oczywiście, teoretycznie suma ta powinna być nieco wyższa niż suma wszystkich comiesięcznych wydatków. Jednak w praktyce bywa różnie i czasami bilans nie jest dodatni.

Aby nie zacząć popadać w zadłużenie, do wyboru mamy dwa rozwiązania:

  • zwiększyć dochody – poszukać dodatkowej pracy, ubiegać się o zasiłki, sprzedać niepotrzebne rzeczy, które często się gromadzi, a nie mają one żadnego zastosowania;
  • albo obciąć wydatki – oczywiście, zanim zaczniemy ograniczać wydatki, warto zacząć je regularnie zapisywać z podziałem na poszczególne kategorie. Systematyczne kilkumiesięczne zapisywanie pozwoli ocenić, jak radzisz sobie z domowym budżetem i czarno na białym pokaże, gdzie pieniądze uciekają i w których miejscach należy nieco zacisnąć pasa i zacząć kontrolować wydatki;

koszty mieszkaniowe2. Oblicz koszty związane z utrzymaniem mieszkania

Comiesięczne koszty utrzymania domu lub mieszkania to poważne obciążenie dla budżetu domowego. Kwoty ponoszone na utrzymanie mogą się różnić w zależności od kilku kwestii:

Należy podsumować wszystkie opłaty związane z utrzymaniem lokalu, takie jak:

  • czynsz
  • opłaty za media
  • kablówkę
  • internet
  • wywóz śmieci
  • ogrzewanie
  • fundusz remontowy
  • opłaty dla mieszkańców bloków i kamienic za fakt posiadania psa
  • sprzątanie terenu (w przypadku bloków)

Mortgage_01Osoby, które wynajmują mieszkanie, muszą doliczyć do tego kwotę odstępnego, jaką co miesiąc płacą właścicielom. Natomiast posiadacze domów i mieszkań na kredyt muszą wziąć pod uwagę comiesięczną ratę.

Koszty mieszkaniowe są stałe i najczęściej w tej części domowego budżetu trudno jest szukać oszczędności i obcinać wydatki, aczkolwiek kilka sposobów na obniżenie kosztów można wdrożyć. Jakich? Np. poszukanie tańszej oferty internetowej i telewizyjnej, zmniejszenie ilości zużywanej wody czy prądu, zapisanie się do spółdzielni jako członek stowarzyszenia, co może obniżyć koszty czynszu nawet o 50 zł. Niby niewiele – ale z takich małych oszczędności biorą się duże kwoty w dłuższym okresie.

3. Oblicz, ile kosztują Cię miesięczne wydatki na komunikację

W dzisiejszych czasach nie da się chodzić wszędzie na piechotę. Do domu, szkoły, pracy musimy jeździć samochodem lub środkami komunikacji miejskiej, chyba, że wszystko mamy naprawdę blisko – ale to zazwyczaj się nie zdarza. Wydatki na komunikację powinny obejmować wszystkie koszty związane z użytkowaniem i eksploatacją samochodu:

  • tankowanie
  • ubezpieczenie
  • regularne przeglądy
  • prace warsztatowe i naprawy
  • opłaty parkingowe

Jeśli samochód jest na kredyt, należy też uwzględnić comiesięczna ratę kredytu. Ale to nie wszystko – jeśli ktoś z Twojej rodziny dojeżdża do pracy czy szkoły autobusem czy pociągiem, do tej części budżetu należy też doliczyć koszty biletów miesięcznych.

4. Pozostałe koszty stałe

Dom i samochód to nie wszystkie stałe wydatki, jakie ponosimy co miesiąc. Należy do nich doliczyć wszystkie inne raty kredytów czy pożyczek długoterminowych, które powinno się regularnie spłacać. W tej części budżetu należy też umieścić:

  • koszty związane z ubezpieczeniami na życie
  • koszty związane z edukacją
  • opłaty za przedszkole
  • opłaty szkolne
  • pensja dla opiekunki (w przypadku osób, których dzieci nie chodzą do żłobka czy przedszkola)
  • dodatkowe wydatki na niepubliczną służbę zdrowia

W kosztach stałych powinny znajdować się też kwoty przelewane na polisy ubezpieczeniowe, lokaty, indywidualne konta emerytalne, czyli wydatki, które w rzeczywistości są inwestycją w przyszłość. Znajdują się one w kosztach stałych, gdyż najczęściej umowy tego rodzaju produktów inwestycyjnych obligują nas do wieloletniego regularnego wpłacania określonych kwot na poczet np. polisy.

Inwestycje długoterminowe warto dociągnąć do samego końca – zrywanie polis czy produktów inwestycyjnych przed czasem wiąże się zwykle z dużymi opłatami lub utratą części kapitału.

5. Wydatki na życie

Ta kategoria jest bardzo szeroka i można wrzucić do niej wszystko, co związane jest z codziennym utrzymaniem. Warto ją jednak podzielić na kilka podkategorii, dzięki czemu łatwiej będzie zapanować nad wydatkami. Jakie kategorie warto uwzględnić?

  • Wyżywienie – czyli kwoty wydawane na zakupy żywnościowe, zarówno te absolutnie niezbędne, jak i bardziej zbędne, jak np. słodycze. Powinny znaleźć się tu koszty abonamentów obiadowych w szkole czy w pracy, a także opłaty za jedzenie podczas miejskich podróży czy w restauracjach bądź innych lokalach w mieście. Po podliczeniu wydatków z tej kategorii zwykle wychodzi całkiem sporo, ale i oszczędności można tutaj zrobić duże. Po przeanalizowaniu swoich nawyków żywieniowych można przykładowo ograniczyć jedzenie podczas wypadów na miasto czy kupowanie gotowych produktów. Będzie nie tylko taniej, ale i zdrowiej.
  • Higiena – czyli wszystkie środki czystości, zarówno do higieny osobistej, jak i do utrzymania porządku w domu: mydła, szampony, kosmetyki do pielęgnacji, proszki do prania, płyny do płukania, płyny do naczyń czy do szyb.
  • Ubrania i obuwie – im więcej osób w gospodarstwie domowym, tym wyższe wydatki na ten cel. Szczególnie, jeśli w domu są małe, szybko rosnące dzieci.
  • Rekreacja i uroda – wizyty u kosmetyczki, fryzjera, koszty suplementów diety, rehabilitacje, wyjazdy zdrowotne, sprzęty sportowe, karnety do siłowni.
  • Opieka medyczna – wizyty u lekarza i stomatologa, koszty leków oraz suplementów diety, rehabilitacja, wyjazdy zdrowotne.
  • Rozrywka – kino, teatr, zajęcia sportowe, wyjazdy, hobby, książki, jednym słowem wszystko, co sprawia przyjemność.

Aplikacje do zarządzania domowym budżetem

Aplikacje do zarządzania domowym budżetemZastanawiasz się pewnie jak nad tym wszystkim zapanować? I choć wydaje się, że spisywanie każdego wydatku, a później analiza, to zadanie skomplikowane, nic bardziej mylnego. Z pomocą przychodzą aplikacje do zarządzania domowym budżetem. A ich, w tym darmowych (niestety większość z niechcianymi reklamami) jest do koloru do wyboru.

Jedne bardziej rozbudowane, gdzie faktycznie podzielisz wydatki na kategorie i podkategorie, możesz wykonywać szczegółowe analizy, dodawać paragony i korzystać z szeregu funkcji. A inne proste, kilka podstawowych funkcji, dzięki czemu szybko i łatwo zapanujesz nad finansami. Liczenie na kartce bądź spisywanie wydatków w arkuszu na komputerze bywa mało praktyczne, bo nie zawsze masz dostęp do komputera, a kartka może się zawieruszyć.

Aplikacja daje dużą wygodę, rachunki zaksięgujesz w dowolnym momencie i nie musisz nic liczyć, bo program sam przeanalizuje wydatki. I wskaże na co wydajesz zdecydowanie za dużo. Możesz również skorzystać z aplikacji mobilnej banku, to szczególnie dobre rozwiązanie, gdy masz jedno konto.

Jak nie dać się skusić zaoszczędzonej kwocie?

Jest tylko jeden prosty sposób, pieniądze trzymaj na innym koncie, np. oszczędnościowym bądź wpłać na lokatę. I myśl o nich w kategoriach wyłącznie na czarną godzinę. Choć na początku będzie trudno, a pieniądze będą kusić bardzo, zwłaszcza że okazji jest bez liku, a i będziemy szukać sposobności, by nagrodzić siebie za gospodarność, to zrób postanowienie, że te pieniądze są nie do ruszenia przez najbliższych kilka miesięcy.

Saldo na koncie ma rosnąć, a nie maleć. Po kilku miesiącach, gdy zobaczysz większe efekty, zwiększy się motywacja do oszczędzania, a zmaleje chęć wydawania.

Jeśli dobrnąłeś do końca, to znaczy, że jesteś gotowy na dużą przygodę, stawania się coraz bogatszym człowiekiem. I niebawem zaczniesz interesować się inwestowaniem zgromadzonych środków.

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook