Zarządzanie domowym budżetem

Jak planować i zarządzać budżetem domowym? Jak mądrze oszczędzać? Przeczytaj nasz poradnik.

Jak żyć bez długów

Zarządzanie domowym budżetem – przejmij kontrolę nad finansami

Panowanie nad sytuacją związaną z osobistymi finansami, choć wydaje się sprawą prostą, wielu osobom przysparza trudności. Pieniądze rozchodzą się na różne cele w sposób niekontrolowany, co sprawia, że często mamy ich deficyt i pojawia się konieczność zaciągania kredytów czy pożyczek. To dlatego bardzo ważne jest umiejętne zarządzanie domowym budżetem. Przedstawiamy porady, jak się tego nauczyć, a przy tym czerpać zyski.

zeszyt do notatekDobre i przemyślane zarządzanie własnymi finansami pozwala na spokojny sen, gdyż nie trzeba obawiać się budżetowej katastrofy. Choć prowadzenie domowego budżetu na początku wydaje się skomplikowane, już po kilku tygodniach odkryjesz, że zaczynasz panować nad swoimi wydatkami, szczególnie w tych dziedzinach, w których wcześniej miałeś wrażenie, że pieniądze przeciekają przez palce.

Aby prowadzić i kontrolować budżet domowy, możesz wykorzystać:

  • zwykły zeszyt lub notatnik,
  • komputerowe arkusze kalkulacyjne,
  • specjalne aplikacje,
  • skarbonkę,

Najlepiej wybrać taki sposób, który będzie dla Ciebie najbardziej wygodny i do dzieła!

Od czego zacząć? Od szczegółowej analizy i zestawienia nie tylko wydatków, ale też przychodów. Jeżeli prowadzisz gospodarstwo domowe samodzielnie, liczysz wyłącznie własne dochody i wydatki, natomiast w przypadku wieloosobowej rodziny trzeba wziąć pod uwagę zarówno przychody, jak i potrzeby finansowe każdego z jej członków.

1. Oblicz swój miesięczny budżet domowy

To nie będzie zbyt skomplikowane pod warunkiem, że otrzymujesz stałe wynagrodzenie za pracę. Wtedy suma zwykle jest niezmienna. Oczywiście zdarzają się różnego rodzaju premie czy nagrody, nie są to jednak dochody regularne, dlatego nie warto opierać na nich obliczeń związanych z domowym budżetem, bądź planowaniem przyszłych wydatków czy inwestycji.

Co oczywiście nie oznacza, że nie należy wpisywać takich dodatkowych przychodów do notatek związanych z wpływami, tu należy uwzględniać wszelkie dochody, aby mieć klarowną sytuację ekonomiczną we własnym otoczeniu w danym okresie.

Jakie inne dochody należy brać pod uwagę?

  • Wynagrodzenia z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia – zwykle bywają one w różnych wysokościach i są nieregularne, stanowią jednak pokaźny zastrzyk gotówki dla domowego budżetu.
  • Zasiłki z pomocy społecznej – wielu osobom przysługuje pomoc państwowa i pozwala na zaspokojenie podstawowych potrzeb Zasiłki przyznawane są z różnych tytułów i w różnych kwotach. Oprócz zasiłków przyznawanych okresowo sporo jest zasiłków stałych, które wpływają na konto co miesiąc.
  • Stypendia szkolne – podobnie, jak w przypadku zasiłków, są to regularne kwoty przyznawane dzieciom lub młodzieży na różnych etapach edukacji. Kwoty te wypłacane są co miesiąc z pominięciem wakacji. Warto uwzględnić to podczas planowania budżetu na wakacje. Stypendia studenckie często się sumują, czyli osobno bierze się pod uwagę stypendium naukowe, a osobno – socjalne.
  • Alimenty – są to pieniądze na dziecko lub dzieci, które co miesiąc wpływają na konto rodzica, który na co dzień zajmuje się dzieckiem. Kwoty alimentów bywają różne – od naprawdę minimalnych i praktycznie nieznaczących do pokaźnych sum, czasem będących równowartością zarobków. Alimenty wpływają co miesiąc (oczywiście, o ile rodzic poczuwa się do tego obowiązku), można je więc uznać za stały element w rubryczce przychodów, jednak pamiętając o tym, że sąd zasądza je do osiągnięcia przez dziecko pełnoletniości lub do zakończenia przez dziecko nauki.
  • Sumy przyznane przez państwo w ramach programów społecznych, np. 500+, również można uwzględniać jako przychód stały, ale trzeba mieć na uwadze, do kiedy ten rodzaj dofinansowania jest udzielany.
  • Pieniądze z pracy dorywczej – wiele osób oprócz stałego źródła dochodu ma różnego rodzaju dorywcze prace, które umożliwiają im dofinansowanie domowego budżetu. Te kwoty też należy brać pod uwagę podczas obliczania comiesięcznego budżetu.

Suma wszystkich powyższych pozycji daje nam kwotę, jaka mamy do dyspozycji co miesiąc. Oczywiście, teoretycznie suma ta powinna być nieco wyższa niż suma wszystkich comiesięcznych wydatków. Jednak w praktyce bywa różnie i czasami bilans nie jest dodatni.

Aby nie zacząć popadać w zadłużenie, do wyboru mamy dwa rozwiązania:

  • zwiększyć dochody – poszukać dodatkowej pracy, ubiegać się o zasiłki, sprzedać niepotrzebne rzeczy, które często się gromadzi, a nie mają one żadnego zastosowania;
  • albo obciąć wydatki – oczywiście, zanim zaczniemy ograniczać wydatki, warto zacząć je regularnie zapisywać z podziałem na poszczególne kategorie. Systematyczne kilkumiesięczne zapisywanie pozwoli ocenić, jak radzisz sobie z domowym budżetem i czarno na białym pokaże, gdzie pieniądze uciekają i w których miejscach należy nieco zacisnąć pasa i zacząć kontrolować wydatki;

koszty mieszkaniowe2. Punkt drugi w naszym domowym rozliczaniu to koszty mieszkaniowe

Comiesięczne koszty utrzymania domu lub mieszkania to poważne obciążenie dla budżetu domowego. Kwoty ponoszone na utrzymanie mogą się różnić w zależności od kilku kwestii:

Należy podsumować wszystkie opłaty związane z utrzymaniem lokalu, takie jak:

  • czynsz
  • opłaty za media
  • kablówkę
  • internet
  • wywóz śmieci
  • ogrzewanie
  • fundusz remontowy
  • opłaty dla mieszkańców bloków i kamienic za fakt posiadania psa
  • sprzątanie terenu (w przypadku bloków)

Mortgage_01Osoby, które wynajmują mieszkanie, muszą doliczyć do tego kwotę odstępnego, jaką co miesiąc płacą właścicielom. Natomiast posiadacze domów i mieszkań na kredyt muszą wziąć pod uwagę comiesięczną ratę.

Koszty mieszkaniowe są stałe i najczęściej w tej części domowego budżetu trudno jest szukać oszczędności i obcinać wydatki, aczkolwiek kilka sposobów na obniżenie kosztów można wdrożyć. Jakich? Np. poszukanie tańszej oferty internetowej i telewizyjnej, zmniejszenie ilości zużywanej wody czy prądu, zapisanie się do spółdzielni jako członek stowarzyszenia, co może obniżyć koszty czynszu nawet o 50 zł. Niby niewiele – ale z takich małych oszczędności biorą się duże kwoty w dłuższym okresie.

3. Komunikacja

W dzisiejszych czasach nie da się chodzić wszędzie na piechotę. Do domu, szkoły, pracy musimy jeździć samochodem lub środkami komunikacji miejskiej, chyba, że wszystko mamy naprawdę blisko – ale to zazwyczaj się nie zdarza. Wydatki na komunikację powinny obejmować wszystkie koszty związane z użytkowaniem i eksploatacją samochodu:

  • tankowanie
  • ubezpieczenie
  • regularne przeglądy
  • prace warsztatowe i naprawy
  • opłaty parkingowe

Jeśli samochód jest na kredyt, należy też uwzględnić comiesięczna ratę kredytu. Ale to nie wszystko – jeśli ktoś z Twojej rodziny dojeżdża do pracy czy szkoły autobusem czy pociągiem, do tej części budżetu należy też doliczyć koszty biletów miesięcznych.

4. Pozostałe koszty stałe

Dom i samochód to nie wszystkie stałe wydatki, jakie ponosimy co miesiąc. Należy do nich doliczyć wszystkie inne raty kredytów czy pożyczek długoterminowych, które powinno się regularnie spłacać. W tej części budżetu należy też umieścić:

  • koszty związane z ubezpieczeniami na życie
  • koszty związane z edukacją
  • opłaty za przedszkole
  • opłaty szkolne
  • pensja dla opiekunki (w przypadku osób, których dzieci nie chodzą do żłobka czy przedszkola)
  • dodatkowe wydatki na niepubliczną służbę zdrowia

W kosztach stałych powinny znajdować się też kwoty przelewane na polisy ubezpieczeniowe, lokaty, indywidualne konta emerytalne, czyli wydatki, które w rzeczywistości są inwestycją w przyszłość. Znajdują się one w kosztach stałych, gdyż najczęściej umowy tego rodzaju produktów inwestycyjnych obligują nas do wieloletniego regularnego wpłacania określonych kwot na poczet np. polisy.

Inwestycje długoterminowe warto dociągnąć do samego końca – zrywanie polis czy produktów inwestycyjnych przed czasem wiąże się zwykle z dużymi opłatami lub utratą części kapitału.

5. Wydatki na życie

Ta kategoria jest bardzo szeroka i można wrzucić do niej wszystko, co związane jest z codziennym utrzymaniem. Warto ją jednak podzielić na kilka podkategorii, dzięki czemu łatwiej będzie zapanować nad wydatkami. Jakie kategorie warto uwzględnić?

  • Wyżywienie – czyli kwoty wydawane na zakupy żywnościowe, zarówno te absolutnie niezbędne, jak i bardziej zbędne, jak np. słodycze. Powinny znaleźć się tu koszty abonamentów obiadowych w szkole czy w pracy, a także opłaty za jedzenie podczas miejskich podróży czy w restauracjach bądź innych lokalach w mieście. Po podliczeniu wydatków z tej kategorii zwykle wychodzi całkiem sporo, ale i oszczędności można tutaj zrobić duże. Po przeanalizowaniu swoich nawyków żywieniowych można przykładowo ograniczyć jedzenie podczas wypadów na miasto czy kupowanie gotowych produktów. Będzie nie tylko taniej, ale i zdrowiej.
  • Higiena – czyli wszystkie środki czystości, zarówno do higieny osobistej, jak i do utrzymania porządku w domu: mydła, szampony, kosmetyki do pielęgnacji, proszki do prania, płyny do płukania, płyny do naczyń czy do szyb.
  • Ubrania i obuwie – im więcej osób w gospodarstwie domowym, tym wyższe wydatki na ten cel. Szczególnie, jeśli w domu są małe, szybko rosnące dzieci.
  • Rekreacja i uroda – wizyty u kosmetyczki, fryzjera, koszty suplementów diety, rehabilitacje, wyjazdy zdrowotne, sprzęty sportowe, karnety do siłowni.
  • Opieka medyczna – wizyty u lekarza i stomatologa, koszty leków oraz suplementów diety, rehabilitacja, wyjazdy zdrowotne.
  • Rozrywka – kino, teatr, zajęcia sportowe, wyjazdy, hobby, książki, jednym słowem wszystko, co sprawia przyjemność.

Po co te wszystkie wyliczenia?

Dokładne opanowanie budżetu domowego pozwala na precyzyjne zorientowanie się w poziomie wydatków na różne dziedziny życia. Aby te wszystkie wyliczenia były miarodajne, należy prowadzić zapiski co najmniej przez kilka miesięcy. Dzięki temu uwzględnione zostaną też różnego rodzaju nadprogramowe wydatki, które nie pojawiają się co miesiąc.

Analiza takiego budżetu pozwala dokładnie planować przyszłe wydatki zarówno w ujęciu miesięcznym, jak i rocznym. Co więcej, bardzo łatwo namierzyć te kategorie, w których pieniądze rozchodzą się zbyt szybko. A to pozwala na obcięcie kosztów i rezygnację z wydatków zbędnych lub takich, które ponosimy z powodu własnej niefrasobliwości.

Długoterminowe prowadzenie budżetu pozwala również na porównywanie wydatków w tych samych okresach czasu, ale w innych latach. Można sprawdzić, jak wdrożone programy oszczędnościowe przekładają się na kwoty, które pozostają na koncie. Panowanie nad własnym budżetem pozwala na zwiększenie poziomu oszczędności, dzięki czemu można spać spokojnie i mieć pewność posiadania odpowiedniego zabezpieczenia finansowego.

Notatki i zapiski to dopiero początek – jeśli będziesz prowadzić je systematycznie i rozsądnie, szybko zauważysz, że wydajesz mniej niż kiedyś. Zaobserwowanie, ile na co dzień wydajemy, umożliwia zweryfikowanie swojego podejścia do codziennych zakupów i wydatków. A to jest właśnie pierwszy krok do rozsądnego dysponowania budżetem i budowania bezpieczeństwa finansowego przez kolejne lata.

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook