15 tärkeää vinkkiä lainan hakemiseen

Financer.com kokosi yhteen 15 vinkkiä lainan hakemiseen. Lue vinkit alempaa tai siirry suoraan lainavertailuun!

Siirry lainavertailuun

Suosituimmat lainatarjoukset

  • Bank Norwegian tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa jopa 60000 €
  • Kulutusluoton korko alkaen 8,99 %
  • Nopea ja helppo hakea netistä
Katso tarjoukset

Valittu 5569 kertaa

Bank Norwegianin laina on kulutusluotto väliltä 1000 – 60 000 euroa. Lainan nimelliskorko on 6,99% - 21,99% ja takaisinmaksuaika 1-15 vuotta. Todellinen vuosikorko on min. 7,40% max. 36,88%. Lainan avausmaksu on 0-95€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk. Lainaesimerkki: 13,80 % korolla (todellinen vuosikorko 17,04 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 709 € ja kuukausieräksi 487,88 € (24 erää). Lainan avausmaksu on 95 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
  • Lainaa 100 - 60 000 €
  • Omalaina kilpailuttaa hakemuksen puolestasi
  • Täytä ei-sitova hakemus ilmaiseksi
Katso tarjoukset

Valittu 8597 kertaa

Lainanantajat tekevät henkilökohtaiset lainatarjoukset hakijan tietojen mukaan. Lainan kustannukset vaihtelevat lainanmyöntäjäkohtaisesti ja lainasummat ovat 100-60 000€, laina-aika 1-15 vuotta, nimellinen ja -todellinen vuosikorko ovat 4,19% - 50,5%. Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 050€, 217,50€/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä on lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen.
  • Joustoluotto 2000 euron luottorajalla
  • Jo yli 1 000 000 asiakasta ympäri maailmaa
  • Uusille asiakkaille ensimmäinen kuukausi lyhennysvapaa
  • Alekoodilla ETUSI19 saat 50 % alennuksen nostokuluista 1000 euroon asti
Katso tarjoukset

Valittu 12442 kertaa

Ferratumin Joustava-luotto on 2000-2500€ jatkuva luotto. Lainan nimelliskorko on 39,57% - 155,86% ja takaisinmaksuaika 3-54kk. Todellinen vuosikorko on min. 47,59%-332,90%. Lainaesimerkki: Todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 95,85%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3038,36 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 326,42€, 2. 313,10€, 3. 299,79€, 4. 286,48€, 5. 273,17€, 6. 259,85€, 7. 246,54€, 8. 233,23€, 9. 219,92€, 10. 206,60€, 11. 193,29€, 12. 179,98€. Ferratumin Prime-laina on kulutusluotto väliltä 3000-20 000€. Lainan nimelliskorko on 5-35% + 3kk Euribor ja takaisinmaksuaika 1-10 vuotta. Todellinen vuosikorko on min. 5,51% max. 55,29%. Avausmaksu on 149€. Lainaesimerkki: 6000 euron lainalle, jossa nimellinen vuosikorko on 25 %: Lainan todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 29,92 %, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 9 786,24 €, kun asiakas nostaa lainan 6000 € ja maksaa sen takaisin 48 kuukaudessa (yht. 4 vuotta) 203,88 € erissä.

Lainaa voi ottaa fiksusti. Tai sitten vähemmän fiksusti…

vinkkejä lainan hakemiseen

Lainan hakeminen harkittuun käyttötarkoitukseen auttaa eteenpäin monissa elämän suurissa hankinnoissa ja kun rahat ovat tilapäisesti tiukassa.

Asuntoa tai uutta autoa kun ei moni pysty säästöillä maksamaan, on lainan haku usein ainoa vaihtoehto suurempien ostosten rahoittamiseen.

Laina voi auttaa myös pienempien rahanreikien paikkaamisessa. Esimerkiksi remontin tekeminen, lääkkeet tai auton korjaaminen voivat olla asioita, jotka pitää rahoittaa lainalla, kun oma talous on tilapäisesti epätasapainossa.

Vertaile yli 70 lainanantajan hinnat tästä

15 asiaa, joita kannattaa pohtia ennen lainan ottamista

Me täällä Financer.comissa olemme laatineet tämän muistilistan lainan hakemiseen.

Pidä nämä 15 vinkkiä mielessäsi, niin vältät lainaamisen sudenkuopat.

1. Budjetoi ja suunnittele

Istu alas laskujen ja paperipinojen ääreen ja selvitä, missä tilassa oma taloutesi on. Laske yhteen tulot ja menot niin saat selville, miten paljon sinulle jää rahaa kuussa lainan lainanlyhennyksiin.

Varmista myös, että sisällytät laskelmiin vähän pelivaraa yllättävien tilanteiden varalle ja mieti, miten realistinen laskelma on. On parempi olla vähän pessimistinen raha-asioiden kanssa, kuin aliarvioida kulutuksesi.

Budjetoinnin tarkoitus on selvittää, miten suurissa erissä pystyt maksamaan lainaa takaisin kuukausittain.

2. Vertaile lainoja

Vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjontaa ja hinnastoja. Lainanhaku on helppoa netissä, mutta hinnoissa ja lainaehdoissa on suuria eroja, joten hintavertailu kannattaa tehdä aina lainaa hakiessasi.

Suurempaa lainaa, kuten asuntolainaa, haettaessa pienikin ero lainan korossa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöjä.

Vinkki: Vertaile lainoja kätevästi lainavertailumme avulla

3. Säästä turhista menoista

Suurempien lainojen kuukausierien suuruus on jopa yli 1000 euroa kuukaudessa.

Isojen kuukausierien maksaminen vaatii usein säästämistä muista menoista. Mieti, pystytkö maksamaan lainan kuukausierät ilman ongelmia vai pitäisikö ylimääräisiä menoja karsia?

Vinkkejä ja ideoita säästämiseen voit lukea tästä.

4. Huomioi omat tulosi

Osa-aikainen tai määräaikainen työ sekä satunnaisesti tehtävät keikkatyöt voivat vaikuttaa maksukykyysi, jos työstä saatavat tulot vaihtelevat suuresti kuukaudesta toiseen.

Vaihtelevat tulot voivat tehdä lainan lyhentämisestä hankalaa, joten ota tulojen vaihtelut huomioon ennen lainan hakemista.

5. Varaudu tuleviin muutoksiin

Jos olet vaarassa joutua työttömäksi, sinun pitäisi ehdottomasti välttää suuren lainan ottamista.

On suositeltavaa, että laitat osan tuloistasi säästöön myös lainaa maksaessasi. Säästöt tuovat turvaa yllättäviä tilanteita varten, jos esimerkiksi joudut maksamaan yllättäviä laskuja lainanlyhennysten lisäksi.

6. Vältä velkakierre

Älä ikinä ota uutta lainaa, jotta voisit maksaa sillä vanhan lainan pois. Tämä vain johtaa kierteeseen, josta on vaikea päästä pois.

Jos sinulla on useita pieniä pikavippejä tai luottokorttivelkaa, kannattaa harkita vanhojen lainojen yhdistämistä.

7. Älä ota lainaa turhuuksia varten

Bileet tiedossa viikonloppuna, mutta saldo näyttää nollaa? Jätä bileet väliin tai juhli vähän kevyemmin.

Omaa elintasoa on turha yrittää parantaa lainarahalla. Lopulta tämän seurauksena voit joko joutua velkakierteeseen tai joudut elämään hauskanpidon jälkeen hyvin säästeliäästi, mikä ei todellakaan ole niin loistokasta lainarahalla juhlittujen iltojen jälkeen.

Vaikka välillä on hyvä päästä viettämään iltaa kavereiden kanssa, mieti kuitenkin, mihin rahasi riittävät.

8. Älä rahoita uhkapelaamista lainalla

Älä pelaa pelikoneita, rahapelejä tai online-pelejä lainarahalla.

Sen lisäksi, että voit menettää rahasi etkä pysty maksamaan lainaa takaisin, voi pelaamisesta muodostua ongelma. Lainarahalla pelaaminen ei ole ikinä hyvä idea.

9. Vältä lainojen piilokulut

Tarkista, ettei lainassa ole mitään piilokuluja. Ylimääräisiä kuluja voi aiheutua esimerkiksi näistä:

  • paperisen laskun tilaaminen sähköpostilaskun sijaan
  • unohdat käyttää viitenumeroa laskua maksaessasi
  • pikanostot, maksuvapaa kuukausi ja muut lisäpalvelut

Vuoden 2013 pienlainoja koskeva lakimuutos asetti lainoihin kulujen suhteen rajoituksia, joka myös vähensi piilokuluja. Tästä huolimatta on kuitenkin aina tärkeää lukea läpi hinnasto ja lainaehdot ennen lainan ottamista.

10. Älä ota useita lainoja samanaikaisesti

Älä ota useita lainoja samanaikaisesti. Jokaisesta lainasta pitää maksaa erikseen avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut.

Jos tarvitset usein pientä lainaa, kannattaa harkita joustoluottoa, luottokorttia tai pienet lainat kannattaa korvata yhdistelylainalla.

11. Vältä shoppailua lainarahalla

Vältä heräteostoja ja turhuuksia.

Joskus näet kaupassa jotain, mikä sinun on vain pakko saada. Jos sinulla on talous tiukilla tai tiedät, että sinulla on muita isoja välttämättömiä menoja edessäsi, yritä välttää heräteostokset. Älä ainakaan ota lainaa ostoksia varten, jos taloutesi ei sitä salli.

On parempi välttää heräteostokset kuin katua ostopäätöstä, kun rahasi eivät riitä välttämättömien laskujen maksamiseen.

12. Ole realistinen maksukykysi suhteen

Älä ole liian optimistinen lainanlyhennysten suhteen – erityisesti silloin, jos taloudessasi ei ole paljoa pelivaraa.

13. Valitse sopiva takaisinmaksuaika

Älä valitse lainaan liian lyhyttä maksuaikaa, jos kuukausierien maksaminen tekee tiukkaa.

Älä silti valitse liian pitkää laina-aikaa, sillä pidempi maksuaika tarkoittaa isompia korkomenoja.

Tee realistinen arvio, kuinka nopeasti voit maksaa lainan pois.

14. Laina, luottokortti vai joustoluotto?

Sopiva laina auttaa arjessa eteenpäin. Pieniä hankintoja varten on olemassa joustavampia vaihtoehtoja.

Pieniä ostoksia varten voi olla fiksua valita lainan sijasta luottokortti tai joustoluotto.

15. Mieti lainan tarpeellisuutta

Kaikkeen turhaan tuhlaamiseen ei lainaa kannata ottaa. Kiireettömiä hankintoja varten on järkevämpi säästää rahaa.

Vertaile lainatarjoukset Financer.comin avulla

Financer.com auttaa vertailemaan eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset ennen lainan hakemista. Vertailussa on mukana 71 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoukset, joten saat hyvän yleiskuvan tarjolla olevista vaihtoehdoista.

Siirry tästä lainavertailuun

Kirjoittajasta

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

(15 arvosteluun)

(32 arvosteluun)

(20 arvosteluun)

Vertaile kaikki lainat

Financer.com Facebookissa

Seuraa meitä Facebookissa