WIKI

Miksi en saa lainaa? 5 syytä lainahakemuksen hylkäämiseen

Lainan saaminen katkeaa usein pankin omaan luottoarvioon, vaikka perustiedot, kuten luottotiedot sekä riittävät tulot ovat kunnossa ja lainahakemus on täytetty oikein. Asuntolainan ehdot tai muun lainan saamisen ehdot riippuvat muun muassa pankin käytännöistä ja lainasummasta, mutta yleiset ehdot ovat täysi-ikäisyys, puhtaat luottotiedot ja vakituinen osoite Suomessa.

Lainahakemus hylätty, miksi en saa lainaa?

Lainan saaminen on vaikeaa, jos sinulla on huonot luottotiedot tai ulosotossa olevia velkoja. Saatat kohdata lainaamisen kanssa vaikeuksia myös silloin, jos tulosi ovat pienet tai olet työttömänä.

Vaikka nämä perusasiat ovat kunnossa, myös huolimattomasti täytetty hakemus ja pankin oma luottoarvio voivat olla syynä kielteiseen lainapäätökseen.

Lainan saaminen näissä tilanteissa on usein tapauskohtaista ja riippuu siitä, kuinka paljon olet hakemassa lainaa, ja mihin tarkoitukseen.

Lue alempaa lainan saamisen edellytykset sekä 5 syytä, miksi lainahakemuksesi todennäköisesti hylättiin.

Lainan saamisen ehdot

Tyypillisiä ehtoja lainaa haettaessa ovat:

  • Vähintään 18-25 vuoden ikä
  • Hyvät luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Säännölliset tulot
  • Verkkopankkitunnukset ja henkilökohtainen matkapuhelinliittymä

Yleisten ehtojen lisäksi hakijan pitää läpäistä lainapalvelun tai pankin oma luottoarvio, johon voi kuulua esimerkiksi:

  • Tulot ja menot
  • Työsuhde – Työsuhteen kesto ja muoto (vakituinen, osa-aikainen, yrittäjä, jne.) vaikuttavat olennaisesti lainan saamiseen
  • Muut lainat pankissa
  • Asiakassuhde pankissa sekä aiemmat lainat
  • Yhteishakija sekä yhteishakijan tiedot
  • Asumismuoto ja -kustannukset – Velaton omistusasunto on yleensä pankin kannalta paras vaihtoehto
  • Mahdolliset lainan vakuuden tai takaajan tiedot, jos kyseessä on vakuudellinen laina
Yleiset lainan saamisen ehdot

Haluamme muistuttaa, että pankkien lainatarjouksissa on suuria eroja ja esimerkiksi 10 000 euron lainassa korko voi vaihdella 4,41 – 20 prosentin välillä. Siksi lainojen vertaileminen on tärkeää ennen hakemuksen täyttämistä.

Lainan saaminen voi myös onnistua helpommin netistä haettaessa, jos et saanut lainaa omasta pankistasi.

Vertaile lainat

Asuntolainan ehdot

Asuntolainan myöntämisen ehdot ovat pitkälti samat kuin jo edellä mainitsimme.

Asuntolainan saaminen edellyttää perusehtojen lisäksi muutamia asuntolainalle tyypillisiä ehtoja:

  • Asuntolainaa voi saada yleensä enintään 80-95% asunnon hinnasta
  • Riittävät vakuudet – Ostettavan asunnon lisäksi voidaan vaatia lisävakuudet tai henkilötakaus

Asuntolainahakemus hylätty, miksi?

Asuntolainahakemus hylätään yleensä, jos haettava laina on liian suuri hakijan talouteen nähden, hakijalla on maksuhäiriöitä tai paljon velkaa entuudestaan.

5 syytä, miksi lainahakemuksesi hylättiin

Asuntolainahakemus tai muu lainahakemus voi olla hylätty näistä syistä:

1. Maksuhäiriömerkintä

Maksuhäiriömerkinnät ovat yleinen syy laina- ja luottokorttihakemuksen hylkäämiseen.

Lue tästä lisää maksuhäiriöiden vaikutuksesta lainan saamiseen.

2. Pienet tulot

Opiskelijan, työttömän, eläkeläisen ja muiden pienituloisten on vaikea saada lainaa varsinkin suuremmista summista puhuttaessa.

Yleensä pienituloisen on mahdollista saada lainaa korkeintaa 2000 euroa ilman sen suurempia tuloja, mutta suuremmille lainasummille pankit ja rahoituslaitokset määräävät yleensä vähintään 1000-1500 euron kuukausitulot.

3. Työttömyys tai epäsäännölliset tulot

Työttömän on vaikea saada lainaa. Kuten edellä jo mainittiin, niin pankit vaativat varsinkin suurempia lainasummia haettaessa säännölliset tulot ja kiinteän työpaikan.

Tästä huolimatta työttömille tai pätkätöitä tekeville voidaan myöntää lainaa pieniä summia. Lainaa ilman tuloja voi yleensä saada korkeintaan pari tonnia.

Luottokortti saattaa olla toinen hyvä vaihtoehto työttömälle.

4. Sinulla on velkaa ennestään

Pankit saattavat lainaa hakiessa pyytää selvityksen muista veloistasi tai lainanantaja voi tehdä luottokelpoisuusarvion Instantorin avulla.

Muut velat voivat estää lainan saamisen, jos rahoitusyhtiö tai pankki katsoo sinun olevan ylivelkaantunut.

5. Et täytä määrättyjä lainaehtoja

Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö asettaa luoton myöntämiselle omat ehtonsa. Jos nämä ehdot eivät täyty, lainahakemus hylätään.

Jos lainahakemuksesi hylättiin tai sinun on vaikea saada lainaa, suosittelemme ensin harkitsemaan lainan tarpeellisuutta. Lainahakemuksen hylkääminen yleensä tarkoittaa, ettei pankki luota maksukykysi riittävän lainan takaisinmaksuun.

Jos oma pankkisi ei myöntänyt lainaa, voit aina hakea lainaa toisesta palvelusta. Muista kuitenkin aina vertailla lainat ennen hakemista.

Vertailemalla lainat voit säästää jopa 370.00 € lainastasi

Hintaero 3 000.00 € lainalle 360 päivän maksuajalla on 370.00 € .

Vertaile lainat

Lue myös nämä 15 tärkeää vinkkiä ennen lainan hakemista.

Oliko artikkeli hyödyllinen?

  • Anna ensimmäisenä palautetta

    KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

    Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

    Jaa
    Read Icon3577 lukukertaa
    Päivitetty: toukokuu 19, 2022

    Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää