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Carta di credito: come trovare quella giusta per te nel 2023

La carta di credito è uno degli strumenti finanziari più comodi in assoluto. Ne esistono un sacco e con una marea di caratteristiche diverse. Confronta le diverse alternative con Financer per trovare in fretta quella più adatta alle tue esigenze.

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Confronta le carte di credito migliori

Usa la tabella per trovare la carta di credito più conveniente per te
Istituto Valutazione Complessiva Card name Credito Massimo Tasso di interesse: Commissioni annue Sistema Carta Commissione ATM Assicurazione viaggi
3.5American Express Carta Blu10.000 €18,25%35 €American Express3,9%, min 2,60€
3.5American Express Carta Explora10.000 €23,69%35 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
4.4illimity Carta di credito1.500 €4,00%20 €Master Card/No
1.0Sella Visa Classic1.300 €27,94%41 €VisaBanche zona UE: 4% minimo 0,51€. Banche zona extra UE: 4% minimo 5,16€No
4.2Widiba Carta di Credito Classic1.500 €0,00%20 €Master Card4% (minimo 2,50€)No
4.2Widiba Carta di Credito Gold3.000 €0,00%50 €Master Card4% (minimo 2,50€)No
3.7Carta Easy1.500 €23,63%0 €Visa4%No
4.8Carta Santander1.500 €22,38%0 €Master Card3%, minimo: 2,50€No
1.0Affinity Classic1.300 €0,00%29 €Visa - No
1.0Affinity Classic (soci Banca Etica)1.300 €0,00%26 €Visa - No
1.0Affinity Pro Prestige3.000 €0,00%93 €Visa - No
1.0Affinity Pro Prestige (soci Banca Etica)3.000 €0,00%73 €Visa - No
3.5American Express Carta Italo - 0,00%65 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Oro - 0,00%168 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Payback - 14,31%0 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Platino - 0,00%720 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Verde - 0,00%78 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
Istituto Valutazione Complessiva Card name Credito Massimo Tasso di interesse: Commissioni annue Sistema Carta Commissione ATM Assicurazione viaggi Inizia
3.5American Express Carta Blu10.000 €18,25%35 €American Express3,9%, min 2,60€
3.5American Express Carta Explora10.000 €23,69%35 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
4.4illimity Carta di credito1.500 €4,00%20 €Master Card/No
1.0Sella Visa Classic1.300 €27,94%41 €VisaBanche zona UE: 4% minimo 0,51€. Banche zona extra UE: 4% minimo 5,16€No
4.2Widiba Carta di Credito Classic1.500 €0,00%20 €Master Card4% (minimo 2,50€)No
4.2Widiba Carta di Credito Gold3.000 €0,00%50 €Master Card4% (minimo 2,50€)No
3.7Carta Easy1.500 €23,63%0 €Visa4%No
4.8Carta Santander1.500 €22,38%0 €Master Card3%, minimo: 2,50€No
1.0Affinity Classic1.300 €0,00%29 €Visa - No
1.0Affinity Classic (soci Banca Etica)1.300 €0,00%26 €Visa - No
1.0Affinity Pro Prestige3.000 €0,00%93 €Visa - No
1.0Affinity Pro Prestige (soci Banca Etica)3.000 €0,00%73 €Visa - No
3.5American Express Carta Italo - 0,00%65 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Oro - 0,00%168 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Payback - 14,31%0 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Platino - 0,00%720 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€
3.5American Express Carta Verde - 0,00%78 €American Express3,9% dell'importo, minimo 1,25€

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Come funziona la carta di credito?

La carta di credito è uno strumento finanziario per avere a disposizione una linea di credito.

Quando la usi per i tuoi pagamenti, non spendi i tuoi soldi. Almeno non subito.

L’istituto che ha rilasciato la carta si occupa di coprire nell’immediato il costo dell’acquisto. A quel punto tu hai un debito verso questo ente e lo ripagherai nelle modalità concordate in fase di attivazione del servizio.

Differenza tra carta di debito e carta di credito

La carta di debito è sempre una carta di pagamento. In questo caso però i soldi con cui effettui gli acquisti sono i tuoi.

La carta di debito infatti è collegata in modo diretto a un tuo conto corrente. Durante un acquisto trasferisce in automatico i tuoi soldi al venditore di turno.

Questo significa che se in un particolare momento il tuo conto è a zero o non ha fondi sufficienti, il pagamento non andrà a buon fine.

I tipi di carte di credito

Prima di richiedere una carta di credito, considera le diverse tipologie a tua disposizione. Le banche offrono un sacco di alternative in modo da venire incontro un po’ a tutte le esigenze

Carta di credito a rate

La particolarità di questa carta è che ripaghi il debito accumulato con delle rate mensili.

Più spendi e più il numero di rate e/o il loro valore aumenta.

Carta di credito a saldo

In questo caso il pagamento del debito avviene tutto in un’unica soluzione il mese successivo.

La carta può comunque essere vantaggiosa, perché oltre al credito magari offre altri benefici (per esempio assicurazioni di viaggio, sconti speciali o cashback).

Carta di credito revolving

Ti permette di avere a disposizione una linea di credito ricaricabile.

Può funzionare in modalità a saldo, ma più spesso si basa su di rate mensili.

La particolarità è nella possibilità di ricaricare la carta in continuazione. Una parte del pagamento infatti copre gli interessi del prestito e un’altra va a ripristinare un po’ alla volta il credito disponibile per gli acquisti del cliente.

Carte di credito gratuite

Diversi istituti offrono carte di credito senza costi fissi.

Attenzione però ai dettagli. Spesso con “costi fissi” ci si riferisce solo al canone annuale. Possono però esserci altre spese legate alla gestione o all’attivazione della carta.

Non si tratta per forza di fregature, anzi magari trovi davvero delle offerte vantaggiose. L’importante è sempre valutare con razionalità la proposta di ogni istituto.

Carta di credito senza limiti di spesa

Alcune carte di credito (per esempio diverse di quelle offerte da Amercan Express) non ti danno accesso a una linea di credito prestabilita.

In teoria puoi usarle per qualsiasi spesa.

Questo non significa che puoi spendere all’infinito. Gli istituti si riservano il diritto di non approvare certe spese.

Per questo motivo quando in vista di acquisti diversi dal solito dal punto di vista dell’importo o della tipologia, conviene sempre contattare il loro servizio clienti. In quel modo hai l’approvazione (o il rifiuto) preventivo ed eviti disguidi di qualsiasi tipo.

Come richiedere una carta di credito

Come richiedere una carta di credito
1
Valuta prima di tutto le tue esigenze

Di quanto credito hai bisogno? Quale formula di pagamento è accettabile per te e quale no? Ci sono dei benefici secondari (cashback, assicurazione di viaggio, etc.) irrinunciabili?

2
Analizza con cura i costi

Non limitarti al canone annuale e agli interessi. Considera anche eventuali costi di gestione o marche da bollo. Le sorprese su questo fronte sono spiacevoli, evitale in ogni modo.

3
Invia la domanda

Tieni presente che puoi inviare più richieste. Inoltre nessuno ti obbliga ad avere solo una carta di credito.

Analizza le singole carte di credito

American Express Carta Blu
  • Si può pagare a rate o chiudere il saldo a fine mese
  • Puoi abilitare il prelievo ATM. Max 500€ ogni 8 giorni, senza superare il 20% del fido
  • 2% di Cashback sui tuoi acquisti per i primi 6 mesi, poi 0,5%
  • Programma "Prevendite American Express" per l'acquisto in anteprima dei biglietti per i concerti
American Express Carta Blu
American Express Carta Oro
  • Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l'autorizzazione di American Express)
  • Agevolazioni nell'acquisto di biglietti del cinema e altri eventi
  • Programma Priority Pass Standard per l'accesso a 1.200 Lounge VIP (2 ingressi gratuiti all'anno)
  • 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
American Express Carta Oro
American Express Carta Platino
  • Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l'autorizzazione di American Express)
  • Programma Priority Pass Prestige per l'accesso illimitato a 1.200 Lounge VIP (valore 399€)
  • 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
  • Servizio di concierge e promozioni per hotel, ristoranti, ed eventi
American Express Carta Platino
American Express Carta Verde
  • Nessun limite di spesa prefissato (ogni spesa richiede l'autorizzazione di American Express)
  • 1€ speso = 1 punto Membership Rewards da spendere nelle piattaforme convenzionate
American Express Carta Verde
illimity Carta di credito
  • Canone gratis con Illimity Conto Plus
  • Possibilità di aumentare il massimale
  • No cashback
  • No rimborso a rate
illimity Carta di credito
Sella Visa Classic
  • Puoi rimborsare il debito sia con un unico saldo mensile, che in modalità rateale.
  • Assicurazione in caso di infortuni nel domicilio
  • Assicurazione in caso di infortuni in viaggi aerei
  • No cashback
Sella Visa Classic

Domande frequenti

Esiste una carta di credito per minorenni?

No, si tratta di un prodotto finanziario solo per maggiorenni.

I minori hanno a disposizione la possibilità di attivare delle carte di debito (associate a conti per minorenni) o prepagate.

Prestare la carta di credito a un minore o a chiunque altro è una pessima pratica. Si tratta di uno strumento personale. In genere darla a una persona diversa dal proprietario costituisce una violazione del contratto.

L’addebito della carta di credito quando avviene?

Nel caso delle carte a saldo ripaghi le tue spese con gli interessi del caso il mese successivo.

La data precisa varia in base agli accordi contrattuali stabiliti in fase di attivazione.

Quanto costa una carta di credito?

Anche qui: dipende.

Alcune carte di credito sono “gratuite” nel senso che non paghi un canone fisso. A volte anche altri costi non vengono addebitati, ma verifica sempre con cura questo aspetto.

Oltre al canone, a eventuali spese di gestione della carte e all’imposta di bollo dovrai comunque sempre pagare gli interessi sul credito ricevuto.

Il costo varia da carta a carta. Assicurati di avere ben chiaro cosa pagherai prima di attivare una qualsiasi carta di credito.

Qual è la differenza tra carta di credito e Bancomat?

Bancomat è stato il primo circuito di ATM presente in Italia. Una carta Bancomat è una carta di debito abilitata al prelievo di contanti su questo circuito.

La maggior parte delle carte di credito si appoggia a Mastercard o Visa. Questo però non è una limitazione Ormai tutti gli ATM e i POS sono compatibili con questi due circuiti.

Posso avere una carta di credito senza conto corrente?

No.

La carta di credito rappresenta un prestito che la banca ti concede. Lo devi ripagare.

Per questo ti serve un conto corrente da cui l’istituto prelevare i soldi necessari per il saldo.

Posso avere una carta di credito senza busta paga?

Sì.

Valgono più o meno tutte le regole dei prestiti senza busta paga.

Lo stipendio come dipendente è solo una delle possibili fonti di reddito che una banca accetta come garanzia della tua affidabilità creditizia.

Puoi richiedere una carta di credito anche se hai una pensione o se hai delle entrate sufficienti dalla tua attività come libero professionista o come imprenditore.

I requisiti specifici poi variano da istituto a istituto.

Si può pagare a rate con carta di credito?

Certo, nel caso delle carte revolving di fatto converti ogni acquisto in una serie di rate.

La durata e l’ammontare di queste cambierà in base agli accordi specifici stabiliti in fase di attivazione della carta.

Come aumentare il massimale della carta di credito?

Il passaggio fondamentale è la richiesta presso l’istituto che ha emesso la carta.

Non tutti lo permettono.

Quelli che lo consentono in genere vorranno ulteriori garanzie sulla tua affidabilità creditizia. In più valuteranno il tuo storico come utente della loro carta di credito.

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