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Le Migliori Carte di Credito Online

Scopri qual è la carta di credito più adatta alle tue necessità: con o senza plafond, associata a un conto corrente, con sconti e premi.

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Migliori Carte di Credito

illimity – Carta di credito
  • Canone Conto Plus Gratis Canone Conto Smart 20€ all'anno
  • Acquisti online previsti
  • Anticipo contante commissione massima del 4%
  • Massimale mensile 1.500€ con possibilità di aumento
illimity – Carta di credito
Carta di Credito Gold Widiba
  • Circuiti convenzionati VISA e MasterCard
  • Plafond 5.000€ costo annuo 50€
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Carta Oro American Express
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Carte di pagamento - Financer.com Italia

In questo articolo troverai informazioni sulle carte di credito dei diversi circuiti. Ti presentiamo una lista di quelle che hanno interessi più bassi, le offerte gratuite e quelle che offrono i migliori sconti sui tuoi acquisti.

Continua a leggere per scoprire come usare le carte di credito online per ottenere sconti, cashback e pagare senza interessi.

Le migliori carte di credito

La carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico, attraverso il quale l’utilizzatore chiede denaro alla banca per l’acquisto che intende effettuare.

La somma concessa prende tecnicamente il nome di fido e si può decidere di spendere come si vuole il denaro ottenuto (per esempio, l’acquisto di un bene o di un servizio).

Sono tanti ad avere paura di usare la carta di credito per paura di indebitarsi troppo. Eppure si può ottenere l’anticipo da parte della banca e pagarlo senza interessi in un secondo momento, a vole anche 20 o 30 giorni dopo l’acquisto.

Si può usare la carta di credito a saldo cioè pagando in un’unica soluzione gli acquisti fatti il mese precedente: in genere il 5, il 10 o il 15 del mese successivo.

Un gran vantaggio, specie quando si sceglie di possedere le carte di credito gratuite, in promozione con l’apertura di un conto corrente oppure solo per un certo periodo di tempo.

In breve

Le carte di credito a saldo sono un sistema di finanziamento: la maggior parte delle banche offre questo servizio senza tassi di interesse sul capitale prestato.

Se invece decidi di usare le carte di credito per pagare a rate gli acquisti, assicurati di comprendere bene quale tasso d’interesse viene applicato.

I vantaggi delle migliori carte di credito

Le carte di credito offrono la possibilità di:

  • Posticipare il pagamento per gli acquisti, pagando a saldo o a rate
  • Ottenere rimborsi o buoni sui prossimi acquisti
  • Essere in convenzione con partner e offrire benefici diversi
  • Fare scoperto

Noi di Financer ti consigliamo di approfondire le condizioni previste dalle varie carte di credito, così da essere informato sui costi in caso di scoperto e ritardato pagamento.

  • L’interesse delle carte che prevedono il rimborso rateizzato è più costoso, oltre il 20%
  • Gli interessi sullo scoperto del conto conto e sui ritardi di pagamento sono molto alti.

Per alcuni acquisti, potrebbe essere più vantaggioso richiedere un piccolo prestito o un finanziamento online poiché gli interessi sono spesso inferiori.

Cosa cercare nelle carte di credito

Se stai cercando una carta di credito, ti raccomandiamo sempre di confrontare i tassi di interesse applicati. Solo dopo potrai valutare se i benefici e gli sconti offerti sono interessanti in base al tuo tipo di spese.

Solo così potrai trovare la carta più adatta alle tue necessità.

Qui abbiamo riassunto le carte di credito che hanno il TAEG più basso.

IstitutoCartaTAEGFidoA saldo
SellaVisa Classic16,45%1.300€Gratis
WidibaGoldSolo a Saldo3.000€Gratis
illimityCredito illimitySolo a Saldo1.500€Gratis
American ExpressCarta BluMax 23,9%Fino a 5.000€Non previsto
AgosAgospay Zero0%da 500€Gratis a rate

Carte di credito online senza conto corrente

Carte revolving - Financer.com Italia

Per ottenere una carta di credito non è necessario scegliere solo la proposta della propria banca.

Si può avere una carta diversa da associare al proprio IBAN da cui verranno effettuati i saldi delle spese effettuate durante il mese.

I circuiti principali che offrono carte di credito senza conto corrente sono:

Carte di credito e cashback

Ormai conosciamo tutti come funziona il cashback. Si tratta di un sistema di rimborso che offre buoni da usare sugli acquisti successivi.

Per incentivare l’uso della carta di credito, gli istituti bancari o i diversi circuiti offrono condizioni vantaggiose per i propri clienti.

Quanto più spendi, maggiori saranno i benefici. Quindi, per esempio, chi viaggia spesso avrà interesse alle carte che offrono coperture assicurative quando si è all’estero o sui voli. Mentre chi usa spesso l’auto sarà più interessato agli sconti sul carburante.

CarteSconti e Cashback
Carta Verde American Express100€ di bonus su 500€ spesi in 90 giorni
Carta SellaBonus Cashback senza SPID
Carta Oro American Express150€ di bonus su 500€ spesi in 90 giorni

Cos’è e come funziona una carta di credito

La carta di credito permette di effettuare un acquisto pagando nel “futuro”. In pratica è la banca ad anticipare il pagamento all’esercente anche se nel momento dell’acquisto non disponiamo di quella cifra o non vogliamo usarla.

Le migliori carte di credito permettono di saldare il pagamento dopo 20 o 30 giorni dall’acquisto. Così è più facile pianificare le spese in vista della data in cui si percepisce un ingresso, una rendita o lo stipendio.

In base alla propria condizione finanziaria sarà possibile ottenere un sostegno proporzionale alle entrate. Ci sono carte di credito con fido da 3.000 € o persino superiore. Di solito il plafond parte da 1.500€.

Diverso è il caso delle carte American Express che non hanno un limite di spesa prefissato. Ogni acquisto va concordato singolarmente in base alle condizioni specifiche.

Tipi di carte di credito

Quando usi una carta di credito, posticipi nel futuro il momento del pagamento per i tuoi acquisti. Questo potrà essere:

  • A saldo, di solito un’unica soluzione a tasso zero
  • A rate, con durata e tasso variabili ma sempre entro i limiti di legge del 23,9%

Quali sono le spese associate alla carta di credito

Detenere una carta significa spesso sostenere delle spese in abbonamento. Per questo molti cercano le carte di credito gratuite.

American Express offre per quasi tutte le carte, tranne le Platino, il primo anno gratis senza costi d’abbonamento al servizio.

Costi delle carte di credito

  • Abbonamento annuale
  • Tasso di interesse sui pagamenti a rate
  • More per ritardo nei pagamenti
  • Penalizzazioni per operare in scoperto

Domande frequenti

Quali sono le migliori carte di credito online senza conto corrente?

I circuiti che offrono una carta di credito da associare al proprio conto corrente e IBAN sono 

  • America Express
  • Diners Club
  • Nexi

Come funzionano le carte di credito?

La carta di credito permette di effettuare oggi un acquisto che pagheremo tra 20 o 30 giorni. Nel frattempo la banca salda il commerciante che ha venduto il bene o il servizio.

Alla scadenza viene effettuato un prelievo dal conto corrente, per lo più a saldo cioè senza richiedere il pagamento degli interessi. 

Il tasso di interesse viene applicato quando si compra a rate pagando a poco a poco.

Come proteggere le carte di credito dalla smagnetizzazione?

Per proteggere le carte si può:

  • Usare sempre l’apposito scomparto nel portafogli
  • Inserire le carte nella custodia anti-frode
  • Usare un foglio di alluminio protettivo

Come clonano le carte di credito?

Il sistema è sempre quello dello skimmer, un piccolo lettore in grado di leggere i dati della carta e memorizzarli ogni volta che questa viene usata per effettuare un prelievo, pagare alla pompa di benzina o ai distributori automatici.

Per prevenire questo genere di truffe è importante:

  • Abilitare le notifiche istantanee di tutti i movimenti su telefono
  • Evitare di strisciare la carta se non si è certi del negoziante
  • Non dare mai i propri dati personali senza una reale necessità 

Fonti per questo articolo

Country Manager per Financer Italia, Laura consiglia i modi più adatti per investire il proprio denaro e amministrarlo nella maniera più efficace.

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