Alla hem förtjänar en hemförsäkring
En hemförsäkring är i stort ett måste för alla. Om du har ett hem (och det har väl de flesta?) behöver du en hemförsäkring om du vill känna ekonomisk trygghet, annars får du inte ett ruttet öre i ersättning om någon gör inbrott i ditt hem, utsätter det för skadegörelse eller om det skulle uppstå en brand, så enkelt är det. Men en hemförsäkring skyddar så mycket mer än bara ditt hem och bara det gör det värt att skaffa en hemförsäkring.
Hemförsäkring – skyddar din egendom
Egendomsskyddet ger ersättning vid stöld och skada för den egendom som tillhör ditt hem och det gäller även om du blir bestulen på egendomen utanför hemmet. Om du till exempel är på bilsemester och något gör inbrott i din bil och stjäl dina tillhörigheter får du ersättning men observera att försäkringbolagen har vissa aktsamhetskrav när det gäller stöldbegärlig egendom utanför hemmet. Du kan tex inte lämna din laptop fullt synlig i bilen och tro att du ska få ersättning om den blir stulen. När det gäller sådant som datorer, mobiltelefoner, surfplattor och kameror brukar alla försäkringsbolag ha speciella aktsamhetskrav.
Nog om det. Nu ska vi titta på vad hemförsäkringens egendomsskydd täcker istället.
Detta täcks av hemförsäkringen
- En hemförsäkring ger ersättning för all egendom du har i ditt hem om den skulle bli stulen eller skadad. Det kan handla om heminredning, kläder, vitvaror och hemelektronik.
- Om du har en villahemförsäkring skyddas även själva bostaden mot skadegörelse, brand, blixtnedslag och liknande samt inbrott.
- Flyttskydd. I hemförsäkringen ingår även ett flyttskydd som innebär att de saker du fraktar mellan din gamla och nya bostad är försäkrade.
Personskydd
Det finns även flera skydd för dig som person i hemförsäkringen. Så här ser de ut:
- Rättsskydd. Om du hamnar i en tvist som handlar om bostaden eller din egendom får du hjälp med advokatskostnader och rättegångskostnader. Rättskyddet gäller emellertid inte för sådant som skilsmässotvister och liknande.
- Ansvarsförsäkring. Om du till exempel har haft sönder någon annans egendom av misstag och blir krävd på skadestånd får du hjälp av försäkringsbolaget. Först kontrollerar försäkringsbolaget om skadeståndskravet är skäligt och om så är fallet brukar de försöka förhandla ner skadeståndsbeloppet. Om parterna inte är överens och ärendet hamnar hos domstolen företräder försäkringsbolagets advokat dig i rätten.
- Krisskydd. Skulle du och/eller någon i din familj drabbas av en traumatisk händelse som till exempel överfall, rån eller brand, får du/ni ersättning för ett visst antal timmar hos en psykolog om så önskas.
- Överfallsskydd. Om du blir överfallen kan du få ersättning för kränkning och dina skador, såvida du inte själv har startat konflikten.
Utmärkt reseskydd
I alla hemförsäkringar ingår ett reseskydd som gäller i 45 dagar. Detta skydd är så pass bra att det egentligen är onödigt att teckna en separat reseförsäkring om man inte ska vara bortrest längre än 45 dagar. Det här ingår:
- Ersättning vid olycksfall och sjukdom. Skulle du eller någon annan försäkrad hamna på sjukhus efter en olycka eller sjukdom täcker försäkringen sjukvårdsavgifter, utgifter för mediciner och även hemtransport om det är nödvändigt. Du får även ersättning vid akut tandvård.
- Ersättning för förlorad restid. Om du skulle bli riktigt sjuk eller skadad under resan så att du inte kan tillgodogöra dig resan som planerat får du ersättning. Du måste emellertid visa upp ett sjukintyg som styrker din sjukdom eller skada, så tänk på att säga till läkaren att du måste få ett sjukintyg.
- Hjälp med tidig hemresa. Om din resa måste avbrytas på grund av terroristdåd, naturkatastrof eller krig bekostar försäkringsbolaget din hemresa. Det gäller även om någon nära anhörig drabbas av en livshotande sjukdom eller har avlidit i Sverige.
- Du kan även ersättas om du missar ditt flyg på grund av en bilolycka eller liknande.
Att tänka på vid hemförsäkring
- Ha uppsikt över din stöldbegärliga egendom utanför hemmet. Om du blir bestulen efter att ha glömt din laptop i bilen eller inte haft uppsikt över din mobil på bussen är det inte alls säkert att du får ersättning.
- Räkna ut hur mycket din egendom är värd innan du tecknar en hemförsäkring. Om du tycker det är svårt kan försäkringbolaget hjälpa dig med en ungefärlig bedömning, annars kan du titta på vilka schablonvärden olika egendomar har på Konsumenternas hemsida.
- Observera att ersättningen du får baseras på marknadsvärdet, inte på inköpsvärdet. Om du till exempel drabbats av brand och hade en säng som var värd 5 000 kr för 5 år sedan kanske du bara får någon tusenlapp i ersättning för den.
- Hemelektronik sjunker mycket snabbt i värde så om du vill få bra ersättning för dina 2 – 3 år gamla hemelektronikprylar bör du skaffa en tilläggsförsäkring mot värdeminskning.
Tilläggsförsäkringar
Du kan även lägga till en eller flera tilläggsförsäkringar som ger din egendom ett utökat skydd när du tecknar en hemförsäkring. De vanligaste tilläggsförsäkringarna är:
- Allriskförsäkring, även kallad drulleförsäkring. Det här är en alldeles utmärkt tilläggsförsäkring eftersom den även ersätter skador som du själv åstadkommit. Allriskförsäkringen skyddar mot oförväntade och plötsliga olyckshändelser, till exempel om du tappar din surfplatta i badkaret eller spiller kaffe över din laptopp, och det är därför den kallas för drulleförsäkring. Om du bor i villa och vill ha en dubbelförsäkring som även skyddar själva villan mot oförväntade skador finns det även en allriskförsäkring som skyddar villan. Den gäller om du till exempel skulle råka skada en vägg när du håller på att möblera om.
- Elektronikförsäkring. En sådan här tilläggsförsäkring skyddar din hemelektronik och dina kameror mot stora värdeminskningar, så om du har dyr hemelektronik hemma rekommenderar Financer.com starkt att du skaffar en sådan försäkring.
- Utökad reseförsäkring som sträcker sig längre än 45 dagar.
Det finns även lite ovanligare tilläggsförsäkringar som du kan komplettera din hemförsäkring med, som till exempel:
- Samlingsförsäkring. Denna försäkring skyddar din värdefulla samling, av till exempel mynt eller medajler, och ersätter hela dess värde om samlingen skulle bli stulen.
- Golfförsäkringen. Golfutrustning är dyra saker och därför kan en golfförsäkring vara på sin plats om du brinner för sporten. Då får du ersättning om utrustningen blir stulen eller förstörd, oavsett om det är din egen utrustning, om du lånar eller hyr.
- Värdeföremålsförsäkring. Har du dyra och värdefulla ägodelar i ditt hem, som till exempel smycken eller tavlor, kan dessa försäkras separat om du verkligen vill vara på den säkra sidan.
Bor du i villa?
Om du bor i en villa bör du teckna en villahemförsäkring istället för en separat hemförsäkring och villaförsäkring. Dels brukar det bli billigare, dels är det mycket smidigare om något skulle hända eftersom du då slipper ha två försäkringsbolag inblandade.
Skyddet för din villa kan du läsa mer om i vår artikel om villaförsäkring, men i korthet så skyddar det själva villan, inte lösöret.
