Page Icon

Korteriühistu laen: kõik, mida peaksid teadma ühistuna laenamisest

Ka korteriühistu võib saada laenu erinevateks otstarveteks. Vaja korterelamut remontida või renoveerida? Korteriühistu laenud tulevad appi. Siit lehelt leiad Eesti parimate korteriühistulaenude nimistu koos kasulike nippidega, mida võiksid teada enne laenamist.

Page Icon

Korteriühistu laenu leiad näiteks neilt:

Valitud 8 933 korda
  • Laenusumma võib olla maksimaalselt 90% tehtavate tööde maksumusest
  • Tagasimakseaeg kuni 20 aastat
  • Tagatis: varaliste õiguste pant korteriühistu liikmete kohustustele, käendus või hüpoteek
  • Intress 6 kuu euribor + riskimarginaal
Tüüpnäide: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 25,05% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 40 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 104,18 €, krediidi kogusumma 2538,17 € ja tagasimaksete summa 2498,17 €.
Valitud 1 371 korda
  • Minimaalne finantseeritav summa on 6 400 eurot
  • Omafinantseering alates 0%
  • Laenu taotlev korteriühistu peab olema tegutsenud/registreeritud vähemalt 24 kuud ning ühistus peab olema vähemalt 2 korterit
  • Tagasimakse maksimaalne tähtaeg kuni 20 aastat
Valitud 674 korda
  • Omafinantseering alates 0%
  • Minimaalne summa 10 000 eurot
  • Tagatis: korteriühistu nõuded liikmete vastu majandamiskulude tasumise osas
  • Tagasimakse tähtaeg kuni 20 aastat
Tüüpnäide: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Millised on sinu võimalused laenu saada 2021. aastal võrreldes 2020. aastaga?
Hääleta
Millised on sinu võimalused laenu saada 2021. aastal võrreldes 2020. aastaga?
Hääleta
Korteriühistu laen

Korteriühistu laen: kasulik õlekõrs

Korteriühistu haldamine võib olla eriti kulukas, eriti, kui asi puudutab korterelamu remontimist ja renoveerimist. Korteriühistu laen on spetsiaalne ärilaenu liik, mis on mõeldud üksnes korteriühistutele eesmärgil aidata neil teoks teha nii mõndagi korterielamule vajalikku.

Korteriühistu laenud on tavaliselt suuremates summades, pikema makseperioodiga ning ka mõnevõrra keerukama taotlemisprotsessi ja suuremate nõudmistega kui tavalised ärilaenud, kuna laenusaaja puhul on tegemist nö eriolukorraga.

Alljärgnevalt räägime paari sõnaga lahti, mida korteriühistulaenud endast kujutavad ning milliste tingimustega peaksid arvestama laenusoovi korral.

Mille jaoks saab korteriühistu laenu võtta?

Korteriühistu laenud on sihtotstarbelised laenud ehk teisisõnu tegemist on laenusummaga, mis on mõeldud konkreetse eesmärgi jaoks. KÜ tarbeks ei saa võtta laenu lihtsalt niisama igapäevaste halduskulude katmiseks.

Mille jaoks see laen siis mõeldud on? Korteriühistu laen on mõeldud korterelamu renoveerimise jaoks, eriti eesmärgiga parandada elamu energiatõhusust.

SEB pangas näiteks kutsutaksegi sellist laenu “korterelamu renoveerimislaenuks” ning ka nende loosung viitab energiasäästlikkusele – märk sellest, millist sorti laenuga tegemist on.

Korteriühistu laenuga saab katta erinevaid remondikulusid, nende seas näiteks:

  • katuse vahetamine, hoone soojustamine, fassaadi renoveerimine;

  • akende-uste vahetus, trepikodade remontimine;

  • kütte- või elektrisüsteemi uuendamine;

  • haljastustööd, renoveerimistöödega seotud projekteerimiskulud jms.

Kuna remonditööd pole sugugi odavad, kuid energiasäästlik ja soe, hubane kodu on äärmiselt oluline, on ka selge, miks korteriühistu laenud on väga populaarsed KÜ-de seas.

Taoline laen aitab ühistul vajalikud remonditööd ära teha ilma, et see oleks korteriühistu jaoks rahaliselt suur löök.

Korteriühistu laenu tavatingimused

Igal pangal ja laenuandjal on küll omad tingimused, kuid laias laastus kattuvad need väga tihti.

Siin on näiteks mõned tüüptingimused, mida võid kohata enamikes pankades – kui arvestad juba kohe nende tingimustega, ei pea sa hiljem ka pettunult eitava vastusega leppima.

    Laenude tavalised põhitingimused

  • Minimaalne laenusumma on tavaliselt umbes 10 000 eurot, mõnel pool väiksem. Maksimaalne summa sõltub ühistu maksevõimest, mõni laenuandja võib määrata ka selle, millise ruutmeetrihinna ulatuses on nad nõus laenu andma renoveerimistöödele.

  • Korteriühistu laenud on alati tagatisega laenud. Tagatiseks võib olla pant korteriühistu liikmete nõuetele, hüpoteek, käendus või KredExi käendus. Pant ja KredExi käendus on kõige levinumad tagatised.

  • Omafinantseering võib mõnel pool olla 0%, mõnel pool aga vähemalt 10%.

  • Laenul on üsna pikk tagasimakseaeg: tavaliselt lausa 20 aastat.

  • Laenust saab ka 12 kuud puhata maksepuhkusega.

  • Hoone peab olema kindlustatud.

  • Kui taotled laenu pangast, mitte mõnest eraldiseisvast laenufirmast, on vajalik ka vastavas pangas pangakonto avamine (kui ühistul ei ole seda juba).

Mõni laenuandja võib küsida tõestust ka selle kohta, milline on renoveerimistööde teostaja.

Näiteks Luminor nõuab, et tööde teostaja oleks tegutsenud valdkonnas vähemalt 2 aastat, oleks teostanud varasemalt midagi sarnast, oleks maksehäiretest vaba ning annaks töödele ka garantii.

Pea meeles, et ülaltoodud tingimused on üksnes näitlikud ning erinevad laenuandjad võivad olla kehtestanud teistsugused tingimused. Tutvu alati enne laenu taotlemist tingimustega, veendumaks, et sinu ühistu vastab kõigele ning saaks ka edukalt laenu – nii väldid asjatut taotlemist.

KredExi korterelamulaenu käendus

Üks viise, kuidas korteriühistu jaoks laenu saamine lihtsamaks muuta, on KredExi korterelamulaenu käenduse kasutamine.

KredExiga teevad koostööd korterelamulaenude väljastamiseks Coop Pank, Luminor, SEB Pank, Swedbank ja Tallinna Äripank. Käenduse saamiseks ei pea sa eraldi pöörduma KredExi poole, vaid pead üksnes tegema pangas taotluse. Pank hoolitseb ülejäänu eest!

Millised korteriühistud saavad KredExi käendust?

KredExi käendusele kvalifitseerumiseks tuleb vastata järgnevatele tingimustele:

KredExi käendus saab olla kuni 80% laenusummast ning tasuda tuleb käendustasu 1,0-1,5% käenduse jäägilt aastas.

Miks on KredExi käendus kasulik?

Põhjus, miks kõik suurpangad võtavad meeleldi vastu KredExi käendusega laenusoovijaid, on taolise laenu suurem turvalisus. Kui peaks juhtuma, et korteriühistu on maksevõimetu ajutiselt ja ei saa ise makseid teha, võib KredEx maksete tegemise ajutiselt üle võtta, just nagu tavalise käendusegi korral.

See ei tähenda mõistagi, et võiksid tagajärjetult jätta makseid tasumata. Kui KredEx võtab maksekohustuse enda peale ajutiselt, tekib sinul kui laenusaajal kohustus KredExi ees ning KredEx sõlmib sinuga kokkuleppe asja korvamiseks.

Taolise lisakaitse tõttu on aga KredExi käendus väga soositud ning aitab korteriühistul märksa lihtsamalt laenu saada renoveerimistööde jaoks.

Kas KÜ laen on kallis?

Kuna korteriühistu laen on olemuselt tagatislaen, laenuperiood on väga pikk ja taotlemine väga põhjalik, on korteriühistute laenud tavaliselt keskmisest madalama intressiga.

Paraku aga on raske öelda ühte universaalset intressimäära, millega arvestada võiks, sest KÜ-laenude intressid sõltuvad nii Euriborist kui ka panga enda intressist, mis pannakse kokku vastavalt riskantsusele.

Näiteks, mida nõrgem on korteriühistu maksevõimekus, seda kõrgem on riskitase, seega on ka intress kõrgem.

Intressile lisaks tuleb taotlemisel arvestada laenulepingu sõlmimistasuga.

See on samuti igas laenufirmas erinev – näiteks SEB pangas on korterelamu renoveerimislaenu teenustasu kuni 1%, minimaalselt 200 eurot. Coop Pank küsib samuti kuni 1% teenustasu, kuid minimaalselt 135 eurot.

Selge on aga see, et panga teenustasuna tuleb arvestada vähemalt paarisajaeurose summaga, võib-olla isegi enamaga.

Kui soovid taotleda laenu KredExi käendusega, tuleb arvestada iga-aastase KredExi käendustasuga, mis on samuti 1% ringis, seega on käendusega taotlemine lõppkokkuvõttes omajagu kallim.

Seega taotlemise küljelt pole korteriühistu laen just kõige soodsam, kuid kui taotleda laenu pangast, on intress suure tõenäosusega 5% läheduses, mistõttu pole tegemist ülemäära kalli laenuga.

Kõik oleneb konkreetsest olukorrast – seda, milline intress rakenduks sinu ühistule, saad teada siis, kui täidad laenutaotluse.

Milliseid dokumente on taotlemiseks vaja?

Korteriühistulaenu taotlemine on ilma liialduseta üks keerukamaid toiminguid, kuna ühistu peab laenu saamiseks esitama terve hulga erinevaid dokumente.

Siin on mõned dokumendid, mille esitamine võib olla vajalik (kuid see võib laenuandjati erineda):

  • ühistu üldkoosoleku otsus, kus on lihthäälteenamusega vastu võetud laenuotsus;

  • ühistu põhikiri, registrikaart;

  • viimase 1 või 2 majandusaasta aastaaruanded;

  • jooksva majandusaasta bilansi- ja kasumiaruanne;

  • kinnistusraamatu väljavõte korteriomanike kohta;

  • dokumendid, mis tõestaksid, et ühistul pole kommunaalteenuste pakkujate ees võlgnevusi;

  • energiaaudit (vajalik siis, kui renoveerimise lõppeesmärk on hoone energiasäästlikumaks muutmine);

  • plaanitavate tööde ülevaade: kirjeldus, kavandatud eelarve, ajakava, ehitustööde pakkumise väljavõte, projekt, ehitusluba jms;

  • aruanne, mis kirjeldaks viivisvõlgnevuses olevate korterite hulka;

  • ehitustööde teostaja kinnitus, mis kirjeldaks ettevõtte varasemat kogemust, annaks garantiikinnituse jms;

  • korteriühistu pangakontode viimase kuue kuu väljavõtted.

Sellega aga nimekiri ei piirdu ning pank/laenufirma võib küsida muidki tõestusmaterjale. Mida põhjalikumad on tõestusmaterjalid, seda suurem on tõenäosus edukalt laenu saada.

Mida peaks KÜ laenu taotlemisel arvestama

Korteriühistulaenud on eriti keerukad just seetõttu, et asjaosalisi on väga palju – laenuga pole seotud mitte lihtsalt üks ettevõte, vaid kümned erinevad korteriomanikud.

Seepärast võivad ka asjad olla keerukad, seda mitte üksnes taotlemise poolelt, vaid ka üldiselt hiljem laenusuhte majandamise poolelt.

Nagu iga laenu puhul, peab ka korteriühistu mõtlema pingsalt enne laenuotsuse tegemist, seda enam, et asjasse on segatud mitmed pooled.

KÜ-dele mõeldud laenud on suuresummalised ja pikaajalised, mistõttu peab iga osapool põhjalikult kaaluma oma võimekust.

See on ühtlasi ka põhjus, miks korteriühistutel on märksa keerulisem laenu saada – pank peab olema põhjalikult veendunud selles, et korteriühistul ei teki laenu tasumisega hiljem probleeme.

Üldkoosoleku korrektsus on äärmiselt oluline

Nagu märkasid, on üldkoosoleku otsus üks laenu taotlemiseks vajalikest dokumentidest. Kusjuures, tegemist on seejuures ühe kõige olulisema dokumendiga kogu taotlusprotsessis!

Miks? Sest see näitab, kui suur osa korteriühistu liikmetest on reaalselt hääletanud otsuse poolt. Kui koosolek pole läbi viidud korralikult, võib see hiljem tekitada tohutuid probleeme, seejuures isegi kaasa tuua kohtutee.

Taotlemisel tuleb näidata ka ühistu põhikirja, kuna põhikirjas peaks olema kirjas, millist hääletusmäära on vaja selleks, et otsuseid vastu võtta.

Kui elamus on näiteks 10 korterit ja põhikirjas on määratud otsustusõiguseks 51%-ne määr, tähendab see, et üldkoosolekul peaks olema vähemalt 6 korterit selleks, et arutada päevakorras olevaid punkte. Kui nendest kuuest hääletab otsuse vastuvõtmise poolt vähemalt 4 korterit, ongi otsus juriidiliselt korrektsel viisil vastu võetud.

Renoveerimistööde tegemiseks ja laenu võtmiseks peab olema ühistul häälteenamus vastava otsuse osas ehk enamus korteriomanikest peavad hääletama selle poolt, seejuures peab see enamus esindama suuremat osa elamust.

Kui ühistu liikmed on ühel meelel laenu võtmise osas ning korteriühistu (ja korteriomanikud) on veendunud oma maksevõimes, on korteriühistu laen suurepärane viis, kuidas hoonet remontida ja/või renoveerida.

Autor Viktoria Krusenvald

Financer.com Eesti toimetaja. Olles ise väikeinvestor ja ettevõtja, hoian ma majandusteemadel kätt pulsil ning jagan oma teadmisi ka sinuga, et sa saaksid saavutada parema rahalise olukorra ja teha parimaid otsuseid.

Jaga