Faktooring ehk arvete rahastamine: mis see on & kuidas see töötab?

Faktooring (ehk arvete mĂŒĂŒmine/rahastamine) on pĂ”nev vĂ”imalus igale ettevĂ”ttele, kes vajab rohkem kĂ€ibevahendeid ja ei taha oodata oma raha pikkade maksetĂ€htaegade tĂ”ttu. KĂ”lab nagu midagi, mida sinu ettevĂ”te vajaks? Siin lehel selgitame, mida faktooring tĂ€pselt tĂ€hendab, miks seda teenust kasutada & kust leida enda ettevĂ”tte jaoks parim faktooringuteenus Eestis!

Vaata siit Eesti parimaid Àrilaene

Parimad faktooringupakkujad Eestis

Vali faktooringu liik
  • Kulu alates 1%
  • Arve summa 50-50 000 eurot
  • Arve tĂ€htaeg 7-90 pĂ€eva
  • VĂ”tab ka krediidiriski ĂŒle
Vaata siit

Valitud 7 korda

  • Arved rahatatakse 24h jooksul
  • ArvepĂ”hine teenustasu 1,65-2,6% 30-pĂ€evase mĂŒĂŒgiarve vÀÀrtusest
  • Arve maksetĂ€htaeg 15-180 pĂ€eva
  • Arve tasuja peab olema vĂ€hemalt 500 000-eurose kĂ€ibega ettevĂ”te
Vaata siit

Valitud 6 korda

  • Teenustasu alates 1.5% 30 pĂ€eva kohta
  • Faktooringulimiit kuni 200 000 eurot
  • Arved tĂ€htajaga 15 kuni 90 pĂ€eva
  • VĂ€ljamakse kuni 100% arve summast
Vaata siit

Valitud 53 korda

  • Arve summa 1000 kuni 250 000 eurot
  • Arve tĂ€htaeg 30 kuni 90 pĂ€eva
  • VĂ€ljamakse kuni 90% arvest
  • Klient peab asuma Eestis
Vaata siit

Valitud 281 korda

  • Lepingulimiit minimaalselt 50 000 eurot
  • AvansimÀÀr maksimaalselt 90%
  • Lepingutasu kuni 1% lepingulimiidist, vĂ€hemalt 300 eurot
  • Arve kĂ€sitlustasu keskmiselt 0,1%–0,5% arve summast
Vaata siit

Valitud 575 korda

  • Summa alates 35 000 eurost
  • Finantseeritakse kuni 90% arve summast
  • Arve maksetĂ€htaeg kuni 120 pĂ€eva
  • Finantseerimiskulu: komisjonitasu arvelt + intress
Vaata siit

Valitud 916 korda

  • Lepingulimiit minimaalselt 13 000 eurot
  • AvansimÀÀr 70%–90%
  • Lepingutasu kuni 1% lepingulimiidist, vĂ€hemalt 160 eurot
  • Arve kĂ€sitlustasu 0,1%–1% arve summast
Vaata siit

Valitud 344 korda

  • Faktooringulimiiti saad taotleda alates 100 000 eurost
  • AvansimÀÀr kuni 90% arve summast
  • VĂ”imalik saada krediidikindlustus
Vaata siit

Valitud 1325 korda

  • Minimaalne arve summa 1000 eurot
  • Vajalik tagatis
  • Summa kĂ€tte 3 tööpĂ€eva jooksul
Vaata siit

Valitud 9 korda

  • Minimaalne limiit 40 000 eurot
  • Finantseeritakse kuni 90% arve summast
  • Arvete maksetĂ€htaeg kuni 120 pĂ€eva
  • Arve kĂ€sitlustasu alates 0.1-1% arve summast, minimaalselt 7 eurot
Vaata siit

Valitud 728 korda

  • Minimaalne limiit 13 000 eurot
  • Avanss kuni 85% arve summast
  • Arvete maksetĂ€htaeg kuni 120 pĂ€eva
  • TĂ€htaeg kuni 12 kuud pikendamise vĂ”imalusega
Vaata siit

Valitud 12 korda

Mis on faktooring?

Faktooring on pĂ”nev finantsteenus, mis sisuliselt tĂ€hendab seda, et sa mĂŒĂŒd oma arve faktooringupakkujale, kes seejĂ€rel saab arve summa hoopis sinu kliendilt. Sa justkui vahetad Ă€ra makse saaja – sina saad oma arve summa kĂ€tte kohe tĂ€na ilma, et peaksid ootama maksetĂ€htaega ning faktooringupakkuja saab arve tĂ€htaja saabumisel sinu kliendi kĂ€est raha.

Traditsiooniline faktooring töötab avansipĂ”himĂ”ttel: pank annab sulle “avansina” arve summast 70-90% ning kui arve summa saadakse kliendilt kĂ€tte, saad sa ĂŒlejÀÀnud “reservsumma” samuti kĂ€tte, miinus teenustasu, mis pank on faktooringule sĂ€testanud.

Faktooring on hea teenus neile ettevĂ”tetele, kellel on vĂ€ga palju pikkade tĂ€htaegadega arveid ning kelle rahavood on pidevalt “kinni”, sest tuleb oodata arvete tasumist. Eriti levinud on faktooring riigihangetega tegelevate ettevĂ”tete puhul ja nende seas, kes tegelevad ekspordiga.

Faktooring vs arvete rahastamine

Faktooring on olemas pea iga suurpanga teenuste hulgas, kuid pangafaktooring ei pruugi olla sugugi eelistatud. Nimelt, pangafaktooringu puhul on tegemist teenusega, kus pank rahastab teatud perioodi jooksul ĂŒhe kliendi kĂ”ik arved automaatselt. KĂ”ik arved tulebki rahastusele saata, st ĂŒksikuid arveid rahastada ei saa. Samuti on faktooringulimiidid ĂŒsna kĂ”rged ja enamasti ei sobi vĂ€ikestele ettevĂ”tetele.

Siinkohal tulebki mĂ€ngu arvete rahastamine – teenus, mida pakuvad mitmed Eesti ettevĂ”tted nagu vĂ”id nĂ€ha ka ĂŒlalpool olevast Financer.com vĂ”rdlustabelist.

Arvete rahastamise puhul on vĂ”imalik rahastada ka ĂŒksikuid arveid ja igal ajal, mil seda vĂ€hegi soovid. Sa ei pea tegema siduvat lepingut ning sisuliselt pole sul mitte mingisugust kohustust faktooringupakkuja ees. Pangafaktooringu puhul on asjad vastupidi.

Klassikaline faktooring:

  • leping on siduv ja selle avamine vĂ”tab ĂŒsna palju aega;
  • tasuda tuleb lepingutasu (mis on ĂŒsna kĂ”rge);
  • rahastatakse avansina 70-90% arvest, ĂŒlejÀÀnu jÀÀb reservi seni, kuni arve tasutakse faktooringupakkujale;
  • faktooringusse lĂ€hevad kĂ”ik arved.

Arvete rahastamine:

Regressiga vs regressita faktooring

Lisaks ĂŒlalmainitule eristatakse kahte liiki faktooringut: regressiga ja regressita. Lihtsustatult öeldes viitavad need kaks liiki sellele, kas faktooringusse antud mĂŒĂŒgiarvega seotud risk lĂ€heb faktooringupakkujale ĂŒle vĂ”i kannab riski mĂŒĂŒja ise ehk sina:

  • Regressiga faktooring – kui arve, mille sa andsid faktooringusse, ei saa tasutud, on faktooringupakkujal Ă”igus arve sulle tagasi mĂŒĂŒa. See tĂ€hendab, et sa pead raha tagasi maksma faktooringupakkujale, kui klient ei maksa arvet Ă€ra.
  • Regressita faktooring – selle variandi puhul lĂ€heb arve omandiĂ”igus ĂŒle faktorile. See tĂ€hendab, et sinu vastu pole mingeid nĂ”udeid ning saad “vabalt hingata”. Enamus faktooringuid aga pole sellised, vĂ€lja arvatud Factor, kes vĂ”tab riski tĂ€ielikult enda peale (kui tahad Factori tingimusi lĂ€hemalt uurida, keri leht ĂŒlespoole, et nĂ€ha Financer.com vĂ”rdlustabelit, kus Factor on esindatud).

Miks faktooringut kasutada?

Faktooring sobib hÀsti eelkÔige siis, kui su ettevÔttel on probleeme arvetega, mille tÀhtajad on liiga pikad ning seetÔttu kannatavad ettevÔtte rahavood. Peamised pÔhjused, miks faktooringut tasub kasutada, on nÀiteks:

  1. Aitab lahendada “auke” kĂ€ibevahendites, kui ettevĂ”te tegeleb hooajalise tööga.
  2. Faktooring vÔimaldab mÀÀrata arvetele pikemaid maksetÀhtaegu, mis vÔib olla eelistatud klientide poolt.
  3. Raha ei ole arvete all kinni, vaid saad kiirelt raha kÀtte ning edasi tegutseda oma tööga. Enamus faktooringupakkujaid kannavad raha sinu arvelduskontole samal pÀeval, mil arve neile saadetakse.
  4. Kui kasutad panga faktooringut, saad kasutada krediidikindlustust, mis tÀhendab, et sinu omavastutus on 10%. TeisisÔnu, sa saad end kaitsta juhuks, kui sinu klient osutub maksejÔuetuks ning ei maksa arvet.
  5. Sa saad hallata oma arveid paremini ning pisut “distsiplineerida” kliente. Kui klient nĂ€eb, et tehingus on veel kolmaski pool – pank vĂ”i faktooringupakkuja – vĂ”ib see Ă€rgitada klienti kiiremini maksma.
  6. TÀnu vabanenud kÀibevahenditele saad tasuda palku ja alustada uusi projekte kiiremini ilma, et peaksid ootama arve tasumist mitu kuud.

Milliseid arveid saab rahastada?

See, milline peab olema mĂŒĂŒdav arve, sĂ”ltub suuresti konkreetsest faktooringupakkujast. Pangafaktooring on selgelt karmimate tingimustega, samas kui pangavĂ€line arvete rahastamine pakub mĂ€rksa paindlikumaid tingimusi.

Üldiselt saab rahastada eestisiseseid arveid, enamus lubavad ka rahastada Euroopa Liidu ettevĂ”tete arveid. Suurpangad lubavad rahastada seejuures ka ekspordiarveid, seega asukoht pole suurem probleem.

KĂ”ige tĂŒĂŒpilisemalt tuleb arvestada jĂ€rgnevaid punkte:

  • teenus/kaup peab olema tarnitud;
  • arve maksetĂ€htpĂ€ev peab olema tulevikus (enamasti maksimaalselt 90 pĂ€eva);
  • eraisikutele vĂ€ljastatud arveid ei rahastata;
  • arvele on pandud ka loovutusmĂ€rge, mis teeb selgeks, et arve on loovutatud faktooringupakkujale;
  • mĂŒĂŒja ja arve tasuja ei tohi olla omavahel seotud;
  • tavaliselt tuleb arvega kaasa panna ka hinnapakkumine, kauba ĂŒleandmise-vastuvĂ”tmise akt vms.

KÔige olulisem on silmas pidada, et ka kliendi taust lÀheb arvesse. Faktooringupakkujad kontrollivad maksja krediidivÔimekust ning enamasti on ka selgelt paika pandud tingimused maksjale: nÀiteks vÔib olla nÔudeks vÀhemalt 500 000-eurone aastakÀive ning ettevÔttele vÔidakse esitada ka vanusepiirang ja muud taolised tingimused.

HEA MEELES PIDADA: 

Rahastada saab ka riigihangete arveid. NÔude loovutamine ei mÔjuta kuidagi ning see ei ole keelatud ka riigihanke seaduses, seega on faktooring hea variant kÔigile, kes osalevad ka riigihangetel.

Kuidas faktooring töötab?

Faktooringu peamine pĂ”himĂ”te on lihtne: sa pead sĂ”lmima faktooringuteenusega lepingu ning edaspidi saad faktooringupakkujale edastada oma mĂŒĂŒgiarved, mille summa sulle seejĂ€rel tasutakse.

Kui kasutad lihtfaktooringut ehk arvete rahastamise teenust, siis on asi natuke lihtsam, kuna rahastatakse ka ĂŒksikuid arveid. Pangafaktooringu puhul rahastatakse automaatselt kĂ”ik arved, mis on ĂŒhele kliendile saadetud teatud perioodi jooksul.

MĂ”lemal juhul on aga mĂ”te ĂŒks: sa saadad mĂŒĂŒgiarve faktooringuteenuse pakkujale, sulle kantakse selle eest raha, klient maksab arve kinni faktooringupakkujale.

Kui rÀÀkida faktooringuprotsessist samm-sammult, siis see vÔib vÀlja nÀha umbes sedasi:

  1. Sa mĂŒĂŒd kaupa/teenust oma kliendile.
  2. Sa esitad mĂŒĂŒgiarve ĂŒheskoos loovutusmĂ€rkega ning paned arvele kirja faktooringupakkuja pangakonto andmed. Sa saadad selle arve kliendile ja faktooringuandjale.
  3. Faktooringupakkuja vaatab arve ja kliendi ĂŒle, kinnitades, et klient on maksejĂ”uline.
  4. Faktooringupakkuja tasub sulle avansilise osa arvest (enamasti 70-90%) enamasti samal pÀeval, mil arve saatsid.
  5. Ostja maksab arve faktooringupakkujale.
  6. Faktooringupakkuja maksab sulle reservimakse.
  7. KÔigest arvestatakse maha intress ja arve kÀsitlustasu, vastavalt sellele, milles lepingus kokku sai lepitud.

Kui kasutad arvete rahastamise teenust, mitte traditsioonilist pangafaktooringut, on asi veelgi lihtsam, kuna rahastatakse 100% arvest, mitte ei arvestata reservi ega midagi muud taolist.

Eesti suurpankade faktooringuteenused

Enamus Eesti suurpanku pakuvad klassikalist faktooringut, mis tĂ€hendab seda, et pank rahastab sinu mĂŒĂŒgiarveid pidevalt, mitte lihtsalt ĂŒksikute arvete kaupa. KĂ”ik arved faktooritakse automaatselt ning sina saad teatud summa arvete eest, tĂŒĂŒpiliselt umbes 70-90% arve summast.

MÔnes mÔttes töötab see nagu automaatne avanss, mida saad alati, kui vÀljastad teatud kliendile arve. Sa saad avansisumma kÀtte ning kui ostja tasub pangale arve summa, saad kÀtte ka reservsumma.

Pankade pakutav faktooring on tavaliselt tunduvalt kĂ”rgemate tingimustega ning sobib eelkĂ”ige ettevĂ”tetele, kellel on pidevalt suuremaid arveid (nĂ€iteks ekspordiarved) ĂŒhele teatud kliendile. Faktooringu abil saab arve summa kĂ€tte kohe, ilma, et peaks mitu kuud ootama kuni suurem summa laekub.

AlljĂ€rgnevalt teeme pĂ”gusa ĂŒlevaate Eesti kĂ”ige populaarsemate suurpankade pakutavast faktooringuteenusest.

Swedbank faktooring

  • Suurim pank Eestis
  • TĂ€isteenuspank, kĂ”ik alates internetipangast kuni laenudeni
  • Üks kĂ”ige paremaid liisingu- ja kodulaenuintresse
  • Olemas ka hoiused ja investeerimisvĂ”imalused

Swedbank on ĂŒks vĂ€heseid, kes pakub nii traditsioonilist faktooringut kui ka ĂŒksikute arvete rahastamist. Nagu paljude teiste faktooringuteenuste puhul, on peamiseks nĂ”udeks see, et kaup/teenus oleks juba tarnitud ning arvel peab olema kindel maksetĂ€htaeg. Seejuures tasub silmas pidada, et Swedbank ei aktsepteeri ehitusvaldkonna arveid.

Swedbank faktooringu peamised tingimused:

  • summa alates 35 000 eurot;
  • ostja asukoht vĂ”ib olla nii Eestis kui vĂ€lismaal (Swedbank pakub siseriiklikku faktooringut ja ka ekspordifaktooringut);
  • arve tĂ€htaeg vĂ”ib olla kuni 120 pĂ€eva;
  • finantseeritakse kuni 90% arve summast;
  • lepingutasu on kuni 1% limiidist aastas, kuid vĂ€hemalt 200 eurot.

Kui soovid ĂŒksikuid arveid rahastada, siis selle jaoks on Swedbankil olemas arvete rahastamise teenus, mille vahendusel vĂ”ib rahastada 1000-100 000-euroseid arveid ning seda kas vĂ”i ĂŒhekaupa. Arve tĂ€htaeg vĂ”ib sel juhul olla kuni 90 pĂ€eva ning finantseerimiskulu on ka siinkohal 1% kuus finantseeritud summalt.

SEB faktooring

  • Paindlikud kliendipaketid igapĂ€evaarvelduseks
  • TĂ€isteenuspank nii era- kui Ă€riklientidele
  • VĂ”imalik saada nĂ”ustamist oma rahaasjadele
  • Tuntud vĂ€ga paindliku iseteeninduse ja klienditeeninduse poolest

SEB faktooring on ĂŒsna klassikaline. SEB-s saab kokku leppida faktooringulimiidi ja kindla limiidi iga kliendi kohta ning selle limiidi ulatuses rahastab SEB kĂ”ik arved, mis antud kliendile esitati. Üksikuid arveid rahastada ei saa.

SEB faktooringu peamised tingimused:

  • limiit minimaalselt 13 000 eurot;
  • finantseeritakse 70%–90%;
  • lepingutasu kuni 1% lepingulimiidist, vĂ€hemalt 160 eurot;
  • arve kĂ€sitlustasu 0,1%–1% arve summast.
SEB pakub ka krediidikindlustusega ekspordifaktooringut, mis tĂ€hendab, et sinu omavastutus on 10%, mitte 100%. See tĂ€hendab ĂŒhtlasi seda, et kui ostja ei tasu arvet Ă€ra, pead sina katma omavastutuse summa (ja muidugi lepinguga seonduvad muud tasud), aga sa ei pea tagastama avansisummat.

LHV faktooring

  • LHV on tĂ€isteenuspank, keskendunud investeerimisele
  • VĂ€ikelaenud alates 200 € kuni 10 000€
  • Suuremad kinnisvaralaenud alates 30 000 eurot
  • Ka jĂ€relmaksuvĂ”imalus 0% sissemaksega

LHV on juba aastaid kinnitanud kanda tugeva Àripangana ning faktooringus selgub see veelgi rohkem, kuna LHV faktooringu limiit on minimaalselt 100 000 eurot. See tÀhendab, et LHV pole niivÔrd sobiv vÀiksematele ettevÔtetele.

KĂ”ige muu poolest on LHV faktooring klassikaliste tingimustega – rahastatakse kuni 90% ning pakutakse ka krediidikindlustust.

Kuna LHV eelistab vÔtta Àrikliente vÀga personaalselt, siis on vÔimalik tÀpsemaid tingimusi uurida LHV-st.

Luminor faktooring

  • Nordea ja DNB ĂŒhendpank
  • KĂ”ik tooted ja teenused samad, mis varem
  • Soodsaim arvelduspakett 1,80€/kuu
  • Rohkelt krediiditooteid, sh mitmeid krediitkaarte

Ka Luminor pakub arvete rahastamise vÔimalust klassikalise faktooringu alusel, tasudes avansilise osa kohe, kui arve on saadetud Luminori ning reservosa siis, kui ostja on tasunud Luminorile arve Àra.

Luminori faktooringu peamised tingimused on jÀrgnevad:

  • lepingulimiit minimaalselt 50 000 eurot;
  • avansimÀÀr maksimaalselt 90%;
  • lepingutasu kuni 1% lepingulimiidist, vĂ€hemalt 300 eurot;
  • arve kĂ€sitlustasu keskmiselt 0,1%–0,5% arve summast;
  • olemas ka krediidikindlustus.

Kui kallis on faktooringu kasutamine?

Faktooring vĂ”ib kĂŒll olla vĂ€ga paindlik teenus, mis vĂ”ib aidata teinekord raskest olukorrast vĂ€lja saada, kuid igal asjal on oma hind.

Faktooringu suurim miinus ongi selle hind.

On selge, et niivĂ”rd paindlik teenus ei tule niisama tasuta. Faktooring toob tavaliselt kaasa kaks kulu: lepingutasu ja arve kĂ€sitlustasu. Pangad kĂŒsivad tavaliselt lepingu sĂ”lmimise tasu, mis on enamasti 1% lepingulimiidist. Nagu ĂŒlalpool olevast vĂ”rdlustabelist vĂ”id nĂ€ha, vĂ”ib see lepingutasu olla isegi 300 eurot!

Sellele lepingutasule lisandub veel arve kĂ€sitlustasu (iga arve kohta), mis on pankades enamasti 0,1%–1% arve summast. SeetĂ”ttu vĂ”ib faktooring osutuda ĂŒsna kulukaks valikuks.

Üks soodsam alternatiiv on kasutada lihtfaktooringut nagu seda pakuvad Investly ja Factor. Taolised faktooringupakkujad tegutsevad arvete rahastamise pĂ”himĂ”ttel, rahastades ĂŒksikuid arveid ning kĂŒsides ĂŒksnes arve kĂ€sitlustasu. Investlys on nĂ€iteks arvepĂ”hine teenustasu 1,65-2,6% 30-pĂ€evase mĂŒĂŒgiarve vÀÀrtusest.

NĂ€ide lihtfaktooringu hindadest:

  • Investly: 1000-eurone arve 30-pĂ€evase perioodiga – saad kĂ€tte umbes 982 eurot;
  • Factor: 1000-eurone arve 22-30-pĂ€evase perioodiga – saad kĂ€tte 979 eurot.

Igal juhul on olemas faktooringuteenus igas suuruses ettevĂ”tte jaoks, seda nii vĂ€ikeste ĂŒhemehefirmade kui ka suuremate tootmisettevĂ”tete tarbeks. Vajad kĂ€ibevahendeid juurde? Arvete mĂŒĂŒmine vĂ”ib olla lahendus.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kÔige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kÔige usaldusvÀÀrsemad ja kÔrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

(21 arvustust)

(24 arvustust)

(15 arvustust)

VÔrdle kÔiki laenuandjaid

JĂ€lgi Financer.com tegemisi

JĂ€lgi meid Facebookis