Pole Financer.com partner.
Investly faktooring: ülevaade
Investly on Eesti uuenduslik idufirma, mis pakub faktooringut ehk müügiarvete rahastamist. Investly, mis sai alguse 2014. aastal, on juhtumisi üks esimestest Eestist ning on tänaseks kasvanud väga suureks ettevõtteks, mis rahastab nii Eesti kui Suurbritannia ettevõtete arveid.
Investly faktooringuga saab kõige hõlpsamini rahastada tootmis-, kaubandus-, ehitus- ja logistikavaldkondi, kuid ära ei öelda ka teistest valdkondadest.
Põhimõte on üks: sul on võimalik Investlyst saada oma müügiarve summa kätte 24 tunni jooksul, selle asemel, et oodata nädalaid või kuid.
See tähendab, et su ettevõttel on käibevahendid kogu aeg olemas ja ei teki ühtegi “rahaauku”.
Investly faktooringust lähemalt
Investly faktooringu tingimused
Selleks, et Investly müügiarvete rahastamise võimalust kasutada, tuleks silmas pidada mõningaid tingimusi:
su ettevõte peab olema Eestis registreeritud;
su ettevõte peab olema tegutsenud vähemalt 6 kuud;
müügiarve maksetähtaeg on 15-180 päeva;
arve tasuja on vähemalt 3 aastat tegutsenud ettevõte (ükskõik kas Eestist või välismaalt), kelle käive on vähemalt 500 000;
sinu ettevõttel ei tohiks olla ühtegi pooleliolevat kohtuvaidlust;
ettevõtte juhatuse liikmed ja omanikud ei tohiks olla seotud arve ostjaga.
Konto avamiseks pole vaja teha muud, kui saata ettevõtte pangakontode viimase 6 kuu väljavõtted, et Investly saaks kinnitada sinu ettevõtte legitiimsust.
Kuidas Investly faktooring töötab?
Investly faktooring töötab väga lihtsalt ning seda kõike ühel platvormil, kus saad hõlpsalt jälgida oma arvete rahastamist.
Väljasta arve
Kui oled oma toote/teenuse kliendile tarninud ning on aeg müügiarve teha, pane arvele makse saajaks Investly andmed. Sina oled arve väljastaja, aga Investly on see, kes raha saab. Seejärel saada see arve kliendile ja Investlyle.
Arve kontrollitakse üle
Investly kontrollib arve üle, st vaatab, et kõik oleks täpne ning tegemist oleks legitiimse arvega.
Raha laekub sinu kontole
Kui arve kontrollitud, kannab Investly sulle müügiarve summa ning jääb ise ootama ülekannet kliendilt, kes tasub müügiarve summa Investlyle.
Milliseid arveid saab Investly kaudu rahastada?
Lühidalt öeldes rahastab Investly nii Eesti kui välismaa ettevõtetele esitatud müügiarveid. Seejuures tuleb aga arvestada paari tingimusega:
kaup või teenus peab olema juba tarnitud/pakutud;
maksetähtajani on 15 kuni 180 päeva;
eraisikutele tehtud arveid ei rahastata;
rahastada saab ka riigihanke arveid – see on täiesti lubatud ja ei mõjuta kuidagi riigihanke lepingut;
arvesse võetakse ka ekspordiarveid.
Selleks, et Investly saaks kiiremini ja mugavamalt arveid töödelda, oleks kasulik kaasa panna ka üleandmise-vastuvõtmise akt, hinnapakkumine või muud dokumendid, mis kinnitavad, et töö on tellitud ja tehtud.
Kliendile arve saatmisel tuleks kaasa panna ka loovutamisteade, mis selgitab, et sinu ettevõte on loovutanud arve Investlyle ning seega tuleks arve tasuda Investly pangakontole.
Mis saab siis, kui klient ei maksa Investlyle arvet ära õigel ajal?
On selge, et vahel võib arve maksmine hilineda – seda tuleb ikka ette. Seetõttu arvestab Investly 3-päevase ooteajaga, mille jooksul ühtegi lisakulu veel ei arvestata. Kui ka 3 päeva pärast maksetähtaega ei ole makset laekunud, hakatakse arvestama viivist.
Kui klient on hilinenud üle 30 päeva ja pole võimalik jõuda mingisugusele kokkuleppele arve tasumise osas, kannab arve tasumise kohustust arve esialgne omanik – st sina.
Seetõttu tuleb silmas pidada, et Investly ei ole koht, kuhu lihtsalt oma arved “sokutada”. Kui klient ei tasu arvet, vastutad sina selle eest pikas perspektiivis.
Kas müügiarvete rahastamine tasub end ära?
Ehkki Investly on teinud arvete rahastamise võimalikult lihtsaks ja on tuntud selle poolest, et rahastab müügiarved 1 tööpäevaga, on ikkagi arve loovutamine tülikam kui niisama arve välja saata.
Seega kas on üldse mõistlik faktooringut või müügiarvete rahastamist kasutada?
Arvete rahastamine sobib hästi 2 olukorras:
Kui klientidel kipuvad olema väga pikad maksetähtajad – näiteks on see hea variant neile, kes osalevad riigihangetel. Teadupärast on riigihangete puhul maksetähtajad mitme kuu pikkused. Väiksema ettevõtte jaoks võivad sellised pikad tähtajad aga tekitada rahakotti suure augu, kuna töö on ära tehtud oma vahenditega ja seejärel tuleb veel oodata pikka aega raha laekumist.
Kui äritegevus on hooajaline – hooajalise töö puhul võib juhtuda, et teatud ajal on käibevahendeid vähem ning seega pole ettevõttel stabiilsed käibevahendid.
Üldiselt on arvete rahastamise eesmärk üks: tagada, et sul oleks käibevahendeid. Kui sul on käibevahendid kogu aeg olemas, saad näiteks:
võtta julgelt vastu uusi töid, sest sul on piisavalt vahendeid;
tellida uut kaupa või muud vajalikku töö edendamiseks;
tasuda palku või palgata isegi uusi töötajaid.
Kui raha on arvete all pidevalt kinni, on väga raske kuhugi edasi areneda. Seetõttu ongi Investly hea valik, kuna annab puuduvad vahendid kohe kätte.
Nagu Investly on aga ise ka maininud, siis arvete rahastamine ei sobi siis, kui su klient on tuntud hilinemise poolest. Nagu ülalpool mainitud, siis sina vastutad, kui klient ei maksa arvet, seega on faktooring ja müügiarvete rahastamine mõistlik ainult siis, kui sul on väga usaldusväärne klient.
Palju Investly faktooring maksab?
Investlyga liitumine on küll tasuta, kuid on selge, et Investly ei paku oma teenust niisama puhtast õhust ja armastusest.
Kui rahastad arvet Investlys, tuleb arvestada arvepõhise teenustasuga, mis on umbes 1,65-2,6% 30-päevase arve väärtusest.
Siinkohal tuleb aga mängu üks põnev asjaolu: Investly töötab ühisrahastuse põhimõttel. See tähendab, et rahastust pakuvad investorid (kes on samasugused tavalised inimesed nagu sina). Seetõttu moodustub kogu arve kulu investorite intressimäärast + Investly tehingutasust.
Investorite nõutav tootlus on aastas 10-13% vahemikus ehk üldiselt umbes 1% kuus.
Investly kodulehel on olemas ka mugav kalkulaator, mille vahendusel saad arvutada välja, kui palju saaksid Investlylt raha oma arve eest. Näiteks kui sul on 5000-eurone arve, mille maksetähtaeg on 60 päeva, saad sa kas või täna kohe kätte 4866 – 4875 eurot.
Müügiarvete rahastamine tähendab paratamatult seda, et pead mingil määral raha loovutama, kuid see-eest saad vajalikud käibevahendid kohe praegu kätte, ilma, et peaksid oma plaane edasi lükkama kuni arve laekumiseni.
Investlys investeerimine
Investly üks kõige omapärasemaid osasid ongi selle ühisrahastuspool. Sisuliselt rahastavad investorid müügiarveid, selle asemel, et arveid rahastaks faktooringufirma.
Investly platvormil võib keskmiselt oodata 10-13% suurust intressi aastas.
Kogu süsteem töötab niiviisi:
Arve omanik laadib oma müügiarve Investly platvormile üles;
Investly kontrollib arvet;
Arve läheb investorite oksjonile ehk teisisõnu, sul on võimalik paigutada oma raha selle müügiarve alla, sisuliselt “ostes” selle arve ära;
Arve tasuja maksab Investlyle arve summa ära ja sina saad oma investeeritud summa tagasi + intressi.
Investly üks tugevusi on väga lühikesed maksetähtajad, seega sa saad hoida oma investeeringuid pidevalt liikvel.
Investeerima saab hakata absoluutselt igaüks, kes on vähemalt 18-aastane ja omab pangakontot EL-is. Muud ei olegi vaja!
Kas sul on kokkupuuteid Investlyga, seda nii arve müüja või investorina? Jaga meiega oma kogemusi allpool oleva funktsiooni kaudu!
