Megtakarítások

Az infláció miatt a pénzed napról napra kevesebbet ér. Tegyél ellene!

Érdemes minél előbb elkezdeni

A megtakarítás egy fontos és hasznos szokás, főleg akkor, ha hosszú távon beszélünk róla. Rendszeres megtakarítással olyan célokat valósíthatsz meg, amelyeket régóta szeretnél.

Mindenki számára fontos, hogy legyen megtakarított pénze. A megtakarítás akkor is fontos, ha nem rendelkezel konkrét megtakarítási céllal.

A megtakarításra vannak előnyösebb és hátrányosabb módszerek is, amelyek nagyban befolyásolják, hogy a félretett összeg később milyen értékkel fog rendelkezni.

    A cikk segítségével:

  • megtudhatod azokat a dolgokat, amelyek segíteni fognak a megtakarítás elkezdésében

  • megismered a különböző megtakarítási lehetőségeket

  • megismerkedhetsz a különféle megtakarítási lehetőségek előnyeivel és hátrányaival

Gyorsan és biztonságosan elérheted azt, hogy a pénzed értéke nőjjön és ne az ellenkezője történjen.

Miért fontos a rendszeres megtakarítás?

Az, hogy mennyire jó a pénzügyi helyzeted különösen függ attól, hogy milyen módon kezeled a pénzed. Nem csak az számít, hogy mekkora a jövedelmed, hanem az is, hogy a hónap végén mennyi pénzt tudsz megtakarítani.

Ha minden hónapban teszel félre, akkor ezáltal biztonságosabb jövőt teremtesz magadnak. Mindenkinek szüksége van tartalékra, mivel nem lehet előre tudni, hogy mit hoz a jövő.

Mindig lesznek váratlan kiadások

A megtakarított összeg egyfajta biztonságot jelent számodra, ugyanis egy váratlan kiadás esetén is lesz mihez nyúlnod.

A banki hitelek nagy részét azért veszik fel, hogy az ilyen kiadásokat fedezzék. Ha előre felkészülsz, akkor azt is megakadályozhatod, hogy több évre eladósodjál.

A megtakarítás csak a saját érdekedet képviseli.

Rövid távú megtakarítások

A rövid távú megtakarítások célja, hogy biztonságot adjanak olyan átmeneti helyzetekben, amelyek pénz szükségét követelik meg. Ilyen lehet egy megbetegedés, váratlan nagyobb összegű kiadás vagy akár a munkahelyed elvesztése is.

    Példa rövid távú megtakarításra

  • megtakarítási számla

  • bankbetét

Hosszú távú megtakarítások

A hosszú távú megtakarítások akár 10-nél több évre is szólhatnak. Ezek általában olyan megoldások, amelyek nem teszik lehetővé a pénz futamidő előtti hozzáférését.

    Példa hosszú távú megtakarításra:

  • állampapír

  • befektetési egységhez kötött, linked életbiztosítás

  • önkéntes nyugdíjpénztár

Hogyan kezdjem el a megtakarítást?

A megfelelő megtakarítási módszer kiválasztása előtt érdemes megválaszolni a következő kérdéseket:

  • Mennyit szeretnél megtakarítani és mikor?
  • Szeretnéd, hogy mindig hozzáférésed legyen a pénzhez?
  • Egy bizonyos vásárlás miatt kezdesz el megtakarítani?

Ezek a kérdések segítenek abban, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb megtakarítási formát.

Az infláció fontossága

Az infláció hatással van a pénzedre és ezt megtakarítás esetén is figyelembe kell venned:

  • ha egy évben 2% az infláció, viszont a bankbetét csak 1%-os kamatot fizet, akkor a pénzed értéke valójában 1%-kal csökken
  • ha a megtakarított összeget készpénzben vagy bankkártyán tartogatod, akkor az infláció még nagyobb hatást gyakorol rá

A megfelelő megtakarítási módszer kiválasztásánál ne feledkezz meg az infláció mértékéről sem. Érdemes a pénzt minél jövedelmezőbb helyen tartani, erre pedig a befektetés lehet az egyik legjobb megoldás.

Megtakarítási számla

megtakarítási számla egy biztonságos megtakarítási forma. Mivel Magyaroszág az Európai Únió tagja, ezért minden megtakarítási számla be van biztosítva az állam által 100.000 euró nagyságú összegig (kb. 32.5 millió forint).

Ha a bank csődbe megy, akkor nem fogod elveszíteni a pénzed.

A megtakarítási számla kamatozása függ a számla típusától és a kiválasztott banktól. A számla megnyitása kevés időt vesz igénybe és bármikor tehetsz rá pénzt.

A megtakarítási számla jó választás, ha nem szeretnél kockáztatni. Ugyan nem fogja a legnagyobb megtérülést hozni, de még mindig jobb megoldás, mintha a pénzt a matrac alatt vagy egy malacperselyben tartanád.

A megtakarított pénz jelentősen könnyíthet az életeden. Nem kell aggódnod az esetleges adósságok miatt, mivel mindig lesz tartalékod az előre nem látható költségekre.

    Hátrányai

  • kevés kamatot kapsz

  • ha havonta kevés összeget teszel fel a számlára, akkor a kezelési díj drágább lehet, mint a pénzedre kapott kamat

Bankbetét, TBSZ

A bankbetét annyira hasonlít a megtakarítási számlához, hogy azt is mondhatnánk, hogy ugyanarról a pénzügyi a termékről van szó.

A bankbetétre enyhén nagyobb kamatot kaphatsz, de ezt nem adja ingyen a bank, ugyanis ezért cserébe szigorúbb feltételeknek kell megfelelned.

A pénzt a betét lejárta előtt csak akkor veheted ki a számláról, ha vállalod, hogy a kamatot nem fogod megkapni.

tartós befektetési számla egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat. A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke folyamatosan csökken, hála az állami támogatásnak.

    Hátrányai

  • ha pénzt veszel ki a számláról, akkor ez a kamat elvesztésével jár

  • szigorúbb feltételek

  • a bank megkövetelheti, hogy minden hónapban tegyél fel egy bizonyos összeget a számlára

Befektetési egységhez kötött, linked életbiztosítás

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások ötvözik a vegyes életbiztosítások és a befektetési alapok előnyeit.

Ez az életbiztosítás rugalmasabb, mint a hasonló célú vegyes életbiztosítás, a befizetett pénzt a biztosító pedig befektetési alapokba fogja fekteti.

Az alapok hozamától függ, hogy az életbiztosítás lejártakor mekkora összeget fogsz kapni.

Ezt nem kell összetéveszteni a befektetési alappal, ugyanis a pénz lekötése hosszú távra szól és a költségek is különböznek a befektetési alap költségeitől.

    Hátrányai

  • a futamidő lejárta előtt csak nagy veszteséggel juthatsz hozzá a pénzhez

  • a nyereség egy részét a biztosító költségként levonja, a veszteséget pedig teljes mértékben az ügyfél viseli el

Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy önszerveződő intézménynek számít. Az intézményhez tartozó tagoknak lehetőségük van a dolgozó éveik során a nyugdíjas éveikre megtakarítani. 

A legnagyobb előnye, hogy magas adójóváíráshoz jut mindenki, aki az önkéntes nyugdíjpénztárt használja.

A befizetés minden hónap végén, rendszeresen történik. Létezik egy minimum határ, aminél kevesebbet nem lehet havonta befizetni. Ez általában pár ezer forintnak felel meg.

A befizetések után lehetőséged van adójóváírást is igényelni, ami a befizetett összegnek legfeljebb 20%-át teheti ki.

A nyugdíjas megtakarítás kifizetésére korhatár előtt is sor kerülhet, abban az esetben, ha a tag súlyos balesetet szenved vagy munkanélkülivé válik.

    Hátránya

  • a pénzhez nem lehet bármikor hozzájutni

Állampapír

Az állampapír magyar állam által kibocsátott értékpapír. Ha állampapírt vásárolsz, akkor ezzel egy előre meghatározott időre pénzt kölcsönzöl az államnak.

Az állam a kölcsönért cserébe folyamatosan, előre meghatározott kamatot fizet az állampapír tulajdonosának.

Állampapírt általában olyankor bocsát ki az állam, amikor egy nagyobb fejlesztés, közérdekű projekt megépítése miatt pénzre van szüksége.

A kölcsönbe adott összeg visszafizetését az állam 100%-ban garantálja, így biztos lehetsz abban, hogy a pénz meg fog térülni.

    Hátránya

  • a pénzt előre meghatározott időközönként fizeti vissza az állam, ezért az összeghez nem lesz hozzáférésed

Befektetések

A hagyományos megtakarítások mellett alternatív befektetésként megemlíthetjük részvényeket, befektetési alapokat, ingatlanokat és a kriptopénzeket is. Ezek jelentősen magasabb megtérülést eredményezhetnek, viszont a kockázatuk is sokkal nagyobb.

Az alapvető kérdés: Jobban megéri befektetni, mint megtakarítani?

Sokan elszaladnak a befektetések elől, mivel nem szeretnék elveszíteni a pénzüket. Mások számára pedig éppen ezért érdekesek.

Befektetési alap, mint megtakarítás

befektetési alap egy társaság vagy cég által kezelt vagyontömeg.

Ha úgy döntesz, hogy befektetési alapon keresztül fektetsz be, akkor a pénz befektetését szakemberekre bízod.

A tőkét általában részvényekbe, kötvényekbe és ingatlanokba fektetik be.

Kockázat szempontjából különböző alapok vannak. 

  • Alacsony befektetési alapok esetén a tőkéd évente 1-2%-ot nőhet
  • magas kockázatú alapok esetén akár több, mint 10%-ot is

Részvények

tőzsde a legkockázatosabb befektetések közé tartozik. A tapasztalt befektetők és a szerencsés kezdők viszonylag rövid idő alatt megduplázhatják pénzüket. Ne feledd azt sem, hogy a veszteség kockázata is nagyobb.

A helyes elosztás a részvényportfólió lényeges része. Ha hosszabb idejű megtérülést vársz, akkor a részvények meglehetősen jó választások lehetnek.

Takaríts meg 5 lépésben

Kis lépésekben haladva a megtakarítás sokkal könnyebb feladatot fog jelenteni. Lehet, hogy csak egy bizonyos idő elteltével fogod megérezni a pénzügyi változást, ezért a türelem és a perzisztencia sokat fog számítani.

A következő tippek segíteni fognak abban, hogy akár ma elkezdhess pénzt spórolni.

Lépések

1. Készíts költségvetést
2. Tedd félre a visszajárót
3. Hasonlítsd össze az árakat
4. Kerüld az impulzív vásárlást
5. A legfontosabb: tűzz ki magadnak egy célt!
1. lépés

Készíts költségvetést

Egy költségvetés megmutatja, hogy mire költesz túl sok pénzt és azt is, hogy melyik költségekből tudnál csökkenteni.

Ha előre meghatározod, hogy egy hónapban mennyi pénzt szeretnél elkölteni, akkor könnyebben be tudod tartani a kitűzött határt.

2. lépés

Tedd félre a visszajárót

Bankkártyás fizetés helyett válassz készpénzes fizetést és a visszajárót takarítsd meg. Természetesen nem ez a leggyorsabb módja a megtakarításnak, viszont a hónap végén jól foghat, ha van egy kisebb összegyűjtött összeged.

3. lépés

Hasonlítsd össze az árakat

Mielőtt egy adott termék mellett döntenél, bizonyosodj meg arról, hogy nem létezik olcsóbb alternatíva. Ne vásárolj mindig ugyanabból az üzletből, nézz más lehetőségek után is.

Az árak összehasonlítása nem csak vásárláskor, hanem megtakarítás esetén is fontos. A nyugdíjpénztárak és bankbetétek mind különböző hozammal és költségekkel rendelkeznek, ezért egyáltalán nem mindegy, hogy melyik pénzintézet mellett döntesz.

4. lépés

Kerüld az impulzív vásárlást

Csak olyan termékeket vásárolj, amelyekre valóban szükséged van. Ha vásárolni mész, akkor egy bevásárlólistával könnyen ki tudod küszöbölni, hogy valamit pluszba vegyél meg.

Próbáld meg egy hónapon keresztül rendszerezni a vásárlásaidat: az eredmény meglepő lehet.

5. lépés

A legfontosabb: tűzz ki magadnak egy célt!

A megtakarítás önmagában nem elég, ugyanis tudnod kell, hogy pontosan miért szeretnél pénzt spórolni. Ha rendelkezel egy biztos céllal, akkor sokkal könnyebben el tudod azt érni.

Az is nagyon jó ötlet, ha egy időhatárt adsz magadnak. Ha például jövő nyáron nyaralni szeretnél, akkor számold ki a kirándulás költségeit és határozd meg, hogy mennyit kellene spórolnod havonta, hogy a nyaralás megvalósulhasson.

    Mikor jöhet jól a megtakarítás?

  • Családalapításkor. A családalapítással rengeteg költség jár, ezért a megtakarítás akkor is fontos, ha az otthonteremtést esetleg hitelből szeretnéd finanszírozni.

  • Munkahelyváltáskor. Ha munkahelyet cserélsz, időbe telhet új lehetőséget találni. Az átmeneti időszak alatt fontos, hogy rendelkezz tartalékkal.

  • Felnőtté váláskor. A megtakarítást ajánlott minél hamarabb, akár gyerekkorban is elkezdeni. A felnőttkor rengeteg költséggel és felelősséggel jár.

  • Gyereknevelés esetén. A gyerekek jövőjét biztosítani kell, és ahogy felnőnek, egyre költségesebbek lesznek.

  • Nyugdíjasként. Idős korban is kell takarékoskodni, leginkább azért, hogy a fennmaradó vágyaidat meg tudd valósítani.

Hogyan fektessek be?

Számos termék közül választhatsz, viszont az sem mindegy, hogy a befektetést milyen cégen keresztül teszed meg.

Ha a tőzsdén szeretnél befektetni, akkor két népszerű megoldás közül választhatsz:

Banki közvetítőkOnline brókerek
Előkészületekértékpapírszámlát kell nyitnodpár perces regisztráció
Lehetőségekkorlátolt számú befektetésóriási választék
Segítséga bank segít a befektetésbenmagadra vagy utalva
Költségekmagasabb díjakalacsonyabb díjak

Tőzsdepiaci termékeket bankokon és brókercégeken keresztül is tudsz vásárolni. A bank kényelmes megoldás lehet akkor, ha már ügyfél vagy és rendelkezel megfelelő számlával.

Az online bróker akkor jó döntés, ha nagyobb választékra és alacsonyabb díjakra vágysz.

Összefoglaló

A megtakarítás hosszú távra szól és minél hamarabb elkezded, annál látványosabb eredményeid lesznek. Számos módon pénzt takaríthatsz meg és sokszor le sem kell mondanod olyan dolgokról, melyek szükségesek számodra.

A megtakarítással olyan szokásokat alakíthatsz ki, amelyek a jövőben hasznodra válhatnak.

Az inflációról sem érdemes megfeledkezni, ezért olyan megtakarítási módszert kell választanod, amely megfelel az igényeidnek és hosszú távon is hozamot eredményez.

Befektetési lehetőségek

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Melyik a legbiztonságosabb megtakarítás?

A banki betétek és az állampapír biztonságos megtakarítások, azonban alacsonyabb hozammal rendelkeznek.

Melyik a legjövedelmezőbb megtakarítás?

Ahhoz, hogy magas profitod legyen, magas kockázatot kell vállalnod.

A forex kereskedés és a részvények jövedelmező de kockázatos befektetések, ezért csak tapasztalt befektetőknek ajánljuk őket.

Hol tudok megtakarítani?

Ez a megtakarítás típusától függ. Ha számlát szeretnél nyitni, esetleg értékpapírt vásárolnál, akkor ezt bankon keresztül is megteheted.

Ha egyéb befektetés segítségével szeretnél megtakarítani, akkor a tőzsdepiacon kell szerencsét próbálnod. A befektetéshez egy brókercégre lesz szükséged.

Érdemes mindent egy lapra feltenni?

Nem, éppen ellenkezőleg. Bármilyen megtakarítási módszer mellett döntesz, érdemes a pénzedet több részre osztani. Ez különösen igaz akkor, ha befektetni szeretnél.