Megtakarítások

Az infláció miatt a pénzed napról napra kevesebbet ér. Tegyél ellene!

megtakarításokMindenki számára fontos, hogy legyen megtakarított pénze. Nem csak akkor kell pénzt félretenni, ha egy nagyobb kiadás előtt állunk. Megtakarítani mindenkinek ajánlott, így a váratlan helyzetek esetén lesz pénzünk, és elkerülhetjük a hitelfelvételt.

Bizonyára azt szeretnénk, hogy a megtakarításaink megtérüljenek és segítsenek a céljaink megvalósításában. Ha egy malacperselyben tartjuk a pénzt, akkor ez nemcsak nem fog megtérülni, de az idő során veszíteni fog az értékéből.

A magyarországi átlagos éves infláció 2000-től számítva 4,4% volt, ami azt jelenti, hogy több, mint 20.000 forint szükséges ma ahhoz, hogy egy olyan terméket vásároljunk, amihez 2000-ben 10.000 forintért hozzájuthattunk volna.
Ez azt jelenti, hogyha a pénzed nem térül meg, akkor idővel értékét veszti.

A cikk segítségével:

  • megtudhatod azokat a dolgokat, amelyeket mindenképp tudnod kell megtakarítás vagy befektetés előtt
  • megismered a különböző megtakarítási lehetőségeket
  • megismerkedhetsz a különböző lehetőségek előnyeivel és hátrányaival

Gyorsan és biztonságosan elérheted azt, hogy a pénzed értéke nőjjön, és ne az ellenkezője történjen.

Miért fontos a megtakarítás?

Az, hogy mennyire jó a pénzügyi helyzeted különösen függ attól, hogy milyen módon kezeled a pénzed. Nem csak azt jelenti, hogy mekkora a jövedelmed, hanem azt is, hogy mennyi pénz marad meg a hónap végén.

Ha minden hónapban teszel félre, akkor ez által biztonságosabb jövőt teremtesz magadnak. Mindenkinek szüksége van megtakarításra, mivel nem lehet előre tudni, hogy mit hoz a jövő. Amikor egy váratlan helyzet miatt pénzre van szükséged, jól fog, ha van megtakarításod és nem fogsz kölcsön felvétele miatt eladósodni.

Rövid távú megtakarítások

A rövid távú megtakarítások célja, hogy biztonságot adjanak arra az esetre, ha neked pénzre lesz szükséged. Olyan esetekre, mint a megbetegedés, váratlan nagyobb összegű kiadások, munkahely elvesztése.

Erre megoldást ad a:

  • megtakarítási számla
  • bankbetét

Hosszú távú megtakarítások

A hosszú távú megtakarítások akár 10-nél több évre is szólhatnak. Ezek általában olyan megoldások, amelyek nem teszik lehetővé a pénz futamidő előtti hozzáférését.

Például:

  • állampapír
  • befektetési egységhez kötött, linked életbiztosítás
  • önkéntes nyugdíjpénztár

Megtakarítási számla

megtakarítási számla egy biztonságos megtakarítási forma. Mivel Magyaroszág az Európai Únió tagja, minden megtakarítási számla be van biztosítva az állam által 100.000 euró nagyságú összegig (kb. 32.5 millió forint). Ha a bank csődbe megy, akkor nem fogod elveszíteni a pénzed.

Kamatozása függ a számla típusától és a kiválasztott banktól. Erre bármikor tehetsz fel pénzt, hetente, havonta, évente. Könnyű a számla nyitása is, ezt bárki igényelheti.

A megtakarítási számla jó választás, ha nem szeretnél kockáztatni. Ez nem fogja a legnagyobb megtérülést hozni, de még mindig jobb, mintha a pénzt a matrac alá vagy egy malacperselybe tetted volna.

A megtakarított pénz jelentősen könnyíthet az életeden. Nem kell aggódnod az esetleges adósságok miatt, mivel mindig van tartalék az előre nem látható költségekre.

Előnyei és hátrányai:

  • kevés kamatot kapsz
  • ha havonta kevés összeget teszel fel a számlára, akkor a kezelési díj drágább lehet, mint a pénzedre kapott kamat

Bankbetét, TBSZ

A bankbetét hasonlít a megtakarítási számlához, mondhatnánk, hogy ugyanarról a pénzügyi a termékről van szó. Enyhén nagyobb kamatot kapunk, de ezt nem adja ingyen a bank, a feltételek szigorúbbak lesznek. A pénzt szükség esetén nem vehetjük ki a számláról, ellenkező esetben elveszítjük a kamatot.

tartós befektetési számla, másnéven TBSZ egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat. A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke folyamatosan csökken, hála az állami támogatásnak.

Előnyei és hátrányai:

  • ha pénzt veszel ki a számláról, akkor ez a kamat elvesztésével jár vagy jelentősen csökkenni fog a kamat
  • szigorúbb feltételek
  • a bank megkövetelheti, hogy minden hónapban tegyél fel egy bizonyos összeget a számlára

Befektetési egységhez kötött, linked életbiztosítás

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások ötvözik a vegyes életbiztosítások és a befektetési alapok előnyeit. Ez rugalmasabb, mint a hasonló célú vegyes életbiztosítás, a befizetett pénzt a biztosító befektetési alapokba fekteti. Az alapok hozamától függ, hogy az életbiztosítás lejártakor mekkora összeget kapunk meg.

Ezt nem kell összetéveszteni a befektetési alappal, a pénz lekötése hosszú távra szól és a költségek is különböznek a befektetési alap költségeitől.

Előnyei és hátrányai:

  • a futamidő lejárta előtt csak nagy veszteséggel juthatsz hozzá a pénzhez
  • a nyereség egy részét a biztosító költségként levonja, a veszteség pedig teljes mértékben az ügyfél viseli el

Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy önszerveződő intézménynek számít. Az intézményhez tartozó tagoknak lehetőségük van a dolgozó éveik során pénzt megtakarítani a nyugdíjas éveikre. A legnagyobb előnye, hogy magas adójóváíráshoz jut mindenki, akinek önkéntes nyugdíjpénztára van.

A befizetés rendszeresen történik, minden hónap végén. Létezik egy minimum határ, aminél kevesebbet nem lehet havonta befizetni, ami általában pár ezer forinttal egyenlő összeg.

A befizetések után lehetőségünkben áll adójóváírást is igénybe venni, ami a befizetett összeg 20%-a lesz, legfeljebb évi 150.000 Ft.

Kifizetésre a nyugdíjas korhatár előtt is sor kerülhet, abban az esetben, ha a tag súlyos balesetet szenved vagy munkanélkülivé válik.

Előnyei és hátrányai:

  • a pénzhez nem lehet bármikor hozzájutni

Állampapír

Az állampapír amint a neve is mutatja, a magyar állam által kibocsátott dokumentum. Ha állapapírt vásárolunk, akkor ezzel mi egy előre meghatározott időre pénzt kölcsönzünk az államnak. Az állam a kölcsönért cserébe folyamatosan, előre meghatározott kamatot fizet nekünk, az állampapír tulajdonosának.

Ezt általában olyankor bocsátja ki az állam, amikor valami nagyobb fejlesztésreközérdekű projekt megépítése miatt van szüksége pénzre, de akár a saját tartozásai finanszírozásáról is lehet szó.

A kölcsönbe adott pénz visszafizetését az állam100%-ban garantálja, így biztosak lehetünk abban, hogy a pénz megtérül.

Előnyei és hátrányai:

  • a pénzt előre meghatározott időközönként fizeti vissza az állam, ehhez nincs hozzáférésed

Hogyan kezdjem el a megtakarítást?

Minden megtakarítás előtt meg kell határozni bizonyos dolgokat.

  • Mennyit szeretnél megtakarítani és mikor?
  • Szeretnéd, hogy mindig hozzáférésed legyen a pénzhez?
  • Egy bizonyos vásárlás miatt kezdesz el megtakarítani?

Ezek a kérdések segítenek abban, hogy megtaláld a legmegfelelőbb megtakarítási formát.

Befektetések

A hagyományos megtakarítások mellett alternatív befektetésként megemlíthetjük a részvényeketbefektetési alapokat, ingatlanokat vagy a kriptopénzeket. Ezek jelentősen magasabb megtérülést eredményezhetnek, viszont a kockázat is sokkal nagyobb.

Az alapvető kérdés: Jobban megéri befektetni, mint megtakarítani?

Sokan elszaladnak a befektetések elől, mivel nem szeretnék elveszíteni a pénzüket. Mások számára pedig éppen ezért érdekesek.

Láthattad, hogy a megtakarításoknak nincsenek magas hozamai, és legfeljebb azt fogod elérni velük, hogy a pénzed az infláció miatt ne veszítsen az értékéből.

Befektetési alap, mint megtakarítás

befektetési alap egy társaság vagy cég által kezelt vagyontömeg. Ha úgy döntesz, hogy befektetési alapon keresztül fektetsz be, akkor a pénz befektetését szakemberekre bízod. Például, lehet bankon keresztül is befektetni.

A tőkét általában részvényekbekötvényekbe és ingatlanokba fektetik be. Kockázat szempontjából különböző alapok vannak. Alacsony befektetési alapok esetén a tőkéd évente 1-2%-ot nőhet, míg a magas kockázatú alapok esetén akár több, mint 10%-ot is.

Részvények

tőzsde a legkockázatosabb befektetések közé tartozik. A tapasztalt befektetők és a szerencsés kezdők viszonylag rövid idő alatt megduplázhatják pénzüket. Ugyanakkor a veszteség kockázata is nagyobb.

A helyes elosztás a részvényportfólió lényeges része. Ha hosszabb idejű megtérülést vársz, akkor a részvények meglehetősen jó választások lehetnek.

Hogyan fektessek be?

Ha még soha nem fektetettél be, akkor jó ötlet, ha a legbiztonságosabbal kezded. A befektetéseknél nem szabad sietni, ezek alapos figyelmet és megfontoltságot igényelnek.

Ha biztosra akarsz menni, akkor pénzed egy részét takarítsd meg, a másik felét meg fektesd be.

Az alábbi cikk segíteni fog, ha el szeretnél indulni a befektetések útján.

 

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Megtakarítások

  • Értékelés
  • Vélemény
  • Elküldés

Értékelés

Hogyan értékelnéd Megtakarítások szolgáltatásait és termékeit?

Vissza

Vélemény

Milyen volt a szolgáltatás? Problémába ütköztél? Úgy érzed, hogy a cég eleget tett az elvárásaidnak? Ne hagyj ki semmit - mindent jót és rosszat meg akarunk tudni!

Elküldés

Egy lépésre vagy a hozzászólás elküldésétől

Belépés e-mail címmel
Új fiók létrehozása
 A véleményed függőben van. Kérünk, kattintson az emailben elküldött megerősítő linkre.