Vállalkozói hitel

A vállalkozói hitel megoldást jelent minden olyan vállalkozás számára, amely javítani szeretné a likviditását.

Kedvező feltételű vállalkozói hitelek

  • tetszőleges célra felhasználható
  • magántulajdonú ingatlan értékesítés nélkül hasznosítható
  • kezdő vállalkozások is igénybe vehetik
  • a kölcsönösszeg az igényléstől számított néhány héten belül hozzáférhető
Igénylés

Választva 761 alkalommal

Reprezentatív példa: hitelösszeg 3 000 000 Ft, 60 hó futamidő, évi 7,5%-os kamat és 60 650 Ft havi törlesztővel a visszafizetendő teljes összeg 3 639 000 Ft, a hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót 639 000 Ft, a kamat típusa rögzített, a THM: 7,9%.
  • egyszerűen igényelhető
  • nem kell üzleti tervet készíteni
  • kedvezményes kamatozás, alacsony törlesztőrészlet
  • hitelkiváltásra is alkalmas
Igénylés

Választva 10422 alkalommal

Online kamatkedvezményt nem tartalmazó, akciós személyi kölcsön reprezentatív példa: kölcsön összege 500.000 Ft, kölcsön futamideje 36 hónap, ügyleti kamat mértéke 19,99%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 22,2%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 18.650 Ft, kölcsön teljes díja 171.400 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 671.400 Ft. Online kamatkedvezményt nem tartalmazó, akciós személyi kölcsön reprezentatív példa: kölcsön összege 3.000.000 Ft, kölcsön futamideje 60 hónap, ügyleti kamat mértéke 15,99%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 17,5%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 73.293 Ft, kölcsön teljes díja 1.397.580 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 4.397.580 Ft.
  • hitelkérelem és akár egyéb dokumentum benyújtása nélkül
  • a hitelfelvételhez tárgyi fedezet nem szükséges
  • bármikor, bármilyen célra felhasználható
  • a hitelfelvételnek nincsenek induló költségei
Igénylés

Választva 2422 alkalommal

Most Személyi Kölcsön (Az Adós 80.000 Ft – 149.999 Ft közötti elfogadható jövedelme esetén.) Hitel teljes összege: 3.000.000 Ft, hitel futamideje: 60 hónap, hitelkamat: 17,99%, hitelkamat típusa: fix, a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség, adó: 1.613.038 Ft, THM (Teljes Hiteldíjmutató): 20,3%, fizetendő teljes összeg: 4.613.038 Ft, törlesztőrészlet havi összege: 76.164 Ft

vállalkozói hitelEgy vállalkozói hitel nagy segítség lehet a vállalkozás fejlődésében és növekedésében. Hasonlít a személyi kölcsönhöz, viszont ez a cégek igényeire van szabva.

A vállalatok élete sokkal összetettebb, tele van nehézségekkel, megpróbáltatásokkal, ezért egy vállalkozói hitel megkötése erősebb feltételekkel jár.

A kamatláb rögzített, ideális kisvállalkozások és induló vállalatok számára egyaránt. Egy vállalkozás elindítása és működtetése érzelmileg és pénzügyileg nagyon megterhelő.

Az utóbbira megoldást jelent egy pénzügyi hitel. A tőke bölcs felhasználása kulcsfontosságú lehet a siker eléréséhez.

Hogyan segít és mire használható?

 

  • megmentheti a céget a nehéz idők során
  • gyors tőkehozzáférést tesz lehetővé
  • segít a terjeszkedésben, ami a profit növekedéséhez vezethet
  • váratlan költségek fedezésére is szolgálhat

A vállalkozói hitel segítségével bármilyen szükségletet meg lehet oldalni.

Használhatod:

  • beruházásra
  • a cég bővítésére
  • új szerszámok, gépek, munkaeszközök, alapanyag vagy készlet vásárlására
  • felújításokra
  • növekedéshez, terjeszkedésre
  • működtetési költségek átmeneti finanszírozására
  • szabadfelhasználásra
  • régebbi hitel kiváltására
  • pályázatok előfinanszírozására

A hitel felhasználását a kiválasztott hitel típusa határozza meg.

Vállalkozói hitelek típusai

A vállalkozói hiteleknek több típusuk van. Ezeket cél szerint két nagy kategóriába sorolhatjuk:

  1. kötött – a kölcsönt csak előre meghatározott kiadások fedezésére lehet felhasználni
  2. szabad – nincs meghatározva, hogy a hitel mire lesz felhasználva

Az, hogy milyen típusú hitelt kapunk és melyek lesznek a feltételek nagy részben függnek:

  • a vállalkozás régiségétől
  • pénzügyi helyzetétől
  • múltjától
  • jövőbeli terveitől

hosszú távú és fedezet mellett kötött hitelek általában alacsonyabb feltételekkel vehetők igénybe, mint a rövid távúfedezet nélkül kötöttek.

A legtöbb esetben kedvezményes kamatozás és alacsony törlesztőrészlet mellett is igénybe lehet venni egy hitelt, akár 15 évig tartó futamidővel.

Mikrohitel Program

mikrohitelAz Országos Mikrohitel Program (MHP) célja a mikro- és kisvállalkozások pénzügyi támogatása. Ez a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítványon és partnerein keresztül vehető igénybe, akár kezdő vállalkozások által.

Hitelösszeg: legfeljebb 10 millió forint
Futamidő: 3 millió forint hitelösszegig legfeljebb 3 év, 3-10 millió forint összegnél legfeljebb 10 év
Kamatláb: 3,9%
Szükséges önerő: minimum 20%
Folyósítás: az igényléstől számítva fél éven belül

A Mikrohitel felhasználható:

  • gépek, berendezések, termelőeszközök beszerzésére
  • székhely vásárlására
  • már meglévő üzleti tulajdon vagy infrastruktúra fejlesztésére, bővítésére
  • forgóeszköz finanszírozására

MNB Növekedési Hitel

növekedési hitelA növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.

Hitelösszeg: 3 millió – 3 milliárd forint
Futamidő: legfeljebb 10 év
Kamatláb: 2,5%

A Növekedési Hitel felhasználható:

  • beruházásra
  • forgóeszköz vásárlására
  • már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
  • már felvett hitel vagy lízing kifizetésére

Széchenyi Hitelek

széchenyi hitelA Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely mikro, kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.

Hitelösszeg: 500.000 forint – 50 millió forint
Futamidő: 1-10 év
Türelmi idő: legfeljebb 2 év

Széchenyi hitel felhasználása:

  • a vállalkozáson belül szabad felhasználású, bármilyen célt meg lehet belőle valósítani

Beruházási hitel

beruházási hitelA beruházási hitel mikro, kis- vagy középvállalkozások számára alkalmas, ezt a beruházás nettó összegére lehet igényelni.

Futamidő: 1-10 év
Szükséges önerő: minimum 20%
Türelmi idő: 1 év

A Beruházási hitel felhasználható:

  • bármilyen fejlesztési célra, viszont a hitelcélt számlával kell igazolni

Forgóeszköz hitel

forgóeszköz hitelForgóeszköz hitelt legalább 1 éve működő gazdálkodó szervezetek igényelhetik.

Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió forint
Futamidő: 1 év, tartós forgóeszköznél legfeljebb 3 év

Felhasználása:

  • a vállalkozás forgóeszközeinek a finanszírozására (pl. az alapanyag beszerzése, készlet feltöltése vagy egyéb költségek fedezése)

0%-os hitel

0 szazalekos hitelA 0%-os hitel olyan KKV-k igényelhetik, melyek székhelye, telephelye vagy fióktelepe Magyarországon, a közép-magyarországi régión kívül van bejegyezve, és a pénzből megvalósítandó projekt a közép-magyarországi régión kívül valósul meg.

Hitelösszeg: 1 millió forint – 600 millió forint
Kamat: 0%
Futamidő: hitelcéltől függően, legfeljebb 15 év
Szükséges önerő: 10%
Türelmi idő: legfeljebb 2 év

Felhasználható:

  • tárgyi eszközök vásárlására
  • immateriális javak beszerzésére
  • építés, ingatlanvásárlás

Folyószámlahitel

folyószámlahitelLehetőség van vállalkozások számára folyószámlahitel felvételére is, viszont nem mindig ez a legjobb választás. Ez előre nem látható, rövid lejáratú finanszírozási szükséglet fedezésére használható.

Előnyei:

Hátrányai:

  • alacsonyabb összegről beszélünk
  • drágább hitelfajta

Gyakran intézett kérdések

Mekkora az igényelhető összeg?

Az igényelhető összeg nagysága függ a választott banktól, a felvett hitel típusától és a kölcsönt igénylő vállalkozástól is. Ez akár több száz millió forint is lehet. Fedezetlen hitel esetén a vállalkozásnak legalább 2 pénzügyi éve kell, hogy legyen.

A finanszírozott összeg általában az előző évi nettó árbevétel 15-20%-áig mehet. Ha fedezett hitelről van szó, akkor nem számít a vállalkozás régisége. A finanszírozott összeg az előző év nettó árbevételének az 50%-a, vagy az ingatlanfedezet értékének 40-60%-a közül a legkisebb összegig mehet.

Szükség van fedezetre?

Ez a hitel típusától függ. A legtöbb hitel esetében szükség van fedezetre, ami lehet ingatlan vagy más tárgyi fedezet. Fedezet nélküli hitelt is találunk, viszont minden esetben bizonyítékot kell adni a hitel visszafizetésére.

Mekkora önerőre van szükség?

Az önerő mértéke az igényelt vállalkozói hitel típusától és a banktól függ. Azoknál a hiteleknél, ahol szükség van önerőre, ez általában 20-30% szokott lenni. A hitel futamideje, a vállalkozás profitja és a fedezeti háttér is meghatározza az önerő mértékét.

Igényelhetek vállalkozói hitelt, ha új vállalkozásom van?

A legtöbb banknál nem igényelhető vállalkozói hitel, ha a cégnek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.

Ha egy pénzintézet lehetőséget ad új cégeknek vállalkozói hitel felvételéhez, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni.

Az ingatlanfedezet lehet cég, vagy akár magán tulajdonú.

Mikor utasíthatják el a hitelkérelmet?

Igényléskor nem csak a cég állapotát veszik figyelembe, hanem a tulajdonos pénzügyi helyzetét, képességeit és szakmai tapasztalatát is, valamint a vállalkozás partnerei és kliensei cégkivonatát és eredményeit is.

Kizáró tényező lehet, ha a tulajdonosnak:

  • nincs elég képzése a szakmában vagy nem elég felkészült, így kevés az esély arra, hogy a cég sikeres lesz
  • rossz a pénzügyi helyzete
  • más vállalkozás is van a tulajdonában, és ennek a cégnek rosszak az eredményei
  • van már felvett hitele
  • felszámolás, elmaradás van a nevén

A hitelt akkor is elutasíthatják, ha:

  • a hitelt igénylő cégen belül változott az elmúlt évben a tulajdonos
  • a vállalkozásnak az elmúlt évben drasztikusan csökkentek a bevételei
  • nagyobb összegű tartozásai vannak vagy a csőd szélén van
  • a bevétel legnagyobb része egy klienstől származik
  • vannak tartozásai más cégek felé
  • volt a cég nevén végrehajtás

Vállalkozói hitel igénylése

  1. Ha hitelre van szükséged, akkor elsősorban ajánlott összehasonlítani a különböző pénzintézetek hitelcsomagjait és ajánlatokat kérni tőlük.
  2. Egy pár nap alatt meg fogják határozni azt a maximális hitelösszeget, amit felvehet a céged, és az elsődleges kondíciós feltételeket is megtudhatod. Szükség lesz a vállalkozás rövid bemutatására és egy főkönyvi kivonatra, amelyből látható a vállalkozás pénzügyi helyzete, bevételei és kiadásai.
  3. A maximálisan nyújtható hitel összegét csak egy alapos kivizsgálás után ismered meg. Ez a folyamat több hetet vehet igényben, és további iratok is szükségesek hozzá.

A legtöbb banknál kizáró feltételnek minősül a vállalkozás régisége. A hitelezőknek kockázatos a kezdő vállalkozások támogatása, kevés pénzintézettől igényelhető olyan cég számára hitel, amelynek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.

Ha egy bank hajlandó lesz felvállalni a finanszírozást, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni. Ez lehet cég vagy akár magán tulajdonú.

Ha kezdő vállalkozásod van, akkor ajánljuk, hogy olyan hiteltípust válassz, ami kezdő vállalkozások számára van kitalálva.

Mi szükséges a hitelképességi vizsgálathoz?

A hitelképességi vizsgálathoz a legtöbb esetben:

  • szükséges lesz felmutatni az előző 1-2 év pénzügyi helyzetét
  • ismertetni a bankkal a cég bevételeit és kiadásait
  • figyelembe fogják venni az eddig elért eredményeket
  • készíteni kell egy alapos üzleti tervet, amely részletesen tartalmazza a jövőre vonatkozó elképzeléseket

A bank meg fogja vizsgálni a vállalkozás főkönyvi kivonatát, az eddigi lezárt éveinek a mérlegét és a cég pénzügyi állapotát. Szükséges, hogy egy erős fedezettel rendelkezzünk a hitel igényléséhez.

Ezen kívül figyelembe lesz véve a vállalkozás

  • fő tevékenysége
  • vagyona
  • tulajdonában levő ingatlanok, munkaeszközök vagy járművek

A hitelkérelem kell tartalmazza az összes, a bank által szükségesnek vélt dokumentumot. Csak ezt követően lesz lehetséges a hitelképességi vizsgálat.

Az elemzést követően, ha a cég hitelképes, akkor a bank pontos ajánlatot fog adni a vállalkozásnak. Ha nem minden feltétel teljesül, akkor előfordulhat az is, hogy a kért pénzösszegnél alacsonyabbat ajánlanak fel.

Tartozások

Számít az is ha a cégnek van vagy volt már tartozása egy pénzintézet felé, vagy megtörtént, hogy nehezen tudott visszafizetni egy régebben felvett kölcsönt. Elbírálásra kerülnek a más cégek iránti tartozások is. Ha ezekből sok van és nagy összegűek, akkor elutasíthatják a hiteligénylést.

A legtöbb bank csak azt a bevételt fogja számba venni, amely a cég bankszámlájára érkezik.

Követelések és kötelezettségek

követelések (kiállított számlák, amelyek nem lettek kifizetve) és a kötelezettségek (olyan számlák, amelyeket még nem fizettünk ki) is figyelembe lesznek véve. Ha sok a kiállított, fizetetlen számla, akkor a cég könnyen fizetésképtelen lehet, ha pedig sok az általa nem kifizetett számla, akkor akár per is kialakulhat.

Mit tegyek igénylés előtt?

Vállalkozói hitel igénylése előtt keress választ a következő kérdésekre:

  1. Milyen célra szeretnél hitelt felvenni?
  2. Mekkora összegre van szükséged?
  3. Mekkora önerővel rendelkezel?
  4. Mekkora törlesztőrészletet tud bevállalni a cég?

Ha sikerült válaszolni a kérdésekre, akkor

  1. Válaszd ki azt a típusú hitelt, ami megoldást jelenthet a vállalkozás szükségleteire.
  2. Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, és keresd meg a legjobbat.
  3. Küldd el a bankhoz a hiteligénylést.
Jó, ha készítesz egy alapos vállalkozási tervet is, ami tükrözni fogja, hogy milyen módon lesz visszafizetve a kölcsönbe vett pénzt. Ezenkívül, ajánlott egy pénzügyi szakértőt vagy könyvelőt is bevonni a hitelkérelem megszerkesztéséhez.

Csak a hitel segíthet?

Minden vállalkozás igénye egyedi. Ha a céged szeretnéd fejleszteni vagy bővíteni, akkor egy kölcsön felvétele előnyös lehet.

Gondolkozz el azon is, ha van-e más olyan finanszírozási lehetőség is a tervek megvalósítására, ami által elkerülhető a hitel felvétele. Ha nincs más, akkor egy jól megválasztott kölcsön lehet a legjobb megoldás a célok eléréséhez.

Értékeld a vállalkozás múltbeli teljesítményeit. Ha az üzleti tevékenység ingadozik, lehet, hogy nem a legjobb ötlet kölcsönt felvenni.

Ha új vállalkozást szeretnél indítani vagy a vállalkozásod nem alkalmas a vállalkozói hitelre, akkor egy szabad felhasználású személyi kölcsön is segíthet a célod megvalósításában.

A Financer.com oldalán percek alatt összehasonlíthatod a különböző bankok ajánlatait. Ha megtaláltad azt a hitelajánlatot, amelyik tökéletes számodra, akkor már csak cselekedni kell!

A szerzőről

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

(  12 vélemény)

(  5 vélemény)

(  6 vélemény)

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Vállalkozói hitel

  • Értékelés
  • Vélemény
  • Elküldés

Értékelés

Hogyan értékelnéd Vállalkozói hitel szolgáltatásait és termékeit?

Vissza

Vélemény

Milyen volt a szolgáltatás? Problémába ütköztél? Úgy érzed, hogy a cég eleget tett az elvárásaidnak? Ne hagyj ki semmit - mindent jót és rosszat meg akarunk tudni!

Elküldés

Egy lépésre vagy a hozzászólás elküldésétől

Belépés e-mail címmel
Új fiók létrehozása
 A véleményed függőben van. Kérünk, kattintson az emailben elküldött megerősítő linkre.