Vállalkozói hitel

A vállalkozói hitel megoldást jelent minden olyan vállalkozás számára, amely javítani szeretné a likviditását.

Kedvező feltételű vállalkozói hitelek

  • rugalmas konstrukció
  • akár 100 millió Ft finanszírozás
  • akár 10 éves futamidő
  • kezdő vállalkozások is igényelhetik
  • egyszerűen igényelhető
  • nem kell üzleti tervet készíteni
  • kedvezményes kamatozás, alacsony törlesztőrészlet
  • hitelkiváltásra is alkalmas
  • tetszőleges célra felhasználható
  • magántulajdonú ingatlan értékesítés nélkül hasznosítható
  • kezdő vállalkozások is igénybe vehetik
  • a kölcsönösszeg az igényléstől számított néhány héten belül hozzáférhető
  • hitelkérelem és akár egyéb dokumentum benyújtása nélkül
  • a hitelfelvételhez tárgyi fedezet nem szükséges
  • bármikor, bármilyen célra felhasználható
  • a hitelfelvételnek nincsenek induló költségei

Kérdések és válaszok a vállalkozói hitelről

Vállalkozói hitel (5)

Mire használható?

A vállalkozói hitel lehet akár szabad felhasználású is. Ha ilyen típusú hitelt igénylünk, akkor nincs megszabva, hogy ezt mire használjuk fel.

Mekkora összeg igényelhető?

Fedezetlen hitel esetén a finanszírozott összeg legfeljebb a vállalkozás előző évi nettó árbevétel 15-20%-a lehet.

Fedezett hitel esetén az előző év nettó árbevételének az 50%-a, vagy az ingatlanfedezet értékének 40-60%-a közul a kisebbik lehet.

Milyen iratok szükségesek?

Készíteni kell egy részletes üzleti tervet, amelynek tartalmaznia kell a cég jövőbeli céljait, és amelyből a bank látni fogja, hogy milyen módon fogja a vállalat visszafizetni a hitelt.

Szükséges lesz egy főkönyvi kivonat is; az utolsó két év eredménykimutatásai; iratok, amelyekből láthatóak lesznek a tartozásokat, vagy más cégek tartozásait a vállalkozásunk felé; a cég tulajdonosi szerkezete; a tulajdonos más vállalatokban betöltött többségi részesedése.

Előfordulhat, hogy további dokumentumokra is szükség lesz. Ez függ a kiválasztott hitelezőtől és a vállalkozástól is.

Igényelhetek vállalkozói hitelt, ha új vállalkozásom van?

A legtöbb banknál nem igényelhető vállalkozói hitel, ha a cégnek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.

Ha egy pénzintézet lehetőséget ad új cégeknek vállalkozói hitel felvételéhez, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni.

Az ingatlanfedezet lehet cég, vagy akár magán tulajdonú.

Milyen esetekben nem kaphatja meg a vállalkozás a hitelt?

A hitel nagy valószínűséggel meg lesz tagadva, ha a vállalkozásnak rossz a pénzügyi helyzete, tartozásai vannak, az elmúlt hónapokban drasztikusan csökkent a bevétel, volt a cég nevén végrehajtás, de akkor is, ha a vállalkozáson belül az elmúlt évben megváltozott a cég tulajdonosi szerkezete.

vállalkozói hitelEgy vállalkozói hitel nagy segítség lehet a vállalkozás fejlődésében és növekedésében. Hasonlít a személyi kölcsönhöz, viszont ez a cégek igényeire van szabva. A vállalatok élete sokkal összetettebb, tele van nehézségekkel, megpróbáltatásokkal, ezért egy vállalkozói hitel megkötése erősebb feltételekkel jár.

A kamatláb rögzített, ideális kisvállalkozások és induló vállalatok számára egyaránt. Egy vállalkozás elindítása és működtetése érzelmileg és pénzügyileg nagyon megterhelő lehet. Az utóbbira megoldást jelenthet egy pénzügyi hitel. A tőke bölcs felhasználása kulcsfontosságú lehet a siker eléréséhez.

Hogyan segít és mire használható?

  • Megmentheti a céget a nehéz idők során
  • Gyors tőkehozzáférést tesz lehetővé
  • Segít a terjeszkedésben, ami a profit növekedéséhez vezethet
  • Váratlan költségek fedezésére is szolgálhat

A vállalkozói hitel segítségével bármilyen szükségletet meg lehet oldalni. Használhatod beruházásra, új szerszámok, gépek, munkaeszközök vásárlására, irodahelység felújítására, szabadfelhasználásra, vagy akár régebbi hitel kiváltására is.

Vállalkozói hitel igénylése

vállalkozói hitelek összehasonlításaHa hitelre van szükséged, akkor első sorban ajánlott összehasonlítani a különböző pénzintézetek hitelcsomagjait, és ajánlatokat kérni tőlük. Egy pár nap alatt meg tudnak határozni egy maximális hitelösszeget, amit a céged felvehet, és az elsődleges kondíciós feltételeket is megtudhatjuk.

Szükség lesz a vállalkozás rövid bemutatására és egy főkönyvi kivonatra, amelyből látható a vállalkozás pénzügyi helyzete, bevételei és kiadásai.

A maximálisan nyújtható hitel összegét viszont csak egy alapos kivizsgálás után ismered meg. Ez a folyamat több hetet vesz igényben és további iratok is szükségesek hozzá.

A legtöbb banknál kizáró feltételnek minősül a vállalkozás régisége. A hitelezőknek kockázatos a kezdő vállalkozások támogatása, kevés pénzintézettől igényelhető olyan cég számára hitel, amelynek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.

Ha egy bank hajlandó lesz felvállalni a finanszírozást, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni. Az ingatlanfedezet lehet cég vagy akár magán tulajdonú.

Vállalkozói hitelek jellemzői

A vállalkozói hiteleknek többféle formájuk van. Az, hogy milyen típusú hitelt kapunk és melyek lesznek a feltételek nagy részben függnek a vállalkozás régiségétől, pénzügyi helyzetétől, múltjától és jövőbeli terveitől.

A hosszú távú és fedezet mellett kötött hitelek általában alacsonyabb feltételekkel vehetők igénybe, mint a rövid távú, fedezet nélkül kötöttek.

A legtöbb esetben kedvezményes kamatozás és alacsony törlesztőrészlet mellett is igénybe lehet venni egy hitelt, akár 15 évig tartó futamidővel.

Az igénylési folyamat egyszerű, viszont a bank számára szükséges dokumentumok összegyűjtése nem egy gyors folyamat, és nem lehet egyik napról a másikra megtenni.

Ha beruházási hitelre van szükségünk, ez általában hosszú távú lesz és a futamidő akár 10 évre is elnyúlhat. Ez a hitel alkalmas felújításokra, a cég bővítésére, új munkagépek beszerzésére, terjeszkedésre, a vállalkozás növelésére vagy akár más bankoknál kötött hitelek kiváltására.

Ha a hitelt szabad felhasználásra szeretnénk kötni, akkor általában szükséges az ingatlanfedezet. A bank nem fogja ellenőrizni, hogy mire használják a pénzt és nem kötelező minden esetben üzleti terv benyújtása. Ennél a hitelnél viszont nem a legkedvezőbbek a feltételek.

Mekkora az igényelhető összeg?

Az igényelhető összeg nagysága függ a választott banktól, a felvett hitel típusától és a kölcsönt igénylő vállalkozástól is. Ez akár több száz millió forint is lehet. Fedezetlen hitel esetén a vállalkozásnak legalább 2 pénzügyi éve kell, hogy legyen.

A finanszírozott összeg általában az előző évi nettó árbevétel 15-20%-áig mehet. Ha fedezett hitelről van szó, akkor nem számít a vállalkozás régisége. A finanszírozott összeg az előző év nettó árbevételének az 50%-a, vagy az ingatlanfedezet értékének 40-60%-a közül a legkisebb összegig mehet.

Mi szükséges a hitelképességi vizsgálathoz?

vállalkozói hitelhez szükséges dokumentumokA hitelképességi vizsgálathoz a legtöbb esetben szükséges lesz felmutatni az előző 1-2 év pénzügyi helyzetét, ismertetni a bankkal a cég bevételeit és kiadásait.

Figyelembe fogják venni az eddig elért eredményeket, és készíteni kell egy alapos üzleti tervet is, amely részletesen tartalmazza a jövőre vonatkozó elképzeléseket.

A bank meg fogja vizsgálni a vállalkozás főkönyvi kivonatát, az eddigi lezárt éveinek a mérlegét és a cég pénzügyi állapotát. Figyelembe lesz véve a vállalkozás fő tevékenysége, a vállalat vagyona, a tulajdonában levő ingatlanok, munkaeszközök vagy járművek.

Számít az is ha a cégnek van vagy volt már tartozása egy pénzintézet felé, vagy megtörtént, hogy nehezen tudott visszafizetni egy régebben felvett kölcsönt. Elbírálásra kerülnek a más cégek iránti tartozások is. Ha ezekből sok van és nagy összegűek, akkor megvonhatják a hitelt.

Érdemes tudni azt is, hogy a legtöbb bank csak azt a bevételt fogja számba venni, amely a cég bankszámlájára érkezik.

A követelések (kiállított számlák, amelyek nem lettek kifizetve) és a kötelezettségek (olyan számlák, amelyeket még nem fizettünk ki) is figyelembe lesznek véve. Ha sok a kiállított, fizetetlen számla, akkor a cég könnyen fizetésképtelen lehet, és ha sok az általa nem kifizetett számla, akkor akár per is kialakulhat.

A hitelkérelem kell tartalmazza az összes, a bank által szükségesnek vélt dokumentumot. Csak ezt követően lesz lehetséges a hitelképességi vizsgálat.

Ellenőrizni fogják az alaposan kidolgozott üzleti terveket és a vállalkozás gazdasági-pénzügyi mutatóit is. Szükséges, hogy egy erős fedezettel rendelkezzünk a hitel igényléséhez.

Hitel megtagadása

Nem csak a cég állapotát veszik figyelembe, hanem a tulajdonos pénzügyi helyzetét, képességeit és szakmai tapasztalatát is, valamint a vállalkozás partnerei és kliensei cégkivonatát és eredményeit is.

Kizáró tényező lehet, ha a tulajdonosnak:

  • Nincs elég képzése a szakmában vagy nem elég felkészült, így kevés az esély arra, hogy a cég sikeres lesz
  • Rossz a pénzügyi helyzete
  • Más vállalkozás is van a tulajdonában, és ennek a cégnek rosszak az eredményei
  • Van már felvett hitele
  • Felszámolás, elmaradás van a nevén

A hitelt akkor is megvonhatják, ha:

  • A hitelt igénylő cégen belül változott az elmúlt évben a tulajdonos
  • A vállalkozásnak az elmúlt évben drasztikusan csökkentek a bevételei
  • Nagyobb összegű tartozásai vannak vagy a csőd szélén van
  • A bevétel legnagyobb része egy klienstől származik
  • Vannak tartozásai más cégek felé
  • Volt a cég nevén végrehajtás

A hitelkérelem elemézését követően, ha a cég hitelképes, akkor a bank pontos ajánlatot fog adni a vállalkozásnak. Ha nem minden feltétel teljesül, akkor előfordulhat az is, hogy a kért pénzösszegnél alacsonyabbat ajánlanak fel.

Mit tegyünk a hitelkérelem előtt?

Határozzuk meg, hogy mennyi a szükséges összeg, mire szeretnénk azt használni és készítsünk egy alapos vállalkozási tervet, ami tükrözni fogja, hogy milyen módon fogjuk visszafizetni a kölcsönbe vett pénzt.

Hasonlítsuk össze a különböző bankok ajánlatait, és alapos vizsgálat következtében döntsük el, hogy melyik a számunkra megfelelő választás. Az előzetes vizsgálathoz készítsünk egy rövid ismertetőt a cégről, az eredményekről és a jövőbeli célokról.

Ajánlott egy pénzügyi szakértőt vagy könyvelőt is bevonni a hitelkérelem megszerkesztéséhez.

Dönts okosan!

legjobb vállalkozói hitelEgy hitel felvétele izgalommal töltheti el az embert, mivel a kölcsön felvétele lehetőséget ad a rég kitűzött álmok megvalósítására. Dönts okosan, és győződj meg arról, hogy a legjobb ajánlatot választod.

Ne köss alkut, amíg nem tisztáztad a következő részleteket a hitelezővel:

  • A fizetések gyakorisága és rugalmassága
  • A kamat nagysága és kiszámítása
  • Büntetések mulasztások miatt
  • Rejtett költségek és feltételek

Minden vállalkozás igénye egyedi. Ha a céget szeretnéd fejleszteni vagy bővíteni, akkor egy kölcsön felvétele előnyös lehet. De gondolkozz el azon is, ha van-e más olyan finanszírozási lehetőség is a tervek megvalósítására, ami által elkerülhető egy kölcsön felvételét. Ha nincs más, akkor egy jól megválasztott kölcsön lehet a legjobb megoldás a célok eléréséhez.

Értékeld a vállalkozás múltbeli teljesítményeit. Ha az üzleti tevékenység ingadozik, lehet, hogy nem a legjobb ötlet kölcsönt felvenni.

Ha új vállalkozást szeretnél indítani, vagy a vállalkozása nem alkalmas a vállalkozói hitelre, egy szabad felhasználású hitel is segíthet. A Financer.com oldalán másodpercek alatt összehasonlíthatőd a különböző bankok ajánlatait. Ha megtaláltad azt a hitelajánlatot, amelyik tökéletes a vállalkozása számára, akkor már csak cselekedni kell!

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

Financer adatvédelmi beállítások

A Financer.com használatával Ön elfogadja az Általános Szerződési Feltételeket és az adatvédelmi szabályzatot. A sütik használatával elemezzük és követjük nyomon a weboldalunk használatát, szolgáltatásaink javítása érdekében. Bizonyos sütik használatához az Ön engedélyére van szükség, annak érdekében, hogy ezeket az adatokat összegyűjthessük. Bármikor megtekintheti az általunk használt harmadik féltől származó szolgáltatások listáját, és bármikor visszavonhatja engedélyét a Süti beállítás menüpontban.

Facebook Marketing

A SEO Solutions Ltd. (mi), a weboldal szolgáltatójaként a Facebook-Pixel használatával népszerűsítjük weboldalunkat és szolgáltatásainkat a Facebook használók számára, és nyomon követjük ezeket a marketing kampányokat. Ezek az adatok névtelenek számunkra és kizárólag statisztikai célokra szolgálnak. A Facebook képes a Facebook Pixelről összegyűjtött adatokat összekapcsolni Facebook profiljával (név, e-mail stb.), és felhasználhatja saját hirdetési céljaira. Megtekintheti és módosíthatja a Facebook által összegyűjtött adatokat a Facebook adatvédelmi beállításait használva.

0% THM? Ilyen is van!

A MiniKölcsön-nél 1 órán belül megkapod a kölcsönt.
  • THM: 0% dec. 21.-ig
  • Kölcsönösszeg: 25.000-300.000 Ft.
  • Min. életkor: 18 év
  • Futamidő: 30-90 nap
További információk