Számos lehetőségünk van, ha pénzt szeretnénk megtakarítani. Vannak, akik kötvényekbe és részvényekbe fektetnek, ha kamatoztatni szeretnék a pénzüket.
A megtakarítási számla viszont a legegyszerű módja a megtakarításnak, mivel ebben az esetben nincs szükségünk pénzügyi készségekre. Ez 100%-ban biztonságos, a részvényekkel ellentétben, ahol elveszítheted a befektetett pénz egy részét.
Ha részvényekbe vagy kötvényekbe fekteted a pénzed, akkor ezekkel többet kereshetsz, mint egy megtakarítási számlával. Ugyanakkor, nagyobb kockázatot is vállalsz és nincs garancia a megtérülésre. A bankbetétek garantálják a kamatot.
A Financer.com oldalán összehasonlíthatod a magyarországi takarékszámlákat és kiválaszthatja az ön számára legmegfelelőbb ajánlatot.
Megtakarítás kamatozása
Jó ötlet, ha a pénzt megtakarítási számlára helyezed és nem az otthoni “malacperselybe”. A takarékszámlán gyűjtött pénz nőni fog, az otthon tartott pénzzel ellentétben. A bankbetét nagyszerű ötlet, ha pénzt szeretnél megtakarítani.
Megtakarítással biztosíthatod, hogy lesz pénzed az előre nem látható költségek fedezésére és nem leszel rászorulva, hogy személyi kölcsönhöz fordulj.
Mielőtt létrehoznál egy megtakarítási számlát, fontold meg, hogy mi a megtakarítás célja. Nyaralás? Esetleg 10 év múlva szeretnél vásárolni egy új házat? A cél határozza meg, hogy milyen típusú számlát érdemes nyitni a pénz megtakarításához.
Lehet, hogy nagyobb összegről van szó, amire jó kamatot szeretnél kapni. Ajánlatos akkor, hogy az egész összeget egy időben, bankbetét formájában helyezd el. A legtöbb ember havi szinten szeretne pénzt félretenni, ami idővel nagyobbra és nagyobbra nő.
Az is jó ötlet, ha a nagyobb összeget bankbetétként helyezed el, ahol nagyobb a kamat. A havi hozzájárulást pedig egy megtakarítási számlára fizeted. A megtakarítási számla kisebb kamatozású, viszont nem veszted el a kamatot, ha pénzt szeretne kivenni, a bankbetéttel ellentétben.
Ebben az esetben, ha pénzre lesz szükség, akkor kivehetsz a megtakarítási számlán levő összegből, és nem fogod elveszíteni a bankbetétként elhelyezett nagyobb összegre számított kamatot.
194 megtakarítási tipp
Apró változtatások, amelyek segítségével több pénzünk maradhat a hónap végére. Ismered ezeket a trükköket? ..
Itt megtalálod a legjobb kamatot
Ha a legjobb megtakarítási számlát keresed, akkor megéri körülnézni egy kicsit. A Financer.com-on lehetőséget adunk arra, hogy pillanatok alatt összehasonlítsd a különböző megtakarítási számlákat és ajánlatokat. Használd ki a lehetőséget és hasonlítsd össze a kamatlábakat, díjakat és feltételeket, hogy a legtöbbet hozd ki a pénzedből.
Bankbetét, lekötött betét
Ha van egy nagyobb összegű vagyonod és tudod, hogy nem fogod eltölteni a pénzt az elkövetkezendő néhány év során, előnyös bankbetétként elhelyezni azt. A kamatláb fix és nagyobb, mint egy megtakarítási számla esetén. A bank nagyobb kamatot fog adni, mivel tudja, hogy a pénz a számlán marad.
A tőkét előre meghatározott ideig kell a számlán hagyni. Ha bármikor pénzt szeretnél kivenni róla, akkor elveszítheted a kamatot, vagy legjobb esetben, lecsökkentik ezt egy kisebb értékre.
A lekötött betét jellemzői
- A kamatláb előre megadott időtávra rögzített, ami azt jelenti, hogy a lekötési idő alatt nem változik. Ha a lejárat napjáig nem nyúlsz a pénzhez, akkor megkapja az ígért kamatot.
- A legtöbb bank megköveteli, hogy a lekötési idő alatt ne vegyünk ki pénzt a számláról.
- A bankoknál elhelyezett pénzösszegnek a védelmét 100.000 eurónak megfelelő összegig az Országos Betétbiztosítási Alap garantálja.
- Ha pénzt szeretnél kivenni, viszonylag magas díjat kell fizetned. Ez a kamatlábak csökkentését vagy elvesztését is jelenthetik. A lekötött betét lényege, hogy magasabb kamatlábat biztosítson a bank azért cserébe, hogy mi hosszabb ideig tartjuk a pénzünket a bankban. Számít arra, hogy a pénz mindig rendelkezésre áll.
- Nincs kockázat és biztos nyereséget nyújt.
- Léteznek 1, 3, 6 hónapra, valamint 1 vagy több évre lekötött betétek.
- A kamat mértéke függhet a lekötött pénz nagyságától.
Megtakarítási számlák
Ha nincs nagy összegű vagyonod, akkor egy megtakarítási számla lehet a legalkalmasabb számodra.
A megtakarítási számlák lehetnek fix vagy változó kamatozásúak, és ha pénz szeretne kivenni erről a számláról, nem kell attól félned, hogy elveszted az ígért kamatot.
A megtakarítási számlák jellemzői
- A kamatláb fix vagy változó, ez mozoghat fel- vagy lefele.
- Nincs meghatározott lekötési idő.
- A számla havi megtakarításra alkalmas. Ha havonta, vagy különböző időközönként szeretnél egy kisebb összeget félretenni, akkor ez a jó választás.
- Kamatveszteség nélkül vonhatsz le egy bizonyos összeget a számládról. Általában meg van határozva, hogy mekkora lehet ez az összeg, vagy havonta hány alkalommal vehető ki kamatveszteség nélkül pénz a számláról.
- Havi jóváírás esetén, ha a hónapban nem történt terhelési tranzakció, akkor akár prémium kamatot is kaphatsz.
- Nincs számlanyitási minimum összeg, vagy ha van, akkor ez nagyon kicsi.
Kamatozás módja
Fix – előre megadott időtávra rögzített.
Változó – a szerződésben előre rögzített okokból kifolyólag változhat a kamat, például ha a végleges kamat a jegybanki alapkamat szerint kerül kiszámításra.
Változtatható – a futamidő során a kamatot a bank indoklás nélkül változtathatja.
Vigyázz, hogy milyen kamatozású számlát nyitsz, mivel az utóbbi választásával valószínű, hogy nem fogsz sokra menni.
Kamatszámítás módja
Egyszerű – klasszikus számítási módszer
Kamat: 2%
Kezdeti tőke: 550.000 forint
Egy év múlva a tőke: 550.000 * 1,02 = 561.000 forint
Küszöbös vagy lépcsős – a kamatláb összeghatárokhoz van kötve, és az egész összegre vonatkozik.
| Elhelyezett összeg (Ft) | Kamat |
|---|---|
| 1 – 250.000 | 2% |
| 250.001 – 500.000 | 2,5% |
| 500.001 – 1.000.000 | 3% |
Kezdeti tőke: 550.000 forint
Egy év múlva a tőke: 550000 * 1,03 = 566500 forint
Sávos – hasonlít a küszöbös kamatszámításhoz, viszont az összeghatárokig az arra vonatkozó kamatlábbal kell számolni.
| Elhelyezett összeg (Ft) | Kamat |
|---|---|
| 1 – 250.000 | 2% |
| 250.001 – 500.000 | 2,5% |
| 500.001 – 1.000.000 | 3% |
Kezdeti tőke: 550.000 forint
A kezdeti tőke 3 sávba fog beleesni. 250.000 forint 2%-ot fog kamatozni, a másik 250.000 forint 2,5%-ot, a maradék 50.000 forint 3%-ot.
Egy év múlva a tőke: 250000 * 1,02 + 250000 * 1,025 + 50000 * 3 = 255000 + 256250 + 51500 = 562750 forint
Hogyan működik a havi megtakarítás?
Természetesen, a kiválasztott banktól és ajánlattól függ, hogy milyen feltételek mellett használhatod a megtakarítási számlát.
Ezek a feltételek viszont nagy mértékben hasonlítanak:
- Van, ahol akkor kapunk nagyobb kamatot, ha meghatározott időközönként meghatározott összeget helyezünk a számlára. Például, minden hónapban 5.000 forintot utalunk a számlára, és nem terheljük azt pénzkivétellel.
- Ingyenes átutalás és készpénzfelvétel. Bármikor utalhatunk pénzt a számlára, és vehetünk fel pénz róla. Akár több alkalommal is terhelhetjük a számlát pénzfelvétellel, anélkül, hogy elveszítenénk a kamatot.
- A számlavezetési díj akciós feltételek mellett akár 0 forint is lehet, viszont a legtöbb esetben havi több száz forinttal kell számolnunk.
- A legtöbb megtakarítási számla nem igényel havi minimális fizetést, és ha igen, akkor mindössze pár ezer forintról beszélünk.
- A fióknak nincs előre meghatározott lekötési ideje. Ezt akkor ürítheted ki, amikor szeretnéd.
- Ha havi szinten szeretnél egy bizonyos összeget megtakarítani, akkor ezt az összeget akár le is vonhatod a fizetési számládról. Jó módja annak, hogy fegyelmezetté válj a pénzügyek terén.
Nagyobb megtakarítás
Ha megtakarításaid meghaladják a 100.000 eurót (32.5 millió forintot), elveszítheted a pénz egy részét, ha a bank csődbe megy. Magánszemélyek számára van egy speciális betétbiztosítás, amely által a bankoknál betétbe helyezett pénz védelmét 100.000 eurónak megfelelő összegig az Országos Betétbiztosítási Alap garantálja.
Ha ennél több pénzed van, akkor jó ötlet, ha a megtakarítást több különböző bankban helyezed el. Például, ha 150.000 euród van, akkor felét helyezd el lekötött betétként egyik banknál, és a másik felét egy másiknál. Ha az egyik bank bajba kerül, akkor nem fogod elveszíteni a megtakarítást.
Megtakarítási számla nyitásának feltételei
Ha megtakarítási számlát szeretnél, akkor ezt bármelyik banknál nyithatsz. A szülő hozzájárulásával akár kiskorúak is nyithatnak. Nem számít, ha munkanélküli vagy, esetleg fent van a neved a KHR listán.
Ha bűnösnek bizonyulsz olyan tevékenységekben, mint a pénzmosás vagy terrorizmus, akkor megtagadhatják a megtakarítási számlát. Ha van már bankszámlád, akkor lehet megtakarítási számlája is.
KHR lista
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.A ..
Mikor érdemes megtakarítási számlát nyitni?
Ha van elegendő pénzed a mindennapi költségek fedezésére, akkor érdemes elgondolkozni egy megtakarítási számla nyitásán. Ez biztonságot ad a jövőre nézve, és tudni fogod, hogy szükség esetén lesz honnan pénz szerezned.
Ha van hiteled és még nem fizetted vissza, akkor egyenlítsd ki a tartozásod, mielőtt elkezdenél megtakarítani. Ha több pénz marad meg a hónap végén, mint amennyit a hitel után kell fizetni, abban az esetben okos döntés a megmaradt pénzt megtakarítási számlára helyezni.
Megtakarítási számla vagy lekötött betét?
Az, hogy melyik megtakarítási módszer a legjobb számodra, a jövőbeli terveitől függ:
- Ha havi szinten, kisebb összegeket szeretnél félretenni, válaszd a megtakarítási számlát.
- Ha egy nagyobb összeget szeretnél biztos helyre befektetni, válaszd a lekötött betétet.
- Ha rendszerességgel fogsz pénz kivenni a számláról, válaszd a megtakarítási számlát.
Hasonlítsd össze a Financer.com oldalán a különböző megtakarítási számlákat, és válaszd ki azt, amelyik a legmegfelelőbb a te számodrs.
