Új autóra van szükséged, mivel a régivel sok a gond, vagy első autóvásárlás előtt állasz? Egy új autó vásárlása izgalommal tölt el mindannyiunkat, viszont a magas árak miatt a készpénzes fizetés a legtöbb ember számára nehéz, vagy lehetetlennek tűnik.
Ilyenkor tud segítségre lenni egy autóhitel.
Az autóhitel jellemzői
A autóhitel esetében te közvetlen kölcsönt kapsz a pénzintézettől, amely segítségével kiegyenlítheted a vásárolni kívánt új vagy használt autó árát.
Előnyei:
- nincs szükség fedezetre
- nincs szükség önerőre
- használt és új személygépkocsira is költhető
- az autó a te tulajdonodban lesz
- a kamatozás fix, a törlesztőrészletek előre kiszámolhatóak
- akár 10 millió forint is igényelhető
- akár 7 éves futamidő
A jármű kezdettől fogva a te tulajdonod. Ha hitelt veszel fel, akkor a futamidő során a kölcsönbe vett összeget kamatokkal és egyéb, a szerződési feltételeket kielégítő költségekkel vissza kell fizetned a hitelezőnek.
Mivel az autóhitel megegyezik a személyi kölcsönnel, ez bármilyen célra, szabadon elkölthető.
Autóhitel önerő nélkül
Az autó vásárlásához nem szükséges önerő. Mivel a személyi kölcsönnél található konstrukcióról beszélünk, a teljes összeget elköltheted az autó vásárlására, de bármilyen más kiadásokat is fedezhetsz vele.
Akár 10.000.000 forintot is igényelhetsz autó vásárlására, a futamidő legkevesebb 12 hónap, és akár 7 év is lehet. A finanszírozott összeget csak forintban igényelheted, és a törlesztés is forintban fog történni, így nem kell árfolyamkockázattal számolni.
Autóhitel feltételek
Ahhoz, hogy autóhitelt igényelj, meg kell felelned a hitelezők által előírt feltételeknek.
Ezek közé tartoznak a következők:
- legalább 18. betöltött életév
- stabil munkahely, állandó jövedelem
- magyarországi lakcím
- legalább 3 hónapos munkaviszont a jelenlegi munkahelyen
- nem szerepelhetsz a negatív KHR listán
A feltételeket a kölcsönt adó pénzintézet szabja meg, ezért ezek eltérhetnek. Vannak olyan bankok, ahol 21 vagy 24 éves kor alatt nem kaphatsz autóhitelt, vagy megkövetelhetik, hogy magas fizetésed legyen, és legalább 6 hónapos munkaviszonyod a jelenlegi munkahelyen. Érdemes több hitelezőhöz is elküldeni az igénylést, mivel így nagyobb az esélye, hogy hitelhez jutsz.
A bankok hitelképességi vizsgálatot végeznek, amely során megállapítják, ha vissza fogod tudni visszafizetni a kölcsönt az előre meghatározott futamidő során.
Autóhitel visszautasítása
A hitelt nagy eséllyel visszautasítják, ha:
- túl kicsi a jövedelmed, és nagyok a kiadásaid
- volt olyan eset a múltban, amikor felvettél egy hitelt, és nem voltál képes ezt időben visszafizetni
- fent van a neved negatív státusszal a KHR listán
Szükséges dokumentumok
Az autóhitel felvételéhez ugyanazokra a dokumentumokra lesz szükséged, mint a személyi kölcsön esetén:
- személyi igazolvány
- lakcímkártya
- jövedelemigazolás
Szükség lehet 3 hónapos bankszámlakivonatra is, és egyes pénzintézetek további dokumentumokat is elkérhetnek.
Autóhitel vagy autó lízing?
Sokan a márkakereskedők finanszírozási szolgáltatásait veszik igénybe, és az autó lízing mellett döntenek. Ez nagyon egyszerű és gyors megoldás. Meglátogatod a márkakereskedést, kiválasztod álmaid autóját, és ezt követően a lízing megkötéséhez szükséges papírmunkát a márkakereskedő fogja elintézni.
Úgy tűnik, hogy ezeket a hiteleket a márkakereskedők finanszírozzák, viszont a legtöbb esetben ez nem így van. A hiteleket különböző bankoktól fogják bevásárolni, és a pénzintézetek fognak kölcsönt adni a gépjármű vételre.
A kereskedő kiválasztja a számára legmegfelelőbb kölcsönt, és ezt fogja bemutatni neked. A szerződést valójában nem a márkakereskedővel fogod megkötni, hanem a bankkal.
Autó lízing hátrányai
Ennek nagy hátrányai is vannak, és ezek a legtöbb ember számára ismeretlenek.
- csak azokat az ajánlatokat fogod megismerni, amelyek kedvezőek a márkakereskedőnek
- csak autó vásárlására használhatod fel az összeget
- nem vásárolhatsz bármilyen járművet
- nem fogod tudni, ha vannak-e jobb finanszírozási lehetősegek, és ha igen, akkor ezek hogyan néznek ki
- te nem leszel részese a tárgyalási folyamatnak
- a kereskedők kreatív csomagok által mutathatják be a különböző finanszírozási lehetőségeket, így egy rossz üzlet is jónak nézhet ki
- legtöbbször szükséges autófedezet és casco kötése
- a futamidő végén a maradványérték kifizetésével megvásárolod az autót, vagy vissza kell adnod azt
Autóhitel előnyei
A közvetlen kölcsönnek számos előnye van a lízinggel szemben:
- több hitelező ajánlatát is össze tudod hasonlítani, így meggyőződhetsz arról, hogy a legjobbat kapod meg
- a kölcsön felvétele előtt teljes mértékben ismerni fogod a feltételeket, a hitelkeretet és a kamatlábat
- nem kell önerőt fizetned
- mivel a kölcsönt közvetlenül a banktól kapod, készpénzvásárlóvá válsz a márkakereskedőnél, és lehetőséged lesz a vételár alkudozásához
Finanszírozási lehetőségek
Elérhető lehet többféle finanszírozási lehetőség is egy márkakereskedőnél. Nem ritka, hogy több bankkal lépnek kapcsolatba, amelyek számtalan finanszírozási lehetőséget is nyújthatnak.
Speciális ajánlatokkal is találkozunk. Például egy új autókereskedő kecsegtető ajánlatokat népszerűsíthet annak érdekében, hogy ösztönözze a vevőket a vásárlásra.
A kecsegtető ajánlatok legtöbbször korlátozottak. Csak egy bizonyos autó modellre érvényesek, vagy speciális követelményei vannak. Rövidebb a szerződési idő, vagy nagyobb az előleg.
Ha egy márkakereskedő ajánlatát szeretnéd elfogadni, akkor mindent nagyon figyelmesen gondolj át!
Mindig ajánlott körülnézni és összehasonlítani a különböző autókereskedők és bankok ajánlatait. Sokszor a márkakereskedő ajánlata nagyobb kamatot tartalmaz, mint egy banké. Ezzel ellensúlyozzák azt a kezelési kellemetlenséget, ami a finanszírozás megkötéséhez szükséges.
Legjobb autóhitelek összehasonlítása
Az autóhitel választásának a legjobb módja, ha ezt online teszed meg. Percek alatt összehasonlíthatod a különböző cégek és bankok ajánlatait, és kiválaszthatod azt, amelyik a legmegfelelőbb számodra. Mivel általában nagyobb összegről van szó, és az autóhitelek piaca összetett, az ajánlatok jelentősen változnak.
A Financer.com hitelkalkulátor segítségével akár százezreket spórolhatsz meg.
A THM-et és ezzel együtt a teljes visszafizetendő összeget nagy mértékben meghatározza, hogy mekkora összegre van szükséged, és hány hónapon belül fogod visszafizetni a hitelt. Ezért is érdemes az interneten összehasonlítani az egyes ajánlatokat.
Az összehasonlítást követően meg is kezdheted a kölcsön igénylését – a legtöbb banktól kamatkedvezményt is kapsz, ha online igényelsz.
Autóhitel igénylése online
Ha betartod a következő lépéseket, akkor a legjobb autóhitel ajánlatot fogod kiválasztani:
- Hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat. Hasonlítsd össze a hitelezők árait, feltételeit a kalkulátorunk segítségével, és olvasd el a hitelezőkről más ügyfelek által írt véleményeket.
- Legyél egy jó ügyfél. Ez alatt azt értjük, hogy minél jobb ügyfél vagy a bank számára, annál kisebb lesz a hitel teljes költsége. Ha mindig időben fizeted be a számlákat és nem voltak pénzügyi problémái, akkor előnyösebb ajánlatot is kaphatsz.
- Vonj be egy adóstársat. Ha a pénzügyeid nem a legjobbak, akkor egy adóstárs bevonása segíthet előnyösebb hitelt kapni. Ez azt jelenti, hogy két ember lesz felelős a hitel visszafizetéséért. A bank szemében ez nagyobb biztonságot fog jelenti, és akár lejjebb is viheti a hitel árát.
- Kérj ajánlatot 2-3 különböző hitelezőtől. Ha autóhitelre van szükséged, akkor ne csak egy banknál igényelj. Küldd el az adataid több pénzintézetnek. A személyreszabott ajánlat által megtudhatod a hitel végleges árát is. A hiteligénylés ingyenes, és nem vagy köteles ennek a felvételére.
Általában a kamattal vagy egyes szerződési feltételekkel kapcsolatban lehetséges az alkudozás, főleg, ha több hitelezőtől is kértél ajánlatot. Mindannyian szeretnék, ha te az ügyfelük lennél, ezért harcolni fognak, hogy meg is kaphassanak. Harcold ki magadnak a legjobb ajánlatot!
Ha az autóhitel igénylését jóváhagyták, és kiválasztottad a legalkalmasabb hitelezőt, akkor csak a szerződés megkötése marad hátra.
További költségek
Ne feledd: egy autó birtoklása nem csak a vásárlási költséggel jár. Rendszeresen kell majd üzemanyagot vásárolni, a különböző biztosításokat és adókat is ki kell fizetni, és a szervizelési költségek is jelentős összeget tudnak kivenni a pénztárcából.
A hitel visszafizetése mellett ezekkel a kiadásokkal is számolnod kell, és ajánlott elgondolkodni kétszer is, hogy milyen autót vásárolj.
Egy új jármű vásárlása nagy döntés. Mivel a hitelek legnagyobb részének a futamideje évekig tart, fontos szemügyre venni a pénzügyeidet. Ez a kölcsön több évig az életed részévé fog válni, győződj meg arról, hogy a legjobbat választod!
A szerzőről
