Új autóra van szükséged, mivel a régivel sok a gond? Esetleg első autóvásárlás előtt állsz?
Egy új autó megvásárlása mindannyiunkat izgalommal tölt el, viszont a magas árak miatt a készpénzes fizetés a legtöbb ember számára nehéznek vagy lehetetlennek tűnik.
Ilyenkor tud segítségre lenni egy autóhitel.
Autóhitel régen és most
Az autóhitel régi formája 2014-ben megszűnt. Ezelőtt az autóhitelek jelzálogjogot követelő konstrukciók voltak, tehát ha felvetted a hitelt, akkor a megvásárolt járműre jelzálogjogot kötött a bank.
A többi jelzáloghitelhez hasonlóan a régi autóhiteleknél önerőre is szükség volt, ezért sokkal nagyobb felelősség hárult az adós számára, mint mostanság.
A mai értelmezés szerint az autóhitel tulajdonképpen személyi kölcsön, hiszen a termék a szabad felhasználású hitelekkel forrt egybe. A legtöbb esetben mindegy, hogy autóhitelt vagy személyi kölcsönt igényelsz.
Ez azt jelenti, hogy az autóhitel felvételéhez nem szükséges sem jelzálog, sem fedezet, viszont ezért kisebb hitelösszeget lehet felvenni, mint 2014 előtt.
A pénz valójában szabadon felhasználható
Mivel szabad felhasználású kölcsönről beszélünk, ezért a pénz felhasználását nem kell feltétlenül igazolnod. Sokan vesznek fel autóhitelt úgy, hogy az összegnek egy részét más dologra költik.
Teljesen logikus megoldás az, ha például felveszel egy 6.000.000 Ft összegű autóhitelt, amiből 4.000.000 Ft-ot autóra és 2.000.000 Ft-ot egy garázs kiépítésére költesz el.
A banknak ez nem fog problémát jelenteni, te viszont egy kölcsönből mindkét problémát meg tudod oldani.
Autóhitel jellemzői
A hitel egyik legnagyobb előnye az, hogy a jármű kezdettől fogva a te tulajdonodat fogja képezni.
Ha hitelt veszel fel, akkor a futamidő során a kölcsönbe vett összeget kamatokkal és egyéb, a szerződési feltételeket kielégítő költségekkel vissza kell fizetned a hitelezőnek.
Legjobb személyi kölcsön
Igénylés előtt mindenképp hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait a Financer.com személyi kölcsön kalkulátor segítségével. Így pillanatok alatt megtalálod a számodra legkedvezőbb hitelt.
Autóhitel önerő nélkül
A régi autóhitellel ellentétben a jármű megvásárlásához már nem szükséges önerő.
Mivel szabadon felhasználható konstrukcióról van szó, a teljes összeget elköltheted az autó megvásárlására, de bármilyen más kiadásokat is fedezhetsz vele.
A finanszírozott összeget csak forintban igényelheted és a törlesztés is forintban fog történni, így nem kell árfolyamkockázattal számolnod.
Autóhitel feltételek
Ahhoz, hogy autóhitelt igényelj, meg kell felelned a hitelezők által előírt feltételeknek.
legalább 18. betöltött életév
stabil munkahely, állandó jövedelem
magyarországi lakcím
legalább 3 hónapos munkaviszonyt igazoló jövedelemigazolás
pozitív KHR státusz
Autóhitel feltételei
A feltételeket a kölcsönt adó pénzintézet szabja meg, ezért a felsorolt feltételek mellett egyéb kritériumokkal is számolni kell.
Vannak olyan bankok, ahol 21 vagy 24 éves kor alatt nem kaphatsz autóhitelt, vagy megkövetelhetik, hogy magas fizetésed legyen, és legalább 6 hónapos munkaviszonyod a jelenlegi munkahelyen.
Érdemes több hitelezőhöz is elküldeni az igénylést, mivel így nagyobb az esélye, hogy hitelhez jutsz.
A bankok hitelképességi vizsgálatot végeznek, amely során megállapítják, ha alkalmas vagy-e a hitelfelvételre.
A hitelt nagy eséllyel visszautasítják, ha:
- túl kicsi a jövedelmed és nagyok a kiadásaid
- a munkaviszonyod határozatlan időre szól
- korábban vettél fel olyan hitelt, amit nem voltál képes időben visszafizetni
- negatív KHR státuszod van
személyi igazolvány
lakcímkártya
munkáltatói igazolás
3 hónapos bankszámlakivonat
Szükséges dokumentumok
A pénzintézetek a felsorolt dokumentumok mellett egyéb dokumentumokat is elkérhetnek.
Autóhitel vagy autólízing?
Sokan hitel helyett a márkakereskedők finanszírozási szolgáltatásait veszik igénybe, ezért az autólízing mellett döntenek.
Meglátogatod a márkakereskedést, kiválasztod álmaid autóját, majd ezt követően a lízing megkötéséhez szükséges papírmunkát a márkakereskedő fogja elintézni.
Ez jól hangzik, viszont a lízing számos negatívummal rendelkezik.
Úgy tűnik, hogy ezeket a hiteleket a márkakereskedők finanszírozzák, viszont a legtöbb esetben ez nem így történik. A hiteleket különböző bankoktól fogják bevásárolni, és a pénzintézetek fognak kölcsönt adni a gépjármű vételre.
A kereskedő kiválasztja a számára legmegfelelőbb kölcsönt és ezt fogja bemutatni számodra. A szerződést valójában nem a márkakereskedővel fogod megkötni, hanem a bankkal.
csak azokat az ajánlatokat fogod megismerni, amelyek kedvezőek a márkakereskedőnek
csak autó vásárlására használhatod fel az összeget
nem vásárolhatsz bármilyen járművet
nem fogod tudni, ha vannak-e jobb finanszírozási lehetősegek
nem leszel részese a tárgyalási folyamatnak
a kereskedők kreatív csomagok által mutathatják be a különböző finanszírozási lehetőségeket, így egy rossz üzlet is jónak nézhet ki
legtöbbször szükséges autófedezet és casco megkötése
a futamidő végén a maradványérték kifizetésével vagy megvásárolod az autót, vagy vissza kell adnod azt
Autólízing hátrányai
több hitelező ajánlatát is össze tudod hasonlítani, így meggyőződhetsz arról, hogy a legjobbat kapod meg
a kölcsön felvétele előtt teljes mértékben ismerni fogod a feltételeket, a hitelkeretet és a kamatlábat
nem kell önerőt fizetned
mivel a kölcsönt közvetlenül a banktól kapod, készpénzvásárlóvá válsz a márkakereskedőnél és lehetőséged lesz alkudni a vételárból
Autóhitel előnyei
Autóhitel és autólízing összehasonlítás
A következő táblázat átláthatóan szemlélteti a két konstrukció közti különbségeket:
| Autóhitel | Autólízing | |
|---|---|---|
| Önerő | nem szükséges | kötelező |
| Casco | nem szükséges | kötelező |
| Autó tulajdonosa | te | a cég |
| Felhasználás | bármilyen jármű megvásárlására és szabad felhasználásra | szerződésben előre meghatározott autó megvásárlására |
| Szerződéskötés | a bankkal | a lízingcéggel |
Kinek éri meg a lízing?
Az autólízing régen alacsonyabb kamattal rendelkezett az autóhitelnél, ezért sokan választottak lízinget a banki kölcsönök helyett.
Ma már sokkal kedvezőbbek a hitelek, ezért a két termék között a költségek terén minimális különbséget észlelünk.
Ezért van az, hogy egyre kevesebben választanak lízinget, ugyanis a sokkal szigorúbb feltételek ellenére nem mindig olcsóbb a hitelnél.
Nem rendelkezel önerővel. Az autólízing megköveteli az önerőt, viszont a fedezet nélküli autóhitel a kocsi teljes vételárát kifizeti.
Magánszemélytől szeretnél autót vásárolni. Az autóhitel bármilyen járműre igényelhető, nem számít, hogy kereskedésből vagy magánszemélytől vásárolod meg.
Az autóra azonnal szükséged van. Ha az autóvásárlás valamilyen okból fogva nem tűr halasztást, akkor a hitel segítségedre lesz.
Fontos, hogy a jármű a neveden legyen. Autólízing esetén a kocsi a cég nevén marad addig, ameddig a teljes összeg törlesztésre kerül. Ez akár több évet is jelenthet.
Mikor érdemes autóhitelt választani?
Finanszírozási lehetőségek
Egy márkakereskedőnél általában többféle finanszírozási lehetőség közül tudsz választani.
Nem ritka, hogy a kereskedők több bankkal lépnek kapcsolatba, amelyek számtalan finanszírozási lehetőséget nyújthatnak.
Gyakran találkozhatsz speciális ajánlatokkal is. Például egy új autókereskedő kecsegtető ajánlatokat népszerűsíthet annak érdekében, hogy ösztönözze a vevőket a vásárlásra.
A kecsegtető ajánlatok legtöbbször korlátozottak:
- csak egy bizonyos autó modellre érvényesek
- speciális követelményei vannak
- rövidebb a szerződési idő
- nagyobb az előleg
Ha egy márkakereskedő ajánlatát szeretnéd elfogadni, akkor mindent nagyon figyelmesen gondolj át!
Mindig ajánlott körülnézni és összehasonlítani a különböző autókereskedők és bankok ajánlatait.
Sokszor a márkakereskedő ajánlata nagyobb kamatot tartalmaz, mint egy banki hitel. A kereskedők ezzel ellensúlyozzák azt a kezelési kellemetlenséget, ami a finanszírozás megkötéséhez szükséges.
Új vagy használt járművet vásároljak?
Autóvásárlás előtt két választásod van: vagy új, vagy használt autó mellett kell döntened.
Mindkét választás előnyöket és hátrányokat von maga után, ezért meg kell határoznod, hogy számodra melyik lenne az ésszerűbb döntés.
Új autó vásárlása
Ha új autót vásárolsz, akkor annak az autónak te leszel az első tulajdonosa. A megvásárolt autó kívül belül hibátlan állapotban fog a te tulajdonodba kerülni és a jármű használatára több éves garanciát fogsz kapni.
Számíthatsz arra, hogy egy újonnan megvásárolt autó hosszabb élettartammal rendelkezik, mint egy használt jármű.
Érdemes lehet új autót vásárolni akkor, amikor hosszú távra tervezel. Ha a kocsit később nem akarod eladni, akkor egy új autó hosszú évekig ki fog szolgálni.
Sokkal drágább megoldás
Egy új autó megvásárlásának az a legnagyobb hátulütője, hogy sokkal több pénzbe kerül. Ezalatt nem csak a vételárat értjük, ugyanis a járművek nagyon hamar veszítenek az értékükből.
Készülj fel arra, hogy egy új autót két-három éven belül az eredeti értékének 50-70%-áért lehet eladni. Pénzügyi szempontból csak akkor éri meg új autót vásárolni, ha azt maximálisan kihasználod és tudod róla, hogy nem fogsz rövid időn belül megválni tőle.
Használt autó vásárlása
A használt autópiacon nagyon kedvező ajánlatokat találhatsz, viszont vásárláskor érdemes elővigyázatosnak lenni.
Sok esetben nem lehetsz biztos a jármű előéletéről, mert az autók múltját még mindig nagyon könnyű eltitkolni.
Pénzügyileg sokkal jobb döntés használt autót vásárolni, ugyanis a pár éves, modern autókat az eredeti árukhoz képest jóval olcsóbban meg tudod szerezni.
Nagyobb a kockázat
A használt autóknál sokkal több szempontot figyelembe kell venned, mielőtt megvásárolnád őket. Ha rossz autót választasz, akkor a fenntartása hosszú távon még az új autónál is drágább lehet.
Az is megtörténhet, hogy nem találsz pont olyan felszereltségű autót, amire szükséged lenne. A használt autót az első vásárló a saját igényei szerint konfigurálta és nem biztos, hogy a felszereltség számodra is meg fog felelni.
Ellenőrizd az autó állapotát. Mielőtt megvásárolnál egy autót, vidd el egy alapos műszaki vizsgálatra. Ha az eladónak nincs titkolnivalója, akkor ezt probléma nélkül meg fogja engedni.
Bizonyosodj meg a költségekről. Érdeklődd meg az autó biztosítási díját, fogyasztását és az általános szervizelési díjakat. Olyan autót vásárolj magadnak, aminek a fenntartása nem fog gondot okozni.
Ne hagyd magad befolyásolni. Ne feledd, az eladónak az a célja, hogy megváljon az autótól, ezért mindent meg fog tenni annak érdekében, hogy meggyőzzön a vételről. Gondolkodj racionálisan és várj pár napot a döntéssel.
Kerüld a gyanúsan alacsony árakat. Ha nagy mértékkel a piaci ár alatt találsz autót, szinte biztos lehetsz benne, hogy a kocsi problémával vagy kérdéses múlttal rendelkezik.
Vásárolj egy baráttal. Több szem többet lát, ezért ha nem egyedül mész autót választani, akkor könnyebben észrevehetitek a problémákat.
Ezekre kell vigyázni használt autók esetén
Külföldről behozott autók
A külföldről behozott autókkal extra óvatosnak kell lenni. Alaposan ellenőrizned kell az autó papírjait és meg kell bizonyosodnod arról, hogy a jármű minden szükséges dokumentummal rendelkezik.
Ha az eladó nem tudja helyben felmutatni a kocsi papírjait, akkor jobban jársz, ha más ajánlatot keresel.
7 személyes autók támogatása
Az állam 2019-től támogatja azokat a családokat, amelyek 7 személyes autót szeretnének vásárolni.
A támogatást olyan szülők igényelhetik, akik legalább 3 gyereket nevelnek. A támogatásból kizárólag szalonból, újonnan vásárolt autót lehet finanszírozni.
Legfeljebb 2,5 millió forintos támogatás kapható azzal a megkötéssel, hogy a támogatás összege a vételárnak maximum 50%-át teheti ki.
A támogatásra való jelentkezést 2022. december 31-ig lehet benyújtani. A kérelmet a Magyar Államkincstárnál lehet leadni.
Autóhitel és támogatás kombinálása
Nagyon jó ötletnek tűnhet a 2,5 millió forintos támogatást autóhitellel társítani. Mivel a kedvezmény csak véges ideig tart, ezért érdemes lehet kihasználni a lehetőséget még akkor is, ha a vételár másik felét nem tudod saját zsebből kifizetni.
Ha nem rendelkezel megfelelő tőkével, akkor a különbözetet autóhitelből is kifizetheted. Ezzel megvásárolhatod az új autót, a hitelösszeget pedig csak később kell visszatörlesztened.
Legjobb autóhitelek összehasonlítása
A megfelelő autóhitelt online érdemes kiválasztani. Percek alatt összehasonlíthatod a különböző cégek és bankok ajánlatait és kiválaszthatod azt, amelyik a legmegfelelőbb számodra.
Mivel általában nagyobb összegről van szó és az autóhitelek piaca összetett, az ajánlatok jelentősen változnak.
A Financer.com autóhitel kalkulátor segítségével akár százezreket spórolhatsz meg.
A THM-et és ezzel együtt a teljes visszafizetendő összeget nagy mértékben meghatározza, hogy mekkora összegre van szükséged és milyen hosszú futamidőt szeretnél választani.
Az autóhitelek összehasonlítását követően meg is kezdheted a kölcsön igénylését. Egyes bankoknál akár kamatkedvezményt is kaphatsz, ha online igényelsz.
Hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat. Hasonlítsd össze a hitelezők árait, feltételeit az autóhitel kalkulátorunk segítségével, és olvass a hitelezőkről más ügyfelek által írt véleményeket.
Legyél jó ügyfél. Minél jobb ügyfél vagy a bank számára, annál kisebb lesz a hitel teljes költsége. Ha mindig időben fizeted be a számlákat és nem voltak pénzügyi problémáid, akkor előnyösebb ajánlatot is kaphatsz.
Vonj be egy adóstársat. Ha a pénzügyeid nem a legjobbak, akkor egy adóstárs bevonása segíthet előnyösebb hitelt kapni. Mivel két ember lesz felelős a hitel visszafizetéséért, a bank szemében ez nagyobb biztonságot fog jelenteni.
Kérj ajánlatot 2-3 különböző hitelezőtől. Ha autóhitelre van szükséged, akkor ne csak egy banknál igényelj. A személyre szabott ajánlatok által megtudhatod a hitel költségeit és végleges árát. A hiteligénylés minden banknál ingyenes és ez nem kötelez a hitelfelvételre.
Tippek hiteligénylés előtt
Minden bank szeretné, hogy az ügyfelük legyél, ezért harcolni fognak, hogy meg is kaphassanak. Harcold ki magadnak a legjobb ajánlatot!
Ha az autóhitel igénylését jóváhagyták és kiválasztottad a legalkalmasabb hitelezőt, akkor csak a szerződés megkötése marad hátra.
Menj biztosra
Az utolsó lépések során is legyél figyelmes! Alaposan olvasd át a finanszírozási feltételeket és kérdezz rá arra is, ha a szerződésben leírt feltételek véglegesek, vagy van-e valami, ami időben változhat.
Autóhitel elbírálása
Lépések
Kiválasztod a megfelelő hitelt
Miután megtaláltad a számodra kedvező terméket, a banktól előbírálatot kell kérned. Ehhez meg kell adnod, hogy mekkora hitelt szeretnél felvenni és azt is, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel.
Megszületik az előbírálat
A bank fel fog keresni az eredményekkel kapcsolatban. A pozitív előbírálat azt jelenti, hogy jogosult vagy a hitelfelvételre.
Ügyfélazonosítás
Az ügyfelek kötelesek magukat igazolni. Online hitelek esetén az azonosítás videóhíváson keresztül történik meg, a személyes hiteleknél pedig a bankfiókba kell befáradnod.
Szükséges dokumentumok beadása
A szükséges dokumentumokat szkennelt vagy másolt formában el kell küldeni a banknak.
Szerződéskötés
Amennyiben minden dokumentum megfelel, megkötheted a hitelszerződést.
Hitel folyósítása
Az igényelt hitelösszeget a legrövidebb időn belül az általad kijelölt bankszámlára fogod megkapni.
További költségek
Ne feledd: egy autó birtoklása nem csak a vásárlási költséggel jár. Rendszeresen kell majd üzemanyagot vásárolni, a különböző biztosításokat és adókat is ki kell fizetni, és a szervizelési költségek is jelentős összegekbe kerülhetnek.
A hitel visszafizetése mellett ezekkel a kiadásokkal is számolnod kell, és ajánlott elgondolkodni kétszer is azon, hogy milyen autót vásárolj.
Egy új jármű vásárlása nagy döntés. Mivel a hitelek legnagyobb részének a futamideje évekig tart, fontos szemügyre venni a pénzügyeidet. Ez a kölcsön több évig az életed részévé fog válni, ezért győződj meg arról, hogy a legjobb autóhitelt választod!
Rugalmasság. A hitelek összehasonlításakor te választod ki a kívánt futamidőt és hitelösszeget.
Megtalálod a legolcsóbb személyi kölcsönt. A Financer.com-on minden hiteltermékből megtalálhatod a legkedvezőbb ajánlatot.
Időt spórolsz meg. Hasonlítsd össze másodpercek alatt, egy helyen a piac legjobb ajánlatait.
Ingyenes a szolgáltatásunk. Használd a szolgáltatásainkat akár regisztráció nélkül, elkötelezettségmentesen.
Rengeteg elégedett felhasználóval rendelkezünk. Naponta többezer felhasználó veszi igénybe a Financer.com szolgáltatásait.
Miért használd a Financer.com-ot?
Összefoglaló
Az autóhitel a személyi kölcsönöknek olyan formája, amelyet autóvásárlásra lehet igényelni. Ma már nem léteznek fedezettel működő autóhitelek, ezért nincs szükség önerőre sem.
A legtöbb esetben a hitel előnyösebb lesz számodra a lízingnél. Ne feledd, autóhitelből használt és új autót is tudsz vásárolni, ezért minden esetben rugalmas választás lesz számodra.
A legtöbb banknál elérhető kölcsön mindenhol különböző feltételekkel rendelkezik, ezért választás előtt érdemes összehasonlítani az ajánlatokat.
