Lakáshitel

Válaszd ki a legjobb lakáshitel ajánlatot a sok közül, és tudd meg, hogy melyik típusú kamatozás az előnyösebb.

  • akár 50 millió forint
  • fix vagy változó kamatozású
  • akár 30 éves futamidő

Legjobb ajánlatok

3 ajánlat a(z) 0 -ból/-ből
Bank
Havi kamat
Egyéb díjak
Lakáshitel kamat 5 év
További info.
Becsült havi költség 30 500 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 3.66%
Becsült havi költség>
30 500 Ft
Lakáshitel díjak>
0 Ft
Becsült havi költség 30 666,67 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 3.68%
Becsült havi költség>
30 666,67 Ft
Lakáshitel díjak>
0 Ft
Becsült havi költség 34 000 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 4.08%
Becsült havi költség>
34 000 Ft
Lakáshitel díjak>
0 Ft
Loading...

Az eredmények kiszámítása és előkészítése.

Lakáshitel kalkulátor

lakáshitel kalkulátorAz életünk egyik legfontosabb része a lakásunk. Az otthon, ahol mindig biztonságot és megnyugvást lelhetünk. Egy lakás birtoklása viszont nem olcsó, és a legtöbb ember nem engedheti meg magának. Erre a helyzetre is létezik egy megoldás: a lakáshitel.

Ez nagy segítség olyan személyek számára, akik nem tudnak saját önerőből vásárolni vagy epíteni egyet, fiatal pároknak, akik szeretnének egy saját lakhelyet, ami megadja a feltételeket és a biztonságot a családalapításra.

Mire használható a lakáshitel?

Az államilag támogatott lakáshitelek a piaci kamatozásuakkal ellentétben csak új ingatlan vásárlására, építésére vagy meglévő lakás korszerűsítésére használhatóak.

A bankok bizonyos feltételek mellett pénzügyi segítséget nyújtanak a lakáshitelt igénylőknek, akik elkövetkezendő évek során részletekben, kamatostól vissza kell majd fizessék a kölcsönbe vett pénzösszeget. Mivel több tíz millió forintról is beszélhetünk, a törlesztés akár évtizedekig is eltarthat.

  • Vásárlás esetén a bank a pénzt az eladó számlájára fogja utalni.
  • Ha építkezésről van szó, akkor a folyósítás több szakaszból fog állni.

A lakáshitel kedvezőbb kamatozású, mint más típusú hitel. Emiatt sokkal vonzóbb, és ideális megoldást jelent sok ember számára. Kötött felhasználású, nem lehet a bejelentett célon kívül másra használni.

Igénylés feltételei

lakáshitel igénylésének a feltételei a különböző bankoktól függnek.

  • legalább 18. életévét betöltött személyek igényelhetik
  • a futamidő lejártakor az igénylő nem lehet 75 évnél idősebb
  • magyar lakcím szükséges
  • stabil jövedelem és legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszont a jelenlegi munkahelyen
  • vállalkozók ennél hosszabb ideig tartó folyamatos jövedelmet szükséges igazolniuk
  • rendelkezni kell a bank által előírt minimális önerővel
  • nem lehetsz fent a KHR listán

Igényléshez szükséges dokumentumok

A következő iratokra minden esetben szükség lesz:

  • személyi igazolvány
  • lakcímkártya
  • jövedelemigazolás
  • legalább 6 havi tranzakciókat tartalmazó bankszámlakivonat
  • adásvételi szerződés
  • alaprajz
  • építési engedély
  • tulajdoni lap
  • értékbecslési szakvélemény
  • banki formanyomtatványok

Önerő

A lakáshitel igényléséhez önerőre és megfelelő fedezetre is szükség van.

Az önerő legalább 20% kell, hogy legyen. Ez azt jelenti, hogy a vásárláshoz vagy építkezéshez szükséges pénz 20%-át mi kell, hogy álljuk. A bank a szükséges összeg 80%-át fogja kitenni.

Az önerőre egyes esetekben nincs szükség, ha az ingatlanfedezet mellett egy pótfedezéket vagy egy adóstársat is bevonunk a szerződésbe.

Ha nincs elegendő pénzed és ezek a megoldások nem valósíthatóak meg, akkor akár személyi kölcsönből is kiteheted a szükséges 20%-ot vagy annak egy bizonyos részét. Ha jogosult vagy a CSOK támogatásra, akkor ez is szolgálhat önerőként.

Fedezet

A fedezet lehet ingó vagy ingatlan, ezzel biztosítjuk, hogy a bankot nem éri kár abban az esetben, ha mi nem fogjuk tudni visszafizetni a hitelt. A leggyakoribb eset az, amikor fedezetként a vásárolni vagy építeni kívánt lakás szolgál.

Helyettesítő fedezetként akár más lakás is használható, és legfeljebb 3 különböző ingatlan is bevonható. Lehet szó akár nyaralóházról, hétvégi házról, telekről vagy üdülőről.

A lakóingatlan mellett kiegészítő fedezetet is bevonhatunk, ami közé tartozik a kert vagy a garázs. Ez lehet akár más személy ingatlana is, például a szülők, egy közeli rokon vagy barát háza.

Egy ingatlan akkor fogadható el zálogként, ha az értéke megegyezik vagy nagyobb a bank által megkövetelt minimális értéknél.

Kamatozás típusai

Az lakáshitel lehet változó vagy fix kamatozású. A kamat különböző referenciaindexekhez kötött, amelyre kamatfelár kerül.

Fix kamatozás

A kamat a futamidő végéig rögzített, nem változik. Így könnyebb az előretervezés. Kiszámítható, hogy mennyi lesz a havi fizetett összeg, és biztosabbak lehetünk abban, hogy képesek leszünk visszafizetni a banknak a felvett hitelt.

Előnyei és hátrányai:

  • előre tudni fogod, hogy havi szinten mekkora törlesztőt kell fizess
  • könnyebben beoszthatod a pénzügyeidet
  • nagyobb a kamat, mint egy változó kamatozású hitel esetén

Változó kamatozás

A bank kamatperiódusokat állít fel. Például, ha 6 hónapos a kamatperiódus, akkor a hitel törlesztője egy évben kétszer fog változni. Egy periódus tarthat akár több évig is, 3, 5 vagy 10 éves periódusokkal is találkozhatunk. Egy periódus során nem fog változni a kamat, viszont ennek lejárta után a kamat a referenciamutató alapján emelkedhet.

Előnyei és hátrányai:

  • alacsonyabb kamat
  • nagyobb a kockázat, nem tudhatod, hogy a jövőben milyen mértékben fog változni a kamat
  • mivel nagy összegről beszélünk, egy esetleges kamatnövekedés miatt sokkal többet fogsz visszafizetni, mint amennyit előre elterveztél
Minél rövidebb a kamatperiódus, annál olcsóbb a hitel. A változó kamatozású hitelnél a kamat sokkal alacsonyabb, mint egy fix kamatozású hitel esetén.

Futamidő és törlesztés

A futamidő lehet rövid vagy hosszú, 2 évtől akár 30 évig is terjedhet.

  • Rövid futamidő: Akkor érdemes igénybe venni, ha minél hamarabb ki szeretnéd fizetni a hitelt, és a fizetésedből kiindulva lehetőséged is van rá. Ebben az esetben nagyobb lesz a törlesztő, viszont nehezebben kerülhetsz olyan helyzetbe, hogy a kamatláb emelkedése miatt fizetésképtelenné válsz.
  • Hosszú futamidő: Olyan személyeknek alkalmas, akiknek alacsony a fizetése. Könnyebb lesz a törlesztés, a havi kifizetendő összeg kisebb lesz. Ilyenkor érdemes akár több évre előre fixálni a kamatlábat.

Két féle törlesztés közül választhatünk:

  • Havi egyenletes törlesztés: Ez a leggyakoribb. Ebben az esetben egyenletes a havi törlesztőrészlet.
  • Halasztott törlesztés. Ha eleinte kevés pénzed van, például kicsi a fizetésed, viszont tudod, hogy rövid időn belül fizetésemelést kapsz, akkor igénybe veheted a türelmi időt, ami akár 2 év is lehet. Eleinte kisebb lesz a törlesztő, ami az idő elteltével nőni fog.

Gyakran intézett kérdések

Mennyi hitelt kaphatok?

A felvenni kívánt összeg nagyságát a következő három dolog határozza meg:

  • igazolt havi jövedelem
  • futamidő és kamatperiódus hossza
  • fedezet értéke

A jövedelem mértéke a következő módon határozza meg a törlesztő nagyságát:

  • ha a családi jövedelem 400.000 Ft alatt van, akkor ennek az összegnek legfeljebb 50%-át költheted a hitel törlesztésére
  • ha a jövedelem nagyobb, mint 400.000 Ft, akkor a havi családi kassza akár 60%-a is terhelhető

Ha neked például 300.000 Ft a nettó jövedelmed, akkor 150.000 Ft alatti havi törlesztővel érdemes számolni.

A lakáshitel összege akár 75 millió forint is lehet. Ez az építeni vagy megvásárolni kívánt lakás értékének legfeljebb 80%-át teheti ki. Van, hogy csak az ingatlan értékének 60-70%-ig mennek el a bankok.

Mikor kapom meg a lakáshitelt?

A teljes igénylési folyamat és folyósítás akár 1-1,5 hónapot is igénybe vehet. Lakáshitel esetén a bank alaposan meg fogja vizsgálni a jövedelmedet, a fedezet értékét is felbecsüli, valamint több dokumentumot is bekérhet a hitelbírálat során, amelyek beszerzése több napig is elhúzódhat.

Milyen költségekkel jár a lakáshitel igénylése?

A lakáshitel igénylése nem ingyenes, a vele járó költségek akár a 100.000 forintot is elérhetik. A következő díjakat és költségeket kell fedezni:

  • értékbecslés – kb. 30.000 Ft
  • közjegyzői díj – a hitelösszeg kb. 0,5-1%-a
  • földhivatali díjak (jelzálogbejegyzés illetéke, tulajdoni lap, térképmásolat)
  • szerződéskötési díj
  • folyósítási jutalék – a hitelösszeg 1-2%-a
  • műszaki szemle díja (szakaszos folyósítás esetén) – 10.000-15.000 forint alkalmanként

A bankok különböző akciók keretében akár el is engedhetnek bizonyos díjakat.

Ne feledd, hogy ezeken a díjakon kívül ingatlan vásárlásakor vagyonszerzési illetéket is kell fizetned, ami az ingatlan értékének 4%-a.

Mit kell tudni az előtörlesztésről?

Ha egy nagyobb pénzösszegre tettél szert és ezt a hiteled rendezésére szeretnéd fordítani, akkor lehetőgésed van előtörleszteni. Általában 3 havi törlesztőrészlet előre történő kifizetésekor beszélhetünk előtörlesztésről.

Lakáshitel előtörlesztés esetén két lehetőség közül választhatunk:

  • csökkentjük a törlesztőrészletet, a futamidő változatlan marad
  • csökkentjük a futamidőt, a törlesztőrészlet változatlan marad

A futamidő csökkentése szerződésmódosítással jár, ami azt jelenti, hogy minden vele járó díjat és költséget ki kell fizetnünk.

Az előtörlesztési díjat is ki kell fizetnünk, ami akár az előtörlesztett összeg 1%-a is lehet. A kamat mértéke és számítása a szerződésben van meghatározva.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén vagy ha egy év alatti egyszeri előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 forintot az előtörlesztés nem jár kamatköltséggel.

Milyen kamatperiódust válasszak?

Hosszú távon lehet, hogy a változó kamatozás miatt nagyobb pénzösszeget fogsz visszafizetni a banknak, mintha egy fix kamatozású hitelt választottál volna. Megtörténhet, hogy a kamatláb az évek során olyan szintre fog emelkedni, hogy egy idő után nem fogod tudni tovább fizetni a törlesztőt, és emiatt elveszíted a lakásodat.

Lehetőség van biztosítást kötni olyan esetek megelőzése érdekében, mint a munkahely elvesztése, súlyos megbetegedések, haláláeset vagy egyéb váratlan esemény miatt, amely következtével képtelenné válhatunk a felvett hitel törlesztésére. Ilyen esetekben a biztosító fogja törleszteni helyettünk az adósságot.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A fogyasztóbarát lakáshitel egy minősítés, amelyet a Magyar Nemzeti Bank ad bizonyos előre meghatározott feltételeket teljesítő lakáshiteleknek.

Jellemzői:

  • gyorsan elbírálható és folyósítható
  • csak egyenlő havi törlesztőrészletekkel törleszthető
  • 3, 5 vagy 10 kamatperiódusokra osztott, vagy végig fix kamatozású
  • a kamat a referenciaindexnél legfeljebb 3,5%-kal lehet magasabb
  • igényléskor kevesebb kiadást kell állni
  • afolyósítási díj alacsony, legfeljebb a hitelösszeg 0,75%-a
  • a futamidő legfeljebb 30 év lehet

Támogatások

CSOK

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) új lakás vásárlásához vagy építéséhez, valamint használt lakás vásárlásához vagy építéséhez igényelhető vissza nem térítendő állami támogatás. Ez családalapítás esetén igényelhető. Az támogatott összeg a meglévő vagy vállalt gyermekek számától függ, 3 vagy több gyerek esetén 10 millió forintot is kaphatunk.

Ezenkívül, a CSOK támogatással együtt kedvezményes lakáshitelt is igényelhetünk. 2 gyerek esetén 10 millió forint, 3 vagy több gyerek esetén 15 millió forint kamattámogatott lakáshitel igényelhető.

Jellemzői:

  • új lakás építésére vagy vásárlására használható
  • a kamat a futamidő egészére fix 3%
  • a hitel legfeljebb 25 évre kamattámogatott

A CSOK-kal egybekötött lakáshitelekhez szükséges önerő akár a CSOK támogatás összegéből is kitehető.

Adó-visszatérítési támogatás

Új lakás építése esetén akár 5 millió forint ÁFA igényelhető vissza, amennyiben az új lakás hasznos alapterülete nem nagyobb 300 m2-nél.

Ez a támogatás a következő kiadásokat igazoló számlák után igényelhető:

  • lakás építéséhez használt építőanyagok
  • az igénybe vett szakipari munkák
  • vásárolt telek

Az ÁFA-visszatérítés csak 2015. január 1.-je utáni kiállított ÁFÁ-t tartalmazó számlák alapján igényelhető, a kérelmet legfeljebb egy alkalommal, legkésőbb 2019. december 31.-ig lehet benyújtani. Ezt a kérelmet az épület felépítése előtt kell benyújtani.

Lakáshitel elengedése

Az állam minden harmadik és azt követő gyermek után 1-1 millió forintot törleszt be a lakáshitelbe, ami azt jelenti, hogy 3 gyermek esetén 1 millió, 4 gyermek esetén 2 millió forintot engednek el a hitelből. Ez 2018.01.01. után született gyermekek után igényelhető.

Feltételek:

  • az igénylőnek a hitelt fedezetül szolgáló ingatlanban legalább 50%-os tulajdonjoga kell, hogy legyen
  • a 18 év alatti gyermekek a szülőkkel együtt egy hártartásban kell, hogy éljenek
  • az igénylőnek nem lehet köztartozása, és nem lehet bűntetett előéletű

Lakáshitel igénylése

Legyen szó házépítésről, bővítésről, újításról – a lakáshitel sok ember számára jelenthet megoldást.

Egy előminősítés után megtudhatod, ha kaphatsz lakáshitelt a kiválasztott banktól.

Így keresd meg a legjobb lakáshitelt:

  1. Válaszd ki a hitelösszeget és kamatperiódust a Financer.com-on.
  2. Hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat.
  3. Válaszd ki a számodra megfelelő hitelt.
  4. Igényelj a bank honlapján.
  5. A bank ismertetni fogja veled a lehetőségeket és feltételeket.

Ha ezek teljes mértékben megfelelnek, akkor elkezdheted összegyűjteni az összes szükséges iratot. Az egész folyamat több hetet is igénybe vehet, és a folyósítás elkezdéséig akár 1 hónapot is várnod kell.

Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb lakáshitelt a Financer.com lakáshitel kalkulátor segítségével, és költözz be minél hamarabb álmai otthonába!

A szerzőről

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

(  12 vélemény)

(  5 vélemény)

(  6 vélemény)

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Lakáshitel

  • Értékelés
  • Vélemény
  • Elküldés

Értékelés

Hogyan értékelnéd Lakáshitel szolgáltatásait és termékeit?

Vissza

Vélemény

Milyen volt a szolgáltatás? Problémába ütköztél? Úgy érzed, hogy a cég eleget tett az elvárásaidnak? Ne hagyj ki semmit - mindent jót és rosszat meg akarunk tudni!

Elküldés

Egy lépésre vagy a hozzászólás elküldésétől

Belépés e-mail címmel
Új fiók létrehozása
 A véleményed függőben van. Kérünk, kattintson az emailben elküldött megerősítő linkre.