Lakáshitel

Válassza ki a legjobb lakáshitel ajánlatot a sok közül, és tudja meg, hogy melyik típusú kamatozás az előnyösebb.

  • akár 50 millió forint
  • fix vagy változó kamatozású
  • akár 30 éves futamidő

Lakáshitelek

Bank
Havi kamat
Egyéb díjak
Lakáshitel kamat 5 év
További info.
Becsült havi költség 30 500 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 3.66%
Becsült havi költség 34 000 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 4.08%
Becsült havi költség 35 000 Ft
Lakáshitel díjak 0 Ft
THM: 4.2%

A te kritériumaid szerinti eredmények betöltése

Lakáshitel kalkulátor

lakáshitel kalkulátorAz életünk egyik legfontosabb része a lakásunk. Az otthon, ahol mindig biztonságot és megnyugvást lelhetünk. Egy lakás birtoklása viszont nem olcsó, és a legtöbb ember nem engedheti meg magának. Erre a helyzetre is létezik egy megoldás: a lakáshitel.

Ez nagy segítség olyan személyek számára, akik nem tudnak saját önerőből vásárolni vagy epíteni egyet, fiatal pároknak, akik szeretnének egy saját lakhelyet, ami megadja a feltételeket és a biztonságot a családalapításra.

Mire használható a lakáshitel?

Az államilag támogatott lakáshitelek a piaci kamatozásuakkal ellentétben csakúj ingatlan vásárlására, építésére vagy meglévő lakás korszerűsítésére használhatóak.

A bankok bizonyos feltételek mellett pénzügyi segítséget nyújtanak a lakáshitelt igénylőknek, akik elkövetkezendő évek során részletekben, kamatostól vissza kell majd fizessék a kölcsönbe vett pénzösszeget. Mivel több tíz millió forintról is beszélhetünk, a törlesztés akár évtizedekig is eltarthat.

  • Vásárlás esetén a bank a pénzt az eladó számlájára fogja utalni.
  • Ha építkezésről van szó, akkor a folyósítás több szakaszból fog állni.

A lakáshitel kedvezőbb kamatozású, mint más típusú hitel. Emiatt sokkal vonzóbb, és ideális megoldást jelent sok ember számára. Kötött felhasználású, nem lehet a bejelentett célon kívül másra használni.

Igénylés feltételei

lakáshitel igénylés feltételeilakáshitel igénylésének a feltételei a különböző bankoktól függnek.

  • legalább 18. életévét betöltött személyek igényelhetik
  • a futamidő lejártakor az igénylő nem lehet 75 évnél idősebb
  • magyar lakcím szükséges
  • stabil jövedelem és legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszont a jelenlegi munkahelyen
  • vállalkozók ennél hosszabb ideig tartó folyamatos jövedelmet szükséges igazolniuk
  • rendelkezni kell a bank által előírt minimális önerővel
  • nem lehetsz fent a KHR listán

Igényléshez szükséges dokumentumok

A következő iratokra minden esetben szükség lesz:

  • személyi igazolvány
  • lakcímkártya
  • jövedelemigazolás
  • legalább 6 havi tranzakciókat tartalmazó bankszámlakivonat
  • adásvételi szerződés
  • alaprajz
  • építési engedély
  • tulajdoni lap
  • értékbecslési szakvélemény
  • banki formanyomtatványok

Önerő

A lakáshitel igényléséhez önerőre és megfelelő fedezetre is szükség van.

Az önerő legalább 20% kell, hogy legyen. Ez azt jelenti, hogy a vásárláshoz vagy építkezéshez szükséges pénz 20%-át mi kell, hogy álljuk. A bank a szükséges összeg 80%-át fogja kitenni.

Az önerőre egyes esetekben nincs szükség, ha az ingatlanfedezet mellett egy pótfedezéket vagy egy adóstársat is bevonunk a szerződésbe.

Ha nincs elegendő pénzed és ezek a megoldások nem valósíthatóak meg, akkor akár személyi kölcsönből is kiteheted a szükséges 20%-ot vagy annak egy bizonyos részét. Ha jogosult vagy a CSOK támogatásra, akkor ez is szolgálhat önerőként.

Fedezet

A fedezet lehet ingó vagy ingatlan, ezzel biztosítjuk, hogy a bankot nem éri kár abban az esetben, ha mi nem fogjuk tudni visszafizetni a hitelt. A leggyakoribb eset az, amikor fedezetként a vásárolni vagy építeni kívánt lakás szolgál.

Helyettesítő fedezetként akár más lakás is használható, és legfeljebb 3 különböző ingatlan is bevonható. Lehet szó akár nyaralóházról, hétvégi házról, telekről vagy üdülőről.

A lakóingatlan mellett kiegészítő fedezetet is bevonhatunk, ami közé tartozik a kert vagy a garázs. Ez lehet akár más személy ingatlana is, például a szülők, egy közeli rokon vagy barát háza.

Egy ingatlan akkor fogadható el zálogként, ha az értéke megegyezik vagy nagyobb a bank által megkövetelt minimális értéknél.

Kamatozás típusai

Az lakáshitel lehet változó vagy fix kamatozású. A kamat különböző referenciaindexekhez kötött, amelyre kamatfelár kerül.

Fix kamatozás

A kamat a futamidő végéig rögzített, nem változik. Így könnyebb az előretervezés. Kiszámítható, hogy mennyi lesz a havi fizetett összeg, és biztosabbak lehetünk abban, hogy képesek leszünk visszafizetni a banknak a felvett hitelt.

Előnyei és hátrányai:

  • előre tudni fogod, hogy havi szinten mekkora törlesztőt kell fizess
  • könnyebben beoszthatod a pénzügyeidet
  • nagyobb a kamat, mint egy változó kamatozású hitel esetén

Változó kamatozás

A bank kamatperiódusokat állít fel. Például, ha 6 hónapos a kamatperiódus, akkor a hitel törlesztője egy évben kétszer fog változni. Egy periódus tarthat akár több évig is, 3, 5 vagy 10 éves periódusokkal is találkozhatunk. Egy periódus során nem fog változni a kamat, viszont ennek lejárta után a kamat a referenciamutató alapján emelkedhet.

Előnyei és hátrányai:

  • alacsonyabb kamat
  • nagyobb a kockázat, nem tudhatod, hogy a jövőben milyen mértékben fog változni a kamat
  • mivel nagy összegről beszélünk, egy esetleges kamatnövekedés miatt sokkal többet fogsz visszafizetni, mint amennyit előre elterveztél
Minél rövidebb a kamatperiódus, annál olcsóbb a hitel. A változó kamatozású hitelnél a kamat sokkal alacsonyabb, mint egy fix kamatozású hitel esetén.

Futamidő és törlesztés

A futamidő lehet rövid vagy hosszú, 2 évtől akár 30 évig is terjedhet.

  • Rövid futamidő: Akkor érdemes igénybe venni, ha minél hamarabb ki szeretnéd fizetni a hitelt, és a fizetésedből kiindulva lehetőséged is van rá. Ebben az esetben nagyobb lesz a törlesztő, viszont nehezebben kerülhetsz olyan helyzetbe, hogy a kamatláb emelkedése miatt fizetésképtelenné válsz.
  • Hosszú futamidő: Olyan személyeknek alkalmas, akiknek alacsony a fizetése. Könnyebb lesz a törlesztés, a havi kifizetendő összeg kisebb lesz. Ilyenkor érdemes akár több évre előre fixálni a kamatlábat.

Két féle törlesztés közül választhatünk:

  • Havi egyenletes törlesztés: Ez a leggyakoribb. Ebben az esetben egyenletes a havi törlesztőrészlet.
  • Halasztott törlesztés. Ha eleinte kevés pénzed van, például kicsi a fizetésed, viszont tudod, hogy rövid időn belül fizetésemelést kapsz, akkor igénybe veheted a türelmi időt, ami akár 2 év is lehet. Eleinte kisebb lesz a törlesztő, ami az idő elteltével nőni fog.

Gyakran Intézett Kérdések

Lakáshitel oldal (5)

Mennyi hitelt kaphatok?

A felvenni kívánt összeg nagyságát a következő három dolog határozza meg:

  • igazolt havi jövedelem
  • futamidő és kamatperiódus hossza
  • fedezet értéke

A jövedelem mértéke a következő módon határozza meg a törlesztő nagyságát:

  • ha a családi jövedelem 400.000 Ft alatt van, akkor ennek az összegnek legfeljebb 50%-át költheted a hitel törlesztésére
  • ha a jövedelem nagyobb, mint 400.000 Ft, akkor a havi családi kassza akár 60%-a is terhelhető

Ha neked például 300.000 Ft a nettó jövedelmed, akkor 150.000 Ft alatti havi törlesztővel érdemes számolni.

A lakáshitel összege akár 75 millió forint is lehet. Ez az építeni vagy megvásárolni kívánt lakás értékének legfeljebb 80%-át teheti ki. Van, hogy csak az ingatlan értékének 60-70%-ig mennek el a bankok.

Mikor kapom meg a lakáshitelt?

A teljes igénylési folyamat és folyósítás akár 1-1,5 hónapot is igénybe vehet. Lakáshitel esetén a bank alaposan meg fogja vizsgálni a jövedelmedet, a fedezet értékét is felbecsüli, valamint több dokumentumot is bekérhet a hitelbírálat során, amelyek beszerzése több napig is elhúzódhat.

Milyen költségekkel jár a lakáshitel igénylése?

A lakáshitel igénylése nem ingyenes, a vele járó költségek akár a 100.000 forintot is elérhetik. A következő díjakat és költségeket kell fedezni:

  • értékbecslés – kb. 30.000 Ft
  • közjegyzői díj – a hitelösszeg kb. 0,5-1%-a
  • földhivatali díjak (jelzálogbejegyzés illetéke, tulajdoni lap, térképmásolat)
  • szerződéskötési díj
  • folyósítási jutalék – a hitelösszeg 1-2%-a
  • műszaki szemle díja (szakaszos folyósítás esetén) – 10.000-15.000 forint alkalmanként

A bankok különböző akciók keretében akár el is engedhetnek bizonyos díjakat.

Ne feledd, hogy ezeken a díjakon kívül ingatlan vásárlásakor vagyonszerzési illetéket is kell fizetned, ami az ingatlan értékének 4%-a.

Mit kell tudni az előtörlesztésről?

Ha egy nagyobb pénzösszegre tettél szert és ezt a hiteled rendezésére szeretnéd fordítani, akkor lehetőgésed van előtörleszteni. Általában 3 havi törlesztőrészlet előre történő kifizetésekor beszélhetünk előtörlesztésről.

Lakáshitel előtörlesztés esetén két lehetőség közül választhatunk:

  • csökkentjük a törlesztőrészletet, a futamidő változatlan marad
  • csökkentjük a futamidőt, a törlesztőrészlet változatlan marad

A futamidő csökkentése szerződésmódosítással jár, ami azt jelenti, hogy minden vele járó díjat és költséget ki kell fizetnünk.

Az előtörlesztési díjat is ki kell fizetnünk, ami akár az előtörlesztett összeg 1%-a is lehet. A kamat mértéke és számítása a szerződésben van meghatározva.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén vagy ha egy év alatti egyszeri előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 forintot az előtörlesztés nem jár kamatköltséggel.

Milyen kamatperiódust válasszak?

Hosszú távon lehet, hogy a változó kamatozás miatt nagyobb pénzösszeget fogsz visszafizetni a banknak, mintha egy fix kamatozású hitelt választottál volna. Megtörténhet, hogy a kamatláb az évek során olyan szintre fog emelkedni, hogy egy idő után nem fogod tudni tovább fizetni a törlesztőt, és emiatt elveszíted a lakásodat.

Lehetőség van biztosítást kötni olyan esetek megelőzése érdekében, mint a munkahely elvesztése, súlyos megbetegedések, haláláeset vagy egyéb váratlan esemény miatt, amely következtével képtelenné válhatunk a felvett hitel törlesztésére. Ilyen esetekben a biztosító fogja törleszteni helyettünk az adósságot.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A fogyasztóbarát lakáshitel egy minősítés, amelyet a Magyar Nemzeti Bank ad bizonyos előre meghatározott feltételeket teljesítő lakáshiteleknek.

Jellemzői:

  • gyorsan elbírálható és folyósítható
  • csak egyenlő havi törlesztőrészletekkel törleszthető
  • 3, 5 vagy 10 kamatperiódusokra osztott, vagy végig fix kamatozású
  • a kamat a referenciaindexnél legfeljebb 3,5%-kal lehet magasabb
  • igényléskor kevesebb kiadást kell állni
  • afolyósítási díj alacsony, legfeljebb a hitelösszeg 0,75%-a
  • a futamidő legfeljebb 30 év lehet

Támogatások

CSOK

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) új lakás vásárlásához vagy építéséhez, valamint használt lakás vásárlásához vagy építéséhez igényelhető vissza nem térítendő állami támogatás. Ez családalapítás esetén igényelhető. Az támogatott összeg a meglévő vagy vállalt gyermekek számától függ, 3 vagy több gyerek esetén 10 millió forintot is kaphatunk.

Ezenkívül, a CSOK támogatással együtt kedvezményes lakáshitelt is igényelhetünk. 2 gyerek esetén 10 millió forint, 3 vagy több gyerek esetén 15 millió forint kamattámogatott lakáshitel igényelhető.

Jellemzői:

  • új lakás építésére vagy vásárlására használható
  • a kamat a futamidő egészére fix 3%
  • a hitel legfeljebb 25 évre kamattámogatott

A CSOK-kal egybekötött lakáshitelekhez szükséges önerő akár a CSOK támogatás összegéből is kitehető.

Adó-visszatérítési támogatás

Új lakás építése esetén akár 5 millió forint ÁFA igényelhető vissza, amennyiben az új lakás hasznos alapterülete nem nagyobb 300 m2-nél.

Ez a támogatás a következő kiadásokat igazoló számlák után igényelhető:

  • lakás építéséhez használt építőanyagok
  • az igénybe vett szakipari munkák
  • vásárolt telek

Az ÁFA-visszatérítés csak 2015. január 1.-je utáni kiállított ÁFÁ-t tartalmazó számlák alapján igényelhető, a kérelmet legfeljebb egy alkalommal, legkésőbb 2019. december 31.-ig lehet benyújtani. Ezt a kérelmet az épület felépítése előtt kell benyújtani.

Lakáshitel elengedése

Az állam minden harmadik és azt követő gyermek után 1-1 millió forintot törleszt be a lakáshitelbe, ami azt jelenti, hogy 3 gyermek esetén 1 millió, 4 gyermek esetén 2 millió forintot engednek el a hitelből. Ez 2018.01.01. után született gyermekek után igényelhető.

Feltételek:

  • az igénylőnek a hitelt fedezetül szolgáló ingatlanban legalább 50%-os tulajdonjoga kell, hogy legyen
  • a 18 év alatti gyermekek a szülőkkel együtt egy hártartásban kell, hogy éljenek
  • az igénylőnek nem lehet köztartozása, és nem lehet bűntetett előéletű

Lakáshitel igénylése

Legyen szó házépítésről, bővítésről, újításról – a lakáshitel sok ember számára jelenthet megoldást. Egy előminősítés után megtudhatod, ha kaphatsz lakáshitelt a kiválasztott banktól.

Így keresd meg a legjobb lakáshitelt:

  1. Válaszd ki a hitelösszeget és kamatperiódust a Financer.com-on.
  2. Hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat.
  3. Válaszd ki a számodra megfelelő hitelt.
  4. Igényelj a bank honlapján.
  5. A bank ismertetni fogja veled a lehetőségeket és feltételeket.

Ha ezek teljes mértékben megfelelnek, akkor elkezdheted összegyűjteni az összes szükséges iratot. Az egész folyamat több hetet is igénybe vehet, és a folyósítás elkezdéséig akár 1 hónapot is várnod kell.

Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb lakáshitelt a Financer.com lakáshitel kalkulátor segítségével, és költözz be minél hamarabb álmai otthonába!

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

Financer adatvédelmi beállítások

A Financer.com használatával Ön elfogadja az Általános Szerződési Feltételeket és az adatvédelmi szabályzatot. A sütik használatával elemezzük és követjük nyomon a weboldalunk használatát, szolgáltatásaink javítása érdekében. Bizonyos sütik használatához az Ön engedélyére van szükség, annak érdekében, hogy ezeket az adatokat összegyűjthessük. Bármikor megtekintheti az általunk használt harmadik féltől származó szolgáltatások listáját, és bármikor visszavonhatja engedélyét a Süti beállítás menüpontban.

Facebook Marketing

A SEO Solutions Ltd. (mi), a weboldal szolgáltatójaként a Facebook-Pixel használatával népszerűsítjük weboldalunkat és szolgáltatásainkat a Facebook használók számára, és nyomon követjük ezeket a marketing kampányokat. Ezek az adatok névtelenek számunkra és kizárólag statisztikai célokra szolgálnak. A Facebook képes a Facebook Pixelről összegyűjtött adatokat összekapcsolni Facebook profiljával (név, e-mail stb.), és felhasználhatja saját hirdetési céljaira. Megtekintheti és módosíthatja a Facebook által összegyűjtött adatokat a Facebook adatvédelmi beállításait használva.