Az életünk egyik legfontosabb része a lakásunk. Az otthon, ahol mindig biztonságot és megnyugvást lelhetünk. Egy lakás birtoklása viszont nem olcsó, és a legtöbb ember nem engedheti meg magának. Erre a helyzetre is létezik egy megoldás: a lakáshitel.
Mire használható a lakáshitel?
A lakáshitel nem csak új vagy használt lakás vásárlására használható, hanem akár a meglévő lakás felújítására is. Megoldást jelent, ha bővítésre szorul a házunk, építeni szeretnénk, de akár nyaralóház vásárlására vagy építésére is alkalmas.
Az államilag támogatott lakáshitelek a piaci kamatozásuakkal ellentétben csak új ingatlan vásárlására, építésére, vagy meglévő lakás korszerűsítésére használhatóak.
A lakáshitel nagy segítség olyan személyek számára, akik nem tudnak önerőből vásárolni vagy epíteni egyet, fiatal pároknak, akik szeretnének egy saját lakhelyet, ami megadja a feltételeket és a biztonságot a családalapításra.
A bankok bizonyos feltételek mellett pénzügyi segítséget nyújtanak a lakáshitelt igénylőknek, akik elkövetkezendő évek során részletekben, kamatostól vissza kell majd fizessék a kölcsönbe vett pénzösszeget. Mivel több tíz millió forintról is beszélhetünk, a törlesztés akár évtizedekig is eltarthat.
Vásárlás esetén a bank a pénzt az eladó számlájára fogja utalni, ha építkezésről van szó, akkor a folyósítás több szakaszból fog állni.
A lakáshitel kedvezőbb kamatozású, mint más típusú jelzáloghitel. Ez által sokkal vonzóbbá válik, és ideális megoldást jelent sok ember számára. Kötött felhasználású, nem lehet a bejelentett célon kívűl másra használni.
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
A fogyasztóbarát lakáshitel tulajdonképpen egy minősítés, amelyet bármelyik banki lakáshitel megkaphat. Ezt a minősítést csak a Magyar Nemzeti Bank vonatkoztathatja rá a ..
Ki igényelhet lakáshitelt?
A lakáshitel igénylésének a feltételei a különböző bankoktól függnek. Legalább 18. életévét betöltött, magyar lakcímmel rendelkező személyek igényelhetik, de megkötés az is, hogy a futamidő lejártakor nem lehetünk több, mint 75 évesek.
A felvételhez stabil jövedelem szükséges, és legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal kell, hogy rendelkezzünk. Ezt egy jövedelemigazolással lesz szükséges bebizonyítani. Ha vállalkozó vagy és nem alkalmazottként dolgozol, akkor kevesebb banknál fogsz tudni lakáshitelt kapni.
A felvenni kívánt összeg és a futamidő hossza nagy mértékben függ a havi jövedelemtől.
- Ha a családi jövedelem 400.000 Ft alatt van, akkor ennek az összegnek legtöbb 50%-át költheted a hitel törlesztésére.
- Ha a jövedelem viszont nagyobb, mint 400.000 Ft, akkor a havi családi kassza akár 60%-a is terhelhető.
Viszont ez is a bankoktól függ, van, ahol ez a százalék 40-50 között mozog.
Ha neked például 300.000 Ft a nettó jövedelmed, akkor 150.000 Ft alatti havi törlesztéssel érdemes számolni.
Kizáró szempont, ha fent vagy a KHR adólistán. Ha volt korábban olyan hiteled, amit nem rendeztél azóta sem, akkor nem vehetsz fel lakáshitelt.
KHR lista
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.A ..
Mire lesz szükségünk?
A következő iratokra mindenképp szükség lesz:
- Személyi igazolvány
- Lakcímkártya
- Jövedelemigazolás
- Legalább 6 havi tranzakciókat tartalmazó bankszámlakivonat
- Adásvételi szerződés
- Alaprajz
- Építési engedély
- Tulajdoni lap
- Értékbecslési szakvélemény
Önerő és fedezet
A lakáshitel igényléséhez önerőre és megfelelő fedezetre is szükség van.
Az önerő legalább 20% kell, hogy legyen. Ez azt jelenti, hogy a vásárláshoz vagy építkezéshez szükséges pénz 20%-át mi kell, hogy álljuk. A bank a szükséges összeg 80%-át fogja kitenni.
Az önerőre nincs szükség, ha az ingatlanfedezet mellett egy pótfedezéket vagy egy adóstársat is bevonunk a szerződésbe. Ha nincs elegendő pénzünk és ezek a megoldások nem valósíthatóak meg, akkor akár személyi kölcsönből is kitehetjük a szükséges 20%-ot, vagy annak egy bizonyos részét.
A fedezet lehet ingó vagy ingatlan, ezzel biztosítjuk, hogy a bankot nem éri kár abban az esetben, ha mi nem fogjuk tudni visszafizetni a hitelt. A leggyakoribb eset az, amikor fedezetként a vásárolni vagy építeni kívánt lakás szolgál.
Helyettesítő fedezetként akár más lakás is használható és legfeljebb 3 különböző ingatlan is bevonható. Lehet szó akár nyaralóházról, hétvégi házról, telekről vagy üdülőről.
A lakóingatlan mellett kiegészítő fedezetet is bevonhatunk, ami közé tartozik a kert vagy a garázs. Ez lehet akár más személy ingatlana is, például a szülők, egy közeli rokon vagy barát háza.
Egy ingatlan akkor fogadható el zálogként, ha az értéke megegyezik vagy nagyobb a bank által megkövetelt minimális értéknél.
Mennyi az igényelhető összeg?
A lakáshitel összege akár 20 millió forint is lehet. Ez az építeni vagy megvásárolni kívánt lakás értékének legfeljebb 80%-a. Ha nagyobb összegre van szükség, akkor egyedi elbírálást is kérhetünk.
CSOK
Mi a CSOK? A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) - régebbi nevén szocpol - új lakás vásárlásához vagy építéséhez, valamint használt lakás vásárlásához vagy ..
Kamatok fajtái
Az lakáshitel lehet változó vagy fix kamatozású. A kamat különböző referenciaindexekhez kötött, amelyre kamatfelár kerül.
- A fix kamatozás azt jelenti, hogy a kamat a futamidő végéig rögzített, nem változik. Így könnyebb az előretervezés. Kiszámítható, hogy mennyi lesz a havi fizetett összeg, és biztosabbak lehetünk abban, hogy képesek leszünk visszafizetni a banknak a felvett hitelt.
- A változó kamatozású hitel esetén a bank kamatperiódusokat állít fel. Például, ha 6 hónapos a kamatperiódus, akkor a hitel törlesztője egy évben kétszer fog változni. Egy periódus tarthat akár több évig is, 3, 5 vagy 10 évesekkel is találkozhatunk. Egy periódus során nem fog változni a kamat, viszont ennek a lejárta után, a kamat a referenciamutató alapján emelkedhet.
Minél rövidebb a kamatperiódus, annál olcsóbb a hitel. A változó kamatozású hitelnél a kamat sokkal alacsonyabb, mint egy fix kamatozású hitel esetén.
Hosszú távon lehet, hogy a változó kamatozás miatt nagyobb pénzösszeget fogunk visszafizetni a banknak, mintha egy fix kamatozású hitelt választottunk volna. Megtörténhet, hogy a kamatláb az évek során olyan szintre fog emelkedni, hogy egy idő után nem fogjuk tudni tovább fizetni a törlesztést, és elveszítjük a lakásunkat.
Érdemes ezen is elgondolkozni, és ne azért válasszunk változó kamatozású hitelt, mert olcsóbbnak tűnik. Nem tudhatjuk, hogy mi lesz 5, 10, 15 év múlva.
Hitelfedezeti biztosítás
Nagyon sokat vesznek fel banki hitelt, hiszen egyre több az olyan hitel, amelyik kedvező feltételekkel rendelkezik, és előnyös azok számára, ..
Törlesztés és futamidő
A futamidő lehet rövid vagy hosszú, 2 évtől akár 30 évig is terjedhet.
A rövid futamidőt akkor érdemes igénybe venni, ha minél hamarabb ki szeretnénk fizetni a hitelt, és a fizetésünkből kiindulva lehetőségünk is van rá.
Ebben az esetben nagyobb lesz a törlesztés, viszont nehezebben kerülhetünk olyan helyzetbe, hogy a kamatláb emelkedés miatt fizetésképtelenné váljunk.
A hosszú futamidő alkalmas olyan személyeknek, akik fizetése alacsony. Könnyebb lesz a törlesztés, a havi kifizetendő összeg kisebb.
Ilyenkor érdemes akár több évre előre fixálni a kamatlábat, így átláthatóbb lesz a havi törlesztés összege.
Két féle törlesztés közül választhatünk, a leggyakoribb a havi egyenletes törlesztés. Ebben az esetben egyenletes a havi törlesztőrészlet.
Lehetőség van azonban halasztott törlesztésre is. Ha eleinte kevés pénzünk van, kicsi a fizetésünk, viszont tudjuk, hogy rövid időn belül fizetésemelést kapunk, akkor igénybe lehet venni a türelmi időt, ami akár 2 év is lehet. Eleinte kisebb lesz a törlesztőrészlet, de az idő elteltével nőni fog.
Áthidaló kölcsön
Az áthidaló kölcsön jelzálog alapon működő hitelfajta. Akkor ajánlott ezt igényelni, ha rendelkezünk egy ingatlannal, viszont egy másik ingatlant szeretnénk ..
Összegzés
Lehet szó házépítésről, bővítésről, újításról – a lakáshitel sok ember számára jelenthet megoldást. Egy előminősítés során, néhány napon belül megtudhatjuk, ha kaphatunk lakáshitelt a kiválasztott banktól.
Tudatni fogják, hogy milyen lehetőségeink vannak és melyek a feltételek. Ha ezek teljes mértékben megfelelnek, akkor elkezdhetjük összeszedni az összes szükséges iratot. Az egész folyamat több hetet is igénybe vehet, és a folyósítás elkezdéséig akár 1 hónapot is várnunk kell.
Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb lakáshitelt a Financer.com lakáshitel kalkulátor segítségével és költözz be minél hamarabb álmai otthonába!
