Az arany befektetés régi idők óta az egyik legnépszerűbb befektetés a világon. Ez azért van, mert az arany egy rendkívül jó értékmegőrző eszköz, amely jól teljesít bizonytalan gazdasági helyzetekben.
Ebben a cikkben mindent leírunk, amit az arany befektetésről és az aranypiacról tudni érdemes – azt is megmutatjuk számodra, hogy hogyan tudsz aranyba fektetni anélkül, hogy ezt fizikailag megvásárolnád!
Nagyszerű befektetések
Az arany befektetés általánosságban egy jó választás, viszont egy rövid távon gondolkodó, vagy egy nagyobb profitra vágyó befektető számára vannak sokkal jobb lehetőségek is.
A tőzsdepiac kezdő és haladó befektetők számára is rengeteg jövedelmező befektetést kínál:
Bevezető az arany befektetésről
Az arany a köztudatban egy jó értékmegőrzőként és befektetési eszközként van elterjedve, hiszen a történelem során az aranypiac mindig biztos menedéket jelentett a bizonytalan gazdasági időszakokra, illetve az infláció ellen is jó ellenszerként működött.
Az arany befektetés régen fizikai formában történt: az aranyat fizikailag meg kellett vásárolni, ezután pedig biztonságos helyen tárolni egészen addig, ameddig értékesíteni szerették volna.
Arany befektetés napjainkban
Az arany befektetésnek mára már rengeteg módja van, amelyek sokkal kényelmesebbek és olcsóbbak a fizikai befektetési arany megvásárlásánál. Ezeket a következő fejezetekben részletesen bemutatjuk számodra:
- befektetési arany
- arany CFD-k
- arany ETF-ek
- aranybányászati részvények
- aranyszámla
- arany ékszerek – nem ajánljuk!
Egyértelmű, hogy az arany befektetés összességében egy egyszerű és hatékony módszer a pénz megtakarítására, azonban ez nem jelenti azt, hogy mindenki számára megfelelő befektetési forma lehet – véleményünk szerint ezek az arany befektetés előnyei és hátrányai:
Az arany értéke nem korreál a részvénypiaccal
Remek választás hosszú távú befektetésre
Rengeteg különböző lehetőséged van a befektetésre
Tőkeáttétes arany alapok is elérhetőek
Az arany ETF-ek alacsony alapkezelési díjjal rendelkeznek
Az arany befektetés előnyei
Az arany nem kamatozik, nem jelent passzív jövedelmet
Az arany értékpapírok magas költségekkel rendelkezhetnek
A részvényekhez képest kevesebb hozamot termel
Különbség van az eladási és a vételár között
Az értékpapírokkal csak akkor lehet kereskedni, amikor a tőzsde nyitva van
Az arany befektetés hátrányai
Az arany és az ékszerarany közti különbség
Az aranynak több fajtája van, ezért nem mindegy, hogy melyikből vásárolsz, hiszen a befektetésed értéke nagy mértékben függhet a döntésedtől.
Fizikai arany befektetés alatt az arany tényleges megvásárlását értjük. Ennek az aranynak szigorú kritériumoknak kell megfelelnie ahhoz, hogy befektetési aranynak nyilváníthassák:
A befektetési arany kritériumai
- Egy grammnál nehezebb készítmény
- Tömb, lemez vagy érme formájában elérhető arany
- Érme esetén legalább 900, más termék esetén legalább 995 ezrelékes tisztaság
A 995 ezrelékes tisztaság lényegében azt jelenti, hogy az aranyban elhanyagolható mennyiségű ötvözék található.
Az ékszer nem jó befektetés!
Az ékszerarany nagy mértékben ötvözve van: egyes ékszerek kevesebb, más ékszerek több aranyat tartalmazhatnak. Ha befektetni akarsz, akkor mindenképpen befektetési aranyban kell gondolkodnod.
Az ékszerek drágábbak és relatíve kevés aranyat tartalmaznak, így az ékszerarany akár 400%-kal többe kerülhet a fizikai aranynál. Az ékszerek mellesleg olyan termékek, melyeknek a megvásárlásakor ÁFÁ-t kell fizetned, ami szintén egy nagy mértékű plusz költség.
Befektetési arany árfolyam alakulása
Az alábbi grafikonon megtekinthető egy kilogramm befektetési arany ára 2010 és 2024 között:
Az arany azért értékes, mert nehéz kitermelni és ritkán fordul elő a természetben. Mivel a bolygónk aranykészlete véges, ez azt jelenti, hogy a kínálat is véges, ezért ha a kereslet növekszik, az arany értéke is nőni fog.
- Az arany árfolyamára tehát hatással van az arany fokozott kitermelése, de természetesen a befektetők is, akik aranyat vásárolnak/adnak el.
- Gazdasági recesszió során sokan fektetik a pénzüket aranyba, így megnő rá a kereslet: ezért történhet meg az, hogy az aranypiac egy válság esetén is jól teljesítsen.
Kijelenthető, hogy az arany árfolyama javarészt a kereslet és kínálat arányától függ. Ezzel kapcsolatban az alábbiakat érdemes észben tartani:
Keresleti tényezők
Az arany árfolyama nagy mértékben függ a világgazdaság jövőképétől.
Az arany jól teljesít akkor, amikor sokan keresnek biztonságos befektetéseket: például akkor, amikor a gazdaságra a bizonytalanság jellemző.
Kínálati tényezők
Az aranypiac kínálati oldalát az aranybányászat, illetve a kitermelési költségek határozzák meg.
Mivel egyre több előírásnak kell megfelelni, az arany kitermelése több időt és pénzt vesz igénybe, mint ezelőtt.
Arany éves hozama az utóbbi 10 évben
A lenti táblázatban összefoglaltuk az arany éves hozamát 2013 és 2023 között.
Ez egy tiszta képet ad arról, hogy a befektetők mekkora hozamra számíthatnak, illetve az is kiderül, hogy az arany mennyire jó ellenszer az infláció ellen:
| Év | Hozam mértéke | Infláció (Magyarország) |
|---|---|---|
| 2023 | 9.84% | 17.10% |
| 2022 | 5.74% | 14.61% |
| 2021 | 4.28% | 5.11% |
| 2020 | 13.68% | 3.33% |
| 2019 | 21.12% | 3.34% |
| 2018 | 3.54% | 2.85% |
| 2017 | -1.69% | 2.35% |
| 2016 | 12.70% | 0.39% |
| 2015 | -1.22% | -0.06% |
| 2014 | 13.38% | -0.23% |
| 2013 | -30.92% | 1.73% |
Arany befektetés válság esetén
Hogy ne csak a levegőbe beszéljünk, azt is megnéztük, hogy az arany hogyan teljesített nehéz gazdasági helyzetekben.
A következő táblázatban összehasonlítottuk az S&P 500 index (az 500 legnagyobb amerikai vállalat indexe) és az aranypiac teljesítményét, az alábbi periódusokban:
| Periódus | Arany árváltozása | S&P index árváltozása |
|---|---|---|
| 1980. november – 1982. augusztus | -46% | -27% |
| 1987. augusztus – 1987. december | +6% | -33% |
| 1998. július – 1998. augusztus | -5% | -19% |
| 2000. március – 2002. október | +12% | -49% |
| 2007. október – 2009. március | +25% | -55% |
| 2011. május – 2011. október | +9% | -19% |
Egyértelműen észrevehető, hogy az arany szinte minden esetben jobban megtartotta az értékét, mint a legnagyobb amerikai vállalatok részvényei.
Mikor érdemes aranyba fektetni?
Ha hosszú távra, azaz több évre vásárolsz aranyat, akkor annyira nem fontos, hogy ezt mikor teszed meg.
Elég nehéz meghatározni, hogy mikor a legérdemesebb aranyat vásárolni, hiszen a tökéletes pillanatot egyik befektetésnél sem lehet konkrétan megmondani.
A következő információkat tudjuk az aranyról:
- Amikor gazdasági recesszió jeleit látják az emberek a piacon, akkor többen kezdenek aranyba fektetni, mivel egy stabil értékmegőrzőnek mondható.
- Az arany tipikusan jól teljesít olyan időszakokban, amikor a kereskedelmi kamatok alacsonyak.
- A geopolitikai változások jó, ugyanakkor rossz hatással is lehetnek az arany árfolyamára.
Az összefoglalt dolgok alapján elmondható, hogy akkor a legérdemesebb aranyba fektetni, amikor a gazdaságra a stabilitás a jellemző.
A legjobb pillanat pont egy nagyobb válságot megelőzően aranyba fektetni – még azelőtt, hogy a befektetők nagy része ugyanezt tenné.
Védelem. Az arany hosszú idők óta védelmet jelent az infláció ellen, valamint segít a nehéz gazdasági helyzetek átvészelésében.
Likviditás. Az arany egy olyan eszköz, amit könnyen el lehet adni vagy cserélni bármelyik piacon.
Felhasználás. Az aranyat ipari céllal is felhasználják, tehát egy fogyóeszköz és egy értékes alapanyag, amire mindig lesz kereslet.
Egyszerűség. Az arany befektetés egy egyszerű és jól bevált befektetési módszer, ami minden hétköznapi ember számára érthető.
Érvek, amelyek az arany mellett szólnak
Arany befektetés módjai
A befektetési arany megvásárlása több módon történhet: bemutatjuk számodra az összes lehetőséget, illetve a későbbiekben megmutatjuk a legegyszerűbb módszer lépéseit!
Arany CFD-k
A CFD-k olyan befektetési eszközök, amelyek egy mögöttes termék árfolyamát követik. A legtöbb online bróker CFD alapú, ami azt jelenti, hogy CFD-ken keresztül tudsz befektetni a platformon elérhető termékekbe: jelen esetben például aranyba.
Mivel a CFD lényegében egy brókercéggel kötött szerződés, ezért lehetőséged van arra is fogadni, hogy a mögöttes termék ára csökken, nem csak arra, hogy növekedni fog – ez azt jelenti, hogy árcsökkenés során is profitálhatsz.
Fizikai befektetési arany
Az arany befektetés hagyományos módja a befektetési arany megvásárlásával jár, amelyet különböző kereskedőktől lehet beszerezni.
Ennek a befektetési módszernek az az egyetlen előnye, hogy fizikailag kézbe kapod az aranyat, és azt csinálsz vele, amit szeretnél. Amennyiben ez nem fontos számodra, vannak sokkal kedvezőbb befektetési lehetőségek is.
Aranybányászati részvények
Aranybányászati részvények alatt azon cégek részvényeit értjük, amelyek aranykitermeléssel foglalkoznak.
Ez egy viszonylag megbízható formája az arany befektetésnek, hiszen a részvények ára valamilyen szinten korreál az arany árfolyamával.
Arany ETF-ek
Az ETF-ek olyan tőzsdén kereskedett befektetési alapok, amelyek egyszerre több tőzsdepiaci termékbe fektetnek be.
A piacon találhatsz különböző ETF alapokat, amelyek arany értékpapírokba, fizikai aranyba, vagy aranybányászati részvényekbe fektetik a pénzt.
Az ETF-nek az az előnye, hogy alacsony költségekkel rendelkezik, így kedvező megoldást biztosít az arany befektetésre.
Aranyszámla
Aranyszámlát különböző befektetési társaságoknál tudsz nyitni. A számla egyszerűen működik: az erre befizetett egyenleged aranyra lesz átváltva, így pedig aranyban tudod majd nyomon követni az egyenleged.
Általában azok nyitnak aranyszámlát, akik rendszeresen fektetnek aranyba – máskülönben nem igazán éri meg, ugyanis a számlák költségei elég magasak.
Arany ékszerek – nem jó módszer!
Ha aranyba szeretnél fektetni, akkor hanyagold az ékszerek vásárlását: mint korábban leírtuk, az ékszerek nem színtiszta aranyból készülnek, így sok pénzt elpazarolsz velük, ha befektetés céljából vásárolod meg őket!
Válassz megbízható forrást. Bármilyen formában is szeretnél aranyat vásárolni, csak megbízható kereskedőktől vásárolj és csak megbízható brókereken (pl. eToro) keresztül fektess be.
Legyenek reális céljaid. Az arany egy viszonylag biztonságos befektetés, viszont pont ezért nem rendelkezik nagyon magas hozammal, így ne várd azt, hogy ebből fogsz meggazdagodni.
Diverzifikálj. Ne csak aranyba fektess be, hanem a kockázat csökkentése érdekében alakítsd ki a portfóliódat több különböző befektetésből.
Ne fektess be túl sok pénzt. Nem jó ötlet a teljes megtakarításodat aranyban tartani – főleg akkor nem, ha a közeljövőben szükséged lesz a pénzre.
Tippek befektetési arany vásárlás előtt
Befektetési arany vásárlás menete
Véleményünk szerint CFD-ken keresztül lehet a legegyszerűbben aranyba fektetni: az eToro egy felhasználóbarát platform, amelyen keresztül akár ingyenes demo számlával is kipróbálhatod az arany befektetést.
A regisztráció egyszerű és teljes mértékben ingyenes:
Fektess aranyba az eToro-n 4 lépésben
Lépések
Regisztrálj az eToro-ra
A regisztráció csupán pár percet vesz igénybe. A platformra telefonon és számítógépen is be tudsz jelentkezni.
Erősítsd meg a felhasználódat
A regisztrációt követően igazolnod kell a személyazonosságodat. Ezt egy fénykép formájában teheted meg.
Ha feltöltöttél egy önarcképet és egy lefényképezett igazolványt, akkor az eToro munkatársai pár percen belül megerősítik a regisztrációt.
Töltsd fel az egyenleged
Az egyenlegfeltöltés a profilodnál történik. Ehhez egy bankkártyára lesz szükséged. A tranzakció nem von díjakat maga után.Vásárold meg az értékpapírt
Utolsó lépésként válaszd ki, hogy melyik arany értékpapírt szeretnéd megvásárolni. A keresőbe írd be a terméket, majd kattints a vásárlás gombra.
Miután beírtad a befektetni kívánt összeget, megvásárolhatod a kiválasztott terméket. A befektetés adatait ezután a profilodnál tudod nyomon követni.
eToro áttekintés videó
Az alábbi rövid videóban megtanulhatod, hogyan hozz létre egy eToro fiókot és hogyan kezdj neki a befektetéseknek ezen a platformon.
Ennél a szolgáltatónál a lakossági befektetői számlák 76%-án veszteség keletkezik a CFD-kereskedés során. Fontold meg, ha érted-e, hogyan működnek a CFD-k, és megengedheted-e magadnak a pénzed elvesztésének a magas kockázatát.
Arany befektetés adózása
Az arany után ugyanúgy kell adózni, mint bármelyik más befektetésnél, attól függetlenül, hogy melyik befektetési formát választod (fizikai arany, CFD, ETF, stb.):
- A befektetésre 15%-os személyi jövedelemadó vonatkozik
- Az adót csak a nyereségre kell kifizetni
- Ez azt jelenti, hogy a vételár és az eladási ár közti különbségnek a 15%-a lesz az adó, abban az esetben, ha profitot termeltél
Amennyiben a befektetésből nem származik profitod, természetesen nem kell adót fizetni, hiszen nincs mire.
Az arany befektetés kockázatai
Mint minden befektetés, az arany vásárlás is jár némi kockázattal, amelyekkel érdemes tisztában lenni:
Áringadozás
Az elsődleges kockázat, amivel számolnod kell a befektetés során, az az áringadozás:
- Az arany ára főleg rövid távon nagy változásokon mehet keresztül, pont ezért nem ajánlott rövid távra aranyba fektetni.
- Ha hosszú távra fektetsz be, akkor viszont az arany egy jó értékmegőrzőnek tekinthető.
Arra is készülj fel, hogy az arany befektetésből nem fogsz hihetetlenül magas profitra szert tenni, viszont jó esetben leküzdöd az inflációt, és még emellett termelsz egy kis hasznot is belőle.
Arannyal kapcsolatos szabályozások
Az arany más árupiaci termékekhez hasonlóan geopolitikai szabályozásoknak van kitéve, ezért egy új törvény, piaci változás vagy politikai korlátozás rossz hatással lehet a nemesfém árfolyamára.
Leginkább azok az országok fontosak ebből a szempontból, amelyek aranytermeléssel foglalkoznak.
A fizikai arany befektetés veszélyei
Nem véletlenül ajánljuk a CFD alapú befektetést az arany fizikai megvásárlása helyett, ugyanis ha befektetési aranyat vásárolsz, akkor könnyen át tudnak verni, főleg akkor, ha nincs tapasztalatod ezen a téren, és nem tudod, hogy mit vásárolsz.
Csalások
Ha aranyat vásárolsz, akkor ezt mindenképpen egy nagy múltú kereskedőtől tedd meg, ugyanis a nem megfelelő forrásból származó arany hamis lehet:
- Rengeteg történetet olvastunk, ahol az embereket hamisított arannyal és alacsonyabb értékű ötvözetekkel verték át. Olyan is előfordult, hogy csak a rúd belseje volt ötvözettel tömítve, viszont az adott rúd értéke már ettől is sokat csökkent.
- Magánszemélytől és internetről kockázatos aranyat vásárolni, mert így az adott cég hitelességéről nehezen lehet megbizonyosodni.
- A szokatlanul olcsón árult arany szinte biztos, hogy manipulálva van. Vigyáznod kell arra, hogy ne vásárolj lényegesen a piaci ár fölött sem, mivel így nehezebben fogsz profitálni.
Károsodás
Mivel az arany fizikai formában található meg, ezért nagyon kell vigyázni az állapotára.
Egy minimális hiba sokat csökkenthet az aranyrúd értékén, arról nem is beszélve, hogy a legtöbb kereskedő csak sérülésmentes aranyat vásárol meg – olykor már az is probléma lehet, ha a rudat védő fólia sérülést szenved.
Gyakran Ismételt Kérdések
Hogyan fektethetek aranyba?
Az arany befektetésre számos lehetőség van. Megvásárolhatod a fizikai aranyat, de akár olyan értékpapírokat is választhatsz, amelyek aranyba fektetnek:
- részvények
- ETF-ek
- CFD-k
A kezdő befektetők számára ETF-et érdemes a leginkább választani, ugyanis egy ETF egyszerre több mögöttes termékbe fektet pénzt.
Kinek érdemes aranyba fektetni?
Mi határozza meg az arany árát?
Érdemes aranyékszert vásárolni?
Ha befektetés céljából szeretnél aranyat vásárolni, akkor semmiképp ne vegyél ékszert.
Az ékszerek árának maximum a fele képezi a megmunkált arany értékét. Az ár másik felébe a megmunkálás költsége, a profit mértéke és az ÁFA összege is beletartozik.
Ha ezt az ékszert később el szeretnéd adni, akkor sokkal kevesebb pénzt fogsz érte kapni.
Milyen formában vásárolhatok fizikai aranyat?
Hol tárolhatom a fizikai aranyat?
Ha a fizikai aranyat nem szeretnéd otthon tartani, akkor egy fizikai aranyszámla nyitása rendkívül gazdaságos döntés lehet.
Ilyenkor nem kapod kézbe az aranyat, hanem a megvásárolt értékű fizikai arany a pénzintézet páncéltermében marad.
Összefoglaló
Az aranyba való befektetés remek megoldás lehet az infláció ellen. A kezdő befektetők számára könnyebb megoldást jelenthet az értékpapír vásárlás, mert gyorsabban történik és kevesebb tapasztalat szükséges hozzá.
Neked kell eldöntened, hogy milyen típusú befektetés mellett döntesz. Az arany befektetés egy biztonságosabb alternatívája a részvényeknek, viszont a kielégítő profithoz hosszú távon kell gondolkodni.
Minden befektetést saját felelősségre teszel. A pénzed veszélyben van és a múltbeli teljesítmény nem biztos, hogy megbízható mutatója a jövőbeli eredményeknek. Soha nem tudható előre, hogy egy befektetés megtérül vagy sem.
Források
- Arany befektetés - elemzeskozpont.huOlvasva: 2021. 11. 30.
- Befektetési arany - WikipédiaOlvasva: 2021. 11. 30.
2145 megtekintés 
