Hitelkártya

Mire jó a hitelkártya és melyek az előnyei? Tudj meg mindent a hitelkártyákról és hasonlítsd össze őket.

  • 45 napos kamatmentes visszafizetési idő
  • ingyenes nemzetközi készpénzfelvétel
  • ingyenes külföldi utasbiztosítást

Hasonlítsd össze Magyarország legjobb hitelkártyáit

Hitelkártya
Max. hitel
Kamatmentes időszak
Díjak
Utazási biztosítás
Pénz felvételi díj
Kártya típusa
Kamat
Jelentkezés
Erste Platinum Hitelkártya
Erste Platinum Hitelkártya
Max. hitel: 3 000 000 Ft
Kamatmentes időszak: 45 nap
Kártya éves díja. 25 000 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj: 3%
Kártya típusa:

Kamatláb:31.50%
További információk
Max. hitel:
3 000 000 Ft
Kamatmentes időszak:
45 nap
Kártya éves díja.
25 000 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj:
3%
Kártya típusa:

  • exkluzív utazási élmény a LoungeKey szolgáltatással
  • Platinum utasbiztosítási csomag
  • 2% visszatérítés külföldi vásárlásaid után
  • 1% visszatérítés belföldi vásárlásaid után Erste Forintok formájában
Takarék Autós Hitelkártya
Takarék Autós Hitelkártya
Max. hitel: 1 000 000 Ft
Kamatmentes időszak: 45 nap
Kártya éves díja. 4 990 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj: 3%
Kártya típusa:

Kamatláb:32.97%
További információk
Max. hitel:
1 000 000 Ft
Kamatmentes időszak:
45 nap
Kártya éves díja.
4 990 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj:
3%
Kártya típusa:

  • literenként akár 11 Ft-tal olcsóbban tankolhatsz
  • a hitelkeret összege az adósminősítés eredményétől függően akár havi jövedelmednek háromszorosa is lehet
  • a bank kamatmentességet biztosít a vásárlások után, amennyiben fordulónapon fennálló teljes tartozásodat a fizetési határidőig visszafizeted
  • a kártya kizárólag vásárlásra használható, készpénzfelvételi szolgáltatást nem nyújt.
Takarék Extra Hitelkártya
Takarék Extra Hitelkártya
Max. hitel: 1 000 000 Ft
Kamatmentes időszak: 45 nap
Kártya éves díja. 4 990 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj: 3%
Kártya típusa:

Kamatláb:32.97%
További információk
Max. hitel:
1 000 000 Ft
Kamatmentes időszak:
45 nap
Kártya éves díja.
4 990 Ft
Utazási biztosítás:

ATM díj:
3%
Kártya típusa:

  • a hitelkeret összege az adósminősítés eredményétől függően akár havi jövedelmednek háromszorosa is lehet
  • a bank kamatmentességet biztosít a vásárlások után, amennyiben fordulónapon fennálló teljes tartozásodat a fizetési határidőig visszafizeted
  • a kártyához külföldre szóló baleset- betegség-, poggyász és utazási biztosítás kapcsolódik, amelynek díját az éves kártyadíj tartalmazza

Az eredmények kiszámítása és előkészítése.

Hitelkártya működése

hitelkártya működéseA hitelkártya által a bank egy hitelkeretet biztosít a felhasználója számára. Vásárláskor a pénz nem kerül levonásra a folyószámláról, hanem te pénzt “kölcsönzöl” a banktól. Ezt a kölcsönvett összeget előre meghatározott időn belül vissza kell fizetni vagy a bank utólag le fogja vonni a számládról.

A hitelkártyák bizonyos rugalmasságot biztosítanak a számlák rendezésében. Ezt a rugalmassági szintet nem érheted el személyi kölcsön vagy más típusú hitel által.

Könnyen hozzáférhető hitelforma, minimálbér mellett is lehet hitelkártyád.

Hitelkártya összehasonlítás

Hasonlítsd össze a Financer.com oldalána magyarországi bankok különböző hitelkártyáit, hogy megtaláld az igényeidnek leginkább megfelelőt. A legjobb hitelkártya nem feltétlenül a legolcsóbb.

Legyen szó külföldi utazásról, online vásárlásról vagy autóbérlésről – a hitelkártya akár ezekre is megoldást nyújthat.

Bizonyos esetekben a hitelkártya használata sokkal előnyösebb, mint egy személyi kölcsön felvétele. A hitelkártyák több lehetőséget és nagyobb rugalmasságot adnak, mint a szokásos hiteltípusok, és a hitelezés helyett sokkal jobb, ha hitelkártyát használsz.
Mindig ellenőrizd a hitelkártya kamatlábát és azt, ha vannak-e más díjai a kártyának.Például:

  • kártya éves díja
  • készpénzfelvétel során jelentkező kamatok

Hitelkártyák előnyei

Első évben ingyenes

A legtöbb banknál az első évben ingyenes a hitelkártya használata. Könnyen kipróbálhatod, megtapasztalhatod az előnyeit, és ha nem tetszik, akkor könnyen megszüntetheted.

Kamatmentes időszak

30 napig ingyen használhatod a bank pénzét. A költési időszakot követően 15 nap áll rendelkezésedre az adósság kamatok nélkül történő rendezésére. Ez a törelmi időszak.

A kamatmentes időszak a hitelkártya kibocsátójától függ, ez általában 45 nap szokott lenni.

Engedmények különböző üzletláncokban

Egyes hitelkártyákkal különféle engedmények kaphatóak a kiválasztott üzletláncokban.

Ha gyakran vásárolsz egy bizonyos helyről vagy gyakran használod az egyik cég szolgáltatásait, akkor megéri olyan hitelkártyát igényelni, amivel kedvezményt kaphatsz az adott cégnél.

Cashback szolgáltatás

Ez azt jelenti, hogy a fizetett összeg egy része jóváíródik a számládra. Ez általában 1-3% szokott lenni.

Nem minden kártyával jár ilyen szolgáltatás, és egyes kártyáknál csak előre meghatározott termékkör vásárlása esetén kapunk pénz-visszatérítést.

Jó társ utazás közben

A hitelkártyák gyakran jó fizetési megoldások külföldön. Olyan fizetéseket is végrehajthatsz velük, amelyek egy másbankkártyával nem mindig lehetségesek. Számos hitelkártya-szolgáltató már EU-n kívüli ingyenes nemzetközi készpénzfelvételt is kínál.

A hitelkártyák jól fognak, ha nem tudod pontosan, hogy mennyi pénzt fogsz elkölteni külföldön. Bármikor rendelkezésedre áll a szükséges pénzösszeg, így nem kell sok készpénzt vigyél magaddal. A hitelkártya használata csökkenti a lopás kockázatát is.

Ingyenes utasbiztosítás

Olyan hitelkártyák is léteznek, amelyek külföldi utasbiztosítást is kínálnak, külön biztosítási díj nélkül. Ez tartalmazhat baleset-, betegség-, poggyászbiztosítást vagy szükség esetén Magyarországra való szállítást.

Ha hitelkártyád van, akkor a világ bármelyik pontján kaphatsz pénzt. Tökéletes, ha meg akarsz bizonyosodni arról, hogy az utazás során semmiből nem lesz hiány. Nem kell spórolj a nyaralás közben.

Jó választás ünnepi vásárláskor

Karácsonyi vagy születésnapi ajándékok vásárlására is használhatod kamatok nélkül, ha biztos vagy benne, hogy rövid időn belül vissza fogod fizetni a pénzt. Jobb, mint egy személyi kölcsön felvétele.

Hitelkártyák hátrányai

Magas kamat

Azt is figyelembe kell venni, hogy a hitelkártyák esetében a kamat magasabb, mint a személyi kölcsönnél. Ha az előre egyeztetett időn belül nem fizeted vissza a kölcsönt, akkor 34-39% közötti THM-mel kell számolnunk.

Hitelkeret

A hitelkeret nagyságát hátrányként is meg lehet említeni. Ha túl nagy a hitelkeret, akkor könnyen adósságba tudunk kerülni, és hajlamosak vagyunk többet költeni, mint amennyit vissza tudnánk fizetni a következő hónapban. Késés esetén pedig magas kamatot kell majd fizetni.

Költséges készpénzfelvétel

Ha a hitelkártyáról pénz veszel fel ATM-en keresztül, akkor ez költséges lehet. A felvett pénz akár 5%-át is levonhatják a szolgáltatásért.

Megtévesztő feltételek

A szerződés feltételei nem minden esetben átláthatóak.

Például:

  • a 45 kamatmentes nap nem a fizetési időtől van számolva, hanem a bank által felállított előre meghatározott ciklusok szerint.
  • a kamatot akkor is felszámolják, ha csak 100 forinttal tartozol a banknak, és nem csak a 100 forint után fizetsz kamatot, hanem a teljes összeg után
  • egyes esetekben hitelkeret-túllépési díjat is felszámolnak.

Hitelkártya-használat előtt mindig figyelmesen olvasd el a szerződési feltételeket. Ha valami nem világos, akkor kérdezz rá.

Hitelkártya GYIK

Hitelkártya oldal (8)

Hitelkártya vagy személyi kölcsön?

Ha szoktál időnként kisebb összegű kölcsönt felvenni vagy kölcsönre van szükséged, viszont nem tudod előre, hogy mekkora összegről lenne szó, akkor a hitelkártya tökéletes megoldást jelenthet.

Megkapsz egy bizonyos hitelkeretet, viszont nem kell az egész összeget elköltened, és nem is kötelező egyszerre felvenni. Annyi pénzt költhetsz, amennyire szükséged van. Ezt az elköltött összeget fogod visszafizetni.

Ha nagyobb összegre van szükséged és egy nagyobb projektet szeretnél megvalósítani, akkor a személyi kölcsön a legjobb választás rá. Hitelkártyát csak kisebb összegű kiadásokra érdemes használni. Olyanokra, amelyeket probléma nélkül vissza tudunk fizetni.

Milyen bankkártya-típusok léteznek?

Lehet, hogy nem a hitelkártya a legmegfelelőbb a számodra. Ezért jó tudni, hogy milyen más típusú kártyák léteznek, amelyek olyan hasonló problémákra adhatnak megoldást, mint egy hitelkártya.

Folyószámlához tartozó kártya, debit kártya

A debit kártyák olyan bankkártyák, amelyek a bankszámládhoz kapcsolódnak és vásárlás esetén az összeg azonnali levonásra kerül a folyószámládról. Alkalmas különböző fizetésekre vagy készpénzfelvételre.

Terhelési kártya

A hitelkártyákkal ellentétben a használója egy előre meghatározott határidőig, általában a hónap végéig köteles kifizetni a tartozás teljes összegét.

Nincs hitelkeret, vagyis nincs előre meghatározva, hogy mekkora összeget vehetsz fel, viszont a tartozást rövid időn belül egyenlíteni kell. Ezekhez a kártyákhoz is járul ingyenes kamatperiódus.

Előre fizetett kártyák

Egy előre fizetett összeg erejéig használható. Vásárlásra, vagy egyes konstrukcióknál készpénzfelvételre is lehetőséget nyújt. Az összeg elhasználása után a kártyatípustól függően újra lehet tölteni vagy el lehet dobni.

Ideális olyan személyeknek, akik külföldön rugalmas fizetési lehetőséget szeretnek igénybe venni. Csak a kártyára feltöltött pénzt költheted el, ezért védve vagy a veszélyektől.

Ha feltöltöd pénzzel az előre fizetett kártyát, akkor ezzel ugyanúgy fizethetsz, mint a betéti kártyával.

Mi a különbség a hitelkártya és a betéti kártya között?

A hitelkártya, amint a neve is mondja, hitelkártya. Ez azt jelenti, hogy pénzt kapsz (vagy pénzt kölcsönzöl), amikor fizet vele. A bank egy hitelkeretet biztosít, amit igény szerint használhatsz.

A tartozást előre meghatározott időn belül vissza fizetni a banknak, vagy a bank levonja ezt a számládról. Ha a kölcsönbe vett pénzt visszafizeted a kamatmentes időszak alatt, akkor nincs kamatköltség. A kamatköltségek csak az egyeztetett időszak lejártát követően keletkeznek (legfeljebb 45 nap).

Egyszerűen megfogalmazva, te a bank pénzét használod egészen addig, amíg vissza nem fizeted azt.

A betéti vagy debitkártya használatakor a pénz a folyószámládról lesz levonva. Te a saját pénzeddel fizetsz. Csak annyi pénzt költhetsz, amennyi elérhető a számlán.

Mi a különbség a Visa és a Mastercard között?

Mindkét kártyát világszerte elfogadják, és ugyanolyan jellemzői vannak. Tehát, ha nem érdekel a hitelkártya márkája, akkor nem számít, hogy milyen kártyád van.

Milyen további szolgáltatásokat kínálnak a hitelkártyák?

Ez a hitelkártya-kibocsátótol függ. Miközben az egyik kártya lehetővé teszi, hogy olcsóbban vásárolj egyes áruházakban, a másik által a VIP Lounge-ban várakozhatsz a repülőtéren. Néhány hitelkártyával például előnyösebb az online vásárlás.

Szinte minden hitelkártya nyújt valami extrát. A kérdés az, hogy melyik kiegészítő szolgáltatás fontos a te számodra?

Biztonságban vagyok, ha a hitelkártya utazási biztosítást használom, amikor utazom?

Nem, nem mindig. Ajánlott külön utazási biztosítást kötni, ha hosszabb ideig utazol, mivel a hitelkártya által nyújtott utazási biztosítás nem terjed ki mindenre. Bővebb információkat a kibocsátó honlapján tudhatsz meg.

Mit tegyek, ha elvesztettem a kártyámat?

Ha elvesztetted a hitelkártyádat, azonnal fordul a kibocsátóhoz és zárold le. Manapság ezt nagyon könnyen megteheted, online, telefonon vagy SMS-ben. Mindig rendelkezned kell a bank adataival, így gyorsan kapcsolatba léphetsz velük.

Ha a kártyát ellopják és nem jelented be a kártya elvesztését, akkor erről akár nagyobb összeget is levehetnek, amit te vissza kell, hogy fizess.

Hogyan szüntethetem meg a hitelkártyámat?

A hitelkártya bármikor megszüntethető, viszont ez nem mindig költségmentes. Ha kedvezményt kaptunk a hitelkártyához, akkor ezt visszaveheti a bank, valamint a számlavezetési, kártya legyártási vagy egyéb díjakat is felszámolhatnak még akkor is, ha nem volt használva a kártya.

A szerződés minden esetben tájékoztat a felmondási feltételekről.

Igénylés feltételei

A hitelkártya igénylésének a feltételei a különböző bankok és pénzintézetek között változnak, viszont ha nem teljesíted a következőket, akkor nem igényelhetsz hitelkártyát:

  • 18 év feletti életkor
  • legalább 6 hónapos munkaviszont (nyugdíjasok esetében nem érvényes)
  • legalább havi 50.000 forint nettó jövedelem
  • nem lehetsz fent a KHR negatív adólistán

Szükséges dokumentumok

A következő dokumentumok szükségesek, ha hitelkártyát szeretnél igényelni:

  • érvényes magyar személyigazolvány
  • lakcímet igazoló kártya
  • 3 havi bankszámlakivonat arról a bankszámláról, amelyikre a rendszeres jövedelem vagy a nyugdíj érkezik

Általában ezek a dokumentumok szükségesek a hitelkártya igényléséhez, viszon a bankok továbbiakat is kérthetnek. Látogasd meg a hitelkártya-kibocsátó honlapját, hogy megtudd a hitelkártya igényléséhez szükséges teljes feltételeket.

Erre figyelj oda!

  • A hitelkártya jó alternatívája vagy kiegészítője lehet a hiteleknek. Ha egy konkrét terméket szeretnél vásárolni vagy pontosan tudod, hogy mennyi pénzre van szükséged, akkor előnyösebb egy személyi kölcsön felvétele, mivel a kamatlábak alacsonyabbak.
  • Győződj meg arról, hogy a felhasznált pénzösszeget minél hamarabb vissza tudod fizetni. Ha csak több hónap múlva tudod egyenlíteni a a tartozást, akkor a hitelkártya nagyon drága lehet, sokkal drágább, mintha személyi kölcsönt vagy jelzáloghitelt vennél fel.
  • Ha nincs nagy összegre szükséged és egy hónapon belül vissza tudod ezt fizetni, akkor a hitelkártya jó választás.
  • Válassz olyan hitelkártyát, ami megfelel a költekezési szokásaidnak. Például, ha nincs autód, akkor egy olyan kártya, ami tankoláskor ad magas pénzvisszatérítést nem fog hasznodra válni.
  • Ha gyakran szoktál az ország határain kívül lenni, akkor devizaárfolyam és készpénzfelvételi díj nélküli hitelkártya után érdemes érdeklődni, különben hosszú távon meglehetősen drága lehet ennek a használata. Ilyen helyzetre tökéletes megoldást a Revolut kártya.

Hitelkártya igénylése

A bankok az ügyfelek igényeinek széles skáláját próbálják kielégíteni az egyes ajánlatokkal. Reméljük, hogy egy jó áttekintést nyújtottunk a hitelkártya használatáról és annak előnyeiről.

Ha úgy döntöttél, hogy hitelkártyára van szükséged, akkor a legjobb kártya megtalálása érdekében hasonlítsd össze ezeket a Financer.com oldalán.

  1. Keresd meg a szükségleteidnek legmegfelelőbb hitelkártyát.
  2. Kattints a bank honlapjára.
  3. Küldd el az igénylésed.
  4. Ha megkaptad a hitelkártyát, kezdd el használni!

A folyamat nagyon egyszerű. Sok szerencsét kívánunk a hitelkártya-választáshoz!

Hitelkártyák összehasonlítása

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon